最新家庭理财规划方案

家庭理财规划方案

英雄联盟学院

毕业设计（论

文）

论文题目：盖伦先生家庭理财规划方案系别：近战系

专业班级：暴力输出

学生姓名：盖伦

指导教师：流浪

二○一三年五月十三日

目录

引言 0

一、家庭基本情况 0

（一）家庭成员基本情况及分析 0

二、假设前提 (1)

三、家庭财务状况分析 (2)

四、理财目标分析 (4)

1. 现金规划：保持家庭资产适当的流动性。 (4)

2. 消费规划：换一辆30万左右的汽车（三年后） (4)

五、理财规划的制定 (4)

六、理财规划后的财务状况 (5)

七、归纳总结 (7)

参考文献 (8)

致谢 (9)

盖伦先生家庭理财规划方案

引言

个人理财规划是协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。

个人理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最大的收益，这成为理财市场的迅速发展的推动力。

一、家庭基本情况

（一）家庭成员基本情况及分析

1、家庭成员基本情况介绍

2、客户本人性格及投资偏好分析

盖伦先生性格外向，积极乐观，具有丰富的想象力和创造力，对事物充满好奇心。属于中庸型投资者，渴望较高的投资收益，但又不愿意承受较大的风险。

二、假设前提

（一）理财规划阶段：2013年-2023年

（二）通货膨胀率假设

近年来CPI连续创新高，远远超过了3%的警戒线。但是从长期经济发展的角度来看，政府会出台相关政策控制这一局面，所以我假设通货膨胀率为3%。（三）利率水平假设

在现在这个时期，利率水平是适当的。尽管经济增长强劲，但通货膨胀率正在下降，所以我假设利率为3%。

（四）收入增长率假设

目前每个公司都面临着用人荒的尴尬境地，我相信未来的收入一般情况下将会增长，而且看好戚武丹先生所在的行业，所以我假设收入增长率为10%。（五）教育费用增长率假设

目前中国教育收费比较高，教育需求者的费用负担比较重，只是一个不争的事实，所以我假设教育费用增长率为5%。当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年。

（六）投资收益率假设

在目前中国的金融市场行情不明朗的情况下，不利于中高风险的投资。所以我假设投资收益率为5%。

（七）风险偏好测试

测评标准：30分以内，风险承受能力较低

30分到60分之间，风险承受能力中等

60分到90分之间，风险承受能力中等偏上

从测试结果来看，戚先生风险承受能力中等偏上

三、家庭财务状况分析

（一）家庭资产负债表

（二）家庭收入支出表

（三）家庭财务比率分析

1.资产负债比率=总负责/总资产=28.57%小于50%

说明该家庭基本上没有负责压力，投资配置管理尚有余地。

2.流动性比率=流动资产/月支出=6.99

流动性比率的理想值在3-6之间，目前该家庭的流动资产比率在6.99，说明至少能维持家庭开销，能够应付突发事件的发生。

3.结余比率=每月结余/每月收入×100%=33.33%<40%

这项数据反映控制开支的能力，说明家庭储蓄能力有待提高，应该在这方面稍加调整。

4.消费比率=消费支出/收入总额×100%=72.02%>60%

储蓄率=1-消费率=27.98%<40%

净资产投资率=投资资产总额/净资产×100%=23.33%<50%

这项数据反映了家庭的消费状况过多，储蓄比率小，而且用于投资收益的净资产投资偏少，需要改进。

5.家庭财务状况总体评价

通过以上分析可以看出，本家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太低，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。

该家庭的人员年龄不是很大，孩子教育等开支还需要留有余地。我的建议是：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现本家庭资产长期保值、增值的理财目标。

四、理财目标分析

1. 现金规划：保持家庭资产适当的流动性。

2. 消费规划：换一辆30万左右的汽车（三年后）

3．教育规划：为女儿筹集教育费用

4. 保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理

5. 投资规划：增加投资方式，采用多样保值

五、理财规划的制定

（一）现金规划

现金和现金等价物是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6个月的家庭固定开支，考虑到有孩子上学、赡养老人等因素。根据家庭目前月支出约8500元的水平计算，应维持越2.5万元的现金或现金等价物。可以将现金及现金等价物额度的1/3以现金的形式保存，而另外2/3的部分则以活期存款和货币市场基金的形式存在。因为货币市场基金的收益高于活期存款，又可以两天通知存款，还免缴利息税。

（二）投资规划

对于家庭今后每月千余元和年度的生活结余，建议采取“基金定投”的方式予以投资，理由如下：

1．规避单笔投资的选时风险：采用基金定投，投资者可免除单笔资金投资选择合适投资时点的困扰；基金定投伴随股市的波动，可以自动帮助客户实现“逢低吸筹，逢高减磅”的投资策略，从而摊薄投资成本，一定程度上减少了风险。

2．养成长期投资的良好习惯：从客观的角度看，投资一个业绩优良，潜力优秀的上市公司，或者一次性购买大量股票基金，长期进行持有，获得的回报可能和股票基金定投基本接近。但在实际投资过程中，单笔投资往往会面临市场的短期调整和波动，以及投资者本人非理性投资决策的影响，结果无法达到最初既定的目标。基金定投就能促使投资者培养长期坚持投资的习惯，聚沙成塔，帮助投资者避免因心理变化而导致投资决策失误，能最大限度防止既定目标被改变。

3．省时省力更省心：目前各家银行都已开通银行卡代扣定投业务，只需到银行办理相应的签约手续，以后每个月都能享受到“足不出户”的专业理财服务。

4．享受复利带来的收益：建议将基金的分红方式设定为“红利再投资”，这样就能享受到投资收益再投资的复利效应，进一步加快投资资产的累积。

综上所述，基金定投的方式有助于盖伦先生家庭更好地实现家庭理财目标。

六、理财规划后的财务状况

（一）规划后家庭当月收支状况