信托尽职调查报告DOC
XXXX信托股份有限公司
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尽职调查报告
项目名称：XXXX·XXXXXXXX公司贷款集合资金信托计划报送部门：证券信托部
二○一三年十一月
XXXX·XXXXXXXX公司贷款集合资金信托计划
尽职调查报告
一、信托项目简介
1、项目名称：XXXX?XXXXXXXX公司贷款集合资金信托计划。
2、信托规模：总规模不超过30000万元人民币（信托资金达到3000万元信托可以成立，资金可分期到账）
3、期限：固定2年期。
4、委托人及受益人：1、XXXX号集合资产管理计划；2、合格机构投资者；
5、融资人：XXXX公司（以下简称“A”）。
6、信托财产到期交付：每年支付一次信托收益，信托到期时，归还信托本金和最后一期信托收益。
7、信托目的：通过设立集合资金信托，由委托人指定XXXX信托对A发放信托贷款，“A”将所得资金用于XX县XX安置房建设项目。信托计划存续期内，由A 按照合同约定归还信托计划本息，实现受益人信托收益。
8、信托资金用途：按委托人指定向XXXX公司发放信托贷款，借款人用于“XX 安置房建设项目”建设项目开发。
9、还款来源：
（1）项目自身收益作为该项目建设融资正常还款资金来源保障；
（2）“A”主营业务收入；
（3）“A”现有资产28.09亿元，其中：国有土地资产1829亩估价15.13亿元、房屋资产100715.87平方米估价4.72亿元、林权资产14158亩估价2.75亿元、流动资产及其它资产5.49亿元。也完全能保证该项目建设的融资资金本息的正常还款。
（4）可持续发展收益作为该项目建设融资正常还款资金来源保障。该项目建设为五一物流园建设提供了可靠保障，推动五一物流园可持续发展。根据XX 县“十二五”规划目标，五一物流园建成后，年产值突破100亿元。每年可增加财政收入3亿元，这也为该项目建设的融资资金本息的正常还款提供了保障。
10、保管银行及保管费：待定
11、信托报酬:1.2%/年。
12、预计融资人总成本约为：14%/年。 13、保障措施：
（1）向委托人充分揭示风险，委托人接受免责条款；
（2）土地抵押：用于抵押的国有出让土地使用权评估（我司认可的评估机构）价值约在60000万元以上。
（3）财政承诺：XX 县财政局向XXXX 信托承诺对A 的信托贷款如未获足额清偿，财政局将按时、足额偿还，财政局愿承担所产生的一切连带责任。
（4）政府承诺：XX 县人民政府向XXXX 信托承诺A 将以其所有收入优先用于按期足额归还信托贷款融资款项，如前述资金归还信托贷款存在缺口，则缺口资金XX 县财政统筹安排予以补足。如因上述融资款未获足额清偿，所产生的一切责任由XX 县政府承担。
（5）人大决议：XX 县人大委员会批复本次贷款如果未获足额清偿，同意纳入当年的财政预算并优先偿还。
二、交易结构如下：
投资收益
投资
XXXX 号集合资产
管理计划
XX 集合资金信托计划
合格投资者1--N
合格投资者
A
土地抵押
托管银行
政府承诺
财政承诺
人大决议
三、A公司简介：
企业名称：XXXX公司。
企业注册地址：
公司注册资本：1亿元；
法人代表：
工商注册号：
税务登记证号：
组织机构代码：
经营范围：主要从事国有资产经营管理及资本运作，基础设施和公益设施的开发建设，土地整理，基础设施和公益设施建设项目的融资投资。
XXXX公司成立于2009年11月，是经市人民政府批准、XX县人民政府出资组建的具有独立法人资格的国有独资公司。公司设董事会和监事会，内设综合管理部、项目融资部、成本控制部，下设资产管理公司、商贸公司、物业公司、车辆检测公司4个子公司，现有职工40人，其中，大专以上文化程度20人，具有中级专业技术职称5人。公司注册资本1亿元，现有资产28.09亿元，其中：国有土地资产1829亩估价15.13亿元、房屋资产100715.87平方米估价4.72亿元、林权资产14158亩估价2.75亿元、流动资产及其它资产5.49亿元。
发展思路：一是五年内注册资本增至3亿元，资产总额达到50亿元，公司发展成为投资集团。二是按照“担当、包容、协作、拼搏”的企业精神，采取“招、引、聘”等多种形式，大力实施人才战略，组建资本运作团队、项目策划团队、成本控制团队和风险投资控制团队，提升公司竞争能力。三是积极对接金融机构，加强银企合作，争取信贷支持，并不断探索BT、BOT、信托等融资模式，拓宽融资渠道，增强融资能力。四是拓展经营业务，组建专业子公司，壮大公司实力，发展成为投资集团。
2、财务报表：
（1）公司最近会计年度资产负债表
（2）、最近会计月度资产负债表：
四、项目发行地概况
1．XX县基本情况：
XX是一块投资兴业的红色沃土。XX位于四川省东北部、米仓山南麓，全县幅员2229平方公里，辖43个乡镇、546个村(居)委会，总人口107万，其中农业人口86.6万，耕地面积62.68万亩，森林覆盖率52%。县城常住人口23.8万，城镇化率29.6%。XX是我党我军早期领导人之一、无产阶级革命家刘伯坚烈士的故乡，系四川省首批扩权强县试点县。2012年，全县生产总值97.03亿元，增长14.7%；全社会固定资产投资110.5亿元，增长30.8%；城镇居民人均可支配收入16280元，农民人均纯收入5430元，分别增长16.2%、17%。2012年地方财政收入近50亿元。
XX经济社会正驶入发展“快车道”。近年来，全县上下按照两化互动、统筹城乡、追赶跨越、加快发展的总体要求，致力招商引资做大经济规模，投资拉动提升增长速度，“两化”互动做强产业基础，扶贫开发有效改善民生，创新体制机制增强发展动力，全县经济社会正逐步驶入发展“快车道”。
XX未来发展潜力无穷。XX处于成渝经济区与关天经济区的连接地带，资金、人才、技术等生产要素的流动将对XX起到重要的辐射带动作用，我们处于承接产业转移、发展集群经济的“桥头堡”。随着西部大开发的深入实施，秦巴山片区区域发展与扶贫攻坚启动，渠江流域综合治理、加快革命老区发展等一
系列规划出台，在城市建设、产业发展、金融支持、用地保障等方面将得到巨大的政策支持，到十二五末，全县生产总值翻一番，达到138亿元；固定资产投资达到239亿元；工业生产总值翻两番，达到90亿元；奋力建设西部绿色经济示范区和全国扶贫开发示范区，川东北经济强县和开放强县！
2．XX县财政概况：
XX县财政近三年收入情况表和预测表
附表1
XX县近三年财政基本情况表
单位：万元
2010年2011年2012年
年度
项目
一、全县财政总收入266854 423786 496519 其中：上划中央8143 9479 12865 上划省4904 7333 11193
一般预算收入14330 23018 36688 （一）预算内收支——————
1、一般预算收入14330 23018 36688
2、一般预算支出205771 328358 381063 （二）预算外收支——————1、预算外收入4969 7996 12379
2、预算外支出3038 4890 6725
二、全县财政的上级转移收入184555 301978 344831
三、土地出让收入63000 98700 115000
四、全县年终财政净结余321 236 76
五、全县年终财政滚存结余321 236 76
附表2
XX县未来三年全县财政基本情况预测表
单位：万元年度
2013年2014年2015年
项目
一、全县财政总收入529000 588000 660000 （一）预算内收支——————
1、一般预算收入56000 75000 100000
2、一般预算支出420000 480000 510000 （二）预算外收支——————
1、预算外收入15800 17000 18000
2、预算外支出86000 9500 10000
二、土地出让收入137500 196000 240000
三、全县财政的上级转380000 420000 460000
移收入
480 520 380
四、全县年终财政净结
余
480 520 380
五、全县年终财政滚存
结余
附表3
XX县近三年土地经营情况总表
单位：万元、亩
2010年2011年2012年年度
项目
63000 98700 115000
一、土地出让
总收入
350亩470亩500亩二、土地出让
总数量
三、土地出让
180万元/亩210万元/亩230万元/亩每亩平均价格
450亩700亩3000亩四、现有土地
储备的存量
附表4
未来三年（2013-2015年）XX县土地出让预测表
（单位：亩、万元）
年度
2013年2014年2015年
项目
出让土地总
550亩700亩800亩
量预测
250万元/亩280万元/亩300万元/亩
出让土地平
均价预测
137500万元196000万元240000万元出让土地总
收入预测
五、投资项目可行性分析
(一)项目概况
本建设项目共设四个安置点，具体分布见下表：
工程名称地块名及位置
XX安一号安置点JB-C-02-20（严家河）
置房二号安置点JB-C-01-02（朱家湾）
三号安置点JB-C-02-03（庙耳梁）
四号安置点JB-C-02-15（变电站）
该项目建设是平发改审『2012』306号文批准，是为了保证XX县高速路互通口和县城过境路A段建设、达巴铁路和XX县五一火车站建设、五一火车站物流园建设、XX建设的顺利实施，保证“三溪”人民的生命财产安全，按照规划建安置房4030套；为城市低收入家庭提供住房保障。
该项目建设地点主要在XX，当前XX城市发展方向就在XX，建成后的“XX”将是宜居宜业的新城。未来的XX必将成为具有区域影响力的开放型经济开发区、“两化”互动示范区、现代产业集聚区、生态宜居都市区。项目地位于XX县城市规划区域内的XX属城市规划范围，项目地均为二类居住用地。在XX新建安置房4030套，总用地面积116583平方米，总建筑面积587445平方米，完善相关配套设施，估算投资135112.35万元。
（二）项目经济效益分析：
1、项目建设投资成本分析：
XX安置房建设投资估算表（概算法）：
金宝片区安置房建设投资估算表（概算法）单位：万元
序号工程或费用名称建筑工程费设备购置费安装工程费其他费用合计
1 工程费用106885.35 1500 9000 117385.35
1.1 安置房建设（含公租房）106885.35 1500 9000 117385.35
2 工程建设其他费用7727 7727 2.1 建设单位管理费75
3 753 2.2 勘察设计费3100 3100 2.3 建设单位临时设施费750 750 2.
4 项目申请报告编制费110 110 2.
5 图纸审查费70 70 2.
6 施工图预算编制275 275 2.
7 招标代理79 79
2.8 工程监理1500 1500 2.9 劳动安全卫生评价费40 40 2.1０工程保险费500 500
2.11 环评费50 50
3 预备费10000 10000 3.1 基本预备费10000 10000
3.2 涨价预备费
4 建设投资合计116885.3
5 1500 9000 7727 135112.35
比例（%）86.5% 1.1% 6.7% 5.7% 100.00%
（1）项目投资预算
项目建设总投资135112.35万元，其中：融资60000万元，自筹资金75112.35万元，自有资金投资大于30%。
（2）项目融资利息
该建设项目融资60000万元(以实际到账为准)，年利率按14%计算，期限2年，每年利息8400万元，到期还本。融资利息共计16800万元。分二次到账，第一次计划2013年11月份到账30000万元，第二次计划2014年3月份到账30000万元，
（3）销售费用及税金
安置房中2030套安置房、51784平方米的商业用房和3588个车位的销售收入共计218288万元，按销售收入的10%计算销售费用及税金为21828.8万元。
（4）补缴土地出让金
安置房现在为划拨用土地，出售安置房中2030套安置房、51784平方米的
商业用房和3588个车位的销售收入共计218288万元，按销售收入的15%计算补缴土地出让金为32743.2万元。
（5）安置房总投入成本
安置房建设总成本135112.35万元，融资60000万元利息支出16800万元，销售费用及税金21828.8万元，补缴土地出让金32743.2万元，共计206484.35万元。
2、项目建设投资收益分析：
（1）安置房共4030套,根据XX 管委会提供的实际安置套数为2000套,还剩2030套，按平均每套100平方米计算建筑面积为203000平方米，按每平方米3000元进行处置，销售收入为60900万元。
（2）商业用房按20000元/平方米销售，51784平方米商业用房销售收入103568万元。
（3）地下停车位按150000元/个销售，3588个地下车库销售收入53820万元。
合计回收建设资金218288万元(安置房销售收入60900万元+商业用房收入103568万元+车位销售收入53820万元）如下表：
3、项目建设可行性分析：
（1）项目建设经济测算：
XX 安置房项目总投入206484.35万元，销售收入218288万元，实现净利润11803.65万元。
（2）安置房项目每年产生的现金流5577.72万元。
XX 安置房竣工后配套的51784平方米的商业用房和3588个车位每年可对外出租，按现在的市场价值计算，商铺按800元/平方米每年对外出租，出租收入为4142.72万元，车位按4000元/个每年对外出租，出租收入为1435万元。共计5577.72万元作为稳定的收入来源，为每年付息提供的保障。
项 目 名 称
商业用房 住宅用房 车库
面积 (㎡) 单价 (元/㎡) 价值 (万元) 面积 (㎡) 单价 (元/㎡) 价值 (万元) 套数
数量 (个) 单价 (元/个) 价值
(万元)
金宝1号
安置房 12460
20000 24920 75000 3000 25500 750 1590 150000 23850 金宝2号
安置房 21804
20000 43608 90000 3000 27000 900 1588 150000 23820 金宝3号
安置房 8500
20000 17000 23000 3000 6900 230 288 150000 4320 金宝4号
安置房 9020
20000 18040 15000 3000 4500 150
122
150000
1830 合计
51784
103568 203000
60900
2030 3588
53820
（3）结论：可以看出该项目不但能直接体现其经济效益，同时，为了保障“XX县XX”建设的顺利实施，保障“三溪”人民生命财产安全，该项目建设是必须的。项目建成后，可以提供4000多套安置房，安置“XX建设”拆迁户及“三溪”避险拆迁户，同时为城市低收入家庭提供256套公租房，让他们能安心地去创业发展，从而为XX发展带来更大更直接的经济效益。
六、项目还款来源分析
（1）项目总投入206484.35万元，销售收入218288万元，实现净利润11803.65万元。自身收益作为该项目建设融资正常还款资金来源保障（2）“A”主营业务收入
（3）“A”现有资产28.09亿元，其中：国有土地资产1829亩估价15.13亿元、房屋资产100715.87平方米估价4.72亿元、林权资产14158亩估价2.75亿元、流动资产及其它资产5.49亿元。也完全能保证该项目建设的融资资金本息的正常还款。
（4）可持续发展收益作为该项目建设融资正常还款资金来源保障。该项目建设为五一物流园建设提供了可靠保障，推动五一物流园可持续发展。根据XX 县“十二五”规划目标，五一物流园建成后，年产值突破100亿元。每年可增加财政收入3亿元，这也为该项目建设的融资资金本息的正常还款提供了保障。
七、抵（质）押担保物概况（项目涉及到物权担保的）
1、抵押资产情况：评估价值、性质
抵押物清单
编制单位：XXXX公司
编号宗地号座落地址
地类
（用途）
土地性质
面积
平方米
1 pc-2013c017 黄滩坝商住出让82753.07
2 pc-2013c018 黄滩坝商住出让106569.88
3 pc-2013c019 黄滩坝商住出让46520.13
4 pc-2013c020 黄滩坝商住出让97651.1
5 合计333494.23 土地类型(用途)为商住用地，使用权类型为出让，预估价值达6亿元。
八、风险分析及其对策措施
（一）项目可能存在的风险及控制措施：
1、信用风险：
本计划成立后，不排除XX县财政局到期无法按时、足额偿还信托贷款，从
而影响信托计划财产的安全及收益性。
对策：我司已要求；（1）XX县政府和财政局出具承诺函；（2）我司还会办
理国有土地使用权抵押法定手续，切实建立信用风险控制体系。如果XX县财政局
无法按时、足额偿还应收账款时，我司将有权并及时处置抵押土地，从而保证融
资本息的按期收回，保护受益人的利益。
2、政策风险：
本计划期限内，国家的相关法律法规和金融政策的调整有可能会对XX县财
政局、融资方的经营运作产生各种决定性影响，从而影响本计划财产的安全性及
收益。
对策：受托人将随时了解和掌握国家的法律、法规、政策变化措施、以及
市场变化走向，对未来政策做出科学的判断，及时向XX县财政局、融资方通报，
尽可能地降低政策风险所带来的损失。
3、操作风险：
在信托本计划的管理运作过程中，受托人的知识、经验、判断、决策及技能等因素对委托人投资收益的影响。
对策：受托人将进一步完善相应的决策体系、风险控制制度和内部机构管理制度，严格遵守本计划与合同相关的法律法规，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则管理和运用本计划资产，通过科学的组织管理体系对项目进行审核与监控，并及时将相关状况对受益人及委托人进行披露。
4、道德风险：
存在因项目相关人员蓄意违法违规，与其他利益主体串通而导致信托财产受损失的可能性。
对策：通过建立完善的公司治理结构、内控制度、业务流程，加强思想教育，控制道德风险
5、其他风险：
因无法预测或不可抗力所造成的风险。
（二）防范措施：
（1）向委托人充分揭示可能存在的风险，委托人接受免责条款；
（2）贷后检查：XXXX将按《信托贷款合同》的约定对XXXX公司进行贷后检查，检查信托资金运用及收益情况，保证信托资金的专款专用，提示每年按期支付贷款利息。XXXX公司必须按期提供会计报表等相关资料配合XXXX对其进行的贷款检查。
（3）在本计划融资到期前一个月，通知并监督XX县财政局及融资人做好还款准备；
（4）本项目若到期无法兑付可依据《抵押合同》拍卖抵押的土地，用拍卖土地的收益收回融资款本息，从而维护我司的权益。。
九、部门意见
经部务会讨论认为：该项目可操作性强、操作流程成熟、风险基本可控、公司收益较好，建议公司批准实施。
申明：涉及本信托的我部相关人员，本着对公司忠诚的精神，认真履行自己的职责，与融资方无任何不妥当关系，所提供材料真实准确。本部门相关人员对上述调查内容和分析信息，不存在已经知晓但未告知的内容，不存在刻意隐瞒风险或者未按公司制度履行调查职责的行为，也不存在虚假编制或刻意篡
改的信息。本部门相关人员作为XXXX的员工愿为本部门形成的业务风险承担无限责任。
首席高级信托经理：
执行经理：
二〇一三年十一月二十九日
关于兴业银行的尽职调查报告
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关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告 中国银行业监督管理委员会泉州监管分局： 根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:
一、基本情况 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。 兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。 截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。 二、治理结构 兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人
投资银行尽职调查工作清单(详尽版、简单版)
投资银行尽职调查工作主要内容 1.发行人基本情况调查。发行人基本情况调查包括：改制与设立情况、发行人历史沿革情况、发起人和股东的出资情况、重大股权变动情况、重大重组情况、主要股东情况、员工情况、发行人独立情况、内部职工股(如有)情况、商业信用情况。 2.发行人业务与技术调查。发行人业务与技术调查包括：发行人行业情况及竞争状况、采购情况、生产情况、销售情况、核心技术人员、技术与研发情况。 3.同业竞争与关联交易调查。同业竞争与关联交易调查包括：同业竞争情况、关联方及关联交易情况。 4.高管人员调查。高管人员调查包括：高管人员任职情况及任职资格、高管人员的经历及行为操守、高管人员胜任能力和勤勉尽责、高管人员薪酬及兼职情况、报告期内高管人员变动、高管人员是否具备上市公司高管人员的资格、高管人员持股及其他对外投资情况。 5.组织结构与内部控制调查。组织结构与内部控制调查包括：公司章程及其规范运行情况、组织结构和股东大会、董事会、监事会运作情况、独立董事制度及其执行情况、内部控制环境、业务控制、信息系统控制、会计管理控制、内部控制的监督情况。 6.财务与会计调查。财务与会计调查包括：财务报告及相关财务资料、会计政策和会计估计、评估报告、内控鉴证报告、财务比率分析、销售收入、销售成本与销售毛利、期间费用、非经常性损益、货币资金、应收款项、存货、对外投资、固定资产、无形资产、投资性房地产、主要债务、资金流量、或有负债、合并报表的范围、纳税情况、盈利预测。 7.业务发展目标调查。业务发展目标调查包括：发展战略、经营理念和经营模式、历年发展计划的执行和实现情况、业务发展目标、募集资金投向与未来发展目标的关系。 8.募集资金运用调查。募集资金运用调查包括：历次募集资金使用情况、本次募集资金使用情况、募集资金投向产生的关联交易。 9.风险因素及其他重要事项调查。风险因素及其他重要事项调查包括：风险因素、重大合同、诉讼和担保情况、信息披露制度的建设和执行情况、中介机构执业情况。
企业贷款尽职调查报告模板
企业贷款尽职调查 模板 一、公司基本情况及历史沿革 1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。 2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符； 公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况； 3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化； 4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。 5、实质控制人的判断、历史出资问题 二、公司人员情况 1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构； 2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）； 3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购 人员、技术人员）； 4、劳动合同、社保及薪酬情况 公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。 三、公司的经营模式 1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；
2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化； 3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等； 4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等； 5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。 6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。 （通过技术创新创造真实的差异化产品？ 通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等） 通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？ 通过创造高的转换成本锁定用户？ 通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等） 四、独立及持续盈利能力 1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重； 2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况； 3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入； 4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化； 5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。 五、财务状况及收入确认分析 1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
银行尽职调查清单
银行尽职调查清单 第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的 公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询 单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件： （1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法 人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本） （2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主 管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人 协议、创立大会决议、股东签名册等 （3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证； 历次股权转让作价依据及受让方资金来源 （4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前 后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的 各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注 明已经提供文件的情况） （5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东 放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司 获得的政府部门的注销证明 （6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而 签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有） （8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产 主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告 （10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程 （11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议 记录和会议决议
金融外包尽职调查报告
金融外包尽职调查报告 如何跟踪金融外包公司运营情况，一份尽职调查报告话你知！ 金融外包尽职调查报告尽职调查(Due Diligence Investigation)又称谨慎性调查，一般是指投资人在与目标企业达成初步合作意向后，经协商一致，投资人对目标企业一切与本次投资有关的事项进行现场调查、资料分析的一系列活动。其主要是在收购等资本运作活动时进行，但企业上市发行时，也会需要事先进行尽职调查，以初步了解是否具备上市的条件。 1、独立性原则 (1) 项目财务专业人员应服务于项目组，但业务上向部门主管负责，确保独立性。 (2) 保持客观态度。 2、谨慎性原则 (1)调查过程的谨慎。 (2)计划、工作底稿及报告的复核。 3、全面性原则 财务调查要涵盖企业有关财务管理和会计核算的全面内容。 4、重要性原则 针对不同行业、不同企业要依照风险水平重点调查。
第一章金融外包服务公司简介 1、公司成立背景及情况介绍； 2、公司历史沿革； 3、公司成立以来股权结构的变化及增资和资产重组情况； 4、公司成立以来主要发展阶段，及每一阶段变化发展的原因， 5、公司成立以来业务发展、生产能力、盈利能力、销售数量、产品结构的主要变化情况； 6、公司对外投资情况，包括投资金额，投资比例，投资性质，投资收益等情况和被投资主要单位情况介绍； 7、公司员工状况，包括年龄结构、受教育程度结构、岗位分布结构和技术职称分布结构； 8、董事、监事及高级管理人员的简历； 9、公司历年股利发放情况和公司现在的股利分配政策； 10、公司实施高级管理人员和职工持股计划情况。 第二章金融外包服务公司组织结构调查 1、公司现在建立的组织管理结构； 2、公司章程； 3、公司董事会的构成，董事。高级管理人员和监事会成员在外兼职情况； 4、公司股东结构，主要股东情况介绍，包括背景情况、
尽调报告模板---证券公司投行部
第一章基本情况调查 一、公司概况 二、经营范围及主营业务 （一）公司经营范围 （二）公司主营业务 （三）公司主要产品 三、公司历史沿革及股权变动情况 （一）发行人改制与设立情况 （二）发行人设立后至今的历次股本变动情况 四、历次分红及转增股本情况 （一）历次分红及转增股本情况 （二）利润分配政策 （三）股东回报规划 五、报告期内重大资产重组情况 （一）重大资产重组情况 （二）其他资产重组情况 六、主要股东及实际控制人情况 （一）前十大股东持股情况 （二）公司与控股股东和实际控制人的股权关系 （三）公司主要股东与实际控制人情况 七、公司对外投资情况 （一）对外投资企业概况 （二）控股子公司情况调查 （三）控股子公司对外投资企业情况调查 （四）参股公司情况调查 八、员工情况调查 （一）年龄构成情况 （二）专业构成情况 （三）教育程度情况 九、独立性调查 （一）人员独立性调查 （二）资产独立性调查 （三）财务独立性调查 （四）业务独立性调查 （五）机构独立性调查 十、内部职工股情况 十一、商业信用情况 第二章业务与技术调查 一、公司的主营业务 （一）公司的主营业务 （二）公司的主要产品及其用途 二、公司所处行业基本情况 （一）行业的主管部门和监管体制 （二）行业主要法律法规和政策 （三）行业市场前景 （四）行业竞争格局 （五）行业壁垒 （六）行业技术水平及技术特点 （七）行业的周期性、区域性及季节性特征 （八）行业与上下游之间的关联性 （九）公司的行业地位 （十）公司的竞争优势 三、采购情况 （一）主要原材料、辅助材料及能源动力的供应情况（二）采购模式 （三）供应商情况 四、生产情况 （一）生产流程 （二）公司主要产品产能、产量、销量情况 （三）主要固定资产和无形资产 （四）境外生产经营情况 （五）质量控制情况 （六）安全生产情况 （七）环境保护情况 五、销售情况 （一）销售模式 （二）主要客户情况 六、核心技术人员、技术与研发情况 （一）研发机构设置及研发人员情况 （二）主要技术及所处阶段 （三）在研项目 （四）研发激励机制 （五）保密体系 第三章同业竞争与关联交易调查 一、同业竞争情况调查 （一）公司与控股股东之间的同业竞争情况 （二）公司与实际控制人控制的其他企业之间的同业竞争情况（三）公司实际控制人关系密切的家庭成员控制的企业 （四）避免同业竞争的相关承诺 （五）独立董事关于同业竞争的独立意见 二、关联交易情况调查 （一）关联方及关联关系 （二）年至年月经常性关联交易情况 （三）年至年月偶发性关联交易情况 （四）应收应付关联方款项余额 （五）减少和规范关联交易的措施 （六）独立董事对关联交易发表的专项意见 第四章董事、监事和高级管理人员调查 一、董事、监事和高级管理人员任职情况及任职资格 （一）董事会成员基本情况 （二）监事会成员基本情况 （三）高级管理人员基本情况 二、董事、监事和高级管理人员的经历及行为操守 （一）现任董事主要工作经历 （二）现任监事主要工作经历 （三）现任高级管理人员主要工作经历 三、董事、监事和高级管理人员胜任能力和勤勉尽责 四、董事、监事和高级管理人员薪酬及兼职情况 （一）董事、监事、高级管理人员最近一年在公司领取薪酬或津贴情况 （二）现任董事、监事、高级管理人员兼职情况 五、董事、监事和高级管理人员变动情况 （一）董事变动情况 （二）监事变动情况 （三）高级管理人员变动情况 六、现任董事、监事和高级管理人员是否具备上市公司高级管理 人员资格 七、现任董事、监事和高级管理人员持股及其他对外投资情况 （一）公司董事、监事、高级管理人员报告期内持股变化情况（二）公司董事、监事、高级管理人员其他对外投资情况 八、现任董事、监事和高级管理人员最近月内是否受证监会处罚 九、现任董事、监事和高级管理人员是否存在涉嫌犯罪的情形第五章组织结构与内部控制调查 一、公司章程及其规范运行情况 （一）发行人设立时章程的制订 （二）发行人上市以来章程的修改 （三）发行人现行的《公司章程》 二、组织结构和三会运作情况 （一）组织机构 （二）公司治理制度
银行小企业授信业务尽职调查报告
小企业授信业务尽职调查报告 （适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元 （含）以下的小企业） 申报单位：经办人： （续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）
2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元， 详细说明：无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元， 其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％， 其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明：无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析：
1、主要优势 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下： 政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。 行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。 经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。 汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。 担保风险。保证人 六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：
外包商尽职调查表
外包商尽职调查表 填表联系人：电话：传真：电子邮件：填表日期：年月日 企业基本信息采集企业名称（企业盖章） 中文：成立时间年月日 英文：公司网站 组织机构代码注册地址 主营业务类型① 法人代表名称电话传真是否为金融同业机构 □是 □否 企业登记注册类型公司类型②是否为“银行业信息科技外包服务组织” 成员 □是 □否注册资本③国别④上级机构⑤ 投资方 中方名称 外方名称 前年财务状况 总收入净利润资产总额资产负债率交税总额上年财务状况 本年度上季度 财务状况 目前公司总人数 本科人数硕士人数博士或以上留学生人数公司管理团队人数市场人员人数 研发团队人 数 运维团队人 数
专业认证人员类别与人数（请分别列明类别与相 应人数） 企业已通过认证情况（可复选）□CMMI一级□CMMI二级□CMMI三级□CMMI四级□ CMMI五级□PCMM □ISO27001 □BS7799 □ISO20000 □SAS70 □双软□上述范围外的其他认证（请列明）： 企业正在或准备认证中（可复选）□CMMI一级□CMMI二级□CMMI三级□CMMI四级□CMMI五级□ PCMM □ISO27001 □BS7799 □ ISO20000 □ SAS70 □双软□上述范围外的其他认证（请列明）： 自主知识产权数量授权专利数软件著作权 数 集成电路布图 设计专有权数 其它 企业认定情况□认定为高新技术企业□认定为集成电路企业 □认定为软件企业□认定为国家规划布局内重点软件企业 企业内部控制机制和 管理流程，以及是否 有内部控制技术和工 具，请简要描述 服务的法人银行业金 融机构数量、服务合 同金额占有本服务领 域市场份额 □等于或高于1/3 □低于1/3 服务的跨区域经营法人银行业金融机构数量□3家或以上□少于3家 服务的其他类型法人 银行业金融机构数量 □10家或以上□少于10家
股权投资尽职调查清单投行
资料清单 （请提供以下文件）： 一、企业设立及演变情况 1、成立的批准证书、项目建议书、可行性研究报告、初步立项申请以及与成立、组建及改组有关的任何其他政府批文等涉及公司历史沿革的文件和资料，包括任何对该等文件进行修改的文件； 2、会计师事务所的对公司成立以及历次增资时投入资本的验资报告； 3、资产评估机构对股东以货币以外的资产投资入股的评估报告、国有资产管理部门对资产评估报告的确认书； 4、发起人协议、历次增资入股合同、公司股权转让合同、公司章程及其历次修订，涉及公司股权变更或注册资本变更的股东会或董事会决议； 5、成立及历次股权变更、注册资本变更的工商登记资料； 6、涉及企业改制、重组、合并的相关资料，如重组方案、政府批文、股东会或董事会决议、相关改制重组、合并协议等。若属于国企改制后的公司，则还必须要求提供改制决议、清产核资报告、职工大会决议、主管单位批复文件等； 7、公司工商登记信息查询单（含设立以及历次变更情况，到注册所在地工商行政管理局打印） 8、公司所投资的下属企业成立及演变的组织性文件。如项目建议书、可行性研究报告、初步立项申请以及为设立下属企业向政府审批部门提交的任何其他文件及其批复、营业执照、下属企业的验资报告及出资证明、资产评估报告及审计报告。 二、公司劳动人事资料 1、近三年的员工花名册，包括员工姓名、工种、用工形式、年龄等； 2、员工薪酬架构及奖励情况；（公司董事、监事、高级管理人员及其他核心
人员年收入情况） 3、员工招聘情况及劳动合同（包括临时、试用及正式员工聘用合同）签订情况； 4、员工手册及员工培训情况； 5、社会保险、其他福利情况； 6、高管最近三年的变动情况及说明； 7、核心技术人员的简历。 三、公司财务 1、公司及子公司（2015、2016、2017年1-11月审计报告和财务报表） 2、财务费用、管理费用、销售费用明细账，固定资产清单、科目余额表、应收 账款、预付账款、其他应收款、应付账款、其他应付款明细、营业收入明细、存货明细，以上提供2015、2016、2017年1-11月） 四、公司业务情况及发展目标 1、请提供公司的主营业务及公司所属行业情况，包括行业主管部门、行业管理的法律法规，行业的市场环境、市场容量、市场细分、市场化程度、进入壁垒、供求状况、竞争状况、行业利润水平和未来变动情况、行业的技术水平及技术特点、行业的周期性、区域性或季节性特征、行业特有的经营模式、公司的行业竞争地位及变动情况； 2、公司同主营业务相关的证书或执照、有关政府批文； 3、公司主要客户及相关合同； 4、公司最近三年主要成本分类以及占主营业务成本的比例； 5、请提供公司主要业务流程图及说明； 6、公司主要设备、房产等资产的成新率和剩余使用年限，在公司及其下属公司的分布情况； 7、公司专利、非专利技术、土地使用权等主要无形资产的明细资料，以及剩余使用期限或保护期情况；
银行授信业务尽职调查报告(2014年版)
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。
2016年金融服务外包委外清收行业分析报告(完美版)
(此文档为word格式，可任意修改编辑！） 2016年2月
目录 一、行业简介、发展状况及发展前景 5 1、金融服务外包行业总体简介 5 2、金融外包行业总体发展现状 6 （1）承接的金融服务以在岸为主，离岸市场在逐步开拓中7 （2）金融服务外包企业呈现金字塔结构，跨国金融服务外包企业示范效应明显8 （3）国内金融服务外包企业市场开拓能力增强，开始拓展价值链高端业务8 3、金融外包行业总体发展前景9 （1）价值驱动引领金融服务外包从价值链低端向高端延伸转型升级10 （2）金融机构将和服务外包商建立相对稳定的战略联盟关系 11 二、委外清收行业简介、发展现状及发展前景11 1、委外清收行业简介11 2、委外清收行业的发展现状13 （1）国内已逐步开放信用卡催收外包的经营权限15 （2）目前国内的逾期欠款清收公司资质良莠不齐，缺少评判标准15 （3）逾期欠款清收公司相较于银行等金融机构处于弱势地位，
议价能力较弱16 3、委外清收行业的发展前景16 三、行业监管情况及法律法规18 1、行业主管部门及监管体制18 （1）中国银监会及派出机构18 （2）中国银行业协会19 （3）实行委外清收的金融机构19 2、行业主要法律法规及产业政策20 （1）《国务院关于促进服务外包产业加快发展的意见》20 （2）《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》20 （3）《商业银行信用卡业务监督管理办法》21 （4）《银行业金融机构外包风险管理指引》22 四、行业生命周期、季节性特点23 五、行业上下游的关系23 六、行业竞争程度24 1、行业整体竞争状况24 2、行业代表性企业24 （1）美利勤（香港）有限公司24 （2）资产360平台25 （3）深圳联合金融服务集团有限公司25 七、行业壁垒26 1、用户资源壁垒26
投资银行业务尽职调查管理办法
目录
1、目的 为规范公司投资银行业务尽职调查工作，提高项目承做质量，防范投资银行业务 风险，制订本办法。 2、适用范围 2.1 本办法适用部门：投资银行总部。 2.2 本办法适用业务：股份有限公司首次公开发行股票和上市公司证券发行等项 目的发行上市尽职调查工作。 3、定义和缩写 3.1 尽职调查：指项目组、保荐代表人对拟推荐公开/非公开发行证券的公司进行全面调查，充分了解发行人的经营情况及其面临的风险和问题，并有充分理由确信发行人符合《中华人民共和国证券法》、《证券发行上市保荐业务管理办法》、《保荐人尽职调查工作指引》等法律法规及中国证监会规定的发行条件以及确信发行人申请文件和公开发行募集文件真实、准确、完整的过程。 4、职责与权限
5、政策 5.1 项目组参与尽职调查工作的人员应能恪守独立、客观、公正的原则，具备良好的职业道德和专业胜任能力。 5.2 本办法由投资银行总部负责解释、修订，并自公布之日起施行。 6、工作程序 6.1 项目组应按照法律、行政法规和中国证监会的规定，依据尽职调查指引对发行人及其发起人、大股东、实际控制人进行尽职调查。 6.2 项目组对发行人公开发行募集文件中无中介机构及其签名人员专业意见支持的内容，应当进行充分、广泛、合理的调查，对发行人提供的资料和披露的内容进行独立判断，并有充分理由确信所作的判断与发行人公开发行募集文件的内容不存在实质性差异。 6.3项目组应当结合尽职调查过程中获得的信息,对发行人公开发行募集文件中有中介机构及其签名人员出具专业意见的内容进行审慎核查。 6.4 项目组所作的判断与中介机构的专业意见有异议的，应当主动与中介机构进行协商，并可要求其做出解释或出具依据；发现专业意见与尽职调查过程中获得的信息存在重大差异的，应当对有关事项进行调查、复核，并可聘请其他中介机构提供专业服务。 6.5 项目人员应建立尽职调查工作底稿。尽职调查工作底稿包括但不限于：项目人员在完成项目过程中形成的工作记录及在工作中获取的各类文件、会议纪要、谈话笔录等资料。项目组可参照《IPO尽职调查提纲》（附录一）及《再融资尽职调查提纲》（附录二）制作尽职调查工作底稿。 6.6 工作底稿应如实反映项目计划的制定和实施情况。项目组应在尽职调查、申报材料制作及股票承销的其他业务环节中及时、准确、真实、完整地制作工作底稿。投行内核部/质量控制部负责对工作底稿进行监督检查，工作底稿的质量是评判项目人员是否勤勉尽责以及项目人员年终考评的重要依据。 6.7 项目组应对发行人提供的资料进行认真研究，并对与本次发行相关的重大问题进行专题调查。 6.8 项目组应在专题调查的基础上，制作专题调查工作底稿。如发行人按资料清单提供的资料不能满足专题调查要求的，项目组应要求发行人补充提供资料，并将补充资料按顺序
信贷业务中的尽职调查报告
信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程
分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途
39银行业金融机构外包风险管理指引
《银行业金融机构外包风险管理指引》 第一章总则 第一条为了规范银行业金融机构的外包活动,保障银行业金融机构业务持续经营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本指引。 第三条本指引中的外包是指银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。 第四条银行业金融机构的董事会和高级管理层应当承担外包活动的最终责任。 第五条银行业金融机构开展外包活动应当制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。 第六条银行业金融机构应当根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围。 第七条银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。 第二章组织结构 第八条银行业金融机构外包管理的组织架构应当包括董事会、高级管理层及外包管理团队。 第九条董事会的职责主要包括以下方面：
(一）审议批准外包的战略发展规划； (二)审议批准外包的风险管理制度； （三）审议批准本机构的外包范围及相关安排; (四)定期审阅本机构外包活动相关报告; （五）定期安排内部审计,确保审计范围涵盖所有的外包安排。 第十条高级管理层的职责主要包括以下方面: (一）制定外包战略发展规划； (二)制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度; (三）确定外包业务的范围及相关安排; （四)确定外包管理团队职责,并对其行为进行有效监督。 第十一条外包管理团队的职责主要包括以下方面： (一）执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度； （二)负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督； (三)向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议; （四）在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时,采取及时有效的措施； (五)高级管理层确定的其他职责。
对借款人50万元贷款的尽职调查报告
对借款人50万元贷款的尽职调查报告 摘要：上门客户，于＃＃年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。 一、借款人基本情况 1、借款人身份信息：身份证全部信息 借款人＃＃，男，汉族，43岁，法定住址：＃＃市＃＃县＃＃镇五。身份证号15262 ， 发证机关：＃＃县公安局。身份证有效期。 2、借款人简历情况 就职于＃＃＃＃实业总公司 -＃＃年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司 ＃＃-＃＃年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司。 ＃＃年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。 ＃＃-＃＃年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理 ＃＃年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30% 3、对借款人基本情况的主观评价。 在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，
对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。 二、借款人实力情况 1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。 1997年借款人在＃＃＃＃实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。 在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在＃＃年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人＃＃占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。 从＃＃年之后分析＃＃的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。 从＃＃年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告 衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险
管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面 情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧 重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 一、小额信用贷款贷前调查的重要性
信息科技外包商尽职调查表
信息科技外包服务商尽职调查表 填表联系人：电话：传真：电子邮件：填表日期：年月日 企业基本信息采集企业名称（企业盖章） 中文：成立时间年月日 英文：公司网站 组织机构代码注册地址 主营业务类型① 法人代表名称电话传真是否为金融同业机构 □是 □否 企业登记注册类型公司类型②是否为“银行业信息科技外包服务组织” 成员 □是 □否注册资本③国别④上级机构⑤ 投资方 中方名称 外方名称 前年财务状况 总收入净利润资产总额资产负债率交税总额上年财务状况 本年度上季度 财务状况 目前公司总人数 本科人数硕士人数博士或以上留学生人数公司管理团队人数市场人员人数 研发团队人 数 运维团队人 数
专业认证人员类别与人数（请分别列明类别与相 应人数） 企业已通过认证情况（可复选）□CMMI一级□CMMI二级□CMMI三级□CMMI四级□ CMMI五级□PCMM □ISO27001 □BS7799 □ISO20000 □SAS70 □双软□上述范围外的其他认证（请列明）： 企业正在或准备认证中（可复选）□CMMI一级□CMMI二级□CMMI三级□CMMI四级□CMMI五级□ PCMM □ISO27001 □BS7799 □ ISO20000 □ SAS70 □双软□上述范围外的其他认证（请列明）： 自主知识产权数量授权专利数软件著作权 数 集成电路布图 设计专有权数 其它 企业认定情况□认定为高新技术企业□认定为集成电路企业 □认定为软件企业□认定为国家规划布局内重点软件企业 企业内部控制机制和 管理流程，以及是否 有内部控制技术和工 具，请简要描述 服务的法人银行业金 融机构数量、服务合 同金额占有本服务领 域市场份额 □等于或高于1/3 □低于1/3 服务的跨区域经营法人银行业金融机构数量□3家或以上□少于3家 服务的其他类型法人 银行业金融机构数量 □10家或以上□少于10家
初步尽职调查报告
【企业logo】 公司名称 初步尽职调查报告主办券商 撰写人员： 二〇一五年月
目录 第一节公司基本情况 (3) 一、公司概况 (3) 二、公司历史沿革 (3) 三、组织结构 (4) 四、控股股东、实际控制人简介 (4) 五、公司控股子公司、参股公司情况 (5) 六、公司董事、监事、高级管理人员及核心技术人员情况 (6) 七、产品及销售情况 (6) 八、资产权属情况 (7) 九、员工情况 (9) 十、关联交易情况 (9) 十一、同业竞争情况 (9) 第二节行业分析及公司在行业中的地位 (10) 一、行业分析 (10) 二、公司行业地位分析 (10) 第三节公司发展前景分析 (11) 一、公司的竞争优势 (11) 二、外部发展环境 (11) 三、公司未来三年业务发展规划 (11) 第四节公司财务情况 (12) 一、资产负债表 (12) 二、利润表 (13) 三、报告期内的主要财务指标 (14) 四、公司财务信息 (14) 第五节项目存在的风险和问题 (15)
第一节公司基本情况 一、公司概况 发行人名称：【】 英文名称：【】 注册资本：【】万元 法定代表人：【】 发行人企业法人营业执照号：【】 住所：【】 公司网址：【】 经营范围：【】 二、公司历史沿革 1、【】年【】月，【】设立 【】成立时，股权结构情况如下： 2、【】年【】月，第一次增资 【】 【】年【】月【】日，【】在【】市工商局完成了本次增资的工商变更登记手续。本次增资后，【】股权结构如下：
三、组织结构 （一）组织结构图 【】 （二）组织机构的职责 【】组织机构的职责如下： 四、控股股东、实际控制人简介【】
外包服务商风险评估报告
外包服务商风险评估报告
XX银行 信息科技外包服务提供商评估报告 根据****关于信息科技外包风险管理规定，参照《银行业金融机构外包风险管理指引》等文件要求，为确保我行信息科技外包风险可控，XX 银行对重要外包服务商进行了风险评估，并采取相关措施防范信息科技外包风险，现将评估情况报告如下： 被评估的服务提供商： 一、服务提供商基本情况 （一）基本情况 XX有限公司是中国领先的创新型技术服务商。公司于2001年成立，立足中国，服务全球。依托“海外+中国”的战略布局，公司在全球55个城市设有近120个分支机构，市场遍及北美、亚洲、欧洲等区域国家，全球员工总数38000余人。 XX具备端到端“软件+服务”综合业务能力和强大的纵深服务优势，凭借深厚的技术实力和整合的生态资源，公司提供信息技术服务，咨询与解决方案，云计算、大数据及互联网服务，为城市、产业、企业等各领域的客户创造价值。 公司连续多年被授予“德勤中国高科技、高成长50强”、“中国最佳雇主企业”、“智慧城市信息化领军企业奖”、“中国软件企业综合竞争力30强”、“中国软件业务收入前百家企业”、“中国软件服务外包十大领军企业”等荣誉，并拥有中国信息系统集成及服务一级资
质。 （二）服务内容 根据XX 银行有关XX项目的系统开发需求，结合公司在相关领域的技术和业务积累，开发和部署XX应用系统。 二、合规情况 严格按照双方签订的服务合同要求，制定了具体的工作计划。整个项目从最初筹划到后期的开发过程，均严格贯彻省联社、市联社关于信息系统开发管理的相关制度予以执行。合作关系上，我们对受托方进行了尽职调查，所有项目组入场人员均进行了背景调查。项目执行期间，实行现场封闭开发方式进行集中管理，所有配置库和相关环境均在内部开发环境严格管控。 三、服务执行效果 合作期间，XX公司派出了多为技术工程师和资深项目管理人员，现场进行了系统开发和应用部署工作。系统功能、性能符合需求要求范围。项目开发期间，项目组采用现场实施方式，与我行有关人员共同构成了实施项目组，我行全部参与了系统开发、配置管理、质量管理、项目管理的全过程，整个实施过程透明、可控。系统上线试运行以来，各项功能运行稳定，业务效果达到最初设计目标，总体效果良好。 四、评估结论 根据***及监管部门对于外包服务商定期风险评估要求，我行对该服务提供商进行了以上调查和评估，通过调查评估情况看，该服务