担保风险防范与控制措施
担保风险防范与控制措施
担保风险是指本公司在担保业务运作过程中，由于各种表现的不确定性因素影响而遭受损失的可能性；担保风险的防范与控制是本公司在充分估计担保业务经营过程中，可能会出现或引发担保风险的基础上，从规章制度、操作程序和内部管理等各个方面建立和健全完整的风险防范体系及风险控制制度。本措施根据本公司《担保业务管理办法》和《担保业务基本操作规程》的要求和基于国家有关法律法规制定。由公司担保风险控制委员会审议通过，项目部负责组织实施。
一.依法经营，合法担保
1.本公司必须按公司营业执照批准的经营范围开展业务，超出经营范
围的须通过合法批准。
2.被担保人及反担保人必须合法注册登记，具有独立承担民事责任的
主题资格；担保贷款项目必须符合国家产业政策，各项开发经营法律手续完备。要建立以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，将有不良信用记录的申请人拒之与公司担保大门之外。
3.必须依据《合同法》、《担保法》的有关规定，本着“认真、谨慎、
合法”和“互惠、互利、平等”的原则，与被担保人、反担保人和贷款人签订有关合同。所有合同文本必须经公司法律顾问审核。4.加强内部管理，建立和健全各项目规章制度。加强员工的素质培训，
树立爱岗敬业的理念，杜绝玩忽职守，徇私舞弊现象的发生。在实
施反担保措施上禁止“感情用事”和“心慈手软”等现象的出现。
二.民主审议，分级管理
1.担保项目的洽谈、受理、考案、签约、保后管理和债权清偿及有重
大问题的决定与处理，必须坚持公开，民主的原则，坚持程序化管理和规范操作，严禁“暗箱操作”或“地下运作”。
2.严格项目审核和评审制度，充分发挥公司担保风险控制委员会，担
保业务评审委员会和评审专家的作用，提高担保质量和专业操作水平。
3.公司日常行政和经营管理实行在董事会领导下的总经理负责制。总
经理办公室由各部门负责任以上人员组成，负责议决公司日常行政和经营管理工作。
4.总经理的审批权限按授权程序确定，总经理在董事会授权的审批权
限内进行操作，对公司担保业务负总责，业务部门必须按总经理授权范围进行担保业务的受理和调查，对总经理负责。
5.业务部门应定期将担保业务运作情况以书面和当面陈述的方式向
总经理报告，总经理在授权范围内承担对担保项目审批、担保金额代偿和追偿全部领导责任。
三.限额审批，三权分离
1.要严格按照公司《担保业务操作规程》的规定，实行分级管理，限
额授权的审批制度。
2.融资类担保审批权限（包括担保额度，担保展期，担保逾期，撤保
的审批）。担保额在50万以内的由总经理审批：担保额在50—100
万元的由总经理办公会审批；担保额在100—500万元由董事会审批；担保额在500—1000万元的，由股东会审批。
3.为防止在担保业务中发生过程失误，公司实行审、保、偿分离制度，
即项目部负责对申请人的资产调查、评估，并对其准确性承担责任；
业务部负责保后的管理与监控（包括跟踪调查），承担保后管理失误的责任；风控部负责代偿债务的追偿，承担追偿不力的责任。
四.内部稽核，离职审计
1.成立由公司监事为首的稽核部门，定期对项目部、业务部、财务部
进行稽核。
2.稽核人员不参与对借贷人的检查与评估，也不参加业务部门的日常
工作，以保持稽核工作的公正性。
3.担保项目的审批人员和业务负责人员包括担保回收责任人在离职
时，由稽核部门对其履行现职情况进行审计，离职者必须对审计结果负责。
五.健全机制，稳健经营
1.加强内部管理，苦练内功，打造一支高素质的职业管理团队，公司
现由投资专家，金融专家，企业管理专家，会计师，律师等组成的管理团队，具备相当的风险管理经验，同时，所配备的员工都有一定的专业知识和从业经验。加强教育和职能培训，树立良好的职业道德观，建设一支高素质的精英团队。
2.健全完善规章制度，推行按规章规范操作。担保项目的审批人员和
业务负责人，在具体业务操作中严格执行“审、保、偿”分离制度、
“三查”制度、限额审批制度及规避风险的五项制度：即目标预警制度，信用记录制度，风险保证和反担保制度，运行监测制度，债权追偿制度。
3.实行市场化运作，确保担保工作有效优质运行。首先，担保审批要
坚持以市场为导向，根据市场需要，开拓相应业务；其次，建立规范的市场化经营管理工作机制；最后，就是实行岗位轮换机制，确定不同岗位的风险抵押金办法。
4.科学合理的设定反担保措施。公司实行反担保措施的多样化，首先，
对企业担保采取企业主要股东对企业债务承担无限联保责任，将债务风险最小化；其次，实行闭环可流通原则，与相关的拍卖典当企业合作，尽可能的保证反担保物的可流通性，提高兑现力度；最后，实行债务人利益可触原则，利用利益制约的机制解决利益问题，确保反担保设定的目的能够顺利实现，从而确保公司的权益。
六.优化品种，实现双赢
1.增加被担保人数量，扩大受担保层面，增加担保品种，优化担保品
种组合。公司在业务和产品开发上将采取灵活多样的机制，薪酬与员工效益挂钩，形成一种宽松的绩效考核机制。
2.加强与银行的合作，建立良好的战略伙伴关系。公司借助银行的信
用评级、资产评估等优势，为所承担担保项目提供基本依据，并与银行建立长期的共享策略，实现双方的利益双赢。
西安红杉投资担保有限公司
进度控制措施范本
二、进度控制措施 一、工程进度控制目标 在施工合同工期内完成所有工作。 二、进度控制的主要方法与措施 针对本工程的特点，结合我公司多年来丰富的现场监理工作经验，我们认为现场监理部要真正做好进度控制工作，首先得有组织上的保证，即应该在监理部内部设立专职的进度控制机构。本工程监理部将设置进度控制组，选用进度控制工作经验丰富的专业监理工程师专职负责进度控制各项具体事宜；总监理工程师对进度控制工作直接负责，亲自监督，及时发现和解决存在的问题，督促各方齐心协力， 共同做好进度控制工作。 在进度控制工作中，得有全局眼光，一定要抓好工程施工中的主要矛盾，得有动态控制观念，要随时掌握进度控制中各种情况的变化动，及时妥善应对。只有这样才能抓住抓好进度控制的根本，确保 工程进度目标的顺利实现。 我公司提出以下进度控制具体措施： 1、进度的事前控制 （1）、首先，必须要保证设计方案、施工组织设计、专项施工方案等技术可行、经济合理、成熟可靠等。为此，监理部将会同本监理 公司技术专家组，对有关设计文件、施工组织设计（方案）等进行认 真审查、分析和比选，提出合理化建议，以帮助优化设计方案、施工 组织设计和施工方案，从而创造有利于工程顺利施工的根本性条件。
（2）、分析进度控制方面存在的风险性因素，找出进度控制工作的重点和难点，提出防范性措施和要求，努力做到及时防范风险、解 决难点、确保重点，为如期实现工程进度目标夯实基础和铺平道路。 （3）、要求承包单位根据工程总进度目标和阶段性目标，认真编制并及时提交施工组织设计（方案）及总进度、阶段性进度计划等， 并对其进行认真审核、 分析，审定出正确的关键工作、关键线路、关键工作持续时间、 节点时间等，要求承包单位据此完善施工组织设计（方案）、工程进度控制总的思路是通过有效的进度控制工作和具体的进度控制措施， 在满足投资和质量要求的前提下，力求使工程实际进度不超过合同进度，确保建设工程计划按要求的时间启动使用。 控制网络计划等，及相应的作业人员、材料、构配件、设备、资 金等的供应计划。 总监理工程师最终审定、批准施工单位的施工组织设计（方案）、施工总进度计划，及季度、月度施工进度计划。 在此基础上，监理部编制并完善项目进度控制工作细则，分解施工进度控制目标，明确重点、难点，建立并完善进度控制具体工作流程、方法和措施。 （4）、认真审查施工总平面布置图和作业布局，提出优化建议； 协调各参建单位间的关系；检查各单位间工作安排与工序交接是否与 工期控制目标相符合； （5）、提醒建设单位督促设计单位及时提供后续设计文件，按规
担保公司风险控制管理制度
担保公司风险控制管理制度 为防范风险～特制定如下控制风险管理制度。 一、建立完善风险化解制度。 1、严格保前审查、保审分离制度～明确责任～从责任上堵塞风险漏洞。严格执行保前调查～保中跟踪制度～杜绝人情担保和首长担保。 ,1,被担保企业～除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外～还要符合国家产业政策导向～产品销路好～效益明显～有名符其实的注册资本～有健全的财务制度, ,2,资产负债率不高于50%～在金融部门无不良记录, ,3,贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 1,至,3,项条件方可提供担保服务。经审查具备以上, ,4,被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金～定期向担保公司提供财务报表～报告贷款使用及经营效益情况。 ,5,有效担保期间～工作人员加强跟踪监督～及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金～按不超过当年年末担保余额1%的比例以及税后利润的比例提取风险准备金～用于担保赔付,风险准备金累计达到注册资本的10%后～实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保～一般担保贷款额度在50万元以下～期限在一年以内,民营企业提供短期流动资金贷款担保～一般不超过实收资本的5倍。 4、严格担保程序。对贷款企业实行A、B角审查～总经理充分听取不同意见后方可下定论。 二、严格反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时～首先以业主或法人代表个人财产作抵押～以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。 三、强化工作人员风险意识～严格执行错误追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的～视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律～给予警告处分～违反两次扣发当月全部效益工资的20%～违反三次予以辞退。 3、在业务工作中～出现一起担保拖期贷款～扣发经理、审查员20%基本工资～扣发全体工作人员一年的效益工资～从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失～按20%扣发经理、审查员一年的基本工资～按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金,出现两次赔付损失～经理要引咎辞职～审查员予以辞退。 四、本制度自公布之日起执行。
担保风险控制制度
担保风控制度 为了进一步加强和规范对担保项目的风险控制，在控制风险的前提下，最大限度地为中小企业融资提供担保服务，坚持原则性与灵活性相结合，根据公司《章程》，结合中小企业现状及担保工作实际需要特制定本制度及相关代偿、追偿措施。 一、担保总规模实行总量控制，计划管理。 公司担保总规模一般控制在担保资金的2-10倍，为单个会员企业提供的贷款担保额度一般不超过注册资本的10%。特殊情况确需超过上述限额的，实务操作中，根据借款企业预期收益、资金需求量、信用状况、技术含量、市场前景、还款能力等经公司与协作银行双方充分调研协商，可适当放宽。 二、建立风险准备金制度。 公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金，用于担保赔付。风险准备金累计达到担保责任余额的10%后，实行差额提取。 三、建立风险保证金制度。 企业应按担保金额的10%缴纳风险保证金。当企业贷款到期不能偿还由公司代偿补偿时，首先用缴纳的风险保证金补偿，不足部分依法追偿。 四、对贷款担保项目实行事前、事中风险控制管理。 为有效控制在保项目风险，明确事前、事中控制责任人的工作内容和责任。（一）事前控制的主要内容： 1、根据申保客户提供的申保信息资料，对照担保条件，查看资料和金融机构意向书，决定是否上报立项审查。 2、立项批准后安排两人以上到实地进行调查，整理调查工作底稿，和客户初步洽谈《委托担保协议》和反担保措施。 3、认真做好对客户全面情况的了解工作，根据实地调查情况进行初审，书面提交调查报告，据实报告客户的基本情况、法人代表情况、财务状况、反担保能力、经营情况等。保前调查的基本内容：借款企业的基本情况，生产经营计划、年度财务收支计划、借入资金来源、还款计划、使用贷款的历史记录等；所有开户行、帐户及存款余额情况和原有借款还本付息情况；反担保人的基本情况、财务报告和同意提供反担保的证明文件；或反担保抵押物、质押物清单及有权处分人同意提供反担保抵押、质押的证明文件；真实合法的购销合同、协议或其它有效性经营活动文件；投资项目的可行性研究报告和有关部门批准文件，及在协作银行存入规定比例自筹资金的证明。分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路以及竞争能力；分析借款用途是否正常、合理、合法；分析借款人的主要财务指标变动情况及其真实性，判断其偿债能力；调查和核实借款人提供的抵押物、质押物或反担保人情况；调查借款人的销售收入回笼情况；测定担保的风险度。 4、填写《担保调查表》，严格核对委托担保单位的各项经济指标构成情况，客观、认真、明确地签署调查意见。 （二）事中控制的主要内容： 1、报表调查：定期收集客户财务报表及其他信息资料。 2、实地调查：定期到客户单位调查了解情况，调查对象包括主办会计、财务负责人或主管、企业负责人、部分职工、往来关联户等；调查内容包括贷款使用、
进度控制的方法措施(完整资料).doc
【最新整理，下载后即可编辑】 进度控制的方法 1、组织手段：落实进度控制的责任，建立进度控制协调制度。 2、技术手段：建立多级网络计划和施工作业计划体系；采用新工艺、新技术，缩短工艺过程时间和工序间的技术间歇时间。 3、经济手段：对工期提前者或按时完成节点工期实行奖励；对应急工程实行较高的计件单价；确保资金的及时供应等。 4、合同手段：按合同要求及时协调有关各方的进度，以确保项目形象进度。 5、其他预控手段： （1）以质量促进度，以安全保进度 工程施工中由于质量而影响到进度的例子比比皆是，质量是进度的保证和基础。从工序质量控制入手，对施工方法、工艺实施层层控制，把好工程质量关，避免返工或补强处理，避免附属设施因质量问题而影响投入和运行，有益于促进工程进度，没有质量就没有数量。所以进行进度控制时绝对不能放松质量控制。 ·督促承包商采取合适的施工方法与工艺，加快工程进度。 ·加强混凝土的施工质量控制，以利于下阶段预制件等的安装，避免出现处理及返工现象，从而达到以质量促进度的目的。 ·督促承包商加强现场施工安全管理，加大安全生产投入，以工程安全来保证工程进度。 （1）优化设计、简化施工，加快施工进度 ·优化设计、简化施工，不但能减少工程投资，还能加快施工进度，有利于保证质量和安全。据进度计划审查施工组织设计中的原材料供应手段、拌和生产能力、运输设备、吊运设备及风、水、电的供应等是否满足生产高峰期的需要，以避免先天性的不足。同时简化施工方案，尽可能采用较先进的、便于施工操作的技术和设备，以提高人员和设备效率，减少设备维修时间和成本，保证生产进度。
·发挥我公司搞监理的优势，与相关人员共同研究，在不影响工程等级、质量、安全、结构要求的前提下优化设计，减少工程量，简化方便施工，以加快工程进度。 （3）加强承包商之间的进度协调 承包商在施工过程中于空间、时间、交叉作业等方面干扰较大。监理工程师要协助业主组织好各承包商之间的协调衔接，尽可能减少各承包商之间的矛盾，减少施工干扰，使工程正常、有序进行。 （4）制定奖罚制度，促进进度 奖罚制度是目前我国工程建设中一种行之有效的经济措施。制定奖罚措施最重要的在于奖惩落实和合理，不搞形式主义。 工程进度控制的措施 1、工程进度控制的总体措施 （1）工程进度控制的基本措施 ·充分做好前期准备工作 监理单位中标签约后，监理人员一周内进驻现场协助业主做好各项前期工作，监理部会同业主方督促承包商尽快建立健全项目组的管理机构，主要管理人员应在开工前10天进场，工程施工方案和资源计划应在开工前编制完成，并向监理部申报。施工临设，包括道路、蛮、电、作业棚等基本就位；前期施工所需的劳动力、材料、机具应进场，做开工前的准备；施工场地障碍物应清理出场。 ·定期(不定期)检查承包商的劳动力、机械设备和周转材料的配备 监理部每月(以及施工进度有滞后现象时)应对承包商在场的劳动力、机械设备和周转材料等资源进行统计，对照承包商的资源计划进行检查，分析其能否满足施工进度要求。当工程进度有滞后现象或资源配备不能满足预期要求时，监理部将向承包商提出增加资源和赶工措施的指令。当工程出现比较严重的进度滞后情况时，监理部将会同业主方对承包商的管理能力进行评估，并
进度控制方案及措施教学内容
进度控制方案及措施
xxxx工程 进度控制方案 编制： 审批： xxxxxxxx有限公司 2016年月日
一、施工进度控制目标 开工日期：201x年10月11日，多层加网点竣工日期2017年6月30日，高层竣工日期为201x年11月30日。 二、进度风险分析 为了对建设工程施工进度进行有效地控制，监理工程师必须在施 工进度计划实施之前对影响建设工程施工进度的风险因素进行分析， 进而提出保证施工计划实施成功的措施，以实现对建设工程施工进度 的主动控制。 1.工程建设相关单位的影响：监理工程师不仅要考虑承包单位的 进度安排，还要充分发挥监理的作用，协调各相关单位之间的进度关系，尽力使整个进度体系协调一致。而对于那些无法进行协调的进度 关系，在进度安排上应留有足够的机动时间。 2.资金供应进度的影响：工程施工的顺利进行必须有足够的资金 作保障。一般来说，资金的影响主要来自业主，或者是由于没有及时 给足工程预付款，或者是由于拖欠了工程进度款，这些都会影响到承 包单位流动资金的周转，进而影响施工进度。监理工程师将根据业主 的资金供应能力，安排好施工进度计划，并督促业主及时拨付工程预 付款和工程进度款，以免因资金供应不足拖延进度，导致工期索赔。 3.设计变更的影响：在施工过程中出现设计变更是难免的，或者 是由于原设计有问题需要修改，或者是由于业主提出了新的要求。设 计变更从发生到出图，到施工，到完成设计变更，往往需要一个很长 的过程，往往造成工期延长。监理工程师应加强图纸的审查，严格控 制随意变更。 4.施工条件和周边环境的影响：在施工过程中一旦遇到气候、水文、地质及周围环境等方面的不利因素，必然会影响到施工进度。
担保风险防范与控制措施
担保风险防范与控制措施 担保风险是指本公司在担保业务运作过程中，由于各种表现的不确定性因素影响而遭受损失的可能性；担保风险的防范与控制是本公司在充分估计担保业务经营过程中，可能会出现或引发担保风险的基础上，从规章制度、操作程序和内部管理等各个方面建立和健全完整的风险防范体系及风险控制制度。本措施根据本公司《担保业务管理办法》和《担保业务基本操作规程》的要求和基于国家有关法律法规制定。由公司担保风险控制委员会审议通过，项目部负责组织实施。 一.依法经营，合法担保 1.本公司必须按公司营业执照批准的经营范围开展业务，超出经营范 围的须通过合法批准。 2.被担保人及反担保人必须合法注册登记，具有独立承担民事责任的 主题资格；担保贷款项目必须符合国家产业政策，各项开发经营法律手续完备。要建立以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，将有不良信用记录的申请人拒之与公司担保大门之外。 3.必须依据《合同法》、《担保法》的有关规定，本着“认真、谨慎、 合法”和“互惠、互利、平等”的原则，与被担保人、反担保人和贷款人签订有关合同。所有合同文本必须经公司法律顾问审核。4.加强内部管理，建立和健全各项目规章制度。加强员工的素质培训， 树立爱岗敬业的理念，杜绝玩忽职守，徇私舞弊现象的发生。在实
施反担保措施上禁止“感情用事”和“心慈手软”等现象的出现。 二.民主审议，分级管理 1.担保项目的洽谈、受理、考案、签约、保后管理和债权清偿及有重 大问题的决定与处理，必须坚持公开，民主的原则，坚持程序化管理和规范操作，严禁“暗箱操作”或“地下运作”。 2.严格项目审核和评审制度，充分发挥公司担保风险控制委员会，担 保业务评审委员会和评审专家的作用，提高担保质量和专业操作水平。 3.公司日常行政和经营管理实行在董事会领导下的总经理负责制。总 经理办公室由各部门负责任以上人员组成，负责议决公司日常行政和经营管理工作。 4.总经理的审批权限按授权程序确定，总经理在董事会授权的审批权 限内进行操作，对公司担保业务负总责，业务部门必须按总经理授权范围进行担保业务的受理和调查，对总经理负责。 5.业务部门应定期将担保业务运作情况以书面和当面陈述的方式向 总经理报告，总经理在授权范围内承担对担保项目审批、担保金额代偿和追偿全部领导责任。 三.限额审批，三权分离 1.要严格按照公司《担保业务操作规程》的规定，实行分级管理，限 额授权的审批制度。 2.融资类担保审批权限（包括担保额度，担保展期，担保逾期，撤保 的审批）。担保额在50万以内的由总经理审批：担保额在50—100
进度控制方案及措施
--------------------------------工程进度控制方案编制：
审批： 福建-----工程监理有限公司 ----------项目监理部 年月日 一、施工进度控制目标分解图 二、进度风险分析 为了对建设工程施工进度进行有效地控制，监理工程师必须在施工进度计划实施之前对影响建设工程施工进度的风险因素进行分析，进而提出保证施工计划实施成功的措施，以实现对建设工程施工进度的主动控制。 1.工程建设相关单位的影响：监理工程师不仅要考虑承包单位的进度安排，还要充分发挥监理的作用，协调各相关单位之间的进度关系，尽力使整个进度体系协调一致。而对于那些无法进行协调的进度关系，在进度安排上应留有足够的机动时间。 2.资金供应进度的影响：工程施工的顺利进行必须有足够的资金作保障。一般来说，资金的影响主要来自业主，或者是由于没有及时给足工程预付款，或者是由于拖欠了工程进度款，这些都会影响到承包单位流动资金的周转，进而影响施工进度。监理工程师将根据业主的资金供应能力，安排好施工进度计划，并督促业主及时拨付工程预付款和工程进度款，以免因资金供应不足拖延进度，导致工期索赔。 3.设计变更的影响：在施工过程中出现设计变更是难免的，或者是由于原设计有问题需要修改，或者是由于业主提出了新的要求。设计变更从发生到出图，到施工，到完成设计变更，往往需要一个很长的过程，往往造成工期延长。监理工程师应加强图纸的审查，严格控制随意变更。 4.施工条件和周边环境的影响：在施工过程中一旦遇到气候、水
文、地质及周围环境等方面的不利因素，必然会影响到施工进度。 本工程处在城市中心区域，白天中午与夜里10时以后均不能施工，且地处城市交通主干道旁，交通拥挤，不便于材料供应与施工连续进行。 监理工程师应积极协助承包单位合理搭接紧凑安排施工。力求不占用主要工序时间。 5.承包单位自身管理水平的影响：施工现场的情况千变万化，如 果承包单位的施工方案不当，计划不周，管理不善，解决问题不及时等，都会影响建设工程的施工进度。 本工程为地下两层、地上八层式公寓式住宅楼，桩基设计等级为乙级。总建筑面积为10291.7m2；主体结构类型为钢筋砼框架剪力墙结构； 建筑高度为：24m。现场邻近居民住宅楼，小区围墙紧挨工地周边，这些表明本工程在施工过程中有很高的难度，监理工程师应协助承包单位施工方案和施工进度计划，以确保施工进度控制目标的实现。 6.其他风险因素的影响：包括政治、经济、技术及自然等方面的 各种可预见或不可预见的因素。 政治方面有党代会，十七大，部检，省市质量安全主管部门例行检查，协会检查，贯标机构和公司内部检查等；经济方面的有延迟付款、通货膨胀、分包单位违约等；技术方面的桩基检测，工程验收，技术间歇，工程事故处理、标准变化等；自然方面的有地震、洪水，台风，雨季等；民俗方面有传统节日春节，国庆，五一等都会对工程进度有一定的影响。 三、进度控制主要工作内容和深度 1.督促施工单位根据合同工期定出节点工期，检查督促施工 单位采取有效的措施保证节点工期按期完成。 2.根据业主的进度要求编制监理控制进度计划，分析施工进 度，及时提交各种进度报表。 3.审查施工单位提交的开工报告，发布工程开工令。 4.在进行进度计划安排时要分析各种不可预见因素，工期安 排要留有余地，并且对各种不利因素有应急措施准备。 5.当由于外界因素或施工主观原因影响工期滞后，应审核施 工单位的调整计划，检查计划完成情况，具体分析不利因素，并 采取措施弥补工期损失。 四、监理人员进度控制职责分工 1．总监理工程师职责： 1)保持与业主及承建单位负责人之间的密切工作联系。 2)审核并签发《工程开工报告》。 3)组织审查《施工组织设计》、《施工进度计划》，提出改进意见。 4)检查工程进度，签署《变更工期申报表》。 5)负责工程项目整体协调工作，签发协调会议纪要和必要的协调指令。 6)向业主提供工期索赔与争议有关的事实分析材料并提出监理方的决定性意见。 7)组织工程竣工初步验收。 8)定期或及时向业主报告上述事实。 2．监理工程师职责： 1)核准施工承包单位的《施工进度计划》和分部、分项工程进度
融资性担保公司风险防控
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/115912254.html, 融资性担保公司风险防控 作者：李东兴 来源：《合作经济与科技》2013年第07期 融资性担保公司的出现在缓解中小企业融资难方面显现了一定程度的正面效应。然而，在经济增长减速、资金紧张情况下，中小企业首先面临冲击，违约率开始上升，融资性担保公司担保贷款及其行业管理的潜在风险也在不断显现。担保机构实际上是金融信贷链条上一个风险关键点，当银行和这类机构的合作规模较大时，对这类机构就不应以一般企业的身份对待，应由监管当局纳入金融监管范畴。 一、融资性担保公司是高风险的特殊行业 信贷担保机构属于风险较高的特殊金融服务机构，其客户基础相对较差、金融杠杆比率高、资本收益水平较低，因而面临着较高的道德风险和严重的逆向选择问题。具体而言，造成担保机构存在较高风险的原因主要有如下几点：其一，担保机构的客户通常是无法从银行直接获得贷款的企业或者个人，其客户本身就存在着逆向选择，风险较高；其二，担保机构资金规模较小，抵御风险的能力相对较低。在正常情况下，这类机构由于其金融杠杆通常较高，“或有负债率”水平很高，不适宜吸收非资本性资金，因此大多数担保机构的资金只能来源于自有资本、盈利积累和股东新投入的自有资金，资金规模通常较小。这种情况下，其担保客户的数量也有限，当客户中的一个发生违约时，其坏账率可能就迅速提高到5%～10%的水平，一个或两个担保客户的违约就可能会使其面临亏损，金融杠杆的比率也将相应大幅提高。上述这两种风险几乎是担保机构与生俱来的风险，如果这类机构的治理机制和经营出现问题，则潜在风险更大。 在担保公司与生俱来的两大风险之外，为了获得高额回报，还存在违规、违法经营的道德风险，主要包括违规发放贷款、甚至从事“高利贷”生意，违规吸收公众存款、高息集资等经营风险，一旦资金链断裂或者被监管机构处罚，均将面临破产倒闭的结局。 二、银行与融资性担保公司合作是业务发展的需要 从理论上讲，信贷担保机构加入到金融信贷产业链中，可以在一定程度上缓解中小企业与银行之间存在的严重信息不对称和中小企业缺乏抵押品等问题，对缓解融资难有一定的帮助。 中小企业信贷融资困难是一个世界性的、永恒的难题。而导致中小企业融资困难的两个最重要的原因分别是银行和中小企业之间存在严重的信息不对称问题，以及中小企业无法提供适合银行等大型金融机构接受的抵押品。这两个原因的存在导致银行难以控制信贷风险，自然会尽量回避对中小企业提供贷款。在这种背景下，信贷担保机构应运而生。
担保业务的风险控制及流程
担保业务的风险控制方法与流程 为了进一步加强和规范对担保项目的风险控制，在控制风险的前提下，最大限度地为中小企业融资提供担保服务，坚持原则性与灵活性相结合，根据公司法的有关规定，结合中小企业现状及担保工作实际需要特制定本制度及相关代偿、追偿措施。 一、担保总规模实行总量控制，计划管理。公司担保总规模一般控制在担保资金的2-10倍，为单个会员企业提供的贷款担保额度一般不超过注册资本的10%。特殊情况确需超过上述限额的，实务操作中，根据借款企业预期收益、资金需求量、信用状况、技术含量、市场前景、还款能力等经公司与协作银行双方充分调研协商，可适当放宽。 二、建立风险准备金制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金,用于担保赔付。风险准备金累计达到担保责任余额的10%后，实行差额提取。 三、建立风险保证金制度。企业应按担保金额的10%缴纳风险保证金。当企业贷款到期不能偿还由公司代偿补偿时，首先用缴纳的风险保证金补偿，不足部分依法追偿。 四、对贷款担保项目实行事前、事中风险控制管理。为有效控制在保项目风险，明确事前、事中控制责任人的工作内容和责任。 （一）事前控制的主要内容： 1、根据申保客户提供的申保信息资料，对照担保条件，查看资料和金融机构意向书，决定是否上报立项审查， 2、立项批准后安排两人以上到实地进行调查，整理调查工作底稿，和客户初步洽谈《委托担保协议》和反担保措施， 3、认真做好对客户全面情况的了解工作，根据实地调查情况进行初审，书面提交调查报告，据实报告客户的基本情况、法人代表情况、财务状况、反担保能力、经营情况等。 保前调查的基本内容：借款企业的基本情况，生产经营计划、年度财务收支计划、借入资金来源、还款计划、使用贷款的历史记录等；所有开户行、帐户及存款余额情况和原有借款还本付息情况；反担保人的基本情况、财务报告和同意提供反担保的证明文件；或反担保抵押物、质押物清单及有权处分人同意提供反担保抵押、质押的证明文件；真实合法的购销合同、协议或其它有效性经营活动文件；投资项目的可行性研究报告和有关部门批准文件，及在协作银行存入规定比例自筹资金的证明。分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路以及竞争能力;分析借款用途是否正常、合理、合法;分析借款人的主要财务指标变动情况及其真实性，判断其偿债能力;调查和核实借款人提供的抵押物、质押物或反担保人情况;调查借款人的销售收入回笼情况;测定担保的风险度。 4、填写《担保调查表》，严格核对委托担保单位的各项经济指标构成情况，客观、认真、明确地签署调查意见。
进度控制措施 (2)
进度控制措施 进度控制总的思路是通过有效的进度控制工作和具体的进度控制措施，在满足投资和质量要求的前提下，力求使工程实际进度不超过合同进度，确保建设工程计划按要求的时间启动使用。 第一节进度控制概述 一、进度控制的概念 进度控制是监理工程师的主要任务之一。由于在工程建设过程中存在着许多影响进度的因素，这些因素往往来自不同的时期，它们对建设工程进度产生着复杂的影响。因此，进度控制人员必须事先对影响建设工程进度的各种因素进行调查分析，预测它们给建设工程进度的影响程度，确定合理的进度控制目标，编制可行的进度计划，使工程建设工作始终按计划进行。 但是，不管进度计划的周密程度如何，其毕竟是人们的主观设想，在其实施过程中，必然会因为新情况的产生、各种干扰因素和风险因素的作用而发生变化，使人们难以执行原定的进度计划。为此，进度控制人员必须掌握动态控制原理，在计划执行过程中不断检查建设工程实际进展情况，并将实际状况与计划安排进行对比，从中得出偏离计划的信息。然后在分析偏差及其产生原因的基础上，通过采取组织、技术、经济等措施，维持原计划，使之能正常实施。如果采取措施后不能维持原计划，则需要对原进度计划进行调整或修正，再按新的进度计划实施。这样在进度计划的执行过程中进行不断地检查和调整，以保证建设工程进度得到有效控制。 二、项目进度控制原则和依据 1、项目进度控制原则 （1）、关键线路控制原则 当各分项目的进度目标发生冲突时，必须服从总体进度目标的要求。严格控制关键线路上的进度目标，调整非关键线路的目标，本工程项目的关键线路与关键工序为： （2）、工程项目进度动态控制原则
工程实际进度往往与计划进度有一定的变化，必须不断地将计划进度与实际进展进行比较，分析其引起变化的原因，并采取相应的补救措施。 2、项目进度控制的依据 （1）、根据与业主正式签订的工程项目管理合同中确定的工程进度作为进度控制的总目标。 （2）、项目管理单位依据项目管理进度总目标所编制的项目总进度计划。 （3）、经项目管理部负责人审核的各设计单位、各工程承包商编制的分项工程进度计划和季、月、旬、周进度计划。 三、影响进度的因素分析 由于建设工程具有规模、工程结构与工艺技术复杂、建设周期及相关单位多等特点，决定了建设工程进度将受到许多因素的影响。要想有效地控制建设工程进度，就必须对影响进度的有利因素和不利因素进行全面、细致的分析和预测。这样，一方面可以促进对有利因素的充分利用和对不利因素的妥善预防；另一方面也便于事先制定预防措施，事中采取有效对策，事后进行妥善补救，以缩小实际进度与计划进度的偏差，实现对建设工程进度得到有效控制。 影响建设工程进度的不利因素有很多，如人为因素，技术因素，设备、材料及构配件因素，机具因素，资金因素，水文、地质与气象因素，以及其他自然与社会环境等方面的因素。其中，人为因素是最大的干扰因素。从产生的根源看，有的来自于建设单位及其上级主管部门；有的来源于勘察设计、施工及材料、设备供应单位；有的来源于政府、建设主管部门、有关协作单位和社会；有的来源于各种自然条件。 四、工程进度控制是实现业主进度目标的重要环节 我公司将依据工程建设文件、有关的法规、规章和标准、规范，与业主签订建设工程监理合同及有关的建设工程合同，按照业主确定的进度目标，采取以下控制措施确保进度目标的实现。 （一）进度计划分类
施工进度计划控制措施
四、施工进度计划及控制措施
目录 1总说明 (2) 2.施工进度计划表 (3) 2.1 联合设计 (5) 2.2 设备制造和设备采购 (6) 2.3 系统室内调试 (7) 2.4 其他说明 (8) 3进度管理 (8) 3.1进度管理职责表 (8) 3.2进度管理程序图 (9) 4施工进度控制措施 (9)
1总说明 ⑴本投标人将严格执行制定的详细施工进度计划，当施工进度发生偏差时，我们将及时进行调整和修改，并呈报监理工程师审批。 ⑵经监理工程师批准的施工进度计划，作为控制本项目工程进度的依据，并据编制的月/周进度计划报送监理工程师审批。 ⑶根据工作进度计划，认真做好施工前各项准备工作，等待监理工程师发出的开工指令。 施工进度计划管理是工程项目控制重点之一，它是保证施工项目按期完成，合理安排资源供应，节约工程成本的重要措施。严格把握工程进度，做到遇到影响工程的情况及时调查、分析、解决、调整，充分做好施工前的各项准备工作，确保工期按期完成，为此本投标人将采取以下主要措施： ⑴充分运用网络技术，精心组织进行交叉施工，抓住外场设备的安装调试及计算机软件的设计编制工作两个环节，确保其工序的连续性，同时发挥内部统一协调的优势，充分利用施工的时间空间上的可能，进行立体交叉作业，合理确立各专业工序的先后次序，确保各专业人员合理调派、配合解决各工序协调问题，确保总工期的实现。 ⑵尽量减少现场安排的施工周期，加强设备及系统的试验室单机调试和系统调试工作。利用实验室设备集中、测试试验仪器仪表设备条件齐全，容易模拟环境条件变化因素，将问题暴露在现场安装前尽早克服解决，做到设备到现场安装测试一次成功，加快现场的单机系统调试工作，确保和主体工程的同步施工与开通。 ⑶充分发挥企业的雄厚技术力量，精密机械装备和先进的仪器仪表等优势。将本工程作为我们的第一重点工程来抓，在人员、机具和仪表上都优先安排。 ⑷系统调试工作是一项技术复杂、标准严格、程序性强的系统工作，它涉及工程中各个施工环节。所以，对系统调试的测试内容、仪表配置、测试步骤、开通程序和配合要求等，将制定具体方案，建立一个强有力的工作班子，做到精心安排、统一指挥，令行禁止。 施工进度计划的控制是根据计划文件、工程进度、工程控制图表等，通过统
投资担保公司风险防范措施
投资担保公司如何应对风险 投资担保公司对中小微企业融资起着积极的作用，但对于投资担保公司自身而言，无论什么时候，应对风险是投资担保公司的一个永恒话题。那么投资担保公司应对风险的措施有哪些？益安捷高级投资顾问张和军先生给出以下四点建议： 1、不做人情担保 投资担保公司应按照市场化的原则严格操作规避风险，人情担保历来为公司业务操作所禁止，因为我们深知，如果掺杂人情因素，必然会疏于风险控制，必然会降低风险意识，为项目埋下风险隐患。 2、注重实际调查 注重实际调查，确保项目资料和信息的真实性，将风险控制前移。对客户的经营业绩及还款能力提供评价。对企业贷款期的经营预测、按期还贷仅提供参考和借鉴作用。在符合公司融资担保的硬性条件下，调查中发现的一些风险，可结合企业贷款期经营预测、反担保措施等得以规避。调查的目的主要是：（1）调查被担保企业资产、债务的真实情况，核实企业净资产状况，是否符合公司的担保硬性标准条件；（2）调查分析企业目前的财务状况、以前年度的经营情况，为分析借款期内企业经营情况、现金流量情况提供基础：（3）根据企业以前年度偿还贷款情况
以及银行信用情况等资料，评价企业资信能力；（4）分析担保的风险所在，并提出控制担保风险的具体可行措施。 3、独立灵活风险控制 投资担保公司的作用就是用自身的信用化解中小企企业不确定的信用，从而促使银行或民间资本实现对中小微企业的资金支持。投资担保公司必须客观地、清醒地认识到这一点，并对公司及公司的业务有个准确的定位。投资担保公司在设定审查标准时，绝对不能比照银行的信贷标准，而必须有自己独立的控制标准。这个标准的独立性，标志是区别于银行的，符合担保公司属性的，投资担保公司特有的。这个标准不是要它低于银行的标准，而是通过自己这个独立的标准，能够找到比银行更多的、更现实的、更灵活可行的风险管理方法和手段，通过各种措施甚至是各种措施的组合，使在银行看来企业不确定的信用，在投资担保公司这里是能够判断为确定的信用。这就需要投资担保公司具有更高的智慧，以自己更高的智慧和能力制定出独立于银行系统的、符合投资担保公司业务特质的风险控制标准。 4、全方位、全过程的业务操作风险控制 建立专门的风险管理部门或岗位，针对担保中即时的风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，并提供解决方案，最大限度的降低业务操作流程中出现的各种风险。
工程进度控制的手段和措施
工程进度控制的手段和措施 一、工程进度控制的目标 通过编制工程总进度控制网络计划和对施工单位提供的进度计划的审核认定，进行进度目标的分解和关键线路和节点的进度目标控制。在施工过程中检查并管理工程实际进度，进行实际进度与计划进度的比较和原因分析，采取组织经济、技术、合同措施。通过对人、机、料、法、环的控制和统筹安排，实现工期不超过计划工期。 二、工程进度控制的原则 １、工程进度控制的依据是建设工程施工合同所约定的工期目标。 ２、在确保工程质量和安全的原则下，控制进度。 ３、应采用动态的控制方法，对工程进度进行主动控制。 三、工程进度控制的内容与方法 １、编制施工进度计划控制方案 专业监理工程师应依据施工承包合同有关条款、施工图及施工实际情况，编制施工进度计划控制方案，对进度目标进行风险分析，制定防范性对策，并报总监理工程师。 ２、审批进度计划
(1) 承包单位应根据建设工程施工合同的约定按时编制施工总进度计划、季度进度计划、月进度计划，并按时填写《施工进度计划报审表》，报项目监理部审批。 (2) 监理工程师应根据本工程的条件，全面分析承包单位编制的施工总进度计划的合理性、可行性。 (3) 监理工程师应审查进度网络计划的关键线路并进行分析。 (4) 对季度及年度进度计划，尚应分析承包单位主要工程材料及设备供应等方面的配套安排。 (5) 有重要的修改意见应要求承包单位按意见修改计划后重新申报。 (6) 进度计划由总监理工程师签署意见批准实施并报送建设单位。 ３、进度计划的实施监督 (1) 在计划实施过程中，监理工程师应对承包单位实际进度进行跟踪监督，并对实施情况做好记录，为公正、合理地处理工程延误提供证据。 (2) 及时检查审核承包单位提交的进度统计资料和进度控制报表，并根据实际检查的结果进行实际进度与计划进度的对比，并定期向建设单位汇报工程实际进度状况，按期提供必要的进度报告，提出合理预防由业主原因导致工程延期和费用索赔的建议，组织定期和不
担保公司风险控制管理制度
深圳市泰源利融资担保有限公司 风险控制制度 为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度： 一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。 1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行保前调查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。 （1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常经营两年以上； （2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录； （3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。 （4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。 （5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保，一般担保贷款额度在1000万元以下，期限在一年以内。 4、公司对贷款企业实行A、B角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。 二、认真落实反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。 三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违反三次予以辞退。 3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%基本工资、经办客户经理30%基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失，按20%扣发经理、审查员一年的基本工资，按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。 四、本制度自公布之日起执行。 深圳市泰源利融资担保有限公司 2017年1月1日 深圳市泰源利融资担保有限公司 投资担保业务操作规程 第一章? 总?? 则 第一条? 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》等与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。 第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。
浅析担保的风险管理相关课件
浅析担保的风险管理相 关课件 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-
浅析担保的风险管理 信用担保公司诞生于中国“中小企业融资难”这一社会普遍现象中。担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，它通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担风险和责任。银行将中小企业贷款风险转嫁给了担保公司，担保公司就凭借自身风险管理的能力来化解由此产生的风险。 一、担保的商业模式 担保是通过什么来赚钱的？通俗的说：就是“吃风险饭”的。担保公司就是通过拥有可以让渡的信用和能够控制有此产生的风险来赚取收入；客户为什么要找担保公司，因为需要通过购买担保公司的信用，实现信用贴现而付出贴水；而银行就是通过信用链接把原来由自己承担的风险转嫁给担保公司。 二、担保的风险 担保所面临的风险在哪里呢？主要包括企业风险和担保公司内部管理风险。 1、对企业来说主要关注两类风险：一是企业控制人和经营者的道德风 险，二是企业的经营风险。前者是指企业控制人和经营者因为个人的道德因素，蓄意骗贷（贷前道德风险）或者逃债（贷后道德风险）导致风险事件的发浅析担保的风险管理相关课件 【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】
生；后者是指企业在经营的过程中，由于经营者的管理能力、企业内外经营环境变化等因素导致企业经营失败而失去偿债能力。 2、对担保公司内部来说，主要控制两类风险：一是制度方面的风险，包括制度漏洞风险和制度执行风险；二是在具体操作层面上的风险。前者要求担保公司根据自己的具体情况设计有效的风险管理体系，制定出科学合理的各项风险管理制度，设置合理的风险控制流程，使担保业务流程、权限、审批有章可循。后者主要是执行人责任心的问题，有了具体的制度就需要执行，是不择不扣地执行还是自己怎么方便怎么来的问题。根据整个担保业务的具体操作层面来说就包括调查风险、审批风险、操作流程风险、保后风险等。 三、建立完善的风险管理控制体系 担保公司提升全面风险管理的能力，就需要形成完善的风险管理控制体系，包括企业文化、业务审批流程、内控制度体系、组织架构、监督体系、激励机制等，从而有效地控制和化解风险。 1、企业的风险管理文化 担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，它通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。它与银行和典当行都有各自不同的风险管理文化。 我们把整个担保的目标市场分为四个象限，第一象限是生产经营好、抵押物足值的企业，第二类是生产经营好或已经走上上升通道但抵押物不足值的企业，第三类是生产经营已经开始出现不好的势头或已经走向了下坡路但抵押物足值的企业，第四类是生产经营和抵押物都不好的企业。
担保有限公司风险防范办法
******担保有限公司风险防范办法 一、宗旨 第一条为有效控制风险，促进担保公司健康稳定发展，依照《中华人民共和国公司法》、《公司章程》等有关规定，特制定本办法。 二、出资及缴纳担保基金风险防范 第二条担保公司股东应当按期足额缴纳《公司章程》中规定的各自所认缴的出资额。股东以货币出资的，应当依法办理其财产权的转移手续。 三、申请人风险防范 第三条本办法所指的申请人限为： 担保公司股东的关联企业，经工商行政管理机关登记注册成立，独立核算、自负盈亏，具有法人资格的莆商在沪企业和莆田企业，符合金融机构信贷准入标准的企业。 第四条申请人应保证所提供的资料真实性可靠。当申请人“出现风险状况”时，有义务向担保公司报告真实情况。 第五条申请人无法取得金融机构信贷准入标准的，担保公司不予担保。 第六条出现下列形之一的，视为“出现风险状况”： (一)申请人经营状况严重恶化，金融机构不向其承诺贷款(或办理银行承兑汇票业务)的； (二)评审委员会认为出现风险，提交董事会通过，经董事会作出决议的。 第七条视为出现风险状况的申请人，担保公司应当向其发出书面《风险通知书》，并不予办理担保业务
四、担保风险防范 第八条申请人取得金融机构准入标准，要求担保公司为其向金融机构贷款(或办理银行承兑汇票业务)提供担保时，担保公司有权对其申请的项目进行独立调查，决定是否予以提供担保。 第九条建立担保公司内部权力制衡机制，确立集体意愿拍板制度。 (一)经办人员A、B角，业务部门人员之间相互监督。 (二)部门之间A、B角，业务部门与风险部门之间相互制约。 (三)评审委员会权力制约。评审委员会实行多数票否决制；2名股东代表少数票否决制。 (四)董事长一票否决制。担保公司董事长可参加或不参加评审委员会会议和表决，但对评审委员会的决议结果行使一票否决权，形成最终决策人与决策机构之间的权力制衡。 第十条担保风险控制：确定不良担保率1％为风险警戒线，超过1％，停止办理担保业务。 第十一条担保公司每年提取担保风险准备金，用于担保赔付。担保风险准备金最高不超过担保公司注册资本金的50％。 五、反担保风险防范 第十二条申请人向金融机构申请贷款或(办理银行承兑汇票业务)，必须向担保公司提供反担保。 第十三条反担保措施： (一)申请人提供相应的资产抵押。 (二)其他股东关联企业及担保公司股东提供反担保，承担无限担保责任。