信用增进 发债业务流程
信用增进发债业务流程
发行人形成发债意愿并与发改部门预沟通。制作发行人本次债券发行的申请报告。召开股东大会，形成董事会决议，制定债券发行章程。出具发行企业债券可行性研究报告。报告应包括债券资金用途、发行风险说明、偿债能力分析等。安排担保事宜。发行人做好企业债券发行的担保工作，按照《担保法》的有关规定，聘请其他独立经济法人依法进行担保，并按照规定格式以书面形式出具担保函。安排审计机构。发行人及其担保人提供的最近三年财务报表(包括资产负债表、利润和利润分配表、现金流量表)，经织有从业资格的会计师事务所进行审计。安排信用评级。
发行人聘请有资格的信用评级机构对其发行的企业债券进行信
用评级。安排律师认证工作。企业债券发行申请材料由具有从业资格的律师事务所进行资格审查和提供法律认证。组建营销团。企业债券由具有承销资格的证券经营机构承销，企业不得自行销售企业债券。主承销商由企业自主选择。需要组织承销团的，由主承销商组织承销团。承销商承销企业债券，可以采取代销、余额包销或全额包销方式，承销方式由发行人和主承销商协商确定。其他。主承销商协助制作完成债券申报材料，并报送省发改委，由省发改委转报国家发改委。
企业债与公司债
企业债与公司债 一、企业债券发行人必须满足如下条件： 1、筹集资金用途符合国家产业政策和行业发展方向，所需相关手续齐全，包括主管机关批文、土地、环评等； 2、企业存续时间超过三年，近三年没有重大违法违规行为； 3、已经发行的企业债券或者其它债务未处于违约或者延迟支付本息的状态； 4、企业累计发行债券余额不得超过其净资产（不含少数股东权益）40%； 5、近三年连续盈利，且近三年平均净利润足以支付债券一年的利息，现实审批时国家发改委一般要求近三年平均净利润能够覆盖债券一年利息的倍； / 6、用于固定资产投资项目的，应符合固定资产投资项目资本金制度的要求，原则上累计发行额不得超过该项目总投资的60%。用于收购产权（股权）的，比照该比例执行。用于补充营运资金的，不超过发债总额的20%。 企业债发行过程中的法律依据以及审批程序介绍 （一）法律依据 1．《公司法》 2．《证券法》 3．《企业债券管理条例》 4．国家发展改革委员会、中国人民银行总行、中国证监会每年有关企业债券工作的通知 5．地方发改委、中国人民银行地区分行等每年有关企业债券工作的通知 ` （二）主管部门及审批程序 企业向国家发改委上报企业债发行材料，同时主承销商向证监会上报承销团成员资格核准材料，国家发改委审查同意后向证监会和人行发出会签批文；证监会和人行进行会签，其中人行会签的重点是发行品种和利率；会签文回到国家发改委，如没有问题，国家发改委下达正式发行批文。 （三）发行程序
对于发行企业债，在企业确定发行意向之后建议首先确定主承销商，由主承销商配合企业以及相关地方政府部门完成以下工作。 1. 确定发行主体 2．确定担保人或担保方式，担保通常有第三方担保、土地抵押担保、设立偿债基金等方式。 3．确定筹集资金的使用项目 4．确定其他中介机构 ( 5．确定发行方案 6．主承销商协助向地方发改委提出发行企业债券的申请 7．主承销商协助企业建立与主管部门的关系 8．制作申请材料并报国家发改委审批 9．发行和承销准备工作 10．发行事宜包括销售、划款、承销工作汇报、验资等 11. 其他工作包括信息披露、在每个环节作企业的顾问等 （四）办理流程： - 1.批准企业债券发行规模，按照以下程序进行： (1)企业按照企业债券发行规模申请材料目录及其规定的格式，提出债券发行规模申请。省属企业直接向省发展改革委提出申请;其他企业由各设区的市发展改革委初审后，向省发展改革委转报申请。经省发展改革委统一审核后，集中向国家发展改革委申请我省企业债券发行规模。 (2)国家发展改革委根据市场情况和已下达债券发行规模发行情况，不定期受理企业债券发行规模申请，并按照国家产业政策和有关法律法规及国务院有关文件规定的发债条件，对企业的发债规模申请进行审核，符合发债条件的，核定发行规模和资金用途，报经国务院同意后，由国家发展改革委下达发债规模，再经省发展改革委统一转发涉及省直属企业和相关市的企业发债规模并提出有关要求。 2.批准企业债券发行方案，按照以下程序进行： (1)企业债券发行人获准发债规模后，按照公开发行企业债券申请材料目录及其规定格式，逐级上报企业债券发行方案。经省发展改革委审核后，向国家发展改革委申请。
企业信用报告流程
企业信用报告流程 1.信息收集：企业信用报告的第一步是收集企业的相关信息。这些信息可以分为两类：一类是企业自身提供的信息，如企业基本信息、业务范围、财务状况等；另一类是来自外部的信息，如法院判决、行政处罚、行业评级等。信息的收集可以通过企业自行提供或者通过第三方数据提供商获取。 2.数据验证：在收集到相关信息后，需要对这些信息进行验证。验证的目的是确定信息的真实性和准确性。可以通过与企业自身提供的信息对比、与其他可靠信息源对比或者与企业进行沟通等方式来进行验证。 3.评估信用状况：在收集和验证信息的基础上，需要对企业的信用状况进行评估。评估的方法可以根据不同的信用评估模型来确定，常用的评估指标包括企业的还款能力、偿债能力、盈利能力、经营稳定性等。评估的结果通常以分数或等级的形式表示，用于衡量企业的信用水平。 4.生成信用报告：评估信用状况后，可以根据评估结果生成企业信用报告。信用报告通常由信用评估机构或金融机构等专业机构生成，报告中包括企业的基本信息、信用评级、信用指标、历史记录等内容。信用报告的生成可以采用自动生成的方式，也可以由专业人员进行编写和生成。 5.信用报告发布：信用报告生成后，可以选择将其发布给相关利益相关方。利益相关方包括金融机构、合作伙伴、供应商等。发布信用报告的方式可以通过邮寄、电子邮件、在线平台等方式进行。 6.信用报告更新：企业信用状况会随着时间的推移而发生变化，因此信用报告也需要定期更新。更新的频率可以根据需要而定，通常可以选择
每季度、半年度或年度进行更新。在信用报告更新时，需要重新收集和验 证企业的相关信息，再次评估企业的信用状况，并更新信用报告中的内容。 7.监测和风险控制：除了定期更新信用报告之外，还需要对企业的信 用状况进行监测和风险控制。监测的方法可以通过关注企业的财务报表、 法律诉讼记录、行业评级等，及时获取企业的新信息，并对可能存在的信 用风险加以控制和管理。 总之，企业信用报告流程包括信息收集、数据验证、评估信用状况、 生成信用报告、信用报告发布、信用报告更新以及监测和风险控制等环节。这一流程可以帮助利益相关方全面了解企业的信用状况，评估企业的信用 风险，并做出相应的决策。
企业债券发行流程
各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委，有关部门，有关中央企业： 为进一步推动企业债券市场化发展，扩大企业债券发行规模，经国务院同意，对企业债券发行核准程序进行改革，将先核定规模、后核准发行两个环节，简化为直接核准发行一个环节。现将有关事项通知如下： 一、中华人民共和国境内注册登记的具有法人资格的企业申请发行企业债券，应按照《证券法》、《公司法》、《企业债券管理条例》等法律法规及有关文件规定的条件和程序，编制公开发行企业(公司)债券申请材料（见附件一、二），报国家发展改革委核准。 本通知所称企业债券，是指企业依照法定程序公开发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券，包括依照公司法设立的公司发行的公司债券和其他企业发行的企业债券。上市公司发行的公司债券按其他有关规定执行。 二、企业公开发行企业债券应符合下列条件： （一）股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司和其他类型企业的净资产不低于人民币6000万元； （二）累计债券余额不超过企业净资产（不包括少数股东权益）的40%； （三）最近三年平均可分配利润（净利润）足以支付企业债券一年的利息； （四）筹集资金的投向符合国家产业政策和行业发展方向，所需相关手续齐全。用于固定资产投资项目的，应符合固定资产投资项目资本金制度的要求，原则上累计发行额不得超过该项目总投资的60%。用于收购产权（股权）的，比照该比例执行。用于调整债务结构的，不受该比例限制，但企业应提供银行同意以债还贷的证明；用于补充营运资金的，不超过发债总额的20%； （五）债券的利率由企业根据市场情况确定，但不得超过国务院限定的利率水平； （六）已发行的企业债券或者其他债务未处于违约或者延迟支付本息的状态； （七）最近三年没有重大违法违规行为。 三、完善企业债券市场化约束机制，企业可发行无担保信用债券、资产抵押债券、第三方担保债券。 四、中央直接管理企业的申请材料直接申报；国务院行业管理部门所属企业的申请材料由行业管理部门转报；地方企业的申请材料由所在省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革部门转报。 公开发行企业（公司）债券申请材料应真实、准确、完整，凡对投资者作出购买债券决策有重大影响的信息均应披露，发行人及参与债券发行的各有关方应承担相应的责任。 五、国家发展改革委受理企业发债申请后，依据法律法规及有关文件规定，对申请材料进行审核。符合发债条件、申请材料齐全的直接予以核准。申请材料存在不足或需要补充有关材料的，应及时向发行人和主承销商提出反馈意见。发行人及主承销商根据反馈意见对申请材料进行补充、修改和完善，重要问题应出具文件进行说明。 国家发展改革委自受理申请之日起3个月内（发行人及主承销商根据反馈意见补充和修改申报材料的时间除外）作出核准或者不予核准的决定，不予核准的，应说明理由。 六、债券筹集资金必须按照核准的用途，用于本企业的生产经营，不得擅自挪作他用。不得用于弥补亏损和非生产性支出，也不得用于房地产买卖、股票买卖以及期货等高风险投资。
公司发债流程
一、操作流程 流程一：作出发行债券的决议或决定 股份有限公司和国有有限责任公司发行债券，由董事会制定方案，股东大会作出决议，必须经代表1/2以上表决权的股东通过。 国有独资公司发行债券，由国家授权投资的机构或者国家授权的部门作出决定。 流程二：提出发行债券的申请和批准 ①公司营业执照； ②公司章程； ③公司债券募集办法； ④资产评估报告和验资报告； ⑤国务院授权的部门或者国务院证券监督管理机构规定的其他文件； ⑥依照证券法的规定聘请保荐人的，还应当报送保荐人出具的发行保荐书。 流程三：国务院证券管理部门审批 流程四：制定债券募集办法并予以公告 ①公司名称； ②债券募集资金的用途； ③债券总额和债券的票面金额； ④债券利率的确定方式； ⑤还本付息的期限和方式； ⑥债券担保情况； ⑦债券的发行价格、发行的起止日期；
⑧公司净资产额； ⑨已发行的尚未到期的公司债券总额； ⑩公司债券的承销机构。 流程五：募集债款公告所定期限内 方式一：适用范围：这种方式一般适用于面向少数特定的投资者的债券（即私募发行债券）的发行，具有节省发行时间和发行费用，不必担心发行失败等优点，但这样发行的债券由于其购买债券的投资者是少数特定的对象，因此一般不允许转让流通。 方式二：适用范围：这种方式一般适用于面向社会广泛的不特定的投资者的债券（即公募发行债券）的发行。这样发行债券，发行企业要向承销商支付发行费用，如果采用代销的承销方式，发行企业还要承担发行失败的风险。但这种方式发行的债券，一般都能在证券市场上流通转让。 在我国，根据有关规定，企业发行债券必须采用该方式。 流程六：置备公司债券存根簿 方式一：记名公司债券 ①债券持有人的姓名或者名称及住所，取得债券的日期及债券的编号； ②债券总额，债券的票面金额、利率、还本付息的期限和方式； ③债券的发行日期。 方式二：无记名公司债券 债券总额、利率、偿还期限和方式、发行日期及债券的编号。 设置公司债券帐簿，不仅是公司管理的需要，更重要的是对债权人负责，以供债权人阅览，为记名债券转让或用于担保产生争议时提供凭证，以及为管理部门查询需要提供帮助。 二、企业发债担保相关事务
各类债券发行条件完整汇总
各类债券发行条件完整汇总（2015年11月更新） 2015-11-05孙海波金融监管收藏，稍后阅读 中国债券市场因为监管各异，交易场所相对分割，形成了交易所和银行间几大类不同债券品种，各自的发行审核规则频繁变动，窗口指导原则也时有调整，笔者对银行间和交易所10几种债券做了一个完整总结供收藏！ 鉴于近期微信圈流程一篇相同主题文章广泛流程，然后部分内容不够更新和完整，监管君重新整理在此分享。部分内容因篇幅限制只能省略。同时监管君整理的报告《债券市场监管政策研究报告（上下册）》（点击超级链接参见报告详情）开始接受预定。 第一篇：银行间市场各类债券发行条件 目录 地方政府债 企业债券 金融债券 非金融企业债务融资工具 信贷资产支持证券 一、地方政府债券 一）一般责任债券 1、法规依据： 中华人民共和国预算法（中华人民共和国主席令第十二号） 关于加强地方政府性债务管理的意见（国发[2014]43号） 关于印发《地方政府一般债券发行管理暂行办法》的通知（财库[2015]64号） 关于做好2015年地方政府一般债券发行工作的通知（财库[2015]68号） 2、监管机构：财政部 3、发行主体：地方政府 4、审批方式： 一般债券由各地按照市场化原则自发自还，遵循公开、公平、公正的原则，发行和偿还主体为地方政府。 根据中华人民共和国预算法（中华人民共和国主席令第十二号）的规定，举借
债务的规模，由国务院报全国人民代表大会或者全国人民代表大会常务委员会批准。省、自治区、直辖市依照国务院下达的限额举借的债务，列入本级预算调整方案，报本级人民代表大会常务委员会批准。 5、发行条件： 一般债券期限为1年、3年、5年、7年和10年，由各地根据资金需求和债券市场状况等因素合理确定，但单一期限债券的发行规模不得超过一般债券当年发行规模的30%。 6、发行流程： 各地组建一般债券承销团，承销团成员应当是在中国境内依法成立的金融机构，具有债券承销业务资格，资本充足率、偿付能力或者净资本状况等指标达到监管标准。 一般债券发行利率采用承销、招标等方式确定。 二）专项债券 因篇幅限制部分内容略，具体参见报告《你想要的银行间债券市场监管政策都在这里》，预定联系微信603366021 二、企业债券（银行间为主，因此归类为银行间） 1、法规依据： 关于进一步改进和加强企业债券管理工作的通知（发改财金[2004]1134号）关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知（发改财金[2008]7 号） 关于进一步改进企业债券发行审核工作的通知（发改办财金[2013]957号） 2、监管机构：国家发展和改革委员会 3、审批机构：国家发展和改革委员会（包括省级发改委预审） 4、审批方式：企业提出申请，发改委审批 （发改办财金[2012]3451 号）《关于进一步改进企业债券发行审核工作的通知》 规定将企业债券分为： 加快和简化审核类，包括项目属于当前国家重点支持范围的发债申请和信用 等级较高，偿债措施较为完善及列入信用建设试点的发债申请； 从严审核类，包括募集资金用于产能过剩、高污染、高耗能等国家产业政策限制领域的发债申请和企业信用等级较低，负债率高，债券余额较大或运作不规范、资产不实、偿债措施较弱的发债申请； 适当控制规模和节奏类，包括以上两类除外的所有债券 5、发行主体：境内具有法人资格的企业 6、发行条件：
银行客户信用评级实施流程
银行客户信用评级实施流程 本文档旨在介绍银行客户信用评级的实施流程，以帮助银行提高风险管理能力和客户的信贷获取机会。 评级准备阶段 1. 确定评级目的：银行应明确评级的目的和意义，例如风险控制、定价依据、信贷决策等。 2. 制定评级标准：银行需要根据自身业务和监管要求，制定客户信用评级的标准和方法。 3. 收集客户信息：银行应收集客户的相关信息，如财务报表、经营状况、行业背景等，以便进行客户信用评估。 评级流程 1. 客户资料审查：银行应对客户提交的资料进行审查，确保信息完整和准确性。
2. 信用评估：根据收集的客户信息和评级标准，进行客户的信 用评估。评估可以包括财务分析、行业比较、市场前景等。 3. 评级分类：根据信用评估结果，将客户分为不同的信用等级，如优质客户、一般客户、高风险客户等。 4. 风险定价：根据客户的信用等级，确定相应的风险定价，以 确保风险与利润的平衡。 5. 决策审批：对于涉及较高金额的信贷申请，银行应进行内部 决策审批流程，确保风险可控。 6. 客户通知与反馈：将评级结果通知客户，并根据需要提供相 关建议和指导。 评级监控与更新 1. 客户监控：持续对客户的信用状况进行监控和跟踪，及时发 现风险变化。
2. 定期评级更新：银行应定期更新客户的信用评级，以反映客户的最新信用状况。 3. 信用评级调整：根据客户信用变化，对客户的信用评级进行调整，以便进行风险管理和决策调整。 4. 风险警示：对于出现较大风险的客户，银行应及时发出风险警示信号，并采取相应措施。 以上为银行客户信用评级实施的流程概述，每家银行可能会有细微差别。银行应根据自身情况和相关法规对评级流程进行进一步完善和细化。通过有效的评级流程，银行能够更好地管理风险，提供合理定价，并为客户提供更准确的信贷服务。
融资信用证的使用流程
融资信用证的使用流程 什么是融资信用证? 融资信用证是一种以信用额度为基础的融资工具，通过银行对进口或出口商提供的付款承诺，以促进国际贸易交易。在融资信用证的使用流程中，可以分为五个主要步骤： 1.准备融资信用证申请材料 –提供贸易合同：申请人应提供与合同相关的所有文件，例如销售确认函、合同条款等。 –提供开证申请书：申请人需填写开证申请书，其中包括信用证的基本信息，例如开证日期、有效期等。 –提供其他必要的文件：根据业务需要，可能需要提供其他相关文件，例如运输文件、保险文件等。 2.提交融资信用证申请 –将准备好的申请材料提交给开证银行。 –申请人需按照银行要求填写申请表格，确保所有必要的信息完整准确。 3.银行审核融资信用证申请 –开证银行会对申请材料进行审查，包括验证申请人身份、核实合同细节等。 –银行可能会要求申请人提供额外的文件或信息来支持申请。 4.开证银行发出融资信用证 –如果申请审核通过，开证银行会向受益人发出信用证。信用证包括相关的付款承诺和条款。 –受益人收到信用证后，需要仔细核对其中的条款和规定，确保与合同一致。 5.融资信用证的使用 –受益人可以使用信用证作为支付保障，向银行提出付款要求。 –一般情况下，受益人需要按照信用证的要求提供相应的单据证明交货或服务的完成。 –开证银行会根据信用证中的规定对付款要求进行审核，如果符合要求，则会向受益人支付款项。 融资信用证使用流程的优势 •提高了交易准确性和可靠性：融资信用证确保了付款的准确性和按时性，因为银行作为保证人会严格按照信用证的规定来处理付款要求。
•降低了商业交易风险：融资信用证的使用，使得买卖双方更加放心，减少了商业交易风险。 •可以获得融资：通过使用融资信用证，出口商可以向银行获得融资，以便为其生产产品或满足订单所需的资金。 •方便的国际贸易：融资信用证的使用使得国际贸易更加便利和安全，减少了贸易争端和不可靠的交易。 注意事项 •确保了解和理解信用证的条款和条件，以便避免违规申请或操作。 •提交准确和完整的申请材料，以避免延迟或拒绝开证的可能性。 •在信用证的有效期内及时采取行动，以免错过开证银行的付款承诺期限。 •注意保护信用证的机密性，以防止未经授权的人员获取其内容。 •在使用信用证时，确保提供符合信用证规定的单据和文件，以便顺利获得付款。 总结 使用融资信用证是进行国际贸易的常见做法之一，它提供了保障和便利，确保交易的顺利进行。在使用流程中，准备申请材料、提交申请、银行审核、开证、使用信用证等环节都需要仔细操作和遵守规定。同时，充分了解融资信用证的优势和注意事项，将有助于保证交易的成功和减少风险。
企业授信流程
企业授信流程 企业授信流程是指银行或其他金融机构为企业提供信贷资金时所需要经过的一系列审批和核准的流程。这个过程通常包括了企业申请、调查核实、信用评估、项目审批、合同签订和放款等环节。下面将详细介绍企业授信流程的各个环节。 第一步：企业申请 企业在有资金需求时，首先需要向银行或金融机构提交申请。申请表通常包括了企业的基本信息、业务规模、经营状况、资产负债表、现金流量表等财务数据，以及申请金额和用途等相关信息。 第二步：调查核实 银行或金融机构会对企业的申请信息进行调查核实。他们会派遣专业人员前往企业现场进行实地考察，了解企业的生产经营状况、管理水平、市场竞争力等方面的情况。同时，他们还会与企业的供应商、客户、合作伙伴等进行沟通，核实企业的信用状况和口碑。 第三步：信用评估 在调查核实的基础上，银行或金融机构会对企业的信用状况进行评估。他们会综合考虑企业的财务状况、还款能力、行业前景、经营风险等因素，来评估企业的信用等级和可授信额度。 第四步：项目审批 在信用评估通过后，银行或金融机构会将企业的申请提交给内部的
信贷委员会或审批部门进行审批。审批部门会对企业的申请进行综合评估，考虑到企业的信用等级、申请金额、还款计划、担保方式等因素，来决定是否批准该申请。 第五步：合同签订 项目审批通过后，银行或金融机构会与企业签订贷款合同。合同中会明确借款金额、利率、还款方式、担保要求等条款，双方需要在合同上签字确认，并保留一份在各自手中。 第六步：放款 合同签订后，银行或金融机构会按照合同约定的方式将资金划拨给企业。企业可以根据自身的资金需求进行提款，并按照合同约定的还款计划进行还款。 总结： 企业授信流程是一个严谨而复杂的过程，需要企业和金融机构之间的密切合作和信息共享。企业需要提供准确全面的申请信息，并配合银行或金融机构的调查核实工作。金融机构则需要进行准确客观的信用评估和项目审批，确保资金的安全和风险的可控。双方通过合同签订和放款环节进行最后的确认和落实。通过这一流程，企业可以得到所需的信贷资金支持，实现经营发展和增加投资的目标。
lc信用证详细流程
lc信用证详细流程 LC信用证（Letter of Credit，简称L/C）是一种常见的国际贸易支付方式，它是由银行（开证行）根据申请人的要求，向受益人（收款人）开出的承诺付款的书面凭证。本文将详细介绍LC信用证的详细流程，帮助读者了解这一支付方式的具体操作步骤。 一、申请开证 1. 买卖双方签订贸易合同，约定采用LC信用证支付方式。 2. 买方（申请人）向开证行提交开证申请，并缴纳押金或提供其他担保。 3. 开证行根据申请人的指示，向卖方（受益人）开出信用证。 4. 信用证中应明确规定有效期、金额、货物描述、单据等内容。 二、通知和兑付 1. 信用证开出后，通过银行间电汇或信汇等方式通知受益人。 2. 受益人收到信用证后，确认其内容无误，并按约定时间、地点交付货物。 3. 买方（或其指定的银行）在收到单据后进行审核，确认无误后进行兑付。 三、单据制作和提交 1. 卖方根据信用证要求，制作相关单据，如发票、装箱单、提单等。 2. 单据制作完成后，按照信用证规定的时间和地点提交给相关银行或指定审核人。 3. 受益人应确保单据的准确性和完整性，以免遭受拒付风险。 四、审核和承付
1. 买方（或其指定的银行）收到单据后，委托其银行（即通知行）或独立审核机构进行审核。 2. 审核无误后，通知银行将款项承付给受益人（卖方）。 3. 如审核过程中发现单据不符或存在其他问题，买方有权提出拒付。 五、纠纷处理和跟进 1. 如发生拒付或争议等情况，买卖双方应协商解决，必要时可请相关机构介入调解。 2. 双方应保持沟通，及时跟进纠纷处理进展，确保双方利益得到保障。 3. 处理纠纷后，双方应总结经验教训，改进后续业务操作，避免类似问题再次发生。 以下是LC信用证流程的注意事项： 1. LC信用证的开立需要遵循合同约定，确保与贸易内容一致。 2. 申请人需要缴纳押金或提供其他担保，以保证信用证的兑付安全性。 3. 受益人需要确保单据的准确性和完整性，以免遭受拒付风险。 4. 买方（或其指定的银行）在审核单据时，应仔细核对单据内容，确保符合信用证规定。 5. 如发生拒付或争议等情况，双方应尊重法律法规，遵循国际惯例，通过友好协商解决。 6. 双方应建立良好的沟通渠道，保持跟进纠纷处理进展，确保双方利益得到及时保障。
农户评级授信贷款操作流程
农户评级授信贷款操作流程 农户评级授信贷款操作流程 第一章总则 第一条-为进一步规范农户贷款的操作程序，提高农村信用工程建设的精细化、流程化水平，根据省联社农户贷款管理办法、评级授信管理规定及各地实际操作经验，制定本操作流程。“ 第二条农户贷款评级、授信应坚持的原则 一、集中评定原则。农户信用等级评定涉及面广、工作量大，必须集中一定的时间和人力统一开展，原则上要集中在每年的3—5月、8—10月份进行，并逐步形成制度，让广大群众逐渐认可集中评定模式，积极按时参与信用评定，逐步取消随时评定；二、民主公开原则。对农户进行信用评定，要有规范的组织和公开的程序，必须做到民主评议、程序规范、结果公开，使得信用评定的结果能够经得起实践和历史的检验，真正通过信用评定把信用度高、经营能力强的农户评选出来；’ 三、便民利民原则。、通过开展信用评定，对评为信用户的农户核定贷款限额、发放贷款证，实行贷款上柜台，为农民提供贷款便利；同时，对信用等级较高的农户实行利率优惠，体现差别营销。第三条本操作流程将农户评级、授信贷款工作划分为；组织领导、宣传发动、信用等级评定、借款(授信)申请、贷款(授信)调查、贷款(授信)审查与审批、签订合同、核发贷款证、贷款发放、贷后管理、贷款收回、档案管理、检查督导等十三个环节。第四条本操作流程涉及信用社、分社(以下统称信用社)主任、分管信贷的副主任、客户经理、信贷专(兼)柜人员、会计人员(借据专管员），检查辅导员等岗位。 第二章组织领导 第五条成立信用工程建设领导小组。县联社成立由理事长任组长、其他班子成员任副组长的信用工程建设领导小组，负责辖内信用工程建设工作的总体规划、年度进度、组织协调等工作，并实行班子成员包社制度。领导小组下设办公室，业务管理部经理兼任办公室主任。领导小组主要职责：一是确定全辖信用评定面、年度进展指标，并具
公司法人客户评级工作流程的具体环节
公司法人客户评级工作流程的具体环节 在如今的商业环境中，评级是一种重要的金融风险管理工具，尤其在面对复杂多变的市场情况时更为重要。对于金融机构而言，评级工作是判断借贷对象信用风险的重要手段之一。在金融机构开展评级工作过程中，公司法人客户的评级是其中的一项关键环节。本文将详细探讨公司法人客户评级工作流程的具体环节，并分析其流程和作用。 1. 收集资料 评级工作开始前，评级机构需要与公司法人客户取得联系，同时要求客户提供相关资料。这些资料通常包括公司的财务报告、经营状况报告、企业背景及治理结构等信息。评级机构要确保所收集到的资料真实、准确并充分，以便进行全面的信用评估。 2. 了解客户经营情况 评级机构在评估客户信用风险时，需要全面了解客户的经营情况。这包括客户的行业趋势、市场地位、竞争对手情况以及财务状况等方面的信息。评级机构会对客户的经营战略、风险管理措施以及盈利能力进行详细分析，并结合市场环境和行业特点来评估客户的经营风险。 3. 分析财务情况 评级机构会对客户的财务报告进行深入分析，以评估其财务状况和还款能力。评级机构通常会关注客户的偿债能力、资产负债表状况、现金流量状况、盈利能力等指标。通过对这些指标的综合分析，评级机构可以对客户的信用状况进行评估，并确定相应的信用评级。 4. 评定信用等级
根据对客户经营情况和财务情况的综合分析，评级机构会将客户划分为不同的 信用等级。通常，信用等级分为多级，如AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC等。不同的等级代表了不同的信用风险水平。评定信用等级的目的在于提供给金融机构或其他利益相关方，帮助他们做出合理的信用决策。 5. 发布评级结果 评级机构会将评级结果发布给相关金融机构和其他利益相关方。发布评级结果 的方式通常是以报告的形式进行，该报告会包括客户的基本信息、评级结果、评级依据、风险提示等内容。评级机构应确保评级报告准确、完整并及时发布，以便相关方能够及时获取评级结果，并以此为依据进行相应的业务决策。 6. 定期跟踪和更新评级结果 评级是一个持续的过程，评级机构会定期对评级结果进行跟踪和更新。通过持 续监测客户的经营情况和财务状况，评级机构可以及时调整评级结果，以反映客户的最新信用风险水平。这有助于金融机构和其他利益相关方不断评估和管理与客户的合作风险。 公司法人客户评级工作流程是一个系统而复杂的过程，需要评级机构在专业人 员的指导下，进行细致而全面的分析和评估。评级结果对于金融机构和其他相关方来说具有重要的参考价值，可以帮助他们做出合理的信用决策和风险管理。通过完善评级工作流程，能够提高金融市场的透明度和有效性，促进企业良性发展和市场稳定。
信用卡交易标准流程
信用卡交易流程 信用卡是独立旳金融产业，相比较其他旳金融产业，信用卡旳交易过程以及交易流程中电子信息旳传递方式，都很有特色。 在这一貌似简朴旳手续背后，诸如有哪些参与者卷入？资金信息是如何流动旳？交易过程是如何进行旳？等等，这一系列问题就连在信用卡使用最普遍旳国家，理解旳人恐怕也并不多。 五方参与者 信用卡旳交易过程波及到5个方面旳参与者: 持卡人，发卡行，商家，收单行，银行卡联盟。 ● 持卡人持卡人是由银行或发卡机构通过筛选，批准予以一定信贷额度旳持卡消费者。持卡人可使用信用卡从商家那儿购买物品或服务，或支取钞票。持卡人每月需交付由发卡行发来旳账单。持卡人享有用卡旳便利性以及即时信贷旳优越性。 ● 发卡行持卡人旳金融机构(或称为发行人或发卡方，由于不一定是银行)。发卡行旳责任是 (1)审核和批准持卡人并发卡；(2)接受与支付来自维萨或万事达旳交易；(3)对持卡人发放账单及收款。发卡行也可以将信息解决与付款服务承包给第三方来操作。 ● 商家也称受卡商，即接受信用卡旳商店。它们可以是任何经销商品或服务旳公司(如零售商，饭店，航空公司，宾馆，邮销商，医院，超级市场，快餐店，电影院等)，只要它们满足维萨或万事达以及收单行旳资格原则（规定商家具有良好旳信誉并在财务上负责)。商家与收单行签有有关接受信用卡作为付款方式旳文字合同，商家要服从合同旳条款。 ● 收单行也称为收单行。它们招揽、审核、接受商家进入银行卡筹划。收单行与商家在如下方面签有文字合同;(1)接受商家旳销售票据; (2)提供商家信用卡旳授权终端以及合同涉及旳支持服务;(3)解决信用卡旳交易。一般，收单行在解决信用卡旳交易时，要向商家收取一笔
信用证流程图
信用证流程图 信用证是指开证银行应申请人的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。以下是小编为您整理的信用证流程图，希望对您有帮助。 信用证流程图如下 1) 买卖双方经过磋商，约定以信用证方式进行结算; 2) 进口方向开证行递交开证申请书，约定信用证内容，并支付押金或提供保证人; 3) 开证行接受开证申请书后，根据申请开立信用证，正本寄给通知行，指示其转递或通知出口方; 4) 由通知行转递信用证或通知出口方信用证已到。通知行在开证行要求或授权下对信用证加以保兑; 5) 出口方认真核对信用证是否与合同相符，如果不符，可要求进口商通过开证行进行修改;待信用证无误后，出口商根据信用证备货、装运、开立汇票并缮制各类单据，船运公司将装船的提单交予出口商; 6) 出口商将单据和信用证在信用证有效期内交予通知行; 7) 通知行审查单据符合信用证条款后接受单据并付款，若单证不付，可以拒付; 8) 通知行将单据寄送开证行，向其索偿; 9) 开证行收到单据后，应核对单据是否符合信用证，如正确无误，即应偿付通知行代垫款项，同时通知开证申请人备款赎单; 10) 进口方付款赎单，如发现不符，可拒付款项并退单。进口人发现单证不符，也可拒绝赎单; 11) 开证行将单据交予进口商; 12) 进口商凭单据提货; 拓展阅读： 信用证支付方式 1. 在进出口业务中正常情况，一般来讲都采用即期信用证，但为了推销产品，出口商给进口商提供优惠条件，可以采用远期信用证方
式成交，亦可以采用付款交单托收方式成交。 2. 为了处理货源国或出口方的积压商品或库存商品，或错过货物销售季节的滞销商品，把这类的商品变成外汇，可采用托收承兑交单方式成交。除采用上述灵活方式成交外还可采用不同支付方式相结合的办法来支付货款。 3. 信用证与汇付相结合 信用证与汇付相结合系指部分货款采用信用证，余额货款采用汇付结算。例如，成交的契约货物是散装物，如矿砂、煤炭、粮食等，进出口商同意采用信用证支付总金额的90%。余额10%，待货到后经过验收，确定其货物计数单位后，将余额货款采用汇付办法支付。 4. 信用证与托收相结合 不可撤销信用证与跟单托收相结合的支付方式，是指部分货款采用信用证支付，部分余额货款采用跟单托收结算。 一般的做法，在信用证中应规定出口商须签发两张汇票，一张汇票是依信用证项下部分，货款凭光票付款。另一张汇票须附全部规定的单据，按即期或远期托收。但在信用证中列明如下条款，以示明确：货款50%应开具不可撤销信用证，其余额50%见票付款交单，全套货运单据应附在托收部分项下。于到期时全数付清发票金额后方可交单。 50% of the value of goods by irrevocable letter ofcredit and remaining 50% on collection basis at sight, the full set of shippingdocuments are to accompany the collection item. All the documents are not to bedelivered to buyer until full payment of the invoice value. 采用不可撤销信用证与跟单托收相结合的支付方式，其优点： 对进口商来讲，可减少开证保证金，用少数的资金可作大于投资几倍的贸易额，有利于资金的周转，而且可节约银行费用。 对出口商来讲，采用部分使用信用证部分托收，虽然托收部分须承担一定的风险，但以信用证作保证，这是一种保全的办法。除此之外，还有保全措施，即全部货运单据须附在托收汇票项下，开证银行
一个案例看懂PPN发行全流程
一个案例看懂PPN发行全流程 镇江文广集团PPN案例分析 1、定义 非公开定向债务融资工具（PPN，private placement note，下称“定向工具”），是指具有法人资格的非金融企业，向银行间市场特定机构投资人发行，并在特定机构投资人范围内流通转让的债务融资工具。 集团简介 镇江文广集团具有国有资产投资主体职能，负责经营集团内部国有资产、承担国有资产保值增值责任，主营广播电视媒体、城市新媒体、演艺、传媒娱乐（包括体育、技术服务与研发、传媒娱乐投资等）、会展、旅行社和文物交易业务。集团坚持“战略为魂，项目为体，业态创新，模式为王”的原则，正积极进行跨媒体、跨地域、跨界的拓展和合作，构建投融资平台，不断完善和延伸产业链。文广集团已于2016年1月13日，在银行间交易市场成功发行了有效期为2年的债务融资工具。 发行的对象为：北京银行股份有限公司、东海证券股份有限公司和第一创业证券股份有限公司。这一项目的法律顾问，则由江苏南昆仑律师事务所担任。（发债、ABS业务合作请加微信bonds-research） 2、文广集团PPN特点 1. 定向投资人由镇江文广集团和主承销商在定向工具发行前，根据文广集团自身情况遴选确定； 2. 信息披露要求相对简化，只需向定向投资者即北京银行股份有限公司、东海证券股份有限公司、第一创业证券股份有限公司进行披露即可； 3. 该项目注册有效期两年，镇江文广集团在注册有效期内选择分期发行的方式； 4. 信用评级、产业结构由镇江文广集团、主承销商和投资者商定，具灵活性。经协商，确定由大公国际资信评估有限公司担任文广集团本期发行的信用评级机构，采取只对主体评级而不对债项评级的评级方式。经评级，文广集团主体评级为AA，评级展望为稳定。 文广集团PPN优势 1. 发行规模可突破40%的限制：《证券法》中对于公开发行的公司债券有“累计债券余额不超过公司净资产百分之四十”的限定，而对于非公开发行的债券无明确规定。因此，镇江文广集团发行的PPN的规模可突破净资产40%的限制。 2. 发行方案灵活：非公开定向债务融资工具发行的利率、规模、资金用途等由镇江文广集团与投资者通过一对一的谈判协商，按市场方式确定，从而制定出更符合集团实际情况的发行模式。
银行债务融资工具业务操作规程模版
银行债务融资工具 业务操作规程 第一章总则 第一条为进一步规范债务融资工具业务操作流程，完善业务管理，加强内部风险控制，根据中国银行间市场交易商协会下发的《银行间债券市场非金融企业债务融资工具尽职调查指引》、《银行间债券市场非金融企业债务融资工具发行注册规则》、《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则》等有关规定和相关产品业务指引，制定本规程。 第二条本规程所称债务融资工具，是指具有法人资格的非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资产品，主要包括短期融资券、中期票据、超短期融资券、中小企业集合票据、资产支持票据和私募债券等。 短期融资券，是指企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具； 中期票据，是指企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具； 超短期融资券，是指信用评级较高的企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券； 中小企业集合票据，是指2个（含）以上、10个（含）以下
具有国家相关法律法规及政策界定为中小企业的非金融企业在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具； 资产支持票据，是指非金融企业在银行间债券市场发行的，由基础资产所产生的现金流作为还款支持的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具； 私募债券，是指在银行间债券市场以非公开定向发行方式发行的债务融资工具。 本规程适用于辖内各分支机构。 第二章部门职责 第三条总行投资银行部是债务融资工具业务的主管部门，负责： （一）债务融资工具整体业务推动和业务管理； （二）协助业务部门进行营销并做好业务支持工作； （三）年度经营计划的编制和下达； （四）合作机构的准入和退出管理； （五）牵头组织对辖内业务涉及的各分支机构进行业务检查和指导。 第四条总行公司银行部、机构业务部、地产金融部、交通金融部、能源金融部是债务融资工具业务的营销部门，负责向投资银行部提供业务信息并与投资银行部一同进行业务营销。