现金流四象限分析
四个现金流象限2007-07-02 10:06 罗伯特·清崎（Robert T. Kiyosaki），全球知名的企业家、投资家和财商教育专家，在他的畅销书《富爸爸 财务自由之路》（The Cashflow Quadrant：Rich Dad's Guide to Financial Freedom）中，根据人们收入来源的不同画出了一副"现金流象限图"，将人们划分为四个象限，如下所示：
E(Employee) B(Business Owner)
雇员 企业家
系统拥有者
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S(Self-employed) I(Investor)
自由职业者 投资家
小生意拥有者
我们每个人都至少位于"现金流象限图"四个象限中的一个，我们所处的位置由我们的现金来源决定。雇员位于E象限，收入来源是为他人工作而赚取的薪金；自由职业者和小生意拥有者位于S象限，收入来源是为自己工作而赚取的钱；企业家或者系统拥有者位于B象限，拥有一个能够良好运转的企业系统，让别人为他们工作，收入来源是企业的收益；投资家位于I象限，让钱为他们工作，收入来源是各种投资，用钱来产生出更多的钱。
位于左右两边不同象限人们的根本差别在于：左边象限的人们从事的是挑水型的工作，从事某种职业，获得主动收入；右边象限的人们从事的是修建管道型的工作，拥有属于自己的事业，获得被动收入。很多人混淆了职业和事业的区别，比如一个银行家，如果他并不拥有一个银行系统，而是为某个银行系统工作，那么银行家就是他的职业而不是他的事业。职业人士为事业拥有者工作，为实现别人的梦想而不是自己的梦想在努力工作。
很多位于E象限的朋友都有跑到S象限的冲动，他们经常会说"我不准备给老板打工卖命了"，"我准备开一家自己的公司"。但很多位于S象限的朋友又认为自己在B象限，让我们来分析一下位于S象限和B象限的差别。真正的B型企业家可以离开他们的企业一年多，当他们回来时，发现他们的企业比他们离开时更能赢利，运营得也更好。而如果"S"离开他的企业一年多，等他回来时，就会发现他的企业已没有什么生意可做了。那么，是什么导致了这种不同呢?简单地说，一位"S"拥有的是一份工作，而一位"B"拥有的是一个系统，然后雇佣能胜任的人去操作这个系统。换句话说：在很多情况下，"S"不得不亲自操作系统，这导致他
们无法离开。一位自己开业的医生是典型的"S"，比如牙医，在许多情况下，他能够独立完成全部的工作。问题是如果牙医去度假了，那么他的收入也就没有了。而B型企业家可以永远度假。也可以这么说，"S"既是他自己企业的董事长又是总经理，而"B"是他自己企业的董事长，"B"拥有的是一个系统而不是工作。什么是系统呢？系统就是一套经过验证的，可以成功运作并能够被不断复制从而形成网络的商业模式，最典型的就是麦当劳。
我们再来谈谈财富。虽然我们经常在谈论财富，在谈论和财富有关的话题，但是您并不一定真正理解财富的含义。什么是财富呢？财富是指拥有足够多的金钱和时间，使得我们可以在我们想的时候就去做我们想做的事情。比如说，万科集团的董事长王石很喜欢登山，很想去攀登珠峰，正好赶上举办"庆祝人类登顶珠峰五十周年"这么一个活动，就去啦，不用担心什么企业的事情，什么金钱和时间的问题，企业已经成为规范的系统。财富之中，时间是我们最宝贵的财富，它比黄金还要贵重，因为时间一去不复返。"一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴"，就是时间贵重的写照。很多我们喜欢的事情，如果等到年老退休之后，有了时间，再去做，再去享受，估计会失去很多的乐趣，可能那时我们更多的是在补偿自己。很多人有时间赚钱，但没有时间花钱，没有时间享受生活，他们并不拥有真正的财富。判断财富多少的一个标准是，当我们停止一切劳动时，能够维持现在生活水平时间的长短。财富是用时间衡量的，而不是用美元度量的。那么您呢？是能够维持一年？两年？还是一个月？这也就是有钱人和富人的最大区别，是只拥有金钱还是同时拥有金钱和时间。
财富带给我们真正的好处在于，我们可以自由决定如何运用我们的时间。因此，财富等同于自由。自由是我们每个人都非常向往的。"生命诚可贵，爱情价更高；若为自由故，二者皆可抛"。在商业社会中，我们所追求的自由，就是能够拥有财富，获得财务自由。从上面的分析我们可以发现，正是修建管道型的工作在创造财富。
在这个世界上，真正拥有财富的人只有5％，其余的95％的人都是在做挑水型的工作。据统计，在65岁退休之后，54％的人不得不依赖家庭及可怜的社会保险和退休金等来维持生活；36％的人去世；5％的人还在继续工作；4％的人经济独立；只有1％的人富有，但他们中却有74％的人拥有自己的事业。
我们该如何去选择呢？是不断地努力来获得一个更大的桶，用时间来换取更多的金钱？还是暂时牺牲掉一些自己的享受，额
外的付出时间和精力，甚至暂时减少我们的收入来修建一条属于自己的管道，积累自己的财富呢？选择比努力更重要，是我们的选择而不是我们的运气决定了我们的命运。我们都忙，但忙不能够说明什么，蚂蚁也忙。请您在忙的时候问自己几个问题：我究竟为什么忙？为谁而忙？我还能忙多久？最终忙完了之后我能得到什么？谈到这里，我不得不推荐您在网上搜索一篇文章，题目是"裁员纪实：联想不是我的家"。您做的很好，而公司也没有做错，不同的是双方的立场。当一家公司宣布裁员的时候，您知道股市是什么反应？这家公司的股票价格会上升，因为投资者们认为公司更好的控制了经营成本。
罗伯特·清崎提出了一个实现财务自由三步走的策略：首先，建立一个企业系统，成为B象限的人；然后，投资房地产；最后，投资有价证券，成为I象限的人。
为什么我们周围大多数的人却选择了做挑水型的工作，将自己置于左边象限呢？是什么限制了人们去修建自己的管道，进入右边象限呢？首先是观念，我们受到的教育告诉我们，好好读书，考个好大学，找份好工作，获得安全和稳定。他们在教育我们将来成为一名高薪雇员"E"，或者是一个高薪自由职业者"S"，例如医生、律师或者会计师，成为左边象限的人。这影响了我们看问题的角度和思维的习惯，使我们认为挑水型工作是最理想的选择，不知道需要去修建管道，而且没有人教我们如何去修建管道，我们不相信自己也可以修建管道。其次，进入右边象限需要我们投资金钱、时间、精力和人际关系，这是必须要投资的，没有付出就没有回报。创立或者通过购买来加盟一个成熟的企业系统以及投资金融证券，对普通人来讲，往往投资巨大，需要足够多的经验技巧，专业知识和人际关系等等。最后一点是恐惧，由于风险难以控制，超出人们的承受能力，使得人们畏缩不前。由此，绝大多数的人终生只能呆在左边象限，命运掌握在别人手中，失去自由和保障。
认为左边象限是安全和稳定的，这是工业时代的典型想法。伴随着工业革命，人们离开农村来到城市，希望通过学习某种专业技能来找一份工作谋生并稳定下来。而在信息时代，这样的想法可能会带来不利的结果。信息时代最大的特征就是变化，这个时代唯一不变的就是变化。信息时代将提供给我们比以往更多的机会，但只有那些具有"B"和"I"技能的人能够识别并抓住这些机会，他们是最能应对变化和利用变化的人，他们是掌握自己命运的人。随着在"婴儿潮"时期出生的人们开始大量退休，美国的社会保障制度面临极大
的压力，不得不做出相应的变化，很多人退休之后，会不幸的发现他们活的时间比他们能够领到养老保险金的时间要长。中国也正在步入老龄化社会，劳动与社会保障部最新的政策是"考虑延长职工的退休年龄"。真不知道下一步会发生什么。
也许，您会说："我现在生活很好，银行有存款，有车子和房子，孩子在学校表现良好，我不需要打破平静。"可是，您不觉得现在是为自己修建管道的最佳时期吗？最好的修建管道的时期就是经济繁荣期，就是在我们年富力强的时候。等经济消退时，等年老力衰时，就已经太晚了。"凡事预则立，不预则废"，您觉得为自己准备一个备胎是件坏事吗？
如果有一个生意模式，我们不需要投资金钱，不需要做我们没有做过的事情，只需要做我们熟悉的事情就可以修建一条管道，从左边象限跨入右边象限，拥有一个企业系统，成为B象限的人，获得被动收入，您是否会感兴趣呢？如果您的回答是"是"，那么就请跟我开始这次实现财务自由的旅行吧。