银行支行客户分层管理
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户分层管理
第3章ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户价值综合评价
3.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行发展现状
3.1.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行总体发展状况
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行现有营业网点14家，包括1家营业中心，7家
二级支行、6家分理处，共有员工242人。近年来，在上级行的正确领导下，温
州银行瓯海支行坚持以科学发展观统领全局，以争创区域强行为目标，以价值创
造为核心、以扩大市场份额为导向，加快经营转型、业务精耕细作、提升风险管
理能力，实现了各项业务又好又快持续稳健发展。首先，2011年，通过主流银
行建设，实现各项存款余额四行占比36.86%，排名第一，四行一社占比24.90%
各项存款96.21亿元，比年初增14.10亿；个人存款82.25亿元，比年初增12.47
亿元；对公存款为13.96亿元，比年初增1.63亿元。各项贷款51.20亿元，比
年初增加8.3亿元。个人贷款余额21.06亿元，比年初上升3.61亿元；公司贷款29.24亿元，比年初增加2.8亿元。其次，通过精品银行建设，实现中间业务收
入6673万元，中间业务收入占比27.4%。新增个人网银19137户，新增企业网
上银行269户，新增个人电话银行11511户，新增电话转帐宝631台，新增金穗
通40491个，新增手机银行10730户，新增贷记卡6260张，新增特约商户35户，电子渠道金融性占比79.1%销售黄金9285克，保险手续费收入203万元，国
际结算总量33422万美元，本外币理财产品销售48592万元，销售股票型基金及
集合资产理财计划10678万元。再者，在盈利方面，2011年前8月，实现拨备
前利润18998万元，拨备后利润17496万元，6月末经济增加值7804万元。温
州银行多年来一直保持内控评价一类行，风险管理能力非常强，资产质量保持高
水平，6月末，五级分类不良贷款余额为1106万元，比年初减少99万元，公司17 类贷款零不良，不良贷款占比为0.22%，比年初减少个0.06个百分点。
3.1.2ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行经营转型现状
从2007到2010年，ⅩⅩ银行瓯海支行成功实施四步曲：实践了网点转型、
业务转型、精细化管理和服务规范、打造零售银行等工作重点，取得一定成绩。
第一步，强势推进网点转型。2007年ⅩⅩ银行瓯海支行率先在全市银行推
进网点转型，2008年所有网点均转型到位。转型初期，银行对辖属网点从了解
客户结构、业务结构、员工结构、渠道建设四个方面进行了一系列情况排摸。经
多次会议讨论细致分析，确定分三个批次、按照一点一策的原则，全面启动网点
转型工作。这一阶段工作按照思想转变与方案制定同步、经营转型与素质提高同步、流程再造与风险控制同步、网点改造与深化管理同步的思路展开，同时抓好
制度管理完善，出台了以下规章制度：《大堂经理绩效考核办法》、《低柜员工
绩效考核指导意见》、《引导员管理考核办法》、《自助设备管理及考核办法》、
《弹性上班工作制指导意见》，并制订四个序列人员（网点主管、会计主管、客
户经理、柜员）的管理办法，制订“新三比”网点营销考核办法，比营销看发展速度；比服务，看维护力度；比管理，看监管强度。通过网点转型，维护客户的最
好手段，转型之后，有足够的空间和时间加强与客户的沟通，维护好客户，营销
好产品，不仅是维护客户的最好手段，而且还是提高员工综合素质的最佳途径，
让员工直面客户，把员工从高柜走向低柜，这不仅是物理限制的解放，而是思想
观念的解放。
第二步，全面启动业务转型。可以简单的总结为二做三性四化（公司业务个
人做，个人业务批发做；人员专业性、培训经常性、风险可控性；规范文本柜台
化、产品营销捆绑化、理财方案标准化、客户经理市场化）、二对一组（理财顾
问团队，产品专家团队，网点营销小组）、二册一刊（产品手册，价格手册，理
财专刊）和二变一新（从做业务向做客户转变，从粗放式经营向综合营销转变，
低柜营销方法出新），这一时期，坚持以市场为导向、以客户为中心的经营方针，
通过深化和完善经营机制，整合各部门和网点资源，切实加强队伍素质建设，以
综合理财和客户维护为突破口，实现了业务构成和利润结构的根本调整，全面提
升了我行的整体实力和长期发展潜力。
第三步，精细化管理和服务规范。狠抓精细化管理，探索推进业务经营、成
本控制以及内部管理“三精”战略管理发展之路，出台实施了17个精细化管理办
法；狠抓服务规范，提出了“提升服务品质、打造服务铁军”的服务建设目标，
并出台实施了六个服务规范，即银行内部从柜员到经理的不同岗位员工的序列服
务规范办法，将原先的服务质量测评方法纳入各序列服务规范中，同时细化了对服务行为的规范。这一举措的效果显著，各支行形象、营销能力、内部人员的服
务水平和客户好评度都得到了明显提升，2009年，ⅩⅩ银行瓯海支行客户满意
度评价跃居十五个支行的第二名。
第四步，打造个人零售银行。通过加强重点建设，构建零售银行工作体系；
通过实施发起战略，实现资产业务突破式发展；通过突出过程维护，实现客户维
护精细化；通过加强途径管理、实现金融服务畅通化；通过严抓考察激励，实施
产品营销赛马机制。通过以上这些举措，ⅩⅩ银行瓯海支行培育和储备了一批广
泛和坚实的客户群体，个人客户占比逐年提高，现有个人目标客户47355户，三
星级以上客户7007户，且平均以每年23%的速度在递增，中高端客户支撑了温
州银行80%的业务。
3.2ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户价值评价
为了健全完善ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行网点标准服务营销流程，实现客户
满意度和忠诚度的更大提升，真正将瓯海支行单纯重视产品的业务经营思路转向
以服务客户为宗旨的经营战略，ⅩⅩ银行瓯海支行在2010年引进了新的服务标
准，并将本年度的主要目标确定为增强营销技能。之所以开展此次学习活动，主
要是因为当前营业点的员工对于服务意识相当欠缺，并且对于有效的营销计策也
掌握不够，我们期待通过此次学习，各网点可以增强对服务流程的熟悉程度，努
力掌握行之有效的营销技巧，在各个部门的联动机制协调作用下，实现客户构成
的调整和工作业绩的大幅度提升，最终提高瓯海支行的盈利水平和整体竞争能
力。
ⅩⅩ银行瓯海支行营销技能提升手册中，以客户为中心的营销模式主要侧重
于以下四个方面，第一，根据客户价值筛选出贵宾客户；第二，根据客户价值进
行区别引导；第三，巧用营销技巧获得客户的青睐继而推销产品和服务；第四，
强化现有客户维护。下图即为客户分层服务流程图，图中所列不同环节岗位上的
员工具有各不相同的职责，侧重点均有所差异，具体如图3-1所示。
3.2.1高端客户价值评价
所谓高端客户，即高价值客户，又称大客户、主客户、关键客户、贵宾客户
等，它包括企事业单位和个人两种类型，主要指政府部门，铁路、公路、自来水、
等国家垄断行业以及实力雄厚、资金充足、信用水平高的，与商业银行业务往来
频繁且交易金额较大的企事业单位或者大企业的高层管理人员。与这些高端客户
的业务往来往往会带来较大的服务收益。我们可以根据对象将高端客户分为：对
公高端客户和对私高端客户。具体来讲，银行的高端客户是银行现有客户中的那部分价值属性最高，在今后较长的一段时间内最能为银行提供稳定收益和附加价值的客户。高端客户价值评价指标有“本外币日均余额、银行卡消费金额、消费贷款余额以及是否本行总行级黄金公司客户的主要负责人和财务总监等”。对于商业银行而言，其利润的主要来源就是在客户总量中占据较小比例的高端客户。所以怎样集中力量发掘高端客户，在日常管理中强化客户维系，对于商业银行业
务绩效和盈利水平的提高具有非常重要的意义。在商业银行的实际经营过程中，各个银行对其划分标准也各不相同，而且对个人客户和企业客户的评价指标也不尽相同，其中个人高端客户的认定标准如图3.2所示。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行划分个人高端客户的标准是：拥有钻石卡、白金
卡且存款日均余额100万元（含）以上的大客户；个人各类金融资产超过300万元（含）以上的大客户（金融资产=存款+基金市值+国债+本利丰+汇利丰+保险的投资险市值）；第三方存管账户市值300万（含）以上客户；基金产品单次购买50万（含）以上或当前基金市值100万（含）以上客户；PCRM评价存款类
银行核心系统简介
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
(完整word版)银行个人客户分层维护实施办法
XX分行个人客户分层维护实施办法 为有效促进全辖个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全辖个人金融业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升XX分行个人金融业务的核心竞争力，有效控制并降低客户流失率，实现总行提出的“成为个人中高端客户首选的商业银行”战略目标，结合我行现有实际，特制定本办法。一、目的和意义： 个人客户分层维护是以促进全辖个人中高端客户数量以及金融资产快速增长，进一步挖掘客户潜力，提高客户忠诚度为目的，按照客户分类、服务分层指导原则和“保、争、挖、抢、培”的客户维护原则，通过对现有个人潜力客户的挖掘和资产提升，促使我行一般个人客户向中高端客户转化，壮大我行客户群体，提升客户层级，提高客户的钱包份额。 二、客户分层维护对象： 我行个人金融资产在5万元以上个人客户。 信用卡年消费5万以上客户 个贷余额30万以上客户 三方存管保证金余额1万以上客户 所有白金卡、各种类金卡（含）以上客户 三、客户分层维护内容： 1、个人客户分层服务的定义：
1)、达到总行私行和财富管理客户准入标准及个人金融资产规模大于200万元的客户由各行财富管理中心财富经理和主管行长、网点行长实施全方位营销维护。 2)、达到总行中银理财客户准入标准及个人金融资产规模在20-200万以上客户由网点理财经理进行维护。 3)、网点个人金融资产规模10万元至20万元之间的客户由网点主任和网点大堂经理实行领养维护。 4）、网点个人金融资产规模在5万元至10万元之间的客户（指客户年龄60岁以下）由网点员工具体维护。 对于网点员工维护的客户，经过维护后资产增长实现升级，将不做相关硬性维护迁移，根据客户自身的意愿，选择维护人进行维护。若客户仍然选择原维护网点员工作为维护人员，而原维护的网点员工由于自身工作、能力等条件的限制无法满足已升级客户的多样性需求，可由所在网点理财经理、所在分行的理财中心客户经理、产品经理以及省分行财富中心客户经理、财富顾问通过网点员工引荐客户后提供专业维护；若客户选择理财中心或财富中心的专业理财人员进行维护，则该客户被维护后在我行消费各种金融产品所产生的收益仍然算入初始维护该客户的员工名下。 客户分层维护工作将通过银掌柜理财客户关系管理系统实现。目前金融资产20万元以上的客户可通过财富管理系统交由理财经理先进行维护，5万—20万客户需升级银掌柜系统后才能实现，系统升级后，下一步将针对系统中金融资产在5万元-10万元之间以及金融
银行个人客户分层维护实施办法
银行xx分行个人客户分层维护实施办法 为有效促进全辖个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全辖个人金融业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升 xx 分行个人金融业务的核心竞争力，有效控制并降低客户流失率，实现总行提出的“成为个人中高端客户首选的商业银行”战略目标，结合我行现有实际，特制定本办法。 一、目的和意义： 个人客户分层维护是以促进全辖个人中高端客户数量以及金融资产快速增长，进一步挖掘客户潜力，提高客户忠诚度为目的，按照客户分类、服务分层指导原则和“保、争、挖、抢、培”的客户维护原则，通过对现有个人潜力客户的挖掘和资产提升，促使我行一般个人客户向中高端客户转化，壮大我行客户群体，提升客户层级，提高客户的钱包份额。 二、客户分层维护对象：我行个人金融资产在5 万元以上个人客户。。目前金融资产 20 万元以上的客户可通过财富管理系统交由理财经理先进行维护，5 万—20 万客户需升级银掌柜系统后才能实现，系统升级后，下一步将针对系统中金融资产在5 万元-10 万元之间以及金融资产在 10 万元-20 万元之间的两类个人客户进行系统升级提取和客户分配工作。这部分潜力客户数量众多，资产规模占比较高，针对该类客户群开展分层维护将有效促进我行中高端客户数量和资产规模的提升。 2、客户分层维护的具体实施措施： 1）、网点主任和大堂经理为各网点金融资产 10 万元-20 万元客户群维护和发展的责任人。省分行将统一在银掌柜crm 系统中建立该网点主任和大堂经理的用户，并将本网点相关客户分配至该用户名下（可以一名或多名），crm 系统则可以实现对该用户名下的资产规模和客户数升级及流失情况的考核功能。 2）、网点柜员为各网点金融资产5 万元-10 万元客户群维护和发展的责任人，省分行将统一在银掌柜crm 系统中建立该网点所有柜员的用户，并将本网点相关客户分配至该用户名下（可以一名或多名）， crm 系统则可以实现对该用户名下的资产规模和客户数升级及流失情况的考核功能。 3）、全辖个人客户分层维护将分步骤实施。第一步，由各行确定并完成上报所辖网点维护金融资产 200 万以上、20 万元以上的理财经理名单；维护客户金融资产在10 万元至20 万元之间的网点主任、大堂经理名单以及维护客户金融资产在 5 万元至10 万元之间的网点员工名单的工作。第二步，省分行抓紧升级银掌柜系统，可与第一步同步进行。第三步，银掌柜系统启用后，根据各行报送的分层维护客户的人员名单，设置所有网点维护客户的银掌柜系统用户并下发各行工作。第四步，在银掌柜系统上线后一个月内完成系统的客户分配工作。 4）、省分行将每季度根据银掌柜 crm 系统中各行客户维护后发展情况，进行统计，并针对金融资产在10 万元至20 万元之间客户的网点主任和大堂经理以及金融资产在 5 万元至10 万元之间客户的网点柜员实行分类考核。各级员工领养的客户经过维护资产增长实现升级，将不做相关硬性领养迁移，可根据客户自身意愿选择相应维护人员。省分行将把各行实施客户分层维护所增长的中高端客户数量作为评价各行对客户服务水平高低的重要依据。 5)、省分行将按照“保、争、挖、抢、培”的客户维护要求，设置维护客户流失率作为“保”客户指标；设置维护客户提升率作为“争”客户指标；设置维护客户产品覆盖率作为“挖”客户指标；设置维护客户增长作为“抢”客户指标；设置维护客户金融资产规模增长作为“培”客户指标。通过对这五类具体指标考核，将作为评价对各级网点理财经理、网点员工开展客户分层维护工作，实现“保、争、挖、抢、培”的客户维护要求的主要依据。
银行支行客户分层管理
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户分层管理 第3章ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行客户价值综合评价 3.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行发展现状 3.1.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行总体发展状况 ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行现有营业网点14家，包括1家营业中心，7家 二级支行、6家分理处，共有员工242人。近年来，在上级行的正确领导下，温 州银行瓯海支行坚持以科学发展观统领全局，以争创区域强行为目标，以价值创 造为核心、以扩大市场份额为导向，加快经营转型、业务精耕细作、提升风险管 理能力，实现了各项业务又好又快持续稳健发展。首先，2011年，通过主流银 行建设，实现各项存款余额四行占比36.86%，排名第一，四行一社占比24.90% 各项存款96.21亿元，比年初增14.10亿；个人存款82.25亿元，比年初增12.47 亿元；对公存款为13.96亿元，比年初增1.63亿元。各项贷款51.20亿元，比 年初增加8.3亿元。个人贷款余额21.06亿元，比年初上升3.61亿元；公司贷款29.24亿元，比年初增加2.8亿元。其次，通过精品银行建设，实现中间业务收 入6673万元，中间业务收入占比27.4%。新增个人网银19137户，新增企业网 上银行269户，新增个人电话银行11511户，新增电话转帐宝631台，新增金穗 通40491个，新增手机银行10730户，新增贷记卡6260张，新增特约商户35户，电子渠道金融性占比79.1%销售黄金9285克，保险手续费收入203万元，国 际结算总量33422万美元，本外币理财产品销售48592万元，销售股票型基金及 集合资产理财计划10678万元。再者，在盈利方面，2011年前8月，实现拨备 前利润18998万元，拨备后利润17496万元，6月末经济增加值7804万元。温 州银行多年来一直保持内控评价一类行，风险管理能力非常强，资产质量保持高 水平，6月末，五级分类不良贷款余额为1106万元，比年初减少99万元，公司17 类贷款零不良，不良贷款占比为0.22%，比年初减少个0.06个百分点。 3.1.2ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行瓯海支行经营转型现状 从2007到2010年，ⅩⅩ银行瓯海支行成功实施四步曲：实践了网点转型、 业务转型、精细化管理和服务规范、打造零售银行等工作重点，取得一定成绩。 第一步，强势推进网点转型。2007年ⅩⅩ银行瓯海支行率先在全市银行推 进网点转型，2008年所有网点均转型到位。转型初期，银行对辖属网点从了解 客户结构、业务结构、员工结构、渠道建设四个方面进行了一系列情况排摸。经 多次会议讨论细致分析，确定分三个批次、按照一点一策的原则，全面启动网点 转型工作。这一阶段工作按照思想转变与方案制定同步、经营转型与素质提高同步、流程再造与风险控制同步、网点改造与深化管理同步的思路展开，同时抓好 制度管理完善，出台了以下规章制度：《大堂经理绩效考核办法》、《低柜员工 绩效考核指导意见》、《引导员管理考核办法》、《自助设备管理及考核办法》、 《弹性上班工作制指导意见》，并制订四个序列人员（网点主管、会计主管、客 户经理、柜员）的管理办法，制订“新三比”网点营销考核办法，比营销看发展速度；比服务，看维护力度；比管理，看监管强度。通过网点转型，维护客户的最 好手段，转型之后，有足够的空间和时间加强与客户的沟通，维护好客户，营销 好产品，不仅是维护客户的最好手段，而且还是提高员工综合素质的最佳途径， 让员工直面客户，把员工从高柜走向低柜，这不仅是物理限制的解放，而是思想 观念的解放。 第二步，全面启动业务转型。可以简单的总结为二做三性四化（公司业务个
银行个人客户分层维护实施办法
个人客户分层维护实施办法为有效促进全辖个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全辖个人金融业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升XX 分行个人金融业务的核心竞争力，实现总行提出的“成为个人中高端客户首选的商业银行”战略目标，结合我行现有实际，特制定本办法。 一、目的和意义：个人客户分层维护是以促进全辖个人中高端客户数量以及金融资产快速增长，进一步挖掘客户潜力，提高客户忠诚度为目的，按照客户分类、服务分层指导原则和“保、争、挖、抢、培”的客户维护原则，通过现有个人潜力客户的挖掘和资产提升，促使我行一般个人客户向中高端客户转化，壮大我行客户群体，提升客户层级，提高客户的钱包份额。 二、客户分层维护对象： 我行个人金融资产在5 万元以上个人客户。 信用卡年消费5 万以上客户 个贷余额30 万以上客户 三方存管保证金余额1 万以上客户所有白金卡、各种类金卡（含）以上客户 三、客户分层维护内容： 1、个人客户分层服务的定义： 1）、达到总行私行和财富管理客户准入标准及个人金融资产规模大于 200万元的客户由各行财富管理中心财富经理和主管行长、网点行长实施全方位营销维护。 2）、达到总行中银理财客户准入标准及个人金融资产规模在20-200 万以上
客户由网点理财经理进行维护。 3）、网点个人金融资产规模10万元至20 万元之间的客户由网点主任和网点大堂经理实行领养维护。 4）、网点个人金融资产规模在5万元至10 万元之间的客户（指客户年龄60 岁以下）由网点员工具体维护。 对于网点员工维护的客户，经过维护后资产增长实现升级，将不做相关硬性维护迁移，根据客户自身的意愿，选择维护人进行维护。若客户仍然选择原维护网点员工作为维护人员，而原维护的网点员工由于自身工作、能力等条件的限制无法满足已升级客户的多样性需求，由所在网点理财经理、所在分行的理财中心客户经理、产品经理以及省分行财富中心客户经理、财富顾问通过网点员工引荐客户后提供专业维护；若客户选择理财中心或财富中心的专业理财人员进行维护，则该客户被维护后在我行消费各种金融产品所产生的收益仍然算入初始维护该客户的员工名下。 客户分层维护工作将通过银掌柜理财客户关系管理系统实现。目前金融资产20 万元以上的客户可通过财富管理系统交由理财经理先进行维护，5 万—20万客户需升级银掌柜系统后才能实现，系统升级后，下一步将针对系统中金融资产在5 万元-10 万元之间以及金融资产在10 万元-20 万元之间的两类个人客户进行系统升级提取和客户 分配工作。这部分潜力客户数量众多，资产规模占比较高，针对该类客户群开展分层维护将有效促进我行中高端客户数量和资产规模的提升。 2、客户分层维护的具体实施措施：
银行大客户信息管理系统解决方案
银行大客户信息管理系统解决方案 1.1 项目背景 中国工商银行拥有一个庞大的客户群体；如何有效的对其中的大客户进行管理，增加客户服务命中率，降低非赢利客户的服务成本等，是摆在工行管理者面前的一个难题。 1.2 项目意义 这个项目的意义就在于利用先进的数据库管理技术和通讯技术加上天亿对客户关系管理（CRM）的独特理解对工行的大客户进行合理高效的管理。 1.3 项目目标 根据定义寻找大客户 对大客户进行分等级 对大客户进行有效服务 对各种情况进行及时沟通（包括预警）
1.4 项目成功的关键 项目成功的关键是对需求的详细获取程度和双方的沟通便捷程度。同时还受到开发方技术势力和管理水平的影响。 第二章对系统的认识--项目需求分析 2.1 总体功能描述 通过定期扫描总行的数据库，获取按照某种规则定义的大客户的信息，然后使用先进的数据仓库技术等先进的数据库管理过程，结合天亿的CRM系统，产生一些重要的具有决策支持功能的数据报表；同时管理人员还可以通过该系统发布公告，查看各种决策信息，对部门员工发布指令等。总的说来，本系统对各个部门都有非常重要的利用价值。 对银行管理人员，可以实现"随时随地主动或被动"地查询大客户信息；对员工进行工作任务指派和检查监督，能得到关于银行交易信息的最快的通知；。对员工来说，可以按照制定的流程进行客户服务、营销，相关人员能收到预警。接受管理人员的工作指示；。对客户来说，可以得到最快的帐户交易确认信息（大笔交易等）。 2.2 系统技术目标
能结合当前最新技术（数据仓库，数据挖掘等）进行数据管理。能用目前流行(WEB，有线)的和即将流行（无线如GPRS）的通讯工具进行实时工作。 2.3 系统设计主要参数 2.4 系统需求界定 2.4.1 系统管理功能 （1）客户管理 所有相关客户的信息集合管理。是客户定位和整个方案的基础。账户资料、主要负责人资料、事件、组织架构、开户账号资料、客户资信程度分析等。 （2）营销管理 本功能可为银行成功争取潜在客户。可预先设置营销计划由各支行执行，所有数据可同步到中央数据库供领导层和管理层随时查阅，包括营销计划和营销详细信息。
银行基本业务管理系统
银行基本业务管理系统 一套完善的银行存取款系统，不仅可以大大提高业务的办理效率，而且可以根据客户的需求快速完成新业务的开发和重组，改善银行的服务品质。 银行是与生活紧密相关的一个机构，银行提供了存款、取款、转账等业务。在银行 立账户的人或机构通常被称为银行的客户。一个客户可以在银行开多个账户，客户可 以存钱到账户中，也可以从自己的账户中取钱，还可以将存款从一个账户转到另一个 账户。客户还可以随时查询自己账户的情况，并查询以前所进行的存款、取款等交易 记录。客户也有权利要求关闭账户。 在对上述银行系统的基本需求进行分析后， 1.可知这个简化的银行系统至少应该具有如下功能： ●一个银行可以有多个账户 ●一个银行可以有多个客户 ●一个客户可以持有多个账户 ●一个账户可以有多个持有者 ●可以开户 ●可以注销账户 ●可以取钱 ●可以存钱 ●可以在银行内的账户之间转账 2.银行系统的参与者： ●银行职员： 描述：银行职员可以创建、删除账户，并修改账户信息。 ●客户： 描述：客户可以存钱、取钱，还可以在不同的账户之间转账。 ●银行： 描述：客户可以在银行中设立或关闭账户。 ●ATM机： ●描述：客户可以在ATM机上进行存、取款等功能。 3．银行系统的简单业务： ●登陆： 描述：提供验证用户身份的功能。 ●存款： 描述：提供了存钱到账户的功能。 ●取款： 描述：提供从账户中取钱的功能。 ●管理账户： 描述：提供了创建、删除账户，以及修改账户信息的功能。 ●在银行内转账： 描述：提供了在属于同一银行之间的转账的功能。
4.银行业务具体流程： 当客户想存取款、转账时，要向银行职员提交所需款单，系统启动。 登录： （1）系统提示银行职员输入用户姓名、用户的id号、账号。 （2）银行职员输入相关信息后提交，系统确认账户是否存在并有效（当用户名、用户id与账户的户主信息一致，且账户处于非冻结状态时，账户有效） （3）系统建立存款事件记录，并更新账户的相关信息。 （4）账户不存在或无效，显示提示信息，用户可以重新输入或终止该流程。 取款： （1）系统确认账户后，在查看账户中的存款是否足够支付索取款项； （2）金额足够，则显示提示信息，取款，并更新账户信息； （3）金额不足，则显示提示信息，用户可以重新输入取款金额或终止该过程。 存款： （1）系统确认账户后，提示用户输入所存款项的金额； （2）更新账户的相关信息。 转账： （1）系统确认账户后，系统提示银行职员输入转账的账号和金额； （2）系统确认转入账户是否存在和有效，并确认资金转出账户的金额是非足够支付所转款项。 管理账户： 之创建账户： （1）系统要求银行职员输入客户信息（姓名、ID号、地址等） （2）银行职员输入所要求的信息后提交； （3）系统为用户建立账户； （4）讲账户信息存储到数据库中。 之删除账户： （1）系统提示银行职员输入所需删除的账号； （2）银行职员输入后提交； （3）系统检索账户信息，银行职员确认删除该账户。 之修改账户： （1）系统提示银行职员输入所需修改的账号； （2）银行职员输入后提交； （3）系统检索账户信息，若账户存在，则银行职员修改该账户信息，修改完毕后提交：若账户不存在或无效，则银行职员重新输入或取消这次操作。 ATM机：首先银行储户将ATM卡插入读卡机，读卡机将信息传给客户管理，客户管理提出查询密码，显示部分将输入密码请求显示出来……（其他步骤类似以上过程） 业务流程图是一种描述系统内各单位、人员之间业务关系、作业顺序和管理信息流向的图表，利用它可以帮助分析人员找出业务流程中的不合理流向，它是物理模型。业务流程图主要是描述业务走向，比如说病人吧，病人首先要去挂号，然后在到医生那里看病开药，然后再到药房领药，然后回家。业务流程图描述的是完整的业务流程，以业务处理过程为中心，
(完整word版)银行客户分类标准
××银行企业金融客户分层分类标准 企业金融客户分层分类管理是企业金融客户基础建设的重要组成部分。随着客户和产品向多层次、多元化发展，为更客观有效地评价客户与本行合作的成效，增强客户评定标准的直观性，以客户的经济资本收益这一指标为核心，进一步完善本行企业金融客户评价体系，现将本行企业金融客户分层分类标准明确如下： 一、企业金融客户分层 ××银行企业金融客户分为企业客户和机构客户（党政机关、事业单位及社会团体客户）。公立医院、学校和设计院纳入机构客户管理；个体工商户纳入零售业务条线管理。 （一）企业客户分层标准 企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。 1、信用客户按照客户总资产指标分层： （1）特大型：总资产≥300亿； （2）大型：6亿≤总资产＜300亿； （3）中型：0.6亿≤总资产＜6亿； （4）小型：0.1亿≤总资产＜0.6亿； （5）小微型：总资产＜0.1亿。 总资产以客户最近一期的年度财务报表数据为准，本年新成立的客户以最新一期报表数据为准。 2、非信用客户按照客户注册资本指标分层： —1—
（1）特大型：注册资本≥50亿； （2）大型：1亿≤注册资本＜50亿； （3）中型：0.1亿≤注册资本＜1亿； （4）小型：0.05亿≤注册资本＜0.1亿； （5）小微型：注册资本＜0.05亿。 （二）机构客户分层标准 按照行政隶属关系分为大型、中型、小型： 1、大型:省、部级、直辖市党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会； 2、中型：地、市、区（县）级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会； 3、小型：乡、镇、村级组织所属单位和工会。 二、企业金融客户分类 （一）分类定义 客户分类指在客户分层的基础上，根据客户对本行的贡献度和与本行合作的紧密度将企业金融客户由高到低分为：战略基础客户、优质基础客户、有效基础客户、培育型客户、调整型客户。各类客户均无包含关系。 1、战略基础客户是对本行的贡献度和与本行合作的紧密度最高的客户群体。 2、优质基础客户是对本行的贡献度较高的客户群体。 3、有效基础客户是对本行贡献度达到一定水平，达到本行—2—
商业银行信息管理系统
《信息系统分析与集成》 课程论文 题目商业银行信息管理系统分析 学生姓名 学号 专业 任课教师 二Ｏ一五年十一月二十日
商业银行信息管理系统 摘要：在我国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，通过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。 关键字：信息系统；商业银行；信息管理。 1.背景 激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。 2.企业需求分析 2.1企业组织与功能结构分析 2.1.1组织结构分析 （1）组织结构调查内容 商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。 各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。
银行营销工作计划样本文档2篇
银行营销工作计划样本文档2篇Sample document of bank marketing work plan
银行营销工作计划样本文档2篇 小泰温馨提示：工作计划是对一定时期的工作预先作出安排和打算时制定工作计划，有了工作计划，工作就有了明确的目标和具体的步骤，大家协调行动，使工作有条不紊地进行。工作计划对工作既有指导作用，又有推动作用，是提高工作效率的重要手段。本文档根据工作计划的书写内容要求，带有规划性、设想性、计划性、方案和安排的特点展开说明，具有实践指导意义。便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：银行营销工作计划样本文档 2、篇章2：营销工作计划样本文档 篇章1:银行营销工作计划样本文档 导语：写工作计划要求简明扼要、具体明确，不能有丝毫含糊，以下是整理的银行营销工作计划样本【三篇】，希望对大家有帮助。 银行营销年度工作计划（一） 一、提高认识，明确目标，力求完成保底任务。将储蓄 存款的稳定持续增长作为日常工作来抓，紧紧围绕发展中高端
客户的经营思路，努力拓展客户规模，优化客户结构，提高重点业务客户渗透率，促进个人客户资产稳定增长，在确保一季末储蓄存款余额的基础上做好稳存增存工作。 二、加大私人银行客户拓展力度，全面落实“一行一季 一户”的工作要求。中高端客户竞争是我行确定的20xx年四 项重点工作之一，对此，要求各支行务必统一思想，高度重视，增强高端客户竞争发展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户发展规划，充分运用高端客户维护、拓展专项激励机制和政策，推进全行中高端客户快速发展。二是做好存量客户的服务与维护工作。目前，全行已基本完成存量私人银行客户的签约工作，要求各支行要加强与客户的沟通交流，充分了解客户需求，及时了解产品发行、客户活动等信息，同时还要加大私人银行专属产品配备力度，通过产品稳固客户，防止出现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息，抓好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板块为重点，实施名单制管理和维护，加大高净值客户拓展力度。 三、全力维护和发展财富客户，努力完成全年目标任务。一是以全行开展的“大学习、大联动、大营销”活动为契机，持续快速推进优质企事业单位代发工资业务发展，带动财富客
银行个人贷款管理系统
银行个人贷款管理系统 基本需求如下： (1) 客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。 (2) 贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。 (3) 贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。 (4) 贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。 (5) 贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。 (6) 贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。 (7) 各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。 一、银行个人贷款管理系统数据流图： （一）顶层数据流图如下： （二）第一层数据流图如下图： 二、数据字典： 1. 数据流字典 1) 数据流名称：申请单标识符：H1 数据结构： 01申请单 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：客户 去向：银行 2) 数据流名称：申请档案标识符：H2
数据结构： 01申请档案 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：银行 去向：贷款业务员 3) 数据流名称：支付凭证标识符：H6 数据结构： 01客户还款款 02还款日期 02还款金额 来源：票据部门 去向：客户 4) 数据流名称：各种报告标识符：H7 数据结构： 01报告 02日常交易 02拖欠贷款 02即将偿还的贷款 来源：票据部门 去向：贷款员或经理 5) 数据流名称：历史档案标识符：H9 数据结构： 01历史档案 02日期 02终结原因 02用户信息 02贷款信息 排列方式：按日期升序排列 来源：客户 去向：贷款业务员 2. 数据存储字典 1) 存储文件名：贷款账户标识符：H3 数据结构： 01贷款账户 02贷款金额 02贷款日期 02最后还款金额 02最后还款日期 02利率 02贷款类型
银行业务知识管理系统的设计与实现
银行业务知识管理系统的设计与实现 大型商业银行具有从业人员多、业务覆盖广、地域跨度大等特点,跨部门、跨岗位协作难度大,信息和知识流转困难,金融产品创新和推广能力滞后。知识管理的缺失和不足已经严重制约了银行的金融创新和业务拓展能力,在一定程度上影响了国内商业银行的竞争力和可持续发展能力。在知识经济时代,知识资本成为判断一个企业是否具有核心竞争力、是否具有可持续发展能力的重要标准。通过在大型银行部署知识管理系统,能带来显著的效益提升,如网点服务效率提升、银行业务管理水平、服务水平、营销水平提升等。 伴随着银行信息化的进行,国内商业银行也逐渐开始了知识管理系统与体系的探索和构建。本文以工商银行为例,详细介绍了一个银行业务知识管理系统的设计与实现。Web2.0是在Web1.0的基础上发展而来,其理念对于知识管理具有积极的影响。开发一个企业级的Web应用系统变得越来越复杂,所需的周期时间越来越短,同时对系统易用性、稳定性、扩展性和安全性的要求越来越高。 搭建系统的框架选择至关重要,直接影响到软件的开发与维护难度。本文选择Java EE标准框架JSF和开源框架Spring、Hibernate作为Web应用开发的解决方案。JSF的好处是表达各种各样的行为或属性的UI组件和它的呈现器之间的耦合度非常低。Hibernate是数据持久层的一个轻量级框架,它提供了查询获取数据的方法,用面向对象的思想来操作数据库,节省了我们开发处理数据的时间。 Spring对解决企业应用程序开发的多变性和复杂性非常有用,它的众多优 势之中最突出的就是可以分层架构。本文从软件开发的基本过程和思想出发,首先对银行业务知识管理系统需求进行了分析,并利用UML用例图详细介绍了系统登录模块、知识浏览模块、经验交流模块、知识推送模块四个模块。然后分别从表现层、业务逻辑层、持久层和数据库等方面,阐述了功能模块的设计和实现。文章最后给出了系统运行的结果。 实践表明,在Web应用开发中,使用整合JSF、Spring、Hibernate的开发平台,可以充分发挥各个框架的优点,降低Web应用开发的复杂性,提高开发效率和质量。
银行ⅩⅩ分行公司客户分层营销管理实施方案
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行公司客户分层营销管理实施方案 第一章总则 第一条为进一步推进我行公司金融业务全面、持续、健康发展，强化全辖公司客户群体营销管理体系，进一步明确我行对客户关系管理、营销、维护工作中的职责、分工和工作内容，加强重点客户营销体系的垂直管理，实现建立逐级、分层的客户联动营销体系和营销的精细化管理，我们特地制定了新开对公客户渠道、渗透机构客户渠道、贷款客户的综合贡献度渠道拓展实施方案。 第二章新开对公客户渠道综合贡献度拓展方案第二条新开对公客户渠道的综合贡献度拓展方案的组织、实施和分工， 行行长和副行长对共管的一类客户（2亿元以上的存款类客户和目标授信金额在2亿元以上的授信类客户）及二类客户（存款余额在5000万元以上、2亿元以下的存款类客户）的拜访和联系每月不少于一次；分行公司业务部主任对共管的一类客户及二类客户的拜访和联系每月不少于两次，客户经理对共管的一类客户及二类客户的拜访和联系每月不少于三次；网点主任和副主任对的二类客户及三类客户（存款余额在5000万元以下的存款类公司客户）的拜访和联系每月不少于两次；客户经理对二类客户及三类客户的拜访和联系每月不少于三次。 第三条新开对公客户渠道综合贡献拓展方案的奖惩，为完善公司治理，规范本行的激励约束机制，引导本行人员提升胜任能力，
促进本行经营管理持续稳定健康发展特制订如下办法：一、高级管理人员如行长、副行长，财务总监等以多维度、持续性原则，全方位考评每年进行一次，问卷每半年一次，同时辅以设置意见箱、监督电话、专门网站等渠道为补充；二、考评内容分两个部分：领导综合评价和绩效考核，每部分50分，总分100；三、90分以上为优秀，80到90为良好，60到70为合格，60以下不合格。四、根据得分情况进行奖励。 第四条新开对公客户渠道综合贡献都拓展方案从发改委的维护和提取，根据发改委研究拟订的经济和社会发展政策，进行总量平衡设计相应的经济和发展策略，根据发改委指导总体经济体制改革的宏观调控政策制定相应的经济体制。 第五条新开对公客户渠道综合贡献度的拓展方案从工商局的维护和提取，依据工商局市场监督管理和行政执法的有关法律法规，制定本公司相应的政策；自觉接受工商局有关登记注册和监督管理的有关规定；依法接受工商局查处取缔无照经营的责任的要求；自觉承担工商局规范和维护各类市场经营秩序要求；自觉履行工商局管理市场交易行为和网络商品交易及有关服务的要求。 第六条新开对公客户渠道综合贡献度的拓展方案从招商局的维护和提取，贯彻执行工商局关于招商引资、投资促进及经济合作的方针政策；结合本区实际，研究拟订招商引资、投资促进及经济合作的规定和实施办法；根据招商局的招商引资活动计划及实施方案制定招商引资活动方案；服从工商局负责的全区经济合作工作；
银行账户管理系统
摘要 账户管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程当中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在具体的业务流程处理过程中仍然使用手工操作的方式来实施，不仅费时、费力，效率低下，而且无法达到理想的效果。本文针对上述问题，采用软件工程的开发原理，依据软件流程过程规范，按照需求分析、概要设计、详细设计、程序编码、测试、软件应用、软件维护等过程开发了一个银行账户管理系统。采用VisualFoxPro6.0作为开发工具，数据库设计遵循3范式，主要设计了用户基本信息表、用户卡信息表、ATM取款机基本信息表、用户银行存款信息表、管理系统的用户口令表、银行系统的用户信息表等数据表。解决了银行系统中存在的数据安全性、数据一致性以及系统运行速度等问题。 系统实现的主要有账户管理、取款机管理、用户查询等功能: *账户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡； *用户查询模块； *取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能； 通过该银行账户管理系统地运行，使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务，提高账目管理效率，使银行的账目管理工作系统化、规范化、自动化。 该银行账目管理信息系统，优点是设计过程思路清晰、模块划分简洁，设计各阶段分工明确。经过实践证明，该划分是合理的，极大得提高了本系统的实现。 【关键词】银行账目数据安全性数据一致性ATM面向对象
Abstract It is one of the very important and indispensable links in the banking procedure course that the account is managed, play a role in forming a connecting link in the banking procedure, its importance is self-evident. However, a lot of banks still use the hand-operated way to implement in the concrete course of handling of business procedure at present, not only time-consuming , strenuous, efficiency is low, but also unable to reach the ideal result. This text directs against above problem, adopt the development principle of the soft project , according to the procedure course norm of the software, according to demand analysis, outline design, detailed design , procedure code, test, course , application of software and person who maintain of software develop a bank account administrative system. Adopt VisualFoxPro6.0 as the developing instrument, data design of storehouse follow 3 normal form , have mainly designed user's basic information table, user's card information table, ATM cash dispenser basic information table , user bank account information table , user password form , user information table ,etc. data list of banking system of administrative system. Have solved problems such as the data security , the consistency of the data and running speed of system existing in the banking system ,etc.. Whom system realize is for account management , function , management of cash dispenser and person who inquire of user: *Manage the module in account: Deposit , withdraw the money , open an account , sell the family , revise information , apply for card , report the loss of the card ; *Users inquire about the module ; *The information management module of cash dispenser: Administrator management inquire and maintain , customer inquire and function of withdrawing etc.; Run through this bank account administrative system , can make clerical work force light swift completion to account task of management, improve the efficiency of management of accounts, systematize account management of the bank , be standardized , automize. The management information system of the account of this bank, the advantage is that clarity of thinking of the design process , module are divided succinctly , design every stages and divide the work clearly. Prove practice should it divides to be rational , so great that improve realization of system this. 【Keyword 】The account data security data consistency ATM of the bank faces the target
ECIF银行客户统一视图网络搜索
银行ECIF 信息整理 备注： 本文档的内容主要是通过网络搜集，如有冒犯，请告知。 希望ECIF的资深人士可以联系我，共同探讨银行统一的客户视图领域，期待您的回复！ 我的邮箱 1.ECIF介绍 来自：百度百科 链接： ECIF(Enterprise Customer Information Facility)：企业客户信息工厂。是指对 企业的客户信息进行整合，形成集中、全面的客户信息。 通常，企业的信息系统都是分别建成的，尤其是在初期，企业没有一个很好的发展规划，只根据应用的目的分别建立了一些独立的系统。在这些系统中，都有着各自维护的客户信息。 随着企业的发展，规模不断扩大，业务逐渐增多，这样的独立的系统就带来了问题：如何有效的对现有的、分散在各个系统当中的客户信息进行分析并加以利用。 当出现这种情况后，企业就会对客户信息进行统一的梳理，将分散在各个系统当中的信息进行归纳和整理，对同一个客户进行归并，并将归纳整理后的信息进行统一的存储。这就形成了企业的客户信息工厂的概念。 目前许多大的IT公司对此都有自己的解决方案，例如IBM的客户主数据管理等。 2.ECIF 和CRM的关系 来自：itpub论坛 链接： consumer CIF do same thingstoo 客户服务的作用了解客户，识别客户，服务客户，在银行业务层面是为了： 评估总的盈利率
创建和管理单一视角，为银行多产品建立销售管道（Pipeline） 评估风险敞口 跨区域信贷价值 客户的分级Customer Class ECIF是企业级客户信息整合系统(Enterprise Customer Information Facility)，系统主要的目的是整合银行各个系统的客户信息，比如包括客户基本信息、客户关系、客户产品等等。我理解整合后的系统属于银行的基础信息系统。 CRM是客户关系管理（Customer Relationship Management）。主要的目的应该是挖掘潜在客户，分析计算客户现有数据，挖掘客户潜力，提高客户的贡献度，给客户经理提供全方位的客户信息。比如流行的说法是"提供360度全方位客户信息"。 ？ 如果企业有了ECIF，那么ECIF就是CRM的技术数据，CRM提供用户界面、计算、分析、营销管理等。 如果企业没有有ECIF，那么CRM就需要自己整合一些渠道的客户信息。 3.银行客户信息系统（ECIF）解决方案 来自：SINA博客 链接： PS: 该产品是“翰竺科技（北京）有限公司”开发的。具体参考： 一、概述 随着中国银行业全面开放，行业竞争呈不断加剧之势。银行之间全方位的竞争，不仅体现在金融产品创新上，还体现在内部的经营管理上，其基础和实质则是如何做到“以客户为中心”，更好的为客户服务。然而，目前银行普遍存在使用不同的应用系统维护客户资料的现象，客户信息分散存储在各个专业系统，数据冗余、管理不便，而且数据质量问题（数据不完整、不一致等）严重，给客户办理业务带来了不便。正是在这样的背景下，ECIF（Enterprise Customer Information Facility，即企业客户信息系统）系统应运而生。 公司凭借其多年软件实施经验及对银行业务的深刻理解，具有一套独具特色的ECIF系统解决方案。据此方案，可有效整合来自银行核心业务系统、贷款系统、信用卡系统及网上银行等系统的客户信息、帐户信息（不含交易信息，下同），实现系统间客户信息和帐户信息的交换和同步，满足全行客户信息的唯一性、正确性和时效性，并可基于整合后的信息进一步挖掘客户信息，提升客户价值，确保ECIF系统成为银行唯一完整、真实、及时的客户数据源。本文下面从ECIF 系统架构及配置、ECIF系统数据模型和系统功能及作用等方面分别描述。 二、ECIF系统架构 本方案采用面向服务架构（SOA）的设计方法，基于Web Services技术对外提供数据访问服务；为便于系统维护、升级及新业务系统的接入，系统遵循开放标准。本方案设计时充分考虑了系统的高可用性、高可靠性及可扩展性。从下图可知，系统包含以下核心层：