第六章理财规划计算工具与方法-财务计算器

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

2015个人理财

第六章理财规划计算工具与方法

知识点：财务计算器

● 详细描述：

（一）基本功能

（二）货币时间价值的计算功能

1.货币时间价值的输入顺序

2.现金流量正负号的决定

3.货币时间价值（TVM）的计算

4.期初年金与期末年金的设置

5.投资回报率的计算

6.债券的计算

7.房贷本息摊分函数AMORT

例题：

1.假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资

本金收益合计差额为（）元。

A.225.68

B.224.64

C.6800

D.7024

正确答案：B

解析：本题考察货币的时间价值的计算、理解和记忆。正确答案是B。单利终值=5000*（1+12%*3）=6800 复利终值

=5000*（1+12%)^3=7024.64，7024.64-6800=224.64

理财计算例题

理财计算例题讲解 1．在年利率8%的情况下，如要想在第5年末取得50000元，则现在要存入（ B ）。（A）33505 （B）34029 （C）34000 （D）35050 解答： set=end n=5 I％=8 PV=? PMT=O FV=50000 P/Y=1 C/Y=1 2．假设零息债券在到期日的价值为1000美元,偿还期为25年,如果投资者要求的年收益率为15%, 则其现值为 ( C )。 (Ａ)102.34 (B)266.67 (C)30.38 (D)32.92 解答： set=end n=25 I％=15 PV=? PMT=O FV=1000 P/Y=1 C/Y=1 3．ABC银行有一笔抵押贷款业务，该抵押贷款期限为30年，年利率为10%，抵押金额为￥75,000。试求每月付款额？(658.42) 解答： set=end（题目没有说明，默认为期末付款） n=360 I％=10

PV=75000 PMT=? FV=0 P/Y=12（一年内的付款的次数） C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数，这里也可以换成其他的数字，比如复利1次、4次等，不过结果会有所不同；一般来说，对于这种贷款后每月付款的情形，我们把C/Y也设成12次，和P/Y保持一致) 4．甲银行某笔抵押贷款为30年期，总额￥75,000，月付款额￥500，该笔贷款的年利率为多少？（7.02）解答： set=end（题目没有说明，默认为期末付款） n=360 I％=？ PV=75000 PMT=－500 FV=0 P/Y=12（一年内的付款的次数） C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数，这里也可以换成其他的数字，比如复利1次、4次等，不过结果会有所不同；一般来说，对于这种贷款后每月付款的情形，我们把C/Y也设成12次，和P/Y保持一致) 5．在IC保险公司推出的退休基金计划中，小王每月月初投入￥200。如果年利率为7.5%，月复利计息，期初付款，20年后他的帐户的余额为多少？（111,438.31）解答： set=begin（设成起初付款） n=240 I％=7.5 PV=0 PMT=－200 FV=？ P/Y=12 C/Y=12 6．李先生计划开立一个存款账户，每个月初存入一笔余额，10年后，李先生希望账户中有￥25,000。年利率为0.5%，按季度复利计息，李先生每期应该存入多少？（203.13）解答：

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等第一节:理财计算器1 （一）基本功能银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。（二）手机版理财计算器金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图：第二节:个人理财考试计算题类型货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点一、海归派购车优惠哪些购车者可免税？首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。免税汽车可免啥税？另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

财务计算器(德州仪器)与理财计算

财务计算器与理财计算课程内容第一讲财务计算器基础知识第二讲理财计算案例 2

第一讲财务计算器基础知识 3

4 一、财务计算器简介本次所用财务计算器型号本次所用财务计算器型号：：德州仪器德州仪器BA BA BAⅡⅡPLUS 与普通计算器的区别与普通计算器的区别（（内置程序内置程序、、功能键设置功能键设置、、减轻工作量作量、、提高运算速度提高运算速度））

6 二、财务计算器功能键简介及使用方法3、2ND 2ND：：第二功能键 RESET RESET：：复位——2ND 2ND，，RESET RESET，，ENTER ENTER，，CE|C FORMAT FORMAT：：小数点后位数——2ND 2ND，，FORMAT FORMAT，，“DEC=DEC=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，， CE|C P/Y P/Y ：：年付款次数——2ND 2ND，，P/Y P/Y，，“P/Y=P/Y=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|C （默认P/Y=C/Y P/Y=C/Y）） C/Y C/Y：：年复利计息次数——2ND 2ND，，P/Y P/Y，，↓，“C/Y=C/Y=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，， CE|C BGN BGN：：期初付款——2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C（（显示显示））END END：：期末付款——2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C（（默认默认，，不显示）

运用财务计算器进行理财规划1AFP学习笔记

运用财务计算器进行理财规划一、理财规划运用的主要工具二、 F—第二功能键G—第三功能键 Clx----清除,清屏功能小数点的设置：F+数字存储和调用功能：STO存储、RCL调用（一）、功能键中数据的重新设置和情况 1、f+∑：清空统计数据 2、f+PRGM:清空编程数据 3、f+FIN:清空5个货币变量 4、f+REG:清空所有数据（等于清空以上3个变量） 5、（二）、一般四则和函数计算记住四个运算储存器和运算原则就ok了（三）、日期键的用法 g+△DAY：计算2个日期间相隔天数（共是相隔天数+1天） DATE：计算日期之前或之后N天数的日期 CHS:正负数的切换（四）、期初年金和期末年金的设置 g+BEG :期初年金 g+END：期末年金 n:日期i：利率PV：现值PMT：年金FV：终值 g+12×:年数换成月数g+12÷：年利率换算成月利率三、运用财务计算器的基本原则 1、数字在前，功能键在后 2、现金流入记“—”，流出记“+“ 3、n和i要相对应四、货币时间价值的例题示范（多做） 1、房贷中的利息与本金（课件41页多看） F+AMORT：等额本息的分摊前n器还多利息， X>

②用PV=计算，算出的是期末年金，再用PV期初=PV期末（1+r）方法二：通货膨胀率在5%以内，5%-3%来计算， ①计算退休当年需要花的资金（A）：PV=5、PMT=0、N=30、I=3通货膨胀率 ②计算退休当年需要的资金（B）:PMT=A、I=5%-3%、N=20、FV=0，退休后所用资金为费用，用期初年金计算或期末则需要用再用PV期初=PV期末（1+r）再计算一步 ③计算退休前30年实现资金B每年再投资多少钱：PV=5、N=30、I=8、FV=B 4、刘姥姥案例的计算步骤 ①孙子的学费总需求（A）：FV=0、PMT=10、N=6、I=10学费是期初年金 ②刘姥姥的资金总供给（B）:PMT=5、I=10、N=5、PV=0，因为B

银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务计算器

银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务计算器财务计算器基本功能 1.主要功能按键：主键都印在键上，比如右上方on/off键，表示开关机，可直接操作。 2.次要功能按键：按键上方的次要功能键，可以按2ND键（切换键）＋主键调用，比如2NDPMT表示调用BGN功能。 3.货币时间价值操作键：PV为现值；FV为终值；PMT为年金；N为期数；I/Y为利率。 4.显示小数位数的设置：默认值为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC＝2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC＝4.0000，表示已更改成功。小数位数设置将保持有效，开关机并不会需要重置，若要重新设置，必须使用FORMAT功能才会改变。考试中的理财问题涉及金额较大，一般以万元计，最好设置为4位小数，这样就可精确到元。 5.日期键（月日年）：在计算利息时需要算持有存款或债券的天数。在已知购入日、卖出日和相隔天数中任意两个数字的情况下，通过使用计算器的日期键可以算出第三个变量。例如已知购入日为2005年7月30日与卖出日为2005年11月13日，按2NDDATE调用出DATE日期功能，出现DT1＝12－31－1990，此为原始设定值。输入7.3005ENTER会显示DT1＝7－30－2005.接着按向下键↓出现DT2＝12－31－1990（即为原始设定值），输入11.1305ENTER显示出DT2＝11－13－2005，按向下键↓，出现DBD＝0.0000，按CPT得出106，即为两个日期相隔106天。 6.重新输入：数字重新输入按CE/C键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT键调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面。 7.PVFVNI/YPMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的。清空方法是按2NDFV调用CLRTVM功能即可。 8.功能键中数据的清除：CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量。如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLRWORK功能。其他功能键中数据的清除也可运用同样方式清空数据，比如BOND键中的数据，也是先进入BOND键再使用CLRWORK键清空数据。 9.清除数据：清除储存单元中保存的所有数据，应先进入MEM键，再使用CLRWORK键；如果需要清除所有数据，包括恢复计算器内所有的设置，则直接按RESET键（2ND＋/－），换而言之就是计算器的格式化。 10.一般四则运算：括号与一般代数运算规则相同，必须对称，否则无法算出正确值，算式练完后按＝可以求出答案，用ANS可以调出前一个计算结果。 11.数学函数计算：操作顺序是先输入数字，再输入该函数所代表的符号。 12.付款与复利计算设置：P/Y表示每年付款次数，再按↓会出现C/Y表示每年计算复利的次数。计算器中P/Y与C/Y默认值均设定为1，如果每月付款一次，每季计算复利一次，就应修改设定为P/Y＝12，C/Y＝4.

理财计算器的使用(基础篇)

理财计算器使用讲解基础篇鄙人不懂得财务计算的公式，但是懂得如何依靠计算器来进行理财计算。在操作理财计算器中，关键是要知道自己到底想要求什么参数，题目给出什么参数，不需要自己列出理财计算公式。剩下来的计算活就交给计算器去做即可。此为基础篇，希望同学们能够举一反三，尝试做一下复杂的理财计算。希望这个讲解能够帮到大家。基本操作键： 1、设定完一个值后按EXE键，在计算器的右下角 2、要想求一个值时，选一个到那个值按solve键，在计算器的右上角，on键的下面关于正负号，以自己钱包为基准，收到的钱为“+”，拿出的钱为“—”。如贷款的钱为“+”，投入的钱为“—” 由于计算器会记录上一次计算的结果，为了不会出错，在一个新的计算开始前，请把所有的参数都设置为0。而P/Y和C/Y设置为1 没在做一道题之前建议大家清除所有函数的数值。清除方法：先按SHITF键（在计算器的左上方），然后按数字9，然后选择 ALL后按EXE键，再按EXE键，然后再按AC键即可。 CMPD函数一、参数 Set：有begin和end两个参数，如果是逢期初投入的则是begin，如果是逢期末投入的则是end。该参数与PMT合用。 N:期数 I%：利率或贴现率 PV：现值，即现在存入或支出多少钱 PMT：每期收到或拿出多少钱 FV：终值（未来钱，即经过多少期后是多少钱）等额本息法中，P/Y和C/Y的设置必须相同 P/Y:按月还款、存入的设12，按季度的设4.如“每月存入……” C/Y：按月计息的设12，按季度的设4. 二、算法（一）算法一：无需使用PMT

『基本概念』现值（PV）、终值（FV）和利率（I%） PV FV 时间轴 N期 PV是现在的钱，而FV是经过n期后的钱。如果没有其他条件的话，PV是等于FV的。比如说现在你有3000元放在家里，经过2年后，这3000元还是3000元；经过20年后，还是3000元，经过200年后，还是3000元。当然，前提是货币没有绝版成为了收藏品。但是如果把这3000元放进银行里面的话，那么由于每期会加上一定的利息（INT），因此经过n 期后，已经不再是3000元了。那么假如利率（I%）的话，就使得PV不等于FV。在理财计算中，是知道PV、FV和I%其中两个量来求另一个量。因此，能够在题目中找到PV、FV和I%是关键，尤其是能够准确FV值，是理财师考试的核心。『课本513页案例1』找出相应的参数：PV为25美元，I%为6％，n为350.求FV 『操作』按CMPD后为以下参数赋值PV＝－25，I%＝6，n＝350。为一个参数赋值之后要按一下EXE键（在计算器的右下角）才能为下一个参数赋值。然后选择在FV那里按solve键（在计算器右上角蓝色的那个键），得出结果是约180亿美元。『解释』为什么PV设－25而不是25？因为以自己的钱包来为基准，如果自己拿出了25元存进了银行的话，那么自己口袋里面的钱就少了25元，所以是－25而不是25。『课本514页案例4』FV＝20000，I%＝10，n＝20，求PV 『操作』按CMPD后为以下参数赋值FV＝20000，I%＝10，n＝20。为一个参数赋值之后要按一下EXE键（在计算器的右下角）才能为下一个参数赋值。然后选择在PV那里按solve键（在计算器右上角蓝色的那个键），得出结果是－2972.87。『解释』由于以自己的钱包来为基准，要求的是需要在自己口袋里拿出2972.87元存入银行，因此得出的结果是负值。『课本515页案例4』找出相应的参数：PV＝－100000，I%＝0.72×0.8，n ＝1，C/Y＝4.求FV。然后再用得出的结果（FV）减去10万元得出一年能获得的利息额。