浅析成都市第三方理财市场

摘要：近年来，人们生活水平日益提高，人们的理财愿望也开始变得越来越强烈，特别是部分高端人群，由于他们所处的社会地位和交往圈子决定，再加上他们大多事务繁忙，因此他们开始尝试寻求更为专业的理财公司来代为其理财。成都这座位于西部以休闲而闻名的城市，这类人群具有其独特性。本文将分析成都高端理财市场的现状，包括竞争者，产品和服务，以及市场对第三方理财的认知和接受度，并对第三方理财公司的介入出相应的建议。

关键词：第三方理财；高端人群；理财产品

近年来，理财已涉及百姓生活方方面面，大到国家财政政策的微小变化，小至理财产品的年收益率，无不牵动着百姓的神经。可以说，理财生活的质量已关系到我们每个人的生活质量。特别是这几年，股市的涨跌，百姓财富的增长使中国中小投资者的队伍空前壮大。再加上目前通货膨胀的势头高居不下，人们对自身现有的财富普通缺少足够的安全感，因此从长期来看，投资者群体的不断增长和成熟是不可逆转的大趋势。

一、成都市理财市场中第三方理财机构分析

根据《中国高端人群消费行为研究报告》2009年版，将高端人群定义成满足如下条件之一的人群：

（1）个人年收入20万元以上

（2）家庭年收入30万元以上

个人投资理财市场现状分析—投资分析

个人投资理财市场现状分析陈婧016109157 09营销1班摘要：随着社会的进步，日子越过越好，人们口袋里的钱也越来越多，个人投资理财也越来越普遍，那我国个人投资理财的市场又是怎么样的呢？我国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场。虽然与发达国家相比，目前国内金融机构提供的理财服务大多停留在概念上，仍然存在很多问题和阻力，但是，我国经济发展与社会阶层结构的形成以及个人理财的功能，决定了它有着十分广阔的发展前景。关键词：个人投资，市场分析我国个人投资理财市场的特点首先表现为起步晚, 1995年招商银行率先推出集本、外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通” , 国内首度出现以客户为中心的个人理财产品, 这是我国个人理财市场初步形成的开端。反观西方的个人理财市场, 我国晚了数十年。这一特点成为制约我国个人理财市场发展的因素之一, 但从另一个角度看, 起步晚却发展迅速, 说明蕴藏着巨大的潜力。近年来我国资本市场迅速发展, 个人财富累积额逐年上涨, 人们的理财需求旺盛, 这些为个人理财市场的发展提供了良好契机、充分的物质基础和广阔的发展空间。目前, 个人理财业务主要由各商业银行开展, 各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点, 重金打造自主理财品牌。但随着金融市场的进一步放开, 外资银行抢滩中国市场, 并把个人理财业务作为竞争焦点, 在未来一定时间内, 中外银行间将展开激烈的个人理财业务的竞争。近几年，我国个人理财业务得到快速发展，银行、证券、保险、基金以及信托都努力发展个人理财业务。但是，由于受到许多传统观念的制约，与国外成熟的个人理财市场相比，我国个人理财市场还比较落后。目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专门的理财公司（香港称作资产治理公司）。刚刚起步的国内商业银行所提供的个

中国金融理财市场呈现三大发展趋势

遇到信托法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.360docs.net/doc/3416064588.html, 中国金融理财市场呈现三大发展趋势杨琨表示，有资料表明，中国各商业银行发行的理财产品仅为596款，融资总额2000亿人民币，到了2010年，国内各商业银行发行的理财产品超过了一万款，募集的资金达到了7万亿。而2011年一季度，据不完全统计，国内已有78家商业银行发行的理财产品为4142款，募集的资金达到了4.3万亿。这表明了中国金融理财市场前景广阔，蕴含了无限生机与可持续发展能力。杨琨表示，理财产品个性化很强，商业银行有定价权，他它和我们日常在柜台出售的储蓄产品不一样，具有品种多样、投资方面多元化等特性，因此我们的理财师队伍应该跟上如此高速发展的中国理财产品市场，适应金融发展的速度。中国金融理财市场的发展呈现三个方面的发展趋势。杨琨表示，中国金融理财市场的发展正呈现三个方面的发展趋势第一、在高通胀和产业转型的背景下，随着财富集中度不断的提

高，财富两极分化也日趋明显，私人银行业务的需求急剧的在扩大。有资料表明，2010年中国一千万以上资产的人已经达到96万，并且每年正以9.7%的速度增长，与GDp的增速一致。这种现象表明，高端人士大规模的增长，和财富的高度集中，也为我们理财市场和私人银行业务发展提供了很好的市场机遇。第二、中国高净值人士的理财理念日趋成熟，风险偏好日趋稳健和理性，财富管理专业化将成为金融理财发展的主流。经过了2008年全球的金融风暴，让高价值的客户也感受到了资本市场的风险和收益，这种收益与风险对等的法则，使他们在理财的理念方面也日趋成熟，风险偏好也日趋的理性和稳健，越来越多缺乏经验和理财知识的投资者，将具有人才、信息、渠道、投资工具等优势的银行，作为自身财富管理的首选，目前国内城乡居民家庭的金融资产当中存款仍然占85%，证券、基金占15%，所以据资料分析，70%以上的高净值的客户还是倾向于在控制风险的前提下，获取稳定的收益，高价值客户的风险偏好还是趋于稳健，趋于对于风险的控制。第三、高净值人士财富管理目标日趋多元化，金融理财市场竞争日趋激烈，已成为助推金融制度深化和创新的原动力。伴随着高价值客户理财理念的成熟，金融理财将不再以单一的财富增长为目标，财富安全、财富传承、子女教育，养老保障和积极从事社会公益等各种财富管理目标也越来越受到了高价值客户的关注。理财不是单一的为

理财市场产品分析报告

理财产品分析报告一、理财市场总体概况招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。个人理财市场目标需求需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布富报告，中华工商时报，2013-5-18.

图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富（二）个人理财市场实际需求图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源）创造更多财富创造更多财富高品质生活高品质生活财富传承财富传承财富安全子女教育发展事业其他0 1020304050607080901002011 2013 11-13年度中国高净值客户财富目标其他事业的进一步发展子女教育保证财富安全财富传承高品质生活创造更多财富

国内外家庭理财规划现状分析

国内外家庭理财规划现状分析一、国外家庭理财规划的发展在发达国家，家庭理财规划几乎早已深入到每一个家庭，早在1999年底，美国、日本、英国和德国的人均金融资产的数量就分别达到了12.7万美元、10.4万美元、7.7万美元和4.4万美元。由此可见，经过长时间的发展与完善，国外家庭理财业务积累了很多成功经验。国外发达国家理财规划的现状在国外很多发达国家，以美国为例，他们具有丰富齐全的投资工具、完善便利的金融服务、全面到位的市场监管，这样使得理财业发展很完善，理财业务十分发达。理财现状一般具有几个特点：（1）相关的法制健全：美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好，主要取决于政府对资本市场的严格监管。（2）理财的基础教育工作：金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视，具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中；像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧；建立相关法规条例保护投资者的利益。（3）具有正确的投资理念：“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案，很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案，以实现资产保值增值的目标。二、国内家庭理财规划现状改革开放以来，中国经历了经济高速发展阶段，家庭财富迅速增长，但是却并未能让大多数人幸福指数增加。这种现象的产生有三个原因：第一，贫富差距大；第二，通货膨胀增速也快；第三，未来保障不确定。目前我国家庭理财规划现在呈现出：（1）我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性动机，缺乏正确、理性的理财观念。大部分家庭更倾向于投机，如炒股炒房企图短时间获得暴利；对家庭理财规划缺少正确认识，忽略自身状况和理财目标

国内第三方理财机构发展分析

国内第三方理财机构发展分析第三方理财在中国诞生已有七个年头。未来谁将在激烈的竞争中取胜，个人认为：取决于谁能迅速布局销售网络，发展更多的客户资源。但是要想成为最终的赢家，第三方理财机构必须具有强大的研究能力。第三方机构首先要对金融产品进行筛选，将产品卖给合适的投资者。并对产品进行持续跟踪，及时提示风险，赢得客户的持续信任。总体来说，对于第三方理财机构来说，研究是核心竞争力，销售是发展生命线，围绕这两方面进行发展壮大，才能在市场中立于不败。 2003年8 月，第一支证券投资类信托产品“中国龙资本市场信托计划”破冰而出。 2004 年2 月，民生银行和光大银行开始发售理财产品。有了理财产品，就需要理财服务，以诺亚财富的成立为标志，第三方理财行业发芽了。作为独立机构的第三方理财自从诞生，就宣称自己是站在客观公正的立场上，不依附于基金公司、银行、券商、保险公司等金融机构，独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供理财规划服务。一、中国高端理财市场分析 1、高净值人士超过50 万，千万富翁96 万人第三方理财公司服务的主要客户是中国的高端人群，而这个市场到底有多大呢？ 2011 年4 月20 日，招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布的《2011中国私人财富报告》显示，2010 年中国内地高净值人士（私人可投资资产超过1000 万元的人士）数量达50 万人，人均持有可投资资产约3000 万元，可投资，可投资资产总额达到15 万亿元。预计到2011 年，中国内地高净值人群数量将达59 万人，同比增长16％，高净值人群持有的可投资资产规模将达到18 万亿元，同比增长18％. 报告预测，未来中国经济增长前景明朗，中国将继续维持私人财富及高净值人士快速增长的趋势。胡润研究院和群邑智库于2011年4月12日联合发布的《群邑智库? 2011胡润财富报告》，该《报告》指出，截至201 0 年底，除香港、澳门、台湾之外的全国31 个省、市、自治区中，千万富豪人数已达96 万人，相比去年增长9.7%。其中包括6 万个亿万富豪，比去年增长9.1%. 目前，全国每1400 人中有1 人是千万富豪。年高净值人群数量及构成《2011 胡润财富报告》统计的中国富翁人数招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布的《2011 中国私人财富报告》显示，2010 年中国个人总体持有的可投资资产规模达到62 万亿人民币，较2009 年末同比增长约19%。其中，2008-2010 年资本市场产品市值的年均复合增长率约55%，投资性不动产净值的年均复合增长率约 40%。同时，以阳光私募、私募股权为代表的其他类别投资增速最快，2008-2010 年年均复合增长率约100%，成为高净值人群的投资热点。中国高达50 万的高净值人士，高达96 万的千万富翁，在未来都可能成为第三方理财机构的潜在客户。《2011 胡润财富报告》指出，当前中国千万富豪主要可分为四种类型：企业主、“炒房者”、“职业股民”和“金领”。其中 55%为企业主、20%为“炒房者”、15%为“职业股民”和10%的“金领”。第三方理财公司的客户正是主要由以上几类人构成。 2、国内第三方理财机构的商业模式在美国，第三方理财机构的收费模式主要有两种，即向客户收费和向机构收费，其中向客户收费占了主流。一些知名的独立理财师只需要长期为十几人、几十人做好终身理财服务，即可使其轻松获得百万美元的年薪。例如美国知名理财公司“柯契斯?菲茨财富管理公司”的利润来源，就只来自其客户，但细分为理财规划服务费和客户资产管理费。咨询费的收取在这家公司具备了一定的模式：客户第一次来公司做完整的理财规划需要15000美元；第二年以后采用按小时收费的方式。而资产管理费一般是所管理客户资产的0.8% －1%左右。客户资产越多，管理费

第三方理财平台哪个好

第三方理财平台哪个好 ——钱贷网：传统金融企业orP2P 谁是下一站天后第三方理财平台哪个好？传统金融和P2P行业其实没有可比性，他们在很大一部分程度上是相辅相成的。笔者只是想接着互联网这股强劲的东风，分享一些关于传统金融业和P2P相结合而产生其妙的化学反应，彼此之间相互依存，从而惠及越来越多的人。 “长尾效应”发挥作用传统金融业与P2P相爱相杀 P2P尽管才兴起不久，它的发展之快也足够让传统的金融行业侧目观望了。一方面从业务和营销渠道上进行多元化的互联网化尝试，吸引线上的客户流量，或者是将线下流量引流到线上; 第三方理财平台哪个好？另一方面是从银行的组织架构和考核方面确立了互联网金融在未来业务发展中的重要地位，正如诸多银行成立的互联网金融部，将互联网金融业务条线化、部门化、专业化，提高了集中运作的效率。融合经济会衍生出新的机遇，科技的发展为金融业引入了新的竞争主体，同时催生了新的金融中介形式。在原先的金融体系中，银行是信息流、资金流的集中交汇，但互联网公司的开放性决定了其对信息的集成要比银行更敏感、更宽泛、更快捷。追求规模效应是原有金融体系的重要特征，导致资源集中到对其利润贡献最大的“头部”领域，而金融机构难以或者是不愿意涉足小额的或者风险与收益并不匹配的“尾部”业务。技术的发展在一定程度上使现代金融业分工和专业化被互联网和相关软件技术所替代，产生“长尾效应”，为互联网金融提供了巨大的市场空间，银行等面临着金融中介角色弱化的挑战。网络承担新载体角色跨界竞争成新趋势网络可以使我们人类在虚拟空间拉近距离，但是并不能缩短现实物理空间的距离;网络可以提供海量的数据，但还不能够解决人与人之间真正的信任问题。在网络时代，有效的信息、人性化的渠道以及现实的信任依然有其存在的价值，银行等金融机构由于自身的业务特点和历史的原因，在这些方面具有非常大的优势，我觉得凭借这些优势，银行等可以把自己的信任媒介、支付媒介、渠道媒介的作用进一步发挥。另一方面，网络应该在一定程度上就存在于现实世界，网络越发达，特别是第三方支付越发达，相当于助力银行的支付、媒介的职能，从现实世界延伸到网络世界的各个角落，因为他们最终还是银行的客户，他们还是要把钱存放在银行。但这些互联网公司做了过去银行所不能做到的一些方面，更加普惠于广大老百姓。对于银行来说，搞互联网金融是不是有些舆论所传播的那样不专业，是门外汉呢?其实并非是这样的，一个是银行目前处在一个十分严格的监管体系之下，任何创新业务都需要考虑和现有监管体系有无根本性的冲突，何况这个监管的具体情况在不同的地区还是存在一定的差异性。另外，银行在互联网金融创新面前，还要考虑一个银行的综合信用成本，综合来说，第三方理财平台哪个好？银行是目前中国的金融体系

我国个人理财市场的现状分析

我国个人理财市场的现状分析一、我国个人理财市场的发展现状、特点随着社会经济的进展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍，年均名义增长率达到30％，远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不断上升。另一方面，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不情愿花费太多时间在理财上，他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产治理服务，这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查，在北京等八大城市，66%的高收入群对个人理财服务感兴趣，其中39%受访者明确表示需要个人金融服务，33%的一般居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。二、我国个人理财市场存在的问题分析（一）金融业分业经营制约个人理财业务发展目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。（二）组织运行机制保障不完善由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。（三）资金持有者风险保留过少或者过多这种现象存在比较普遍，有些客户将大部分现金保留，以防应急，这样就会无形的损失资金的创造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中，家中没有闲置应急资金，或者很少，这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的，在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，要考虑个人家庭需要，每个家庭需建立家庭应

第三方理财行业研究

第三方理财一、市场概况 1、中国财富现状瑞信研究院2011年10月发表的第二份年度《全球财富报告》指出，中国财富总值在2010年1月至2011年6月间增长了4万亿美元，是美国之后全球第二大财富增长来源。中国财富总值现为20万亿美元，紧随日本之后排名全球第三。报告预测，中国财富总值到2016年将达39万亿美元，相当于美国在1968年至1990年的22年间所达到的水平，并将取代日本，成为仅次于美国的第二大富有国家。中国37％的成年人处于财富金字塔中层，小部分成年人口的财富少于1000美元（占5.8％）或多于10万美元（占2.3％）。随着成功企业家、专业人士及投资者的财富不断增加，2011年，中国百万富翁数目首次突破百万大关，而坐拥逾5000万美元财富的超高净值人士超过5000名，仅次于美国。 2、理财行业现状统计显示，第三方理财占据了国外基金营销约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。内地第三方理财市场呈现出了巨大的发展潜力。据有关部门在京沪穗三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模达到了5000亿元人民币。 2004年以后，随着中国资本市场牛市的到来，理财市场得到了关注，自此揭开了理财市场的发展序幕。2008年市场行情下行，股市、黄金市场剧烈波动，众多投资者纷纷出现大幅亏损，进而意识到需要依靠专业的机构去投资理财。如此，第三方理财市场才一步一步孕育成长起来。 2006年5月，国内第一家理财事务所——北京优先理财事务所开始运作至今，展恒理财，

投资理财市场调查报告

投资理财市场调查报告投资理财市场调查报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。二、调研目的本次市场调研工作的主要目的如下： 1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。 2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：

1、了解**市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：我市居民投资理财行为调研报告我市居民投资理财行为调研报告被调查者的每月固定收入和支出；被调查者的动产和不动产状况；被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。 2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例；了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等；此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。四、调研执行情况 1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、

当前我国投资理财行为分析

当前我国投资行为分析摘要：家庭投资理财有多种行为，例如：选择、组合、调整等行为，它们可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面我们对家庭的投资理财的这些行为进行分析探讨，然后对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险等问题进行简单的分析，使我们对家庭投资理财的实践有更深入的了解。关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明：家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有

银行理财产品的现状和发展前景

银行理财产品的现状和发展前景摘要：目前，各商业银行竞相向市场推出了各具特色的理财产品。本文在对国内银行理财产品市场的发展状况和银行理财产品下半年发展趋势进行了简要分析，并指出银行理财产品发展过程中应注意的问题，以期对我国商业银行理财业务的发展有所帮助。关键词：银行理财；股权投资；创业板、银行理财产品的发展现状自2004 年初露锋芒以来，银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀。2008 年，尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创下历史新高。2008 年各主要商业银行累计发售7799 期理财产品，新募集资金约合人民币23055 亿元。同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243 亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。无疑，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。金融危机后，我国经济率先反弹，相关市场相继回暖，

银行理财市场也火热起来，2009 年一季度，各银行共发行理财产品985 款，与2008 年一季度持平，其中家银 3 月份全国43 行共发行理财产品455 款，比2月增长三成，理财产品的发行呈现出回暖态势。2009年4月份，银行间理财产品市场共发售产品452 款，数量与3 月份基本一致，平均委托管理期限189 天。从期限结构看，短期产品依旧占据市场主流，全月共有301 款半年以内产品上市，占总数的七成。收益率方面，产品平均期望收益率2.42％，高于基准利率44 个基点。从迄今为止银行理财产品的设计特点来看，绝大多数产品都是看涨理财资金的最终投资方向。这些投资方向，按照中国社会科学院理财产品中心的分类，已经涵盖了信用、利率、汇率、股票、商品、保险、混合等非常广泛的投资领域。、2009 年下半年银行理财产品的发展趋势 1继续扩大境外投资。随着沪深股指的不断上行，整个市场积聚的系统性风险也在逐步加大，资产的分散配置是投资者需要考虑的一个重要方面。但是投资者仍然可以通过现有的渠道实现全球化的资产配置，比如银行QD n产品。从另一方面看，由于金融危机的影响，美元仍具有贬值空间。因此，在资产全球化配置过程中应注重对非美元资产进行投资，购买的资产尽量避免以美元计价。鉴于欧元、英镑对美元的升值幅度均比人民币对美元的升值幅度更快，以欧元、英镑计价的资产值得特别关注。 2参与股权投资。我国的经济高速发展，造就了大量

第三方理财机构有什么优势

金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/3416064588.html, 第三方理财独特的优势 1.个性化服务。根据每个客户的不同特点情况做出合理的财务安排，这也是当今理财行业的主流发展方向。理财师在分析了客户的财务状况和期望预期及风险偏好等因素后，做出专业化的短期、中期、长期的财务安排，完全是度身定量的理财方案。 2.独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，这样的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等性，帮助客户规避了信息传输中的风险，实现了客户选择真正符合其利益的金融产品的愿望。 3.培养正确的理财意识。现在的国内理财，大多还停留在投资领域。其实这样的理解实在断章取义的，因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值，在于客户的生活状况发生变化时，还能维持原来的生活水平。另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和继承。而这些理念的传播，就在于理财规划师在制定方案时和客户的多次交流传达的。第三方理财如何选择 1.看机构是否正规。一般正规的第三方理财机构多登记为顾问公司，并设置独立的办公室，服务体系完善。因此在投资之前，要了解公司规模和市场地位等相关事项。通常规模小于30人的机构，对市场研判能力有一定的制约，后期服务业也容易出问题，应谨慎对待。 2.寻找优秀的理财师。判断理财师是否专业优秀，最简单就是看其资格认证书，同时一个优秀的理财懂得“多问”，以了解客户的情况，进而做出正确的判断和分析。 3.注意其盈利模式。在目前国内市场上，真正意义上的第三方理财公司多以收取服务费为盈利模式，而不是替客户代买卖投资产品，甚至推销理财产品。

金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/3416064588.html, 如需投资私募理财，可预约金斧子理财师，【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质！

投资理财市场调研报告

投资理财市场调研报告篇一：投资理财调查报告投资理财调查报告投资理财调查报告 [前言] 1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。 2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel 及word录入，保证统计的有效性！ 3．问题分析参考了经济观察报的一些信息 [正文]

1．数据分析：通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果：调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。 26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的

中国第三方理财研究报告

摘要： ? 1.中国第三方理财市场发展现状和特点 ? 1.1.中国第三方理财市场总体概述 ? 1.2.中国第三方理财市场特点 ? 2.中国第三方理财发展的影响因素 ? 3.监管层应对第三方理财采取的措施 ? 4.国外第三方理财的发展和监管现状 ? 4.1.美国第三方理财业发展状况 ? 4.2.美国、澳大利亚第三方理财业务监管现状? 5.中国第三方理财机构亟需打造核心竞争力研究员邱凯 qiukai@https://www.360docs.net/doc/3416064588.html, 龚颖 gongying@https://www.360docs.net/doc/3416064588.html, 高梅 gaomei@https://www.360docs.net/doc/3416064588.html, 联系人方瑞 fangrui@https://www.360docs.net/doc/3416064588.html, 028-8425 2871 中国第三方理财研究报告发布时间：2011年6月20日

1.中国第三方理财市场发展现状和特点 1.1.中国第三方理财市场总体概述近年来，伴随着我国经济的高速增长，通货膨胀率也居高不下，手中持有的现金资产不断缩水。这也导致了个人和机构投资者的理财意识与需求的空前旺盛，无论是企业、普通城市居民，还是掌握了大量资金的中、高端私人财富拥有者，都希望将手中的闲置资金转变成收益较高而风险较低的回报。不过面对金融市场中琳琅满目的投资品种，非专业的投资者往往难以做出最为理性的投资决策，他们迫切需要专业的理财中介提供有效指导和服务。第三方理财公司的出现，及时填补了金融市场的这一空白。诺亚财富、好买基金等一批理财机构的横空出世，都证明了第三方财富管理的市场价值。所谓第三方理财机构，是指独立于银行、保险公司和信托公司等金融机构之外，能为客户提供一揽子、综合性的理财规划服务的中介机构。与传统模式下的金融理财服务相比，第三方理财机构目前在国内提供的服务大致有四种：专业理财规划建议与咨询，会员制服务，代销产品和进行委托理财。在给其客户指定理财规划的时候，第三方理财机构不仅仅局限在某个金融机构的理财产品上，而是要为他们制定其他的投资计划：如现金规划、消费支出、教育规划、养老计划、税收筹划、财产分配等一系列服务。虽然发展速度较快，但是目前中国的第三方理财市场规模仍处在一个较小的范围内，据不完全统计，中国第三方理财机构整体资产规模未超过1000亿元，虽然其中有大大小小几千家机构，但仅两三家资产规模较大。 1.2.中国第三方理财市场特点（一）高净值客户数量大幅增加据统计，在过去的五六年时间内，中国的高净值人群增长了一倍，按照这样的发展速度，第三方理财市场的潜在客户数量、所需服务的增速都十分可观。这些国内高净值客户的财富积累，则是第三方理财服务市场发展的强大推动力量。（二）混业化趋势和过去5年财富管理市场产品主导型的发展路径相关，中国的第三方理财机构往往也具有各自不同的产品特点，甚至被贴上了某种产品标签：比如，诺亚财富与PE，好买基金与阳光私募，华康与保险。不过，这种“分业经营”不能掩盖第三方理财服务的混业化趋势。金融产品极大丰富之后，

国内外个人理财业务发展现状

第三章国内外个人理财业务发展状况第三章国内外个人理财业务发展现状３．Ｉ国外个人理财业务发展状况个人理财服务并不是项全新业务，国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分，产品、服务、操作和管理也相对成熟。就内容看，个人理财既包括对未来直至退休后生活的妥善安捧，力求保障生活品质不降低；也包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取满意的投资回报。从产品和品牌看，比较著名的有汇丰银行的卓越理财、运筹理财、商业理财，花旗银行的综合增值理财、贵宾理财，渣打银行的优先理财、创智理财、快易理财等等。瑞士是世界上个人理财业务的发源地，资产管理业在瑞士已经有了１００多年的历史，该国银行在海外享有“资产管理人”的美誉，他们的私人理财业将目标客户定位于那些拥有富裕的私人资产和很高收入的独立私人顾客，银行为其保守秘密，并制订包括投资、信托、信贷、税金、遗产在内的综合理财计划和资产管理服务。在２０世纪３０年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。真正的理财概念出现在二十世纪６０年代，当时人们已经意识到个人理财的重要性，但还没有意识到需要专业人士协助。在当时的保险工作人员和信托投资营销人员中间，已经有人开始探讨并整理系统化的理财概念，并于１９６９年成立了专业策划团体一国际理财协会。目前，该协会已经由成立初期的１３名会员，发展到１９个国家的７３０００人左右。７０～８０年代是美国理财业务发展的关键时期，这阶段的理财发展主要受到两方面宏观经济环境的促进，一是混业经营的金融改革浪潮，二是金融产品创新风起云涌。在激烈的竞争下，美国政府最终允许银行、证券、保险公司的业务相互交叉。创新的金融产品和服务不断涌现，为迅速增加的个人金融资产提供了更多的投资渠道，与此同时新型投资产品的复杂性也大大提高，加上对节税问题的考虑，单靠个人的时间和精力很难做出最佳的投资判断，理财服务需求已经形成。顾客的需要和理财行业的兴起，共同促进了理财业务的发展。进入９０年代，美国的理财行业已经Ｆ１趋成熟，开始有了稳固的社会地位，并已着手进行理财师的选拔和大规模培养。目前，个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。据统计，在过去几年中，美国个人理财业务每年的平均利润率都高达３５％，年平均盈利增长１２—１５％，资产管理费占收入的４５％，经纪费占２０％，而净利息收入仅占２５％，远远优于一般的银行零售业务的表现。目前国外不论是银行，还是其他金融机构如信托投资公司、务的表现资产管理公司、证券投资公司等，都将富裕的私人客户作为营销的重点对象，世界上管理私人金融资产最多的瑞士银行（Ｕ

个人理财行业在我国的发展前景

个人理财行业在我国的发展前景摘要我国已经进入了个人理财的时代，本文在分析目前我国个人理财业务现状（个人理财业务的需求和供给）的基础上，定性的分析个人理财的时代标志，并进一步分析我国个人理财的发展前景。关键词个人理财时代标志发展前景 1. 个人理财以及个人理财时代标志的概念、个人理财，顾名思义指一切理财的需要都是以“个人”为基点的。一般来说，个人理财服务时由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。分析客户的生活、财务现状、帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它布局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。该服务包过投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等。个人理财的目标是通过帮助人们控制金钱来满足其个人生活的各种需要，使人们能够体验更加美好的人生。中国的改革开放，从经济社会发展来讲，一个非常重要的成果就是有一个中等收入阶层在不断发展，并且形成了一个富裕的阶层。这个中等收入的阶层，他们现在正逐步成为影响、支撑我们国家消费结构、消费方式最主导的力量，由此也就产生了对个人理财的潜在需求和现实需求。今年来，理财的热潮在国内兴起，国民对理财的需求日益旺盛，我国已进入了个人理财时代。国外30多年来个人理财业务的发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段；三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。作为国外个人理财业务发展的特点，国外各类金融机构提供的个人理财业务品种丰富多样，包括银行投资管理、保险、个人信托等各类金融服务，并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。且从业人员专业化，银行员工特别是与客户直接接触的一线员工不再是传统意义上银行产品或服务的销售人员，而是经过专业培训，精通各种投资理财工具，具有丰富理财操作经验的个人理财专家。此外，信息技术与金融业务的有机整合是国外个人理财业务的一个重要特点，金融机构与目标客户实现沟通，达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化。并广泛应用基于信息技术的客户关系管理系统，金融机构借助数据库、数据挖掘技术对客户信息的进行全面管理和深度分析，以便为客户提供个性化，定制的理财服务。中国的理财业还处于新生阶段，却已经颇具规模而且前景非常广阔。随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入了市场细分的理念，并确立了以客户为中心的经营思想。以目标客户为基础，根据客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务，从而把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户上面来。通过实行理财经理制和客户经理制，打造专业的理财顾问队伍，充分发挥理财经理的人格魅力，主动为优质客户提供个性化服务，正成为商业银行吸引黄金客户的重要服务手段。随着信息技术、互

2019-2020年中国银行业理财市场报告

中国银行业理财市场报告（2019年）二〇二〇年七月十六日

目录概述 (1) 一、银行业理财产品存续情况 (3) （一）理财产品余额稳健增长 (3) （二）主要四类机构产品余额均同比增长 (3) （三）银行理财以公募产品为主 (4) （四）开放式产品占比较高 (5) （五）净值型产品存续余额占比超四成 (6) （六）产品投资性质以固定收益类为主 (7) （七）同业理财规模与占比持续“双降” (8) （八）理财子公司产品余额初具规模 (9) 二、银行业理财产品发行情况 (10) （一）开放式产品募集资金占比较高 (10) （二）净值型产品募集资金与占比持续上升 (10) （三）公募产品募集资金占绝大多数 (11) （四）新发行封闭式理财产品平均期限增加 (11) （五）新发行理财产品以中低风险产品为主 (12) 三、银行业理财产品投资资产情况 (14) 四、银行业理财产品收益情况 (15) 五、银行业理财市场建设情况 (16) 附注 (18)

特别提示：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”）发布后，银行理财业务的相关定义和口径发生了变化，只有非保本理财产品才是真正意义上的资管产品。鉴此，自2018年1月起，银行业理财登记托管中心（以下简称“理财中心”）对非保本理财产品进行了专项统计分析。本报告中产品存续情况、发行情况、投资资产情况和收益情况均仅针对非保本理财产品进行分析，并新增产品募集形式、投资性质等分析维度，与2018年及以前年度发布的理财市场报告口径有所不同，不具可比性。除特别注明，本报告中的非保本理财产品不包括理财子公司的产品。

浅析我国第三方理财机构的发展现状

【毕业论文要求】 1.实习报告的题目和内容要求与如下内容相符合： ①毕业实习单位（上海翌唯管理咨询公司） ②所学专业（管理类-营销与策划） ③实习岗位（金融业务人员） ④工作内容（帮用户理财，负责外汇这块，主要通过电话方式） 2.正文字数4000字，题目暂时没定，请老师自拟 3.正文根据以下目录来写，围绕实习工作分为三部分： ①发现问题 ②分析问题 ③解决问题【论文模板】学生实习报告目录浅析我国第三方理财机构的发展现状 (3) 导语 (3) （1）问题由来 (3)

（2）研究价值 (4) （3）研究思路 (4) 1.第三方理财投资机构的发展概况 (4) 2.第三方理财的运作模式 (4) 3.第三方理财机构的发展优势与阻碍 (5) 3.1发展优势 (5) 3.2发展阻碍 (5) 4、第三方理财机构的建议 (6) 5.结束语 (7) 参考文献 (7) 致谢 (7) 装订交卷日期：2017年5月15日

浅析我国第三方理财机构的发展现状摘要：近些年来，随着国民经济水平持续和发展人民生活水平阶梯式提高，多元化的理财思维日益深入人心，更多的人不愿将钱存进银行而是将多余的钱拿来投资，投资带来高利润回报的同时投资风险也大大提高，在这种氛围下，第三方理财悄然兴起，并影响着我国国民的理财方式！本报告基于目前金融是市场中独立的第三方理财机构的运作方式、发展优势及发展阻碍进行尝试性的分析，并结合自己在实习中遇到的一些问题提出相应的建设性建议，以期为我国金融市场中独立的第三方理财机构的持续快速健康发展提供一种新的发展思路。 Abstract：In recent years, with the development of national economy and sustainable development of people's living standards improve, diversified financial thinking increasingly popular, more and more people willing to put money in a bank but the extra money will be used to invest, investment brings high profit while the investment risk is greatly improved, based on this situation, third party financial quietly rising, and influence our national financial management! The report of the independent development of financial market in China in the third party financial business operation mode, based on the source of income, development advantages and constraints faced by the tentative analysis, combined with some problems and ideas he encountered in practice and put forward the corresponding suggestions, provide a new way for me China's financial market sustained rapid and healthy development. 导语（1）问题由来第三方理财机构常规来说，指的是非银行性质的第三方理财机构，此类机构运用科学的财务匹配方式为用户制定切合实际，具有可操作性理财规划，不断提高用户生活品质、优化用户的理财方式，使得用户的财务更安全、更自由、更长久的自主，独立的理财机构。第三方理财机构在金融市场环境中，不同于任何传统意义上的理财公司，其不代表任何传统金融机构如银行、保险、基金公司的利益，其产品和规划方案也不局限于某个金融机构的理财产品。一般来说，第三方理财机构并不直接销售理财产品，而是基于用户的立场，以用户个性化，多元化和长期的理财需求为依据，为用户量身定制适合用户个人情况的理财方案，就如同带着用户在传统金融机构的“超市”里认真挑选以找出最合适的产品。