钢贸仓单质押贷款
钢贸"仓单质押贷款"
易贷中国-贷款资讯 2008-01-17
近年来，各级金融机构在拓展钢材贸易项下贷款业务方面取得了令人瞩目的成就，但在业务快速发展的同时，应当采取何种措施有效规避法律及操作风险，作为紧迫课题摆在了金融机构法律工作者面前。笔者基于实践，试着就钢材贸易项下钢材质押的难度、钢材仓单质押优点、质押程序及具体操作问题等阐述一点想法，希望与大家共研。
一、钢材贸易项下钢材质押的效力及仓单质押的原因
由于钢材贸易属于资金密集型行业，钢材贸易商通常需要具备良好的资信背景、一定的资金实力方可从事，但对中小钢材贸易商而言，常常面临资金不足的问题，需首先向金融机构融资获取贷款。因钢材价格具有相对稳定性与升值性，钢材贸易商用该笔贷款以较低价格买进，再以较高价格卖出以赚取差价；或者进行简单加工后以半成品形式卖出。由于赚取差价相对容易，利润较高，现金流充足，能保证偿还贷款本息，因此金融机构一般愿意向其提供贷款支持。但是，业务的单纯性决定了中小钢材贸易商拥有的有效价值物大部分也是钢材，致使其只能将一定价值的钢材进行动产质押以获取贷款。
但根据我国《担保法》的规定，动产质押物必须是质押人拥有的特定动产，并且质押人需将质押物转移于质押权人占有，否则动产质押合同不能生效，即钢材贸易商将拥有的特定钢材转移占有并质押给金融机构，也即钢材贸易商必须在其特定钢材上作一定标记，写明“已出质”字样，并交付给金融机构占有，才能构成有效动产质押行为。如此实施的结果必然导致钢材只能存放于仓库中，一方面钢材贸易商的库存量增加及金融机构对钢材监管工作量加大；另一方面由于该部分钢材不能流动，不能发挥其应有的使用价值。这种操作模式对金融机构、钢材贸易商而言成本都很高且麻烦，因此，钢材质押实际执行难度和效果不甚理想。另外，如果允许钢材贸易商将置放于其控制的仓库中的数量处于不断变动中的钢材进行质押，即将未被特定化的钢材进行质押则存在法律效力问题。因为根据《担保法》规定，不允许将未特定化的动产进行质押，否则质押行为不具有法律效力，至少不得对抗第三人，法律风险很大。
二、钢材贸易项下仓单质押贷款的含义
钢材仓单是指仓库企业在收到钢材时向钢材贸易商签发的表示收到一定数量钢材的有价证券，钢材仓单质押是以钢材仓单为标的物而成立的一种质权。所谓钢材贸易项下仓单质押贷款，是指钢材贸易商将其拥有的目前所有的钢材置放于担保公司指定的仓库中，将钢材仓单质押给金融机构，承诺最低安全库存并获得担保公司担保后，与金融机构、担保公司、仓库企业共同签署联合监管协议后获取贷款的一种新型贷款模式。它的最大优点是可以有效分散贷款风险，避免无效质押行为。
三、钢材贸易项下仓单质押贷款具体做法
由金融机构引进一家担保公司和一家仓库企业（仓库企业可以由担保公司推荐），钢材贸易商组成联保小组，并先将其所有的钢材存放于仓库企业中，同时向担保公司交纳一定数额保证金后申请担保。担保公司和金融机构联合对钢材贸易商进行资信评估，并由金融机构核定授信额度，担保公司出具担保函，然后钢材贸易商向金融机构申请贷款。贷款审批前，由金融机构、担保公司、仓库企业、钢材贸易商共同签署对钢材的联合监管协议。
上述操作之优点：
1、既由于允许钢材流动而保持了钢材使用价值的正常发挥，又因为采取了钢材库存数量不得低
于最低库存之保证措施而确保了钢材贸易商的还贷能力。
2、由于有担保公司的第三方担保，一方面钢材贸易商无须大量动用自用资金或财产（仅少部分保证金）就可以做较大的贸易，另一方面也减小了金融机构贷款风险。
四、具体操作过程中应注意的几个问题：
1、钢材贸易商必须将其主要结算账户开在指定的金融机构，主要目的是便于了解及掌控钢材贸易商资金流情况。
2、钢材贸易商必须定期提供会计报表和钢材出入库明细表，金融机构及担保公司应当定期结合报表和明细表至仓库现场核对最低库存钢材数。
3、在联合监管协议中，必须明确担保公司和仓库企业的最低库存责任，必须约定当库存钢材价值（以每日钢材种类平均市场价为准）低于最低库存时，钢材贸易商不得提货，仓库企业不得允许任何人或单位提货的责任。
案例：不动产抵押＋仓单质押＋实际控制人个人保证
1.客户基本情况
该客户主营炼钢生铁的购销，年销售收入2亿余元，企业经营情况良好。企业目前在他行做仓单质押融资，信用记录良好。企业的生铁和钢材存货日均近1亿元。企业主要股东拥有个人商品房两套，评估值合计420万元。同时，企业提供价值3000万元生铁和钢材仓单向银行质押，申请两年期、2500万流动资金贷款。
2.客户情况分析
A.企业自身经营情况良好;
B.企业主要股东自有商品房变现能力较强，仓单为生铁和钢材变现能力较强。
（2）劣势
A. 生铁和钢材的价格波动会影响质押物价值，同时钢铁行业产能整体过剩将对上游原材料供应产生较大影响;
B.相对于客户融资需求，抵押物价值不足。
3.授信方案
给予该客户两年期、2500万元授信额度，担保方式为420万元商品房抵押＋价值3000万元的生铁和钢材仓单质押（生铁质押率不高于60%、钢材质押率不高于80%；指定监管地和第三方监管企业）+企业实际控制人个人保证。
徽商金属物流公司仓单质押业务同比增长50%
来源：当代徽商报148期时间：2010-12-21阅读次数：340
徽商金属物流公司软实力大增
徽商金属物流公司今年钢材吞吐量有望突破200万吨，仓单质押业务也随之攀高，截止11月底，仓单质押业务规模累计达到6亿元，同比增长近50%。
据徽商金属物流副总经理、财务部经理胡碧海介绍，公司的仓单质押业务，不求规模，但求稳健，注重风险的管控。管控分为事前管控和事中管控。事前管控，主要
依靠一张评审表，由客户拓展部、财务结算部、办公室几个部门共同把关。客户拓展
部确认客户已质押的数量，财务结算部负责审核，分管副总经理、总经理、董事长审
批，最后办公室在确认所有程序履行完整后才能在相关材料上盖章。事后管控，主要
是由客户拓展部依靠电子信息系统，控制客户的钢材库存底限。胡碧海举例说，“譬
如，一个客户在我们市场质押了2000吨钢材，而目前库里只剩下2009吨货，那么他
再想出10吨货，原则上都是通不过的”。
由于规范操作，信誉良好，目前，徽商金属物流公司已经与工商银行、交通银行、建设银行、光大银行、徽商银行等多家银行开展仓单质押业务合作。今年6月份，省
工商银行将徽商金属物流公司列为“钢材监管指定仓库”，为该行在合肥市唯一的一
家监管库。
良好的仓单质押业务提升了公司的软实力，促进钢材吞吐量大幅度攀升，真正达到了三方共赢的效果。
小贴士：仓单质押
仓单质押是指货主客户将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定的仓储物流企业，并以仓储物流企业出具的仓单在银行进行质押的融资业务，仓储物流企业、货主
客户和银行三方存在着委托代理关系。开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动
资金紧张的困难，同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库物流的服务功能，增加货源，提高效益，可谓“一举三得”。
仓单质押也可贷款了
https://www.360docs.net/doc/5b11074113.html, 2009年08月10日07:05 东莞阳光网共(0)条评论查看更多评论
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“广西农垦、百色甘化等数家外地糖企获得来自东莞地区的百万融资”。这是自去年下半年东莞市厚德福物流股份有限公司(以下称厚德福)启动“物流银行质押贷款(简称仓单质押)”业务以来，解决中小企业融资难题的具体案例。厚德福方面表示，目前，仓单质押业务逐步走上轨道。手头上已经有银行授予的几亿元额度，接下来不排除会与农产品以外的企业合作。
仓单质押全市仅两家
据厚德福经济师方道龙介绍，物流银行质押贷款(简称仓单质押)，是指物流公司与银行合作，银行对物流公司的实力、信用等方面进行审核，合格之后，银行向物流公司发放相应的授信额度。之后，银行与物流公司共同对企业存放在该物流公司仓库里的货物进行价值评估、并由物流公司出具仓单证明，该企业凭借仓单向银行申请相应贷款。
“在这个操作过程中，物流公司充当了担保公司的角色，企业申请贷款额度一般可在仓储总货值的70%上下”。
东莞市物流行业协会秘书长徐新华说：“据我所知，目前开展该项业务的物流企业，全市也只有两家，最早的一家在常平”。
“实际上，目前生产企业都还并不了解这项业务，我们都是一家一家企业去跑，去谈。”方道龙说。
而记者在走访企业时亦发现，包括物流公司在内，均表示不知道或没听说过“仓单质押”这样的业务。
据透露，自去年下半年厚德福开展此项业务以来，已有广西农垦、百色甘化等数家外地糖企获得
百万融资。“目前，总共放出贷款有几千万，受惠的都是农产品企业。”
企业关心贷款利息
徐新华认为，开展仓单质押业务是物流企业拓宽自己的发展路数、寻求“三赢”的业务模式。作为
物流企业，将货物存放于其仓库，可以保证及扩大业务量；作为企业，有了一种新的融资渠道；银行
方面则是创造了新的利润增长点。
厚德福方面表示，目前，仓单质押业务逐步走上轨道。手头上已经有银行授予的几亿元额度。其中，与中信银行就签订了1.1亿元授信。“目前，有意向在谈的企业有5-6家。一旦合作打开局面，几
亿额度是肯定不够的，一下子就放完了。”
企业反响方面，大部分企业表示，主要会考虑贷款的利息，因为包括融资租赁公司等一些其他的
融资渠道，往往利息都比直接从银行贷的要高。厚街一家手袋厂企业老板表示：“如果利息合适，会
考虑尝试这种融资方式”。对此，方道龙回应：“利息方面可以商谈，物流公司方面也会帮助企业争取，
但最终的决定权还是在银行手上。”
名词解释
仓单质押
即物流银行质押贷款，是指物流公司与银行合作，银行对物流公司的实力、信用等方面进行审核，
合格之后，银行向物流公司发放相应的授信额度。之后，银行与物流公司共同对企业存放在该物流公
司仓库里的货物进行价值评估、并由物流公司出具仓单证明，该企业凭借仓单向银行申请相应贷款。(记者黄丫丫)
，供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到迅猛发展，已经成为商业银行和物流供应链企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。2008年9月27日到28日，由中国交通运输协会物流企业分会主办，广东省物流行业协会、深圳市物流与
采购联合会等十多个行业协会联合协办的首届中国供应链金融发展论坛在深圳
和上海两地成功举行。
那么，什么是供应链金融呢？供应链金融，是商业银行基于企业供应链管理需要而发展起来的创新金融业务。它通过将核心企业与其供应链上下游企业联系在一起，结合动产，提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、账款管理、风险参与及风险回避等金融产品和组合服务，可在为企业盘活资金流的同时提高企业供应链管理的质量和效率。
为什么会出现供应链金融服务？最主要原因是因为它存在着巨大的市场需求。首先，广大中小企业因为自身信用等级和银行授信不足，难以直接从商业银行获得融资
服务。国内商业银行基于历史原因，主要服务于国有企业和信用等级高的大型企业。这导致了银行信用呈现一种典型的80/20分布，即80%的贷款集中在基础设施建设领域内的少数大型国有企业之上，而中小企业贷款市场则极不发达；其次，由于市场供求关系不平衡和企业地位不平等，造成供应链上下游企业之间存在着强势企业和弱势企业。强势企业对弱势企业在预付款、结算周期、尾款滞付等商业条款的谈判上掌握了主动。这种强弱不平衡的局面影响了资金在供应链上下游企业之间的顺畅流动。实践证明，由第三方物流企业与商业银行携手合作，借助供应链核心企业的良好信用，能让供应链上下游企业获得更好的信贷支持，从而降低供应链融资风险，加快供应链上下游企业间的物流和资金流的流转速度，最终实现第三方物流企业、商业银行和供应链上下游企业等多方共赢的局面。
谁在参与和推动？供应链金融的积极推动者包括商业银行、第三方物流企业和供应链核心企业。对于商业银行来说，通过开展供应链金融服务，可以大幅度增加商业银行交叉销售的机会，有效带动中间业务、结算业务和低成本结算性存款的发展，优化业务结构，有助于推动中国商业银行从传统的借贷型银行向交易型银行转型这一重要目标的实现；对于物流企业而言，通过借助供应链金融服务，可从单纯的物流服务拓展到供应链结算配套服务和代理采购、营销支持等在内的全方位供应链管理服务，进而稳固客户关系，提升客户价值；对于供应链核心企业，则能通过参与供应链金融服务加强对供应链上下游企业的主导能力和控制力，培育并优化供应商队伍，提升整个供应链的竞争力，进一步强化品牌价值。在这三方的协力推动下，供应链金融服务及其相关业务在过去几年取得了飞速的发展。
供应链金融目前已经出现多种典型的业务模式，它们包括但不限于动产质押、仓单质押、保兑仓、融通仓、海陆舱和池融资等。分述如下：
动产质押
动产质押业务是银行以自有货物为质押物，向借款人发放授信贷款的业务。随着市场竞争和客户需求的发展，动产质押业务通过发展和创新，推出了核定库存质押业务。该业务除了对借款企业的存货核定质押率，并给于一定比例的授信金额以外，还会根据存货的价值核定一个最低控制线。当存货价值超过控制线，借款企业可以向第三方物流企业申请提货和换货；当存货价值低于控制线，借款企业必须向商业银行提出申请，由第三方物流企业根据银行的指令进行提货或者换货操作。
仓单质押
仓单质押是指融资企业把质押商品存储在第三方物流企业的仓库中，然后凭借第三方物流企业开具的仓单向银行申请授信，合作银行根据质押商品的价值和其他相关因素向企业提供一定比例的授信额度。在本业务过程中，由第三方物流企业负责监管和储存质押品。
保兑仓
保兑仓是企业向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为企业的上游生产商，生产商在收到银行承兑汇票前开始向第三方物流企业的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游生产商负责回购质押货物。
融通仓
基于上述两种业务模式的基础上，第三方物流企业除负责监管、存储质押品外，还向银行承诺若融资企业无法按时归还银行敞口资金，由第三方物流企业负责变现质押货物并补足银行敞口。
海陆舱
海陆舱是针对客户企业在商品生产和贸易过程中，普遍存在对商品流转的空间和时间上的融资需求，结合中远物流传统海运业务，借用仓单质押理念，发展成为基于海上在途货物质押，连带发货地和目的地仓库质押的全程点对点质押融资模式。该种模式横跨时间和空间，可以更大限度地满足供应链中各环节企业的融资需求。这种模式下，第三方物流企业负责从生产地到消费地，以及中间的海运和陆运全程质押监管。该种模式可以结合保兑仓和融通仓的业务模式，并可以根据客户的需求演化出多种操作方法，并且该种模式是在目前开展物流银行业务的企业中，第三方物流企业拥有相对垄断资源的模式。海陆舱业务具体又分成内贸集装箱模式、内贸散货模式、信用证下进口模式、非信用证下进口模式和出口模式等五种形式。
池融资
池融资的全称是“出口退税池融资”业务。商业银行根据相关记录，对于那些经营规范，在金融、海关、税务、外汇管理等方面记录良好的出口企业，在商业银行开立出口退税专用账户之后，仅凭累积形成的应退未退出口退税款质押给银行，即可获得融资，最高融资额度可达九成，且无需额外提供抵押、担保，也无需交纳保证金。
成功案例
深发展银行
自2005年7月深圳发展银行（以下简称：深发展）正式确定公司业务“面向中小企业”、“面向贸易融资”战略转型后，深发展贸易融资投放力度迅速加大。2005
年全年，深发展累计投向供应链贸易融资的资金总额超过2500亿元，累计扶持超过一万家中小企业实现了业务成长。目前，深发展供应链金融业务保持了较好的资产质量，以货押业务为例，这项业务自开办以来，不良率维持在0.5%以内。在深发展的示范带动下，浦发银行、民生银行、华夏银行、光大银行、招商银行、平安银行
等也纷纷开始涉足这一领域。
中远物流
中远物流依托中国远洋集团的良好信誉和业界声望，与深发展银行、民生银行等十三家银行结成了战略联盟，积极投身供应链金融服务，为有潜力的客户提供金融信贷支持，扶持了一批中小客户的快速成长。中远物流还在提升和充分挖掘客户价值的基础上，加大与码头运营商的合作力度，首创了“海陆舱”模式，并通过建立多个物流金融专业平台（实体公司），强化了中远物流在码头进出口、远洋运输、船代、货代、报关报检、存储、货物质押贷款监管、公路运输、铁路运输、内贸海运等现有物流业务。在中远物流的示范带动下，中外运、中储、中海、中铁等国有大型物流企业也开始发展类似业务。
机遇与挑战
中国每年两万多亿美元的进出口贸易，以及快速发展的国内贸易正为供应链金融业务的发展提供着广阔的空间。我们也已经看到，国内和国际的商业竞争早已从传统的品牌、价格和服务的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争。随着金融和物流服务的推陈出新，为客户提供商流、物流、资金流、信息流集成式一体化服务已经是大势所趋。
在顺应潮流，积极参与的同时，我们也应该清醒的看到：大洋彼岸的美国，由于过去几年的住房消费信贷的过度扩张，最终导致了席卷全球的金融危机。供应链金融的发展必然伴随几十倍，甚至数百倍的生产性信贷扩张，这种信贷扩张将有力的推动生产力的发展，进一步巩固中国作为世界制造大国的地位，并推进中国产业升级的步伐。在充分发挥其积极作用的同时，如何减少参与方的金融风险，是一个值得相关参与方高度重视的课题.（中国物流与采购网）
仓储企业如何开展增值服务？
浏览次数:332次时间：2010-8-6
经过发展中的阵痛与探索，再加上为了应对全球金融危机，许多传统仓储企业逐渐走出困境，并走上良性发展道路，其中就
包括在增值服务方面的创新。
仓单质押监管业务，由大型物流公司向大中型仓储企业发展，大型物流公司已经向供应链融资物流发展。中外运长航集团
与中国物资储运2009年质押授信额度均达到500亿元，上海中远物流的“海陆仓”与“融资中转仓”成为亮点。
海陆仓业务是指在传统“仓单质押”融资模式基础上，融“仓储质押监管、陆路运输监管、铁路运输监管、沿海运输监管、远
洋运输监管”等任意组合的供应链全程质押融资监管模式。传统的仓单质押一般针对客户的存储在指定监管仓库中的现货进行
质押，所质押的内容和监管的范围比较确定；而海陆仓业务则可以根据客户的具体业务需求，利用中远物流实施的物流、控
货服务的渠道范围，结合银行的贸易融资产品，创造性地设计和组合、运用传统的和非传统的融资方式给予客户授信支持。
根据苏州地区中小企业数量非常多的特点，目前正在苏州地区运作3个“中远供应链融资中转仓”，并计划在江苏各主要城市设
立25~30个监管仓。上海中远物流启动供应链金融业务仅3年，去年授信规模已达70亿元。
以仓储监管为依托的定向采购分销，也有人笼统地称之为“金融物流”，因为这种服务的效果也是解决中小企业的融资问题。但实际上，它在商业模式与业务流程上与上述质押监管有根本区别。质押监管，是通过监管为中小企业取得银行授信，收取
的是仓储及监管费；定向采购，则是运用仓储物流企业自身的银行信誉与资金实力以及仓储管理能力，直接为下游流通企业
定向采购货物，再通过仓储监管适时供应给下游流通企业，收取的是货款差价。这项业务，上海现代物流公司与广州商储公
司已经形成一定规模，去年的定向采购额分别达到5亿元和2亿元。
分销配送。广东华大物流公司长期以来一直在做品牌食品的分销配送。去年以来广州商储公司为吉利汽车零配件所做的广
东地区分销配送，规模与潜力更大，业务流程也有区别，是汽车零配件物流方式的创新。用几百万元资金、完善的信息系统加上相应的仓储运输设施，为广东地区140家吉利4S店按订单采购配送汽车配件，吉利汽车公司按货款的一定比例返给商储公司。该项目当年取得成功，2010年广州商储公司计划将该业务复制到西南地区。
越库配送。对于零担运输公司与快递公司而言，越库作业是常态，但对于一般仓储配送公司而言，在我国则是一种创新。这种方式就是：商品到达配送中心后不进仓库、而是在站台或理货区直接进行分拣后配送到零售店。这种方式可以大幅提高商品周转速度、节省储存成本。目前，我国零售企业的库存周期一般为30天左右，如果通过第三方可以压缩到20天左右。上海华联配送实业公司作为百联集团下属的第三方配送公司，运用先进的信息系统、优化作业流程、实施越库配送，可以将商品的库存周期压缩到2~3天。
托盘的统一管理与共用租赁。中国需要建立托盘共用系统已经喊了许多年，一直没能建起来，即使是外资托盘共用公司进入中国后目前也只是租赁、达不到循环共用。上海现代物流公司作为百联集团的物流板块，2007年就成立了托盘共用项目组，2008年清理了集团内部47个仓储区的托盘情况，2009年3月正式建立托盘营运中心，投入560万元收购了集团内部7.5
万块托盘，再面向集团内部20多家单位出租，10年将托盘数量增加到20万块，全面向集团卖场的大型供应商渗透，逐步由统一租赁发展到循环共用。
仓单质押融资管理办法
宁波大宗商品交易所仓单质押融资管理办法(试行)发表时间:2012-09-19 13:50:07 来源:宁波大宗商品 交易所 第一章总则 第一条为推动宁波大宗商品交易所(以下简称交易所)业务发展,鼓励交易商积极入市参与交易交收,根据国家有关法律、法规、政策和《宁波大宗商品交易所监督管理暂行办法》以及交易所交易规则,制订本办法。 第二条本办法所称仓单质押是指出质人将其拥有的交易所注册仓单或拟交收仓单作为债权的担保移交给出借人。 第三条交易商取得的仓单质押资金用途须符合国家法律、法规及有关政策规定,主要用于交易商短期资金周转,不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。 第四条参与仓单质押融资业务的交易商必须具备的基本条件: (一)经交易所资格审定并持有注册仓单或拟交收仓单的交易商; (二)经工商行政管理部门核准登记,且年检合格的企业法人; (三)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度; (四)有固定经营场所,合法经营,经营范围内应包括质押仓单所载商品的生产、使用或销售,并拥有稳定的货物来源和销售渠道; (五)持有人民银行核发的贷款卡; (六)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;
(七)企业主要股东和经营者无不良记录; (八)经合作银行评级授信,符合合作银行信用评级标准; (九)能遵守国家金融法规政策及银行有关规定; (十)在合作银行开有基本结算户或一般结算户。 第五条交易所、交易商与出借人必须遵守本办法。 第二章仓单质押流程 第六条注册仓单质押融资,是指交易商将自有的未被冻结的注册仓单作为质押向出借人申请融资,出借人基于一定质押率向其发放短期融资。 拟交收仓单是指交易商在交易所基于买入订货而产生的相应债权。拟交收仓单质押融资,是指交易商以拟交收仓单作为融资申请基础,并承诺以交收后获得的仓单作为质押,向出借人申请融资,出借人基于一定比率为其提供支付交收款项的短期融资。 第七条注册仓单质押融资业务: (一)交易商与出借人签署《质押协议》和《借款合同》。 (二)出借人将交易商提交的《出质通知书》审核后给交易所,申请冻结该注册仓单。 (三)交易所冻结该注册仓单,签发《出质通知书确认函》给出借人。 (四)出借人放款给交易商。 第八条拟交收仓单质押融资业务:
大商所标准仓单质押流程
标准仓单银行质押融资业务流程 大连商品交易所在协助客户与商业银行办理标准仓单质押融资业务时，采用专用通道管理模式，即银行以总行名义向交易所申请取得质押登记及质权行使专用通道，用于办理标准仓单质押登记等业务。 目前,已与大商所签订有效协议并开通专用通道的银行包括:中国光大银行、兴业银行、广发银行、中国建设银行、平安银行、大连银行、中国民生银行。 一、质权人办理标准仓单质押业务流程 1. 质权人为客户办理标准仓单质押登记前，需在专用通道下为客户开设编码。 2.质权人、出质人、出质人所在期货公司在《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表（专用通道）》（见附件1，以下简称《质押申请表》）加盖印章，《质押申请表》一式四份。质权人授权人与期货公司人员持《质押申请表》、《质押担保合同》原件到交易所。 2.交易所核对质押申请资料是否完备、准确，检查申请质押登记的仓单是否处于流通状态。 3.交易所检查无误后，将对应的仓单由期货公司客户名下转让到质权人该客户名下，并予以冻结。 4.交易所在《质押申请表》上加盖业务印章，《质押申请表》一式四份，交易所、质权人、出质人、期货公司各留存一份。
二、质权人办理标准仓单解除质押业务流程 1.质权人、出质人、出质人所在期货公司在《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表（专用通道）》（见附件2，以下简称《解除申请表》）加盖印章，《解除申请表》一式四份。质权人授权人与期货公司人员持《解除申请表》到交易所。 2.交易所核对解除申请资料是否完备、准确。 3.交易所检查无误后，将冻结的标准仓单解冻，然后将仓单由质权人客户名下转让至期货公司该客户名下。 4.交易所在《解除申请表》加盖业务印章，《解除申请表》一式四份，交易所、质权人、出质人、期货公司各留存一份。 注：（1）质权人公章为质权人总行授权分支机构在交易所留存的印章。（2）出质人所在期货公司公章为期货公司在交易所留存的授权章。（3）质权人提交给交易所的质押担保合同为原件。
仓单质押合同范本
仓单质押合同范本 出质人： 质权人： 年月日 质权人：以下简称：甲方 出质人：以下简称：乙方 第一条质押标的 乙方将其合法持有的出具的编号为仓单质押于甲方名下。 第二条质权生效 乙方将本合同第一条所述质押标的背书后交甲方占有，质权生效。 第三条担保的范围 本合同第一条所述质押标的对下述债务担保： 一甲方代向清偿《借款合同》项下全部或部份借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费、评估费等。 二乙方在履行本合同过程中对甲方产生的债务。 三甲方在履行本合同中受到的实际损失。 四甲方为实现上述债权所支付的费用包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费、保险费等。 第四条乙方的陈述和保证 一乙方是依法成立的法人，现持有有效企业法人营业执照或其它法人资格证明文件，并拥有合法资产、经营业务; 二乙方保证其质押于甲方名下的仓单合法有效;仓单不存在任何所有权或处分权方面的争议或瑕疵; 三乙方为签署本合同所需的内部授权程序已完成，且合法有效; 四乙方向甲方提供的一切文件、资料均为合法、真实、准确和完整;
第五条库存管理 为更好的履行本合同，乙方授权甲方在仓单质押期内甲方可对质押仓单所记载的仓储物进行检查或提取样品，并协助甲方完成。 第六条乙方义务 在本合同反担保有效期内乙方应当履行下述义务： 一未征得甲方书面同意，乙方不得以任何方式处分质押仓单所记载的仓储物。 二未征得甲方书面同意，乙方不得变更质押仓单所记载仓储物的存放地点。 三质押仓单所记载的仓储物出现毁损的乙方应当及时补足仓储物。 四乙方变更企业名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围、公司类型，修改公司章程，或在财务、人事方面发生重大变化的，应提前日书面通知甲方，并将有关资料报甲方备案; 第八条质权实现 下述条件成立时，甲方有权行使所质押的权利： 一未按《借款合同》约定偿还借款，甲方承担保证责任代其偿还欠款; 二乙方在履行本合同过程中违反合同约定所产生的违约金或因其违约行为对甲方所造成的损失，且拒绝支付违约金或赔偿甲方损失; 三乙方或第三人擅自处分质押仓单所记载的仓储物; 当上述条件成就时，甲方有权将质押仓单所记载的仓储物以拍卖、变卖等方式进行处置，并以所得价款甲方优先受偿。 第九条违约责任 一由于乙方的过错，造成质押仓单所记载的仓储物减少的，甲方有权要求乙方限期恢复或甲方认可的与减少的价值相当的担保; 二乙方因隐瞒质押标的存在共有、争议、被查封、被扣押或已设定过抵质押等情况，给各甲方造成损失的，乙方应予赔偿; 三乙方违反本合同的其他约定或在本合同第四条中的任何陈述和保证被证明是不正确的或是具有误导性的，并因此给甲方造成损失的乙方应予赔偿; 四乙方违反本条一、二、三项之约定的，应当赔偿甲方的实际损失，且向甲方支付乙方与于
仓单质押贷款管理办法.
昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押 贷款管理办法（试行） 为进一步加强信贷业务管理，顺应市场形势，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规，经区联社研究审议，根据东川实际情况制定了《昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行，执行中有何问题及时上报区联社。 二〇一一年五月三十一日 昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押 贷款管理办法（试行）
第一章总则 第一条为了顺应市场形势，大力开展新业务，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规特制定本办法。 第二条本办法适用于区联社营业部及各信用社所开展的仓单质押贷款业务。 第二章仓单质押的设定 第三条标准仓单是指：指定仓库在完成入库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经有关部门注册可以在市场上流通的实物所有权凭证。标准仓单的表现形式为《标准仓单持有凭证》，有关部门依据《货物存储证明》代为开具。 第四条仓单质押业务是指现货市场上原材料的生产、加工、销售的工业、商贸等企业以其仓单所有权为质押向农村信用社申请短期借款的行为。 第五条仓单质押的种类和含义。 本办法规定的仓单质押贷款业务主要有两大形式。 一是现有存货的仓单质押贷款，其基本要点是:货主企业把货物存放在仓储企业中，然后凭货物仓储凭证——仓单向信用社申请贷款，信用社根据货物的价值向货主提供一定比例的贷款，而由仓库代理监管货物。 二是拟购买货物的仓单质押贷款，即保兑仓业务，它相
存货质押贷款业务管理办法
存货质押贷款业务管理办法 第一章总则 第一条为了大力开展我行的公司业务，努力探究新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，依照国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本方法。 第二条本方法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够同意的存货质押办理的短期流淌资金贷款；我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位同意我行托付对物资的进行有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有。 第三条除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证，均适用本方法。 第四条总行定期考核各行的存货质押贷款回收情形。一旦发生严峻缺失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。 第二章仓储单位条件 第五条与我行合作的仓库需具备的条件 一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位； 二、仓库所在地必须选择在同城； 三、拥有法人资格或经法人授权； 四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60%以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限
2年以上； 五、具备对库存商品进行估价和质量检验的能力； 六、有良好的治理能力和现代化的治理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力； 七、无任何悬而未决的争议和纠纷。 第六条拟与我行合作的仓库需提交以下资料： 一、仓库经年检合格的营业执照复印件； 二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件； 三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件； 四、其他需提供的资料。 第七条合作仓库的调查 信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调查，共同完成调查报告。 第八条合作仓库的审批 调查报告完成后，有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审查部出具审查意见，分行行长审批。仓库只有通过审批同意后，我行才能够同意与其合作开展存货质押贷款业务。 第三章借款人和质押物资条件 第九条借款人必须满足如下条件： 一、必须满足《客户初选准则》； 二、年销售收入在3000万元以上；
仓单质押合同完整版
仓单质押合同完整版 In the case of disputes between the two parties, the legitimate rights and interests of the partners should be protected. In the process of performing the contract, disputes should be submitted to arbitration. This paper is the main basis for restoring the cooperation scene. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________
仓单质押合同完整版 下载说明：本协议资料适合用于需解决双方争议的场景下，维护合作方各自的合法权益，并在履行合同的过程中，双方当事人一旦发生争议，将争议提交仲裁或者诉讼，本文书即成为复原合作场景的主要依据。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 甲方(质权人): 兴业银行分行 住所: 负责人: 联系人: 电话: 传真: 乙方(出质人、借款人): 住所： 法定代表人: 联系人: 电话: 传真: 丙方(监管方): 住所： 法定代表人: 联系人: 电话: 传真:
鉴于甲方愿为乙方提供短期融资，乙方同意将其合法所有的仓单(格式见附件1)质押给甲方，质押仓单项下货物存放于丙方监管的仓库，甲方委托丙方占有、监管质押仓单项下货物。为加强三方之间的互利合作关系，确保乙方如期归还甲方融资，经三方自愿平等协商,按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，订立本协议，供合作各方恪守履行。协议条款如下： 第一条业务合作的基本条件 经甲方同意，乙方可按甲方信贷业务管理要求,在本协议有效期内，向甲方
期货公司标准仓单质押业务及案例分析
标准仓单质押贷款业务案例 一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。 标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。 二、产品意义 标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优 势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。 三、产品特点 1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款； 2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所 以该产品自偿性好，风险低；
3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况； 4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。 四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。 五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。这些银行的考虑是：该公司固定资产少，缺乏有效的抵押物和担保措施，信用不足，贷款风险较大。 该公司抱着试试看的心里找到建行，我行马上组织专业客户经理进行实地考察，经调查分析，由于该公司是一棉花贸易公司，而且棉花原料具有明显的季节性特点，阶段性库存比较多，所以该公司具有固定资产少，流动资产大的特点，尤其是棉花存货较高，占压其大部分流动资金造成资金紧张。但是该公司也有自身的优势，其经营模式比较成熟，经营规模不断扩大，盈利稳定，截至2007 年底，销售收入比去年增长60％，在我市批发行业中处于上游水平，市场前景较好。该公司存货棉花是大宗原材料商品，价格公开、透明，价值容易确定，并且依托期货交易所变现力较强，如果采取棉花的标准仓单质押贷款既有利于缓解企业生产经营过程中流动资金紧缺的问题，又有利于银行控制信贷风险。
仓单质押基本知识
仓单中小企业融资又称为“仓单质押中小企业融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为中小企业融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期中小企业融资业务。 仓单中小企业融资的主要特点 1、仓单中小企业融资与特定的生产贸易活动相联系，是一种自偿性贷款。一般的，贷款随货物的销售实现而收回，与具有固定期限的流动资金贷款、抵押贷款相比，周期短、安全性高、流动性强。 2、适用范围广。仓单中小企业融资不但适用于商品流通企业，而且适用于各种生产企业，能够有效地解决企业中小企业融资担保难的问题。当企业缺乏合适的固定资产作抵押，又难以找到合适的保证单位提供担保时，就可以利用自有存货的仓单作为质押申请贷款。 3、质押物受限制程度低。与固定资产抵押贷款不同，质押仓单项下货物受限制程度较低，货物允许周转，通常可以采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。质押物受限制程度低，对企业经营的影响也较小。 4、仓单中小企业融资业务要求银行有较高的风险监控能力和较高的操作技能。仓单中小企业融资中，抵押货物的管理和控制非常重要，由于银行一般不具有对实物商品的专业管理能力，就需要选择有实力、信誉高的专业仓储公司进行合作。同时，银行需要确认仓单是否是完全的货权凭证、银行在处理仓单时的合法地位、抵押物价值的评估等问题。 仓单中小企业融资的作用 仓单中小企业融资是现代生产经济条件下企业物资流动、经营活动与银行中小企业融 资活动有机融合在一起的、多方得益的一种中小企业融资模式。 1、对中小企业融资企业的作用。通过以存货作抵押，解决了中小企业缺乏固定资产作抵押、担保难的问题，盘活了存货资金，有助于企业获得银行贷款支持;存货资金的盘活，使企业的存货周转速度加快，有助于企业获取采购的主动权，同时能够使企业增加销售客户，扩大市场份额;存货资金的盘活，也就是经营资金的节约;通过与银行的中小企业融资活动，能够为后续的中小企业融资活动奠定良好的基础。 2、对仓储公司的作用。通过与银行的合作协议，通过提供保管、监管、保证服务，为服务企业获得银行中小企业融资提供了保证，从而能够加深仓储公司与服务企业的业务合作关系;通过提供金融服务功能，可以增加仓储公司的客户数量。 3、对银行的作用。通过三方合作，解决了存货抵押监管难的问题，通过仓储公司的保管、保证，有助于实现信贷风险控制的目标，扩大业务范围，增加客户规模。质押中小企业融资与信用中小企业融资相比，有仓储公司负责监管，质押物变现能力强，因此，信贷资金风险较低。而且在贷款收益之外，还可以获得包括结算、汇兑差价等中间业务收入。 通过仓单中小企业融资开展金融服务，对于中小企业、银行、第三方仓储公司(或物流公司)都具有重要作用，不仅有助于提高企业的资金使用效率，而且能够有效地解决中小企业担保难、抵押难的贷款问题，提高银行的资源分配效率。 仓单中小企业融资的模式 仓单中小企业融资在实践中有多种做法，为了满足企业的需求，便利企业中小企业融资和经营，银行也在不断创新，不断在仓单中小企业融资模式的基础上拓展新的中小企业融资模式。目前国内外金融机构的仓单中小企业融资模式主要有以下四种：
仓单质押相关协议
商品融资质押监管协议（静态）仓储监管协议（动态） 业务合作协议书一一动产质押授业务合作协议书一一仓单质押授
协议编号: 商品融资质押监管协议（文本） （适用静态质押） 甲方（质权人）: 地址： 乙方（出质人）: 地址： 丙方（监管人）： 地址： 鉴于：中国工商银行股份有限公司与签署了《商品融资质押监管合作》协议，且甲方与乙方签署了或即将签署一个或多个《商品融资合同》（以下简称“融资合同”），为保障融资合同的履行，乙方同意将其享有所有权的货物为质物质押给甲方，甲方和乙方均同意将质物交由丙方存储监管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管质物。为明确三方权利义务，根据《中华人民共和国合同法》、
《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律规定，经三方友好协商，本着诚实信用、 互利互惠的原则达成本协议。 第一条法律关系 在监管期间，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方监管质物。本协议项下所称的监管是指丙方代理甲方占有质物并根据本协议的约定履行保管、监控质物的责任。 第二条质物 第2.1条质物即为质押标的是甲方和乙方所签融资合同中约定的由乙方向甲方提供质押担保并交由丙方存储监管的货物，质物的品名、规格型号、生产厂家（产地' 数虽、重量、存储地点等以丙方根据本协议第四条规定向甲方出具的《动产质押专用仓单》的记载为准。 第2.2条乙方保证质物的品名、规格型号、生产厂家（产地' 数虽、质虽、包装、件数和标记等与其和甲方的约定以及向丙方申报和交付的一致，并对上述全部事实的真实性承担法律责任。 第2?3条乙方保证向甲方和丙方提交的与质物有关的所有单证都是真实和有效的。乙方保证享有质物的所有权和完全的处分权，并向甲方和丙方提交相关的权属和品质证明文件（包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质虽合格证书、商检证明等b 第2.4条乙方保证所提供质物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于无税务、海关、工商、商检以及环保等方面的法律瑕疵。若质物出现上述法律上的瑕疵，甲方有权立即停止乙方融资额度的使用，并要求乙方以及担保人（如有第三方担保）立即偿还已使用的融资额度。 第2.5条质物在转移过程中，甲乙双方根据融资合同的约定，向丙方出具《出质通知书》（见附件），丙方按照通知书列明的内容核查乙方交付的货物及现有的库存。如经核对，乙方交予的货物或实际库存与《出质通知书》记载相符，丙方应当及时向甲方签发《动产质押专用仓单》及《出质通知书（回执》（见附件）; 如乙方交予的货物或实际库存与《出质通知书》记载不符，丙方应及时向甲方签发《出质通知书（回执》说明情况。丙方事 前已为乙方保管该批货物的，应收回乙方原存货凭证（如有）和其他单据（如有），并注销作废。 第2.6条三方若无其他书面约定，丙方核查乙方交付的货物及现有的库存签发《动产质押专用仓单》主要依据表面审查、外观检查和单据审查的方法。对于由外包装的质物，如丙方承担从厂商发货至监管仓库的运输，甲
仓单质押贷款的四类风险防范
仓单质押贷款作为物流与金融结合的主要方式，为中小企业解决融资难问题提供了有效途径，也为银行业带来了新的利润增长点。但对于农村合作金融机构来说，由于各个仓储机 构在侧重点和信誉度上的不同，其出具的仓单在制作格式、内容以及操作程序、可靠性上 都有很大差异。因此，仓单质押贷款在操作上需更加注意控制风险。 在仓单质押贷款的实际操作中，表面上质押的是仓单，但贷款人银行之所以提供贷款的依 据还是仓单所代表着的货物的价值。货物又是由第三方保管的，借款到期债权不能实现时，货物能否提取、由借款人及银行之外的第三方出具的仓单代表的物权能否实现、质押合同 能否顺利执行，第三方起着至关重要的作用。仓单质押对于第三方的效力主要体现为协助、保证质押合同的顺利执行。 在普通仓单的质押中，银行一般通过与仓储企业及借款企业签署“三方合作协议”，并与仓 储企业签订“协助保证书”来规范各方的行为，从而为质押合同顺利执行提供保证。 ●防范信用风险 在普通仓单质押贷款的操作中，信用风险是最主要最基础的风险，是指货主企业和第三方 企业的资信风险，即关于货物价值和仓单代表的权利的风险。所以，银行在资信考察方面 首先要注意考察货主企业和第三方企业的经营能力、经营状况、在行业中所处的位置及其 资产负债情况等经济信息。另外，还要注意其所处的信用环境，尤其是其历史履约状况和 履约意愿，杜绝与有不良信用记录的伙伴合作。 ●防范市场风险 市场风险主要是指由于市场价格波动导致的仓单货物损失的风险。防范这个风险要注意从 两个方面着手： 第一，注意质押商品的选择。不是所有的商品都适合仓单质押，要选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、性质稳定的商品作为仓单质押商品。 第二，注意仓单代表价值的足额与充分。由于评估机构的资质及信誉问题，仓单质押货物 评估价值中会有泡沫，质押货物价值也会因市场价值的变化而导致质物的不足额不充分。 因此，银行一定要选择资质好、信誉佳、水平高的评估机构。同时要有专门负责人适时披 露风险点，对损失严重的质物要求增加足额充分的担保。 ●防范法律风险 法律风险主要是指由于不能满足或违反法律要求导致银行发生法律纠纷而带来的风险。防 范法律风险要做到留置权不应优先于质权。根据我国《担保法》和《合同法》规定，仓储 合同的保管人对保管货物享有留置权，而该留置权优先于质权的行使，因此当货主与仓储 机构发生费用纠纷，仓储机构行使留置权时就可能影响到银行质权的实行。银行可与仓储 机构在协议中约定留置权的行使不应优先于质权. 此外，银行还要注意质物来源的合法性，不合法货物的质押是无效的，尤其是对于走私及 违禁物品要及时举报。 ●防范操作风险 在实际操作中，我国使用的普通仓单形式很不统一，效力和作用也有一定的差异。因此， 银行首先要注意对仓单格式和内容进行要求，使用固定的格式统一印制，同时派专人对仓 单进行管理，与仓储机构达成统一认识，以防止出现伪造或无效仓单，也可避免一些仓储 机构以入库单为仓单，而以提货单为提货凭证所带来的风险纠纷。 其次，还应注意质押仓单背书的必要性。仓单质押一般要求出质人在仓单上背书，虽然仓 单不背书不影响质押合同的效力，但我国最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第98条规定：“以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载…质押?字样，以票 据出质对抗善意第三人的，人民法院不予支持。”第99条规定：“以公司债券出质的，出质
非标准仓单
非标准仓单质押融资的内在机理 来源：作者：【仓单质押操作流程】非标准仓单质押融资的内在机理 仓单质押贷款业务是融通仓项下的金融创新产品。仓单质押融资可分为标准仓单质押融资和非标准仓单质押融资,其主要区别在于仓单的出具方不同。标准仓单是指商品交易所出具的,在指定交割仓库完成入库商品验收、确认合格后签发给货主的,可在交易所流通的实物提货凭证,是一份承载商品交易所信誉担保的物权凭证。由于标准仓单的标准化程度高,商品交易所对其制单、物品品质、单据流通、仓储管理、信用评级、资产定价、风险预警等全程严格监管,使得标准仓单具有较高的流动性。因此,银行乐于接受标准仓单的质押融资业务。非标准仓单是由非商品交易所出具的,仓单的流动性同出具方企业的信誉直接相关,其变现能力不确定性高,因此融资能力差。多数银行出于风险控制的考虑,拒绝此类业务。当前仅有光大银行等少数银行涉足此类业务。 非标准仓单的质押融资行为具有以下内涵: 第一,非标准仓单质押融资需求大。主要表现如下:其一,商品交易所交易商品品种严格受限,标准化仓单仅涵盖大豆、铜、铝等少数品种产品,多数产品无法做成标准仓单的形式,因而无法通过仓单质押方式来融资。其二,非标准仓单持有者的融资需求强于标准仓单持有者。因为标准仓单持有者可参与期货交易融资,非标准仓单持有者缺乏类似融资渠道[1]。 第二,非标准仓单涉及两项主要风险。一是货物风险。为防控风险,必须对非标准仓单质押项下货物的品质提出严格要求。该质押货物必须是品名规格明确、质量价格稳定、不易损耗、不易贬值、易于长期存储的货物。任何如易腐烂的果蔬食品、易燃易爆的危险物品等质量、品质、价格不稳定的货物不可质押。二是信用风险。为防范出质人设置仓储陷阱,恶意质押套现的行为,质权人必须严格审查出质人的资质、信誉,并设置严格风险控制程序,提高出质人违约的交易成本。为防范意外风险,质权人可以要求出质人及相关人在办理质押手续时提供质押标的的保险证明,借助保险公司的力量对货物的价值做第三方审核与监督[2]。 第三,非标准仓单质押涉及关键三方当事人:出质人、质权人、物流中心。出质人为货物所有人,质权人为资本所有人,物流中心为第三方货物委托保管监护人。 2、非标准仓单质押操作业务流程： ①借款企业向银行申请非标准仓单质押授信。 ②银行、仓储企业、借款企业(出质人)签订三方协议,约定借款企业将仓单质押给银行，仓储公司代为监管货物。 ③仓储公司向银行出具质押书面确认文件，并在文件中声明在质押期间的仓单不接受挂
仓单质押合同简易版
It Is Necessary To Clarify The Rights And Obligations Of The Parties, To Restrict Parties, And To Supervise Both Parties To Keep Their Promises And To Restrain The Act Of Reckless Repentance. 编订：XXXXXXXX 20XX年XX月XX日 仓单质押合同简易版
仓单质押合同简易版 温馨提示：本协议文件应用在明确协议各方的权利与义务、并具有约束力和可作为凭证，且对当事人双方或者多方都有约制性，能实现监督双方信守诺言、约束轻率反悔的行为。文档下载完成后可以直接编辑，请根据自己的需求进行套用。 甲方(质权人): 兴业银行分行 住所: 负责人: 联系人: 电话: 传真: 乙方(出质人、借款人): 住所： 法定代表人: 联系人: 电话: 传真: 丙方(监管方): 住所： 法定代表人: 联系人: 电话: 传真: 鉴于甲方愿为乙方提供短期融资，乙方同
意将其合法所有的仓单(格式见附件1)质押给甲方，质押仓单项下货物存放于丙方监管的仓库，甲方委托丙方占有、监管质押仓单项下货物。为 加强三方之间的互利合作关系，确保乙方如期归还甲方融资，经三方自愿平等协商,按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，订立本协议，供合作各方恪守履行。协议条款如下： 第一条业务合作的基本条件 经甲方同意，乙方可按甲方信贷业务管理要求,在本协议有效期内，向甲方申请短期融资，乙方以其合法所有的仓单向甲方提供质押担保。 1、对于本协议项下的单笔信用业务，甲方
标准仓单管理办法
郑州商品交易所标准仓单管理办法（郑州商品交易所第五届理事会2014年7月4日审议通过，自 2014年8月8日施行） 第一章总则 第一条为保障郑州商品交易所（以下简称交易所）商品期货交割业务的正常进行，规范标准仓单的管理，根据《郑州商品交易所交易规则》，制定本办法。 第二条标准仓单的注册、流通和注销等业务，按本办法执行。 第三条交易所、会员、客户、指定商品交割仓库(以下简称仓库)、指定商品交割厂库(以下简称厂库)及指定质检机构（以下简称质检机构）办理与标准仓单有关的各项业务，应当遵守本办法。 第二章标准仓单 第四条标准仓单是指仓库或厂库按照交易所规定的程序提交仓单注册申请后，经交易所注册，可用于证明货主拥有实物或者可予提货的财产凭证。 根据申请注册的主体不同，标准仓单分为仓库标准仓单（以下简称仓库仓单）和厂库标准仓单（以下简称厂库仓单）两种。 第五条交易所通过计算机系统办理标准仓单的注册、交割、转让、充抵保证金和注销等业务。 会员或客户使用标准仓单向商业银行等第三方提供担保的，须向交易所办理标准仓单质权登记手续。未经交易所办理质权登记的，不
得约束其他会员或客户等第三人。 会员或客户在开通质权登记及质权行使通道的商业银行将标准仓单质押后，经交易所批准，可在该银行的质权登记及质权行使通道下，建立不超过质押标准仓单数量的空头头寸。该头寸只能进行实物交割，不得平仓，但因交易所监管需要专项批准的除外。 在交易所开通标准仓单质权登记及质权行使通道的商业银行，出现会员或客户到期未归还仓单质押贷款时，可通过转让仓单或建立对应期货空头头寸以交割等方式处置质押仓单；增值税专用发票的流转按照《郑州商品交易所期货交割细则》相关规定处理。 第六条仓库标准仓单的生成包括交割预报、入库验收、质量检验、仓库申请注册及交易所办理注册等环节。 厂库标准仓单的生成包括厂库申请注册及交易所办理注册等环节。 经交易所注册的标准仓单，方可适用于与期货相关的业务。 第七条标准仓单根据流通性质不同，分为通用标准仓单和非通用标准仓单两种。 仓库或厂库向标准仓单持有人承担质量及数量责任。标准仓单流通转让的，其载明货物的权利及风险相应转移。 第八条通用标准仓单是指标准仓单持有人按照交易所的规定和程序可以到仓单载明品种所在的任一仓库或厂库选择提货的财产凭证。 适用通用标准仓单的品种包括小麦、PTA、菜油、菜粕、早籼稻、晚籼稻、甲醇、玻璃、白糖1。 1甲醇、玻璃品种适用通用标准仓单至505合约，白糖品种适用通用标准仓单至511合约。
上海交易所螺纹钢标准仓单质押融资指导手册第版优选稿
上海交易所螺纹钢标准仓单质押融资指导手册 第版 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
1、标准仓单如何入库 (1)上海期货交易所螺纹钢期货标准合约
(2)标准仓单基本概念 标准仓单在标准仓单管理系统中生成后即以电子形式存在。指定交割仓库可以根据标准仓单所有人（以下简称仓单所有人）的申请，为其提供打印的纸质标准仓单。 标准仓单应当包括下列事项: （一）货主名称（全称）; （二）仓储物的品种、数量、质量和件数; （三）储存场所; （四）仓储费(见附件); （五）仓储物已经办理保险的，其保险金额、期限以及保险人的名称; （六）填发人、填发地和填发日期; （七）标准仓单应当载明的其他内容。 (3)仓单生成流程
标准仓单生成包括交割预报（入库申报）、商品入库、验收、指定交割仓库签发、确认等环节。 入库注意事项： (1)货主向指定交割仓库发货前，应当办理入库申报。 入库申报的内容包括商品的品种、等级（牌号）、商标、数量、发货单位及拟入指定交割仓库名称等，并提供各项单证。 客户应当委托期货公司会员办理交割预报（入库申报）手续。 (2)交易所在库容允许情况下，考虑货主意愿，在3个交易日内决定是否批准入库。 货主应当在交易所规定的有效期内向已批准的入库申报中确定的指定交割仓库发货。未经交易所批准入库或未在规定的有效期内入库的商品不能用于交割。 (3)指定交割仓库应当根据期货交割的有关规定，对入库商品种类、牌号、数量、质量、包装及相关单证进行验收。 货主应当到库监收。货主不到库监收，视为同意指定交割仓库的验收结果。 验收合格后，指定交割仓库应当将入库检验的结果输入标准仓单管理系统，再由会员向交易所提交制作标准仓单申请。 (4)交易所批准制作标准仓单后，指定交割仓库核对入库申报数据并制作仓单。指定交割仓库审核人员应当复核仓单数据。
仓单质押融资
基本概念 仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。 仓单质押的法律依据是我国物权法第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。当前，银行的仓单质押融资业务就建立在仓单的质押担保权能之上，其核心在于担保人以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物担保借款人向银行的借款，仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。必备条件编辑 质押仓单项下的货物必须具备的条件： 1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷； 2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管； 3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好； 4、适应用途广泛，易变现； 5、规格明确，便于计量； 6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题； 多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。 仓单质押融资对企业的要求： 1.将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单； 2.应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人； 3.以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道； 4.资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录； 5.融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。 基本流程 以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下： （1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。 （2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。 （3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。 （4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。 （5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。 （6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。
存货质押贷款业务管理方案办法
农村商业银行 存货质押贷款业务管理办法 第一章总则 第一条为了解决县域及农村市场达不到按仓单质押短期贷款所要求的仓储设备、规模和有效的第三方监管条件，根据国家有关政策法规及我行规定制度，结合我县实际情况，特制定存货质押贷款管理办法。 第二条存货质押贷款是指农村商业银行（以下简称“本行”）通过与借款人以及符合本行条件的仓储公司签署三方合作协议，仓储公司接受本行委托对存货采用就地仓储模式进行有效看管，从而实现本行对质押存货的转移占有。根据质物提取和置换方式的不同，质押可分为静态质押和动态质押两种方式。 就地仓储模式，即是将存货存放在借款人自己的仓库中，本行雇用第三方(仓储公司)作为本行的代理人或者直接派出管理人员对存货进行管理。 在静态质押模式下，借款人通过在本行存入保证金或提前归还贷款的方式申请提取质物。 在动态质押模式下，本行设定最低质押值，客户可就质物价值超出部分申请提取或置换货物。 第二章仓储公司具备条件 第三条与本行合作的仓储公司需具备的条件： （一）资信状况良好； （二）拥有法人资格；
（三）注册资本100万元以上，经营年限1年以上； （四）具备对库存商品进行估价和质量检验的能力； （五）有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力；集体审会格或经法人授权 有集体审议制度或经法人授权的项目评议制度。 （六）无任何悬而未决的争议和纠纷。 第四条拟与本行合作的仓储公司需提交以下资料： （一）仓储公司经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件； （二）公司法人身份证复印件； （三）公司简介（公司概况、业务范围、仓储管理能力状况、现代技术水平、风险预警方案等）； （四）其他需提供的资料。 第五条对合作仓储公司的调查 公司业务部对合作仓储公司进行实地调查，共同完成调查报告。 第六条对合作仓储公司的审批 调查报告完成后，交由总行贷审会审议。仓储公司只有通过集体审议同意后，本行才可以与其合作开展业务。 第七条合作仓储单位的维护与管理。本行贷后管理岗对于现场监管、非现场监管过程中及其他合作过程中发现的问题应及时处理。对于出现明显问题，如仓储单位未按规范操作，不配合本行监管操作、无法区分质押存货或其他造成质押存货可能或已出现法律瑕疵影响本行债权利益的，且不接受本行规意见进行改
仓单质押模式
仓单质押模式 2009-10-14 来源:互联网作者: 标签: 专题导航 创新商业模式之物流金融 随着物流行业的竞争日趋激烈，一些传统的物流业务，如仓储、运输等，其利润率已越来越低，整个行业也在积极探索新的业务模式。从本期开始，万联聚焦将对新的物流业务模式进行整理与探讨。本专题围绕物流金融展开，物流企业在物流服务中增加了金融服务，把金融与[详细] 摘要：如何突破资金“瓶颈”，促进第三方物流，特别是中小型第三方物流企业的发展，不仅是物流企业界关注的焦点，也是金融业热衷的话题。仓单质押业务成为了一种具有多边三赢性质的新兴业务。仓单质押模式a 在中小企业的生产经营活动中，原材料采购与产成品销售普遍存在批量性和季节性特征，这类物资的库存往往占用了大量宝贵资金。融通仓借助其良好的仓储、配送和商贸条件，吸引辐射区域内的中小企业，作为其第三方仓储中心，并帮助企业以存放于融通仓的动产获得金融机构的质押贷款融资。融通仓不仅为金融机构提供了可信赖的质物监管，还帮助质押贷款主体双方良好地解决质物价值评估、拍卖等难题，并有效融入中小企业产销供应链当中，提供良好的第三方物流服务。 仓单质押模式a三方盈利分析 供方企业：多数企业（特别是中小企业）可作为抵押的固定资产有限，所以从银行方融资规模较小，而股票，债券融资方式在中国这样的证券市场环境不能满足企业发展和运营的资金需求。然而，企业的流动资产如存货、权利单证（如，仓单、提单、应付和应收单据凭证等）往往会占企业总资产的较大比例。通过仓单质押模式可以让企业通过流动资产实现融资。除此以外，企业借助专业的物流公司仓储中心可以节省仓库建设与管理费用。 银行：传统银行贷款业务固定资产抵押贷款，而在仓单质押模式下实现了，流动资产贷款，为解决银行“存贷差”开拓了新的放贷模式。一方面，银行减少了“存贷差”产生的费用，另一方面，产生借贷利差。银行获得收益。 物流企业：物流企业的收益来自两个方面：第一，存放与管理货物向供方企业收取费用；第二，为供方企业和银行提供价值评估与质押监管中介服务收取一定比例的资费。 实例：2003年，中储有20家单位开展了仓单质押业务，质押监管的授信额度突破了２０亿元，质押产品期末库存数量占整个公司期末库存的22％，产品涉及黑色、有色、建材、食品、家电、汽车、纸张、煤炭、化工等九大类。四大国有商业银行以及中信实业银行、广发银行、广大银行、华夏银行、交通银行、浦发银行、招商银行、深圳发展银行等十几家金融机构都与中储建立了合作关系。中储目前提供的物流金融业务主要有：现有存货质押贷款（仓单质押模式a）、异地仓库监管质押贷款（仓单质押模式b）、授信融资等。2003年，仅中信实业银行一家，给予中储的授信额度达到10亿。
标准仓单银行质押融资业务指引
标准仓单银行质押融资业务指引 (） 目录 第一章标准仓单质押专用通道开通 (2) 一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 (2) 二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） (2) 第二章标准仓单质押业务办理 (3) 一、标准仓单质押登记业务流程 (3) 二、标准仓单质押解除流程 (3) 三、卖方申请在银行的质权行使通道下划转一次性交割货款 (4) 四、卖方申请在银行的质权行使通道下划转滚动交割货款 (4) 五、买方客户或会员申请将买入标准仓单银行质押 (5) 第三章仓储费、交割增值税发票流转 (6) 一、标准仓单质押期间仓储费收取 (6) 二、交割手续费 (6) 三、交割增值税发票流转 (6) 第四章违约处置流程 (7) 一、标准仓单转让违约处置 (7) 二、标准仓单注销违约处置 (7) 附件1 标准仓单质押融资客户专项授权书 (9) 附件2 《大连商品交易所标准仓单处置申请表（专用通道）》 (10) 附件3 开通标准仓单质押专用通道材料清单 (11) 附件4：开通标准仓单质押专用通道材料清单-所需表格 (13)
第一章标准仓单质押专用通道开通 一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 （一）开通质权行使通道的申请报告, 包括但不限于申请理由、标准仓单质押业务准备情况。 （二）申请银行的基本情况介绍材料，包括但不限于成立时间、公司性质、经营范围及规模、股东情况、机构设置情况、业务发展特色等； （三）标准仓单质押业务相关的内部管理制度、操作流程； （四）最新企业年度报告； （五）遵守交易所业务规则和有关规定的承诺书； （六）交易所要求提供的其他文件。 二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） （一）银行授权某一分行或部门办理相关业务的授权书； （二）承办分行或部门开展标准仓单质押业务的相关印鉴； （三）办理业务使用印鉴及办理人员备案； （四）开通会员服务系统电子划款业务、开设专用资金账户相关申请表格； （五）办理数字证书、开通会员服务系统和电子仓单系统及权限申请等相关书面材料； （六）最新年检的总行《企业法人营业执照》复印件；