xx银行银团贷款管理程序

银团贷款管理程序

1.目的

本文件规定了北京银行银团贷款业务的管理流程和控制要求，旨在规范银团贷款业务的开展，防范业务风险，推进北京银行银团贷款业务的发展。

2.适用范围

本文件适用于北京银行总行、各分行、北京地区各管理部、各支行。

本文件适用于北京银行银团贷款业务的管理和控制。

本文件适用于银团贷款一级市场管理。为规范银团贷款二级市场交易，如果银团贷款协议规定贷款可以转让，则我行可以转让或受让银团贷款份额。经营单位转让或受让银团贷款份额，须参照我行《信贷资产转让管理规定》（京银体金[2008]237号）、《信贷资产转让操作规程》（京银体金[2008]238号）的相关规定执行。经营单位依据银团贷款协议规定转让贷款时，应提前通知借款人和代理行；若银团贷款协议中约定必须经借款人同意的，则应事先征得借款人书面同意。

自本管理程序生效之日起，《银团贷款管理办法（试行）》（京商银发[2004]550号）自行废止。

3.定义、缩写和分类

3.1定义

（1）银团贷款

银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

（2）银团贷款牵头行

牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

（3）银团贷款代理行

代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

（4）银团贷款参加行

参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

（5）银团贷款类型

按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

（6）银团贷款合同

银团贷款合同是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规，经过协商后共同签订，主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。

3.2缩写和分类

（1）总行经营部室、各分行、北京地区各管理部、各支行，统一简称为经营单位。

（2）中国银监会印发的《银团贷款业务指引》简称《指引》。

4.职责与权限

5.基本原则

（1）银团贷款必须遵守国家金融法规，符合国家产业政策、信贷政策和本行信贷投向。

（2）银团贷款各成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。

（3）根据银监会《银团贷款业务指引》及银行业协会《银团贷款合作公约》，我行各业务经营单位对于下列大额授信业务，鼓励采取银团贷款方式：

①单笔授信业务金额超过10亿元人民币（含）的；

②大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资；

③单一企业或单一项目的融资总额超过本行资本金余额10%的；

④单一集团客户授信总额超过本行资本金余额15%的；

⑤借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的；

⑥该笔贷款业务发生后，存在超过本行年度行业限额、期限限额、客户最高授信额度等情况之一的；

⑦按中国银行业协会银团贷款与交易委员会或当地银行业协会成员行自律约定需采取银团贷款方式的；

⑧总行营销主管部门、风险管理部门认为应该采取银团贷款形式的。

（4）我行对外出具银团贷款的贷款承诺函时，有效期原则上不超过6个月，最长不超过11个月。

（5）银团贷款利息和收费的相关规定

①投资银行部会同业务经营单位，根据市场情况，并按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则与银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。

②银团贷款按人民银行规定利率和办法计收利息。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；贷款额度承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。

按照会计准则“实质重于形式”原则，因提供与银团贷款相关的额外服务而收取的费用，如

安排费、代理费或信用风险承诺费等，纳入我行中间业务收费管理。因银团贷款存续期间持续提供服务而收取的中间业务收费，按照权责发生制原则分期记入当期损益。因一次性服务而收取的中间业务收费，直接记入当期损益。其他收费（如贷款额度承诺费）应作为利息调整管理。

银团具体会计政策参见《北京银行会计基本政策》里银团贷款章节。

③银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。其费用种类和金额由借贷双方协商确定，不得在利率基础上加点确定。

④银团贷款涉及的交易费用，是指可直接归属于发行银团贷款时新增的外部费用。交易费用包括支付给代理机构、咨询公司、券商等的手续费和佣金及其他必要支出。

（6）我行独家任牵头行时，承贷份额原则上不少于银团贷款总金额的20%并须符合授信集中度监管要求；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

6.流程描述和控制要求

6.1我行作为牵头行

我行牵头发起的银团贷款，原则上由我行担任代理行。

6.1.1贷前调查与审批

（1）客户提出授信申请，并提供相关授信资料。

授信申请客户所提供的授信资料，须根据我行《对公授信业务贷前调查操作规程》规定执行。

（2）业务经营单位审核授信申请是否符合银团贷款条件，并进行尽职调查，准备银团贷款资料。

业务经营单位须按照我行《对公授信业务贷前调查操作规程》等相关管理办法，对客户的具体情况进行尽职调查，并向总行信用审批部申报此笔授信。

（4）确定最高承贷限额、提出具体银团贷款方案。

投资银行部应根据业务经营单位尽职调查情况和借款人提供的贷款资料确定我行对该笔贷款的最高承贷限额，并提出具体银团贷款方案。银团贷款方案包括成员行范围和条件、承贷比例或金额限制、利率、期限、代理行选定依据和条件、贷款转让限制等内容。同时投资银行部根据客户提供的授信资料编写客户信息备忘录，并对银团贷款出具筹组银团方案，方案应包括但不限于是否可以组团，拟承销情况等。

（5）总行有权审批机构审批

总行有权审批机构按授信审批流程对该笔授信进行审核并出具意见。

6.1.2银团贷款的筹组

（1）通过我行内部授信审批后，投资银行部应向潜在的拟参加行发出银团贷款邀请函，随附贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函、贷款承诺函等文件。投行与同业部协助投资银行部营销潜在的拟参加行。

（2）在商定贷款限制条件和成员行承贷份额等事宜后，投资银行部组织召开银团会议，并与各参加行协商银团贷款相关合同的文本。

（3）银团贷款获成员行超额认购或认购不足时，投资银行部应组织业务经营单位按事先约定的条件与成员行重新确定承贷份额。若我行重新确定的承贷份额超过已批准的最高承贷额，业务经营单位应重新报信用审批部审批。银团贷款承贷份额协商无法达成一致的，视为组团失败。

6.1.3银团贷款合同确认与签订

（1）银团贷款合同由投资银行部会同业务经营单位组织银团成员行讨论制定，如非我行标准格式文本，应报我行法律与合规部审核。

（2）银团贷款成员之间权利义务关系应在银团贷款合同或其他文件中约定。银团贷款成员间权利义务关系主要包括：银团贷款成员内部分工，权利与义务，银团贷款额度的分配，银团贷款额度的转让；银团会议的议事规则；银团贷款成员的退出和银团解散；违约行为及责任；解决争议的方式；法律法规要求银团贷款成员认为有必要约定的其他事项。

6.1.4银团贷款的贷后管理

（1）业务经营单位从事代理行的日常工作，按照指引规定的代理职责，督促借款人落实贷款担保等提款前提条件，并按照指引规定使用贷款、偿还贷款本息、履行贷后监管、定期报告、还款催收及风险告知等各项义务。

（2）凡总行直接筹组牵头的银团贷款，如发生下列事项之一，业务经营单位应及时向总行投资银行部报告有关情况，总行投资银行部再酌情进行相关处理：

①若借款人申请贷款展期，我行会同其他成员行按照《贷款通则》的规定以及银团贷款协议的约定，确定是否予以展期及延展的期限。

②若借款人拟进行债务重组，我行会同其他成员行与借款人进行协商，研究确定债务重组方案及补偿要求。

③若借款人提前还款的，借款人应按照银团贷款协议要求通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先还的原则偿还最后期贷款本息。对借款人提前还款的，成员行可按提前还款的时间和金额收取一定的违约金。具体收取比例可在银团贷款协议中约定。

④若借款人发生违约行为且限期未能纠正的，我行召集银团会议对其进行联合制裁，包括停止贷款提用、提前收回贷款等，必要时提起法律诉讼。

⑤若银团成员行发生违约行为，我行将书面通知借款人及其他成员行，协商解决，必要时通过仲裁或法律诉讼解决。

（3）银团贷款的发放和本息收回，由代理行办理。贷款发放时，成员行按银团贷款合同的规定，将款项划入代理行指定账户，由代理行办理放款手续。本息收回时，由借款人按照银团贷款合同的约定归还代理行，代理行及时按比例划付到各银团成员。

（4）当银团贷款出现风险时，投资银行部应及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置，必要时提起诉讼或申请仲裁。

（5）银团贷款存续期间，由投资银行部牵头会同代理行召集银团会议，讨论、协商银团贷

款管理中的重大问题。银团会议商议的重大事项主要包括：修改银团贷款协议、调整贷款额度、变更担保、变动利率、终止银团贷款、通报企业并购和重大关联交易、认定借款人违约事项、贷款重组和调整代理行等。

（6）银团成员对所发现的银团贷款的问题，均有义务及时向代理行通报，协助代理行进行银团贷款的管理。

（7）我行牵头组织的银团贷款，应按照我行信贷业务的有关规定进行贷后管理，具体可按照我行《公司类授信后管理程序》、《贷款质量五级分类管理办法》、《贷款质量五级分类实施细则》和《贷款质量五级分类管理办法补充规定》执行。我行要按时、完整收集和分析企业相关报表，定期或根据银团成员行申请组织参加行实地考察企业情况，核查抵质押物，并按期将企业相关资料和信息发送到参与行。

（8）我行任牵头行时，银团成员在开展银团贷款业务过程中如有以下违约行为，投资银行部可召开银团会议，经银团贷款会议审核认定违约的，可以对违约银团贷款成员做出违约赔偿处理。情节严重的，应承担法律责任。

①银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的；

②不执行银团会议决议的；

③其他违反银团贷款协议、本业务指引以及其他法律法规、规章制度的行为。

（9）银团参加行收到我行按协议规定时间发出的通知后，未按协议约定时限足额划付款项的，原则上我行不垫付贷款资金。如有特殊情况需要垫付的，经营单位需要上报公司银行市场与产品部，公司银行市场与产品部会商风险管理总部、计划财务部和投行与同业部共同确定方可执行。

6.2我行为参加行

6.2.1银团贷款的筹组

（1）业务经营单位收到银团贷款邀请函后，要与牵头行签署保密承诺函并送达牵头行，牵头行将为我行提供银团贷款信息备忘录，我行应按照“信息共享、独立审贷、自主决策、风险自担”的原则，全面掌握借款人相关信息，完成授信尽职调查报告，提交审批机构审批，确定最高承贷限额。

如保密承诺函系附件标准格式，业务经营单位可直接签署，如系非标准格式文本，需报法律与合规部审核，审核通过后方可签订。

当银团贷款信息备忘录信息不足以满足银团贷款的审批要求时，业务经营单位应要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查。

（2）业务经营单位根据我行批准信息将参与银团贷款情况、参与额度、参与期限及其他相关信息及时反馈至牵头行。

6.2.2银团贷款合同等文本的确认与签订

银团贷款合同等文本经银团会议讨论制定后，业务经营单位应将合同等法律文本报法律与合规部审核，审核通过后方可签订。

6.2.3银团贷款的贷后管理

（1）在贷款存续期间，业务经营单位应按期参加牵头行组织的银团会议，定期向代理行或牵头行索取银团贷款贷后信息，及时了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，每季度根据代理行与牵头行发布的银团信息、外部评级、新闻媒体披露的信息对贷款风险情况进行分析，将分析资料作为贷后档案资料保存。

（2）在贷款存续期间，业务经营单位应根据银团贷款动态不定期向牵头行或代理行提出申请，对贷款企业进行实地考察，发现问题，并及时采取果断措施防范、化解风险。

（3）银团贷款五级分类标准参照我行相关制度执行，但我行对五级分类认定的结果不能高于牵头行对其认定的结果。

（4）在贷款存续期间，我行如发现问题，应及时向代理行通报，如代理行对所通报的问题不予以重视，应及时报告牵头行。

（5）在贷款存续期间，如果借款人归还银团贷款本息而代理行不如约及时划付我行时，业务经营单位应及时向牵头行报告，并要求代理行对相关损失进行赔偿。

7.检查监督

（1）总行审计部对本管理程序的执行情况进行审计监督，并通过审计实施后评价。

（2）总行贷后管理部门定期不定期对业务进行检查监督。

8.依据文件、相关体系文件

8.1依据文件

（1）《贷款通则》中国人民银行令（1996）2号（2）《银团贷款业务指引》银监发（2007）68号

8.2相关体系文件

（1）《客户授信业务管理暂行办法》京商银发（2004）159号

（2）《对公授信业务贷前调查操作规程》京银体风（2008）45号

（3）《中长期贷款操作规程》京银体公（2008）158号

（4）《公司类授信后管理程序》京银体风（2008）58号

（5）《贷款质量五级分类管理办法》京商银发（2003）115号

（6）《贷款质量五级分类实施细则》京商银发（2003）115号

（7）《贷款质量五级分类管理办法补充规定》京商银发（2004）158号

（8）《北京银行会计基本政策》

9.附录无

10.记录无