商业银行经营管理每章习题及答案
商业银行经营管理每章习题及答案
第一章商业银行概述单选：
1．早期银行业产生于哪个国家？AA．英国B．美国C．意大利D．德国
2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？A
A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票
5．现代商业银行的发展方向是什么？AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主
6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？BA．实物商品B．货币C．股票D．利率
7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产
8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款
9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“C\是指什么？AA．资本B．资产C．管理D．收益
10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“L\是指什么？BA．资本B．清偿能力
C．管理D．收益
11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“M\是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益
12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“S\是指什么？BA．资本
B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益
13．我国的中央银行是哪家银行？BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行
14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额
15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项
B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程
D．审核银行业的监管制度
16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高
17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？AA．小额存款人B．大额存款人C．中额存款人D．公司存款人18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？BA．准备金制度B．资本充足性管制
C．利率管制
D．分业经营管制
19．下列说法不正确的是（）：BA．银行的普通股股东拥有表决权。B．银行的优先股股东拥有表决权。C．股东大会有权选举董事和监事。
D．股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划。20．（）是实行单一银行制的国家。CA．中国B．英国C．美国D．日本
21．在我国，设立商业银行必须经过（）审查批准或许可。AA．中国人民银行B．中国银监会C．工商行政管理局D．银行业协会22．商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使用闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的什么职能？AA．信用中介B．支付中介C．信用创造D．金融创造
23．下面关于“三性”原则的说法不正确的是（）。BA．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件。
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低。D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。
第一章多选题
1．商业银行发展的传统有哪些方式？ABA．英国式B．德国式C．美国式D．意大利式
2．德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括哪些？ABCDA．短期贷款B．长期贷款C．股票D．债券
3．商业银行的特殊性主要表现在几个方面？ABDA．商业银行的经营对象和内容具有特殊性
B．商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊C．追求利润最大化D．商业银行责任特殊
4．商业银行的职能是什么？ABCDA．信用中介职能B．支付中介职能C．信用创造职能D．金融服务职能
5．商业银行在其经营管理过程的目标有哪些？ABCA．安全性B．流动性C．盈利性
D．准备金比例
6．商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括哪些内容？A．向中央银行借款B．发行大额可转让存单C．同业拆借
D．利用国际货币市场融资等
7．总分行制的优点包括什么？
A．分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金B．银行规模较大，易于采用现代化设备
C．由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理D．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。8．单一银行制的优点是什么？
A．限制银行业垄断，有利于自由竞争
B．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
C．有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活9．使银行失去流动性的原因是什么？CDA．提高准备金比率B．存款额下降C．经营管理失当
D．公众对银行体系失去信心
10．当挤兑发生时，银行应付这种流动性困难的方法包括以下哪些方法？BCA．提高准备金比率
B．进行负债管理，即从市场上借入流动性C．进行资产管理，即变现部分资产D．提高贷款数额
11．存款保险的目标通常有哪些方面？CDA．调节宏观经济B．保护公司存款人C．保护小额存款人
D．维持金融体系的稳定性
12．现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表
现在哪些方面？ABCD
A．存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况，因此不再关心银行的风险状况，减小了来自存款人的市场力量对银行的约束
B．单一费率不随银行的风险暴露变化而变化，这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露银行的成本，显失公平
C．存款保险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸收存款资金，市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用
D．实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构，这提供了对所有存款的事实上的全额保险
13．商业银行的盈利会受到下列哪些因素的影响？A．资产规模B．资产质量C．盈利资产数量D．盈利资产收益率
14．商业银行信用创造的能力要受到下列那些因素的影响？A．原始存款规模的大小B．贷款的需求程度
C．中央银行存款准备金率的高低D．商业银行备付金率的高低15．以下说法正确的是（）？
A．商业银行是我国金融体系的核心。B．商业银行发挥了重要的风险管理功能。C．商业银行是我国资源配置的主体。
D．商业银行是中央银行货币政策传导的重要渠道。16．我国商业银行实行的是（）模式？A．分业经营B．综合经营C．分业管理D．综合管理
17．股份制商业银行的内部组织结构包括（）A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．管理机构
18．目前我国商业银行办理的基本业务是（）业务？A．存款B．贷款C．结算D．期权
19．关于存款保险制度说法正确的是（）。
A．一般来说，存款保险制度有益于存款人利益的保障B．存款保险
制度有可能引发银行管理层的道德风险
C．实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心D．实行存款保险制度不利于金融体系的稳定
C．保证贷款安全原则D．维护银行形象原则
7．商业银行贷款价格的构成包括什么？A．贷款利率B．贷款承诺费C．补偿金额D．隐含价格
8．与其他贷款相比，信用贷款的特点是什么？A．以借款人信用和未
来的现金流量作为还款保证B．风险大、利率高C．手续简便D．更为普
遍
9．银行在确定抵押率时，应当考虑以下哪些因素？A．贷款风险
B．借款人信誉C．抵押物的品种D．贷款期限
10．商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的
“5C”：A．品德（Character）B．资本（Capital）C．能力（Capacity）D．担保（Collateral）及环境条件（Condition）11．我国目前的担
保贷款包括以下几种？A．保证贷款B．质押贷款C．抵押贷款D．信用贷
款
12．抵押物处分方式主要有哪些？A．拍卖B．转让C．直接出售
D．兑现
13．票据贴现是什么？
A．一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通
B．持票人以手持到期的票据向银行贴付利息，取得现款的经济行为C．一种票据买卖行为D．一种债权关系的转移
14．票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于什么？A．它是以持票人作为贷款直接对象
B．它是以票据承兑人的信誉作为还款保证C．它是以票据的剩余期限为贷款期限D．实行预收利息的方法
15．票据贴现的期限一般控制在（）。A．一年内
B．六个月之内
C．最长不超过9个月D．三个月内
16．商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于什么？A．资金被长期占有B．流动性差C．风险大D．盈利少
17．用来判断借款人短期偿债能力的指标有（）。A．固定资产周转比率B．存货周转比率C．流动比率D．速动比率
18．企业财务分析比率一般包括哪些指标（）？A．偿债能力指标B．营运能力比率C．盈利能力比率D．资产周转率
19．按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A．关注贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．逾期贷款
20．以下属于消费贷款的贷款种类是（）。A．汽车贷款B．住房抵押贷款C．耐用消费品贷款D．信用卡透支
21．按照贷款保障程度，担保贷款包括（）。A．信用贷款B．抵押贷款C．担保贷款D．保证贷款判断
1．贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
2．贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
3．担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。
4．信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息。
5．票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。
6．透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。7．信用卡贷款是一种典型的消费者贷款方式。18．票据贴现也是商业银行贷款的一种方式。19．我国的贷款五级分类法属于贷款风险等级分类法，以借款人按期归还贷款的不确定性为分类标准。
20．贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。
21．借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。
22．抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。
23．在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用作抵押财产的权力，但受质押人没有出卖该财产的权力。24．抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比。25．抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金与抵押物估价值之比。
26．票据贴现是一种特殊的贷款方式。它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款。
27．担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大。28．信用评估必须由人民银行认可的有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用。
29．贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。第六章商业银行的表外业务单选
1．下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（）A．经营的是“信誉”而非资金B．提供资金和提供服务相分离C．取得手续费收入D．取得利差收入
2．下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（）A．是银行为受益人开立的保证书B．涉及两方当事人：开证行和受益人
C．实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户D．银行承担第一性付款责任
3．下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（）A．是一种短期周转性票据发行融资的承诺
B．利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通
C．如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单D．不具法律约束力
4．我国对商业银行基金托管业务实行（）。A．审批制B．备案制C．注册制D．保荐人制
5．以下不属于承诺业务的是（）。A．贷款承诺B．回购协议
C．票据发行便利D．备用信用证
6．关于银行表外业务的说法，下列说法错误的是（）。A．不运用或不直接运用银行的自有资金。B．不承担或不直接承担市场风险。C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取差价的方式获得收益。D．银行作为信用活动的一方参与其中。7．银行信用卡的最主要功能是（）。A．储蓄B．转账结算C．汇兑
D．消费信用
8．商业银行在办理代理业务过程中（）。A．可以为客户垫款B．可以收取手续费C．要承担经济损失D．可以参与利益分配
9．支付结算类业务是在商业银行的（）基础上产生的。A．存款业务B．贷款业务C．中间业务D．表外业务
10．在中间业务中，商业银行作为（）为客户提供服务。A．债权人B．债务人C．中间人D．经纪人多选
1．商业银行的中间业务包括什么？A．结算支付业务B．保管业务C．租赁业务D．信托业务
2．下列关于商业信用证的说法中正确的是什么？A．银行担保业务的一种类型B．主要发生在国际贸易结算中
C．跟单信用证是一个有条件的银行付款承诺D．是银行信用对商业信用的担保3．备用信用证涉及的当事人有（）。A．经纪人B．银行C．受益人
D．客户
4．下列关于贷款承诺的说法中正确的是（）。A．具有法律约束力
B．银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款
C．是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议
D．可以分为定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺三种类型5．当前商业银行主要从事的代理业务包括哪些？A．代理融通业务B．保管箱业务
C．代理发行有价证券业务D．现金管理业务
6．为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施主要包括（）
A．在签发信用证或提供担保之前要加强对被担保客户的信用分析，详细调查客户的基本情况
B．银行应该按照被担保客户的信用等级与业务风险大小有差别地收取佣金
C．在备用信用证业务中涉及到的信用风险比较大，可以要求开证申请人提供一定量的抵押品
D．借鉴保险业的“再保险”业务，备用信用证的开立银行可以出售“备用信用证参与证”给其他银行，把一部分风险转移出去
7．商业银行所从事的承诺业务，具体来看主要包括（）A．贷款承诺B．商业信用证C．银行承兑汇票D．票据发行便利
8．下列各项业务中属于有风险的中间业务的是（）。A．代理业务B．银行承兑汇票业务C．贷款承诺业务D．咨询顾问类业务
9．银行从事金融衍生品交易的目的是（）。A．为客户提供保值的手
段B．管理利率风险C．管理汇率风险D．获取一定收益
10．票据发行便利的参与主体包括（）。A．票据发行人B．发行银
行C．包销银行D．投资人
11．对银行来说。贷款承诺业务的优点是（）。A．银行可以获得可
观的费用收入
B．商业银行一般只对比较熟悉的客户提供贷款承诺，为此支付的资
信调查的成本就比较低C．商业银行通过贷款承诺可以对整个市场的资金
需求情况有一个基本的判断
D．贷款承诺业务属于无风险的中间业务12．关于担保业务说法正确
的是（）。
A．担保类中间业务是商业银行为客户债务清偿能力提供担保。承担
客户违约风险的业务。B．担保业务不占用银行资金，但形成银行或有负债。
C．担保业务包括银行承兑汇票、银行保函、票据发行便利、贷款销
售等。D．在我国担保业务适用审批制。13．信用卡的风险主要包括（）。A．持卡人信用风险B．不法分子欺诈风险C．特约商户操作不当风险
D．银行内部人员作案风险
14．商业银行基本的国内结算方式有（）。A．汇兑B．委托收款C．托收承付D．信用证
判断
1．商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。
2．跟单信用证是一个无条件的银行付款承诺，具体说就是银行根据买方的要求和指示，向卖方开立的在规定的期限内，凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。
3．定期贷款承诺中借款人可以多次提用承诺。但是一旦借款人开始偿还贷款，即使偿还发生在贷款承诺到期之前，已偿还的部分也就不能被再次提用。
4．银行从事票据发行便利业务，是利用自身在票据发行中的优势帮助客户售出短期票据以实现筹集资金的目的。
5．票据发行便利根据有无包销可以分为包销的票据发行便利和无包销的票据发行便利。6．贷款销售是银行通过直接出售或证券化的方式，把贷款转让给第三方，从而收取转让费。7．在同城结算中，商业银行主要采用的结算方式是托收结算。
8．商业银行的咨询业务是指商业银行向工商企业、政府或个人提供所需信息并获得咨询费收入的一种表外业务。
9．止损点是指衍生金融交易中为了防止利率或汇率等向自己预期相反的方向发展而设置的亏损限额。
10．商业银行支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。11．信用卡允许持卡人在核定的信用额度内进行透支，在有效免息期内，可以不必支付利息，12．其实是银行对持卡人提供了一笔无息的循环信用贷款。
13．商业银行的中间业务不会占用银行资金，也不会给银行带来风险。第七章资本管理单选
1．下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（）。A．最低资
本要求
B．监管当局的监督检查C．市场约束
D．公司治理结构
2．下列说法不正确的是（）。
A．普通股可以分为累进的和非累进的普通股。B．普通股股东可以参
与公司的经营决策。
C．商业银行发行新股时，普通股股东有优先认购权。D．商业银行发
行普通股筹资不增加其固定的股息负担。3．以下属于银行资本的内部融
资方法的是（）。A．发行普通股
B．银行利润转增资本C．发行长期次级债务D．出售资产与租赁设备4．下列属于债务性资本工具的是（）。A．优先股B．普通股C．可
转换债券D．资本溢价
5．西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是（）。A．资本/存款B．资本/贷款C．资本/总资产D．资本/风险资产6．按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。A．4%B．6%C．8%D．10%
多选
1．新资本协议的三大支柱是（）A．最低资本充足率B．监管部门监督检查C．市场纪律
D．计算信用风险的标准法
2．新巴塞尔协议与以前相比，主要创新是（）A．把操作风险纳入资本监管
B．提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求
C．允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率D．计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重3．商业银行可以利用的资本工具有（）。A．普通股B．优先股C．次级债券
D．混合资本债券
4．下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。A．一般准备
B．优先股C．盈余公积D．可转换债券
5．下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。A．实收资本B．资本公积C．未分配利润D．重估储备
判断
1．资本充足率是国际评级机构和国内监管部门进行银行评级的一个重要指标。2．可转换债券不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。3．累进的优先股未发放的股息不可在下棋普通股股息发放之前补发。4．我国原来的国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。5．为了降低成本、增加利润，商业银行的资本越少越好。第八章资产负债管理理论单选
1．商业银行为实现安全性、流动性和盈利性“三性”统一的目标而
采取的经营管理方法是A．资产管理B．负债管理C．资产负债管理D．表
外业务
2．银行将各种渠道的资金汇集在一起，形成一个资金总库或资金池，然后再将其分配到各种不同的资产上去的方法是什么？A．资金总库法B．资金分配法C．缺口管理方法D．线性规划法
3．用借入资金满足短期流动性需要，也就是说，用借入资金补充一
级准备，以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是什么？A．线
性规划法
B．储备头寸负债管理方法C．资金总库法
D．全面负债管理方法
4．从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间
的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是什么？A．资产负债综合管理
理论B．资产管理理论C．负债管理理论D．预期收入理论
5．根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是什么？A．资产管理
B．负债管理
C．利率敏感性缺口管理D．久期缺口管理
6．在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或
负债是什么？A．利率敏感性资金B．流动资金C．短期资金D．长期资金
7．由利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额来表示的是什么？A．利率敏感性资金B．久期缺口
C．利率敏感性缺口D．久期
8．下列不属于二级储备的是什么？A．国库券
B．地方政府债券C．库存现金
D．银行承兑票据
10．可用于长期贷款、购买长期证券和固定资产的是什么？A．储蓄存款B．资本性债券C．定期存款D．股本
11．在持续期缺口管理中，银行关注的一个重要指标是（）。A．净利息收入B．税后净利C．净资产价值D．净利润
12．根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该银行面临的利率（）。A．等于零B．增加C．减少D．不变
13．下列属于非利率敏感性资产的是（）。A．同业拆借B．短期贷款
C．浮动利率的贷款D．固定利率的贷款
14．商业银行采取负债管理的先决条件是（）。A．初级证券市场的发展B．货币市场的发展C．期权市场的发展
D．二级证券市场的发展
15．大额可转让定期存单的发行表明商业银行的负债管理理论进入到了（）阶段。A．银行券理论B．存款理论C．购买理论D．销售理论
16．能够精确地计算出分配到各种资产的资金数量，从而帮助银行进
行资产管理的方法是（）。
A．资金总库法B．资金分配法C．线性规划法
D．储备头寸负债管理方法
18．在下列哪一种理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比
重迅速增加？A．商业性贷款理论B．可转换理论C．预期收入理论D．负
债管理理论
19．商业性贷款理论产生于哪一个国家的银行的早期实践？A．美国B．英国C．德国D．荷兰
20．最早出现的商业银行资产负债管理理论是（）？A．资产管理理
论B．负债管理理论
C．资产负债综合管理理论D．资产负债表外管理理论多选
1．当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。A．利率上升，净利息收入增加B．利率上升，净利息收入减少C．利率下降，净利息收入上升D．利率下降，净利息收入下降2．以下说法正确的
有（）。
A．期权B．期货
C．远期利率协议D．互换
5．为了防范承诺业务的风险，银行可以采取的措施主要包括（）A．对客户的资信及财务状况进行适当调查
B．在承诺合同中加具“实质性不利变化”条款，以使银行可以在客
户财务状况恶化时自主解除自己的贷款义务
C．寻找其他银行进行共同承诺来分散风险
D．应当在订立合约后安排一部分流动性较强的资产以备向借款人融
通票据或者提供贷款6．商业银行进行贷款销售及资产证券化时，主要面
临的风险包括哪些？A．利率风险B．流动性风险C．信用风险D．汇率风
险
7.证券发行人在证券到期时不能向投资者偿还本金的可能性是()。A．信用风险B．利率风险
C．系统性风险D．非系统性风险
判断：
1．信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以
满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。
2．我国商业银行存款结构存在借短贷长的现象。如果市场利率上升，会导致利率风险。对商业银行投资证券也会面临信用风险。
3．银行承兑汇票业务主要面临的是信用风险和操作风险。第十章绩
效评价单选
1．测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是什么？A．流动
性比率B．盈利能力比率C．现金比率D．杠杆比率
2．反映企业每单位资产的盈利能力的指标是什么？A．普通股收益率B．销售利润率C．资产收益率D．股权收益率
商业银行经营与管理考试试题集含答案
商业银行经营与管理考试试题集 一、单选题 1、历史上第一家股份制商业银行是（D ） A 威尼斯银行 B 阿姆斯特丹银行 C 纽伦堡银行 D 英格兰银行 2、中国现代银行产生的标志是成立（C ） A 浙江兴业银行 B 交通银行 C 中国通商银行 D 中国银行 3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ） A、利率风险 B、汇率风险 C、信用风险 D、经营风险 4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ） A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年 5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ） A、2个 B、3个 C、4个 D、5个 6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A） A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》 B、《市场风险的资本标准建议》 C、《预期损失和不可预见损失》 D、《对证券化框架的变更》 7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B） A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换 8、可转让支付命令账户简称是（ D ） A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs 9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ） A、利息成本 B、营业成本 C、资金成本 D、相关成本 10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ） A 信用证 B 商业汇票 C 信用卡 D 提单
《商业银行经营管理》习题及答案
精心整理商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1.近代银行业产生于（）。 A.英国 B.美国 C.意大利 D.德国 【答案】C 2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A.英格兰银行 B.曼切斯特银行 C.汇丰银行 D.利物浦银行 【答案】A 3.现代商业银行的最初形式是（）。 A•股份制银行 B.资本主义商业银行 C•高利贷性质银行 D.封建主义银行 【答案】B 4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A.交通银行 B.浙江兴业银行 C.中国通商银行 D.北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能
【答案】A 精心整理 6.单一银行制度主要存在于（）。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 【答案】B 7.商业银行的经营对象是（）。 A.金融资产和负债 B.一般商品 C.商业资本 D•货币资金 【答案】D 8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A.发行成本比较高 B.对商业银行的股东权益产生稀释作用 C.资金成本总要高于优先股和债券 D•总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D 9.附属资本不包括（）。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金 【答案】B 10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A.7% B.8% C.9% D.10% 【答案】B 11.年初的资本/资产=8%，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7【答案】A 12.商业银行最主要的负债是（）。 A.借款 精心整理
商业银行经营管理练习题
1、 1694 年，〔 D 〕的成立标志着现代商业银行制度的建立。 A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行 2、1897 年在**成立的( C )标志着中国现代银行的产生。 A、交通银行 B、兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 3、商业银行把资金从赢余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的〔 A 〕职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融效劳 4、( A )是商业银行最根本也最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为〔 B 〕功能。 A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融效劳 6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供应量。这种功能被称为〔 C 〕功能。 A 信用中介 B 支付中介
C 信用创造 D 金融效劳 7、以下说法不正确的选项是〔 B 〕。 A、银行的普通股股东拥有表决权 B、银行的优先股股东拥有表决权 C、股东大会有权选举董事和监事 D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资方案 8、商业银行经营活动的最终目标是〔 C 〕。 A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标 9、属于商业银行一级准备的是〔 C 〕。 A、短期证券 B、短期票据 C、库存现金 D、存款 10、商业银行是〔 B 〕。 A、事业单位 B、特殊企业 C、机关 D、商业机构 1、商业银行的职能有( ABCD )。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融效劳职能 2、现代商业银行产生途径有〔 AB 〕。 A、早期银行转变过来 B、股分制形式组建 C、货币兑换 D、货币经营业
商业银行经营管理每章习题及答案
商业银行经营管理每章习题及答案 第一章商业银行概述单选： 1．早期银行业产生于哪个国家？AA．英国B．美国C．意大利D．德国 2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？A A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票 5．现代商业银行的发展方向是什么？AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主 6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？BA．实物商品B．货币C．股票D．利率 7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产 8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款 9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“C\是指什么？AA．资本B．资产C．管理D．收益
10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“L\是指什么？BA．资本B．清偿能力 C．管理D．收益 11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“M\是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益 12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“S\是指什么？BA．资本 B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益 13．我国的中央银行是哪家银行？BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行 14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额 15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项 B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程 D．审核银行业的监管制度 16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高
商业银行管理学课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题及题解商业银行管理学导论第一章习题一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地。位 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。 9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。 二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三 者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案一、判断题1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√ 二、略；三、略。 商业银行资本金管理第二章习题一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心 资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法 和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监 管机关规定。
《商业银行经营管理》习题及答案
精心整理《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B . C . D . A . B . C . D . 3. A . B . C . D . A . B . C . D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A
6. 单一银行制度主要存在于（）。 A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C . D . 8. A . B . C . D . 9. A . B . C . D . 10. 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2 D .12.7 【答案】A 12. 商业银行最主要的负债是（）。 A .借款
C .各项存款 D .资本 【答案】C 13. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A .资产 B .负债 C .所有者权益 D .资本 14. .５％， 15. 亿元，以成 16. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。 A .一般性债券 B .资本性债券 C .国际债券 D .政府债券 【答案】B 17. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。 A .一般性债券 B .资本性债券
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√
二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金
《商业银行业务与经营》综合练习题,附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题 第一章商业银行导论 第一部分选择题 1、最早进入中国的外国银行是（） A、浙江兴业银行 B、交通银行 C、东方银行 D、通商银行 2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用中介 B、信用创造 C、支付中介 D、金融服务 3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。 A、单一银行制 B、分行制 C、银行控股公司制 D、非银行控股公司制 4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。 A、董事会 B、监事会 C、总稽核 D、股东大会 5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（） A、决策机构 B、执行机构 C、监管机构 D、监督机构 6、商业银行的管理系统由（）方面组成。 A、全面管理 B、财务管理 C、人事管理 D、经营管理 E、市场营销管理 7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（） A、银行业的准入 B、银行资本的充足性 C、银行的清偿能力 D、银行业务活动的范围 E、贷款的集中程度 第二部分填空题 1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。 2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。 3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。 4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、 和。 5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、 和。 6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、 和。 7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。而
商业银行经营管理课后练习题
《商业银行经营管理》课后练习题 第一章变化中的金融服务部门概览 1、什么是银行?银行与其它金融机构有什么不同之处？ 2、根据美国法律，一家金融企业怎样才能成为合格的商业银行？ 3、为什么商业银行要拓展经营范围以成为提供一站式金融服务的联合体?你认为这种做法可取吗？ 4、哪些公司与银行最接近,是银行最强有力的竞争者?它们提供哪些服务于银行进行激烈的竞争？ 5、银行金融市场份额正在发生哪些变化?为什么？ 6、商业银行主要向公众提供哪些金融服务?列举一个与商业银行业务相近的非银行金融机构，比较之间差别？ 7、什么是金融百货公司?什么是全能银行?为什么这些机构在现代金融系统中变得如此重要？ 8、银行是金融中介，为什么银行作为金融中介会存在于现代社会？ (**第一章探索性问题论坛:银行是什么？ 话题1：什么是银行？ 话题2:如何区别银行和其他金融机构？ 话题3:在银行什么岗位需要的人是最多的？ 第二章政府政策及监管对银行的影响
1、银行有哪些重要领域和职能受到监管?* 2、为什么要对银行的这些领域和职能进行监管?* 3、（美国货币监理署的主要作用是什么？ 4、FDIC的主要工作是什么？ 5、联邦储备系统在银行和金融系统中的关键作用是什么?* 6、什么是《格拉斯---斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要?* 9、FDIC是如何处理银行破产的？ 12、《金融服务现代法案》为银行业带来哪些变化?为什么会有这些变化? 14、我们在使用金融服务用户的信息时为什么必须关注隐私问题? 15、*（为什么《爱国者法案》和《萨班斯---奥克斯利法案》在美国得以通过?这些新法律及相关监管将会对金融机构产生哪些影响？ 22*。（略 （**第二章探索性问题论坛:为什么对银行的监管如此严格? 话题1：在美国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？ 话题2:在中国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？ 话题3:对银行严格监管真的有必要吗?有观点认为,监管只会阻碍银行的发展… 你同意否？ 第三章银行的组织与结构 1、画出一家小银行、一家大银行的组织结构图。列举这个银行的几个主要部门，
《商业银行经营管理》(第二版) 参考答案 第1章
第一章商业银行、商业银行制度和体系 1．概念解释： 商业银行全能银行信用中介信用创造分支行制分业经营合业经营答：略。 2．商业银行的主要特点是什么？ 答：〔一〕商业银行是综合型、全能型的金融机构，而其他金融机构的业务活动往往仅囿于其专业领域 现代商业银行的业务领域非常广泛，业务活动涉及到经济生活的各个角落，是名副其实的金融百货公司。当然，世界上大多数国家对商业银行的业务活动仍有所限制，例如限制商业银行经营证券、保险或者信托业务等，但是，尽管如此，商业银行的业务范围及业务量仍是其他金融机构所不可比较的。 〔二〕商业银行是国家经济活动的中枢 商业银行与中央银行一起，成为全国的结算中心，是政府、企业及个人经济活动的总帐房；同时，商业银行还通过存款、贷款、承购国债等业务同社会各经济主体发生了千丝万缕的联系，成为了社会资源和产品的分配中心；商业银行众多的分支机构和强大的业务能力使得商业银行成为国内外资金的调节中心，它们跨国、跨地区、跨行业地在资金盈余单位与资金短缺单位之间调剂余缺，牟取利润；另外，商业银行拥有强大、完善、技术先进的调查、统计、研究和预测部门，使其成为社会经济的信息中心，提供高效率、高精度的信息效劳。以上几点，是商业银行以外的各种金融机构所望尘莫及的。 〔三〕商业银行是各国中央银行实施货币政策的最重要的根底和途径 中央银行的法定准备金率、贴现率和公开市场业务三大政策工具无一不要依赖或通过商业银行发挥作用。商业银行的业务活动强烈地影响货币流通量，具有左右货币供给量进而影响经济开展的能力，因而是中央银行重点控制的对象。这一点，亦非其他金融机构可比。 尽管金融管制的放松及金融创新的开展使商业银行遭受到其他金融机构的严峻挑战，但是商业银行的上述特殊地位依然没有改变，商业银行仍是一国最重要、影响最大、业务最多的金融机构。 3．如何理解商业银行的职能与作用？ 答：〔一〕信用中介 商业银行一方面通过负债业务吸收社会闲置的货币资金，另一方面通过资产业务以贷款或投资的方式将资金投放到国民经济的各个部门，或者用于满足消费者的消费需求。这一功能是商业银行最根本、最首要的作用。 其功能表达三方面：一是变闲置资本为有用资本；二是变小额资本为大额资本；三是变短期资本为长期资本。 〔二〕支付中介 政府、企业、个人及各种组织在商业银行开立帐户，他们之间的资金往来便通过商业银行来进行，因而商业银行起到了代理客户实施货币收付的作用。 支付中介职能的发挥，大大加速了社会资金的周转速度，节约了大量的交易费用，有益于商品生产和流通的顺利进行，促进了社会经济的开展和效率的提高。 〔三〕信用创造 任何存入商业银行的款项，均可通过商业银行的贷款和存款业务，最终以乘
金融学基础章节练习题及答案(共12章)第6章 商业银行及经营管理
第6章商业银行及经营管理 第1题：理解下列概念 1.银行控股公司制 答：银行控股公司制又称集团银行制，指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。 2.可转让支付命令账户 答： 1970年，美国马塞诸塞州一家互助银行创设了一种可转让支付命令账户（NOW account），本质上属于一种可计息的活期账户，客户可以运用支付命令书进行支付和提现的储蓄存款账户。可转让支付命令账户的出现，实现了定期存款的活期化，一定程度上解决了活期资金的计息问题，是对当时活期存款不付息制度（Q条例）的一次突破。 3.自动转账服务账户 答：自动转账服务账户（automatic transfer service account，ATS），是最早产生于美国的一种创新性负债业务。它是将两个账户自动联结在一起的存款创新业务，存户同时在银行开立两个账户：活期存款账户和储蓄存款账户，并保证活期存款账户的余额始终保持在1美元以上。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可将支付款项从储蓄存款账户转到活期存款账户上，进行转账结算。开立自动转账服务账户，存户要支付一定的服务费。 4.绿色金融 答：绿色金融，指金融部门把环境保护作为一项基本的贷款政策，把与环境条件相关的潜在回报、风险和成本融合进银行的信贷决策中，通过对社会经济资源的引导，促进社会可持续发展的一种融资模式。在我国，它是指对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。 5.法定存款准备金 答：在实行中央银行制度的国家，为了确保商业银行的支付能力，也为了便于货币政策的实施，通常要求吸收存款的银行必须按一定法定比率缴存资金于中央银行，这部分资金被称为法定存款准备金。 6.银行信用 答：银行信用是商业银行发挥“信用中介职能”的具体体现，指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。银行信用是现代信用经济中的重要形式，银行信用的产生标志着一国信用制度的发展与完善。 7.资本性债券 答：资本性债券，又称次级债券，是商业银行为解决其资本金不足而发行的，可记入附属资本的长期次级债券。其偿还顺序落后于一般性债券或高级债券，但优先于股本。资本性债券是商业银行补充资本金的方法之一。 8.贷款承诺 答：贷款承诺是商业银行的表外业务形式之一，指商业银行与客户达成的一种具有法律约束力的承诺协议，银行承诺在未来某一时期，按照约定条件提供贷款给借款人，并向借款人收取一定比例承诺费的一种授信业务。贷款承诺在信贷市场中扮演着重要的角色。 9.票据发行便利 答：票据发行便利（note-issuing-facilities，NIFs），又称票据发行融资安排，是指银行与客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5～7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供未销售部分的等额贷款的一种表外业务。票据发行便利是1981年在欧洲货币市场上基于传统的欧洲银行信贷风险分散的要求而产生的一种金融创新工具。 10.备用信用证
商业银行经营学课后习题答案
第一章导论 名词解释： 1、信用中介：是指商业银行通过负债业务;把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行,通过 资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通;P5 2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法,将投资银行业务和商业银行业 务严格地划分开,保证商业银行避免证券业的风险;该法案禁止银行包销和经营公司证券,只能购买由美联储批准的债券;该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式; 允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票;商业银行普遍设立信托部,通过信托部和银行控股的方式,参与大公司的人事和资本,大量进入非银行金融业务;P17 3、流动性：是指资产的变现能力,能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本;越 低,流动性越强;二是资产变现的速度,越快,流动性越强;P24 简答题： 1、什么是商业银行P1 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业;商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业; 2、建立商业银行体系的基本原则有哪些为什么要确立这些原则P15 一有利于银行业竞争;根据经济学原理,经营同质产品的企业最需要竞争;开展竞争有利于整个社会经济的发展;所以国家应当提倡和保护银行业的竞争,允许新银行进入该领域,让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争; 二有利于保护银行体系的安全;因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率,有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭;而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应,甚至可能触发金融危机,最终影响整个国家的经济发展;所以,把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则; 三使银行保持适当的规模;“规模经济”的理论认为：在市场经济中,任何一个企业都具有一个“最合理规模”,在这种规模下,企业的成本最低,利润最优；而大于或小于这一规模,都会引起成本上升或利润下降;商业银行作为一种特殊企业,也要受规模经济制约; 公平竞争,效率至上;安全、稳健;规模适度; 第二章商业银行资本 名词解释： 1、核心资本：资本由核心资本和附属资本两类;核心资本包括普通锅、不可收回的优先股、 资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金;核心资本在资本总额中所占的比重直接影响银行的经营风险;P42 2、附属资本：也称二级资本,.是衡量银行资本充足状况的指标,由非公开储备、资产 重估储备、普通准备金、债权/股权混合资本工具和次级长期债券构成; 3、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业 并足以维持充分信誉的最低限度；同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的;资本数量充足性,资本结构合理性P41 简答题： 1、为何巴塞尔协议有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义 巴塞尔协议对银行资本衡量采用了全新的方法;其中,表内风险资产和表外风险资产测算
《商业银行业务经营管理》练习题答案
《商业银行业务经营管理》练习题答案第一章 一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中 华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务 的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收 购两家以上的银行，在法律上，这些银 行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴 纳保险费给存款保险机构，当投保银行 经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付， 为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的 职能。3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式 之一。4.目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。三、 不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。
A.信用中介 B.支付中介C．信用创造D.金融服务2．商业银行的外部 组织形式有(ABD)。 A．单一银行制B．分行制C．集团制D．银行控股公司制3．现代股 份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．监管机构4．银行的管理 系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理B．财务管理C．人事管理D．经营管理E．市场营销管 理5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。A.资本B.资产C.管理D.收益E.清偿能力四、问答题 1.如何理解商业银行的性质 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经 营目标。（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现 实需求。（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。（3）商 业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。（4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而 易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规 模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。
2021年《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析
2021年国家开放大学《商业银行经营管理》形考任务（1-4）试题及答案解析 形考任务一 （正确答案附在题目后面） 说明:请大家学习完第１章和第２章之后,完成本次作业.(满分１００分) 一、名词解释(共３２分每题４分) １商业银行 正确答案是：英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务 ２信用创造 正确答案是：信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”，西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。指政府发行的钞票(基础货币MB)的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。 ３混业经营 正确答案是：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。 ４商业银行负债 正确答案是：商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行(银行)的负债。 ５资本盈余 正确答案是：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，
即股票发行溢价。 ６巴塞尔协议Ⅰ 正确答案是：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。 ７再贴现 正确答案是：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。 ８同业拆借 正确答案是：同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。 二、判断正误并说明理由(共２０分,每题４分) １流动性是要求银行在经营活动中,必须保持足够的清偿能力,经得起重大风险和损失,能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任. 正确答案是：错误。应该是安全性原则。 ２.单一银行制,也称单元银行制,一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理,不设立分支机构. 正确答案是：正确。 ３.银行资本充足,一般是指银行拥有的资本数量达到或超过管理当局所规定的最高限额. 正确答案是：错误。必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。 ４.商业银行的短期非存款业务,一般是指期限在一年以内的各种借款,目的是保持银行正常的资金周转、满足流动性需要. 正确答案是：正确。
商业银行经营管理答案
2011级金融学《商业银行经营管理》课程参考答案 第一章导论 一、名词解释 商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。它是商业银行最基本的功能。 支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。它是商业银行的传统功能。 信用创造：信用创造是商业银行的特殊功能，它是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 分行制：分行制银行是指那些在总行下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。 持股公司制：持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。 流动性：指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准主要有资产变现的速度和资产变现的成本。 六、简答 1.答：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 它的主要功能有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济。 2.答：商业银行对整个社会经济活动产生显著白影响，在国民经济中居于重要地位。1 (1)商业银行已成为整个国民经济活动的中枢； (2)商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响； (3)商业银行已成为社会经济活动的信息中心； (4)商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础； (5)商业银行已成为社会资本运动的中心。 3.答：建立商业银行体系要遵循一些原则，主要有： (1)有利于银行业竞争； (2)有利于保护银行体系的安全； (3)使银行保持适当规模。 4.答：商业银行一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 （1）决策系统主要又股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会组成。其中股东大 会是商业银行的最高权力机构，董事会是由股东大会选举产生的决策机构，一般在董事会下设置执行委员会、贷款委员会、考评或薪酬委员会、风险管理委员会、审计委员会和提名委员会。 （2）执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务、职能部门组成。其中总经理（行
(本科)商业银行经营与管理课后习题答案(1-6章)
商业银行经营与管理课后习题答案（1-6章）第一章商业银行的基础知识 1.阐述现代商业银行的发展特征。 （1）业务越来越多 （2）组织形式更优化 （3）规模越来越大 （4）管理方法越来越复杂 2.阐述现代商业银行的性质。 （1）商业银行是企业 （2）商业银行是金融企业 （3）商业银行是特殊的金融企业 3.阐述现代商业银行的职能。 （1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造 （4）金融服务 4.阐述现代商业银行的组织制度，并予以比较。 分支行制、单元制、控股公司制 5.阐述现代商业银行的经营制度，并予以比较。 分业经营、混业经营 6.阐述现代商业银行的发展途径。 并购、国际化、创新
7.阐述现代商业银行国际化的方式。 设立代表处、国外分行、国外子银行、代理银行、银团银行。 8.分析现代商业银行业务创新的原因。 （1）银行之间为了争夺市场，满足不同客户的不同需要，必须不断推出新的、符合客户需要的金融工具与金融业务。 （2）西方国家对银行业实行比较严格的管理，为了逃避管制，促使银行业务不断创新。 （3）随着市场，尤其是金融市场的自由化发展，各种金融资产价格的频繁波动给银行带来巨大的金融风险，银行需要开发和利用一些新的金融工具来规避这些风险。 （4）通信网络等技术的进步与广泛运用，使银行业可以提供更好、更快速、更便捷的服务与业务。 9.阐述目前的中国商业银行体系。 大型国有控股商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村的商业银行、民营银行、外资银行 第二章商业银行管理概述 1.阐述现代商业银行的经营管理原则。 盈利性、安全性、流动性 2.阐述现代商业银行经营存在高风险性的原因。 高负债、高风险业务 3.阐述现代商业银行经营存在流动性风险的原因。 负债的高流动性与不确定性