商业银行经营管理习题

第一章导论（一）不定项选择题：

1．中国通商银行是清政府于

A 1901 年

B 1897年————在上海成立的。1902年 D 1898年

2．以下金融机构中，不是商业银行的是————

A 中国农业银行B交通银行

C 农村信誉合作社D江阴市农村商业银行3．我国商业银行机构设置的原则是：

A竞争效率原则B安全庄重原则

C 规模适当原则D收益最大原则

4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————

A 1593年

B 1619年

C 1580年

D 1609年

5．商业银行最基本的职能是A信誉中介B

C 信誉中介支付中介

————

D信誉中介

支付中介

信誉创立

金融服务

6．商业银行的职能包括：

A 支付中介 B信誉中介C信誉创立

D 金融服务E调治经济

7．商业银行的组织形式有：

A 单一银行制B持股企业制C连锁银行制D 总分行制E全能银行制

8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：

A 总决策层C 检查督查层B履行管理层D履行操作层

9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——

A C 信息调研机构B综合管理机构业务经营机构D决策指挥机构

10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——A决策指挥机构B综合管理机构

C 信息调研机构D检查督查机构

11．股份制商业银行的最高权益机构是：

A 董事会B理事会C监事会D股东大会

12．总经理是商业银行的行政领袖，是在——直接领导下展动工作。

A 股东大会B董事会C监事会D理事会

13．商业银行经营的最基本的目标是：

A 经营的安全性B经营的流动性

C 追求收益的最大化D追求财产的最大化

14．现在国际金融领域商业银行扩大财产规模和业务范围的主要路子是：

A 大银行兼并小银行C 强强结合D B财产重组

收买股权

15．历史上最早的银行是：

A威尼斯银行B米兰银行

C 阿姆斯特丹银行

D 汉堡银行

16． 1999年 11月美国国会经过了意在取消金融业分业经营的法案是：

A 《格拉斯 - 斯蒂格尔法》B《美国联邦储备银行法》

C 《美国商业银行法》D《金融服务现代化法案》

17．世界上第一家网络银行是：

A 美国花旗银行B美国信浮银行

C 日本第一劝业银行D美国安全第一网络银行

18．商业银行信誉中介的职能主要充当的是：

A 买卖资本商品的全部权B买卖资本商品的使用权

C 充当资本互换的媒介D办理钱币的收付和兑换

19．商业银行信誉创立的限制条件有：

A 存款额B准备金率

C 贷款的有效需求D存款付现率

20．商业银行经营的流动性目标是指：

A 保持财产的流动性B保持负债的流动性

C 所持财产的变现能力

D 是获取资本的负债能力

（二）复习思虑题：

1．名词讲解：商业银行信誉创立支付中介流动性效益性基础钱币全能化经营信誉中介单一银行制

2.简述现代商业银行的发展趋势。

3.商业银行有哪些职能 ?

4.商业银行的机构设置应坚持什么原则?

5.试述我国商业银行面对的困难与战略选择。

6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。

7.怎样理解“金融是现代经济的核心”的含义。

第二章商业银行资本

（一）不定项选择题：

1．《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：最低资本标准、看守部门的检查和

————

A促进同样竞争C防范金融风险B

D

促进金融系统安全与牢固

有效的市场拘束

2．依照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：A8%B6%C4%D5%

3．商业银行的资本包括：

A实收资本 B 核心资本 C 资本公积 D 隶属资本

4．以下哪项不属于商业银行的核心资本：

A一般股B C 未分配收益

优先股

D长远隶属债券

5．以下哪项不属于商业银行的隶属资本：

A 财产重估储备C 混杂资本工具B长远隶属债券D公积金

6．《新的资本充足比率框架》中“有效市场拘束”的实质是：A促进同样竞争B充足的信息显露

C 最低资本标准D保障金融系统安全

7．我国商业银行核心资本的内容包括：

A 实收资本B盈利公积C未分配收益D资本公积8．以下哪项不是决定商业银行资本需要量的客观要素：

A 经济运行的情况B银行业务规模和发展速度

C 银行负债结构与财产质量D中央银行的钱币政策9．商业银行的以下哪项财产的风险最大：

A现金B

C 商业承兑汇票贴现对省市政府投资的公共企业的债权D土地房屋产权证抵押贷款

10．资本筹集主要应试虑哪些要素：

A全部权控制B市场情况C盈利政策

D 交易成本E财务风险

11.风险权重为 0的银行财产裕 :

A现金财产B存放中央银行款项

C 存放同业款项D固定财产

12.风险权重为 50%的银行财产裕 :

A存放同业款项 B 固定财产

C 抵押贷款D个人住所按揭贷款

13.风险权重为 100%的银行财产裕 :

A固定财产B一般担保贷款

C 抵押贷款D存放同业款项

14.《新的资本充足比率框架》的目标是：

A连续促进金融系统的安全与牢固

B 促进同样竞争

C保护存款人的合法权益

D成立一个更为全面的风险解决方法

E保证股东利益的最大化

15．商业银行经过一般股筹资的弊端是：

A刊行成本比较高B会影响原有股东对银行的控制权

C 刊行比较简单D会降低银行的经营信誉

16．商业银行刊行资本票据筹资的优点表现在：

A刊行成本较低B银行经营成本较低

C 能够给一般股股东带来财务杠杆效应D刊行比较简单

17．银行资本扩大能力的大小主要取决于：

A银行的经营水平B银行所在地区的地位

C 看守当局的控制D一般股股东的意愿

18．商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的差异是：

A所包括的内容不同样B在全部财产中的比重不同样

C 固定财产的形成与其的关系程度不同样D其作用不同样

（二）复习思虑题

1．主要名词：资本金骆驼评级制一般股优先股

贷款呆帐准备金市场拘束巴塞尔协议

2. 《巴塞尔协议》规定的资本金的构成是怎样的?

我国商业银行的资本金的构成?

3．《新的资本充足比率框架》的三大基本要素的详尽要求有哪些？

4.简述资本的作用。

5.资本的外面筹集方法有哪几种 ?各有哪些优弊端？

6.决定商业银行资本需要量的客观要素有哪些？

7．试解析商业银行刊行一般股与优先股的利害。

8．商业银行筹集资本时应试虑哪些要素？

9. 在什么样的情况下银行必定到外面筹集资本？路子有哪些？怎样比较它们之间的利害？现在有一家银行需要增加 1 000万元的资本，假设该银行有上市一般股800 万股，每股面值 1 元。银行约有总财产20 亿元，股本 1 亿元。若是银行产生2亿元的收入，花销开支大体占85%。方案有：（ 1）销售一般股40 万股，每股25 元，可得资本 1 000 万元；（ 2）以每股10

元价格销售收益为10%的优先股，可获取资本 1 000万元；（ 3）刊行 1 000万元利率为8%的10 年期资本债券。哪一种方案

对

股东最有利。

第三章负债业务

（一）不定项选择题：

1．商业银行的存款成本包括：

A 利息成本B经营成本 C 办公花销 D 员工薪水

2．依照存款本源的性质分：存款可分为————

A 对公存款原始存款B对公存款对私存款

C原始存款派生计款D按期存款活期存款

3．大额可转让按期存单的最低起价面额为————

A 5万美元

B 10 万美元

C 1 万美元

D 100 万美元

4．商业银行在经营存款业务中所面对的风险主要有：

A 清账风险

B 利率风险

C 电子网络风险

D 支付风险

5．我国对居民存储存款一直坚持的原则是：

A 存款自觉

B 取款自由

C 存款有息

D 为储户保密

6．依照存款对象的性质不同样，存款能够分

为：

A原始存款 B 对公存款 C 派生计款 D 对私存款

7．依照存款的流动性不同样，存款能够分为；

A活期存款B按期存款

C 单位存款D定活两便存款

8．影响商业银行存款变动的外面要素主要包括：

A 金融法规B中央银行的钱币政策

C经济发展水平与周期

D银行与社会各界的关系E 银行服务

9．商业银行负债的主要目的是：

A C

获取更多的收益B保持银行财产的增加率保持银行的流动性D满足客户的存款梦想

10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有：A 存储存款B钱币市场存款帐户

C 按期存款D活期存款

11．商业银行非存款性的资本本源主要有：

A向中央银行借款C 刊行中长远债券

B同业拆借D刊行股票

12．影响商业银行存款变动的内部要素主要有：

A 存款利率B银行服务C存款的种类

D 银行的实力与信誉E银行对客户的贷款支持

13．商业银行存款的主要本源于：

A工商企业B机关事业单位

C 非银行金融机构D城乡居民

14．存款保险制度的组织形式有：

A由政府出头成立B由政府和银行界共同成立

C 由银行界与企业出资成立D在政府支持下由银行同业结合成立15．在美国依照支付金额来看，最主要的支付工具是：

A现金B支票帐户C电子资本转帐D汇票

16．大额可转让按期存单的特点是：

A不记名，能够自由转让B存单面额大，金额固定

C 限时固定D利率较高E流通市场特别活跃

17．以下哪项不是西方国家发展信誉卡的特点：

A主要供应花销服务B是与银行业务亲密结合在一起的

C 采用集中管理的模式

D 是先发展贷记卡后发展借记卡18．影响商业银行存款变动的外面要素主要有：

A D

存款利率B经济发展水平

人们的花销习惯和偏好E

C存款的种类

中央银行的钱币政策

（二）复习思虑题

1 ．主要名词：边缘存款成本NOW帐户CD存单

存款保险制度清账风险存款准备金

2.吸取存款的风险有哪些 ?

3.结合实质 , 谈一谈你对我国信誉卡发展的认识。

4．试述存款对宏观经济的作用。

5.存款成本包括哪些内容 ?

6．试解析影响存款变动的要素。

7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。

8.计算题

某银行计划下周睁开一场吸引新存款活动 , 希望能吸引 1-6 亿元新存款资本。将其以 8.75%的利率投资。管理层相信 5.75% 的存款利率会吸引 1亿元的新存款和展期资本，要吸引 2亿元的资本，银行不得不供应 6.25%的利率，银行展望 6.8%的利率会获取 3亿元，7.4%的利率带来 4亿元， 8.2%的利率带来 5亿元， 9%的利率带来 6亿元。银行以哪一种利率吸取多少存款时收益最大？

9．计算银行加权平均资本成本

假设银行已经筹集了总数为10亿元的资本，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期和存储存款，从钱币市场筹集到1亿元

和

亿元的权益资本。假设用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期存储存款和钱币市场借款的利息和非

利息成本占其总数的7%。权益资本的成本占所筹新股的15%。假设法定准备金、存款保险和未收到资本使银行实质可用于投

资于生息财产的活期存款降低了15%，短期存储存款降低了5%，钱币市场借款降低了2%。请计算加权平均资本成本和可用资

金加权平均成本。

1

第四章现金财产业务

（一）复习思虑题

（1）商业银行现金财产由哪几部分构成？各个作用是什么?

（2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？

（3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？

（4）影响商业银行超额准备金需要量的要素有哪些？银行怎样调治超额准备金数量？

（二）计算

（1）同业存款余额需要量测算表

1. ×月份代理行供应的服务成本（元）

支票清理 10540 笔每笔 0.0045 元474.30 元

电子转帐 28 笔每笔 1.50 元42.00 元

证券保留 7 笔每笔 3.00 元21.00 元

数据办理及计算机软件服务100.00 元

全月总成本637.30 元

2. 代理行收益100.00 元

计算机服务手续费537.30 元

应从同行业存款中获取的投资收益637.30 元

总计

3. 同业存款余额需要量

投资收益 =投资收益率×30/365 （同业存

款余额 - 浮存 - 应提准备金）

同业存款余额=100 059 元

上表是某银行同业存款需要量的测算表。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：支票清理10 540 笔，每笔收费标准是0.0045 元；电子转帐28笔，每笔收费标准是 1.5 元；证券保留7 笔，每笔收费标准为 3.00 元；别的，代理行

还为本行供应数据办理和计算机软件服务，其获取本行手续费100元；若是代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7 200 元；可投资余额的年收益率为8%。问：该银行需要在其代理行存放多少元的存款。

（ 2）工商银行某市分行在距中心库30 公里处设一个分理处，依照从前有关数据测算，年投放现金量为 1 825 万元，平均每天投放 5 万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50 元，资本占用费率为年利率 6.6%，求最合适送钞量和现金

调拨临界点。

第五章贷款业务

（一）不定项选择题

1．商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得高出———

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

2．若是借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入————

A次级贷款 B 可疑贷款 C 损失贷款 D 关注贷款

3．企业以其全部的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评估、抵押手续外，还需到————登记备案。

A

C 房产管理部门B土地局

车管所D所在地工商行政管理管理部门

4．我们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指———

A行长 B 主管信贷的行长 C 信贷主管 D 信贷员

5．解析一个借款人可否拥有按期归还债务的能力，主若是解析它————

A现金流量 B 资本实力 C 财产净值 D 预期收入

6．借款人归还贷款本息没有问题，但潜藏的问题若是发展下去，将会影响到贷款的按期归还。此类贷款属于————A正常贷款 B 次级贷款 C 关注贷款 D 可疑贷款

7．如借款人出现“不得不变卖抵押品、履行担保等来追求还款资本”的特点是，该笔贷款应该归入

A 次级贷款B可疑贷款C关注贷款D损失贷款

————8．依照《贷款公则》规定，对短期贷款必定在到期前————向借款人发出贷款到期通知书。

A1个星期B1个月C15天D10天

9．若是借款人内部管理问题未解决，阻挡债务的及时足额归还，此类贷款应该归入————

A关注贷款B可疑贷款C次级贷款D正常贷款

10．现阶段我国商业银行贷款呆帐准备金是依照上年关贷款余额的————提取的。

A2% B1% C3‰D1‰

11．依照贷款五级分类的方法，只有————才属于呆帐，经过赞成后可恩赐核销。

A可疑贷款、损失贷款B损失贷款C可疑贷款D次级贷款

12．贷款价格中主要有：

A承诺费 B 补偿余额 C 贷款利率 D 隐含价格

13．担保贷款依照其担保的形式和内容又可分为：

A抵押贷款B票据贴现C质押贷款D保证贷款

14．若是某企业贷款本息的归还依旧正常，但是发生了一些可能会影响到贷款归还的不利要素。对这样的贷款应该归入——

A正常贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款

15．按银行发放贷款的自主程度划分，可分为：

A自营贷款B委托贷款C信誉贷款D特定贷款

16．贷款发放后检查的主要内容有：

A可否按规定的用途使用B贷款使用后的收效

C 贷款担保的选择D可否按期归还

17．商业银行贷款定价应依照的原则有：

A 收益最大化B扩大市场份额

C 降低成本D保证贷款安全

18．以下哪项不是构成贷款成本的项目：

A 贷款资本成本B贷款管理成本

C 一般风险花销D预计收益

19．以下哪些要素是一个单位的现金流量发生问题的信号。

A帐户经常发生透支

C 企业管理人员基本牢固B企业财务管理凌乱

D存货和应收帐款增加过快

20．以下哪些属于次级类贷款的特点：

A支付出现困难，并难以按市场条件获取新贷款

B借款人处于停产、半停产状态

C借款人不能够归还对其他债权人的债务

D借款人已经资不抵债

21．以下哪些属于可疑类贷款的特点

A固定财产贷款项目处于停缓状态

B银行已经诉诸法律往返收贷款

C抵押品价值低于贷款额

D借款人已经资不抵债

22．以下那些项目属于关注类贷款的特点：

A净现金流量减少

B借款人销售收入、经营收益在下降

C贷款的抵押品、质押品价值在下降

D借款人的一些要点财务指标有较大下降

23．对有问题贷款的有效管理主要取决于哪两个方面：

A信贷员的贷前检查C 马上采用有效的措施B问题的早期发现D贷款的复核

24．以下哪项不属于商业银行的财产业务：

A存放中央银行款项B贷款业务C固定财产D贷款承诺业务25．按贷款的保障条件来划分，贷款可分为：

A信誉贷款、担保贷款和票据贴现

B信誉贷款、抵押贷款和票据贴现

C抵押贷款、保证贷款和票据贴现

D抵押贷款、质押贷款和保证贷款

26．按银行发放贷款的自主程度分类，贷款可分为：

A自营贷款B委托贷款C特定贷款D抵押贷款27．综合授信业务主要包括：

A贷款授信业务

C 信誉支持授信业务B

D

融资授信业务

贷款承诺业务

28．以下哪项不属于融资授信业务的范围：

A流动资本贷款业务B票据贴现业务

C 银行承兑业务D进出口押汇业务

29．以下哪项不属于信誉支持授信业务的范围：

A银行承兑业务B开立信誉证C进出口押汇D担保提货30．以下哪些是贷款定价时应试虑的要素：

A 贷款成本B预期收益C贷款的风险程度

D 资本供求情况E预期通货膨胀率

31．关于贷款利率的构成以下哪项是正确的：

A资本成本率、管理成本率、风险成本率和合理收益率

B资本成本率、通货膨胀率、管理成本率和合理收益率

C资本成本率、管理成本率、基准利率和合理收益率

D资本成本率、贷款承诺费、风险成本率和合理收益率

32．现金流量表中的现金主要包括；

A库存现金B银行活期存款C银行按期存款

D 三个月内的短期投资E长远投资

（二）复习思虑题

1．主要名词：关注贷款银行贷款商业银行营销可疑贷款

贷款承诺费

委托贷款

抵押贷款

现金流量

质押贷款补偿余额

2商业银行贷款政策包括哪些内容？

3商业银行贷款定价的原则有哪些？贷款价格由哪几部分构成？

4简述商业银行贷款营销的策略。

5试述怎样做好不良贷款的控制与管理？

6银行贷款责任制度包括哪些内容？

7掌握企业现金流量的计算方法。

8掌握贷款五级分类的标准。

9掌握贷款定价法中目标收益率定价法和保留补偿余额定价法的计算。

10. 案例解析

借款人：启明工贸企业。流动资本贷款500万元，原贷款限时为1999年 9月 14日至 2000年 9月14日，合同贷款用途是短期

流动资本周转，以企业的办公楼作为抵押，约定还款本源是企业的经营收入。详尽借款人及贷款项目背景情况以下：启明企业是 D 银行的一家新客户，于1999年 9月向银行申请并获取贷款500万元，限时为 7个月，贷款用途为流动资本周

转，并以企业办公楼作为抵押，抵押率为45%。

2000年 2月在对该贷款进行检查中，解析借款人的财务情况和现金流量，发现其财务情况尚可，但现金流量不足。经过

解析认识，该企业将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务，别的200万元则是经过虚假了一笔购销业务而获取的，

实际上是将贷款转借给了其关系企业恒利贸易企业，用于归还该企业在 E 银行的贷款。恒利贸易企业是一家经营不善，严

重损失的企业， E 银行正准备采用法律手段向其催收所拖欠的贷款，而启明贸易企业是贷款的担保人，负有连带责任。启明

贸易企业目前的财务情况一般。

请对这 500万元的贷款余额进行分类并简要说明原因。

11.案例解析

贷款情况：

新达贸易企业于1999年 9月向 C 银行申请一笔 5年期的按揭贷款240万元，用于购买商场，分60期归还，物业的购买价为

320万元，抵押率为75%。

由于借款人经营不善，产品销路不畅，在归还第10期的楼款此后，借款人再也无法归还每个月的贷款本息。

截止到 2000年关，还有 48期的楼款未付，逾期贷款本金余额198万元。借款人已经停止经营活动，大部分员工已走开公

司，借款人正申请破产破产。银行在诉诸法律程序后，业已获取该商场的全部权，并与分类日的上周举行了拍卖，拍卖价

为 150万元，扣除花销 30万元后，银行预计可回收资本 120万元。请

对 198万元的贷款余额进行分类，并简要说明原因。

12.解析说明题

XX企业于 2003年 1月10日向 XX商业银行提出 100万元的贷款申请，请你依照该企业向银行提交的财产负债表和损益表

资料，进行计算和解析。

XX企业财产负债表

单位：万元

财产20012002负债及全部者权2001

2002年关年关年关益年关

流动财产：流动负债：

钱币资本14001300短期借款26002996存货26003250应付票据916559短期投资20740应付帐款10001300应收帐款400350其他应付款100600其他应收款345300应付薪水6975预付帐款100450未交税金3060流动财产合计48656390流动负债合计47155590长远投资：长远负债：

长远投资250350长远借款800600固定财产：

固定财产净值15001500负债合计55156190在建工程10001000全部者权益：

固定财产合计25002500实收资本30003800无形及递延财产：盈利公积300350

无形财产800600

其中：公益金

递延财产400500未分配收益

无形及递延财产合

12001100全部者权益合计33004150计

财产总计881510340负债及全部者权

881510340益总计

XX企业收益表单位：万元项目2001年度2002年度产品销售收入14501950减：产品销售成本8001160产品销售花销130产品销售税金及附加4065

产品销售收益595加：其他业务收益1020

减：财务花销100135

折旧6060

管理花销

营业收益

加：投资收益150145

营业外收益140136

减：营业外支出5085

收益总数

减：所得税112100

净收益

依照上表的资料 , 请计算 :

（ 1）该企业 2002年度的现金净流量：

项目金额

净收益

加：

减：

现金净流量：

（2）请计算并比较 2002年度与 2001年度以下指标的变化情况（写出计算公式）

财产负债率；流动比率；速动比率；销售收益率。

（3）依照上述计算，可否赞成该企业的贷款申请并简要说明原因。

13．计算题：假设银行正在审查一笔一年期的500万元的流动资本贷款申请，并决定承诺这笔贷款，同时以0.5%的比率收取贷款手续费。据展望，该借款人在这一年中贷款的平均使用额度为450万元。年存款服务费为60000元，其存款的加权平均成本为 10%，贷款的风险管理花销为15000元，银行税前产权资本目标收益率为15%，产权资本对贷款的比率为10%，补偿余额的投资收益率为13%，请计算在补偿余额分别为50万元和 30万元条件下的贷款利率水平。

第六章银行证券投资业务

（一）名词讲解

市政债券收益性债券

梯形限时策略杠铃投资法

利率周限时期法投资收益率

（二）简答题

1.简述银行证券投资的功能

2.简析梯形限时策略和杠铃投资法的差异和各自的优弊端

3.简述投资避税组合的原则

4.什么是利率周限时期法，其特点在哪？

5.商业银行的投资策略主要有哪些？

6．银行投资的时候可能面对什么样的风险？

（三）思虑题

1.思虑商业银行证券投资的目的和种类

2.解析商业银行证券投资的收益与风险

3.解析银行业与证券业的分别与交融的各自利害

第七章租借与信托（一）名词讲解

租借融资性租借

经营性租借信托

企业信托回租租借

杠杆租借条调租借

（二）简答题

1.经营性租借和融资性租借的差异和特点

2.简述杠杆租借的意义

3.租金有哪几种主要的计算方法

4.简述信托的特点

5.目前我国资本信托有哪几种基本形式

6.简述信托业务运作的基本程序

（三）论述题

结合中国的实质谈谈信托业务在我国发展现状及对我国经济发展的重要意义

第八章表外业务（一）不定项选择题：

1．表外业务的一个最重要的特点是————

A高杠杆作用 B 流动性强 C 透明度高 D 盈利性好

2．备用信誉证业务平时涉及到三方当事人。即：

A开证行、客户和持票人B开证行、申请人和受益人

C 开证行、客户和受益人D银行、客户和受益人

3．表外业务中贸易融通业务主要包括：

A 商业信誉证B银行承兑汇票

C 备用信誉证D互换交易

4．金融保证业务主要包括：

A 商业信誉证B备用信誉证

C 贷款承诺D贷款销售与财产证券化

5．备用信誉证包括的三个基本要素是；

A申请人B受益人

C开证人的承诺D申请人的保证

6．互换交易主要包括：

A外汇市场互换 B 资本市场互换

C 钱币互换

D 利率互换

7．固定利率与浮动利率的互换，一般被称为：

A 基础利率互换B利率互换

C固定利率钱币互换D钱币互换

8．这类由不同样种或不同样限时的基础浮动利率的互换交易，称为：

A息票互换B利率互换

C 基础利率互换D固定利率钱币互换

9．以一种钱币的固定利率调换另一种钱币的浮动利率的呼叫交易，称为：

A钱币利率交织互换B利率互换

C 息票互换D固定利率钱币互换

10．表外业务与表内业务对照，其特点主要有：

A 灵便性强B透明度低C高杠杆作用D交易高度集中

11．采用公开喊价成交方式是以下哪一种交易方式的明显特点：

A 现汇交易B远期交易C期货交易D现货交易

（二）复习思虑题：

1．主要名词：表外业务贷款承诺贷款销售票据刊行便利备用信誉证财产证券化固定利率钱币互换钱币利率交织互换

2.表外业务与中间业务的关系怎样？

3.财产证券化流行的原因是什么？对

银行的经营管理有什么影响？

4.表外业务主要有哪几类？其特点有哪些？

5.从美国奥兰治县破产的案例中来认识表外业务的风险及银行应怎样加强对表外业务的管理。

6．表外业务的风险有哪些？银行怎样防范这些风险？

第九章其他业务

（一）不定项选择题

1．某一客户向对方开出转帐支票一份，出票日期为2002年 4月3日（星期三），则该支票的最后付款日为：

A 2002年 4月 13日

B 2002年 4月 12日

C 2002年 4月 14日

D 2002年 4月 15日

2．融资租借业务的租金构成包括：

A设备价款运输花销保险花销利息花销

B购买成本利息花销手续花销保险花销

C购买成本利息花销手续花销收益

D 货价运输花销保险花销收益

3．银行对客户开出的一纸空文必定处以罚款。其罚款比率为：

A 5%但不低于500元；

B 5%但不低于1000元；

C 10%但不低于 1000元；

D 10%但不低于500元。

4．中国人民银行《支付结算方法》第16条规定，凡是参加支付结算活动的当事人都必定遵守的三项基本源则是：A谁的钱进谁的帐，由谁支配

B遵守信誉履约付款

C先付后收收妥抵用

D银行不垫款。

5．信托财产的特点有：

A信托财产的转移性

C 信托财产的独立性B信托财产的物上代位性D信托财产的有限性

6．现代租借是以————为主要标志的一种信誉方式，它是在近代租借的基础上发展和完满的。

A 租借

B 直接租借

C 杠杆租借

D 融资租借

7．《中华人民共和国票据法》于————起开始推行。

A 1995 年 7月 1日

B 1996年7月1

日

C 1996年1月1

日

D 1997年 1月1日

8．以下支付结算方式中付款期为2个月的是：

A本票B银行汇票C汇兑D支票

9．银行汇票结算方式的特点有：

A灵便性 B 及时性 C 兑现性强 D 运用广泛

10．以下哪项业务不属于中间业务：

A结算类业务B银行卡业务C代理类业务D贷款承诺

11．中间业务的特点包括哪些内容：

A以收取手续费为主要目的B风险低

C 需要银行供应资本D以接受客户委托的方式睁开业务

12．商业银行对中间业务定价时应依照的原则是：

A收益与风险相般配B收益与成实情般配

C 投入与产出相般配

D 与需求弹性相结合

13．在支付结算类业务中按结算方式分有：

A 汇款业务B托收业务C信誉证业务D银行卡业务

14．依照支付结算的方式不同样能够分为：

A同城结算B现金结算C转帐结算D异地结算

15．银行办理支付结算时，应该做到：

A严禁违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资本

B严禁受理、代理他行正常结算业务

C严禁在支付结算之外规定附加条件，影响汇路畅达

D严禁受理无理拒付、不扣少扣滞纳金

16．由出票银行签发的，由其在见票时依如实质结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据称为：A本票B支票C汇票D信誉证

17．由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为：A本票B汇票C支票D信誉证

18．银行汇票的付款期是：

19．《中华人民共和国信托法》从——开始推行。

A 1996年1月1日

B 1999年1月1日

C 2000年1月1日

D 2001年10月1日

20．由出租人向承租人供应的一种特别服务的租借是：

A融资租借B维修租借C经营租借D金融租借

21．融资租借也被称为：

A金融租借B资本性租借C服务租借D操作租借

22.《票据法》所称的票据主若是指：

A汇票、支票和承兑汇票B汇票、支票和本票

C 支票、银行汇票和本票D本票、支票和商业汇票

23．银行承兑汇票业务属于以下哪一种中间业务：

A支付结算类B代理类C担保类D承诺类

24．备用信誉证业务属于以下哪一种中间业

务：

A支付结算类B交易类C担保类D承诺类

25．金融期货业务属于以下哪一种中间业务：

A支付结算类B代理类C担保类D交易类

26．财产管理顾问业务属于以下哪一种中间业务：

A咨询顾问类B代理类C担保类D承诺类

27．以下哪项不属于信托业务的特点：

A拥有明显的服务特点C 拥有间接金融的性质B广泛复杂性

D涉及到多边关系

（二）复习思虑题：

1．主要名词：支付结算银行汇票商业汇票

信托行为融资租借中间业务本票支票

经营租借

银行承兑汇票

2.简述商业银行中间业务收费的四原则。

3.简述信托业务的特点。

4.简述现代租借业务的性质与特点。

5．试解析银行信贷业务与信托业务的差异。

6．委托存款与信托存款的主要差异是什么？

7．怎样进行融资性租借？

第十章商业银行财产负债管理

（一）不定项选择题

1．依照财产负债比率管理要求，存贷款比率应为：

A ≤60%

B ≤ 70% C≥75% D ≤75%

2．财产负债管理的目标有：

A收益最大B总量平衡

C 结构合理D分别风险

3．依照财产负债比率管理的规定，商业银行对同一借款客户的贷款余额最高比得高出银行资本净额的：A≤10% B ≤50% C≤25%D≤15%

4．我国最早推行财产负债管理的银行是：

A中国工商银行广东分行B中国银行

C 招商银行D交通银行

5．财产负债管理的内容包括：

A财产负债总量管理B财产负债结构管理

C 财产负债效益管理D财产负债风险管理

6．依照《巴塞尔协议》要求，商业银行资本净额与表内、外风险加权财产期末余额之比不得低于：

A 4%

B 6%

C 8% D10%

7．依照《巴塞尔协议》要求，商业银行核心资本与表内、外风险加权财产期末余额之比不得低于：

A 8% B6% C7% D5%

8．依照财产负债比率管理的规定，商业银行流动性财产期末余额与流动性负债期末余额之比不得低于：

A 75%

B 25%

C 15%

D 20%

9．依照财产负债比率管理的规定，商业银行拆入资本期末余额与各项存款期末余额之比不得高于：A4%B8%C6% D7%

10．依照财产负债比率管理的规定，商业银行拆出资本期末余额与各项存款期末余额之比不得高于：

A 4%

B 5% C6% D8%

11．在商业银行财产负债比率管理指标系统中的总量控制类指标包括：

A存贷款比率B流动性比率

C 财产收益率D拆借资本比率

12．在商业银行财产负债比率管理指标系统中的流动性管理类指标包括：

A 财产流比率B备付金比率

C 资本充足率D中长远贷款比率

13．缺口管理的核心问题是：

A保持一个有弹性的财产负债表

B保持财产的高度流动性

C保持负债的高度流动性

D保持财产负债表的绝对平衡

14．商业贷款理论最早是由————在——————一书中提出的。

A亚当·斯密《国富论》

B李嘉图《政治经济学及赋税原理》

C马克思《资本论》

D凯恩斯《国富论》

15．财产转移理论是由经济学家——————提出的。

A 亚当·斯密B李嘉图C凯恩斯D莫尔顿

（二）复习思虑题

1．重要名词：财产负债管理缺口归还期对称原理

资本齐集法资安分配法自偿性贷款

2．财产管理理论经过了哪几个阶段？各自的代表人物是谁？

3．简述负债管理理论流行的原因。

4．比较资本齐集法和资安分配法的优弊端。

5．财产负债管理的基本源理有哪些？

6.银行资本缺口的形式有哪几种？说明在市场利率变动时，对银行净收益的影响。

7.我国商业银行推行财产负债比率管理的指导思想和基本源则。

第十一章商业银行绩效评估

（一）名词讲解

股本乘数 ROA

ROE财产利用率

杜邦解析法净值

营业收益率贷款损失准备金

（二）简答题

1.商业银行财务报表有哪几类，各自反响什么内容？

2.商业银行绩效议论指标系统由哪几类构成？各自重视解析哪些方面？

3.杜邦解析法议论要素的分解和组合

（三）以下业务会使得财产负债表上哪两个科目碰到影响

a. 萨利刚开了一个按期存款帐户，存入 6000美元，这笔资本被贷给琼斯购买一辆旧车

b.

银行刊行一般股筹资 10万美元，并将这笔资本花在自动取款机的安装上

c.A 银行向 B 银行供应一笔 500万美元的准备金贷款，第二天归还

d. 银行宣布对甲企业的 100万美元贷款为不能够回收贷款

（四）以下的各种交易会影响哪些银行收入及花销项目

a.为了下周客户及雇员有足够的存款单和其他票据使用，现购买办公用品

b.银行经过月薪水单帐户拨出一笔资本，划入全部正式雇员的养老基金中

c.银行邮寄出储户帐户利息

d.管理层展望近来放出的房地产贷款的坏帐率近3%左右

e.琼斯夫妇刚购买了一个保险存款箱用来存放股权证书及遗嘱

f.银行回收年初向英特尔企业放贷的贷款利息100万美元

30美元的花销

g. 琼斯的两张支票由于资本不足而退票，银行向琼斯的支票帐户征收

h. 银行获取昨年年中购买的政府证券利息500万美元

i. 银行向当地电力企业支付公共事业月帐单，数额为5000美元

j. 银行销售政府证券，获取29万美元的资本收益

（五）计算题

假设某银行其税后净收入为12、税前净收入为15、营业收入为100、财产为600、其股本为50、问其股本收益率、税赋

管理效率指标、开支控制效率指标、财产管理效率指标

（六）论述题

查找中国上市银行的财务数据，并对数据进行解析，比较我国各上市银行的财务指标，并对其绩效进行议论。

第十二章商业银行经营风险与内部控制

（一）不定项选择题：

1．银行风险的特点有：

A 客观性B扩散性C匿藏性D加速性

2．由于银行自己掌握的流动财产不能够满足即时支付到期负债的需要，从而使银行丧失清账能力和造成损失的可能性。

这被称为

A 信誉风险B利率风险

C 流动性风险D市场风险

3．获取银行信誉支持的债务人不能够依照合约准时足额归还本金和利息的可能性。这被称为：

A 市场风险

B 经营风险

C 信誉风险

D 流动性风险

4．由于金融业同业竞争造成银行客户流失、质量下降、银行盈利减少，从而增大银行风险，威胁银行安全的可能性。

这被称为：

A 国家风险B经营风险C竞争风险D市场风险

（二）复习思虑题

1．重要名词

国家风险

风险银行风险经营风险

风险管理制度性风险

2. 怎样理解市场经济中的商业银行风险?

3.简述商业银行风险的微观原因。

4.结合上述案例，试述商业银行风险管理的措施。