财富管理与规划

模块 1 财富管理与规划

·财富管理的特性

·财富管理师定位

·财富管理的主要内容和业务步骤

1．客户资产状况与分析

2．财富管理规划

3．实施方案

4．绩效跟踪与调整

·财富现状分析

1．客户基本资料（有效信息收集的方法及运用）

2．客户资产现状分析

3．客户目前资产分配的风险分析

4．客户的目标分析

5．客户目前资产状况的收益预测

6．财务分析的方法及运用

·风险容忍度预测

·资产配置与风险管理

1．资产配置的必要性

2．资产配置的工作步骤

3．如何完成资产配置

4．如何构建最优投资组合

5．资产配置过程中应该注意的问题

·绩效评估与策略管理

案例分析

模块2 金融市场与投资工具

众所周知，金融产品是投资理财的主要工具。中国金融市场与国际成熟市场尚有一定差距。本课程通过对资本市场中的金融工具进行了解，并掌握基本面分析和技术面分析，从而提高财富管理过程中金融工具的遴选能力。

·金融市场

1．货币市场

2．资本市场

·投资工具的风险及收益特性分析

1．固定收益债券

2．股权投资工具

3．基金

4．信托

5．外汇

案例分析

模块3 投资理财角度看宏观经济与政策

宏观经济环境将为投资理财的决策提供方向指导和重要依据。作为为客户提供理财方案的财富管理师，应掌握正确解读与投资有关的经济指标的能力，从而把握理财方案的大方向。

·了解与理财有关的宏观经济学基本概念、指标

·理解宏观经济中影响投资理财的各种指标

·宏观经济指标变化对金融机构的影响

·宏观经济对理财方案的影响

案例分析

模块4 投资理财角度看财务管理与税务筹划

通过对财务报告的系统分析、讲解，学员应具备了解和分析公司财务状况的能力，从而把握公司能否“贷款”或公司是否“投资”的决策能力。同时，根据银行客户经理所处的特殊位置，CWM课程特别设计了税务筹划课程，从而使客户经理能为客户提供务实的财税建议。

·了解公司财务报表及其构成，理解数据间的关系，从而掌握判断公司经营状况的能力

·学会分析公司各项财务比率，从而能够分析公司的成长性、稳定性

·人生四道税

·税务筹划考虑原则与因素

·税筹层次与对象

·了解税收筹划基本技术与步骤

案例分析

模块5 个人保险规划与决策购买

投资理财的首要任务是通过制定保险规划，降低个人财务风险。财富管理师的责任之一是帮助客户选择适合他的保险产品并为其定制恰当的保险规划。基于此目标，本课程将从以下方面着手，使学员掌握产品选择技巧并能制定保险规划。

·通过分析保险要素、合同等基本概念，了解选择保险产品原则与技巧。

·认识保险市场，掌握各类保险产品适用范围

·学会量身定制保险规划

·国外保险市场及产品介绍

案例分析

模块6 高端客户的顾问式行销

财富管理师服务的过程也是与客户沟通交流的过程。了解不同背景的客户群心理将有助于分析他们各自不同的投资偏好；高质量的沟通与交流又会使财富管理师更准确地把握客户需求，从而达到顾问行销的目的。通过本课程的学习与特别定制的实战演练，学员将学会对客户群体进行基本划分，加强个人金融服务技巧和亲和力，提高与高端客户的沟通能力，以把握高端客户的特殊要求。

·高端客户划分及其心理分析

·不同类型高端客户的投资偏好分析

·个人金融服务沟通技巧与SPIN模式

·了解富人社交环境

·财富管理顾问专业形象设计

·综合角色演练

模块7 财富管理顾问前瞻—领导艺术

学员应了解在特定环境下领导和影响一支多元化团队。了解自己并理解管理者的要求，掌握如何在组织内部鼓励队员并分享经验与“诀窍”。学会如何将客户经理的客户信息转化到学员的工作层面，从而在客户经理中发掘产品和市场信息。

·领导与风格

·选择和评估雇员

·动机、保持和激励

·组织化、团队和变革管理

模块8 考试

考核方式：70分为及格线

1．闭卷选择题(考试)：占总成绩20%

2．主观分析题(考试)：占总成绩50%

3．课程大作业(平时)：占总成绩30%

考试时间：

5小时，其中闭卷选择题2小时，主观分析题3小时

考试日期：

培训课程结束后即可进行考试

做好银行财富管理工作的建议.doc

做好银行财富管理工作的建议7 财富管理中心存在的几点问题及解决方案一、成立财富管理中心目的南区成立财富管理中心旨通过专业化的团队向客户提供系列化的顾问式服务，帮助客户制定一系列的理财规划方案，从而使客户实现个人理财目标。帮助各支行理财经理开发、维护贵宾客户，提升南区支行服务贵宾客户水平，最终吸引南区高端的贵宾客户来我行办理业务，将“首家财富管理中心”这个牌子打响、打亮并且扩大出去。二、成立财富管理中心的必要性 1、满足客户的金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的银行、保险、证券、艺术品和投资理财产品与服务，协助客户实现资产保值增值的业务。 2、服务于各支行的理财经理，便于理财经理在各支行开发贵宾客户。三、目前财富中心运营模式及存在问题 1、目前财富中心运营模式及现状财富中心目前挂靠于广安门支行，客户资源主要靠理财经理个人营销，并且财富中心理财经理还是以销售理财产品换取积分为目的，与其他网点的理财经理无任何差异，与成立财富中心的真正目的相违背，无法对南区个金业务起到较大支撑作，依此模式运营下去，财富管理中心将变为广安门支行的贵宾室。

2、存在问题目前观察财富管理中心近2个月以来的管理和运行情况，存在以下几个致命的问题，若不及时正确地有效地解决，那么这个“首家财富管理中心”发展前景黯淡，财富中心将名不副实，非但高端用户难以吸引过来，而且财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，这与一个普通的邮储网点相比能有什么区别？因此，我们认为有必要及时将这些问题反映出来，并及时解决，以求得财富中心能够更快、更好地发展下去。问题一：财富管理中心定位不明确财富管理中心紧挨广安门支行，财富卡客户除了一部分是在开业时各位领导和同事们动用私人关系拉来的客户外，其余的大都是在广安门支行网点大厅挖掘的客户，照此发展下去，财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，发展的圈子将越来越窄，无法覆盖南区其他支行的贵宾客户，不能够起到支撑南区所有贵宾客户的作用。我们希望财富管理中心将直辖于南区个金部，个金部应给予全面的支撑，包括：财富中心应该定位为服务职能部门、人员的岗位、绩效工资、活动支撑等各项发展。财富管理中心不同于其他网点，应是其他网点的后台支持部门，个金部应区别对待。只有定位明确后，发展才有方向。问题二：财富管理中心客户挖掘与维护目前，财富管理中心的客户都是广安门支行的客户，根本没有起到服务整个南区的目的，因此我们建议将南区资产在50万元以上的客户上收，进行统一的资产管理和产品配置，通过设计个性化的理财规划方案来弥补我行产品线的不足，各位理财经理也不必担心绩效问题，因为上收的客户产生的所有积分将直接兑付给推荐的理财经理。至此，财富管理中心和南区全部网点才能初步形成联系，交叉成为一个巨

银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿

银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿这是一篇由网络搜集整理的关于银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿的文档，希望对你能有帮助。大家好！今天，能够站在这里参加竞聘，我感到十分荣幸。首先感谢行领导和同志们给我提供了这个展示自我、回顾自我的机会，谢谢大家！我叫***，今年**岁，**学历，会计师职称。具有会计师资格证书，以及银行业从业资格考试的公共基础、个人理财及风险管理等多种资格证书。我于**年参加工作，曾先后从事储蓄、联行、企业结算、会计、事后监督、财会科副科长、委派财主管和业务经理负责人等工作。**年至今从事***工作。下面，我向各位汇报一下自己对这三个问题的思考结果。一、我为什么要参加此次竞聘？我的回答是，因为我热爱这份工作，并且有做好这份工作的强烈信心。爱因斯坦曾经说过：“兴趣是最好的老师，信心是成功的源泉”。我想，要想做好任何事情，兴趣和信心都是不可或缺的。入行xx年来，我始终以一颗爱岗敬业之心老实做人，勤恳做事，脚踏实地地耕耘着，不仅赢得了领导和好事们的好评，还先后被评为XX办事处及XX支行的先进分子、省行优秀存款员、优秀国内结算专管员，曾获会计竞赛团体二等奖。我对金融工作的感情越来越深厚，我深深地热爱着这份充满挑战的工作。正是出于对工作的至爱，多年来，我爱岗敬业，无私奉献，在工作中取得了出色的成绩，而且我坚信，这份热爱还将引领我在新的工作岗位上为我行的发展做出更大的贡献。这就是我参加这次竞聘的初衷。

二、我凭什么参加此次竞聘，我的竞争优势在哪里？我相信“事实胜于雄辩”，下面我结合自己的工作经历，从以下三个方面进行汇报：首先，我有扎实的专业理念基础和文字功底。大学里，我系统地学习了会计学等各方面的理论知识。参加工作后，我也没有放弃任何学习的机会，而是不断的努力，不断的提高，先后取得了各种专业证书。与此同时，我还具有扎实的文字功底，曾草拟了《XX办法》及《XX协议书》，特别是在XX分行担任委派财会主管期间，XX分行计划财会部的各类报告几乎是出自我一人之手。其次，我熟悉银行业务，具有丰富的实践经验。入行以来，我从基础做起，先后在多个岗位的磨练，不仅熟悉我行相关业务操作及规定，而且对行业务流程了熟于胸。无论干什么，我都干得非常出色，获得过嘉奖。多岗位知识与经验的积累，使我对全行的工作有了整体性的认识，识别风险的能力得到了提高。我在担任*支行业务经理负责人这一年的时间里，支行的差错率大幅下降，并有8个月实现了柜面业务零差错。这一切经验与成绩的积累，都使我有信心有能力担负起运营团队主管重任。再次，我具有组织、协调与沟通能力。在担任财会科副科长期间，我曾协助科长把整个科组织成具有较强凝聚力和战斗力的团体，财会科也多次被评为“先进科室”；在担任*支行*系统上机的业务指导工作及系统切换日的指挥工作，曾负责组织、指导该系统的上线推广工作；而担任委派财会主管期间，我负责计划财会部的全面工作，在和内审部门，外审部门打交道的过程中，很好地协调了与各部门的关系。三、如果竞聘成功，我能为营销部做什么？

第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析

精心整理第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析 ???美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有？做完了没有？做好了没有？“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。” ???据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO后总股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38 本中国基金持有590万股，市值1.18230万股，市值4613 约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。 ???12月2 ???创业伊始，16个人就在里面办公。“也是5年 5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界抄在笔记本上。” ???注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。 ???汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。”

???2007年3月，汪静波在上海展览中心参加理财博览会，遇到红杉一位员工，“红杉当时投了个保险经济公司，我觉得像保险经济公司可以被投，那我们也是可以的，所以跟红杉的人聊了一下，结果沈南鹏对我们这个行业很懂，最重要是他对我们这个行业有思考，当他听到他下属讲这个事以后，当天就给我打电话了，他说我们见个面。” ???“沈南鹏懂我们这个行业，红杉又是美国一个很知名的PE，那个时候我们自己不一种鼓励、一份自信。” ???初次见面220％。同年8 ??? ???汪静波连地摊都摆过。“在超市摆摊，后来发现不行，当地最好的 ???至2010年6月，诺亚的业务拓展到28个城市，城市客户经理由6个增至285个，注册客户数由930个增至12353个。汪静波说大型金融机构几乎都和她有合作。???汪静波给诺亚的定位，是希望成为金融的“携程”。

财富管理中心绩效考核办法

财富管理中心理财经理管理办法第一章：职业发展路径和汇报关系第二章：授权、授权限制与禁忌行为第三章：上岗流程和岗位职责第四章：薪酬体系第五章：定级与考核第六章：资源型理财经理考核第七章：日常管理第八章、社会保险和休假解释第一章、职业发展路径和汇报关系一、理财经理职业发展路径（一）誉享鼓励理财经理通过优秀的业绩和良好的行为表现获得晋升机会，除非卓越的表现，一般采用逐级晋升（二）根据理财经理个人表现和公司的考评，两大发展路径所设定的序列之间有畅通通道第二章、授权、授权限制与禁忌行为

一、授权上海誉享金融信息服务有限公司（下文中简称“公司”或“本公司”）仅在承担与公司所相关理财业务的合理风险的基础上，授权理财经理以公司名义从事以下理财活动： ——代表公司推介并销售各类理财产品；? ——代表公司向客户搜集客户资料；? ——代表公司向客户提供相关服务； ——代表公司从事其他经书面授权的业务 (一) 理财经理应使用公司（或按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料。未经公司事先书面许可，不得修改或变更此表格、文件和材料，亦不得使用任何非公司（或非按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料；不得修改或变更客户所填写的任何表格、文件和材料。财富管理中心理财经理收到的任何申请表格必须立即交给公司（或直接转交公司指示的其他关联公司）；(二) 在劳动合同有效期间，财富管理中心理财经理同意： 1、在任何情况下遵守本公司的保密规定，包括但不限于本公司和其他关联公司的业务信息，其他个人或公司与本公司或关联公司发生的业务信息，或理财经理知晓的任何业务信息； 2、当理财经理得知或意识到关于本公司或关联公司将承担风险或接受业务的事实和情形，应立即向本公司（或按本公司指示，直接向其他关联公司）汇报。二、授权限制 (一) 除非得到本公司书面授权，理财经理不得从事下列行为： 1. 代表公司接受投资风险或其他任何风险； 2. 代表公司签发书面证明或其他合同；

财富管理部部门设置及薪酬绩效

第二部分部门设置及薪酬绩效考核体系一、部门架构二、与各部门交接流程：需要确认的流程： 1、信托计划销售流程：－机构部发送《预发售项目列表》（每周3前）－财富管理中心按照项目列表时间顺序（销售期在2周以上的）进行销售区域划分 ―项目部指定每个项目的产品经理1名（负责对财富管理中心进行-网络培训、文档及材料制作、在2周内接听财富管理中心来自各地的咨询） 2、签约流程及盖章合同交接： ―财富管理中心预报销售数量

―信息专员马上快递指定份额盖章合同 ―客户打款面签合同 ―信息专员将打款客户名单提供給信托财务部，并实时跟进到账状况－款项先到先得，超过-50份300万以下的，和-超出项目总金额的，由信息专员电话通知客户－信息专员将合同递交信财部； ―财富管理中心安排销售人员与客户洽谈另选产品 ―信息专员打电话并发书面成立公告或短信、电话通知給客户 3、面签流程：－财富管理中心洽谈客户的流程为：电话或短信联络、约见面谈确定购买意向、预约、面签－财富管理中心提供給客户的文档包括：公司介绍ppt 彩页（总裁办协助）信托业基本知识ppt 项目调查报告或项目补充说明书（项目经理提供）信托计划说明书（项目经理提供）信托合同空白文本（客户要求）信托合同原件（确定购买意向后，预约购买） 4、佣金确认签字：－各地团队负责人－信息专员汇总－部门总经理签字－信托财务部核算－财务总监－总裁签字 5、信托合同及客户信息：－合同发放：各地团队报合同份数－信财部－信息专员（包头）－快递各地－回收：直销合同交信息专员录入－信托财务部－代销客户信息回收：信财部收到客户合同后一周内录入－信息专员－部门总经理－就近分配至各地团队维护 6、部门市场活动、营销宣传费用、部门营销费用等相关费用预审签字：各地团队负责人－部门总经理－财务总监－总裁 7、部门人事聘用：人力资源部预审－部门总经理录用意见－总裁－人力资源部定岗定薪

财富管理中心绩效考核办法

财富管理中心理财经理管理办法第一章：职业发展路径和汇报关系第二章：授权、授权限制与禁忌行为第三章：上岗流程和岗位职责第四章：薪酬体系第五章：定级与考核第六章：资源型理财经理考核第七章：日常管理第八章、社会保险和休假解释

第一章、职业发展路径和汇报关系一、理财经理职业发展路径（一）誉享鼓励理财经理通过优秀的业绩和良好的行为表现获得晋升机会，除非卓越的表现，团队经理部门主管

一般采用逐级晋升（二）根据理财经理个人表现和公司的考评，两大发展路径所设定的序列之间有畅通通道第二章、授权、授权限制与禁忌行为一、授权上海誉享金融信息服务有限公司（下文中简称“公司”或“本公司”）仅在承担与公司所相关理财业务的合理风险的基础上，授权理财经理以公司名义从事以下理财活动： —— —— ——代表公司向客户提供相关服务； ——代表公司从事其他经书面授权的业务(一) 理财经理应使用公司（或按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料。未经公司事先书面许可，不得修改或变更此表格、文件和材料，亦不得使用任何非公司（或非按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料；不得修改或变更客户所填写的任何表格、文件和材料。财富管理中心理财经理收到的任何申请表格必须立即交给公司（或直接转交公司指示的其他关联公司）；

(二) 在劳动合同有效期间，财富管理中心理财经理同意：1、在任何情况下遵守本公司的保密规定，包括但不限于本公司和其他关联公司的业务信息，其他个人或公司与本公司或关联公司发生的业务信息，或理财经理知晓的任何业务信息； 2、当理财经理得知或意识到关于本公司或关联公司将承担风险或接受业务的事实和情形，应立即向本公司（或按本公司指示，直接向其他关联公司）汇报。二、授权限制 (一) 除非得到本公司书面授权，理财经理不得从事下列行为： 1. 代表公司接受投资风险或其他任何风险； 2. 代表公司签发书面证明或其他合同； 3. 对本公司或其他关联公司造成任何债务或以公司信用作担保； 4. 对任何理财产品合同或其他业务作出任何保证、声明或许诺； 5. 未经本公司事先书面许可，向客户收取任何费用； 6. 以任何其他方式约束本公司或其他关联公司。

2019三方财富管理公司排名

2019三方财富管理公司排名根据注册资本、管理资产规模、客户数量、户均资产规模、产品种类、服务范围以及网点分布等多种指标，梳理了目前第三方财富管理机构的发展情况，并列出了业内十强榜单。以下是中国十大第三方财富管理公司排名： NO.1诺亚财富诺亚控股有限公司以“诺亚财富”为品牌，源起于中国。是中国第一家在美国纽约证券交易所上市、旗下公司获得中国证监会与香港证监会业务发展相关金融牌照与资格的综合金融服务管理集团。

2007 年获得美国著名风险投资基金红杉资本注资，经过快速发展，通过全市场、多维度的产品筛选及风险控制体系，参与金融产品的创新和设计，获得客户与业内的一致好评，成功于2010年11月10日在美国纽约证券交易所上市。（纽交所上市代码：NOAH），为中国独立财富管理行业的领军者。 NO.2上海极元上海极元金融信息服务（集团）股份有限公司成立于2010年，注册资本金5000万，是第一家登陆国内资本市场的财富管理服务机构（上海股交中心极元金融100028 ）。极元以搭建了一个开放，透明，诚信，共赢的财富管理服务平台为目标，通过这个平台为客户提供包括理财规划，资产配置以及存续管理在内的一站式的理财服务。自成立以来，极元已经逐步建立了的在线理财服务平台，财富管理服务平台，以及投资管理服务平台，为近千名专业理财顾问，上万名高净值客户，数百亿金融资产提供服务。 NO.3好买财富好买财富管理股份有限公司（简称"好买财富"）成立于2007年，是一家专注为个人提供专业理财服务的公司，腾讯和联想旗下的君联资本都是好买的战略股东。2012年，好买获得中国证监会颁发的第一批独立基金销售牌照，2015年成为首家在新三板成功挂牌的独立财富管理公司。 NO.4北京中天嘉华

财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿

竭诚为您提供优质的服务，优质的文档，谢谢阅读/双击去除财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿尊敬的各位领导、各位评委：大家好！今天，能够站在这里参加竞聘，我感到十分荣幸。首先感谢行领导和同志们给我提供了这个展示自我、回顾自我的机会，谢谢大家！我叫，今年岁，学历，会计学专业，会计师职称。具有会计师资格证书，以及银行业从业资格考试的公共基础、个人理财及风险管理等多种资格证书。我于年参加工作，曾先后从事储蓄、联行、企业结算、会计、事后监督、财会科副科长、委派财主管和业务经理负责人等工作。年至今从事工作。在参加竞聘之前，我曾经问了自己三个问题： 1我为什么要参加此次竞聘？ 2我凭什么参加此次竞聘，我的竞争优势在哪里？ 3如果竞聘成功，我能为专卖局做些什么？我想对这三个问题的用心思考和解答，是我做好工作的先决条

件。下面，我就向各位汇报一下自己对这三个问题的思考结果。一、我为什么要参加此次竞聘？我的回答是，因为我热爱这份工作，并且有做好这份工作的强烈信心。爱因斯坦曾经说过：“兴趣是最好的老师，信心是成功的源泉”。我想，要想做好任何事情，兴趣和信心都是不可或缺的。入行12年来，我始终以一颗爱岗敬业之心老实做人，勤恳做事，脚踏实地地耕耘着，不仅赢得了领导和好事们的好评，还先后被评为办事处及支行的先进分子、省行优秀存款员、优秀国内结算专管员，曾获会计竞赛团体二等奖。特别是担任部委派分行财会主管期间，我的工作得到了省行部、部及分行的好评，年及年上半年绩效考核均为a。我对金融工作的感情越来越深厚，我深深地热爱着这份充满挑战的工作。正是出于对工作的至爱，多年来，我爱岗敬业，无私奉献，在工作中取得了出色的成绩，而且我坚信，这份热爱还将引领我在新的工作岗位上为我行的发展做出更大的贡献。这就是我参加这次竞聘的初衷。二、我凭什么参加此次竞聘，我的竞争优势在哪里？我相信“事实胜于雄辩”，下面我结合自己的工作经历，从以下三个方面进行汇报：首先，我有扎实的专业理念基础和文字功底。大学里，我系统地学习了会计学等各方面的理论知识。参加工作后，我也没有放弃任何学习的机会，而是不断的努力，不断的提高，先后取得了各种专业证

(完整版)券商财富管理薪酬体系

第一章营业部财富业务员工薪酬与福利第一节薪酬与福利原则第一条营业部财富管理业务系列员工薪酬由底薪、绩效提成、维护津贴和福利构成。第二条总部财富管理部业务人员的薪酬与福利根据公司相关制度执行。第三条社会基本保险及其他福利按照公司的相关制度执行。第二节投资经理薪酬待遇第四条本办法涉及的考核职位包括投资总监、投资经理（首席投资经理、资深投资经理、高级投资经理、投资经理）、投资经理助理。以上职位都属于营业部财富管理业务系列员工工作岗位。第五条营业部财富管理业务系列员工底薪由本节第五十五条规定的基本薪资标准执行；维护津贴由本节第五十八条规定的非产品签约客户维护津贴标准执行；绩效提成为产品增量佣金提成和自有客户提成。福利构成按公司有关员工社保和福利制度执行。

●自有客户是指投资经理名下的非产品签约客户，非产品签约客户的佣金收入按固定比例18%提成。 ●节日过节费按“五一、十一、春节”发放，京沪穗深按照每人每节500元标准发放，其他地区按照每人每节400元标准发放。 ●公司定期安排人员体检，具体标准按照公司相关规定执行。第七条产品增量佣金提成=产品增量佣金*15% ，增量佣金起点为1.3‰，不含规费。第九条非产品签约客户维护津贴（一）高级产品组：对应50万的客户，由负责高级产品的投资经理维护，按照客户数量分配如下：

注：后续每增加500个非产品签约客户服务增加500元绩效工资，以此类推； KPI满分计5分，考核如下： 1、非签约客户服务KPI考核按月执行； 2、客户流失率=（所服务的非签约客户当月撤销上海A股指定的客户

数量）/（所服务的非签约客户总数）； 3、客户降佣率=（所服务的非签约客户当月降低佣金的客户数量）/（所服务的非签约客户总数）； 4、客服回访投诉率=（所服务的非签约客户当月投诉数）/（所服务的非签约客户总数）。维护津贴发放的比列如下：（二）中级产品组：对应20-50万的客户，由负责中级产品的投资经理维护，按照客户数量分配如下：注：后续每增加500个非产品签约客户服务增加500元绩效工资，以此类推； KPI满分计5分，考核如下：

财富管理事业部人员管理办法2016

财富管理中心人员管理办法

目录第一章总则第二章财富事业部架构及薪酬福利第一节财富事业部架构第二节财富事业部的薪酬和福利第三节财富事业部的考核管理第三章理财经理基本管理办法第一节理财经理的职责和聘任标准第二节理财经理的薪酬和福利第三节理财经理的考核管理第四章市场总监基本管理办法第一节市场总监的职责和聘任标准第二节市场总监经理的薪酬和福利第三节市场总监经理的考核管理第五章附则

第一章总则第一条为促进公司业务健康发展，规范财富管理人员的招聘、工作职责、薪酬福利、品质管理、业务考核等事项，满足财富管理人员职业生涯规划，保证业务团队质量，提高经营绩效，根据公司发展战略及管理规定制定本办法。第二章财富事业部第一节财富事业部架构第二条财富管理中心架构如下：财富管理中心（总经理）总经理助理市场总监第三条财富管理中心团队人员分为市场总监、高级理财经理。第二节财富事业部薪酬绩效管理第四条市场总监、高级理财经理的薪酬与绩效待遇按本办法规定执行。第五条以上人员的聘用、考核和相关管理事项，除公司另有规定外，均依照本办法执行。第六条首次入司人员签署一年期劳动合同，试用期为2个月。试用期结束后，由财富管理中心和综合管理部决定是否给予转正、提前转正、延长试用期或辞退。合同期满可根据业绩达成情况进行续签。劳动合同中可签署补充条款对本管理办法进行约定。第七条薪酬管理（一）薪酬结构：

1.员工月工资总额（底薪）=基本工资+绩效工资+项目提成，提成视具体工作岗位而定。 2.年终效益奖计算方法：年终效益奖根据年终绩效考核结果进行发放。 3.试用期员工薪酬管理：试用期员工业绩没达成基本工资按80%（提成除外）发放，转正后按工资的全额计发。（二）薪酬与业绩标准 1.业绩标准以年化业绩为准，市场总监、总经理助理、部门总经理业绩目标为团队业绩目标之和。每月团队完成600万，如没完成基本工资按80%发放。（三）管理提成发放流程 1.管理提成有子公司财务部根据实际业绩进行核算，经子公司总经理、集团财务部、集团人力资源部、集团董事长审批通过后，方可发放； 2.个人业绩佣金采取按客户打款后一周内发放的方式第三章理财经理基本管理办法第一节理财经理的职责和聘任标准第十三条理财经理的工作职责如下：

关于财富管理模式下的营业部发展思考

关于财富管理模式下的营业部发展思考证券行业的通道业务已经离我们越来越远了，经济业务佣金费率的加速下滑，营业网点的持续高速增长，客户对金融市场及金融产品的知识不断加深带来的对金融服务的需求日益增加，作为券商我们其实早已感受到一个全新的证券时代在来临，那就是财富管理模式的来临而且来势汹汹。盈利模式面临着重大的转变，在这个行业转变的时期，我们必须从思想上认识到转变的重要性，才能找到这个全新的财富管理模式下的证券人生存之路。对于营业部得管理方法是多样化的，但是公司对于营业部的发展思路在每个阶段是固定的，以下是对现阶段公司发展战略指导下的营业部发展思路的一些理解。新模式下的营业部发展需要做出的几点转变：一、员工思想的转变： 1、明确零售客户服务工作中的职责：现阶段营业部很多客户经理被问到工作的主要职责的时候出现的最多的还是“拉客户”三个字，这种从通道业务为主的时代延续下来的想法任然存留在大部分人的心中，而如今的证券市场正值佣金收入边缘化的时期，传统的账户销售已经不能再满足券商发展的需要，而理财产品的销售在很多人眼中一直都是作为不得不去面对的任务而并非日常性的工作，这种思想必须转变。 2、加强团队协作战斗力：从客户经理到电话客服人员再到理财顾问，公司在过去几年的时间内已经建立了一套多层次的客户服务体系，而这样一个团队要想发挥出战斗力必须做到良好的沟通协调合作，针对不同的客

户有不同的团队解决方案，这种与以往客户经理一人分饰多角的工作方式也有了很大的变化，需要员工改变其思想。 3、解决投资顾问名不副实吃大锅饭的问题：投资顾问作为这个阶段出现的一个新的岗位其实很多人都没有对他有一个明确清晰的认识，有些人认为投资顾问就是老资历的客户经理、有些人认为投资顾问就是一个传话筒、也有些人根本没有理解投资顾问到底该做什么。其实公司对现阶段投资顾问的定位还是很清晰的，投资顾问的目标定位是营业部的产品经理，负责为客户经理开发和服务客户提供支持，现阶段在公司还没有成熟的CRM（客户关系管理）时候，投资顾问应该还附加带有针对相应客户群体的资料收集整理工作例如：客户的层次、风险、爱好、习惯等等。员工只有从思想上认识到这些才能够更好的在营业部这个战场的第一线为公司战略服务。二、工作方式的转变： 1、从传统的推荐股票转变到综合理财产品的推荐：证券市场发展到今天，以往稀缺的通道业务产生的盈利点已经不再能满足发展的需要了，正因为如此传统的推荐股票的工作方式也必然要随着盈利点的变换而变换，现在的营业部不再是以往人们心中简单的炒股票的场所了，而应该是一个集产品销售和客户服务为一体的终端。证券公司向个人及家庭提供的金融服务以及相关金融产品就是证券零售业务的概念。 2、从传统的股票分析服务到个人理财分析服务：如今的证券市场已经进入到一个多元化发展的时期，各种金融产品和不同的操作方式使得现在的

关于财富管理模式下的营业部发展思考

3、解决投资顾问名不副实吃大锅饭的问题：投资顾问作为这个阶段出现的一个新的岗位其实很多人都没有对他有一个明确清晰的认识，有些人认为投资顾问就是老资历的客户经理、有些人认为投资顾问就是一个传话筒、也有些人根本没有理解投资顾问到底该做什么。其实公司对现阶段投资顾问的定位还是很清晰的，投资顾问的目标定位是营业部的产品经理，负责为客户经理开发和服务客户提供支持，现阶段在公司还没有成熟的 CRM（客户关系管理）时候，投资顾问应该还附加带有针对相应客户群体的资料收集整理工作例如：客户的层次、风险、爱好、习惯等等。员工只有从思想上认识到这些才能够更好的在营业部这个战场的第一线为公司战略服务。二、工作方式的转变： 1、从传统的推荐股票转变到综合理财产品的推荐：证券市场发展到今天，以往稀缺的通道业务产生的盈利点已经不再能满足发展的需要了，正因为如此传统的推荐股票的工作方式也必然要随着盈利点的变换而变换，现在的营业部不再是以往人们心中简单的炒股票的场所了，而应该是一个集产品销售和客户服务为一体的终端。证券公司向个人及家庭提供的金融服务以及相关金融产品就是证券零售业务的概念。 2、从传统的股票分析服务到个人理财分析服务：如今的证券市场已经进入到一个多元化发展的时期，各种金融产品和不同的操作方式使得现在的证券市场是一个多样化的市场，虽然这样一个还不算是成熟的阶段，各种金融产品之间的差异化体现的还不是那么的明晰，但是我们必须把个人理财分析的服务工作走在前面了，以求在市场的变化和发展中打有准备的仗。以往的传统股票分析服务已经远远不能满足客户需求了，我们必须向个人理财分析服务方向发展，提前在客户心中树立理财服务的

财富管理中心(财富俱乐部)建设方案

财富俱乐部建设方案随着社会经济的发展，人们的财富积累也越来越多，个人财富管理业务也应运而生，并以前所未有的速度迅猛发展，成为各家公司竞相追逐的高端客户市场经营模式。为适应这一形势发展的需要，稳定和拓展高端客户市场，增强我公司竞争能力，特此提出本方案。一、建立财富管理中心的必要性（一）是市场竞争的需要。财富管理中心近两年如雨后春笋般在全国蓬勃发展。在本市各大银行也已建立财富管理中心，高调挺进高端客户市场。如此态势，我公司建立财富管理中心迫在眉睫，如果错失良机，就有可能导致高端客户大量流失。（二）是客户服务的需要。单纯依靠单一产品已经远远满足不了高端客户的需要，以推销产品的方式也显得单薄且繁复。因此，对于高端客户，必须通过全面了解客户的需求，从综合理财的高度，提供完整的解决方案，并因时因势而变，做好跟踪贴身个性化服务。我200万元以上金融资产的客户林华平，这些客户的资产如果不能获得其应有的收益，或者说因为我们服务不周而错失投资良机，那么损失的不仅仅是我公司的中间业务收入和客户的收益，更重要的是客户的忠诚度。

我们迫切需要一个平台，建立一个基础，跟踪高端客户，为其提供贴身的个性化服务。（三）是提升品牌的需要。当我们迈入小康社会，富裕人群不断壮大，理财市场也随之快速形成，谁在高端客户市场取得主动权，谁就把握了行业的未来。我们常常说二八定律，其实在我行已经是一九了，如果说贡献度，那比例就更悬殊。对于高端客户，如果我们仍然沿用大众化的服务模式，能留住今天，也留不住明天。这就要求我们要适应市场变化，转变服务理念，实施服务模式和服务流程再造，提升服务层次，提高服务水准。财富管理中心已成为必由的选择。高端客户市场份额大小，决定着公司的生存空间和在行业的地位。公司服务声誉通过客户的传播，最容易形成蝴蝶效应，导致强者更强，弱者更弱。现在各家公司的财富管理业务都在起步阶段，谁能抢先一步形成优势，谁就赢得了市场的主动权。二、机构设置财富管理中心考虑设在融恒国际大楼18层。其装潢设计应体现出客户尊贵身份的活动空间。财富管理中心应设有迎客厅、休憩阅读区、个人理财室、演讲报告厅。迎客厅设值班台；休憩阅读区配置茶座、饮品、杂志、信息终端；

银行分行财富管理理财团队建设规划

中国XX银行XX分行零售银行理财团队建设发展规划（三年度）第一章总则第一条为规范零售银行理财团队管理，加强理财经理队伍建设，提高业务水平，调动员工的工作积极性和主动性，保证零售银行理财业务健康发展，特制定本发展规划。第二条理财团队建设实行“严格准入、认证上岗、资格年检、序列管理、以效定级”的管理原则。第三条本办法所称“理财团队”是指在理财经理岗位（含私人银行岗）工作，具备良好理财知识与技能，能够为所维护客户提供资产管理咨询和规划等服务的专职服务营销人员组合。第四条本办法所称“理财业务” 是指深入挖掘所维护客户资产管理需求，通过为客户提供理财规划和建议，进行客户关系管理，销售零售银行产品和服务，达到维护和提升客户目的的零售银行经营活动。第五条本办法所称“维护客户”指通过OCRM 系统所分配的客户。第六条本办法所称“贵宾客户”指在XX银行单一客户号下个人金融资产规模达到或超过10 万的贵宾客户，贵宾客户层级细分为银卡级（金融资产大于等于10 万，小于50 万）、金卡级（金融资产大于等于50 万，小于100 万）、钻石级（金融资产大于等于100 万）、准私人银行级（金融资产大于等于300 万）四个层级。个人金融资产目前包括：储蓄、结构性理财产品、资产管理类理财产品、基金、保险和国债等，金融资产将根据

市场环境的变化，进行动态调整。第二章岗位设置、配置等级与营销维护策略第七条每个营业网点自成立之日起，必须设置理财经理岗，理财经理岗属于 B 类岗位，起始行员等级最低为13 级。第八条理财经理岗位实行序列管理，根据我行目前情况暂定分为三个等级，即理财经理助理、理财经理、高级理财经理。理财经理岗位序列划分和聘任主要依据考核结果，具体见理财经理考核办法。第九条理财经理助理（起始行员等级13?12级）重点维护银卡级贵宾客户，数量上限原则上为1000 人，贵宾级客户数量超出维护数量上限30%时增配理财经理助理，增配理财经理助理后，对超出原理财经理助理维护上限的客户重新指定新的理财经理助理；理财经理（起始行员等级12?10 级）重点维护金卡级贵宾客，数量上限原则上为500 人，贵宾级客户数量超出维护数量上限30% 时增配理财经理，增配理财经理后，对超出原理财经理维护上限的客户重新指定新的理财经理；高级理财经理（起始行员等级11?8 级）重点维护钻卡级贵宾客户，数量上限原则上为100 人，贵宾级客户数量超出维护数量上限30%时增配理高级财经理，增配高级理财经理后，对超出原理高级财经理维护上限的客户重新指定新的高级理财经理；根据我行贵宾客户发展规划相应客户经理配置规划如下: 项目 2011年度2012年度2013年度客户数配置数客户数配置数客户数配置数钻卡130013200020300030

券商财富管理模式浅析.pdf

券商财富管理模式浅析券商应该界定清楚其所能提供财富管理服务的定位，找到属于自己的特色。同时，各家券商也迫切需要找到自己在所处行业中的定位，包括目标客户群体﹑产品设计﹑服务内容等多个方面。相对于以资产保值为主的银行、以资产保障为主的保险公司来说，券商财富管理的优势就在于专业的资产增值。券商的目标客户应是包括缺乏时间来管理财富的成功人士﹑缺乏投资能力或者分析能力的一类投资者等。现阶段券商是比较专业的管理人，提供的产品也应是以增加财富为主，资产增值应该是券商财富管理当中最核心的优势。从券商管理角度来说，财富管理的目标客户应该向高净值群体延伸。大型券商应该向高端发展，将高净值人群定为目标客户群，中小型券商也有发展的空间，例如资产在200万元左右的人士也有理财的需求。无论是向高端发展还是走中低端路线，券商财富管理的目标都是要找到比较有竞争优势的客户群体。诚然，对于财富管理发展的现阶段，现在还处在寻找客户和定位客户时期。从服务手段来说，目前业内各券商差异不大，主要是通过面谈等方式来深入了解客户需求；其次，就是综合归纳这些需求，然后再匹配相应产品；最后传递产品给客户，同时做好售后服务工作。 1、海外模式很难复制近20年才富起来的这一批中国式富豪，他们对于财富管理的诉求跟西方已经经历了几代人传承的家族式财富管理必定有着相当大的区别。因此，在海外已

经成熟的财富管理模式，进入中国可能会出现“水土不服”情况。海内外的高净值人群主要存在三个方面的差异。首先，国内的高净值人群基本上都是第一代富人，而在海外，特别是欧洲已经发展到第三代﹑第四代。其次是年龄问题，我国的亿万富翁年龄平均在50岁左右，他们对海外财富管理模式的认同度比较低，而且在中国传统文化中缺少托人理财的习惯。第三方面是财富累积时间长短的差异。委托人对理财的认知跟其自身财富累积时间的长短有关。我国富裕阶层财富累积时间较短，因此对理财的认知跟海外客户有差距，国内委托人理财行为的自主性比较低。针对上述差异，理财管理可分为三种：一种是完全交给管理者打理，例如瑞银﹑瑞信主要从事这类业务；另一种是私人银行，他们往往协助一个家族几代人管理资产。如果简单地将海外的模式，例如瑞银的模式复制过来，估计很难成功。最后一种，也是比较适合国情的一种模式是，委托人参考顾问的建议，同时委托人也要参与决策过程。 2、券商财富管理业务浮现三大主流模式目前各家券商的财富管理业务定位不同、功能各异、投资者门槛千差万别，但本质均系在客户细分的基础上，立足经纪业务、统筹各业务模块，向客户提供差异化的服务。按照财富管理业务在券商整体架构中所处的位置以及各自定位，目前业内已开展的财富管理业务可归结为：全产业链服务超高净值客户、打造独立第三方理财超市、“全产品”架起客户与各业务链条之间桥梁等三种主流业务模式。

财富管理业务组织架构和激励机制的创新分析【最新版】

财富管理业务组织架构和激励机制的创新分析财富管理业务的典型特征财富管理业务是金融机构将客户关系管理、资产管理和投资组合管理等融合在一起形成的综合化、特性化的一种金融服务业务。财富管理业务内涵远大于资金的募集和营销，信托公司通过财富管理业务获取客户，并不断提高客户粘性，建立更加紧密的联系，为客户提供更多种类、更深层次金融服务。信托公司的财富管理业务主要具有以下几个方面的特征。 1. 客户关系管理是财富管理业务的首要任务客户关系管理是金融机构开展财富管理业务的重要工作，通过为客户提供优质全面的服务，与客户建立起高度的信任感和长期关系，从而实现客户资源的积累。对于信托公司而言，客户关系管理具有以下主要特征:第一，客户定位清晰，主要针对机构客户和高净值的个人客户;第二，客户需求明确，收益性和安全性并重;第三，随着科学技术的发展，越来越多的信托公司开始采用互联网手段改善客户体验;第四，品牌效应需要长期投入。目前信托公司的财富管理业务的产品同质化较强，缺乏品牌特色，需要在产品创新及增值服务方面做长期投入。

2. 信托公司财富管理业务处于发展萌芽期相比于国外财富管理行业已经历了较长其发展的成熟行业，我国财富管理行业刚刚起步，目前我国信托公司的财富管理业务仍处于初级发展阶段，业务的形式和内容还不够完善。第一，以客户为中心的资产配置的转变刚刚开始;第二，产品结构、形式单一，正在从固定收益产品逐渐向货币基金、固定收益类、权益类、衍生品类等全谱系产品体系过渡过程中;第三，专业人才的缺乏是阻碍财富管理业务进一步发展的瓶颈。我国财富管理行业从业人员普遍比较年轻、从业经验比较欠缺，为客户提供资产配置、财富规划等综合服务的能力还需要加强。 3. 信托公司采用多种方式布局财富管理业务居民部门财富积累的快速增长让金融机构开始将资金端的目标从机构转向高净值人群，信托公司在财富线条拓展浪潮中纷纷布局，增加资金端竞争力。根据调查问卷，通过直销方式发展财富管理业务的信托公司达53 家，通过直销加代销发展财富管理业务的信托公司有9 家，完全依赖代销途径发展财富管理业务的信托公司有4 家。由此可以看出，独立建设销售渠道是信托公司布局财富管理业务的主要方式。在布局直销渠道方面，信托公司采用了成立私人银行、财富