社会风险治理-提高社会风险防范化解能力

社会风险治理

做好源头防控

五位一体经济建设

协调推进四个全面

深入贯彻以人民为中心新发展理念

建立健全风险防控机制

风险研判机制

社会风险清单

风险运行态势电子地图

跨地域联动

高位介入果断出手

决策风险评估机制

重大决策

重大项目、环保项目、重大活动

风险防控协同机制

风险防控责任机制

提高基层社会治理能力城

乡社区建设要跟上，资源下倾、重心下移、力

量下沉党

委领导、政府主导负责、居民业主委员会、驻

社区单位、社会组织、物业公司、公民家庭多元

治理机制构

建基层单位和谐人际关系，医患关系、师生关

系、教育关系、劳动关系、干群关系、同事关系

领导干部要学会做好新时期群众工作

心中装着群众，走进群众了解群众

学会换位思考，设身处地将心比心、拉近感情做

群众工作要有耐心，不能通不通三分钟，简单

粗暴更

加关心终点群众、重点地区、重点

领域

大学生群体——就业问题、生活困难问题

困难群众下岗失业问题

离退休老干部、退役军人、退休知识分子

边疆民族地区：宗教问题、民族问题、分裂活动特

大城市：发展任务、稳定任务、社会融合、阶

层融合、利益分配

资源枯竭型地区：前后历史对比差异大经

济领域：金融房地产、中小微企业、僵尸企

业、环境保护社

会方面：社会保障、食药品安全、社会治安、

公共安全

服务与打击并举，维护社会稳定大局落

实保安全保稳定各项措施，下大力气解决好人

民群众切身利益问题，全面做好就业、教育、社

会保障、医药卫生食品安全生产、社会治安、住房市场调控，增加人民群众获得感、幸福感、安

全感保障合法权益和打击违法犯罪、扫黑除恶专项斗

争

科学编制突发事件应急处置预案

领导干部要有充沛顽强的斗争精神

提高风险防范意识

提高风险防范意识，加强风险管理水平不久之前，银监会在其网站上公布了《商业银行账户利率风险管理指引》，要求商业银行加强银行账户利率风险管理。随后，还公布了《商业银行资本计量高级方法验证指引》，要求实施新巴塞尔协议的银行要尽快建立起完善的验证体系。两个指引的发布意味着监管层日益关注和重视商业银行的风险管理。一、我国商业银行风险的表现形式 (一)流动性风险。指银行没有足够的现款清偿债务和保证客户提取存款，使银行信誉遭受损失而形成的风险。流动性风险往往是导致银行被兼并、接管、破产、倒闭的风险。它是我国商业银行面临的最基本的风险。银行资金来源主要是城乡居民的短期暂时闲置资金，而银行信贷资金的投放以大型基本建设项目、政府债券、住房贷款为主，放贷资金回收期长、资金的周转率低。一旦市场状况发生变化，银行就会面临支付困难。如果不能保证存款的按时支付，就会严重损害银行的信誉，银行就有可能发生危机。 (二)信用风险。信用风险是我国商业银行所面临的最大风险,又叫违约风险,是指债务人(主要是贷款人)不能依约偿还借款本息或延期偿还本息而带来经济损失的可能性。信用风险主要表现为资金使用者信誉较差，债权债务人之间的关系倒置；企业间随意拖欠货款，形成“债务链”；企业的坏帐造成银行的不良资产比例偏高；有些企业甚至通过恶意破产来逃避银行债务等等。 (三)市场风险。市场风险指由于市场价格的变动而导致银行的表

内和表外头寸会面临遭受损失的风险。其主要表现为利率风险、汇率风险和价格风险。利率风险是指银行的资产、负债在利率波动时发生损失的可能性。这种风险不仅影响银行的赢利水平，也影响银行资产、负债和表外金融工具的价值。它是国有商业银行未来面临的主要风险，由于我国长期实行利率管制，利率风险主要表现为一种体制风险，随着利率市场化改革的推进、市场定价领域的拓宽和利率波动范围的扩大,必然对我国商业银行的生存环境和经营管理产生重大影响。汇率风险又称外汇风险，是指银行在持有或运用外汇的活动中，因汇率变化而蒙受损失的可能性。价格风险是指由于资产重置或贷款抵押品价格变化，使银行蒙受损失的可能性。 (四)管理操作风险。指银行在运作过程中因账务或机构设置不合理、分工不协调、规章制度和操作规范不严谨以及操作手段落后等内部管理原因，而可能使银行遭受损失的风险。管理操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效。这种失效状态可能因指令、记账、结算错误，失误、欺诈，业务操作不当，违规、帐外经营等，未能及时做出反应而导致银行财务损失，或使银行的利益在其他方面受到损失。管理操作风险的其它方面还包括信息技术系统的重大失效或其它灾难等事件。二、银行业风险的化解对策 (一)建立社会协调沟通机制，培育良好的信用环境和法制环境。应尽快出台保护金融债权的相关法律法规，建立健全社会信用系统和企业、个人信用登记制度及信用档案，对恶意逃废金融债务的企业实

关于防范化解重大风险问题的报告

关于防范化解重大风险问题的报告锦烨文字工作室：来自县或市委办、政府办、纪委、政法委、人大、政协等系统的笔杆子团队公务员写作热线微信n2267409892 微信goldwd QQ3477752351 QQ3259308297 QQ1729794065 根据会议要求，现就xxx人民政府防范化解重大风险问题情况作如下报告，不当之处，敬请批评指正。 2018年，是我市脱贫攻坚决战年，是我市转型升级的关键时期，坚决打好三大攻坚战，关系到补齐我市经济社会发展中三大最突出的短板，关系到“五个xxx”建设和决胜全面小康。其中，防范化解重大风险作为三大攻坚战之首，是最难啃的“硬骨头”。市政府高度重视重大风险防范和化解工作，精心安排部署，全面开展风险点大排查，归纳总结出现存风险隐患七大类三十七项，并制定相应的防范化解措施，做到将防范化解重大风险工作抓早、抓小、抓了，将各类风险化解在萌芽状态，实现社会大局总体平稳可控。一、强化组织，完善风险防范工作机制我市出台了《xxx市防范化解风险隐患责任风险实施方案》，针对存在的七大类三十七项重大风险，成立工作专班，细化工作事项，明确责任人，确保具体工作层层落实，责任层层压实，为防范化解重大风险工作提供强有力的组织保障。一是组建工作专班。组建了由市委副书记为总负责人的工作专班，由市委、市政府分管领导任组长或副组长的工作小组，负责对七大类重大风险进行全面指挥调度，确保

重大风险防范化解工作统筹推进。二是建立定期调度机制。实行一月一调度、特殊情况随时调度的工作机制，调度会主要是听取防范化解风险工作情况汇报，分析研判各类风险隐患发展趋势，重点是贯彻落实好中央、省、州及市委关于防范化解风险工作的决策部署，协调解决好工作中存在的困难和问题，确保重大风险防范化解工作有序推进。各工作小组制定了相应的管理调度机制，对存在的风险隐患建台账、明目标，并逐一研究、逐一化解、逐一落实、逐一销账，确保相关部署要求落地见效。三是建立量化考核机制。市督查考评局和各行业主管部门针对我市现存的风险隐患防范化解工作，制定了详细的考核体系，并实行定期督查通报制度，将督查结果与年终考核直接挂钩，确保重大风险防范化解工作成效显著。二、细化措施，防控风险确保稳定近年来，我市始终坚持经济社会发展与重大风险防范化解工作同部署、同推进，始终坚持防范在前、预防为先的工作原则，强化工作措施，提高防范化解效率，不断提升人民群众的获得感、幸福感和安全感，维护社会和谐稳定，保障人民安居乐业。 (一)民生类风险防范化解方面。一是精准脱贫。及时对建档立卡的错、漏、缺户进行纠错、补漏、完善，对全市扶贫对象进行精准监测动态管理，确保建档立卡信息的准确率。严格执行财政专项扶贫资金使用要求，按照项目实施“532”比例进度核拔资金，确保资金及时足额到位，项目按时按质按量完工。严格落实“五公告二公示”制度，邀请群众代表参与扶贫项目的规划、决策、管理，做到项目实

内控合规建设+提高风险防范能力

人保健康：创新内控合规建设提高风险防范能力新《保险法》的出台无疑是对保险业的内部控制和风险管理提出了更高的要求，本文以人保健康公司为例，介绍了公司是如何从四个方面推进其内部控制的巩固和完善，对潜在的风险作出防范的。健康保险有其内在的经营特殊性和特有风险，如赔付风险大，运营成本高，医疗风险管控难，盈亏平衡周期长，市场竞争激烈等。面对这些严峻的风险管理形势，中国人民健康保险股份有限公司（以下简称中国人保健康）认真研究和把握健康保险的发展规律，以促进业务发展和防范风险为目标，以建立健全规章制度和内控合规文化建设为重点，创新内控合规组织架构和管理模式，构建流程规范、运作高效、管控有力的内控运行体系，强化监督和问责，有效防范和化解各类风险，为公司持续健康发展提供了坚实保障。以制度建设为切入点夯实内控基础健全、合理、有效的规章制度，是公司内控建设的基础。中国人保健康从规章制度清理入手，合理规划公司规章制度体系，将规章制度区分为基本管理类和业务操作类，规范基础管理，细化操作流程；按照新《保险法》对规章制度、产品条款、业务单证等进行梳理、规范，做到合法合规；制定《规章制度管理办法》，规范规章制度的制定、发布、修订等管理程序。通过清理，总公司规章制度数量由380余个精简为171个，覆盖公司管理、业务运营各个流程和板块。在此基础上，编印公司《规章制度汇编》，管理人员、重要岗位人手一册，初步构建了具有专业健康险特色较为完备的制度体系。同时，该公司还积极探索、研究健康保险行业法律法规基本内容、构成体系，编印了国内第一部较为系统、全面的《健康保险法律法规及规范性文件汇编》，发挥了健康保险引领者的作用，在行业内产生了良好的影响。以合规管理为重点筑牢风险防线公司强化销售队伍建设和品质管理，修订和完善营销员基本管理办法，重点防范单证保证金管理、营销员、兼业代理机构资格证管理、销售误导、佣金手续费管理等方面的合规风险；按照成本低、效率高、服务优的原则，大力推广和复制“湛江模式”，优化业务流程，完善“政府主导、合署办公、专业运作、便捷服务”的社保补充业务模式，有效控制经营风险和运行成本；建立中介业

提升风险防范意识-强化安全保障体系

提升风险防范意识,强化安全保障体系网络金融是银行业的发展方向随着互联网的高速发展和移动终端的普及，通过互联网开展金融业务已被越来越多的客户接受和采用，电子银行逐渐成为商业银行提供金融服务的重要渠道。据统计，我国电子银行业务连续5年快速增长。2014年，个人网上银行用户比例为43.1%，同比增长了7.2%；手机银行用户更是出现爆发式增长，同比上涨了50%。预计2015 年手机银行用户比例将达到24%，其中将有80%的用户利用移动终端进行支付，超过4成的用户通过手机银行购买理财产品。中国银行大力拓展网络金融服务面对网络金融的大潮，中国银行积极开展电子银行建设，大力拓展网络金融服务，推动银行业务转型升级。截至2014年底，中国银行的个人网上银行存量客户数达到1.12亿户，同比增长11.30%；交易金额为15.46万亿，同比增长34.95%。网上银行的产品功能全面覆盖传统服务范围。2014年，中国银行的手机银行客户数量达到6460万户，同比增长23.93%；交易金额为2.05万亿，同比大增459.07%。电子交易渠道对传统网点业务的替代率达84.70%。

中国银行以“中银易商”为平台，跨界融合，从“易金融、泛金融、非金融、自金融”等维度全力打造以移动化服务型电子商务为核心的网络金融服务，探索建立全新的商务模式，以生活化、虚拟化、个性化及全球化为特点，实现“一个客户，一个银行”。中行电子银行多重防护，保障客户交易安全在网络金融业务给客户带来高度便利性的同时，层出不穷的网络安全事件一直困扰着广大用户。网络金融诈骗案件时有发生，客户利益面临严重挑战。为了维护良好的市场声誉和形象，保证客户利益不受损害，中国银行高度重视网络金融业务的安全问题，采取了业界先进的多层次网络安全防护技术，制定并实施了一系列电子银行业务安全管控措施，取得了良好的效果。 1、业务交易过程的事前、事中、事后全方位技术保障中国银行构建了完善的电子渠道信息安全防护体系，为客户提供了网络金融业务交易的事前、事中、事后全方位技术保障。在交易的事前阶段，实施了安全控件、钓鱼网站监控、多因素身份认证等多种技术控制措施。同时，在业务交易层面，实施了交易限额控制、预留提示信息、会话超时控制、多次尝试登陆保护等多项业务控制措施。例如，交易限额控制是将客户通过电子银行渠道转账、支付的交易金额设置上

防范化解重大领域风险工作总结

防范化解重大领域风险工作总结防范化解重大领域风险工作总结一、重点开展情况（一）进一步完善防范化解预案。对照职能范围内3个领域重大风险，结合近期新冠肺炎疫情对我县经济造成的冲击和影响，进一步完善防范化解预案，实行协同、责任、评估和研判4个工作机制。积极开展风险隐患排查，进一步完善建立起从风险监测、预警到防范和危机管控的详细应急预案及联动措施，抓早抓小、防微杜渐，切实把防范化解重大风险工作做细做实做深，为我县经济社会平稳发展保驾护航。（二）进一步加强经济运行调度，科学分析研判当前态势。我们重点加强了对企业生产经营各个环节的运行调度和监测，分析我县当前经济发展态势，及时找准影响全县经济发展的各种风险点，统筹做好常态化疫情防控和经济发展工作。加强对各项经济指标分析与研判，充分发挥参谋助手作用，为县委、县政府决策部署提供理论依据。预计1月份，全县gdp、一般公共预算收入、社会消费品零售总额、规上工业增加值等主要经济指标符合预期。（三）项目包装取得新突破。结合我县“十四五”规划和县情发展实际，共谋划“十四五”时期重大工程项目264个，总投资972亿元。其中5000万以上项目161个，亿元以上项目122个。按项目类型分：重大工业项目31个，总投资206.7亿元；重大农业项目30个，总投资163.28亿元；重大水利工程项目16个，总投资100.78亿元；重大服务项目7个，总投资11.96亿元；重大交通项目9个，总投资122.3亿元；重大城建项目54个，总投资122.38亿元；重大生态环保项目7个，总投资10.17亿元；

重大教育项目数量27个，总投资14.2亿元；重大医疗卫生项目7个，总投资3.63亿元；重大文化旅游类项目33个，总投资101.94亿元；重大林业项目8个，总投资16.71亿元；重大民政项目12个，总投资5.52亿元；重大园区基础设施项目7个，总投资98.2亿元；其他类项目16个，总投资3.98亿元。（四）进一步完善预警措施，科学应对对外摩擦。去年我县对美出口额占全县出口总额的9%。对美出口商品主要为塑料发圈，其产品没有在美国对中国增收关税的产品目录中，因此目前中美贸易摩擦对我县进出口贸易直接影响不大，但企业出口信心受到一定程度的影响。对此，我们也建立对美贸易摩擦风险管控机制和对美贸易摩擦隐患排查双重预防的工作体系。一是建立预警机制。密切关注中美贸易战最新动态，建立高效沟通渠道，与相关企业保持紧密联系，督促相关企业做好应急预案和措施，谨慎处理手中订单，将可能遭遇的损失降到最低。二是加强政府引导。加强对企业的不良行为的约束。三是进一步拓宽出口市场，降低对美国市场依赖。依托“一带一路”，积极开拓新兴市场，发展南南贸易。二、下一步形势研判及工作措施当前，我县在经济运行中还存在一些主要问题：一是县域经济总量较小，三次产业结构不尽合理，农业产业链条不完善，税源型工业企业少，旅游业散而不聚。二是污染防治领域存在短板不足，生态保护任务依然繁重，环境整治长效管理机制尚不完善。三是民生领域欠账较多，城建、交通、教育、医疗、卫生等公共服务的覆盖面、均衡性、优质率都还不高，与人民群众期盼存在较大差距。特别是进入深冬季，天气寒冷，加之春节在即,沈阳、长春等周边地区疫情零星出现，所以我们还要做好疫情防控的准备,不能有半点松懈和马虎。下一步，我们将按照县委、县政府工作部署，稳妥有序做好职能范围内相关领域的风险防控工作。

加强内控建设提高风险防范能力和经营管理水平

加强内控建设提高风险防范能力和经营管理水平华泰财产保险股份有限公司发布时间:2010-09-13 建立周密的企业内部控制是现代企业制度的基本特征和内在要求。企业内部控制制度完善周密与否，其执行情况好坏，直接关系到企业的兴衰成败。为加强保险公司内部控制建设，提高保险公司风险防范能力和经营管理水平，促进保险公司合规、庄重、有用经营，中国保监会近期制定下发了《保险公司内部控制基本准则》(以下简称《准则》)。《准则》的颁布，将使保险公司的内部控制管理要求更为统一，形成更为统统的体系，具有非常严重的指导意义。一、加强内部控制的严重性及《准则》颁布的严重意义近年来，我国对公司内部控制建设的重视程度越来越高，2008年6月，财政部、审计署、银监会、证监会和保监会五部委联合发布的《企业内部控制基本规范》，成为我国企业内部控制的纲领性文件。保险业作为国民经济中增长最快的行业之一，如何加强内部控制建设，提升全行业的内部控制水平，真正发挥保险业作为国民经济“助推器”和“稳定器”的严重作用，正逐渐成为整个行业的一大严重课题。2010年8月《准则》颁布，是保监会深入贯彻落实科学发展观，强化监管，切实防范风险，促进保险业平庄重康发展的一项严重举措。《准则》将使保险公司的内部控制管理要求更为统一，使公司治理和内控管理有机结合起来，形成更为统统的体系，对于保险公司防止“跑冒滴漏”、加强管理、走内涵式发展道路具有十分严重的意义。二、华泰保险公司加强内部控制的实践活动华泰保险公司经过多年实践，以科学发展观为指导，逐步形成了“集约化管理，专业化经营，质量效益型发展”的整体发展战略，并且这个发展战略已经深入人心。在这个发展战略的指导下，公司目前已基本建立了“由董事会负最终责任、管理层直接领导、内部审计部门检查监督、业务单位负首要责任”的内部控制组织体系。

提高风险防范意识加强应收账款管理

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/da14838969.html, 提高风险防范意识加强应收账款管理作者：王少茜来源：《财经界》2016年第02期摘要：众所周知，应收账款的管理对于一个企业的发展来说非常重要，应收账款管理顾名思义就是一个企业的赊账回收管理工作，怎样回收，什么时间回收，不好回收怎么办都是我们需要管理的问题。只有科学的管理方法才能确保应收账款的及时准确回收，减少不必要的风险。这一管理归根结底属于企业信用管理的一种，在企业的后期信用管理中占据重要位置。关键词：应收账款风险防范造成应收账款的原因有很多，其中主要是由于日益激烈的商业竞争引起的。由于这种竞争企业不得不采取赊销的方式扩大销售，于是就产生了应收账款，但是这种状况也就增加了企业的财务成本和日后的收账成本，增加了形成坏账的机会，给企业带来了潜在的收账风险，应收账款主要存在于制造加工业。在这种情况下，就需要不断强化应收账款管理力度，充分发挥自身作用促进企业长远发展。严格来说，应收账款属于一种流动资产，它的流转速度与企业现金流是否充足有很大关系，二者成正比，能够在一定程度上提升企业资金的利用率，创造出的资金能够进行二次投资，假如应收账款流转的速度较慢，就会影响企业流动资金的流动速度，严重的甚至会损坏企业的资金链。因此一定要高度重视企业的应收账款管理工作。一、应收账款管理过程中容易出现的问题（一）领导层缺乏对信用管理的风险意识随着市场经济中行业之间竞争的激烈化，企业生存过程中最注重的就是产品的销售，多数企业高层会为了销售更多的产品采用较宽松的信用政策，追求眼前的高利益而不考虑长远的利益，忽视了对这种信用风险的防范，使企业增加了更大的经营风险。（二）企业内控系统不完善企业内部操作流程不健全，对应收账款在业务发生前或发生过程中没有管控，滞后管理，到应收账款逾期不能收回时才被动收款，这具体表现为，应收账款缺乏专人管理，并且管理方法有待进一步完善，内部控制制度不够合理，这些都将导致企业应收账款的回收难，但找不到责任人来了解、解决问题。再有企业业务人员不按流程行事，钻管理空子，内部监督部门力度不够，部门之间关系不协调，形成能收回的款项收不回来，收回来的款项不能及时上交财务长期占用。（三）信息沟通不流畅，会计核算有待完善

防范化解重大风险攻坚战工作汇报

工作情况的报告按照上级文件精神，为坚决打好防范化解重大风险攻坚战，切实当好首都政治“护城河”，我院现将工作开展情况汇报如下：一是成立领导机构，明确工作职责。成立以院长为组长、各副院长为副组长的防范化解重大风险工作领导小组，领导小组下设办公室，明确分管领导，明确责任科室，明确工作联络员。负责对医院各科室排查出的重大风险进行研判，围绕风险程度、人员规范、影响范围、社会关注等方面进行管理，做好信息掌握、台账建立、跟踪指导、综合调度、风险把控、督办抽查，分类销号等防范化解工作。二是建立健全制度，形成防范机制。制定风险研判报告制度、防范化解处置制度、督办调度机制、动态管理机制、联合处置机制、信息上报制度等，形成内控防范机制和常态化信息报送机制。三是明确排查范围，重点防范管控。由领导小组办公室牵头，有关科室负责配合，重点对医保基金、新技术、信访、社会治安、重大传染病疫情防控、食源性疾病监测、药品安全风险防控、大气污染治理等10个领域的风险进行源头防范、全面排查、科学研判、化解管控。四是开展全面排查，加强分类化解。组织力量开展全覆盖无死角的风险排查，对排查出来的风险点，建立包括风险点名称、风险表述、风险等级、化解措施、责任科室、责任人等内容的台账，进行动态管理。根据所排查出风险点的特点和类别，整合力量，建立具体的方案或预案，实行“一风险一预案”，明确具体的化解措施，将责任落实到单位，落实到人，限期化解处置，分类销号。五是强化督导考核，严格问责问效。将风险防范化解列为各科室年度目标考核和党员领导干部实绩考核的重要内容，采取明察暗访、专项检查、随机抽查等方式，对风险防范化解工作落实情况进行监督检查。对工作不到位、措施不

内控合规建设提高风险防范能力

防控风险,提高安全意识

防控操作风险提高安全意识发展并获得效益是我们银行从业人员一切活动的根本所在。但发展、效益总是与风险共生相伴。不可否认，银行业是传统高风险行业之一，因为与其说银行在经营货币，不如说银行实际上是在经营风险，银行就是凭借高超的风险控制和管理艺术来获取远比一般行业要丰厚得多的收益的，银行的每一项业务都是伴随着对风险的分析、评判、监控、转移、分解等处理方式展开的，风险始终伴随市场而存在，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。商业银行如何应对防范日益复杂多变的操作风险，如何采取多种防控措施，建立操作风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。根据《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险引发案件的成因大多由于一下几种原因：（一）操作风险防范意识不强。从许多案件看，是屡犯屡查，屡禁不止，重要制度形同虚设。如查库制度、授权制度流于形式；没有坚持重要岗位轮换和相互制衡机制；金库管理制度、现金提取、现金调拨程序管理不严，导致工作人员利用职务之便截取库款、盗用现金；网点管理不到位、重要空白凭证管理失控，工作人员私自开户购买支票挪用银行资金等。

（二）操作风险管理体系不健全。各商业银行经过这几年的改革，虽已相继建立了垂直的内部审计体系，建立了内控风险管理委员会，统一领导操作风险管理等。但与建设现代金融企业的内在要求相比，还有很大的差距。一是缺乏对操作风险的整体掌控，未应用统计学原理对操作风险事件进行计量、分析，更谈不上数据库的建设和科学有效的管理。（三）缺乏完善的操作风险管理政策、方法和程序来管理风险。银监会《商业银行操作风险管理指引》要求商业银行制定完善的操作风险管理政策，对操作风险的明确界定和分类，并在全行范围内建立统一的方法和流程来识别、评估、监测、控制操作风险。但不少商业银行还未能制定操作风险管理政策，也就难以有效地控制操作风险的发生。防范操作风险是提高竞争力和公信度的有效途径。防范操作风险要以银监会的相关文件为指导，根据商业银行的实际情况，因地制宜的采取多种防控措施强化防范操作风险：（一）提高全行员工合规经营理念，增强防范操作风险的自觉性。在银行经营中，依法经营、合规操作是银行一切工作的基本要求，是每个银行员工应尽的基本职责，把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯，把操作风险管理的各项措施细化落实到每个环节、每个岗位、每个节点。（二）要建立健全操作风险管理的组织体系，为防范操作风险提供组织保障。

如何建立有效的内控制度体系加快推进风控体系建设提升风险防控能力

如何建立有效的内控制度体系，加快推进风控体系建设，提升风险防控能力加强内部控制体系建设，提高风险控制能力是现代金融企业经营管理水平的内在要求，是建立现代金融企业制度的重要基础，是实现我行发展目标的重要保障，随着股份制改革的不断推进，虽然各项规章制度进一步完善，员工内控意识有很大提升。同时加大了检查的频率和深度，但案件仍呈高发态势，根本原因就是各种关系没有处理协调好，从而造成了内控制度执行不力，措施落实不到位，案件和事故屡禁不止。现就如何处理好内部控制建设中应处理好的十大关系谈一些粗浅的看法。一、当前内部控制管理中存在的“不到位” 从近年各行发生的重大差错事故和违规违纪案件看，在内控管理方面暴露出了很多问题和薄弱环节，主要表现在“十个不到位”。对内近控管理的认识不到位、组织内部信息传导不到位、规章制度执行不到位、责任约束机制不到位、长效机制建设不到位、内控激励机制落实不到位、对问题整改和责任追究监督不到位。二、对内控管理中存在问题的“成因”分析 “不到位”并不是单一原因或单一因素所致，而是多种原因或者多种因素相互作用的结果。成因之一：内部控制环境不完善。内控文化缺失，内控优先理念缺乏。而在内控文化缺失→合规理念缺乏→一味追求速度和规模→诱发违法违规行为。正是很多银行员工甚至业务能手走向犯罪的路线图。成因之二：未创造和谐融洽的人文环境。一些行没有从实际情况出发，满足工商银行内部各个层次的需要，使广大员工难以形成和获得方向感、信任感与实惠感，为工商银行繁荣与发展主动献计献策、贡献力量。成因之三：未从部分内控向全面内控转变。把内控渗透到经营管理的方方面面。内控未成为银行日常经营管理中必不可少的一部分，没有确保在任何阶段、任何过程的所有领域都必须遵守政策和制度。成因之四：内控制度形同虚设。制度执行不力往往使得内控体系漏洞百出，形同虚设。由于受人情关系、上级干预、利益诱惑、麻痹大意等诸多因素的影响，相关操作人员在执行制度中容易打折扣，睁一只眼闭一只眼，该双人会同办理的，一个人独立操作；该定期更换的，长期保持不变；该实行专人管理的，没有落实专门人员；该实行岗位分离的，一人兼任等等诸如此类，从而为犯罪和违规违纪造成便利，甚至为其大开绿灯。成因之五：高级管理层、关键岗位及人员的监督约束机制不健全。在赋予关键人员特殊权力的同时，并未建立起强有力的监督约束机制。一方面，人员轮换和强制休假制度流于形式；另一方面，内部审计存在重大缺陷，侧重于对基层操作人员的检查，忽视对关键人员（尤其是管理人员）的审计。无论是审计频率，还是审计范围，都远不能形成对关键人员的有效威慑，从而为关键人员作案提供可能。三、正确处理好“十大关系”提高内部控制执行力

防范化解重大风险专项工作汇报-汇报材料.doc

防范化解重大风险专项工作报告-汇报材料防范化解重大风险专项工作报告按照××《防范化解重大风险专项工作方案》部署要求，现将××风险隐患排查整治情况报告如下：一、风险隐患排查整治整体情况（一）、大队召开全体会议，传达《防范化解重大风险专项工作方案》文件精神，并对各项工作进行部署。成立了以大队长为组长，教导员为副组长，各中队负责人为成员的道路交通安全隐患排查治理领导小组，扎实推动风险排查工作。（二）、大队结合辖区道路安全设施以及事故多发点段实际，全面摸清存在安全隐患的路段数量、分布情况和风险等级，按照隐患危险程度和风险等级，科学梳理分类，逐一建立台账，全部纳入管理视线，做到底数清，情况明。（三）、联合××交通运输、安监等部门，按照“全部覆盖、不留死角”的原则，实行大队领导包片，民警包段的工作模式，对所有道路交通安全隐患路段开展一次拉网式排查，此外，确定安全隐患路段挂牌督办等级，实行挂牌督办，明确整改责任单位和完成时限，切实做到道路交通安全隐患及时发现、及时报告、

及时治理。（四）、加强与新闻媒体沟通与协作，用好广播、电视、报纸等传统媒体和互联网、手机等新兴媒体，及时向社会公布隐患路段分布情况和治理期间的管制措施、绕行线路等信息，密切掌握隐患治理进度，突出交通安全隐患排查与违法整治活动宣传的特色，扩大排查与整治活动的社会影响，通过真实案例和具体事例，广泛开展宣传教育，不断提高辖区广大群众的文明交通意识。二、风险隐患排查整治工作措施（一）、定期对辖区内团雾多发路段、国省道交叉路口、城市道路安全隐患和农村公路急弯陡坡、临水临崖等危险路段安全防护设施问题进行全面排查梳理，建档立案。（二）、对“两客一危”、校车服务机构及列入红橙色监管单位每15天检查一次，对使用校车和接送学生车辆的学校或幼儿园要每个月检查一次，对其他道路交通安全责任单位在发现事故隐患或遇重要时间节点时，要随机进行重点抽查。（三）、依托公安交通管理综合应用平台、公安交通集成指挥平台，将逾期未检验重点车辆信息及时录入缉查布控系统，每日开展稽查布控行动，集中整治群众反映强烈的假牌套牌假证违法。

强化贷后尽职管理提升风险防控能力

强化贷后尽职管理提升风险防控能力随着市场经济的不断发展，股份制改革的深入推进，农发行业务经营方式及内容正在发生深刻的变化，信贷风险的控制难度进一步加大，贷后管理也受到了新的挑战。因此，必须加强对传统贷后管理方式的创新，切实规范贷后管理行为，不断提升防范、控制和化解风险的水平。一、当前贷后管理工作中存在的问题与前几年传统意义上的贷后管理相比，农发行目前的贷后管理工作已有了一定程度的改善，但从总体情况来看，贷后管理仍然存在着不少问题： 1、贷后管理观念仍旧滞后，未形成良好的管理习惯。一是认为贷款发放后资金调度是企业内部的事。我们通过对一些不良贷款客户的检查分析发现，一些贷款被借款人转移到关联企业、母子公司，使借款企业逐渐空壳化，导致银行债权悬空。二是认为能还息就是好贷款。这种观点的危害性在于，相当部分信贷人员仅因企业能还利息，就作出企业运作正常的判断，进而放松贷后管理或盲目办理转贷、续贷，忽视了企业在保证按期还息的承诺下，挪用贷款于高风险项目，经营状况渐趋恶化的可能。三是认为贷款只要能收回，企业用什么来还并不重要。在实际工作中，经营行不应满足于按期收贷，还应加大营销力度，建立更加牢固的银企关系，防止其他行欲将本行贷款挤出，形成本行贷款被顶替的风险，由于放松贷后管理而失去好客户同样是错误的。四是

认为企业因避税才做虚假报表，可以理解。客户经理即使对企业避税行为无法干涉，出于银行利益，也需要弄清企业真正的经营成果，不能任由企业提供虚假报表而不加制止。 2、贷后监管不到位，未抓住核心内容。在近年来的各种内外部检查中，贷后管理薄弱是反映最多、最普遍的问题。贷后检查表现为“五多五少”：一是制定规定多，抓落实少。重教育、轻奖惩，对检查中暴露的问题，并没有引起深层次的警戒，也缺乏与之配套的考核奖惩措施，没有能起到“前车之鉴”的作用。二是立足于贷款检查多，立足于客户检查少。具体而言，对客户组建集团、股份变化、兼并、重组、外地投资、母子公司关系等往往不清楚，缺少明确的应对规则，实际上是割裂了风险的产生源。三是为应付上级行检查，从完善手续资料出发进行检查多，为防范风险信贷人员自发检查少。对借款人发生重大变更事项反应迟钝，对借款人暴露的潜在经营风险未引起足够重视，对借款人的有效资产分布掌握不清，对担保单位和抵押物监督不力。四是机械地按规定操作多，根据具体情况灵活性操作少。重复劳动问题突出，目的性不强，不论大客户、小客户，贷款金额多少，客户优劣如何，都是一样的格式内容，缺乏深入细致的分析。五是检查发现表面情况多，可以为信贷决策提供参考的高质量信息少。按照贷后检查频率要求，一般每年至少进行数次不等的贷后检查，但由于条件局限，检查往往采取经营行自查、管理行抽查部分信贷档案的方式，这种“蜻蜓点水”式的检查对降低贷款风

提高风险防范意识增强合规经营理念

提高风险防范意识增强合规经营理念根据总行开展的“基础管理提升年”和“风险文化大讨论”等风险管理教育活动的精神，在分行内控合规部门等相关部门的宣传、组织下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次主题教育活动的意义和重要性。通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营造成案件高发的危害性，使我更加认识到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名农业银行风险管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，只有坚持了合规经营才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会：一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知

识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念从近几年银行业发生的经济案件来看，“十个案件九个违章”。有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出风险内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

关于防范化解重大风险问题的报告范文.docx

关于防范化解重大风险问题的报告范文关于防范化解重大风险问题的报告范文根据会议要求，现就**市人民政府防范化解重大风险问题情况作如下报告，不当之处，敬请批评指正。 2018年，是我市脱贫攻坚决战年，是我市转型升级的关键时期，坚决打好三大攻坚战，关系到补齐我市经济社会发展中三大最突出的短板，关系到"五个**"建设和决胜全面小康。其中，防范化解重大风险作为三大攻坚战之首，是最难啃的"硬骨头"。市政府高度重视重大风险防范和化解工作，精心安排部署，全面开展风险点大排查，归纳总结出现存风险隐患七大类三十七项，并制定相应的防范化解措施，做到将防范化解重大风险工作抓早、抓小、抓了，将各类风险化解在萌芽状态，实现社会大局总体平稳可控。一、强化组织，完善风险防范工作机制我市出台了《**市防范化解风险隐患责任风险实施方案》，针对存在的七大类三十七项重大风险，成立工作专班，细化工作事项，明确责任人，确保具体工作层层落实，责任层层压实，为防范化解重大风险工作提供强有力的组织保障。一是组建工作专班。组建了由市委副书记为总负责人的工作专班，由市委、市政府分管领导任组长或副组长的工作小组，负责对七大类重大风险进行全面指挥调度，确保重大风险防范化解工作统筹推进。二是建立定期调度机制。实行一月一调度、特殊情况随时调度的工作机制，调度会主要是听取防范化解风险工作情况汇报，分析研判各类风险隐患发展趋势，重点是贯彻落实好中央、省、州及市委关于防范化解风险工作的决策部署，协调解决好工作中存在的困难和问题，确保重大风险防范化解工作有序推进。各工作小组制定了相应的管理调度机制，对存在的风险隐患建台账、明目标，并逐一研究、逐一化解、逐一落实、逐一销账，

增强防范意识强化风险管理

增强防范意识强化风险管理扬州市四维工程管理有限公司陈善庆风险管理是人们对潜在的意外损失进行识别、评价、预防和控制的过程。工程项目作为集技术、管理、经济、组织等各方面于一体的综合性社会活动，存在着众多的风险因素。这些风险因素若得不到有效的处理，会造成工程项目的失控现象，如质量降低、造价增加、工期延长等，甚至导致项目失败。在建设过程中，监理虽然不是工程承包合同的当事人，但因其在项目管理中的独特地位，不可避免地要受到来自业主、承包商以及自身职业责任等方面风险的冲击，尤其现代项目具有规模日趋庞大，环境日益复杂，功能、标准要求越来越高，新技术、新材料、新工艺、新设备不断涌现，参建单位越来越多等的特点，必然带来项目风险日渐增加、监理责任日趋加重等问题。因此，监理必须充分重视和加强工程项目的风险管理，增强监理责任的防范意识，将其纳入到工程项目管理之中。只有这样，才能有效地避免承担监理责任。本文将对造成监理责任的风险进行分析，阐述风险管理的过程，提出风险管理的对策，探讨如何增强监理责任的防范意识，希望能与大家共同探讨。一、造成监理责任的风险分析监理责任的风险主要来源于业主、承包商和监理自身的职业责任三个方面。在业主方面，主要包括业主不执行项目建设程序，招投标时弄虚作假、选择素质较差的承包商，在不当利益的驱动下干预现场管理工作，不遵守客观规律盲目压缩工期等。在承包商方面，主要包括承包商投标时不诚实，缺乏职业道德，施工中偷工减料，管理手段落后，在执行施工合同中违约等。在监理自身的职业责任方面，主要包括监理单位不按照监理合同的要求配备相关人员，监理人员的能力和水平不适应监理工作的要求，监理人员缺乏必要的职业道德等。二、风险管理的过程风险管理是一个识别、确定和度量风险、制定、选择和实施风险处理方案的过程，是一个系统、完整的循环过程，包括风险识别、评价、分配、执行、检查五个方面。风险识别就是针对不同项目的性质、规模、难易程度、技术条件等，监理人员根据自己的知识、经验和掌握的各种信息，采取科学的方法，辨别出所要面临的各类风险，并加以分类汇总。风险评价是对风险事件的可能性和损失后果进行定量化的过程，它的作用在于确定风险事件发生的概率以及其对监理目标的影响程度。风险分配是从项目整体效益的角度出发，按照责权利的原则，将存在的风险进行合理地分配，最大限度的发挥参建各方的积极性，对不同的风险事件选择适当的风险对策，从而形成一定的风险组合。风险执行就是制定和落实风险决策的计划和措施，并付诸实施。风险检查是在建设工程实施过程中，对各项风险对策的执行情况进行检查和总结，并评价各项风险对策的执行效果，发现偏差及时纠正。如发现新的或被遗漏的工程风险，则应进入新一轮的风险识别，开始新一轮的风险管理过程。三、风险管理的对策风险管理的对策，也即风险防范的手段或风险管理技术。在建设工程实施中，监理对风险防范的手段主要有风险回避、损失控制和风险转移等，它们是监理开展风险管理的最基本工作方法，是一个完整的方法体系。为此，监理人员应熟练掌握和运用该方法体系，以增强驾驭工程的能力。（一）、风险回避风险回避就是以一定的方式中断风险源，使其不致发生或遏制其发展，它是一种必要的、有时甚至是最佳的风险防范手段。有一地下室工程，设计为预应力薄壁管桩基础，基底标高距地面为-7.8M，施工单位在进行地下室基坑开挖前，向监理部申报了基坑开挖及支护方案，我们接到此方案后进行了认