个人理财章节练习

个人理财

目录

第一章个人理财概述0

第二章个人理财业务相关法律法规4 第三章理财投资市场概述13

第四章理财产品概述21

第五章客户分类与需求分析30

第六章理财规划计算工具与方法34 第七章理财师的工作流程和方法40 答案45

第一章个人理财概述

第一节个人理财相关定义

一、单项选择题

1.商业银行个人理财业务中不是为个人客户提供的专业化服务为（）

A、法律咨询

B、财务规划

C、资产管理

D、投资顾问

2．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司管理

3.个人理财业务是建立在（）基础知识上的银行业务

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

4.（）是个人理财业务的需求方。

A、商业银行

B、非银行业机构

C、监管机构

D、个人客户

5.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。

A、个人客户

B、商业银行

C、银行业机构

D、监管机构

6.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务畴的是（）。

A、商业银行为个人客户提供资产管理

B、商业银行为个人客户提供贷款服务

C、商业银行为个人客户提供财务分析

D、商业银行为个人客户提供投资顾问

7.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金（）

A、客户或得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险。

B、客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险。

C、客户获取由此产生的收益并承担风险。

D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险。

8.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A、综合理财服务

B、专业理财服务

C、理财规划服务

D、理财咨询服务

9.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

10. 商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（）。

A、理财顾问服务

B、私人银行业务

C、理财计划

D、代客理财服务

11. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、综合化服务

B、规划性服务

C、个性化服务

D、专业化服务

12.下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

13.下列关于理财顾问服务特点的描述不正确的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

14.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）

A、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

B、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

D、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责的开展个人理财业务

15.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）

A、综合理财服务

B、个人投资品推介

C、财务分析与规划

D、投资建议

16.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A、理财产品推介

B、财务规划

C、资产管理

D、投资咨询

17.下列选项中，不属于个人理财人员提供的理财顾问服务的是（）。

A、财务分析与规划

B、个人投资产品推介

C、投资顾问咨询

D、信贷产品销售介绍

18.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、委托代理业务

B、综合理财服务

C、个人理财业务

D、理财顾问服务

19.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）

A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B、理财业务、理财顾问服务和综合管理

C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D、理财顾问服务和综合理财服务

20.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）

A、金融机构可从中收取服务费

B、实际上属于综合化服务

C、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

D、限于为客户提供资产管理，投资规划

21.下列说法中，不属于私人银行业务（服务）特征的是（）。

A、准入门槛高

B、综合化服务

C、经营成本高

D、重视客户关系

22. 金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。

A、零售银行业务

B、理财顾问服务

C、中间银行业务

D、私人银行业务

23.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）。

A、小购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

C、小王单笔认购理财产品50万元人民币

D、小提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

二、多项选择题

1.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）

A、综合理财服务

B、理财业务

C、私人银行业务

D、理财顾问服务

E、财富管理业务

2.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动

A、法律咨询

B、财务规划

C、资产管理

D、投资顾问

E、财务分析

3.个人理财设计的市场围较广，一般包含（）

A、货币市场

B、债券市场

C、外汇市场

D、贵重金属市场

E、金融衍生品市场

4. 以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A、个人客户主要以个人理财的需求方出现

B、商业银行是个人理财业务的提供商之一

C、个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保

险监督管理委员会、国家外汇管理局

D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）

等其他金融机构也为个人客户提供理财服务

E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。

5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等综合的专

业化服务

B、综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C、综合管理服务所产生的投资收益和风险有客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

6.一般情况，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）分层管理。

A、重点客户

B、普通理财客户

C、私人银行客户

D、潜在客户

E、财富管理客户

7. 下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B、私人银行业务主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包含个人理财，以及与个人理财相关的律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

三、判断题

1.个人理财或财务管理等同于投资（管理）。（）

2.个人理财业务相关的主体包含个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（）

3. 我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。（）

4.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需促进我国个人理财业务发展的重要动力。（）

5.财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。（）

6. 私人银行业务可以面向所有客户。（）

第三节理财师的执业资格和要求

一、单项选择题

1.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A、借贷关系

B、供销关系

C、委托代理关系

D、信托关系

2.某银行代理销售A、货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手

续费中提取20%的业绩奖。从业人员小的客户伟的投资组合中已经包括了

200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小为了增加业绩，建

议伟再购买150万元A、基金。根据银行业从业人员职业操守，小的行为（）

A、违反了专业胜任准则

B、违反了公平公正准则

C、违反了正直守信准则

D、违反了遵纪守法准则

3.小是一名从业人员，先生是他多年的客户。先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在、和北美都有收入来源。小在自己没有取得会计资格的前提下，主动为先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小的做法违反了（）原则。

A、正直诚信

B、专业胜任

C、客观公正

D、克尽职守

4. 理财师队伍迅速扩的原因不包括（）。

A、理财服务需求大

B、收入稳定、受人尊敬

C、行业自理和规管理

D、居民理财技能欠缺

二、多项选择题

1. 国个人理财业务迅速发展的原因（）。

A、居民财富积累

B、居民理财需求上升

C、居民理财技能欠缺

D、投资理财工具日趋丰富

E、金融机构转型的客观需要

2.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划

B、外汇理财、人民币理财

C、投资顾问、资产管理

D、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

3. 监管机构负责制定理财业务的行业规，个人理财业务的监管机构有（）。

A、国务院

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国保险监督管理委员会

E、国家外汇管理局

4. 在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金（如理财资金成立的信托财产）投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如（）等。

A、基金公司

B、证券公司

C、资产管理公司

D、信托公司

E、阳关私募基金

5. 下列（）是从业人员的职业道德准则。

A、保守秘密

B、勤勉尽职

C、正直守信

D、专业胜任

E、信息披露

6. 下列关于理财职业道德正确的（）

A、某理财师没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘。

违反了正直守信的原则

B、某理财师在没有对市场进行充分市场调研的基础上小客户推荐某理财产品，违反勤勉尽职的原则

C、某理财师因工作繁忙不再对自身的专业知识进行再学习提升，违反了专业胜任原则

D、某理财师将客户信息提供给与自己有来往的会计师，违反了保守秘密的原则

E、某理财师向客户推荐自己代理的高佣金财产品，不顾客户的风险等级，违反了正直守信原则

7. 理财师的职业特征包括（）。

A、专业性

B、顾问性

C、综合性

D、长期性

E、规性

8. 在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）

A、是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、是正确的投资理念的重要宣导者

C、是理财风险的揭示者

D、是客户声音的反馈者

E、是理财产品的销售者

三、判断题

1. 非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。（）

2.在理财职业资格的“4E、”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。（）

3.正直公正、尽职高效属于国外理财师职业道德标准的主要容。（）

4.理财师应踏踏实实的为客户提供应该提供的服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益，这体现的是客观公正的职业道德准则。（）

5.通过理财师资格认证考试的候证人如果不具备金融服务相关行业的工作经验，其资格认证的申请将被

否决。（）

6.以客户为中心、沟通交流能力。协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。（）

7.为帮助客户实现其财务和人生目标，理财师在提供理财规划时，可以只追求短期收益。（）

第二章个人理财业务相关法律法规

第一节理财师的法律法规基础知识

一、单项选择题

1、民事活动中最核心最基本的原则是( )

A、诚实信用原则

B、公平原则

C、等价有偿原则

D、自愿原则

2、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）

A、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄，智力相适应的民事活动

D、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

3、《中华人民国民法通则》规定，（）可以开办个人理财相关业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

4、下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（）。

A、可以按照自发方式成立

B、可以没有财产或者经费

C、可以不独立承担民事责任

D、有自己的名称、组织机构和场所

5、根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包括（）。

A、法定代理

B、指定代理

C、合同代理

D、委托代理

6、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B、第三人和行为人负连带责任

C、被代理人和行为人负连带责任

D、被代理人和第三人负连带责任

7、下列选项中，关于代理的法律法规责任的表述正确的是（）

A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，终有经过被代理人的追认，被代理人才承担民

事责任

B、第三人直到行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成

损害的，仅由行为人承担责任

C、代理人知道被委托代理的事项依然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为不表示反

对的，仅由代理人承担责任

D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任

8、下列关于代理的说法中，不正确的是（）。

A、代理人在代理权限，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

9、下列不属于代理的特征的是（）

A、代理人须在代理权限实施代理行为

B、代理人须以代理人的名义实施代理行为

C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

D、代理行为须间接对被代理人发生效力

10、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

11、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）

A、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B、当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C、法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D、当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

12、根据《合同法》规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该（）处理。

A、做出不利于提供格式条款一方的解释

B、按照字面理解予以解释

C、按照通常理解予以解释

D、做出利于提供格式条款一方的解释

13、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）

A、无效合同

B、有效合同

C、效力待定合同

D、可撤销合同

14、下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）。

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人必须本人订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

15、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形的是（）。

A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

B、以合法形式掩盖非法目的

C、损害社会公共利益

D、造成对方人身伤害的

二、多项选择题

1、平等的民事法律主体之间进行民事法律活动，应当遵循的原则是（）

A、公平

B、诚实信用

C、自愿

D、等价有偿

E、公开

2、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织机构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、必须以盈利为目的

3、《中华人民国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）

A、企业法人

B、机关法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、机关组织

4、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、他人代理

E、第三人代理

5下列选项中，代理的特征包括（）

A、代理人须在代理权限实施代理行为

B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理行为必须是具有法律效力行为

D、代理行为直接对被代理人发生效力

E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

6、下列选项中，法定代理或者指定代理终止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢复民事行为能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、代理人丧失民事行为能力

D、指定代理人的人民法院或者指定单位取消指定

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

7、合同中无效的免责条款有（）

A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

B、以合法形式掩盖非法利益

C、造成对方人身伤害

D、因故意或重大过失造成对方财产损失的

E、损害社会公共利益

8、根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。

A、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其

责任的条款

C、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D、对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释

E、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

9、下列选项中，无效合同的情形包括（）

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的

D、损害社会公共利益

E、法律、行政法规的强制性规定

10、根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）

A、以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同

B、有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行

C、造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效

D、在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同

E、当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求

11、鉴定合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）

A、因重大误解订立的

B、在订立合同时显失公平的

C、以合法的形式掩盖非法的目的

D、损害社会公共利益

E、违反法律、行政法规的强制性规定

12、违约责任的承担形式主要有（）

A、赔偿损失

B、违约责任金

C、定金责任

D、采取补救措施

E、强制履行

三、判断题

1、10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事行为能

力人。（）

2、法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（）

3、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体

法人。（）

4、自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人士。（）

5、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个

人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）

6、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式

7、代理人知道被委托代理的事项仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为不表示反

对的，仅由代理人承担责任。（）

8、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华

人民国合同法》的规定。（）

9、客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，未达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（）

第二节理财规划中的法律法规

一、单项选择题

1、下列选项中，说法错误的是（）

A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律

另有规定的除外

B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约

定外，自合同订立时生效

C、动产物权设立和转让前，权利人已依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D、动产物权转让时，对方又约定由出让人继续占有该动产，无权自该约定生效时发生效力

2、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）

A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就由改动产优先受

偿

B、债权人留置的动产，留置财产的价值应当相当于债务的金额

C、留置财产可分别为物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D、留置权人不负有妥善保管财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责

任

3、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）

A、由双方协议清偿

B、由男女各清偿一半

C、由经济条件好的一方清偿

D、双方不再负清偿责任

4、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）

A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B、一方的婚前财产

C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D、生产、经营的收益

5、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人，无法通知的，应予以公告。

A、15

B、20

C、25

D、30

6、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）

A、无限责任

B、有限责任

C、担保责任

D、连带责任

7、个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是（）。

A、所欠税款、其他债务、所欠职工工资和社会保险费用

B、所欠税款、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务

C、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务、所欠税款

D、所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务

8、根据《合伙企业法》规定，有限合伙人对企业债务负（）。

A、有限责任

B、无限责任

C、无限连带责任

D、连带责任

9、合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。

A、只须通知其他合伙人即可

B、须经其他合伙人一致同意

C、须经全体合伙人二分之一以上同意

D、须经全体合伙人三分之二同意

10、有限合伙企业的合伙人向合伙人之外的其他人转让财产份额的，应提前（）通知其他合伙人。

A、三天

B、十天

C、十五天

D、三十天

二、多项选择题

1、不动产物权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

A、设立

B、变更

C、转让

D、消灭

E、赎回

2、下列关于《中华人民国物权法》的表述，正确的有（）。

A、依法属于国家所有的自然资源，所以权可以不登记

B、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

C、土地所有权应与土地附着物一并抵押

D、不动产权的设立、变更、转正和消灭，依照法律规定应当登记，自记载于不动产登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

3、债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A、建设用地使用权

B、学校的教学楼

C、土地所有权

D、正在建造的建筑物、船舶、航空器

E、医院的大型或贵重医疗器械

4、下列权利可以质押的包括（）

A、汇票

B、债券

C、仓单

D、可转让的基金份额

E、可以转让的注册商标专用权中的财产权

5、根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（）

A、提单

B、债券

C、应收账款

D、汇票

E、可以转让的基金份额

6、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的是（）。

A、工资、奖金

B、知识产权的收益

C、一方因受伤获得的医疗费、残疾人补助费

D、一方的婚前财产

E、生产、经营的收益

7、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的包括（）

A、工资

B、生产的收益

C、知识产权的收益

D、继承或赠与所得的全部财产

E、奖金

8、个人独资企业解散的，财产清偿的容包括（）。

A、所欠职工工资

B、所欠税款

C、其他债务

D、所欠职工社会保险费用

E、投资人的报酬

9、个人独资企业的设立条件包括（）。

A、投资人为两个以上自然人

B、有合法的企业名称

C、有固定的生产经营场所

D、有必要的生产经营条件

E、有投资人申报的出资

10、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A、有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外

B、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应

当提前60日通知其他合伙人

C、有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中

分取的收益用于清偿

D、有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于

清偿

E、人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没

有优先购买权

11、普通合伙企业的合伙人可以用（）形式出资。

A、土地使用权

B、知识产权

C、货币

D、实物

E、劳务

12、下列属于设立合伙企业条件的有（）

A、有二个以上合伙人

B、有书面合伙协议

C、有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D、有合伙人企业的名称或生产经营场所

E、合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

三、判断题

1、不动产物权的设立变更转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。( )

2、土地所有权可以用于抵押。（）

3、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。（）

4、留置权人有权收取留置财产的孳息。（）

5、有限合伙企业的普通合伙人对企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对企业债务承担责任。（）

6、普通合伙企业的合伙人只能在合伙人之间进行财产转让，不得将财产份额转让给合伙人之外的其他人。（）

第三节理财产品及销售相关法律法规

一、单项选择题

1、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下容（）

A、自主决策，自担风险

B、理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

C、理财有风险，投资需谨慎

D、理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

2、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币

A、20

B、10

C、15

D、5

3、商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。

A、收入最大化

B、风险最小化

C、效益最大化

D、符合客户利益和风险承受能力

4、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期的采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估

A、银行

B、自助柜员机

C、短信

D、网上银行

5、衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）

A. 到期收益率

B. 债券价格波动率

C. 信用等级

D. 资产负债率

6、商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A、二级（含）

B、三级（含）

C、一级（含）

D、四级（含）

7、超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产

品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A、两年

B、一年

C、三年

D、半年

8、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）。

A、银行无需审查客户的资金来源是否合法

B、客户利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

C、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

D、客户应当确保提供的件真实、合法

9、商业银行应当根据（），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系

A、风险匹配原则

B、重要性原则

C、收入费用匹配原则

D、权益匹配原则

10、商业银行在代理销售投资型保险产品时，应在（）进行销售。

A、所有网点

B、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点

D、设有理财专柜的网点和网上银行渠道

11、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（）。

A、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

B、对于保证收益理财产品，风险提示的容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确

承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

12、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立全销售人员资格考核，继续，培训（）等管理制度

A、跟踪评价

B、实践指导

C、跟踪分析

D、定期交流

13、基金管理人，代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务

有关的资料的保存期不得少于（）年

A、5

B、15

C、10

D、20

14、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应

（）。

A、在理财业务人员配合下为其办理

B、积极地为其办理

C、在理财业务人员指导下为其办理

D、将客户转介理财业务人员

15、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是（）

A、了解客户的风险承受能力

B、掩饰理财产品的风险状况

C、了解客户的风险偏好

D、评估客户的财务状况

16、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。

A、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责的开展个人理财业务

C、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

D、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

17、银行个人理财业务人员可以（）。

A、以某些间接方式损害同业信誉

B、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

C、通过参加学术研讨会进行业信息交流与合作

D、与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息

18、商业银行需向购买理财产品的客户及时披露（）。

A、预期收益型理财产品每日价格波动

B、对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

C、宏观经济政策

D、每日市场波动情况

19、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

C、产品说明书中须由客户亲自抄录的容由客户亲笔抄录

D、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

20、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）。

A、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

B、采取送实物的方式销售基金

C、擅自变更基金的发售日期

D、采取抽奖的方式销售基金

21、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的投资人。

A、诚实守信

B、投资人利益优先

C、保守秘密

D、专业胜任

22、根据保险销售行为规和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期缴产品投保人年龄超过65周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期缴产品投保人年龄超过70周岁

D、投保人年龄超过70周岁

23、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、境个人外汇账户和境外个人外汇账户

B、结算账户资本项目账户和外汇储蓄账户

C、贸易项目和融资项目

D、经常项目和资本项目

24、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）以下（含），凭本人有效件在银行办理。

A、1万美元

B、2万美元

C、3万美元

D、5万美元

25、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是（）

A、居民个人购汇在年度总额可以分次购买

B、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

C、居民个人需凭真实明购汇

D、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

26、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户外汇汇出境外当日累计等值（）须凭本人有效件在银行办理。

A、5万美元以下（含）

B、1万美元以上

C、1万美元以下(含)

D、5万美元以上

27、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A、3

B、5

C、2

D、7

28、目前我国个人结汇和境个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A、10

B、5

C、8

D、2

29、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）

A、个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B、外汇储存账户外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效件在银行办理

C、手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效证件在银行办理

D、境个人经常项目下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效证件在银行办理

30、下列选项中，关于境个人经常项目项下非经营性解会超过年度总额的，凭本人有效件及证明材料在银行办理的表述中，错误的是（）

A、法律、会计、咨询或公共关系服务收入需要付款证明、协议或合同

B、遗产继承收入需要遗产继承法律文书或公正书

C、境外投资收益需要境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明

D、捐赠只需要捐赠协议或合同

31、个人外汇储蓄账户资金境划转，不符合规定的是（）。

A、本人账户间的资金划转，凭有效件办理

B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方件、直系亲属关系证明办理

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划

款当日的对外支付，不得划转后结汇

D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

二、多项选择题

1、下列关于理财产品的表述，错误的是（）。

A、理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

B、商业银行可以销售没有期限的理财产品

C、设计理财产品前应该做好客户细分

D、理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

E、理财产品的名称应该反映产品的属性

2、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，下列选项中，对此表述正确的包括（）。

A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C、风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币

D、风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

E、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

3、理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（）的称谓。

A、承诺性

B、风险性

C、明确性

D、误导性

E、诱惑性

4、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括（）

A、客户年龄

B、流动性要求

C、财务状况

D、投资经验

E、风险认识

5、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。

A、理财计划的期限调整

B、币种转换的调整

C、收益率的调整

D、最终支付工具的选择权

E、最终支付货币的选择权

6、《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。

A、销售协议书

B、产品说明书

C、客户权益须知

D、监管机构批准文书

E、产品风险揭示书

7、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A、风险承受能力

B、投资经验

C、投资目的

D、财务状况

E、兴趣爱好

8、商业银行从事理财产品销售活动，不得有的情形包括（）

A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D、通过理财产品进行利益输送

E、挪用客户认购、申购、赎回资金

9、下列属于银行个人理财业务人员必须具备的基本条件有（）

A、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准，行为守则

B、具备相应的学历水平和工作经验

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D、具备监管部门要求的行业资格

E、对与个人理财业务活动相关的法律法规，行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

10、基金销售机构在设计宣传资料，从事基金销售活动时，不得有下列（）情形。

A、承诺利用基金资产进行利益输送

B、以低于成本的销售费用销售基金

C、介绍基金过往业绩

D、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

E、预测基金的投资收益

11、下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）

A、降低保险费率

B、违规宣传

C、擅自变更保险条款

D、兼做保险经纪业务

E、代理再保险业务

12、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人（）。

A、有足够多的代理额度

B、有足额代理费用

C、具有保险兼业代理许可证

D、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许围

E、经过相应培训

13、个人外汇业务按照交易主体可分为（）。

A、境个人外汇业务

B、境外个人外汇业务

C、日常项目个人外汇业务

D、资本项目个人外汇业务

E、经常项目个人外汇业务

14、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A、开立外国投资者投资专用账户

B、开立特殊目的公司专用账户

C、开立投资并购专用账户

D、开立个人外汇储蓄账户

E、开立个人外汇结算账户

15、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A、经常项目个人外汇业务

B、境个人外汇业务

C、贸易项目个人外汇业务

D、境外个人外汇业务

E、资本项目个人外汇业务

16、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效件及（）证明材料在银行办理。

A、生活消费类支出：合同或发票

B、其他：相关证明及支付凭证

C、就医支出：境医院收费证明

D、学习支出：境学校收费证明

E、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同发票或支付通知

17、个人外汇储蓄账户资金境划转，符合规定办理的是（）。

A、本人账户间资金划转，凭有效件办理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方件、直系亲属关系证明办理

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当

日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

18、个人经常项目项下外汇收支分为（）

A、非营利性外汇收支

B、经常性外汇收支

C、盈利性外汇收支

D、非经营性外汇收支

E、经营性外汇收支

三、判断题

1、在基金宣传推介材料的容可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（）

2、商业银行及销售人员不得以银行网点、销售及相关人员冒充客户联系。需要投保人确认的，应确保

本人亲自签字或盖章确认。（）

3、商业银行可以有条件向客户承诺高于同期存款利率的、有附加条件的保证收益率，承诺保证收益率

的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户，不的承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益（）

4、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利

的投资情形和投资结果。( )

5、商业银行从事境黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及

指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。（）

6、投资人自行清算的，应当在清算前10日书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。（）

7、商业银行中从事黄金期货交易的风险管理人员和交易人员不可以相互兼任。

8、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。（）

9、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性

外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。（）

10、境个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也

可以结汇。（）

11、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行柜台直接办

理。（）

12、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效证件、提钞用途证明

等材料向当地外汇局事前报备。（）

第三章理财投资市场概述

第一节金融市场概述

一、单项选择题

1.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（）。

A、金融机构

B、居民个人

C、会计师事务所

D、金融工具

2.下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（）

A、主体

B、客体

C、中介

D、相关第三者

3.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）

A、财务功能

B、资金融通功能

C、运动性功能

D、风险管理功能答案

4.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的（）

A、集聚功能和资源配置功能

B、调节功能和资源配置功能

C、调节功能和反映功能

D、集聚功能和反映功能

5、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（）

A、金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

B、交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金

C、有价证券承销人属于服务中介

D、证券评级机构属于服务中介

6、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）

A、财务功能

B、资金融通功能

C、运动性功能

D、风险管理功能

7、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A、律师事务所

B、信用评级机构

C、会计师事务所

D、证券承销商

8、金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列哪类机构的性质与其他三类机构不同（）。

A、律师事务所

B、信用评级机构

C、会计师事务所

D、证券承销商

9、（）是指金融市场对宏观经济的调节作用

A、调节功能

B、避险功能

C、交易功能

D、优化资源配置功能

10、以下关于金融市场特点表述错误的是（）。

A、交易主体角色的可变性

B、市场交易价格的一致性

C、市场交易活动的分散性

D、市场商品的特殊性

11、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（）。

A、反映经济运行的功能

B、资金融通集聚功能

C、财富投资功能

D、调节经济功能

12、按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为（）。

A、直接市场和间接市场

B、货币市场和资本市场

C、发行市场和流通市场

D、有形市场和无形市场

13、按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A、直接市场和间接市场

B、一级市场和二级市场等

C、货币市场和资本市场等

D、有形市场和无形市场

二、多项选择题

1. 关于金融市场在个人理财中的运用，下列说法中，正确的有（）。

A、人民币理财产品大多投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

B、作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，对于风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择

C、金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力

D、一般情况下，由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券略微低一些

E、对于风险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是个不错的选择

2. 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有

（）。

A、资金融通集聚功能

B、财富投资和避险功能

C、交易功能

D、优化资源配置功能

E、反映经济运行的功能

3、金融市场的特点包括（）

A、市场交易价格一致性

B、市场商品的特殊性

C、市场交易活动的分散性

D、市场交易活动原集中性

E、主交易主体角色的可变性

4、金融衍生工具的功能体现在（）。

A. 放大风险

B. 价格发现

C. 提高交易效率

D. 转移风险

E. 优化资源配置

5、下列选项属于金融市场中的服务中介的有（）

A、会计师事务所

B、银行

C、证券交易所

D、投资顾问咨询公司

E、证券券评级机构

6、债券的发行与付息方式有( )

A. 按面值发行、面值收回，其间按期支付利息

B. 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

C. 贴现发行，到期支付面值

D. 定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

7、金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A、银行

B、交易所

C、证券经纪商

D、证券承销商

E、会计师事务所

8. 居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（）。

A、购买基金

B、养老金

C、资产管理计划

D、活期存款

E、定期存款

9.下列选项中属于直接融资市场上的融资方式的特征有（）。

A、直接性

B、相对集中性

C、分散性

D、部分不可逆性

E、可逆性

三、判断题

1、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制。( )

2、个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。( )

3、通常情况下，资产的流动性与盈利性是负相关的。( )

4、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；市场利率越低，发行价格也越低。( )

第二节金融市场分类

一、单项选择题

1、下列属于货币市场的是（）

A、银行中长期信贷市场

B、中长期债务市场

C、银行间同业拆借市场

D、金融期货市场

2、下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。

A、期限长、流动性弱

B、低风险、流动性高

C、高风险、低收益

D、高风险、高收益

3. 货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。

A、短期资金，长期资金

B、长期资金，短期资金

C、短期资金，短期资金

D、长期资金，长期资金

4. 资本市场的特征是（）。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

5. 下列属于货币市场的是（）。

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷市场

6. 下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

B、从银行获得了三年期贷款购买小轿车

C、在银行购买了10000元的短期国债

D、三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金

7.下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）

A、风险性低、收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

二、多项选择题

1. 货币市场包括（）市场。

A、短期政府债券

B、同业拆借

C、股票

D、证券投资基金

E、商业票据

2. 资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。

A、股票

B、债券

C、证券投资基金

D、银行承兑汇票

E、商业票据

3. 以下关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A、收入免税

B、交易量大

C、高风险

D、低收益

E、低风险

4.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）

A、风险低收益低

B、交易量巨大

C、期限短

D、流动性高

E、交易频繁

5.下列属于货币市场特点的有（）

A、交易期限短

B、资金交易量大

C、交易工具收益较

D、风险相对较低

E、流动性强

三、判断题

1、一般而言，1年期的短期资金融市场被称为货币市场，商业银行的短期流动资金款应算作货币市场。（）

第三节理财投资市场介绍

一、单项选择题

1.商业票据的市场参与主体不包括（）

A、居民个人

B、投资者

C、发行者

D、销售商

2.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A、回购市场

B、同业拆借市场

C、票据市场

D、股票市场

3.由出票人开立一远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是（）

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、商业汇票

D、远期汇票

4.在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、可转让大额定期存单

C、回购协议

D、3年期国债

5.货币市场基金投资于货币市场上的短期有价证券，平均期限为（）

A、一年

B、半年

C、150天

D、120天

6.下列不属于货币市场工具的是（）

A、短期政府债券

B、银行承兑汇票

C、银行中长期债券

D、回购协议

7.LIBOR指的是（）

A、银行同业拆借利率

B、新加坡银行同业拆借利率

C、伦敦银行同业拆借利率

D、美国联邦基金利率

8.大额可转让定期存单的发行人一般是（）

A、证券公司

B、中央银行

C、商业银行

D、政府机构

9.下列基金中流动性和安全性都较高的是（）。

A、混合型基金

B、货币市场基金

C、股票市场基金

D、债券市场基金

10. 同业拆借市场是指（）。

A、企业之间资金调剂市场

B、商业银行与中央银行之间资金调剂市场

C、金融机构之间资金调剂市场

D、银行与企业之间资金调剂市场

11.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、实物黄金

D、信托产品

12、下列关于债券的分类表述，错误的是（）

A、按利息支付方式可分为附息债券，一次还本付息债券，贴现债券和可赎回债券等

B、按债券期限可分为短期债券，中期债券，长期债券等

C、按债券性质可分为信用债券，不动产抵押债券，担保债券等

D、按债券发行主体可分为政府债券，金融债券，公司债券等

13、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）

A、当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降

B、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

C、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

D、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响

14、债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。

A、预期收益

B、风险承受能力

C、安全性要求

D、流动性要求

15、关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

B、公司债券存在信用风险

C、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

D、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

16、如果名义利率是5%，通货膨胀率是7%，那么实际利率约为（）

A、2%

B、5%

C、-2%

D、12%

17、一般而言，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。

A、一年以上三年以下

B、一年以上五年以下

C、一年以上十年以下

D、三年以上五年以下

18、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A、两种债券价格都会下降，A债券下降较多

B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多

C、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

D、两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

19、下列不属于债券市场的功能的是（）

A、债券市场具备融资功能

B、债券市场是分散资金的场所

C、债券市场具备价格发现功能

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

20、下列不可以发行公司债券的单位是（）

A、股份

B、

C、国有控股企业

D、中外合资经营企业

21、其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险，是由于（）的作用。

A、信用风险

B、政策风险

C、汇率风险

D、国家风险

22、下列关于债券价格，说法错误的是（）

A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C、债券交易价格与市场利率无关

D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

23、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）风险。

A、市场

B、系统

C、经营

D、违约

24、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A、产权凭证

B、处置权凭证

C、收益权凭证

D、债权凭证

25、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

A、二级市场，小王和A公司

B、二级市场，小王和其他投资人

C、一级市场，小王和发行A公司

D、一级市场，小王和其他投资人

26、下列投资工具中，风险最小的是（）。

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

27、( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利

A、金融互换

B、金融期权

C、金融远期

D、金融期货

28、只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）

A、可复制性

B、惟一性

C、杠杆特性

D、分散性

29、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（）。

A、金融期货合约

B、金融互换合约

C、金融远期合约

D、金融期权合约

30、以下属于金融远期合约的特点的是（）。

A、实行每日结算制度

B、实行保证金制度

C、合约条款是标准化的

D、主要在柜台交易

31、下列关于保险的说法中，不正确的是（）。

A、社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点

B、商业保险是基于自愿原则，以盈利为目的的保险方式

C、投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来

D、保障型保险产品的保险费中含有投资保费，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有

32、下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（）。

A、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C、保险人承担赔偿或者给付保险金责任

D、投保人和被保险人不能是同一人

33、与金融远期合约相比，金融期货具有（）的特点。

A、柜台交易

B、没有履约保证

C、标准化合约

D、大部分都实物交割

34、下列不符合期货交易制度的是（）。

A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限补足的，应当强行平仓

D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额

35、下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A、互换中是两个或两个以上的当事人交易

B、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C、金融互换是通过银行进行的场交易

D、如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

36、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（）。

A、资产互换

B、利率互换

C、指数互换

D、货币互换

37、投资者持有某只股票，想利用衍生品进行风险管理，他可以（）。

A、买入该股票的看涨期权

B、买入该股票的看跌期权

C、卖出该股票的看涨期权

D、卖出该股票的看跌期权

38、下列金融衍生工具中，（）赋予持有人的实质是一种权利。

A、金融期货

B、金融期权

C、金融互换

D、金融远期

39、下列不属于金融期货的是（）。

A、恒生指数期货

B、日元期货

C、美国长期国库券期货

D、石油期货

40、期货合约的特点包括（）。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A、（1）（3）（4）

B、（2）（3）（4）

C、（1）（2）（3）

D、（1）（2）（4）

41、下列关于期货交易结算制度的表述，错误的是（）。

A、期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算

B、客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓

C、期货交易所实行当日无负债结算制度

D、期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行

42、（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A、金融远期合约

B、金融互换

C、金融期权

D、金融期货

43、外汇市场的特点是（）

A、空间统一性和风险性

B、空间统一性和时间连续性

C、不稳定性和综合性

D、特定性和时间连续性

44、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A、时间连续性

B、全球一体性

C、地域一贯性

D、时间统一性

45、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A、外汇价差收入

B、外币利息

C、本币利息

D、本币价差收益

46、（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A、远期外汇交易

B、即期外汇交易

C、批发外汇交易

D、零售外汇交易

47、保险产品具有其他理财工具所不可替代的功能是（）

A、投资功能

B、保障功能

C、筹资功能

D、储蓄功能

48、下列不属于人身保险的是（）