银行从业初级银行管理复习题集第4960篇

2019年国家银行从业《初级银行管理》职业资格考前练习

一、单选题

1.( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

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【知识点】：第5章>第3节>行业发展情况和机构基本功能定位

【答案】：A

【解析】：

财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

2.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

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【知识点】：第4章>第1节>监管要求

【答案】：B

【解析】：

“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合成商业银行“展业三原则”。

3.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

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【知识点】：第3章>第1节>存款业务

【答案】：C

【解析】：

存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款(单位存款又叫机构存款、对公存款)。

4.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的( )进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

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【知识点】：第4章>第2节>银行绩效考评的内涵及原则

【答案】：D

【解析】：

绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

5.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为 ( )

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

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【知识点】：第7章>第2节>贷款风险分类与不良贷款管理

【答案】：A

【解析】：

下列贷款应至少归为关注类：

①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；

②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；

③改变贷款用途；

④本金或者利息逾期；

⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；

⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款

6.以下 ( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

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【知识点】：第4章>第2节>银行绩效考评的内涵及原则

【答案】：D

【解析】：

商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。

7.( )商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

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【知识点】：第4章>第2节>银行绩效考评的内涵及原则

【答案】：B

【解析】：

从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。

8.2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为 ( )。

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

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【知识点】：第2章>第2节>主要监管指标

【答案】：A

【解析】：

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%，项正确。A．

9.货币经纪公司最早起源于( )。

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

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【知识点】：第5章>第7节>行业发展情况和机构基本功能定位

【答案】：D

【解析】：

货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。

10.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

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【知识点】：第5章>第2节>信托公司主要业务

【答案】：A

【解析】：

信托公司开展信托业务，不得有下列行为：

(1)利用受托人地位谋取不当利益；

(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途；

(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；

(4)以信托财产提供担保；

(5)法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。

11.( )是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

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【知识点】：第5章>第4节>行业发展情况和机构基本功能定位

【答案】：C

：【解析】．

金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

12.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是( )。

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

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【知识点】：第1章>第4节>防范金融风险

【答案】：D

【解析】：

我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。

13.商业银行一级资本充足率不得低于( )。

A、5%

B、8%

C、10.5%

D、6%

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【知识点】：第2章>第1节>我国银行监管改革

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6% 和5% 。

14.( )是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

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【知识点】：第1章>第1节>加强党对金融工作的领导

【答案】：A

【解析】：

金融是国家重要的核心竞争力。

商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，15.遵循( )原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A、银行不亏损

B、银行不挪用

C、银行不垫款

D、银行不支付

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【知识点】：第7章>第3节>主要的操作风险

【答案】：C

【解析】：

商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

16.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中( )不是其最常用的组合限额设定维度。

A、行业等级

B、产品等级

C、担保

D、授信额度

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【知识点】：第7章>第2节>信用风险管理概述

【答案】：D

【解析】：

授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

17.( )是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A、中国银行业协会

B、中国银行业协会会员大会

C、银监会

D、中国银行业协会理事会

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【知识点】：第2章>第4节>中国银行业协会

【答案】：B

【解析】：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

( )

商业银行的代理业务不包括18.

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

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【知识点】：第3章>第3节>代理业务

【答案】：C

【解析】：

代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。

19.信用风险又称( )，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

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【知识点】：第3章>第2节>投资业务

【答案】：C

【解析】：

信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

20.下列不属于商业银行同业业务的是 ( )。

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

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【知识点】：第3章>第3节>同业业务

【答案】：C

【解析】：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的卖(各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售

出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

21.重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

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【知识点】：第7章>第4节>声誉风险管理

【答案】：A

【解析】：

重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。22.银行从业人员应( )，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争原则

D、遵守相关法律法规

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【知识点】：第8章>第1节>银行从业人员行为规范

【答案】：B

【解析】：

银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

23.关于同业拆借说法不正确的是 ( )。

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

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【知识点】：第3章>第3节>同业业务

【答案】：B

【解析】：

进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间同业拆借业务是指经中国人民银行批准，

通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

24.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是 ( )。

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

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【知识点】：第6章>第1节>内部控制的职责分工

【答案】：B

【解析】：

业务部门是内部控制的“第一道防线”

内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”

内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

25.下列贷款不能归为关注类的是 ( )。

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

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【知识点】：第7章>第2节>贷款风险分类与不良贷款管理

【答案】：D

【解析】：

下列贷款应至少归为关注类：

(1) 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。

(3)改变贷款用途。

(4)本金或者利息逾期。

(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。

26.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 ( )

、实业投资A．

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

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【知识点】：第5章>第2节>信托公司主要业务

【答案】：A

【解析】：

信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。

27.关于合规管理，下列表述不正确的是 ( )。

A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B、相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等

C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

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【知识点】：第6章>第2节>合规管理概述

【答案】：B

【解析】：

相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。

28. ( )又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

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【知识点】：第3章>第2节>贷款业务

【答案】：C

【解析】：

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。29.( )．

A、通过代理收付款进行洗钱活动

B、某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失

C、某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费

D、某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

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【知识点】：第7章>第3节>主要的操作风险

【答案】：B

【解析】：

第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。

30.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

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【知识点】：第3章>第2节>贷款业务

【答案】：B

【解析】：

对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。

31.下列不属于非现场监管的基本程序的是( )。

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

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【知识点】：第2章>第2节>监管方法

【答案】：C

【解析】：

非现场监管的基本程序是：1.制定监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。

32.( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

、向汽车经销商发放汽车贷款A．

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

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【知识点】：第5章>第5节>核心业务

【答案】：A

【解析】：

向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

33.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中 M1表示( )。

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

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【知识点】：第1章>第3节>货币政策目标与工具

【答案】：B

【解析】：

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，M0为流通中现金；M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2-M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。

34.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 ( )。

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

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【知识点】：第3章>第3节>支付结算业务

【答案】：A

【解析】：

银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

35.商业银行应当认真遵循( )的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。．

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检查你的客户

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【知识点】：第3章>第3节>支付结算业务

【答案】：A

【解析】：

商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

36.对于 ( )方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

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【知识点】：第3章>第1节>其他负债业务

【答案】：A

【解析】：

以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一定的利率取得资金使用权的行为。在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。以资融券，在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

37.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是 ( )。

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

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【知识点】：第6章>第2节>合规管理概述

【答案】：D

【解析】：

合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损

失和声誉损失的风险。

。( )金融工作的三大任务，不包括38.

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

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【知识点】：第1章>第1节>金融工作的三大任务

【答案】：C

【解析】：

金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。

39.下列 ( )不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

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【知识点】：第4章>第2节>绩效考评指标体系与结果应用

【答案】：D

【解析】：

银行绩效考评指标一般包括一下五大类：

1、合规经营类指标

2、风险管理类指标

3、经营效益类指标

4、发展转型类指标

5、社会责任类指标

40.不良贷款率不得高于 ( )。

A、1%

B、3%

C、4%

D、5%

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【知识点】：第2章>第2节>主要监管指标

【答案】：D

：【解析】．

根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5% 。

二、多选题

1.商业银行理财具有的特点包括( )。

A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

C、银行理财业务是“重资本”业务

D、银行理财业务是“轻资本”业务

E、客户是理财业务风险的主要承担者

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【知识点】：第3章>第3节>理财业务

【答案】：A,B,D,E

【解析】：

与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：

1. 商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。

2. 客户是理财业务风险的主要承担者。

3. 银行理财业务是“轻资本”业务。

4. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务。

2.根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有( )。

A、不得向他人提供担保

B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允

C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%

D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E、不得以固有财产和信托财产进行交易

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【知识点】：第5章>第2节>信托公司主要业务

【答案】：A,D,E

【解析】：

信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：

(1)不得向他人提供担保；

(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30% ，但银保监会另有规定的除外；

(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；

(4)不得以固有财产与信托财产进行交易；

(5)不得将不同信托财产进行相互交易;

(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

3.商业银行的战略风险主要体现在 ( )。

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

D、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

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【知识点】：第7章>第1节>风险的定义和分类

【答案】：A,B,C,D

【解析】：

战略风险主要体现在四个方面：

一是战略目标缺乏整体兼容性；

二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；

三是为实现目标所需要的资源匮乏；

四是整个战略实施过程的质量难以保证。

4.信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括( )。

A、单个信托计划的自然人人数不少于50人

B、参与信托计划的委托人为唯一受益人

C、委托人为合格投资者

D、信托期限不少于1年

E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

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【知识点】：第5章>第2节>信托公司主要业务

【答案】：B,C,D,E

【解析】：

信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：①委托人为合格投资者；②参与信托计划的委托人为唯一受益人；③单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；⑥信托受益权划分为等额份额的信托单位；⑦信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公⑧中国银保监会规定的其他要司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；

求。

5.按照风险事故的来源，风险可以分为( )。

A、经济风险

B、社会风险

C、自然风险

D、市场风险

E、政策风险

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【知识点】：第7章>第1节>风险的定义和分类

【答案】：A,B,C

【解析】：

按照风险事故的来源，风险可以分为五类：①经济风险；②政治风险；③社会风险；④自然风险；

⑤技术风险。

6.我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在( )方面。

A、防控企业集团资金风险

B、节省了企业集团的融资成本

C、促进企业集团的产品销售

D、催生了大型企业的财团意识

E、丰富了金融机构体系

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【知识点】：第5章>第3节>行业发展情况和机构基本功能定位

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

经过三十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识；二是节省了企业集团的融资成本；三是防控企业集团资金风险；四是促进企业集团的产品销售；五是丰富了金融机构体系。

7.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。

A、重要凭证和重要物品管理

B、现金存取款

C、柜员管理

D、流动性管理

E、现金库箱管理

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【知识点】：第7章>第3节>主要的操作风险

【答案】：A,B,C,E

【解析】：

商业银行柜台业务存在的操作风险主要集中于以下环节：①账户开立、使用、变更与撤销；②现金存取款；③柜员管理；④重要凭证和重要物品管理；⑤现金库箱管理；⑥平账和账务核对；⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

8.贷款人有下列( )情形之一的，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚。

A、流动资产贷款业务流程有缺陷的

B、贷款调查、风险评价未尽职的

C、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

D、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

E、超越或变相超越权限审批贷款的

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【知识点】：第7章>第2节>信用风险管理概述

【答案】：D,E

【解析】：

贷款人有下列情形之一的，银保监会除了采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：

(1) 受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

(2) 与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；

(3) 超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；

(4) 未按办法规定签订贷款协议的；

(5) 与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

(6) 未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

(7) 有其他严重违反办法规定的行为的。

ABC三项，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定采取

9.商业银行对集团客户授信应遵循的原则，包括( )。

A、适度原则

B、统一原则

C、预警原则

D、合法原则

E、审慎原则

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信用风险管理概述>节2第>章7：第【知识点】．

【答案】：A,B,C

【解析】：

商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：(1)统一原则；(2)适度原则；(3)预警原则。

10.( )是内部控制的三大目标。

A、所有钱物和账目正确无误

B、发展的效果和效率

C、相关法律法规的遵循

D、财务报告的可靠性

E、不相容岗位与职务分离

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【知识点】：第6章>第1节>内部控制的起源和发展

【答案】：B,C,D

【解析】：

COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：①财务报告的可靠性；②发展的效果和效率；③相关法律法规的遵循。

11.互联网支付的主要表现形式有( )。

A、第三方支付

B、网络支付

C、移动支付

D、线上支付

E、网银

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【知识点】：第4章>第4节>互联网金融创新

【答案】：A,C,E

【解析】：

网银、移动支付、第三方支付是互联网支付的主要表现形式。

12.信托公司可以根据市场需要，按照( )的不同设置信托业务品种。

A、信托财产形态

B、信托财产的种类

C、对信托财产管理方式

D、信托目的

E、信托委托人

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【知识点】：第5章>第2节>信托公司主要业务

【答案】：B,C,D

【解析】：

信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。

13.下列属于财产信托的有( )。

A、动产信托

B、不动产信托

C、有价证券信托

D、财产权信托

E、资金信托

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【知识点】：第5章>第2节>信托公司主要业务

【答案】：A,B,C,D

【解析】：

根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

14.《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括( )。

A、统计违约模型

B、内部违约经验

C、映射外部数据

D、高级计量法

E、信用评分模型

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【知识点】：第7章>第2节>信用风险管理概述

【答案】：A,B,C

【解析】：

《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术做比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。

15.客户申请固定资产贷款应具备的条件包括( )。

A、借款人依法经税务机关核准登记

、借款用途及还款来源明确、合法B．

C、借款人信用状况良好，无重大不良记录

D、借款人应为中国公民

E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定

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【知识点】：第3章>第2节>贷款业务

【答案】：B,C,E

【解析】：

一般来讲，客户申请固定资产贷款应具备以下条件：

1.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

2.借款人信用状况良好，无重大不良记录；

3.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

4.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；

5.借款用途及还款来源明确、合法；

6.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。7.