融资融券业务风险控制措施包括

1、建立完善的融资融券业务信息技术系统，并制定完善的备份方案和应急处理方案

2、制定并严格执行信息技术系统日常运行管理制度，加强系统日常维护，确保系统正常运行

3、定期或不定期组织融资融券业务管理部门和营业部对备份方案和应急预案进行演练，确保相关部门和人员熟悉相关内容、熟练应急操作

融资融券业务测试题

融资融券业务测试题 1、如果某投资者信用账户内有200元现金和100元市值的证券A，假设证券A的折算率为70%。那么，该投资者信用账户内的保证金金额为（）元。 A、100 B、300 C、200 D、270 2、单只标的证券的融券余量达到该证券上市可流通量的（）时，交易所可以在次一交易日暂停其融券卖出。 A、 50% B、40% C、25% D、10% 3、融券交易则为投资者提供了做空的手段。 A、正确 B、错误 4、（）是指投资者通过其信用证券账户申报买券，结算时买入证券直接划转至证券公司融券专用证券账户的一种还券方式。 A、直接还券 B、卖券还款 C、直接还款 D、买券还券 5、信用证券账户可以买入或转入除担保物以及交易所公布的标的证券范围以外的证券。 A、错误 B、正确 6、授信额度可以高于证券公司对单个投资者的融资融券规模上限。 A、正确 B、错误 7、客户证券担保账户内的证券和客户资金担保账户内的资金为（）。 A、信托财产 B、交易所财产 C、登记结算公司财产 D、证券公司财产 8、投资者参与融资融券交易前应该做的工作包括（）。 A、签订《融资融券合同》 B、以上都包括 C、签订《融资融券交易风险揭示书》 D、开立信用证券账户和信用资金账户 9、投资者信用账户内有60万元现金和100万元市值的某证券，假设该证券的折算率为60%，那么，该投资者信用账户内的保证金金额为（）万元。 A、100万元 B、160万元 C、136万元 D、120万元 10、当前交易所规定的投资者可以融资买入的标的证券不包括（）。 A、权证 B、股票 C、基金 D、债券 11、标的证券是投资者融入资金可买入的证券和证券公司可对投资者融出的证券，（）按照从严到宽、从少到多、逐步扩大的原则，根据融资融券业务试点的进展情况，在满足规定的证券范围内审核、选取标的证券名单，并向市场公布。 A、证券交易所 B、中国证监会 C、中国证券业协会 D、证券公司 12、融券卖出的申报价格不得低于该证券的（）。 A、前一日平均收盘价 B、最新成交价 C、收盘价 D、净值 13、投资者在注销信用证券账户前，投资者应该了结全部的融资融券交易，并将剩余证券划至其普通证券账户。 A、错误 B、正确 14、当投资者维持担保比例超过300%时，投资者可以提取保证金可用余额中的现金或充抵保证金的证券部分，提取后维持担保比例可以低于300%。 A、正确 B、错误 15、融资融券业务是指证券公司向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。

第八章个人理财业务的合规性管理

第八章个人理财业务的合规性管理考试大纲规定的考试要求：一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理（一）商业银行开展个人理财业务的基本条件（二）商业银行开展个人理财业务的政策限制（三）商业银行开展个人理财业务的违法责任二、个人理财业务的风险管理（一）个人理财业务面临的主要风险（二）个人理财业务风险管理的基本要求（三）个人理财顾问服务的风险管理（四）综合理财业务的风险管理（五）个人理财业务产品（计划）风险管理三、个人理财业务从业人员的合规性管理（一）从业人员的基本构成（二）从业人员的基本条件（三）从业人员职业操守要求（四）从业人员的限制性条款（五）从业人员的违法责任四、客户的合规性管理（一）客户的准入管理（二）客户的基本条件（三）客户的限制性条件（四）客户的违法责任要点详解：一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理（一）商业银行开展个人理财业务的基本条件根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件：（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面： 1.关于机构设置也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系明确：（1）个人理财业务的管理部门（2）针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定相关的管理规章制度（3）进一步明确相关部门和人员的责任 2.开展需要审批的业务的，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料： ① 申请书——银行负责人签字

《银行外汇业务展业原则之个人外汇业务展业规范》

附件1 银行外汇业务展业原则之《个人外汇业务展业规范》（2017年版）

目录第一部分总体要求 (1) 一、客户识别 (1) 二、客户分类 (2) 三、业务审核 (3) 四、风险提示 (6) 五、持续监测 (7) 第二部分具体业务审核规范 (8) 一、外汇储蓄账户开立、变更和销户业务 (8) 二、个人外币现钞存款业务 (10) 三、个人外币现钞取款业务 (11) 四、外汇携带证开立业务 (13) 五、《携带证》补办业务 (14) 六、年度总额内个人结售汇业务 (15) 七、境内个人超过年度总额的非经营性结汇业务 (16)

八、境外个人超过年度总额的非经营性结汇业务 (18) 九、个人手持外币现钞结汇业务 (20) 十、境内个人超过年度总额非经营性购汇业务 (22) 十一、境外个人购汇业务 (26) 十二、应录入个人外汇业务系统的业务 (28) 十三、个人境内外汇划转业务 (28) 十四、非经营性收汇业务 (30) 十五、境内个人非经营性付汇业务 (31) 十六、境外个人非经营性付汇业务 (33) 十七、个人外汇结算账户的开立、变更和销户业务 .. 35 十八、个人对外贸易经营者经营性外汇业务 (37) 十九、个体工商户经营性外汇业务 (38) 二十、境内个人结算账户外汇划转业务 (40) 二十一、境内个人参与境外上市公司股权激励计划业务 (41) 二十二、境外个人购买境内商品房结汇业务 (43)

二十三、境外个人将因未购得退回的人民币购房款购汇汇出业务 (44) 二十四、境外个人转让境内商品房所得资金购付汇业务 (45) 二十五、特殊目的公司项下个人购付汇业务 (47) 二十六、移民财产转移购付汇业务 (47) 二十七、继承财产转移购付汇业务 (48) 二十八、电子银行业务 (49) 二十九、支付机构业务 (51) 三十、关注名单管理 (53) 三十一、分拆信息反馈 (55)

营业部融资融券业务专项业务考卷(含答案)

一、单选题共34题 1、可冲抵保证金证券的折算率是指冲抵保证金的证券在计算保证金金额时按其证券市值进行折算的比率。某投资者信用账户内有100万元现金和200万元市值的A证券，假设A证券的折算率是65%那么，该投资者信用账户内的保证金金额为_C_万元。 A: 300 B: 265 C: 230 D: 195 2、融资保证金比例是指投资者融资买入时交付的保证金与融资交易金额的比例。某投资者信用账户中有 100万元保证金可用余额，该投资者的融资保证金比例为80%则该投资者可融资买入 __C—元市值的证券。 A： 80 B: 100 C: 125 D: 225 3、融券保证金比例是指投资者融券卖出时交付的保证金与融券交易金额的比例。某投资者喜欢用账户中有100万元保证金可用余额，该投资者的融券保证金比例为80%则该投资者可融券卖出—C一万元市值的证券。 A: 80 B: 100 C: 125 D: 225 4、某投资者要做融资融券交易，经过证券公司资格审核后开立信用资金账户和信用证券账户，并向信用资金账户转入资金100万作为保证金，假定融资保证金比例为80%计算中融资融券的利息和费用忽略不计。证券公司规定最低维持担保比例为150%,平仓线为130%该投资者保证金价值为：__B__万丿元。_ A: 80 B: 100 C: 125 D: 225 5、某投资者要做融资融券交易，经过证券公司资格审核后开立信用资金账户和信用证券账户，并向信用资金账户转入资金100万作为保证金，假定融资保证金比例为80%计算中融资融券的利息和费用忽略不计，基准融资保证金比例为50%证券公司规定最低维持担保比例为150%平仓线为130%若该客户以10元价格融资买入 A证券5万股，假设A证券的折算率是60%股价不变，此时的维持担保比例及保证金可用余额是：_______________ A: 300% 60 万 B: 200% 60 万 C: 300% 50 万

证券有限责任公司融资融券交易监控与平仓管理办法

ⅩⅩ证券有限责任公司融资融券交易监控与平仓管理办法第一章总则第一条为全面、及时地掌握和控制融资融券业务过程中的交易风险，提高交易监控与强制平仓操作的管理效率，根据中国证监会颁布的《证券公司融资融券业务试点管理办法》、《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》等有关规定，以及公司《融资融券业务试点管理办法》等制度，制定本办法。第二条公司对融资融券业务建立实时盯市系统，实现业务总量监控、信用账户分类监控、自动预警等功能。融资融券业务部负责对客户信用账户进行实时监控，逐日盯市，发出追加担保物指令，发出并执行强制平仓指令等。第三条本办法适用于公司融资融券业务有关的部门及各营业部。第二章部门及岗位设置第四条融资融券业务部下设二级部门交易监控部，交易监控部下设交易监控岗、交易执行岗，负责融资融券业务中的风险监控、预警及执行等，交易监控岗与交易执行岗不得由同一人兼任。第五条交易监控部职责交易盯市与预警；执行强制平仓；融资融券业务事中风险监控；协助违约债务清偿；融资融券反洗钱防范与监控；融资融券业务合规管理；协调营业部进行前端控制；牵头处置紧急和突发事件。第六条交易监控部各岗位职责交易监控岗：交易监控岗每日对监控指标进行实时监控并记录，建立监控日志；对客户信用账户进行实时监控，逐日盯市，发出追加担保物指令、余券划转指令等；制定强制平仓预案、发出强制平仓指令，制作并发布强制平仓报告；监控担保物以及市场的重大变化；记录追加担保物和强制平仓记录；按日对客户信用账户进行风险分类等。

交易执行岗：执行强制平仓指令，将交易执行行为和交易执行结果报交易监控岗；收盘后，及时完成强制平仓报告中有关交易行为和交易结果部分的内容及例行的分析报告；执行余券划转操作等。第三章监控指标第七条公司为实时监控融资融券业务对净资本充足率和资产流动性等风险指标的影响，根据监管部门的有关规定及公司业务特点，对融资融券业务设置总量监控、集中度监控、信用账户监控三大类共二十项指标（附件一：《融资融券业务实时监控指标》），具体指标如下：一、总量监控：（一）全体客户融资规模占公司净资本比例；（二）全体客户融券规模占公司净资本比例；（三）全体客户融资规模占公司融资总额度比例；（四）全体客户融券规模占公司融券总额度比例；（五）全体客户融资融券实际总规模与董事会审批融资融券规模上限比例；（六）全体客户融资（融券）授信额度与公司融资（融券）总额度上限的比例。二、集中度监控：（一）全体客户单一担保证券的市值与该证券总市值比例；（二）全体客户对单一证券融资规模占公司净资本比例；（三）全体客户对单一证券融券规模占公司净资本比例；（四）单一客户融资对单一证券的持仓规模与该证券流通股本的比例；（五）单一客户融券对单一证券的持仓规模与该证券流通股本的比例；（六）全体客户融资对单一证券的持仓规模与该证券流通股本的比例；（七）全体客户融券对单一证券的融券规模与该证券流通股本的比例。三、信用账户监控：（一）单一客户融资规模占净资本比例；（二）单一客户融券规模占净资本比例；（三）单一客户融资规模占公司融资总额度的比例；

个人外汇业务管理人员考试复习资料

个人外汇业务管理人员考试试卷一一、单选题(４０) 1.我行对于持有（）的客户认定为居民个人，持有（）的客户认定为非居民个人。B A. 居民身份证；境外永久居留证明 B. 军人、武装警察身份证件；台湾居民来往大陆通行证 C. 中国护照；外国护照 D. 港澳居民来往内地通行证；中国护照且提供境外永久居留证明 2.下列关于各级机构职责说法不正确的有（ C） A总行负责一级分行新增机构入网审批和已有机构退网审批 B一级分行负责辖内已有机构新增外汇业务产品审批、机构信息变更审批 C 二级分行负责网点结售汇优惠点差维护 D 一级支行负责辖内网点机构信息的维护 3.哪类管理人员有权修改操作密码，启用和强制签退下一级机构业务主管，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，经授权办理司法查询和立即挂失等。A A 业务管理员 B业务主管 C综合管理员 D综合主管

4.关于人员变更，下列处理正确的是（）Ｂ A网点人员离职的，应由网点支行长予以注销。 B人员权限或身份发生变化的，业务人员应先注销原注册的身份，再以新身份重新注册。Ｃ需要取消原有身份时，使用柜员维护交易办理。Ｄ已注销的柜员代码，可以再次使用。 5.一级分行负责对辖内各级机构的机构维护，由（）操作，（）授权。A A综合管理员综合主管 B 业务管理员业务主管 C 业务管理员综合主管 D以上都不对 6.目前我行在网上银行可办理个人外汇业务有（C) A银邮发汇 B西联发汇 C 西联收汇 D 结售汇

7.以下关于反洗钱大额可疑交易说法错误的有（C ） A单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的存、取款交易属于大额交易。 B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇属于大额交易。 C单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务属于可疑交易。 D每天发生3次以上、或者营业日每天发生持续3天以上的存、取款交易属于可疑交易。 8.客户在办理外币储蓄业务时，最关心的是什么？ B A费率B利率 C汇率 D币种 9.关于定活互转业务，下列说法不正确的是（ B ）。 A.可以在客户本人账户间划转 B.可以在客户与直系亲属账户间划转 C.可以在活期与定期一本通间划转 D.可以在同一绿卡通内的活期与定期账户间划转 10.下列关于外币理财产品说法正确的是（C） A.理财产品的认购可以由直系亲属代理 B.理财产品的起息日由浮动收益率规定

证券公司融资融券业务稽核审计办法模版

融资融券业务稽核审计办法第一条为加强对公司融资融券业务的监控和防范融资融券业务风险，根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》和公司《稽核审计基本制度》等有关规定，制定本办法。第二条本办法所指的融资融券业务是指公司向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。第三条公司稽核审计部将采取现场审计方式和非现场审计方式对融资融券业务实施独立、客观的稽核审计活动。第四条稽核审计部将根据公司对融资融券业务的要求和市场风险变化的具体情况，通过定期的例行审计、不定期的专项检查和对融资融券相关部门主要负责人的离任审计等不同的审计活动，对融资融券业务进行动态的持续的风险监控和评估。第五条融资融券业务审计的主要任务是对融资融券业务的合规运作、盈亏情况、风险监控和内部控制制度的健全性等方面进行有效的监督和客观的评价。第六条融资融券业务审计的主要内容有：（一）对融资融券业务的合法性、规范性和安全性进行审计评价；（二）对融资融券业务内部控制和风险控制制度的健全性、遵循性、合理性和控制措施的有效性进行审计评价；（三）对融资融券业务征信调查、信用评估、订立合同、交易监控、交易执行、债务清偿等工作流程和操作规范的健全性、合理性和有效性进行审计评价；（四）对融资融券业务合同的合法性、规范性和完整性进行审计评价；（五）对融资融券业务经营运作的法律法规遵循性和合同约定的方式、条件、要求及限制等规定的遵循性进行审计评价；（六）对融资融券业务经营运作、资金筹措与运用的经济性、效率性和效果性进行审计评价；（七）对融资融券业务资产的安全性以及风险管理的有效性进行审计评

个人外汇业务监测系统应急预案【模板】

附件3 个人外汇业务监测系统应急预案为保证个人外汇业务监测系统（以下简称个人监测系统）在发生全国性系统故障时个人外汇业务的顺利、及时办理，特制定本应急预案。一、本应急预案适用于国家外汇管理局及其分支局、银行。二、当个人监测系统发生全国性系统故障导致系统瘫痪时，国家外汇管理局将通过应用服务平台发布信息的方式，启动本应急预案。三、国家外汇管理局各分支局（以下简称各分支局）、银行收到启动应急预案的通知后，应执行以下应急措施：（一）启动应急预案后，在个人监测系统故障期间，银行可正常办理个人外汇业务，但是电子银行渠道的个人外汇业务应不予办理。银行在办理业务时应严格按照《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号）、《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号）及《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2015]49号）相关规定，根据个人自主申报，严格审核并留存相关证明材料。其中，对单笔等值5万美元（含）以内的个人结汇和购汇应审核个人有效身份证件办理；对超过单笔等值5万美元的个人结汇和购汇，还应根据资金性质，按照真实性审核原则，审核相关证明材料。银行在办理业务过程中如发现可疑、异常交易情况的，应不予办理。（二）个人监测系统故障期间，银行办理个人外汇业务时应

对业务数据信息做详细的台账登记。个人监测系统恢复正常后48小时之内，银行应完成对个人监测系统故障期间办理业务数据信息的补录工作。同时，银行应于个人监测系统恢复正常后72小时之内，将补录的笔数、金额及个人监测系统故障期间发现的问题以书面形式报告所在地外汇局。此外，银行应保留个人监测系统故障期间详细台账记录六个月备查。（三）银行应随时关注个人监测系统运行情况。个人监测系统恢复正常后，银行应即时按照正常业务流程通过个人监测系统办理个人外汇业务。各分支局应及时督促辖内银行按上述要求办理业务。四、各分支局应采取适当方式就辖内银行执行本应急预案各项措施的合规情况进行专项检查或抽查，发现变相利用应急措施进行脱机操作的，应予严肃处理。五、本应急预案由国家外汇管理局负责解释。

融资融券业务对证券公司的影响及风险控制

融资融券业务对证券公司的影响及风险控制 s曹慧娟王晓帆中央财经大学中国金融发展研究院 =摘要>融资融券业务作为证券信用交易的一种,是海外证券市场普遍实施的一种成熟的交易制度。2010年3月31日,经过四年精心筹备的融资融券业务正式进入市场操作阶段。融资融券的启动,让中国的股票市场告别了单边机制,是中国证券市场发展的里程碑,必将对市场参与各方产生了深远的影响。本文主要从收益与风险两个视角分析融资融券对证券公司的影响,并进一步提出了证券公司对融资融券业务进行风险控制的建议。 =关键词>融资融券证券公司风险控制一、引言融资融券业务是证券信用交易的一种,是指向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出,并收取担保物的经营活动,是发达国家证券市场普遍实施的交易制度,也是促进证券市场走向成熟的重要手段,是证券市场基本职能发挥的重要基础。中国的信用交易制度仍处于起步阶段,正逐步建立完善。2006年7月2日,证监会发布5证券公司融资融券业务管理办法6和5证券公司融资融券业务试点内部控制指引6,标志着融资融券业务在中国正式启动。2010年1月8日,国务院原则同意开设融资融券业务试点。中国证监会按/试点先行、逐步推开0的原则,综合证券公司评级的各项指标和试点实施方案准备情况,择优选择了6家优质证券公司进行融资融券业务的首批试点。2010年3月31日起,融资融券试点正式启动,意味着经过四年精心筹备的融资融券业务正式进入市场操作阶段。二、融资融券业务对证券公司的积极影响融资融券业务对市场参与各方都将产生深远的影响,其中证券公司是融资融券业务最大的受益者,它将成为证券公司新的利润增长点,这主要体现在以下几个方面: 第一,增加利差收入。从美国证券行业数据来看,自2001年至2007年,美国证券行业信用交易利差收入占营业收入比重在3%~7%区间内; 第二,增加佣金收入。融资融券业务将直接增加市场的交易量,提升证券公司经纪业务收入。根据国际经验,融资融券一般能给证券公司经纪业务带来30%-40%的收入增长; 第三,有望扩大客户资源和市场占有率。根据5证券公司融资融券试点管理办法6的规定,投资者只能选定一家证券公司签订融资融券合同,在一个证券市场只能委托证券公司为其开立一个信用证券账户。由于试点券商属于稀缺资源,必将吸引一部分客户将资金转移; 第四,衍生产品创新。融资融券业务结束了中国投资者只能单边操作的时代,投资者在预期市场将下跌时,可以通过融入证券卖出,待市场下跌后再以更低的价格买回,从而实现盈利。在允许卖空的情况下,无论市场的方向如何,证券公司的自营业务都可以设计出投资策略来盈利,同时也可以通过融资融券和股指期货的结合,达到套期保值的目的。三、证券公司开展融资融券业务的潜在风险融资融券业务虽能给证券公司带来利润的增长,但不能忽视的一点是,即使在成熟的发达市场,融资融券仍是一项高风险的业务。第一,客户信用风险。由于融资融券的最主要的特征即为杠杆化,投资者只需提供一定的保证金,就可以进行比其自有资金高很多倍的交易,在这场以小博大的游戏中,投资者在成倍放大其收益的同时,也成倍地放大了潜在的损失。一旦市场的走向与投资者的预期不符,而又未采取任何对冲风险的措施时,就会导致投资者到期无法归还借入的资金或证券,出现违约。第二,资金流动性风险。融资融券的资金来源主要为自有资金和依法筹集的资金。一旦融出的资金到期无法归还,证券公司又无法融入新的资金,从而陷入流动性危机之中。第三,业务规模风险。发韧于美国房地产市场的次贷危机让我们深刻认识到了信用业务不加限制肆意膨胀的后果。证券公司若为了获得更多的利润,忽略自身的条件,盲目追求融资融券的业务规模,将为未来的信用危机的埋下隐患。四、证券公司开展融资融券业务的风险控制证券公司如果对上述风险不加以控制,盲目开展融资融券业务,非但无法提高利润,反而会由于信用风险、流动性和业务规模风险给公司带来巨大的损失。第一,完善业务操作流程。证券公司应按照证监会、证券交易所等机构制定的内部控制指引,为融资融券业务每一个流程制定详细的操作规范,从制度上防范业务操作中的风险。第二,强化风险动态监控能力。风险动态管理的关键是设定各项风险控制指标,建立健全/逐日盯市0制度、/保证金追加制度0、/强制平仓0制度。第三,充实证券公司的资本金。资本金充足率是衡量金融机构抵抗风险能力的重要指标。通过融资或者自身利润的积累,逐步提高证券公司的资本金,在发生投资者大面积违约时,仍能通过自有资金抵御信用风险和流动性风险。第四,提高抵押证券的定价能力。证券公司的定价能力主要体现在确定标的证券和计算折算率方面,需要在满足投资者融资融券需求的同时,减少抵押证券贬值的风险。具体来说,标的资产的范围越大,折算率越高,对投资者也越有吸引力,但是抵押证券贬值的风险也相应提高,反之亦反。第五,严格控制融资融券的业务规模。5证券公司融资融券业务试点内部控制指引6规定,证券公司应当建立以净资本为核心的融资融券业务规模监控和调整机制。五、结语融资融券业务的推出,对于中国资本市场具有里程碑的意义,标志着中国资本市场从单边市场进入了一个可进行卖空操作的全新的双边市场。融资融券拓展了证券公司的业务空间,推进了其产品的创新,使盈利模式更加多样化。但是,融资融券是一把双刃剑,作为一种信用交易,在提高收益的同时,风险也随之加强,如客户的信用风险,流动性风险和业务规模风险等,管理层也正是出于防范风险的考虑,做出/试点先行、逐步推开0的正确选择。对于证券公司来说,不应盲目推行融资融券业务,应提高自律意识和自律能力,在建立建全风险管理体系的基础上,依对自身经营管理实力、人才储备和资本金充足率等多方面的考察结果,量力而行地推动公司融资融券业务的开展,在控制风险的前提下,提高利润率。参考文献: [1]刘中文,李军.拓展融资融券业务时证券市场的影响[J].金融经济.2007(4). [2]马刚.融资融券业务研究及券商应对策略.齐鲁证券研究报告. 2006.34-37. [3]朱晓会:券商开展融资融券业务的风险及其控制[J].重庆科技学院学报,2008年第9期. [4]陈建瑜,适时开展证券融资融券交易[J].中国金融.2004. (13):44-46. 41 财税金融

证券有限责任公司融资融券业务反洗钱工作管理办法

ⅩⅩ证券有限责任公司融资融券业务反洗钱工作管理办法第一条为预防和打击洗钱行为，规范公司融资融券业务反洗钱各项操作规程，明确融资融券业务反洗钱组织架构及各岗位的职责，根据中国证监会颁布的《证券公司融资融券业务试点管理办法》、《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》等有关规定，以及公司《融资融券业务试点管理办法》等制度，制定本办法。第二条融资融券业务部、总部其他相关部门和各营业部在融资融券业务中必须严格按照本办法执行，保证反洗钱工作的顺利开展。第三条融资融券业务中的反洗钱工作是公司反洗钱工作的重要组成部分。执行融资融券业务反洗钱工作除依据公司制定的《反洗钱工作管理办法》、《反洗钱客户风险等级管理办法》的一般性规定外，本办法有特别规定的，依据本办法执行。第四条融资融券业务部设立融资融券业务反洗钱工作小组，统筹管理本部门的反洗钱工作。第五条融资融券业务反洗钱工作小组由融资融券业务部负责人、部门合规经理及部门负责人指定的其他人员组成，部门负责人任组长，部门合规经理任反洗钱工作联络人。第六条融资融券业务反洗钱工作小组履行以下职责：一、制定本部门的反洗钱工作制度和流程，明确反洗钱岗位职责；二、定期召开反洗钱工作会议并形成会议纪要；三、组织反洗钱业务培训及反洗钱宣传活动；四、配合营业部履行反洗钱客户身份识别义务和大额交易、可疑交易报告义务；五、配合监管部门进行反洗钱监督、检查和反洗钱调查；六、监管部门和公司要求履行的其他反洗钱职责。第七条融资融券业务部部门负责人是本部门反洗钱工作的第一责任人，统筹管理本部门反洗钱工作。具体职责包括：一、召集和主持融资融券业务反洗钱工作小组会议；

信贷共学之15个外管局处罚案例教你如何做好外汇业务合规!

15个外管局处罚案例教你如何做好外汇业务合规！2016-09-22 来源：国家外汇管理局国家外汇管理局综合司关于银行外汇业务违规案例的通报汇综发〔2016〕103号 2015年以来，受国内外多种因素影响，外汇收支形势发生较大变化，外汇局针对防风险、促平衡出台了一系列政策措施，各家银行高度重视、积极配合，为防范跨境资金流动风险发挥了重要作用。但从2015年开展的多次流出项下专项检查情况看，部分银行仍存在一些违规问题，这些问题反映出：一是银行未能全面准确了解和把握外汇管理政策，一些银行忽视了创新与合规的关系，为创新业务而不顾外汇管理法规的监管要求，逾越了合法合规的底线，没有承担起维护经济金融稳定的责任。二是内控管理不到位。一些银行未能根据外汇局有关规定和监管要求，及时制定、更新内控制度和业务操作流程；一些银行虽然建立了比较完备的内控制度，但在执行环节出了问题，业务操作规程把关不严，给犯罪分子以可乘之机。三是考核机制不切实际。部分银行一味追求业绩和利润，重经营绩效考核，轻合规风险管理，导致一些银行员工为了完成相应的考核指标而背离外汇管理政策，甚至协助配合、引导企业违规操作，最终走上违法违规的道路。

四是未能严格落实“展业三原则”的各项要求。部分银行在外汇业务办理过程中，没有对合同真实性、条款合理性、贸易规律性、要素一致性等方面进行尽职审查，没有把真实性审核职责落到实处。五是缺乏教育监督。有些银行对于员工的法律法规、职业道德教育不重视，对员工的思想动态、异常行为不关注，在违法行为发生后，没有对风险隐患进行排查，也没有具体的整改措施，只对相关责任人“一开了之”。导致相关案件屡禁不止，造成了恶劣的社会影响。各家银行应结合此次通报的案例（见附件)，认真查找自身存在的问题，吸取教训、引以为戒，强化内部管控，增强合法合规经营意识和社会责任意识，严格履行真实性审核责任，切实防范跨境资金异常和违规流出风险。附件：银行外汇业务违规案例案例1: 2014年8月，外汇局上海市分局联合上海市公安机关破获的XX公司虚假转口贸易案，被公安部列入2014年全国十大经济要案之一。该公司注册资本仅100万元人民币，在两年多的时间内，凭要素不全、存在明显瑕疵的伪造凭证，办理了超过4亿美元的转口贸易。A银行管辖支行，B银行管辖支行等7家银行在为这样明显可疑的客户办理业务当中，未能履行真实性审核。最终该公司被发现伪造提单125份，对外付汇91笔，案值2.18亿美元，法定代表人王某以逃汇罪入狱。据查，A银行管辖支行1名客户经理在获悉有关部门调查该公司后，打电话向王某通风报信；在王某感到情况不妙准备金盆洗手时，B银行管辖支行员工为招揽业务，置法规于不顾，竟然提出可以帮王某代刻公章、由其代办全套虚假转口贸易业务的主意。案例2: 2014年12月，浙江省外汇局联合浙江省公安机关破获的涉案金额高达4100亿元人民币的“9.16”特大地下钱庄案中，共发现5家银行的13名员工参与经营。

2019年个人外汇业务管理人员考试试卷一

2019年个人外汇业务管理人员考试试卷一一、单选题(４０) 1.我行对于持有（）的客户认定为居民个人，持有（）的客户认定为非居民个人。B A. 居民身份证；境外永久居留证明 B. 军人、武装警察身份证件；台湾居民来往大陆通行证 C. 中国护照；外国护照 D. 港澳居民来往内地通行证；中国护照且提供境外永久居留证明 2.下列关于各级机构职责说法不正确的有（C） A总行负责一级分行新增机构入网审批和已有机构退网审批 B一级分行负责辖内已有机构新增外汇业务产品审批、机构信息变更审批 C 二级分行负责网点结售汇优惠点差维护 D 一级支行负责辖内网点机构信息的维护 3.哪类管理人员有权修改操作密码，启用和强制签退下一级机构业务主管，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，经授权办理司法查询和立即挂失等。A A 业务管理员 B业务主管 C综合管理员 D综合主管 4.关于人员变更，下列处理正确的是（）Ｂ A网点人员离职的，应由网点支行长予以注销。 B人员权限或身份发生变化的，业务人员应先注销原注册的身份，再以新身份重

新注册。Ｃ需要取消原有身份时，使用柜员维护交易办理。Ｄ已注销的柜员代码，可以再次使用。 5.一级分行负责对辖内各级机构的机构维护，由（）操作，（）授权。A A综合管理员综合主管 B 业务管理员业务主管 C 业务管理员综合主管 D以上都不对 6.目前我行在网上银行可办理个人外汇业务有（ C ) A银邮发汇 B西联发汇 C 西联收汇 D 结售汇 7.以下关于反洗钱大额可疑交易说法错误的有（ C ） A单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的存、取款交易属于大额交易。 B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇属于大额交易。C单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务属于可疑交易。 D每天发生3次以上、或者营业日每天发生持续3天以上的存、取款交易属于可疑交易。 8.客户在办理外币储蓄业务时，最关心的是什么？（ B ） A费率 B利率 C汇率 D币种 9.关于定活互转业务，下列说法不正确的是（ B）。

融资融券业务人员职责分工及任职指导

营业部融资融券业务人员职责分工及任职指导作为客户融资融券业务申请的具体受理部门，营业部建立符合融资融券业务制度要求的组织架构体系，实现对风险隐患的有效防范。营业部融资融券业务组织体系包括：营业部总经理、客户服务部经理或运营部总监、市场部经理或市场总监、融资融券业务专员、风控专员、柜员及合规监察员。（一）营业部总经理负责组织本部员工根据公司业务规定与要求实施融资融券业务，对融资融券业务开展情况和整体风险程度负责，在确保安全性的前提下实现营业部融资融券业务效益最大化目标（二）客户服务部经理或运营部总监、市场部经理或市场总监根据公司要求负责融资融券业务日常具体运营及投资者教育管理工作，指导融资融券业务专员、风控专员、柜员依法合规开展融资融券业务，并根据公司及业务需要组织本部门员工及协调其它部门员工予以配合，确保相关业务高效、有序开展。（三）融资融券业务专员负责营业部融资融券业务总体实施和日常联络工作，包括： 1、.向申请融资融券业务的客户详细解释业务规则及揭示风险； 2.、负责为客户进行融资融券知识测试； 3.、向客户讲解融资融券合同内容； 4.、负责客户交易日常跟踪、事项通知及追保； 5.、负责根据公司和营业部投资者教育工作小组的要求实施各项投资者教育具体工作； 6、负责投资者园地中融资融券专栏内容的维护与更新； 7.、负责每日融资融券交易资讯内容，交易所公告和警示内容的张贴与更新； 8.、负责每日公司标的证券和可充抵保证金证券范围及折算率、融资融券利率及费用及其他相关信息公告的张贴与更新。（四）融资融券柜员负责客户申办融资融券各项业务的资料审核及柜台具体操作，包括：

融资融券客户业务知识测试及风险承受能力测评(个人客户适

融资融券客户业务知识测试及风险承受能力测评（个人客户适用）第一部分：客户基本信息客户姓名______________ _____ 普通资金账号_______ ________ 第二部分：融资融券业务知识测试（每题10分） 1、根据监管部门和我公司的要求，申请融资融券交易，投资者应具备一定的投资年限，基本要求是：（） A. 开户并交易时间满1个月 B. 开户并交易时间满个5个月 C. 开户并交易时间满12个月 D. 开户并交易时间满18个月 E. 开户并交易时间满24个月 2、与现有普通证券交易模式相比较，融资融券交易能扩大投资规模，具有一定的财务杠杆效应。因此，投资者从事融资融券交易（）。 A. 可以放大投资收益 B. 可以放大投资亏损 C. 投资收益和亏损和普通交易一样 D. 既可放大投资收益，又可放大投资亏损 E. 保证不会亏损 3、投资者用于一家证券交易所上市证券融资融券交易的信用证券账户只能有（）。 A. 1个 B. 2个 C. 3个 D. 4个 E. 无数个 4、投资者从事融资融券交易时，其融资融券期限不得超过（）个月。 A. 3 B. 6 C. 12 D. 18 E. 24

5、投资者信用证券账户只能融资买入（）。 A. 证券交易所上市的所有股票 B. 沪深300指数股票 C. 非ST、权证的所有证券 D. 绩优蓝筹股 E. 监管部门和证券公司公布的标的证券 6、当投资者的维持担保比例低于（），且投资者在合同约定的期限内未能及时、足额的追加担保物，证券公司将根据合同约定对投资者信用账户内资产予以平仓。 A、 100% B、 130% C、 150% D、 180% E、 300% 7、投资者的维持担保比例低于规定要求，证券公司将根据合同约定通知投资者在不超过（）个交易日的期限内追加担保物，投资者未按期交足担保物，证券公司将采取强制平仓措施，处分投资者担保物。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 E、 5 8、当投资者的维持担保比例超过（）时，投资者可以提取保证金可用余额中的现金或充抵保证金的证券部分，但提取后维持担保比例不得低于()。 A、150% 150% B、200%、150% C、200%、200% D、250%、200% E、300％、300% 9、假设某投资者信用账户中有10000元现金，融资保证金比例为80%，则该投资者理论上最多可融资买入（）元市值的标的证券： A、10000 B、12000 C、12500 D、18000 E、20000 10、证券公司向投资者融资、融券前，应当事先向投资者收取一定比例的保证金。保证金可以是（）？ A、现金或可充抵保证金证券 B、银行存单 C、国债 D、基金份额

第五章金融机构外汇业务管理-欢迎访问国家外汇管理局网站

第五章金融机构外汇业务管理我国对金融机构外汇业务的监管由外汇管理、银行业监督管理等部门分别负责。《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等规定，人民银行履行银行结售汇业务的市场准入管理职责，具体由外汇管理部门负责。商业银行其他外汇业务，如外汇与外汇间的买卖等，由银行业监督管理部门负责。外汇管理部门还负责保险经营机构、证券公司、财务公司等非银行金融机构外汇业务资格审批。非银行金融机构外汇业务的范围包括外汇保险、发行或代理发行外币有价证券、买卖或代理买卖外币有价证券、即期结售汇业务等。对金融机构监管的另一类重要内容是其为客户办理外汇收支业务的合规性考核制度。第一节银行结售汇业务管理一、银行结售汇业务管理概述银行结售汇业务是一项政策性、行政性较强的业务。银行在办理结售汇业务时，需按照外汇管理规定对企业和个人结售汇交易背景的真实性和合规性审核。同时，银行办理结售汇业务的净差额须通过银行间外汇市场平盘，对人民币汇率和外汇储备产生影响，并通过基础货币投放影响货币政策和宏观经济政策。因此，需要对银行结售汇业务进行特殊监管。银行经营结售汇业务需遵循以下管理要求：一是事先向外汇管理部门取得结售汇业务资格，未取得资格者不得经营结售汇业

务；二是为客户办理结售汇业务时审核规定的有效凭证和商业单据；三是按规定对超限额的结售汇综合头寸及时通过银行间外汇市场进行平盘；四是按规定制定并公布挂牌汇价；五是建立独立的结售汇会计科目，并制定相应的结售汇单证保留制度；六是履行国际收支申报、结售汇统计、结售汇综合头寸统计、大额交易备案以及其他相关统计义务。二、银行结售汇业务市场准入管理（一）即期结售汇业务对于总行级机构，实行核准制的准入管理方式。银行总行应提交的申请材料：一是证明银行具备金融业务经营资格的材料，包括《金融许可证》复印件或银监部门批准农村合作金融机构经营外汇业务的许可文件；二是经营结售汇业务的内部管理规章制度。

C17066S 融资融券业务风险监测

C17066S 融资融券业务风险监测单选题（共3题，每题10分） 1 . 交易所规定客户维持担保比例不得低于（ d）？ A.100% B.130% C.150% D.300% 2 . 交易所规定单笔融资融券合约最长不超过（c ）。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月 3 . 《证券公司风险控制指标管理办法》规定证券公司接受单只担保股票市值与该股票总市值比不超过（b）。 A.10% B.20% C.30% D.40% 多选题（共2题，每题 10分） 1 . 交易所规定证券公司不得为以下哪类客户开立信用账户？（abcd ） A.从事证券交易时间不足半年的非专业投资者 B.最近20个交易日日均证券类资产低于50万的非专业投资者 C.有重大违约记录的客户 D.证券公司的股东、关联人 2 . 交易所规定可作为融资买入或融券卖出的标的证券，包括（ abcd）。 A.股票 B.债券 C.交易型开放式指数基金 D.上市开放式基金判断题（共5题，每题 10分） 1 . 维持担保比例的公式为维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值总和）/（融资买入金额+融券卖出证券数量×当前市价＋利息及费用总和）。（ a）对错 2 . 《证券公司风险控制指标管理办法》规定对单一客户融资（含融券）业务规模与净资本的比例不超过 5%。（a ）对错 3 . 交易所规定的融资保证金比例和融券保证金比例的下限均为50%。（ b）对错

4 . 交易所规定单只股票的融资监控指标达到35%时，交易所将于次日暂停融资买入，当该指标降至20% 以下，则次日恢复。（a）对错 5 . 交易所规定证券公司可以根据客户的申请为客户办理展期，每次展期的期限不超过6个月，没有展期次数的限制。（ a）对错

证券公司融资融券业务内部控制指引(2006年8月1日)

证券公司融资融券业务内部控制指引中国证监会 https://www.360docs.net/doc/ea8137300.html,时间：2013-10-21 来源： (2006年6月30日中国证券监督管理委员会公布，根据2011年10月26日中国证券监督管理委员会《关于修改〈证券公司融资融券业务试点内部控制指引〉的决定》修订) 第一条为指导证券公司建立健全融资融券业务的内部控制机制，防范与融资融券业务有关的各类风险，制定本指引。第二条证券公司开展融资融券业务，应当按照《证券公司内部控制指引》和本指引的规定，建立健全内部控制机制。第三条证券公司开展融资融券业务，应当建立完备的管理制度、操作流程和风险识别、评估与控制体系，确保风险可测、可控、可承受。第四条证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券自营、投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离。第五条证券公司应当对融资融券业务实行集中统一管理。融资融券业务的决策和主要管理职责应当由证券公司总部承担。第六条证券公司应当建立融资融券业务的决策与授权体系。融资融券业务的决策与授权体系原则上按照董事会—业务决策机构—业务执行部门—分支机构的架构设立和运行。董事会负责制定融资融券业务的基本管理制度，决定与融资融券业务有关的部门设置及各部门职责，确定融资融券业务的总规模。业务决策机构由有关高级管理人员及部门负责人组成，负责制定融资融券业务操作流程，选择可从事融资融券业务的分支机构，确定对单一客户和单一证券的授信额度、融资融券的期限和利率(费率)、保证金比例和最低维持担保比例、可充抵保证金的证券种类及折算率、客户可融资买入和融券卖出的证券种类。业务执行部门负责融资融券业务的具体管理和运作，制订融资融券合同的标准文本，确定对具

XX农村商业银行个人外汇业务管理办法

XX农村商业银行个人外汇业务管理办法第一章总则第一条为确保XX农村商业银行（以下简称“我行”或“总行”）在经营个人外汇业务时严格遵守国家有关个人外汇管理规定,加强业务合规性，根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）、国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施细则》（汇发〔2007〕1号）、《结汇、售汇及付汇管理规定》及其他相关规定，并结合我行实际情况，特制定本办法。第二条本办法主要从人民银行、外汇管理局有关个人外汇管理的政策要求出发，分别对个人外汇账户及现钞管理、个人结售汇管理、个人经常项目外汇管理、个人资本项目外汇管理以及个人外汇可疑交易管理几个方面对我行经营个人外汇业务时执行国家有关个人外汇管理政策进行规范要求，防范外汇政策风险。各业务条线在制定有关个人金融产品、个人业务操作内控制度时，以及各分支机构在办理有关个人外汇业务时，应将个人外汇管理相关要求贯彻其中，切实遵守外汇管理秩序。第三条本办法所指的个人外汇业务包括个人在我行办理的外汇存款、结售汇、外币兑换、外币结算及我行开办的其它外汇业务。

第四条本办法下列用语的含义：（一）个人包括境内个人和境外个人。其中，境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。（二）个人结售汇包括个人结汇和个人售汇。个人结汇是指个人把拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给我行，我行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。个人售汇是指个人向我行购买外汇，我行根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。（三）外币兑换是指我行为自然人、驻华机构办理的在非贸易项下的人民币与外币的兑换。我行办理此项业务应遵守非贸易外汇管理有关规定。本办法对个人结售汇业务的有关规定均适用于外币兑换业务。（四）个人对外贸易经营者是指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。（五）经常项目是指国际收支中涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目。资本项目是指国际收支中引起对外资产或负债水平发生变化的交易项目包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。第五条办理个人外汇业务时，应严格遵循客户身份识