关于云平台的电子银行业务交易风险监控系统
关于云平台的电子银行业务交易风险监控系统
随着互联网的飞速发展，电子银行业务的交易风险监控变得尤为重要。为了更好地管理电子银行业务交易风险，许多银行和金融机构开始使用云平台的电子银行业务交易风险监控系统。本文将详细介绍这种系统的功能和优势。
云平台的电子银行业务交易风险监控系统是一种基于云计算技术开发的系统，它主要用于监控和管理银行的电子银行业务交易，以及预防和减少交易风险。该系统具有以下功能：
1. 实时监控交易风险：系统能够实时监控电子银行业务的交易，及时发现和报警异常交易。系统可以监控账号的登录地点、交易笔数、金额等信息，如果发现异常交易，系统将立即发出警报，提醒运营人员进行处理。
2. 风险评估和预警：系统能够根据历史数据和模型算法，对交易进行风险评估和预警。通过分析交易的特征和历史交易行为，系统可以预测未来可能出现的风险，并及时向相关人员发送预警信息。
3. 交易规则管理：系统可以根据银行的交易规则进行管理。对于大额交易、跨境交易等敏感交易，系统可以设置相应的规则，监控相关交易并进行实时风险评估。
4. 数据分析和报表生成：系统能够对交易数据进行全面的数据分析，并根据需要生成各种统计报表。这些报表可以帮助银行更好地了解交易风险的情况，并进行相应的策略调整。
5. 风险提示和预防措施：系统还可以向交易参与者发送风险提示和预防措施。通过短信、邮件等方式，系统可以提醒客户注意账户安全，避免被骗或误操作。
1. 大数据分析能力：云平台的系统可以集中管理和分析大量的交易数据，通过算法和模型进行精确的风险预测和评估。
2. 实时监控和预警：系统可以实时监控交易并及时发出预警信息，帮助银行更好地控制风险。
3. 全面的管理功能：系统具有全面的交易规则管理、数据分析和报表生成等功能，可以满足银行对交易风险管理的各种需求。
4. 灵活性和可扩展性：云平台的系统具有较好的灵活性和可扩展性，可以根据银行的要求进行定制和扩展。
信用社(银行)柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法
信用社（银行）柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法第一章总则 第一条为了加强对全省农村合作(商业)金融机构网点柜员操作风险的控制和防范，及时发现和处置业务中的操作风险，结合省联社各项业务规章制度特制定本办法。 第二条本办法按照陕西省农村合作(商业)金融机构柜员操作风险监控和预警系统（以下简称“柜员操作风险监控和预警系统”）规定的风险需求规则来进行应用和管理。 第三条柜员操作风险监控和预警系统是针对在各类业务处理中发生的失误、违规、违法操作以及用户欺诈等风险隐患，通过对业务操作重要环节的数据进行分析处理,展示符合预警条件的业务信息,并统计形成相关报表供管理人员查看，通过对预警的信息的查证核实来界定业务行为是否违规。通过预警和处置行为，督促业务人员严格按照业务操作流程和规定办理日常业务，实现对营业网点、柜员、客户、业务操作交易等情况的有效监控，减少业务操作中的风险隐患。 第四条省联社稽核审计部负责对柜员操作风险监控和预警系统的运行管理。各地市办事处、各县级农村合作（商业）金融机构要密切配合省联社，在各自职权范围内规范运作，在最短的时间内快速、有效的处置预警信息，化解暴露出的潜在风险，不得相互推诿，延误时机。各县级农村合作（商业）金融机构要成立相应的管理组织，落实系统要求的各业务岗位人员，处置和审核本辖区的预警信息。预警信息的处置涉及到的具体部门包括：陕西省各县(区)级农村合作(商业)
金融机构的稽核、业务、财务、风险、安全保卫、监察等部门及下辖的各营业网点。 第五条预警项目的预警级别 柜员操作风险监控和预警系统将所有的预警项目划分为五个预警级别，分别用罗马数字字符标识，即一级-I区（高风险区）、二级-II区（较高风险区）、**-III区（中等风险区）、四级-IV区（较低风险区）、五级-V区（低风险区）。预警项目风险警级在五级和四级时需要分别进行关注；当风险警级处于**时，需要特别关注；当风险警级处于二级时，需要进行监控；当风险警级处于一级时，则处于高风险区，必须要立即采取相关措施处置。 第六条预警信息的状态 预警信息状态分为未处理、待审核、已审核。未处理的预警信息由系统经办员操作，待审核、已审核的预警信息由系统审核员操作。审核员可视情况将已审核的预警信息执行返回重新处理操作，将预警信息重新设置成未处理状态，要求经办员重新处置。 第七条系统实现的主要功能 （一）预警记录。根据各类业务要求对前台网点的交易，如高频、高额、可疑和异常动向等业务设置预警规则，超过预警规则的交易自动预警。 （二）安全监测。对网点、柜员、账户、结算、资金、借记卡（含ATM/POS）、表外、内部账、银行承兑汇票、贴现、账户和卡业务的冲账抹账等特殊业务共十一大类的业务流水数据进行监测。
关于云平台的电子银行业务交易风险监控系统
关于云平台的电子银行业务交易风险监控系统 随着互联网的飞速发展，电子银行业务的交易风险监控变得尤为重要。为了更好地管理电子银行业务交易风险，许多银行和金融机构开始使用云平台的电子银行业务交易风险监控系统。本文将详细介绍这种系统的功能和优势。 云平台的电子银行业务交易风险监控系统是一种基于云计算技术开发的系统，它主要用于监控和管理银行的电子银行业务交易，以及预防和减少交易风险。该系统具有以下功能： 1. 实时监控交易风险：系统能够实时监控电子银行业务的交易，及时发现和报警异常交易。系统可以监控账号的登录地点、交易笔数、金额等信息，如果发现异常交易，系统将立即发出警报，提醒运营人员进行处理。 2. 风险评估和预警：系统能够根据历史数据和模型算法，对交易进行风险评估和预警。通过分析交易的特征和历史交易行为，系统可以预测未来可能出现的风险，并及时向相关人员发送预警信息。 3. 交易规则管理：系统可以根据银行的交易规则进行管理。对于大额交易、跨境交易等敏感交易，系统可以设置相应的规则，监控相关交易并进行实时风险评估。 4. 数据分析和报表生成：系统能够对交易数据进行全面的数据分析，并根据需要生成各种统计报表。这些报表可以帮助银行更好地了解交易风险的情况，并进行相应的策略调整。 5. 风险提示和预防措施：系统还可以向交易参与者发送风险提示和预防措施。通过短信、邮件等方式，系统可以提醒客户注意账户安全，避免被骗或误操作。 1. 大数据分析能力：云平台的系统可以集中管理和分析大量的交易数据，通过算法和模型进行精确的风险预测和评估。 2. 实时监控和预警：系统可以实时监控交易并及时发出预警信息，帮助银行更好地控制风险。 3. 全面的管理功能：系统具有全面的交易规则管理、数据分析和报表生成等功能，可以满足银行对交易风险管理的各种需求。 4. 灵活性和可扩展性：云平台的系统具有较好的灵活性和可扩展性，可以根据银行的要求进行定制和扩展。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范 随着社会进步和科技的不断发展，电子银行已经成为现代银行业中不可缺少的一部分。电子银行业务包括网银、手机银行、第三方支付等，优点是方便、快速、安全，但同时也 带来了一些风险。本文将重点分析电子银行业务的风险类型及相应的防范措施。 1. 技术风险：包括系统故障、黑客攻击、病毒侵袭等。 2. 业务风险：包括身份识别问题、交易风险、虚假信息等。 3. 法律风险：包括网络诈骗、金融犯罪、合规问题等。 1. 技术防范 （1）建立完善的信息安全管理系统，包括疑似攻击事件应急预案、重要数据备份与存储等。 （2）加强内部安全防护，不定期进行网络安全漏洞扫描和对员工进行安全教育和培训。 （3）严格控制系统和数据的访问权限，确保只有授权用户能够访问相关信息。 （4）采用多层防御措施，包括防火墙、入侵检测系统、反病毒软件等。 2. 业务防范 （1）加强客户身份认证，包括密码保护、动态口令等多重认证方式。 （2）建立有效的风险评估和监控体系，及时发现和处理存在风险的交易和账户。 （3）严格执行系统规则，包括金额限制、交易时间限制等。 （4）开展客户教育和自我保护知识宣传，让客户了解电子银行业务的风险和防范。 3. 法律防范 （1）建立合规的合同和协议制度，明确客户权利和义务。 （2）加强业务监管和风险评估，防范违规行为和欺诈行为。 （3）及时响应客户投诉和纠纷，保护客户利益和维护公司形象。 （4）加强与监管部门的合作，共同维护行业稳定和安全。
以上就是针对电子银行业务风险及防范的浅析。总之，电子银行业务是我们日常生活中不可或缺的一部分，但也需要我们密切关注其存在的风险，通过科技手段和管理措施的不断提升，来保障客户的资金安全和公司的可持续发展。
中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知
中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控 工作的通知 文章属性 •【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销) •【公布日期】2011.03.15 •【文号】银监办发[2011]62号 •【施行日期】2011.03.15 •【效力等级】部门规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理 正文 中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的 通知 （银监办发[2011]62号） 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社： 2010年11月下旬以来，针对使用动态口令技术的网银欺诈案件十分猖獗。不法分子大量注册仿冒域名，建立仿冒网站，假借银行名义群发短信，以网银系统升级、动态口令牌过期或手机动态密码升级为由，诱骗客户登录仿冒网站，窃取客户网银用户名、密码和动态口令，在动态口令有效期内迅速盗取客户资金。一些银行机构紧急增加了“手机交易验证码”，在转账过程中要求用户确认收款人、收款账号和金额，但不法分子又开始利用窃取的动态口令从网银自助服务开通手机银行等其它电子渠道业务，并转借手机银行渠道盗取客户资金。 近期的网银欺诈案件已涉及多家商业银行和农村金融机构，使客户蒙受损失，引起媒体的广泛关注，严重损害了银行业金融机构声誉。为有效应对“钓鱼”诈
骗，提高银行机构网站及网上银行系统风险防控能力，维护公众利益和银行声誉，现将有关事宜通知如下： 一、各银行业金融机构应高度重视网上银行风险管控，加强对仿冒网站等“钓鱼”诈骗事件的防范。 一是要深刻认识并重视“钓鱼”诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强主动防范、主动干预。各银行业金融机构应积极利用手工或自动化技术以及外部专业服务等多种手段、措施，加强假冒网站的主动搜索、监测和识别，业务部门和科技部门之间、银行业金融机构同业之间要建立“钓鱼”诈骗案件信息共享和协同应对机制，要加大与国家有关管理部门协调力度，建立有效的“钓鱼”诈骗快速响应机制。 二是强化网上银行交易环节的技术和业务防护措施，以多种方式提高交易安全性。如各银行业金融机构可采取“预留信息验证”帮助客户识别真假银行网站；使用网上银行客户端控件的银行，可在控件内增加对在非本行网站内输入账号的检测与提示机制；对大额网上支付、转帐等交易，各银行业金融机构应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息；对客户帐户资金变动，应通过短信及时发出提醒信息。 三是加强网银可疑交易监控机制研究和系统建设。各银行业金融机构要进一步研究和建设完善网上银行等电子交易的风险监测系统，加强对新签约后迅速转账、同一额度以及大额频繁转账等可疑交易的识别、事中干预与处置，建立可疑账户的黑名单制度和可疑交易的监测预警机制，不断提高资金流向监测、预警和控制措施的自动化程度，并进一步防范其他以网上银行等电子银行为渠道的非法资金流动。 四是做好负面舆情和客户投诉的处理工作。要通过多种渠道做好对外宣传，对网络及报刊等主要媒体进行舆情监测，主动做好与媒体等有关部门的沟通、解释和引导，避免不实炒作带来声誉风险；要建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉
专业引领,聚力共赢——记平安银行商业保理云平台建设
专业引领，聚力共赢——记平安银行商业保理云平台建设 作者：高良骥 来源：《中国金融电脑》 2017年第2期 平安银行科技开发中心公司产品开发组高良骥 据统计,2015年,我国规模以上工业企业应收账款规模接近11.45万亿元，且规模呈逐年提 升趋势。与此同时，近年来，在国家政策扶持下，商业保理公司数量和业务量增长迅速，已成 为国内金融及信用服务体系中不可或缺的重要力量，发展前景十分广阔。但商业保理在我国属 于新兴行业,大部分商业保理公司在不同程度上受到专业人才不足、业务操作无经验可循、初期信息化程度不高，系统建设成本高等因素的制约,影响了业务发展。在经济下行、金融脱媒、利差持续缩窄的大背景下，如何适应经济新常态，将银行经营从资本消耗型向服务导向型转变， 是摆在商业银行面前的重要课题。正是为应对这一市场发展需要，平安银行将保理云平台的建设，作为与商业保理公司共同做大做强国内应收账款市场和银行自身保理业务转型的重要抓手。平台以信息服务为切入点，以SAAS模式提供保理业务作业及应收账款资产交易服务，旨在通过云服务模式将平安银行十几年的保理业务经验分享给商业保理市场，解决商业保理公司系统建 设过程中面临的痛点，助力商业保理市场培育，深化平安银行与商业保理公司的合作，在资金、渠道、产品、信息技术、客户资源等方面与商业保理公司形成优势互补、合作共赢的联盟生态。 与银行保理系统主要供银行内部使用不同，云服务平台主要定位于服务国内商业保理公司 及其买卖方客户。依托该平台，商业保理公司可根据本公司业务流程组织架构以及管理要求， 个性化定制需要的保理产品，设定差异化业务审批流程及保理业务额度控管规则，配置差异化 的业务合同及文档。同时，以互联网、电子证书、加密传输等技术应用为基础，平安银行为保 理云平台配套了体系化IT支持能力，商业保理公司的卖方客户、买方客户及资金提供方可以在保理云平台上进行多方协同，实现应收账款转让线上化、账户回款及应收账款管理智能化，全 面打造因需而变的保理业务线上管理体系。除此之外，通过银行再保理、ABS等方式，还能为 商业保理公司提供结构化融资支持，助力商业保理公司快速做大规模，一步跨入保理业务信息 化管理时代。总体而言，保理云平台主要具有以下几个方面的特点及优势。 一、采用SAAS架构体系，以云服务模式提供保理服务 SAAS将保理服务部署在云化的基础计算资源上，使客户无需任何IT投资，仅需接入终端 即可通过互联网获得所需的保理服务。SAAS通过基础计算资源的共享，免除了客户在计算机软 硬件资源、机房建设、网络安全设备及系统运维中的大量开支，快捷实现了保理服务在整个商 业保理市场中的共享。从保理云的实现视图（如图1所示）看，平台主要从接入域、提供域、 运行域、构建域四个架构层进行建设。每个域均有对应的门户或系统进入进行管理。 接入域即服务渠道，是为商业保理公司及其客户所使用的门户，在接入域，保理公司可以 定制本公司的展示LOGO及服务页面，可通过该域的业务订阅组件，定制其欲使用的保理云服务。 提供域即为整个保理云的几类服务以及服务的集成管理平台。通过服务集成组件管理并集 成ESB上的各类服务，形成统一的整体保理业务交易服务。接入域使用的保理云服务需首先通 过该域的访问控制组件进行身份认证，才能使用服务。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范 随着互联网的普及和信息技术的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或 缺的一部分。通过电子银行，人们可以随时随地进行转账、支付账单、查看账户余额等操作，极大地方便了日常生活。随之而来的是一系列与电子银行业务相关的风险，例如信息 泄露、账户被盗、网络诈骗等。对电子银行业务风险的认识和防范显得至关重要。本文将 浅析电子银行业务的风险，并提出相应的防范措施。 一、电子银行业务的风险 1. 信息泄露风险 在进行电子银行交易时，用户需要输入大量个人信息和账户信息，这些信息一旦泄露，就会给不法分子提供可乘之机。信息泄露可能来自于黑客攻击、病毒侵入、恶意软件等途径，其中最为常见的是通过钓鱼网站和假冒短信获取用户的账户信息。一旦用户的个人信 息和账户信息遭到泄露，就有可能导致用户的账户被盗，造成财产损失。 2. 账户被盗风险 由于电子银行账户的密码、手机验证码等信息有可能被不法分子窃取，用户的账户资 金可能会受到损失。尤其是在公共网络环境中使用电子银行，更容易受到黑客攻击。一旦 黑客获取了用户的账户密码，就有可能进行转账或者消费，给用户带来严重的财产损失。 3. 网络诈骗风险 在电子银行业务中，不法分子可能会采用各种手段进行网络诈骗，例如发送虚假的投 资理财信息、假冒银行工作人员进行电话诈骗等。用户一旦上当受骗，不仅可能造成财产 损失，还会波及到个人信用和声誉。 以上所述，是电子银行业务可能面临的三大风险。为了有效预防这些风险，我们需要 采取一系列的防范措施。 二、电子银行业务风险的防范 1. 提高用户安全意识 用户在使用电子银行时，应加强对信息安全的认识和防范意识。要警惕来自陌生邮箱、陌生网站、陌生电话号码的信息，不轻信他人，不随意泄露个人账户信息。用户需要定期 更新操作系统、杀毒软件、防火墙等安全软件，保证系统的安全性。 2. 设置复杂密码
信息技术 云资源监控指标体系
信息技术云资源监控指标体系 云计算已成为现今计算机科学中最重要的技术，尤其是随着互联网的发展，越来越多 的组织和企业将其业务迁移到云平台上，云资源监控也变得越来越重要，以保障云平台上 的应用程序的高可用性和性能等。 云资源监控指标体系是云平台相关监控工具、平台指标及应用程序指标等的集合。云 资源监控指标体系可以分为三个方面来考虑，包括云平台、云资源和应用程序层面。 云平台方面的监控指标 云平台方面的监控指标主要包括基础设施层面、网络层面和安全层面。在基础设施层面，监控指标主要包括：主机 CPU 使用率、主机内存使用率、主机硬盘使用率、主机网 络带宽使用率等。在网络层面，常见的监控指标包括：网络带宽使用率、网络丢包率、网 络时延等。在安全层面，监控指标包括：系统日志、安全事件日志、恶意程序活动等。这 些指标能够全面评估云平台的系统性能和安全性能，以便及时发现和解决相关问题。 云资源方面的监控指标主要包括云服务、存储资源和数据库等。在云服务层面，常见 的指标包括：访问次数、API 调用情况、连接时间、CPU 利用率、内存利用率等。对于存 储资源，监控指标包括：磁盘读写速度、磁盘空间利用率等。在数据库层面，监控指标主 要包括：数据库负载、CPU 利用率、内存利用率、磁盘 I/O 利用率、数据库锁竞争等。 这些指标能够获取云资源的利用率和负载情况，进而对资源进行优化和调整，提高资源的 使用效率。 云资源监控指标体系是未来云计算中最重要的技术之一，由于云平台、云资源和应用 程序之间的关系复杂，需要综合考虑各个方面指标，才能保证云计算系统的高可用性和性能。容器监控指标 容器技术已成为云计算中重要的一环，容器的运行状态与应用程序的稳定性密切相关。在容器层面，常见的监控指标包括：内存利用率、磁盘 I/O、CPU 利用率、网络带宽等。 对于每个容器实例，需要实时监测其运行状态，以及与其他容器之间的关系，以便及时处 理相关问题。 云计算中很多任务可以通过自动化完成，包括自动伸缩、自动备份等等。在云计算系 统中，自动化监控指标也非常重要。自动化监控指标包括：任务完成率、任务失败率、任 务执行时间等。通过实时监控自动化任务，能够及时发现异常情况并做出紧急处理，从而 提高云计算系统的效率和可靠性。 负载均衡监控指标
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范 电子银行业务近年来快速发展，优点明显，但同时也带来了一定的风险。因此，银行 需要充分认识到电子银行业务所带来的风险，并采取相应的措施加以防范和规避。 电子银行业务的风险主要包括以下几个方面： 1. 技术风险 电子银行服务的模式是基于网络的，在网络的安全措施不完善或被黑客攻击等情况下，会使客户账户的安全受到威胁，甚至会导致客户的资金损失。因此，银行应该在技术安全 方面加强投入，完善网络安全措施，接受第三方安全评估与认证，以提高系统的安全性， 从根本上避免技术风险。 2. 网络犯罪 电子银行交易的特点是快捷、方便，但同时会引来各种网络犯罪，如：网络诈骗、黑 客攻击、病毒感染等。所以银行应采取措施，如强化安全培训，完善安全策略，对网络攻 击进行技术监控，及时发现病毒并及时更新防病毒软件等。 3. 合规风险 电子银行平台的运营需遵循监管政策和法律法规，避免违规操作和洗钱等风险。银行 除了建立合规监控机制之外，还需要定期进行自查和外部审计、加强风险管理、加强合规 培训等，以确保电子银行平台的合规性。 4. 信息泄露风险 在电子银行交易过程中，客户账户、密码、交易记录等敏感信息都需要输入，如果泄露，将有可能导致损失。因此，银行应该加强对客户信息的保护，对重要信息进行加密传输，采用安全认证方式，以此强化客户信息的保密性和安全性。 对于电子银行业务的风险，银行可采取以下措施： 1. 完善防范措施 银行需要制定相关安全制度和管理规范，做好信息安全管理和防范工作，从技术和管 理两方面加强防范措施。 2. 加强监管和检查 银行应建立起完善的内部监管体系，严格执行安全管理制度，同时向外部主管部门及 时报告安全状况,接受监管机构的监督检查。 3. 建立风险管理机制
银行自助设备管理及监控系统操作规程
银行自助设备管理及监控系统操作规程 第一章总则 第一条为加强自助设备管理及监控系统（英文名称为Se1f-ServiceTermina1ManagementSystem,以下简称系统）管理，规范系统操作流程，保证系统安全、稳定、高效运行,根据《银行自助金融业务管理办法》和《银行自助设备运营操作规程》等规章制度，制定本规程。 第二条本规程所指自助设备，包括自助现金终端（自动取款机、自动存款机、存取款一体机）、自助服务终端和自助签约终端等。 第三条自助设备管理及监控系统包含基础信息管理、设备生命周期管理、实时监控、远程管理、产品质量与售后服务评价、风险管理、统计分析、系统管理等功能模块。其中，统计分析功能部署于电子银行报表系统，各级用户在使用过程中必须遵守《银行电子银行报表系统管理办法》（办发（2009）867＞）e 第四条自助设备管理及监控系统实行“统一标准、规范流程、集中监控”的原则：统一标准：统一系统的建设标准、信息标准、监控标准和管理标准；统一自助设备业务数据来源以及设备运行质量、业务发展质量考核标准。规范流程:规范自助设备采购、分配、到货、安装、开通、迁址、停机、报废的生命周期管理流程；规范自助设备实时监控及工单处理流程。集中监控：以一级分行
为中心，实施辖内自助设备集中监控管理，实时监控设备的运行状态、交易状态、维护状态，实时跟踪设备故障工单处理流程。 第五条系统数据访问和操作遵照“上级可以访问下级、下级不能访问上级、同级不能互访”的原则。 第六条银行各级机构在自助设备管理及监控系统应用及管理过程中，必须遵守本规程。 第二章机构及部门职责 第七条各级行电子银行部门是系统在辖内应用管理工作的业务主管部门，负责牵头组织系统的推广应用、业务指导、培训保障、需求更新、制度修订等工作。 第八条各级行科技部门是系统在辖内应用管理工作的技术主管部门，负责系统开发、升级改造、资源保障、运行维护、服务器管理、版本管理及下发、电子流水档案的保管与备份等工作。 第九条总行负责统一规划系统建设目标和管理规范，对一级分行系统使用及维护管理情况、监控及工单处理情况进行监督、统计、分析和考核通报；负责用户管理、设备相关基础信息资料录入与审核、设备采购分配等系统管理工作;负责系统规则和流程优化、系统风险事件管理、产品质量和评价管理等工作；负责自助设备报表管理和统计分析工作；负责系统后台业务规则及参数管理。 第十条一级分行负责在线集中监控辖内自助设备运行情况，监督管理设备故障工单处理流程；负责辖内系统用户管理、设备
浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施
浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施 一、电子银行概述 （一）电子银行的发展 电子银行是伴随计算机与互联网技术发展，由金融创新带来的产物，是以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行，其不仅仅是银行业务的电子化，也包括对银行业务活动和流程的改造，使信息技术发挥其在降低经营成本，提高管理效率和质量等方面的作用，当前的电子银行的业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。电子银行业的发展一般会经历了三个阶段。在实体银行阶段,银行有经营业务的营业场所和人员,办理业务是面对面的,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化;在电子银行阶段,经营实体仍然存在,但电子化应用程度大大提高,银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式,自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品的出现,极大地方便了银行客户;虚拟银行阶段是银行发展的较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。网上银行是该阶段发展过程中的典型代表。
（二）电子银行的特点 网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，随着经济与社会的不断进步，居民对金融服务的需求呈现多样化的趋势。如何满足居民日益多样化的金融需求是各大金融机构追求的目标，电子银行的发展呈现以下特点： 1、安全可靠：以我行为例，我行电子银行业务在网络安全上采用了防黑客技术，设置了二代交易按键Ukey，为用户设置了Ukey密码、登陆密码、交易密码、登陆名称等多种安全措施，客户在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施有客户证书及其密码。这种情况下，客户基本可以解除资金是否安全的忧虑。 2、方便实用：客户可以随时查询帐户的余额、当日明细和历史明细等，查看某笔款项是否到帐，不但可以根据情况下载有关数据，还可打印出电子回单。即使是非银行工作日或者是非银行工作时间也可以进行帐务对帐和转帐结算，真正实现了7×24小时的银行服务。客户不必每笔业务都要跑到银行来办理，可以随时随地通过电子银行提供的产品和方式，自己来进行交易、查询和控制。 3、结算快捷：无论是收款还是付款，无论是本地还是全国异地，客户都可以在瞬间完成结算工作，对方如果在其他银行开户，客户在网上发出付款指令后，银行将由专人为客户办理，结算方便快捷。 4、强化管理：对于大客户能够通过企业网上银行监控分支机构
电子银行操作风险与防范
电子银行操作风险与防范 一、内部控制风险 风险点1：操作人员岗位配备没有落实到位。 主要表现：一是网银内管系统录入员、审核员与实际操作人员不符，岗位变动后没有及时更新系统操作员信息，仍使用原岗位人员用户名；二是营业网点人员变动未及时办理交接登记手续风险提示：没有按照岗位设置要求配备操作人员，或操作人员配备流于形式，导致内部制约环节难以落实到位，存在着内部管理风险隐患。 防控措施： 1.各级会计管理部门应设置会计录入岗、会计审核岗，负责业务参数设置、机构管理、柜员管理等工作； 2.各级电子银行业务管理部门应设置业务管理岗、业务审核岗，负责留言管理、公告管理、业务统计等工作； 3.各营业网点应设置业务录入岗、业务审核岗，负责签约、数字证书管理等业务操作。（企业网银） 风险点2：非客户本人签约电子银行业务。 风险提示：如果网点柜员对客户（个人和企业）身份审核和验证不严格，一旦有不法分子恶意使用他人身份证件（或企业资料）签约电子银行业务，掌握客户银行账户账号和密码，就有可
能发生盗取客户资金案件。 严格把好客户签约注册关 防控措施： 1.签约个人网银、手机银行、网上支付、电话银行、短信通，需遵循“本人办理、本人签字、本人签收”原则，由客户本人携带银行卡及有效身份证件到柜面签约。柜员在办理签约业务时，须核实开户人本人及所持身份证件与公民身份联网核查系统中公安部门原录入身份证照片是否一致，验证身份证件是否真实有效，以确保客户本人签约。 2.签约企业网银，应重点审核客户提交的营业执照副本等证件是否真实有效；通过公民身份联网核查系统验证法定代表人、授权代理人的身份证件是否真实有效，对有疑点的客户及时电话联系企业负责人，核实经办人员身份；通过折角验印等方式核对客户预留印鉴，确保各项资料审核无误。 风险点3：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等。 风险提示：如果员工持有客户USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等，存在员工违规划拨客户资金的风险。 按重要空白凭证的要求规范化管理 防控措施： 1.加强USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等重要空白
风险控制系统模式
风险控制业务 对来自IT运维人员风险控制——IT运维风险控制解决方案 内部人员作案的危害大、难抵御、难发现的特性，使得许多单位知难而退，刻意回避单位内部风险防范的问题。而事实上，内部风险防范问题若不重视，可能不会产生后果，但一旦产生后果，便有着难以预知的破坏力。因此，放任内部风险的存在决不可行。 德讯发现，人是内部防范的核心，解决好人的问题，则等于完成了内部风险防范的重任。德讯eosEye易视桌面风险监控系统着眼于研究人的行为、规范人的行为、防范人的行为，并对违规事件采取事前防范、事中实时控制并阻止、事后取证的措施来进行内部风险防控，从多年的服务经验上来看，还是卓有成效的。 对银行操作风险的控制——Datcent TOPS银行交易风险监控系统 行为审计，即以操作行为的正常规律与规则为依据，对基于计算机的操作行为产生的动态或静态痕迹进行监控分析，从而进行操作行为的审计的活动。应用行为审计的战略进行风险监管，就是对核心岗位的各种角色行为过程进行实时监控，及时发现异常、可疑事件并及时报警，最终避免内部人员威胁带来的严重后果的发生。 实施“行为审计”战略目的在于：“防范操作风险、抵御内部威胁、保障信息安全、建立内部可信赖环境”。 Datcent TOPS银行交易风险监控系统（以下简称TOPS），正是这样一个应用“行为审计”战略的解决方案。它的思路如下： “要想人不知，除非已莫为”，所有的操作行为均会在工作计算机处理过程中留下痕迹；
∙内视计算机信息系统中人的行为和痕迹存在必然的对应关系； ∙采取适当的审计规则和策略，采集核心业务系统的各个不同角色在其操作过程中的留在系统各个层面上的静态和动态痕迹信息，及时地发现所存在的安全隐患、操作风险和在实施的违规现象。 对内部信息泄露的风险——eosEye易视桌面风险控制系统 内部人员作案的危害大、难抵御、难发现的特性，使得许多单位知难而退，刻意回避单位内部风险防范的问题。而事实上，内部风险防范问题若不重视，可能不会产生后果，但一旦产生后果，便有着难以预知的破坏力。因此，放任内部风险的存在决不可行。 德讯发现，人是内部防范的核心，解决好人的问题，则等于完成了内部风险防范的重任。德讯eosEye易视桌面风险监控系统着眼于研究人的行为、规范人的行为、防范人的行为，并对违规
商业银行风险预警系统整体架构设计
商业银行 风险预警系统整体架构设计
目录 第1章前言 (3) 1.1项目背景 (3) 1.2项目目标 (3) 1.3建设原则 (4) 第3章总体架构设计 (5) 3.1风险预警系统整体架构 (5) 3.2网络架构 (25) 3.3运行环境配置 (27) 3.6系统性能指标 (31)
第1章前言 1.1项目背景 随着商业银行业务的不断创新和快速发展以及数据集中程度和核算自动化程度的提高，现有运营监督工作重心、内容等都发生了很大变化，传统的账务监督已愈来愈偏离事后监督设计的初衷，各项会计核算的风险点增多，风险的隐蔽性增强，防范风险的难度也随之加大,且在监督工作中存在着监督技术手段落后、监督时效性不强、监督重点不突出等问题。 商业银行目前运营风险的预警和监控主要依靠事后监督系统，其建设较早，存在预警功能模块存在功能单一、预警模型预警针对性不强、预警模型开发不便利等问题，已经不能充分发挥其在防弊纠错、规范行为、保证资金安全等方面的重要作用。为加快传统事后监督方式方法转型，运用科学的监督技术和管理手段，建立科学、高效、智能的监督管理架构，迫切需要引入先进的科技手段，建设较完善的风险预警、监测和控制平台, 实现对基础账务数据、会计业务内控、风险预警数据系统化、电子化管理的目标，提高运营管理的质量和效率、加强风险控制水平,实现对风险的事前优化、事中预警阻断、事后监督评估。 1.2项目目标 本系统的建设目标为建立独立的、开放的、全行统一的风险监测预警系统，辅助行内实现对重要的网点、柜员、交易、业务的智能、连贯、动态化的监控，实现全渠道风险监测的目标，防范操作风险，消除案件和事故隐患，充分依托先进的科技手段和信息技术，使业务监督从简单操作型的静态事后复审向动态预警分析转变，使操作过程的事中控制前移，加大业务风险的检查、监督以及监控力度。通过建设该系统，我们期待达到： 1.有效利用技术手段强化对运营业务的风险监督和控制，实现运营业务风险监控的科 学化管理。 2.提高预警系统的实用性，扩大预警系统的使用范围，实现运营监督检查任务的系统化 管理。 3.实现对系统中各个预警规则的灵活配置，提高预警模型配置效率，减少后期技术运 维人力。 4.实现按村镇银行进行风险预警的分级、分机构、差异化管理，提升村镇银行的运营