运作管理-银联卡业务运作规章(第四卷)XXXX年10月版
《银联卡业务运作规章》第四卷差错争议业务规则
（2015年10月版）
中国银联
二○一五年十月
说明
一、发布及修订情况
2005年12月，中国银联业务管理委员会一届五次会议审议通过并发布《银联卡业务运作规章》第四卷《投诉差错及争议处理》。
2009年3月，中国银联业务管理委员会审议通过并发布《银联卡业务运作规章》第四卷《投诉差错及争议处理》（2009年3月修订版）。
2011年6月，中国银联业务管理委员会审议通过并发布《银联卡业务运作规章》第四卷《投诉差错及争议处理》（2011年6月修订版）。
2012年10月，根据中国银联争议处理委员会四届二次会议审议通过的《关于修订<银联卡业务运作规章>第四卷的决议》，修订形成《银联卡业务运作规章》第四卷《差错争议业务规则》，自2012年11月5日起替换《银联卡业务运作规章》第四卷《投诉差错及争议处理》。
2013年10月，根据中国银联争议处理委员会五届一次会议审议通过的《关于修订<银联卡业务运作规章>第四卷部分条款的决议》、《关于机上消费业务增加托收协商服务的决议》、函审通过的《关于收单业务严重违规交易差错争议规则调整方案的决议》，以及中国银联业务管理委员会四届二次会议审议通过的《关于优化支付体验，强化无卡自助规则执行的决议》、中国银联风险管理委员会四届五次会议审议通过的《银联卡自助终端伪卡风险责任转移规则（试行）》，发布《银联卡业务运作规章》第四卷《差错争议业务规则》（2013年10月修订版）。
2014年4月，根据中国银联争议处理委员会五届二次会议审议通过的《关于修订<银联卡业务运作规章>第四卷部分条款及完善相关措施的决议》，以及中国银联风险管理委员会四届六次会议审议通过的《银联卡收单机构商户风险管理规则》，发布《银联卡业务运作规章》第四卷《差错争议业务规则》（2014年4月修订版）。
2014年10月，根据中国银联争议处理委员会五届三次会议审议通过的《关于修订<银联卡业务运作规章>第四卷部分条款的决议》，发布《银联卡业务运作规章》第四卷《差错争议业务规则》（2014年10月修订版）。
2015年4月，根据中国银联业务管理委员会四届五次会议审议通过的《关于审议通过小额免签业务试点方案与补偿方案的决议》，发布《银联卡业务运作规章》第四卷《差错争议业务规则》（2015年4月修订版）。
2015年10月，根据中国银联争议处理委员会五届四次会议审议通过的《关于修订<银联卡业务运作规章>第四卷部分条款及完善相关管理措施的决议》，发布《银联卡业务运作规章》第四卷《差错争议业务规则》（2015年10月修订版）。
修订清单
（2015年10月版）
注：除特别说明外，本次修订规则自发布之日（2015年10月13日）起生效。
修订清单
（2015年4月版）除特别说明外，下列修订内容自2015年4月30日起生效。
1《银联卡小额免签交易否认纠纷情况调查表》及“持卡人否认交易书面声明”格式参见《银联卡小额免签业务风险补偿机制操作指引》。
目录
第一章总则........................................................................ - 1 -
1 适用范围......................................................................... - 1 -
2 基本原则......................................................................... - 1 -
2.1 维护各方的合法权益 .......................................................... - 1 -
2.2 遵守处理时限 ................................................................ - 1 -
2.3 防止不当得利 ................................................................ - 1 - 第二章投诉处理.................................................................... - 1 -
1 概述............................................................................. - 1 -
2 投诉处理要求..................................................................... - 2 -
2.1 投诉受理部门 ................................................................ - 2 -
2.2 投诉记录 .................................................................... - 2 -
3 投诉受理......................................................................... - 2 -
3.1 投诉受理范围 ................................................................ - 2 -
3.2 投诉类型 .................................................................... - 2 -
3.2.1 持卡人投诉.............................................................. - 2 -
3.2.2 商户投诉................................................................ - 2 -
3.2.3 入网机构投诉............................................................ - 3 -
4 投诉处理......................................................................... - 3 -
4.1 投诉核查 .................................................................... - 3 -
4.1.1 处理步骤................................................................ - 3 -
4.1.2 处理时限................................................................ - 3 -
4.2 转递投诉 .................................................................... - 3 -
4.2.1 中国银联转递投诉........................................................ - 3 -
4.2.2 入网机构转递投诉........................................................ - 3 -
4.3 处理投诉 .................................................................... - 4 -
4.3.1 对差错交易投诉的处理.................................................... - 4 -
4.3.2 对服务质量投诉的处理.................................................... - 4 -
4.3.3 相关要求................................................................ - 4 -
4.4 反馈与回应 .................................................................. - 4 -
4.4.1 反馈与回应时限.......................................................... - 4 -
4.4.2 反馈渠道................................................................ - 4 -
4.4.3 反馈方法与步骤.......................................................... - 4 - 第三章差错处理.................................................................... - 4 -
1 概述............................................................................. - 4 -
2 差错处理要求..................................................................... - 4 -
2.1 相互协作 .................................................................... - 4 -
2.2 处理渠道 .................................................................... - 5 -
2.2.1 中国银联差错争议业务平台................................................ - 5 -
2.2.2 手工处理................................................................ - 5 -
2.3 交易日期 .................................................................... - 5 -
2.4 其他 ........................................................................ - 5 -
3 权利和责任....................................................................... - 5 -
3.1 权利 ........................................................................ - 5 -
3.1.1 发卡机构权利............................................................ - 5 -
3.1.2 收单机构权利............................................................ - 5 -
3.2 责任 ........................................................................ - 5 -
3.2.1 主动发现并及时处理差错.................................................. - 5 -
3.2.2 协助追索................................................................ - 5 -
3.2.3 先行承担商户风险........................................................ - 5 -
3.2.4 提供真实交易资料........................................................ - 6 -
3.2.5 确保差错争议业务平台正常运行 ............................................ - 6 -
3.3 违约责任 .................................................................... - 6 -
4 差错处理步骤..................................................................... - 6 -
4.1 借记卡（及电子现金卡，适用至2014年12月31日止）消费类交易的差错处理........ - 6 -
4.1.1 操作流程................................................................ - 6 -
4.1.2 确认查询................................................................ - 6 -
4.1.2.1 适用范围............................................................ - 6 -
4.1.2.2 确认查询原因及时限.................................................. - 6 -
4.1.2.3 确认查询的回复码.................................................... - 7 -
4.1.2.4 处理要求............................................................ - 7 -
4.1.2.5 操作规程............................................................ - 7 -
4.1.3 贷记调整................................................................ - 8 -
4.1.3.1 适用范围............................................................ - 8 -
4.1.3.2 贷记调整原因及时限.................................................. - 8 -
4.1.3.3 贷记调整处理要求.................................................... - 8 -
4.1.3.4 操作流程............................................................ - 8 -
4.1.4 一次退单................................................................ - 8 -
4.1.4.1 一次退单适用范围.................................................... - 8 -
4.1.4.2 一次退单原因及时限.................................................. - 8 -
4.1.4.3 一次退单处理要求.................................................... - 9 -
4.1.4.4 操作流程............................................................ - 9 -
4.2 信用卡（及电子现金卡，自2015年1月1日起适用）消费类交易的差错处理.......... - 9 -
4.2.1 操作流程................................................................ - 9 -
4.2.2 确认查询................................................................ - 9 -
4.2.2.1 适用范围............................................................ - 9 -
4.2.2.2 确认查询原因及时限................................................. - 10 -
4.2.2.3 确认查询的回复码................................................... - 10 -
4.2.2.4 处理要求........................................................... - 10 -
4.2.3 贷记调整............................................................... - 11 -
4.2.3.1 适用范围........................................................... - 11 -
4.2.3.2 贷记调整原因及时限................................................. - 11 -
4.2.3.3 贷记调整处理要求................................................... - 11 -
4.2.3.4 操作流程........................................................... - 11 -
4.2.4 请款................................................................... - 12 -
4.2.4.1 请款适用范围....................................................... - 12 -
4.2.4.2 请款原因及时限..................................................... - 12 -
4.2.4.3 请款处理要求....................................................... - 12 -
4.2.4.4 操作流程........................................................... - 12 -
4.2.5 一次退单............................................................... - 12 -
4.2.
5.1 一次退单适用范围................................................... - 12 -
4.2.
5.2 一次退单原因及时限................................................. - 12 -
4.2.
5.3 一次退单处理要求................................................... - 13 -
4.2.
5.4 操作流程........................................................... - 13 -
4.2.6 再请款................................................................. - 13 -
4.2.6.1再请款适用范围 ..................................................... - 13 -
4.2.6.2 再请款原因及时限................................................... - 13 -
4.2.6.3 再请款处理要求..................................................... - 13 -
4.2.6.4 操作流程........................................................... - 13 -
4.2.7 二次退单............................................................... - 14 -
4.2.7.1 二次退单适用范围................................................... - 14 -
4.2.7.2 二次退单原因及时限................................................. - 14 -
4.2.7.3 二次退单处理要求................................................... - 14 -
4.2.7.4 操作流程........................................................... - 14 - 4.3 借记卡和信用卡非消费类交易的差错处理........................................ - 14 -
4.3.1 操作流程............................................................... - 14 -
4.3.2 确认查询............................................................... - 14 -
4.3.2.1 适用范围........................................................... - 14 -
4.3.2.2 确认查询原因及时限................................................. - 14 -
4.3.2.3 确认查询的回复码................................................... - 15 -
4.3.2.4 处理要求........................................................... - 15 -
4.3.2.5 操作规程........................................................... - 15 -
4.3.3 贷记调整............................................................... - 16 -
4.3.3.1 适用范围........................................................... - 16 -
4.3.3.2 贷记调整原因及时限................................................. - 16 -
4.3.3.3 贷记调整处理要求................................................... - 16 -
4.3.3.4 操作流程........................................................... - 16 -
4.3.4 请款................................................................... - 16 -
4.3.4.1 请款适用范围....................................................... - 16 -
4.3.4.2 请款原因及时限..................................................... - 16 -
4.3.4.3 请款处理要求....................................................... - 17 -
4.3.4.4 操作流程........................................................... - 17 -
4.3.
5.1 一次退单适用范围................................................... - 17 -
4.3.
5.2 一次退单原因及时限................................................. - 17 -
4.3.
5.3 一次退单处理要求................................................... - 17 -
4.3.
5.4 操作流程........................................................... - 17 -
4.3.6 再请款................................................................. - 18 -
4.3.6.1再请款适用范围 ..................................................... - 18 -
4.3.6.2 再请款原因及时限................................................... - 18 -
4.3.6.3 再请款处理要求..................................................... - 18 -
4.3.6.4 操作流程........................................................... - 18 -
4.4 例外交易处理 ............................................................... - 18 -
4.4.1 例外交易协商........................................................... - 18 -
4.4.1.1 例外协商原因....................................................... - 18 -
4.4.1.2 处理要求........................................................... - 19 -
4.4.1.3 操作流程........................................................... - 19 -
4.4.2 例外长款处理........................................................... - 19 -
4.4.2.1 例外长款处理原因................................................... - 19 -
4.4.2.2 处理要求........................................................... - 19 -
4.4.2.3 操作流程........................................................... - 19 -
4.4.3 例外处理的效力......................................................... - 20 -
4.5 托收业务 ................................................................... - 20 -
4.5.1 托收请款............................................................... - 20 -
4.5.1.1 借记卡（及电子现金卡）托收请款..................................... - 20 -
4.5.1.2 信用卡托收请款..................................................... - 20 -
4.5.2 托收协商............................................................... - 21 -
4.5.2.1 托收协商原因码..................................................... - 21 -
4.5.2.2 处理要求........................................................... - 21 -
5 凭证索取........................................................................ - 22 -
5.1 凭证索取方式 ............................................................... - 22 -
5.2 凭证递送方式 ............................................................... - 22 -
5.3 索取请求数据要求 ........................................................... - 22 -
5.3.1 通过中国银联差错争议业务平台索取凭证 ................................... - 22 -
5.3.2 通过传真方式索取凭证................................................... - 22 -
5.4 凭证影印件或扫描件要求...................................................... - 22 -
5.4.1 传真凭证影印件要求..................................................... - 22 -
5.4.2 网络传递凭证要求....................................................... - 22 -
5.5 时限 ....................................................................... - 22 -
6 中国银联差错争议业务平台........................................................ - 22 -
6.1 概述 ....................................................................... - 22 -
6.2 安全管理 ................................................................... - 23 -
6.3 日切时间 ................................................................... - 23 -
7 手工处理........................................................................ - 23 -
8 费用............................................................................ - 23 -
8.2 贷记调整 ................................................................... - 24 -
8.3 请款 ....................................................................... - 24 -
8.4 一次退单 ................................................................... - 24 -
8.5 再请款 ..................................................................... - 24 -
8.6 二次退单 ................................................................... - 24 -
8.7 例外长款处理 ............................................................... - 24 -
8.8 托收协商处理 ............................................................... - 24 -
8.9 手工提交差错处理 ........................................................... - 24 - 第四章争议处理................................................................... - 24 -
1 概述............................................................................ - 24 -
2 协商解决........................................................................ - 25 -
2.1 协商解决接受 ............................................................... - 25 -
2.2 协商解决失败 ............................................................... - 25 -
2.3 争议协商备案 ............................................................... - 25 -
2.3.1 适用情形............................................................... - 25 -
2.3.1.1 退单合规性争议..................................................... - 25 -
2.3.2 举证责任倒置........................................................... - 25 -
3 争议裁判........................................................................ - 25 -
3.1 争议裁判申请 ............................................................... - 25 -
3.1.1 申请提交时限........................................................... - 25 -
3.1.2申请所需文档............................................................ - 26 -
3.1.2.1 一般案由申请所需文档............................................... - 26 -
3.1.2.2 特定案由申请所需文档............................................... - 26 -
3.1.3 费用................................................................... - 27 -
3.1.4 提交方式............................................................... - 28 -
3.2 申请有效性裁定 ............................................................. - 28 -
3.2.1 处理时限............................................................... - 28 -
3.2.2 处理流程............................................................... - 28 -
3.2.2.1 无效申请........................................................... - 28 -
3.2.2.2 有效申请........................................................... - 28 -
3.3 争议相对方应答 ............................................................. - 28 -
3.3.1 应答时限............................................................... - 28 -
3.3.2 应答材料............................................................... - 28 -
3.4 撤销争议裁判申请 ........................................................... - 28 -
3.5 裁判 ....................................................................... - 29 -
3.5.1 裁判机构............................................................... - 29 -
3.5.2 裁判时限............................................................... - 29 -
3.5.3 裁判执行............................................................... - 29 -
3.5.4 裁判结果、经济责任及费用承担 ........................................... - 29 -
4 申诉............................................................................ - 29 -
4.1 申诉条件 ................................................................... - 29 -
-管理咨询公司的工作方法和流程
管理咨询公司的工作方法和流程 越来越多的中国企业在寻找管理咨询公司，希望通过咨询公司所提供的智力服务来解决企业的问题。我们在几年咨询一线的实践中发现有些企业尽管请了咨询公司进行管理咨询，但对于咨询公司的工作方法和流程不熟悉，对咨询顾问师和企业内部员工应各自扮演的角色界定不清，从而造成对管理咨询结果的误解。 首先我们须明确管理咨询的含义是什么。"管理咨询是由经过特殊训练的合格人员向各种组织客观并且独立地提供的以合同为基础的顾问服务，帮助客户组织确定和分析相关的问题，推荐这些问题的解决方案，并且在必要的时候为这些解决方案的实施提供帮助。"--L.Greiner & R.Metzger ，居此我们认为管理咨询主要是以下三大方面的任务： 1、帮助客户组织确定和分析相关的问题； 2、推荐这些问题的解决方案； 3、在必要的时候为这些解决方案的实施提供帮助。 这里要强调的是，所提供的顾问服务是以合同为基础的。 世界著名咨询公司麦肯锡认为：麦肯锡是"和"企业一起工作，麦肯锡不是"为"企业工作。麦肯锡不是单独地工作，而是和企业联合工作。 咨询顾问的主要角色是参谋和教练，主要工作是： 1．和企业管理人员共同找到问题的答案，而不是简单地告诉企业答案； 2．帮助企业制定解决问题的程序，确保其严格规范，而不是在工作程序上替代企业的专职管理人员；
3．是培训项目小组成员,传递技能，提供必要的分析支持，不是要求管理人员创造奇迹； 4．是提供外部观点和管理经验，同时与内部特色相结合；不是无视内部知识和专家经验； 5．是确保实际的，以结果为导向的方法；而不是理论性的，以研究学习为导向的方法。 咨询的运作一般有四种不同的方式： 1．Task （任务）：咨询公司把项目当成一项单独的任务来完成，企业不参与咨询公司的分析、设计等项目活动，企业不重视项目的过程，企业只关心项目的结果，即咨询公司所提交的文本。 2．Process （过程）：咨询公司把项目当成一个过程来管理，从项目的组织结构、项目的启动大会、到具体子项目/模块中的调研分析、理念导入、最佳企业实践的借鉴、方案设计等活动都有严格的程序和流程。企业与咨询公司成立联合项目小组，企业参与咨询项目的活动，企业的收益不仅仅是项目的结果，即咨询公司的文本，而且包括项目的过程。 3．Knowledge Transfer （知识转移）：咨询公司不仅仅把项目当成过程与企业共同工作，而且在项目过程中通过培训、定向培养等方法将项目过程中的工具方法等知识和能力转移到企业，正所谓"授人以鱼、不如授人以渔"。 4．Adviser （战略合作）：咨询公司与企业建立长期战略合作关系，定期或不定期的为企业提供咨询服务。 在我们做过的咨询项目中，企业往往非常认同过程和知识转移的咨询方式，也有企业在项目开始时以为咨询是一项任务，不需要企业的参与，咨询成果只是
收单特约商户管理办法及操作细则
特约商户管理办法及操作细则
1.总则 目的 为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。 适用范围 本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。 2.特约商户发展 商户发展流程图详见附录6流程图1-1 基本要求 商户发展条件 商户的基本条件 1、有合法经营资格； 2、在境内有固定的营业场所； 3、“三证”齐全，且真实、有效。 “三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。 对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。所有证（照）应在有效期内。 谨慎发展的商户 对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型 （1）机票代售点或手机专卖店； （2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等； （3）电话购物、邮购及网购商户； （4）提供中介、咨询类服务的商户； （5）提供担保、抵（质）押类服务的商户； （6）持卡人需预付款的商户； （7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等； （8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等； （9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户； （10）主动上门要求装机的小型商户。 2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。 3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。 4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。 禁止发展的商户 1、中国银联规定禁止发展的商户 （1）非法设立的经营组织； （2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；
公司业务部管理规章制度.doc
公司业务部管理规章制度1 公司业务部管理规章制度 xxx有限责任公司 x年x月x日 一．订货、退货、收款、回款及费用报销管理 ××业务员订货需与客户签订合同，注明客户单位名称、地址、联系人、电话，补货可以不签合同，价格按首单执行；无合同者不予订货。成交额数目较少，经请示主管批准后可以不签定合同。订货必须预付30～×××（不得低于×××）的定金，否则不予定货，如因业务人员自行少收或不收订金而造成客户毁单或改单，所订货品一律由业务人员个人承担货款，货品自行处理。 2．为减少退货积压造成库存，减少公司损失，工程退货现规定如下： 退货为国内期货时，以销售金额的2倍从个人业绩中扣除；退货为进口期货时，以销售金额的3倍从个人业绩中扣除；退货为本公司库存产品，在售后一个月内可以退货，并以原销售金额从个人业绩中扣除。 ××除合同上盖有客户方公章款项外禁止业务员自行收款，公司由专人负责收款。严禁业务员截留现金货款，违者处以×××元～×××元罚款，情节严重者，辞退处理并追究法律责任。 4．原则上公司不允许欠款。签定合同发货后，三个月不回款者，工资、提成扣发；逾期回款者，根据实际情况扣除其提成。 5．如因工作需要发生业务招待或其它费用需提前请示，未经请示者费用自
理。费用报销严禁虚报，违者根据情况罚款×××元～×××元。 二．日常管理 1．业务部实行早、晚会议制度，由业务部主管负责主持，确因有紧急业务工作需处理不能参加者，需提前请示或打电话说明；无故缺席者，罚款×××元。会议其间，要求所有人手机关机或振动或静音，违者罚款×××元。 2．业务员每日必须填写工作联络表，并且注定所要拜访客户名称、地址、电话及预计到达时间，公司由专人负责抽查，如不属实，一次罚款×××元；第二次降薪，工资按×××发放；第三次予以辞退。 3．业务员每天需打十个业务电话并记录上交，与客户预约或联系后方可出门，确因紧急事务需处理未能打满者，下午返回后打满；未达到十个者，每缺少一个，罚款×××元。 4．业务员必须做到每日通讯畅通，禁止无故关机或失去联系。 5．业务员每周六填写业务周报，按项目详细填写并按时上交，无故不交者，罚款×××元。 6．业务员工作时间禁止办理私人事务，违者罚款×××元～×××元。 ××禁止业务员借工作之便，经营私人业务或代理其它公司、个人从事业务活动，一经发现予以辞退处理，并扣发当月工资及提成。 8．业务员每人每周必须有×××个以上半天时间留在公司，进行业务知识的学习或者约见客户上门，并整理学习报告或客户约见记录并上交。 9．客户上门拜访时礼貌周到，供应商、价格等资料收好，以免泄露公司机密；客户离开后，样本放归原位。
业务员管理制度_规章制度
业务员管理制度_规章制度 篇一：业务员管理制度 业务员管理制度 总则 第一条为规范业务员管理，引导业务员提升业务水平，使之能更好地完成销售 业绩，适应公司发展战略要求，制定本制度。 第二条本制度包括业务员日常行为规范、业务员日常管理制度、业务管理制度 等内容。 第三条本制度适用本公司各个品牌部所有业务员。 日常行为规范 第四条业务员应思想端正，诚实守信，认同公司，热爱本职工作，有奉献精神， 严格遵守公司的一切规章制度，服从公司领导的安排。 第五条业务员之间应相敬相爱，团结互助，要具备团队意识，不得拉帮结派， 有矛盾纠纷要妥善解决，或上报公司领导寻求调解，不得私下用武力等 不良方式，一经发现，予以全公司通报批评，并处以200元罚款，情节
严重的，解除劳动合同。 第六条业务员对外代表公司形象，每个业务员在客户面前，不得做出有害公司 形象的行为，不得做出有损公司信誉的事情，如经发现，或有客户投诉 涉及公司形象的，经公司调查属实，处以50元/次罚款。 第七条业务员在外不得以公司名义、打着公司的旗号从事与本公司业务无关的 活动。如经发现，处以50元/次罚款。 第八条业务员应具备职业操守，遵守公司相关的保密规定，不得将公司的商业 秘密告诉竞争对手。如经发现，处以50元/次罚款，情节严重的,立即予 以解聘。 第九条业务员在上班期间，要求着装整洁，形象健康，禁止奇装异服或过于暴 露的服装，不得有披头散发、敞衣露背、穿短裤、穿拖鞋等有碍观瞻的 举止。第一次发现予以警告改正，第二次发现处以50元罚款。 第十条业务员在上班期间，不得从事与工作无关的活动，公司的业务电话、电
脑及其他办公设备不得用来做与工作无关的事情。 第十一条业务员的以下行为属严重违纪行为：为自己谋私利，损害本公司利益 换取个人利益；介绍客户或转移业务给其他公司；与代理商勾结套取 返利。公司一经查实，对责任人处以违纪所得双倍罚款，并解除劳动 合同。 日常管理制度 第十二条业务员实行每周六天工作制。业务员必须严格遵守公司考勤制度，每 日上午上班必须本人亲自打卡（按规定业务员下班可以不打卡），不得 找人代替打卡。一经发现，当天按旷工处理，并对本人和代打卡人各 处以50元/次罚款。对于不打卡且没有请假的，视为旷工或者迟到。 第十三条业务员迟到30分钟以内者每次罚款 10 元，迟到30分钟以上1小 时以内者每次罚款20元，超过1小时以上者必须提前办理请假手续，
银行借记卡业务管理办法模版
银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为促进借记卡业务健康发展，加强管理、规范业务行为，根据中国人民银行《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》、中国银联《银联卡业务运作规章》等有关规定，特制定本办法。 第二条借记卡是我行发行，可在中华人民共和国境内及其他国家或地区使用的借记卡。借记卡具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。 第三条凡经办借记卡业务的我行各分支机构均须执行本办法。 第二章管理职责 第四条借记卡业务分三级管理，即总行、分行、支行。 第五条开展借记卡业务必须有专门的借记卡业务管理部门和稳定的具有银行专业知识的队伍。 第六条各级借记卡管理部门要建立严格的请示、汇报、登记制度，对借记卡业务中发生超过权限的业务，要及时向本行有关领导或上级行请示，工作中遇到的各种新情况、新问题应及时向上级行汇报，日常业务中发生的一些重要问题或事件要及时登记，遇重大情况要迅速逐级报告总行。 第一节总行管理 第七条总行是全行借记卡业务的管理机构。 第八条总行零售业务部主要职责： （一）根据相关金融法规，制定、修改借记卡业务管理规章、制度并组织实施。 （二）制定借记卡发展总体战略，提出业务发展规划及年度计划。 （三）审查批准各分行开办借记卡业务，组织、指导、考核各分行的借记卡业务工作，监督检查借记卡业务的发展情况，组织业务培训。
业务部管理规章制度
业务部门治理制度 一、行政制度 二、部门人员岗位职责及考核方法 1、业务主管 A岗位职责 a. 市场调研 依照企业既定的营销目标，组织相关人员进行调研，全面了解市场需求情况，着重了解客户的需求，并编写市场报告。 b．市场策划 依照市场调研的结果，确定企业的目标市场，并进行分解，与相关部门进行研究、论证，报告领导审批 c．编制销售线路战略规划 依据公司总体营销打算，组织编制战略规划，制定详细的策略，报上级领导批准后组织实施。 d．业务费用操纵 依照规划及市场状况，编制业务费用预算，报上级领导批准组织实施，严格对预算进行操纵。 e．业务过程治理
及时了解下属的工作进度，监督检查打算的执行情况和费用的使用情况，针对过程中存在的问题，及时解决。 f．客户关系维护 经常与客户进行沟通联系，发觉客户需求后，耐心解答客户各类问题，对重要客户进行必要的公关工作，并向分管副总请示。 g．合同治理 会同事业部、财务部等相关部门，进行合同会审，调查客户的资信度，操纵企业对客户提供的赊账额度，经领导审批后，与客户签订合同，及时安排入场工作。 h．业务团队建设 业务团队的组建、培训、指导，锻炼和培养高素养、高效率的业务队伍，对部门人员进行绩效考核、评估，建设高效的治理系统。 B 岗位权限 a.对业务部职员的治理权及处理建议权； b.业务员1天请假批准权，超过1天的由分管副总批准； c.与其它部门的协调权； d.对合同评审权；
e.业务招待费一次性支出在100元以下的审批权，； f.对业务职员奖惩建议权。 C 考核方法(以下酌情扣分) a.没有市场调研和策划 b.违反费用开支 c.工作中出现失误 d.因个人缘故丢失客户 e.本部门考核工作不到位 f.其他工作没有满足要求 2.业务职员 A 岗位职责 a. 牢固树立企业意识，深入领会企业方针、目标。 b.及时掌握用户需求情况，为顾客提供优质、快捷的服务，经常与用户进行沟通了解情况，提供咨询，签订供需合同。 c.积极主动、热情全面的宣传公司服务内容，主动洽谈承接业务，争取更多的顾客和市场。 d.严格执行公司下达的各项指标。 e.依法进行业务联系和拓展工作。 f.注意收集和分析市场信息并及时反馈给相关领导，作为经营
银联卡助农取款业务规则
附件： 银联卡助农取款业务规则 目录 1引言 (1) 1.1目的 (1) 1.2适用范围 (1) 1.3名词定义 (1) 1.4业务参与方及职责 (1) 2发卡机构业务管理 (2) 2.1基本要求 (2) 2.2持卡人服务 (2) 2.3交易要求 (3) 2.4风险控制 (3) 3收单机构业务管理 (3) 3.1基本要求 (3) 3.2业务加入与退出 (4) 3.3终端管理 (5) 3.4服务点管理 (6) 3.5交易要求 (10) 3.6风险控制 (11) 4交易处理 (12) 4.1助农取款交易 (12) 4.2余额查询交易 (13) 5资金清算 (14) 5.1清算原则 (14) 5.2参与清算交易类型 (14) 5.3清算数据 (14) 5.4资金划拨 (15) 6收益分配标准 (15) 6.1助农取款交易 (15) 6.2余额查询交易 (15) 7差错及争议处理 (15) 7.1差错处理流程 (16) 7.2交易凭证 (16) 7.3差错处理费用 (16) 8附则 (16)
1引言 1.1 目的 为有效改善农村支付服务环境，提升农村支付服务水平，明 确银联卡助农取款业务运作要求，特制定本规则。 本规则是《银联卡业务运作规章》中取现业务的补充。 1.2 适用范围 本规则适用于中国境内发卡机构、收单机构及中国银联。银联卡助农取款业务受理开通区域仅限监管机构批准的乡 镇和行政村等地域范围。银联卡助农取款业务仅限借记卡，不得向信用卡（包括贷记 、预付费卡开放助农取款业务。 卡和准贷记卡） 1.3 名词定义 、银联卡助农取款业务是通过银联卡收单机构在农村乡（镇） 村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人 提供小额取款和余额查询服务的业务。 1.4 业务参与方及职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡的成员机构。助农 取款业务中，发卡机构负责接收和处理交易信息，进行相关资金 清算和差错处理,受理持卡人查询和投诉等。收单机构是指加入银联网络，布放银联卡受理终端，开展助 农取款收单业务的成员机构。助农取款业务中，收单机构负责服 —1
公司业务管理制度规章制度.doc
查了解客户的基本情况，进行初步的风险评估，以决定是否予以承接。业务承揽后，应及时签订业务约定书。业务约定书一式三份，由公司领导签署。业务项目由公司统一调度，任何人不得自揽自做，禁止一个人单独执业，凡执业人员与委托人有利害关系的应予以回避。第六条 业务实施。本公司执业一般实行项目负责人责任制，项目负责人按岗位职责合理组织技术人员执业。第七条 报告签发。为控制本公司的业务风险，稳步发展业务，报告必须经分级复核、公司领导签发、注册师签署、咨询费用收妥后方可发出。各级执业人员应认真履行本管理制度第二章规定的岗位职责，并按照本管理制度第三章的内容进行分级复核。各种需注册师签署的业务报告，必须有属注册师签署。特别重大的业务问题必须经公司领导集体研究决定，否则，报告不能发出。第八条 档案入库。工作底稿是重要的业务档案，各级技术人员应按规定编制工作底稿，并分类、编号，经项目经理复核后装订成册，业务报告发出一周内档案必须归档。第二章 岗位职责第九条 为明确工作职责，提高工作效率，本公司实行业务分级负责制，即：总经理、总技术负责人、项目负责人和专职人员分级负责。第十条 总技术负责人。是对全公司经营管理、执业质量、业务开拓全面负责。具
体包括：1、组织制订本公司的各项业务工作计划，落实、总结各项计划的完成情况。2、组织全公司专业人员按照独立执业准则的规定和要求，独立、客观、公正执业，出具真实、合法的业务报告，为客户提供优质服务。3、组织制订和完善质量控制体系，包括建立和落实岗位责任制度，分级复核制度，内部控制制度等，并建立和完善专业人员的奖惩办法，严格全公司的质量控制。4、组织制订的修改专业操作规程和工作底稿，使工作符合执业准则和规范指南的要求。5、对重大项目的风险进行评估，并形成相应的工作底稿。6、组织、协调公司内各部之间的工作，督导业务部按时、按质、按量完成各项工作。7、统一调度重大项目的执业人员，批准重大项目的工作计划，审定重大问题的处理意见，确定重大项目的收费，签发各种业务报告。8、对签发的业务报告的工作底稿进行重点复核，以确保工作质量。9、加强与各主要客户的联系，及时了解客户的需求与动向，巩固老客户，开拓新业务。10、密切各有关主管部门的关系，适时组织大型项目的业务洽谈，努力拓展业务领域。11、组织、实施全公司专业人员的后续教育，不断提高专业水平。第十一条 各公司领导应在各自分管的职责范围内，格尽职守，各司其职，相互合作，搞好全面工作。公司领导的职责范围和分工另行确定。第十二条 项目负责人职责项目负责人是执行各项业务的直接组织者，是执业小组的现场负责人，也是质量监管的第一个环节，职责十分重大。1、全面负责本项目的执业质量，对公司领导负责。2、严格执行本公司各项操作规程，编制和修改全部综合类工作底稿（可视实际情况，安排一、两名专业人员协助完成）。3、编制本项目的工作计划，确定一般项目和初步确定重要项目的工作程序，按确定或批准后的工作程序组织各项具体业务工作，优质、高效完成承办的业务。 4、合理组织和指导专职人员实施工作程序或确定替代程序，并对程序执行的充分性及替代程序的适当性负责。 5、就地逐项、逐页详细复核、签署专职人员的工作底稿，并形成复核意见，对其规范性负责。不规范的工作底稿，项目负责
业务部门规章制度.
业务部门规章制度 一、考勤制度 1、出勤按一般员工管理办法，上下班打卡（签到）； 2、外地出差(无法当日来回)须事先报备填写出差申请表，由主管审核，出差当日须填外出单，由主管签核，出差时间未正常打卡，恢复正常上班时由主管签卡，以利于人员出勤管理； 3、本地出差(可当日来回)须填写外出单，由主管签核。 二、负责的工作范围 1、按公司规定，销售公司产品； 2、收集市场上的相关讯息（含公司产品的市场反应，同行的产品价格、功能特性及运作情况、供公司开拓市场之用）； 3、协助相关部门处理客诉客退； 4、催收应收货款。 三、作业流程及相关规定 1、产品报价以公司所订之价格为依据，客户要求低于公司所定最低售价时须由总经理核准； 2、产品售价及收货款方式依公司规定执行销售，客户要求条件与公司规定相抵触时须经总经理同意后才能接单； 3、接受客户订单，以与客户签订的订购合同为生产依据，收到客户签回的订购合同时确认生产安排及出货时间； 4、订购合同签订后，公司将依合约生产及出货，如客户临时更改订购产品规格，或无故取消订单而造成公司损失的，将要求客户赔偿； 5、未先支付定金而出货、且非公司方面原因而导致客户退货的损失，由业务员负责赔金额的20%，主管负责赔20 %。
6、将销货发票所需填写之客户详细资料提供给财务部门。 7、严禁50 万元以下的交易留10%以上的尾款（保证金）。 8、收款通知单应附收款明细表，收客户货款应直接汇款至公司账户。 9、与客户对帐应详列明细，不可只写前帐结清。 10、不可与客户结帐时再行降价或删除尾数，否则差价自负。 11、向客户收取的支票应于当日，最迟第二天早上交予财务。 12、货款无法顺利收回时，应及时将客户资料及凭证报总经理处理，拖延不报将严厉处罚。 14、按公司制度、规范，确实执行工作 四、业务主管的规定 1、每天督导销售业务的推动进度。 2、逾期帐款追踪销售员早结，自督促日起 2 个月内未收回，则按未收帐款部分10 %扣除当月薪资，直至款项全部收回，退还被扣薪资，依实际情况扣提成。 3、一切报表应确实审核后再签章，否则追究相关责任。 4、差旅费、招待费等其它费用应严加控制。 5、发现人员弄虚作假或隐瞒事实真象立即呈报。 6、秉公执行人员出勤管理，不可纵容。 7、根据工作状况组织例会及参与产销协调会。 8、提出年度业绩目标计划及实施步骤。
管理咨询公司的营销模式
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管理咨询公司的营销模式 管理咨询公司是典型的智力机构，是知识型工作场所，提供的产品和服务也是知识密集型的，很多的咨询服务按“人/天/元”来收取费用，这是一个极度依赖知识的新兴产业。与传统消费品、工业产品不同的是，（除了广告类企业）我们几乎很少看到咨询公司设立户外广告，但是优秀的咨询公司仍然有庞大的业务量，到底是什么样的营销模式促使他们的成功呢？笔者根据在咨询行业摔打6年营销管理经验，对市场中各类管理咨询公司的营销模式进行全面总结和定评，借此希望引发从业者的思考。 目前管理咨询公司的营销模式主要分为以下六类： （一）第一类是便利性营销。 营销主旨：在于接近咨询公司的便利性影响，让潜在客户更容易接近咨询公司。 主要形式：咨询公司可以通过网络竞价排名点击、电话黄页、行业门户网站宣传、企业印发宣传册等形式，在目标受众客户市场投放相关广告。 主要优点：属于便利性普及推广，如果选择的市场受众群体精准的话，会有很好的效果；便于让目标客户群体第一时间联系到咨询公司，能凸现公司实力，体现以客户为中心思想。
存在不足：成本较高，如果要保持效果，需要针对目标客户群体长期投放；营销的有效性得不到保障。 推广建议：要根据企业的发展阶段选择时机，做精准投放，从而减少广告投放盲目性。建议咨询公司：第一、做到对目标客户群体的了解，选择咨询公司便利联系渠道开展市场调查，掌握其消费习惯。第二、开展便利营销的同时，很有必要结合其他的营销方式打组合拳。例如：咨询公司可根据目标客户群体消费习惯，在一些精英学习书社、读书俱乐部或相关论坛现场散发传单、举办展位、或者绑定销售，主旨是搜集相关客户有效信息，然后集中进行点对点的精准营销。（二）第二类是面对面营销。 营销主旨：通过自己营销团队拜访客户，进行直接开发。 主要形式：由于咨询项目开发成本高，时间周期较长，对销售人员销售能力要求较高。像一般咨询项目的销售周期，通常会在1至2年。根据项目的难度和每个公司实际情况，大概分为三种营销形式：第一、有规模的咨询公司，往往没有自己的销售系统，都是投资人、合伙人、顾问咨询人员作为公司的主要销售力量，与客户面对面营销。这种营销模式会贯穿营销整个过程。第二、兼顾第一种营销模式，合伙人在客户签单以后，会委托咨询顾问人员，在做项目过程中对重点客户施展关系营销。第三、咨询公司做传统的营销，自行建立公司销售系统。（市
业务部规章管理制度
业务部规章管理制度 为了更好的配合公司的营销战略，顺利的展开国内销售部工作，明确国内销售部各员工的岗位职责，充分调动员工的工作参与积极性和提高工作效率，帮助员工尽快提高自身营销素质，特制定以下规章制度。 制度适用范围：本制度适用公司的一切营销活动与营销人员。 制度细则： 1：考勤与纪律制度 2：岗位职责 3：会议制度 4：工作报告制度 5：考核制度 6：差旅费用支出与报销管理 7：业务员每日工作内容 一：考勤与纪律制度 1：公司实行考勤签到制度 2：业务人员每天上班时间：上午：9.00-下午：6.00 3;:指纹打卡是作为公司考勤形式，出勤记载和核算薪资的重要依据，，没有打卡视为没有出勤。 4：因公事出差没有打卡签到者，可第二天补签到并注明事由 5：公司实行每月26天出勤，业务员每个礼拜天公休，平时不得无故迟到与早退。6：因私事需要请假者应提前书写请假条给上级领导审批，1-2天交由业务总监审批，3天或以上需由总经理审批并提前3天申请，如遇到特殊情况未能提前申请，应通过电话等其他通讯方式告知上级领导并在事后补写请假条。 7：业务员需要外出公干的需要提前告知上级领导。 8：上班期间禁止利用网络下载或浏览与工作无关的软件，游戏，影音文件和网站。 9：保持好办公室的环境整洁。
二：岗位职责： 业务员岗位职责： 1：认真贯彻执行公司销售管理规定和实施细则，努力提高自身营销业务水平，产品知识水平，道德修养水平。 2掌握市场动态和趋势。根据市场变化规律，提出具体的营销计划方案以及个人的营销工作流程和细则。 3扩大销售网络，熟悉市场特点，营销特点，与客户建立长期稳定的合作关系，积极完成销售指标。 4做好市场调查与分析预测工作，开发新客户，为客户提供主动，热情，满意，周到服务。 负责与客户签订销售合同，督促合同正常履行，并催讨所欠应手销售款项。 5定期拜访客户，了解客户各种信息。 6对客户在销售和使用过程中出现的问题，须办理有关手续，帮助或联系有关部门妥善解决。 收集营销信息和客户意见，对公司营销策略，售后服务，产品改进，新产品开发等提出参考意见。 7填写有关销售表格，提交分析和总结报告，做好销售费用支出控制。完成销售经理临时交办的其他任务。 8做到以公司利益为重，不索取回扣，馈赠钱物上交公司，遵守国家法律，杜绝经济犯罪。 9外发的样品需一个月内返还，超出期限视为客户认同购买。外发样品如未收取押金的，且客户无意归还，业务员需承担外发样品的最低市场价的50%。 10不得将产品以及服务的订单外包给其他公司。 三：会议制度： 公司会议分临时会议和例会。 公司定于每周六下午3：00为公司例会，参加人员为全体业务部人员。、 会议内容主要宣告，公司的新产品，新计划，新政策；回顾上周内发生的事情，存在的问题点；新产品及业务知识培训和听取业务人员的的本周工作报告与总
银联卡订购业务规则概述(pdf 21页)
附件2： 银联卡订购业务规则 1 概述 1.1 目的 为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。 本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。 1.2 适用范围 本规则适用于银联卡订购业务。 本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡。 1.3 定义 非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。 订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供
的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。 订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项的交易。 订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。 订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。 订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。 订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。 收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。 1.4 业务参与方及相关职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。 收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。 中国银联承担银联卡订购业务的转接及资金清算等相关职
业务员管理规章制度
业务员管理规章制度 为了更好地树立公司的形象，促进公司各项业务的顺利发展，以及加强对市场推广人员的有效管理，特制订以下管理规定。 第一章出勤制度 、全体业务人员必须认真遵守作息时间，按时上下班，不准迟到、早退。 二、全体业务人员上下班必须打卡。如有特殊情况不能按时打卡，需要向上级领导说明情况。 三、因公，因私不能上班的，实行请假制度。 第二章业务员管理条例 业务员是公司的生命，为充分调动公司业务人员的积极性，特制定本条件，具体如下: 、试用期业务员管理条件 1.新业务员到公司正式报到需携带身份证原件，1张身份证复印件，1张个人简历。 2.业务员到岗后，由公司统一安排参加岗前培训，每个业务员需通过基本培训方可正式上岗。 3.为了让新业务员早日熟悉公司业务，公司对新业务员采取底薪+奖金的工资发放制度，鼓励业 务员大胆拓展业务范围。 4.新业务员试用期一般为1个月，公司将根据实际情况从业务员的责任心，业务能力以及对公司的贡献三个方面对业务员进行考核。由总经理决定业务员转正时间。新业务员试用期1个月后仍不能通过业务考核的做自动离职处理。(对责任心强但业务能力弱者公司将适当放宽条件) 二、正式合同期业务员管理条件 1 .业务员薪资= 底薪+提成+补贴。 2.业务提成 (1)中央空调产品提成为：销售额*3%,家用机工程提成为：销售额*1%。
⑵ 客户信息由公司提供的项目提成为：销售额*2%
⑶ 客户由公司提供的项目，只需要跟进的提成：销售额 *1% 3.补贴事项: (1)业务人员在聊城市内的差旅费，根据交通票据和业务报表经主管部门核准后； 给予报销, 每周一次。 (2)业务人员手机费用，每月根据话费票据经主管部门核准后给予报销，业务员最高不得超 丿元 。 过 元，业务主管最高不得超过 (3)业务人员因业务需要出差，若需向财务部门借款，不得超过 元，出差后回来一个 星期内必须结清，否则从当月工资扣清。 (4)业务人员根据交通票据和业务报表经主管部门核准给予报销。 (5)业务人员因业务需要出差过夜的，根据业务报表及票据经主管部门核准后给予差旅游费 元/ 天。 报销外，另补贴食宿费用最高限额业务员 —元/天，业务主管 (6)派住工地现场协助与测量对于公司安排前往工地现场协助与测量的，除正常工资外给予 元/天补贴(工地加班的给予10元/小时补贴)。 4.绩效考核: (1)每半月由业务部对业务工作进行点评，考核与奖惩，直接记入当期工资。 季度绩效由总经理负责完成。 (2)业务员转正三个月后人均销售额需达到》五万，若不能达标者薪资减 200 元。 (3)业务主管按各业务部门人员业绩总计提成法(每人每月完成额度》五万) ，业务主管计 提个人业绩抽成的」，若不能达标者减薪资500。 5.业务经理有责任帮助其它业务员提高业务能力及解决工作中遇到的问题。 三、本着少花钱多办事的原则，对业务费用，需事先填写申请表，注明用途并由公司经理批准。 报销时，原始凭证必须由主管、经办人两人以上签字并附清单。经财务部门核准后给予报销。当月 发生的业务费用当月必须结清。 第三章业务员日常行为规范 、在公司内，应严格遵守公司各项规章制度，服从上级领导指挥。 二、必须建立周会制度，宣布本周各位业务人员的业务情况，包括区域情况、拜访客户数，签约 客户数等，需提出疑问、建议及市场动态反馈，以供大家讨论。促进工作更好的开展。同时，要安 排下周工作内容并作好准备。
银联卡业务运作规章 第二卷 《业务规则》
银联卡业务运作规章第二卷 业务规则（节选） 第一章——第四章 中国银联 二○○九年十一月
目 录 第一章 发卡业务规则 (7) 1概述 (7) 2基本规则 (7) 2.1 发卡机构告知义务 (7) 2.2 卡片规范 (7) 2.3 卡号编码规则 (7) 2.4卡片有效期限 (8) 2.5 磁道使用规则 (8) 2.6 卡片设计、生产及运输 (8) 2.7 账户管理要求 (8) 2.8 预留签名和密码 (8) 2.9 服务代码要求 (9) 2.10 风险控制 (9) 3发卡要求 (9) 3.1 产品类型 (9) 3.2 发卡申请 (9) 3.3 联名卡/认同卡发卡 (10) 3.4 基本服务要求 (10) 3.5 挂失紧急止付服务 (10) 3.6 紧急援助服务 (11) 4交易要求 (11) 4.1 基本要求 (11) 4.2 交易响应时间要求 (11) 4.3 系统成功率 (11) 4.4 吞没卡要求 (12) 4.5 交易风险控制 (12) 4.6 交易支持 (12) 4.7 预授权交易要求 (13) 4.8 交易限制 (13) 4.9 交易处理要求 (13) 5交易凭证 (14) 6清算要求 (15) 第二章 收单业务规则 (16) 1概述 (16) 2基本要求 (16) 3交易终端 (16) 3.1 终端要求 (16) 3.2 受理标识 (17) 3.3 ATM终端显示 (17) 3.4 ATM终端打印 (17) 4BIN表和路由表更新 (17) 5特约商户发展和管理 (17) 6交易要求 (17) 6.1 系统运行要求 (17)
6.2 系统成功率要求 (18) 6.3 ATM终端维护要求 (18) 6.4 差错指标要求 (18) 6.5 交易支持 (18) 6.6 交易币种 (18) 6.7 交易限制 (19) 6.8 交易日期 (19) 6.9 签名审核 (19) 6.10 交易确认 (19) 7交易凭证 (20) 7.1 电子数据 (20) 7.2 交易凭证内容 (20) 7.3 手工交易凭证提交 (20) 7.4 交易凭证保留 (20) 7.5 流水清单 (21) 8清算要求 (21) 9退货服务 (21) 10客户服务 (22) 第三章 特约商户管理 (23) 1概述 (23) 2基本要求 (23) 3商户发展 (23) 3.1 基本要求 (23) 3.2 发展范围 (23) 3.3 商户资质 (24) 3.4 受理协议 (24) 3.5 商户编码 (24) 4商户服务 (25) 4.1 基本要求 (25) 4.2 商户培训 (25) 4.3 凭证保管和凭证调阅 (26) 4.4 清算服务 (26) 5商户风险控制 (26) 5.1 基本要求 (26) 5.2 管理措施 (26) 6商户退出 (27) 6.1 主动退出 (27) 6.2 强制退出 (27) 6.3 其他原因退出 (28) 7商户档案管理 (28) 7.1 收单机构要求 (28) 7.2 中国银联职责 (28) 第四章 业务处理 (30) 1概述 (30) 2交易种类 (30) 3交易处理 (31) 3.1 查询及取现业务 (31) 3.2 消费 (32)
20、销售部日常工作管理制度
销售部日常工作管理制度 第一章总则 一、目的：为规范销售员的市场行为，提高销售员的工作效率，充分调动销售员的市场开拓能力和市场发展潜力，创造良好的市场业绩，特制定本管理制度。 二、制定原则：坚持业务管理的计划、组织、控制、考核相结合的管理原则。 三、适用范围：本制度为试行草案,尚有不尽完善与不尽合理之处，在制度修改版出台之前，全体销售团队成员必须服从和遵守。 四、实施时间：本制度自发布之日起实行。 注：第三章《总部各行政岗位日常工作细则》无需向驻外销售人员公布。 第二章驻外各级销售人员管理 一、岗位职责 （一）、大区经理、省级经理、区域经理职责： 1.负责领导制定本区域营销计划（销售计划和市场推广计划），并监督实施； 2.负责组织制定营销政策或方案，并监督实施； 3.负责监督实施市场推广、促销方案； 4.负责组织制定和监督实施营销预算方案； 5.负责销售队伍管理、建设、培训和考核； 6.新客户开拓及代理商关系维护、督导管理； 7.填写每日工作日志、制定下周工作计划，每周一电子版汇总至销售人员管理 岗。 （二）、业务员职责： 1.对所负责区域进行市场调查摸底，根据任务目标及市场实际情况制定营销计 划和营销预算，并负责实施； 2.积极开拓区域内客户群体，包括新渠道建设； 3.帮助客户发展销售网络和销售队伍建设； 4.执行营销政策，维护重要客户，并与客户保持良好关系； 5.为客户提供必要的销售支持； 6.建立客户档案，作好销售渠道的信息收集、整理、分析工作；
7.定期拜访老客户，收集市场信息； 8.填写每日工作日志，每周一电子版汇总至销售人员管理岗。 二、日常工作管理 （一）、业务系列人员工作时间安排原则： 1.拜访开拓新客户占30%； 2.维护回访老客户，协助督导客户相关销售工作占30%； 3.计划及准备性工作占20%； 4.电话回访、收集市场信息及其他占20%； （二）、考勤及工作汇报 1.考勤报岗： 1.1报岗时间：当天上午9:30之前 1.2报岗方式：任选以下三种方式作为考勤依据 到达工作地后用当地座机电话向销售部人力管理岗报岗； 留取卖场电脑小票； 留取具有明显时间标识的工作地点照片； 2.日工作汇报： 每日下午6:00前向销售人员管理岗或直接主管报岗并汇报当日工作成果。 3.公司本部销售管理人员随时抽查销售人员在岗情况，或者根据销售人员工作 日志回访客户业务洽谈情况。 （三）、客户维护及开拓 1.电话拜访：对三级市场（县、乡镇）经销商进行有计划的电话拜访。 1.1.按照《客户资料卡》内容与经销商进行沟通，认真填写《客户资料卡》（附 件1）。 1.2.建立良好的经销商客情关系，让他们树立一种信念：“我是厂家的经销商”。 1.3.初步了解竞争对手的最新动态：销售情况、价格变化、新产品、销售政策、 通路渠道、广告投入及促销活动等。 1.4.及时掌握经销商的意见反馈，产品的销售效果、产品质量、代理商配送货 是否及时、售后服务问题等。 1.5.传达公司最新的产品信息及营销策略。
业务管理制度_规章制度
业务管理制度_规章制度 一、为规范业务员管理，引导业务员提升业务水平，创造团队及个人的良好业绩，符合个人发展需要，适应公司****年下半年经营工作需求，并奠定公司完成次年度工作任务的基础，针对当前业务员工作现状，制定本制度。 二、业务员必须恪守信心、激情、主动、坚持、专注、诚信的工作原则，并在业务工作中得到体现。 三、业务员工作开展必须坚持有计划、有行动、有结果、有反馈的工作程序。 四、业务员应当培养自我学习的能力，通过接受集体培训、工作学习、经验总结等方式渠道，提升个人业务水平。 五、业务员岗位职责 1、制定工作计划，根据区域工作任务和工作需要制定适用的工作日程表，主要包括每日工作列项、每月工作列项、每季工作列项、每年工作列项，并逐期评估、检查、报告。 2、根据职务需要参加业务沟通早会、月度业务工作分析会、年度责任目标会、产品说明会，以及公司组织的其他会议。 3、掌握责任片区县、镇经销商经销公司商品的库存量，及时主动补货，积极帮助经销商开发市场，销售所经销的商品，及时解决商品售后问题。 4、主动收集经销商各类信息，及时反馈公司，负责建立所辖区域经销商档案（档案表格式），每月25日前上报，及时更新。按季提交经销商评估报告（评估报告格式）。实施重要经销商重点维护的工作策略。
5、主动收集同行兄弟单位及经销商品，和行业内信息，及时反馈。 6、在规定的授信权限内向经销商授信，并负责当月授信账款在次月5日前回款。 7、根据工作需要和出差制度出差，每月1日前提交上月工作小结、下月工作计划，和拜访记录表（格式）。 8、协助商品推广员策划、组织、操作各类促销活动。 9、妥善保管跟单送货的商品，和领用的各类单据。 10、严格执行公司及部门制定的商品行销政策，跟进政策实施状况，及时反馈。 11、按期完成责任区域的销售任务，和公司及部门下达的工作任务。 12、接受绩效考核。 13、积极参与团队建设，注重内部及本部门的团队协作，保持和谐。保持与合作单位及个体的良好关系。 14、主动学习，接受公司及部门组织的各项培训，并与团队分享个人工作及成长的经验。 15、严格执行公司各项规章制度。 六、业务员权限 1、商品引入、商品销售政策制订会议的参与权。 2、经销商授信额度的使用权。 3、责任区域经销商的选择权。 七、业务员行为规范
银联卡订购业务规则(2015年12月版)
（2015年12月） 1 概述 1.1 目的 为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。 本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。 1.2 适用范围 本规则适用于银联卡订购业务。 本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡（中国境外地区发行的密码借记卡和密码预付卡除外）。 1.3 定义 非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。 订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。 订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项
的交易。 订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。 订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。 订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。 订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。 收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。 1.4 业务参与方及相关职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。 收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。 中国银联承担银联卡订购业务的转接及资金清算等相关职责，并根据业务管理委员会发布执行的跨行业务规则，与成员机构共同维护跨行业务秩序。 2 发卡业务处理 2.1 基本要求 加入银联网络的发卡成员机构必须支持银联信用卡订购交易，具备相应风险控制能力的，可选择支持含CVN2与有效期等