银行保函业务

银行保函业务

目录

名词概述

业务特点

1业务种类借款保函

1融资租赁保函

1补偿贸易保函

1投标保函

1履约保函

1预付款保函

1付款保函

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编辑本段名词概述

是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。

编辑本段业务特点

1、银行信用作为保证，易于为客户接受；

2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

编辑本段业务种类

根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责，保函可以具体分为以下几种：

借款保函

指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。

融资租赁保函

指承租人根据租赁协议的规定，请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。

补偿贸易保函

指在补偿贸易合同项下，银行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。

投标保函

指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。

履约保函

指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。

预付款保函

又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还保函规定金额的预付款。

付款保函

指银行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。其他的保函品种还有来料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函等等

中国人民建设银行不可撤销的保函

建银保Ｎｏ：____________ 担保类别：_____________________

担保受益人：___________________

担保银行：_____________________

担保有效期：___________________

固定条款

•本保函根据中国人民建设银行总行授权签具。

•我行的担保是依据《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和委托人的申请及我行与委托人签订的担保协议向受益人提供的。

•本保函是无（或有）条件不可撤销的信用保函。

•本保函由担保银行自主出具，一经出具即具有法律约束力，各方当事人均不得擅自变更和解除各自的责任。但在担保有效期内发生下列两种情况，可变更或终止保函：

一、担保银行与受益人经过协商双方同意修改，或因担保事项所依据的国家计划修改，得换开新的保函。

二、保函项下合同的标的、数量、履行期限和违约责任等主要条款修改而未经担保银行同意，或因担保事项所依据的国家计划被取消，或因不可抗力致使保函项下合同无法履行，或因受益人违反保函项下经济合同致使保函履行无意义时，担保银行可终止本保函的效力。

•如本保函受益人、担保事项、担保期限、担保金额、本行公章和法定代表人签字等项内容不全，本保函无效。

•本保函不得转让，不得贴现，不得用于抵押。

•本保函有效期自_________年_______月_______日至_________年_______月_______日。保函失效后受益人应将本保函退还我行。

附保函内页

参考格式一：

预收款退款保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号__________________。该单位已于_________年_________月_________日与你方协商，该单位预收你方备料款_________元，用于_________工程项下__________________等用途，我行已接受该单位委托，愿保证该单位预收款专款专用，如该单位不按指定用途使用上述预收款项，我行将按照你方要求将预收退还你方。我行担保额度随上述工程的工程价款结算逐步递减。

除本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函。

担保银行（盖章）_________________

法定代表人（签字）_______________

_________年_________月_________日参考格式二：

分期付款（租赁）保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号__________________。该单位已于_________年_________月_________日与你方签订_________合同，编号_________，金额_________元。我行已接受该单位委托，愿保证该单位按上述合同的约定分期付款（支付租金）。如该单位不履行合同，按期不支付规定款项，我行愿承担担保责任。按合同规定代为支付款项（或租金）。我行担保额度随委托人向贵单位付款而相应递减。

除本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销保函：_________

担保银行（盖章）_________________

法定代表人（签字）_______________

_________年_________月_________日

（本保函格式适用于分期付款担保和租赁担保）

参考格式三：

履约类保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号________________。该单位已于__________年________月________日与你方签订________（合同或向________工程投标）编号________。我行已接受该单位委托，愿对该单位履行上述合同（投标书）约定的义务提供担保。如该单位不履行合同，且不主动支付违约金，我行愿承担担保责任，按合同的规定，代为支付违约金________万元。我行担保额度随合同逐步履行而相应递减。

除本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函：_________

担保银行（盖章）_________________

法定代表人（签字）_______________

_________年_________月_________日（本保函格式适用于工程投标担保、工程承包担保、工程维修担保）

参考格式四：

借款保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号________________该单位已于________年________月________日与你方签订借款合同，编号________________，金额________________万元。我行已接受该单位委托，愿承担该单位上述合同项下________万元的担保。如该单位不能按期偿还借款本息。我行愿承担担保责任，按合同规定代为偿还借款本息。我行担保额度随委托人偿还借款本息而逐步递减。

除本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函：________

担保银行（盖章）_________________

法定代表人（签字）_______________

_________年_________月_________日

参考格式五：

引进国外设备信用证结算保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号________该单位已同________________（外商）签订引进________（设备）合同，合同编号________金额________（外汇），并已向贵行申请开立信用证，我行已接受该单位委托，愿对该单位向贵行支付上述信用证项下的人民币提供担保。当贵行对外付汇后，该单位不能支付等值的人民币时，我行保证按期代为支付。

附本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函：________

省级分行签章_____________________

_________年_________月_________日

担保银行（盖章）_________________

法定代表人（签字）_______________

_________年_________月_________日附：

不可撤销反担保函

致：中国人民建设银行________行；

________与贵行于________年________月________日签订了《担保协议书》（编号_______________），约定由贵行为________提供担保，额度________万元。为此，本单位愿无条件及不可撤销地保证：

1．若上述担保的委托单位（即________）不能按照协议的规定如数存入保证金，使贵行不能从委托人保证金存款户中足额对保函受益人支付款项时，由我单位代为支付，或在贵行先垫付资金后，由我单位承担对贵行的补偿责任。

2．当贵行凭本保函和有关付款凭证索款时，我单位将在五日之内无条件地履行本保函所载明的义务，支付本金、利息、手续费、税款及因延期付款而发生的各项费用。

3．如我单位不能在五日内按期付款，贵行有权从我单位在银行开立的任何帐户中扣款，这些帐户为：开户银行________________，帐号________________

4．此项保函是本单位的连续性义务，不受任何争议、索赔和法律程序的损害。

本保函的担保责任将随本单位已付款金额而相应递减。

5．本保函自即日起生效，至被担保人的债务履行完毕后失效。

反担保单位（公章）_______________

法定代表人（签字）_______________