贸易融资发展情况及措施
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贸易融资发展情况及措施
一、国际贸易融资重要性在我国当前经济市场化进程中,金融总量开放度不断提高,对外贸易迅速发展,特别是国际贸易条件的改善、进出口商品结构的升级、贸易部门经济效益的提高等,既是我国金融深化的结果,又反过来促进了资本流动和资源配置,推动了我国的贸易进一步深化。然而,我国的金融深化与外贸领域的市场化、国际化并不对称,外贸领域的市场化、国际化水平较高,金融领域的市场化改革较慢,开放水平较低,这又在一定程度上阻碍了外贸发展。二、国际贸易融资业务的发展情况1.我国国际贸易融资业务发展受阻的原因。一是企业的认识不到位,我国新一轮汇率改革才刚刚起步,在汇改之前,许多企业还没有意识到贸易金融的重要性,绝大多数中小企业尚不会以金融手段为贸易避险;二是企业的信用管理体系缺乏,大多数出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式,忽视对进口方资信的调查,加剧了出口企业的收款风险。三是社会信用体系不健全,一些亏损企业管理混乱,资信欠佳,常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等融资手段套取银行资金,甚至挪做他用。四是银行内部问题,各大银行虽然都有国际贸易融资业务,但缺乏有效的风险防范措施,在观念、体制、流程、产品和人员还不适应该项业务的迅速发展,特别是缺乏复合型的高素质人员。2.各层面都在大力推进国际贸易融资业务的发展。近几年各家银行都加快了国际贸易融资业务市场的拓展力度。中国银行2009年底的贸易融资余额约为240亿美元,占市场份额的35%左右,其出口双保理业务量超21亿美元,居全球首位,旨在建设国际一流银行,行先后获得海内外权威媒体评选的“中国最佳贸易融资银行”“、最佳国际业务”、“最佳贸易融资银行”等奖项;建设银行连续两年获得了《环球金融》杂志颁发的“最佳贸易融资银行”奖,标志着建行在贸易融资产品创新、服务技术和风险控制走在了同业的前列。国家越来越重视贸易融资业务的发展:针对日益严峻的对外贸易形势,2009年的“金融国九条”明确指出“改进外汇管理,大力推动贸易投资
便利化。适当提高企业预收货款结汇比例,方便企业特别是中小企业贸易融资”。3.国际贸易融资业务的畸形发展。基于其广泛用途,国际贸易融资业务已成为各家银行争相发展的业务。但是,我国目前的经济发展,投资依旧占主导地位,即房地产行业。房地产行业的高回报导致了很多畸形的金融现象,特别是资金的投资预期回报率与房价的涨幅挂钩度越来越高,经营环境的恶化导致资金逐步由实体经济流入房地产市场。大多数企业和个人都在固定资产上过度投资,且其资金来源越来越依赖银行融资,甚至民间融资。一些地方的金融环境过于宽松,以温州为例,温州的金融生态环境在国内一直名列前茅,过去的几年里,国际贸易融资作为一种有效的融资途径让大量的贸易流通型企业获得超过自身承受能力之外的大量资金和额度,帮助温州的许多贸易型企业获得了快速的发展。一家不到1000万注册资本的公司可以拿到近3个亿的额度,且全部为担保方式。只要有足够的贸易业务的支撑,就可以拿到相应的融资需求,这就是国际贸易融资能够突破企业自身限制的一个有利条件。也就是基于此,大量的企业不惜一切代价做大流量,做大贸易量。三、银行如何有效发展国际贸易融资业务1.加强风险的防控能力。(1)适应业务定位的变化,树立科学的风险经营与管理理念。一是针对国际贸易金融发展规划中的行业定位、客户定位及产品定位,明确和细化业务准入标准,通过市场细分,有选择地介入重点行业和目标客户,使风险的控制目标不受经营风险区间的变化而有所降低。二是实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法,将评审工作的重心从风险识别逐步向风险评价过渡。三是加强与市场对接,建立有效的市场调研与沟通机制,并在此基础上,有针对性地制定相关授信政策和调整评审标准,合理引导营销取向。此外,不断提高专评审人员在国际贸易融资方面的专业能力和水平,进而逐步形成“专家型”评审。(2)加强业务交流与培训。加强与同业的广泛交流,通过借鉴先进的风险理念及操作模式,结合自身实际,提升风险管控能力和水平。(3)加强贷后管理。建立风险监控和评价体系,加强对市场的监控。对大宗商品价格、行业景气度等保持及时跟踪。 2.采取适应国际贸易融资特点的担保方式。首先,
针对国际贸易融资业务的特点,创新思维,制订操作性较强的担保方案。其次,充分引入第三方金融机构的信用,在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三,积极鼓励出口企业投保出口信用险。 3.结合市场实际和客户需求。在发展国际贸易融资业务时,区分其目的是首要的。对于非融资需求的国际贸易融资业务,银行承担的风险较低,理应优先发展。对于改善现金流的国际贸易融资业务,要根据企业的自身实力,并结合其上下游客户的实力,进行选择性发展。4.加快产品创新。分析交易链各环节融资需求和风险特征,研发适应市场的贸易融资新产品。将贸易融资产品与结算、衍生产品、风险管理工具等进行组合,为客户量身定做“贸易融资解决方案”。 5.培养高素质的专业人才队伍。定期对操作、营销及管理队伍进行国际贸易融资方面的专业培训,促使基层人员主动学习相关知识。通过培育一支专业化的操作、营销和管理队伍,为国际贸易融资业务的发展提供有力的人才保障。
贸易融资调研报告
贸易融资调研报告 为进一步拓展本行国际贸易融资，提升外币存款的收益率，通过下发国际贸易融资调查问卷与走访潜在客户的形式对本行外汇客户的贸易融资需求进行了排查，现将调研情况汇总如下： 一、数据分析 （一）中行、农行等国际业务发展位居本市银行业前列的银行融资支持力度大。 据调研数据反映，外汇结算量位居本行前列的各家银行，如中国银行、农业银行、宁波银行，其给予客户的国际贸易融资支持力度相对较大。究其原因主要如下：一是国际知名度及先入为的因素，本市大部分外汇大户的自主汇路集中在中行、农行，故该行可在此基础上给予客户融资支持；二是中行、农行受本地外汇监管相对较少，且有上级管理部门给予政策执行上的指导及协调，在贸易融资受理过程中较为灵活。这有别与作为一级法人的本行，上无指引，事事谨慎处之，为落实银行应尽的贸易真实性审查职责，融资办理的手续相对繁锁，竞争力偏弱。 （二）融资需求对接存在一定难度 被调研客户中，有30家企业既为本行客户又为他行国际业务客户，但其国际贸易融资业务均在他行发生，且主要集中在中国银行、农业银行以及宁波银行、杭州银行。
此30家客户未在本行办理融资业务主要源于以下三方面。一是企业为本市外汇大户，其自主汇款业务基本在中行或是农行发生，且他行给予的融资方案为综合融资方案，融资利率也为2-3%的优惠利率；二是企业自身负债较高，本行营销人员或是贷审小组认为存在一定风险，故未给予授信支持；三是部分商业银行对融资业务办理的条件较为宽松，所办融资业务无需担保或是办理手续极为简化，与本行现行的贸易真实性审查标准存在一定差距。 （三）国际贸易融资营销意识欠缺 102家被调研企业中在本行授信占比达50%以上的客户有42家，已办理国际贸易融资业务的19家，但均在他行发生。而全额授信均在本行的有11家，仅1家企业在他行发生国际贸易融资业务。 此19家融资客户未在本行办理融资业务的原因，除（一）中提及的三大原因，还有较大的一个因素为本行营销人员对国际贸易融资产品的知晓度与重视度有所欠缺，对国际业务的营销仍停留在以汇率优惠、手续费优惠等方式赢得客户、维护客户，尚未形成国际结算、融资配套等一体化的国际业务营销意识。从全额授信均在本行的客户基本均未办理国际贸易融资业务即充分证明了此点。 （四）外汇大户融资需求对接受阻
国际贸易融资业务特点及风险把控
国际贸易融资业务特点及风险把控 伊春分行张占德 摘要：近年来，我国对外贸易的迅速发展，传统的信贷业务已经无法广大进出口客户的需要，这为国际贸易融资业务的发展提供了广阔的市场。国际贸易融资的形式不断创新，以适应不同融资需求。我国商业银行国际贸易融资业务起步较晚，规范化有待完善，风险把控方面也有待加强。本文阐述国际贸易融资的定义和特点，探讨了国际贸易融资业务发展中存在的问题，务求提出科学的、可操作性强的风险把控措施。 关键词：国际贸易融资；国际贸易；风险把控 一、国际贸易融资的定义 （一）国际上关于国际贸易融资的定义 国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。根据《巴塞尔协议》（2004-6）的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。 （二）我行关于国际贸易融资的定义 是指农业银行为客户提供的与进出口贸易（含服务贸易）相关的资金融通或信用便利。包括但不限于打包贷款、订单融资、进（出）口押汇、同业代付、福费廷、出口保理
融资融资性风险参与等具有融资性质的表内信贷业务，以及开立信用证涉外保函和备用信用证、跨境参融通、保付加签、提货担保、进（出）口保理业务、非融资性风险参与等具有融信性质的表外信贷业务。——《中国农业银行国际贸易融资业务管理办法》（农银规章…2013?201号） 国际贸易融资是现代国际商业银行的一项重要业务，几乎所有的商业银行都把他放在十分重要的地位，贸易融资在有些银行甚至占营业额的60%左右。国际贸易融资如此重要，是因为它是一项特殊的银行业务，其发展不仅会影响到银行的收益，而且还影响银行其他业务的发展。 二、国际贸易融资业务的特点 （一）国际贸易融资业务的基本特点 1、自偿性：国际贸易融资与真实贸易相匹配，有物权和应收账款作保障。 2、期限短：国际贸易融资业务以短期为主，融资期限一般不超过180天。 3、时效性：国际贸易融资与贸易结算相关，客户对产品交付效率要求高。 4、风险低：国际贸易融资与贸易过程紧密结合，对信息的掌握相较短期贷款更全面深入，期限短，有物权和应收账款作保障，风险较易控制。 5、高收益:银行开展国际贸易融资业务的收入主要来源
商业银行现阶段开展投资银行业务的的现状及发展建议
我国商业银行开展投资银行业务的现状及发展建议 投资银行部李纲 过去十年中，主要西方国家在金融产业发展方面发生了较大的变化，主要体现在4个方面：第一是融资方式的变化；第二是银行业务的变化；第三是金融资产结构的变化；第四是金融市场与金融产品的变化。这些变化无疑会对我国金融产业的发展产生影响，从而对金融产业的管理也产生影响。各国金融体系发展情况不尽相同，即便西方发达国家间也有差异。其中，相对而言，美国和英国资本市场较为发达，在整个融资结构中的地位也要高些；欧洲大陆和日本资本市场则不那么发达，融资体系更多依靠传统银行。从当前国际金融形势看，各国金融体系在经历了不同历史路径后，正面临着一个更加复杂的局面，主要表现为金融体系越来越综合化。中国金融体系也正在努力适应这种变化，各商业银行的投资银行业务部门也因此应运而生。 一、我国商业银行开展投资银行业务的现实意义 目前，随着我国外资银行的进入以及资本市场的迅速发展、金融市场竞争的逐步加剧，我国商业银行如何突破传统的经营模式，开发新的业务品种，有效开辟新的利润增长点已成为面临的突出问题。从现实情况看，我国商业银行开展投资银行业务营销具有以下重要意义。 （一）应对经济金融发展形势的必然选择 近年来，我国经济金融体制改革不断深化，资本市场迅速发展，直接融资比例不断扩大，国企重组进程提速，行业整合与并购方兴未艾，这为我国商业银行开展投资银行业务创造了更为广阔的市场空间。商业银行必须适应这一发展形势，通过发展投资银行业务促进自身战略转型。 （二）推进综合化经营和应对国际竞争的迫切要求
目前，我国金融业一直坚持分业经营制度。加入WTO后，许多外资金融机构实行的是综合化经营，这些实力雄厚的外资银行，必然会凭借其在投资银行业务领域的绝对优势，抢占我国的投资银行业务市场，这必然对仅局限于传统银行业务的我国商业银行产生巨大冲击。如果这种状况维持不变，就可能形成外资银行在华继续实行综合化经营与国内金融机构分业经营的格局。因此，我国商业银行尽快开展投资银行业务营销已经刻不容缓。 （三）完善服务功能和提高核心竞争力的必然选择 随着银行业竞争日益激烈，传统业务同质化现象已经越来越严重，商业银行陷入规模扩张和低水平同质竞争的泥潭。而随着市场环境和客户金融意识的逐步成熟，越来越多的客户已经不仅仅满足于银行提供的存贷款等传统服务，而要求银行提供包括重组并购、企业理财等投行业务在内的全方位综合金融服务。尽快适应客户需求变化，加快发展知识密集、高附加值的投行业务，健全企业服务功能，成为商业银行摆脱低水平同质竞争、培育核心竞争力的必然选择。 （四）实现收益结构优化和效益增长的必然选择 目前，我国商业银行传统存贷款业务的发展空间日渐狭窄，适时、有效地配合国企改革而开展企业并购中介等投资银行业务，可以逐步改变目前过于单一的商业银行功能，消除累积性风险的发生。同时，商业银行可以在投资咨询、财务顾问、项目融资等投资银行业务中拓展生存空间，寻求新的效益增长点。从商业银行自身来看，开展投资银行业务可获得五方面收益：一是能够分享我国资本市场迅速成长带来的丰厚利润，拓宽收入来源渠道，实现中间业务的结构升级；二是实现收入多元化，节约成本，取得规模经济效益，提高规避风险的能力；三是商业银行可在为客户提供存贷款服务的同时，满足客户融资、并购重组、上市财务顾问等增值型服务需求，增强对优质客户的综合营销和服务能力；四是可利用丰富的客户资源，促进优势客户对弱势客户的兼并、收购，有力地促进商业银行不良资产的处置、保全；
企业“贸易融资”多种解决方案
企业“贸易融资”多种解决方案 应收账款解决方案 方案描述 应收账款综合解决方案是指企业将在国内外采用赊销方式进行商品销售所形成的合格应收账款债权转让或质押给银行并办理登记，银行向其提供包括资金融通、坏账担保、应收账款管理、应收账款催收等综合性的金融服务。银行从上游供应商与下游采购商关系的角度出发，通过提供各项银行服务和融资便利，巩固汽车、钢铁、能源、家电等行业核心厂家与上游中小供应商以及与境外买家建立的长期稳定关系。 适用范围 为汽车、钢铁、能源、家电等核心生产厂家提供配套服务的中小供应商（国内）以及与境外买家建立了长期稳定业务关系的出口贸易企业（国际）。 产品优势 1．适用多种结算方式——银行针对内外贸中信用证、托收、汇款等各种结算方式下产生的应收账款，配合不同产品应用，为客户提供应收账款管理和融资服务，为采购商提供较为宽松的支付条件，进一步扩大供应商的销售。 2．授信担保灵活——以合格应收账款转让或质押形式代替传统不动产抵押方式更贴合客户实际需求。 3．专业的应收账款管理服务——准确把握收款情况，降低管理成本。 4．融资效率高——采取池融资方式下，客户在授信期限内可根据企业销售状况在不超过最高限额情况下循环使用授信额度。
5．融资方式灵活——包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、开立信用证、开立保函等。 预付账款解决方案 方案描述 预付账款类贸易融资解决方案是企业用现有的或未来的货权进行抵押、质押，实现融资服务，即是以买卖双方签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，为买方提供的各类短期融资产品组合。 适用范围 对买方的要求：与卖方具有长期稳定的合作关系，购买商品是银行认可的商品（存货价值高，易保存，变现能力强），要求无不良历史交易记录。 对卖方的要求：要求上游生产厂家实力强，回购担保能力强。 产品优势 1．降低财务成本——利用银行融资支付货款，减少自有资金占用； 2．获得有利的结算条件——利用预付货款结算方式批量定购，取得优惠价格，扩大盈利空间； 3．存货管理灵活——银行通知仓储监管公司按协议发货，企业无需提前进行存货管理； 4．授信担保灵活——可无需提供其他抵质押物或保证担保。 贸易全程解决方案 方案描述 贸易全程解决方案是指银行为促成企业整个贸易链的均衡顺畅运转，针对企业供应链上的资金紧缺环节进行的融资，主要包括进口贸易全程解决方案和出口贸易全程解决方案。
国际贸易融资方式
国际进出口贸易的融资方式 一、进口贸易融资： 1、开证额度 开证额度是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。 对外开立信用证后，对开证行来说就形成了一笔或有负债，只要出口商提交的单据满足信用证的规定和要求，开证行就要承担第一性的付款责任。由于开证行代进口商承担了有条件的付款责任，因此银行在受理进口方开证申请时，均把开立信用证视为一种授信业务。没有开证额度的进口商申请开立信用证时要收取100%的保证金。 进口商申请开证时，银行除审查其开证额度是否足够外，为维护银行信誉和资金安全，通常还要重点审查货物的性质及变现能力、货物保险、物权单据的控制等情况。如发现申请书中的开证条款对银行和进口商利益形成了潜在的威胁，银行有权要求进口商加入一些保护性条款或拒绝受理开证申请。 开证额度是银行对进口商提供的开证保证金比例的融资，即期信用证项下必须付款赎单，远期信用证项下，银行将实施货物监管。 2、信托收据（TRUST RECEIPT） 就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用信托收据来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。货物售出后所得的货款,应于汇票到期时交银行.这是代收行自己向进口人
提供的信用便利，而与出口人无关。因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。因此采用这种做法时,必要时还要进口人提供一定的担保或抵押品后,代收银行才肯承做.但如果出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口人在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。这种做法的性质与承兑交单相差无几,因此,使用时必须特别慎重. 3、担保提货 提货担保是指进口商开出信用证后，但有时因航程过短，货比单据先到，为了能及时提货用于生产销售并免付高额滞仓费，客户可要求银行为其开出提货担保书，交承运人先行提货，待正本提单收到后向承运人换回提货担保书的一种担保业务。客户只需保证日后及时补交正本提单，并负责缴付船公司的各项应收费用及赔偿由此而可能遭受的损失，即可由银行单独或与客户共同向船公司出具书面担保，请其凭以先行放货。 提货担保占用授信额度一般仅限于信用证项下使用。进口商办理提货担保，必须向银行提交提货担保申请书、船公司到货通知、致船公司的预先提货保证书、以及提单和发票等的复印件。银行对上述文件进行审核，以确保所指货物确属该信用证项下的货物。申请人还应在提货担保申请书上保证承担船公司所收一切费用和赔偿可能由此遭受的一切损失。在与日本、韩国和东南亚等近洋地区的进口贸易中，由银行出具提货担保的情况比较普遍。随着航运业的不断发展，这些地区的运输时间越来越短，航程一般在2 -7天，经常发生货物先于单据到达进口地的情况。
(金融保险)中国建设银行信贷业务手册II贸易融资
5.1 概述 5.1.1 定义 进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。 5.1.2 种类 进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。在信用证结算方式下，对出口商在出口备货阶段可提供打包贷款，出口交单后可提供出口押汇及票据贴现。对进口商可提供信用证开证，收到出口商银行单据后可提供进口押汇、进口货物先于承运货物提单到达时可办理提货担保等。 在跟单托收方式下，对出口商在出口交单后可提供出口托收押汇及票据贴现，对进口商在收到出口商银行单据后可提供进口托收押汇。 1．进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。短期贸易融资是指融资期限在一年以内（包括一年）的融资。中长期贸易融资是指融资期限在一年以上的融资。本章内容为短期进出口贸易融资。 2．进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。 进口贸易融资品种主要有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。目前，我行开办的主要品种有： （1）信用证开证：银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。 （2）进口押汇：银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表进口货物所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为。 （3）进口托收押汇：银行在办理付款交单（D/P）业务时，以进
口货物单据作抵押，为客户预付货款的融资行为。 （4）提货担保：银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的保证书。 出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。目前，我行开办的主要品种有： （5）打包贷款：银行根据客户的要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专项贷款。此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。 （6）出口押汇：银行根据客户（出口商）的要求，并根据开证行的议付授权指示，以其提交的符合信用证条款的全套物权单据作质押，将应收货款净额（扣除押汇利息）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索回货款的融资行为。 （7）出口托收押汇：银行根据客户（出口商）的要求，在办理出口跟单托收业务时，以托收货款作质押，将应收货款净额（扣除押汇利息）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。 （8）票据贴现：银行根据客户（出口商）的要求，将其提交的境外银行承兑汇票贴现的融资行为。 5.1.3 形式 单笔业务融资：指我行为客户的单笔进出口业务提供单个或多个品种的贸易融资 额度融资：指我行向客户提供单个或多个品种的贸易融资额度，是进出口贸易融资的主要形式。贸易融资额度在有效期内可循环使用。目前，我行提供的进出口贸易融资额度可分为出口融资额度和进口融资额度，实际操作中还可按品种细分，如进口融资额度可分为信用证开证额度和信托收据（T/R）额度。 信托收据（T/R）是指银行在不能控制货权的情况下，为保证其对货物的所有权益，要求客户出具的表明其作为银行受托人提取货物
投资银行现状问题及对策
中国投资银行发展的现状及其对策 摘要：目前，我国面临经济结构调整和产业结构升级，这必然会加速催生资本市场中 最活跃的金融中介机构——投资银行的诞生。投资银行在中国已经初见雏形，但还存 在很多问题。市场化和加入WTO面临的竞争压力，都要求中国及早建立一个能够适应国际竞争的投资银行业。基于这一认识，本文对我国投资银行业的现状进行分析，与 国际投资银行进行比较，提出我国投资银行业务发展过程中存在的实际问题并提出相 应的对策。 关键词：投资银行问题现状对策 1.引言 20实际80年代以来，美国对银行业的发展实施放松管制，各大投资银行为了争 夺客户和资金资源都相继进行了金融产品的创新。尤其进入2000年以来，各大投资银行的金融创新达到了几近疯狂的程度，美国金融市场的金融产品达到上万余种。各种 金融产品将市场主体紧紧捆绑到了一块，结果这个链条中的一个环节出现了问题，引 发了一场席卷全世界的“蝴蝶效应”。此次金融危机使世界五大投资银行遭受重创， 世界投资银行直接资产损失超过万亿美元。这引发了世界各国对投资银行发展模式的 再次探讨，原来为大家所推崇的美国发展模式也并不是无懈可击的。投资银行是和风 险所共存的，如何以最小的风险为代价来换取最大的收益，这是每个投资银行所追求 的目标。由于受到国家的管制，中国投资银行的资产负债率较低，业务经营范围有限，所以未收到较大的冲击。但是必须看到，中国的投资银行缺乏完善的风险控制制度和 健全的公司治理结构，这是中国投资银行未来发展所面临的巨大风险和挑战。如何有 效地控制风险，将风险降低到所能承受的范围之内，这是中国投资银行发展所亟待解 决的问题。只有具备了完善的风险控制制度和健全的公司治理结构，我们才能在未来 的国际竞争中获得一席之地。 2. 中国发展投资银行业的必要性 中国自加入WTO以来，逐渐与国际接轨，对外开放程度不断提高，资本市场的 开放程度也不断提高，国内金融体系的格局发生了巨大变化。中国投资银行不仅要面 对国内的同行业竞争，还要面对来自国外的竞争和挑战。面对日趋激烈的市场竞争， 中国发展投资银行业是完善自身的需要，同时也是积极融入世界的必然选择。 现代投资银行逐渐突破传统业务的束缚，其业务逐渐扩展到风险投资、项目融资、企业并购、投资咨询、公司理财、资产证券化、资产及基金管理、金融创新等，在现 代金融体系中占据了重要地位。投资银行是现代金融市场发展的助推剂，他不仅拓宽 了投融资渠道，而且大大缩短了融资时间，提高了资金使用效率，优化了资源的配置。投资银行作为资金需求方和资金供给方的中介，起到了很好的桥梁和沟通的作用，以
中国银行贸易融资案例精选
中国银行贸易融资案例精选 案例1应收账款质押融资 F 公司为一家世界500强在华成立的合资企业，主要经营化工产品。该公司的原材料从境 外采购，生 产成品在境内销售，境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。 F 公司近 年来业务发展迅速， 但同时面临以下两个问题： 一是虽然在中国银行已有高额综合授信， 但 因业务处于高速 发展阶段，开证需求常突破其授信额度； 二是手头拥有大量因境内销售产生的应收账款, 但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过缴纳保证金的方式在银行办理开证或押汇业 务。为解决以上两个问题，F 公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向 F 公司推介 了应收账款质押融资产品， 并为F 公司设计解决方案如下： 第一，接受F 公司已承付的国内信 为其办理国际信用证开证业务， 用于从境外采购原材料； 第二, 国内信用证应收账款到期日正常收回， 按照事先约定将款项入保证金账户, 外付款日当天从保证金账户直接对外支付。借助中国银行通易达”产品的支持， F 公司面临 的问题迎刃而解：通过使用有收款保证的合格应收账款质押，既有效解决了 F 公司授信额度 不足的问题，又帮助F 公司盘活了应收账款，降低了资金成本。 案例2:福费廷融资 中国机械设备制造企业 A 公司拟向中东某国E 公司出口机械设备。该种设备的市场为买方 市场，市场竞争激 烈，A 公司面临以下情况：一是 B 公司资金紧张，但在其国内融资成本很高，希望 A 公司 给予远期付款便利， 期限1年。A 公司正处于业务快速发展期，对资金需求较大，在各银行的 授信额度已基本用满。 二是B 公司规模不大，信用状况一般。虽然B 公司同意采用信用证方式结算， 但开证银行 C 银行规模较小，A 公司对该银行了解甚少。 三是A 公司预计人民币在一年内升值，如等一年后再收回货款，有可能面临较大汇率风 险。鉴于此,A 公司与中国银行联系，希望提供解决方案。为满足 A 公司融资、规避风险、减 少应收账款等多方面需求，中国银行设计了福费廷融资方案， A 公司最终采用了中国银行方 案，并在商业谈判中成功将融资成本计入商品价格。业务过程如下： 1. C 银行开来见票360天远期承兑信用证。 2. A 公司备货发运后，缮制单据交往中行。 3. 中国银行审单无误后寄单至 C 艮行。 4. C 银行发来承兑电，确任到期付款责任。 5. 中国银行占用C 艮行授信额度，为A 公司进行无追索权贴现融资，并结汇入账。 6. 中国银行为A 公司出具出口收汇核销专用联， A 公司凭以办理出口收汇核销和退税手 续。通过福费廷业务， A 公司不但用远期付款的条件赢得了客户，而且在无需占用其授信额 度的情况下，获得无追索权融资，解决了资金紧张的难题，有效规避了买方信用风险、 国家 风险、汇率风险等各项远期收汇项下风险， 同时获得提前退税，成功将应收账款转化为现金， 优化了公司财务报表。 案例3:出口双保理融资 S 公司是一家民营企业，生产家用炊具。 2002年起，该公司考虑拓展海外市场。当时， S 公司品牌在海外知名度并不高， 美欧等地的进口商均拒绝开证， 要求O/A90天。S 公司既要对 进口商提供优惠的付款条件，又 担心进口商的信用风险，同时面临资金周转的问题，该公司向中国银行寻求解决方案。 用证项下应收账款作为质押, 在国际信用证对
贸易融资与传统信贷业务的区别
一、什么是贸易融资？ 贸易融资是针对真实贸易的各个环节利用融资工具为企业提供一系列融资服务的金融行为。它针对的是商品贸易过程中的交易链，银行提供给客户一定比例的资金融通或信用便利以促成交易完成，客户履约的资金来源都是取自贸易活动中的现金流。我们银行在融资过程中主要审核的是此次贸易可行性、真实性而非企业的财务状况，在整个融资过程中与贸易相关的存货、应收账款被用作银行的抵押品。贸易融资将贸易和融资紧密结合，利用商品贸易的整个贸易周期对企业及其上下游贸易商提供融资支持。一方面在商品贸易过程中保证了充足的现金流，另一方面银行降低了融资风险，开拓新业务提升盈利空间。 二、为什么需要贸易融资？ 1、客户办理贸易融资的好处 结算需要、转嫁风险、美化财务报表、节约财务成本、手续便利 ?客户也经常希望用流贷替代贸易融资，可是？而银行是否愿意 提供流贷？ 2、银行为什么办理贸易融资？ 风险较低 收入较高 资本占用低 市场潜力
交叉营销 更高的效益—贸易融资利息收入、融资结算的手续费、沉淀资金收益、结售汇收入 三、农商行传统担保贷款和贸易融资的区别 1、农商行传统的担保贷款业务是指一定的财产或第三方担保为前提而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。另外传统的信贷还包括信用贷款和票据贴现。 2、传统银行信贷和贸易融资的区别 （1）风险控制环节 传统的银行信贷业务以企业主体为切入点进行风险控制，以《贷款通则》，银监“三法一指引”等为依据，在授信审批过程中侧重于关注企业的规模、净资产大小、盈利能力、担保形式及经营稳定性等基本情况。整个审批流程有一套既定模式，兼顾可能导致贷款偿还的潜在风险的各个因素。 与传统信贷业务不同，贸易融资侧重与对贸易短流程的的风险衡量与控制，主要以《合同法》为依据。贸易融资更突出考核单笔商品贸易的业务销售情况、真实贸易背景及上下游环节。贸易融资业务审批是在传统审批贷款理念基础上结合具体商品交易的特点建立有效的专项审批流程，把一些与单笔商品交易关联不大的考核标准适度调低，更关注企业是否能有效控制交易项下的应收款项和物权，与交易对手的合作关系是否稳固，双方的履约情况是否良好、商品质量等。
最新我国投资银行业现状及发展策略
我国投资银行业现状及发展策略 内容摘要:改革开放以来我国国民的持续增长和国民财富的积累,以及人们理财欲望的日趋强烈,使投资业具备巨大的发展潜力;经验和模型证实,随着国民财富的增长,投入到风险资产中的财富也会随之增长,从而刺激提供专业化投资理财服务的投资银行发展。因此,只要监管部门能妥善解决资本所存在的深层次问题,加强投资者对资本市场的信心,投资银行业的振兴和繁荣必会实现。 关键词:财富风险资产股权分置投资银行 20世纪60年代,欧美经济获得了高速发展,新技术革命和浪潮风起云涌,金融市场的全球联系日益增强,各国金融当局纷纷放松金融管制,突破了银证保分业经营的限制,形成了一批声誉卓著的现代投资银行,如高盛、花旗集团、环球金融、摩根士丹利、美林等。目前现代投资银行业务种类繁多,主要有:证券发行及承销,证券交易经纪及自营、公司顾问及投资咨询、基金管理及运作、收购及兼并等。从欧美投资银行发展的历程可以看出,随着国民财富的大量积累,人们的投资、理财观念日趋强烈,需要把很大一部分财富投入股票及债券等风险资产中,期望通过资产组合以实现财富的保值增值。由于专业知识能力有限及信息不对称,人们希望有特定的机构提供投资理财方面的专业化服务,从而极大的促进了投资银行业的发展。高度发达的资本市场在为人们的投资理财提供了丰富的金融工具的同时,也刺激了能提供专业化投资理财服务的投资银行的发展。 投资银行业发展的数学模型论证 国民财富的持续增长,人们迫切需要实现财富的保值增值,而面对着层出不穷的金融产品时往往不知所措,因此专业化的投资理财机构—投资银行的发展成为必
然。国家经济景气监测中心的显示,全国范围内约有70%的居民希望得到投资理财顾问的。可见我国巨额的国民财富及人们日趋强烈的投资理财意愿,预示着投资银行业发展的巨大潜力。 经验表明,个人在较高的财富水平上,将更愿承担较大的风险,即随着国民财富的增加,绝对量更大的财富会投入风险资产中去。现以数学模型加以证实,投入到风险资产中的财富量是随着财富量的增加而增加。 模型假设:一个投资者的初始财富;投资者为递减的绝对风险厌恶者;风险资产能以概率(i=1,….,n)产生一个超过无风险资产报酬率的净回报;为投入到风险资产的财富数量,小于初始财富;投资者的问题就是如何选择,去最大化财富的预期效用: 540)this.width=540 vspace=5 对求导数,使预期效用函数最大化的一阶与二阶条件: 540)this.width=540 vspace=5 为使预期效用最大化的投入到风险资产中的财富数量。由于风险厌恶,预期效用函数的二阶导数严格小于零。在投资者为递减的绝对风险厌恶者条件下,可视为的函数,对(E.2)求的微分: 540)this.width=540 vspace=5 由(E.3)可知,540)this.width=540 vspace=5 的分母为负,因此只要当分子也为负时,风险资产是正常品即β*随着ω的增加而增加。由绝对风险厌恶的阿罗—帕拉特测度可知: 540)this.width=540 vspace=5 由(E.8)可知,540)this.width=540 vspace=5 的分子也为负,从而。
XX银行国际贸易融资业务管理办法
XX银行国际贸易融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范我行国际贸易融资业务的操作，促进业务的稳健发展，依照国家金融管理有关法令、外汇管理有关条文及规定，参照国际惯例与准则，根据我行授信管理相关制度并结合贸易融资业务特点，特制定本管理办法。 第二条本办法所称国际贸易融资业务，是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括开立进口信用证、进口押汇、出口押汇、提货担保、出口打包贷款等，其中进口押汇包括进口信用证押汇、进口代收押汇、进口TT押汇，出口押汇包括出口信用证押汇、出口托收押汇、出口TT押汇、银信保。 第三条贸易融资应纳入我行对授信客户或授信客户所在集团客户的统一授信管理，并实行风险限额管理。对符合我行规定的叙做条件的单证相符出口信用证押汇、全额/准全额保证金或全额存单/银行承兑汇票质押等贸易融资业务纳入低风险授信业务管理。 第四条本办法适用于XX银行各分支机构（以下简称经营行）办理国际贸易融资业务。 第二章部门职责与分工 第五条经营行为国际贸易融资业务的发起部门，受理国际贸易融资申请人（以下简称申请人）的授信需求，贸易融资授信的基本程序、权限可参照人民币授信办理。经营行需为申请人办理保证金存入、抵质押物入库等担保手续，签订相应授信文本，并按授信制度要求进行贷后授信管理。 第六条授信审批部为国际贸易融资授信的审批部门，对经营行报送的授信进行审批。
第七条风险管理部为国际贸易融资授信风险监督管理部门，按照我行风险管理制度对经营行贸易融资进行限额管理和风险控制，履行风险监控职责。 第八条国际业务部负责对涉外贸易背景、英文版贸易合同、单证条款、交易单证的合规性及外汇政策合规性进行审核，并进行贸易融资相关业务处理及会计核算，控制操作风险。 第三章申请和受理 第九条申请国际贸易融资的对象： 国际贸易融资申请人应当是经工商行政管理部门批准注册、已办理年检、具有法人资格、实行独立核算，并具有进出口经营权的外贸企业、生产企业和外商投资企业等经济实体。申请人必须在国家外汇管理公布的“贸易外汇收支企业名录”中，或申请开立跨境人民币信用证的企业，不得在重点监管企业名单中。 第十条申请人向我行申请贸易融资，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用授信资金、恪守信用等基本条件，并且符合以下要求： （一）生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，符合国家产业政策以及我行授信政策； （二）财务制度健全，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源； （三）信用状况良好，申请人及其主要股东近三年无重大不良信用记录； （四）在我行已开立人民币结算账户，有正常的业务往来； （五）我行要求的其他条件。 第十一条申请人向我行申请贸易融资，应向经营行提供下列资料：
中国贸易融资发展状况及对策
发展状况 中国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主，而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少，国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。因此必须借鉴国际贸易融资的经验教训，结合中国实际，分析融资风险的成因。 对贸易融资业务的重要性和风险认识不够： 首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。 其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面均不占优势，以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。另外，对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力，优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用不大。 银行内部缺乏有效的防范管理体系，风险控制手段落后 国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而中国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调管理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展。风险控制既显得乏力，又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制，面对中国进出口企业普遍经营亏损，拥有大量不良银行债务的客观实现，银行的贸易融资潜伏着巨大的风险。 融资业务无序竞争破坏风险管理标准 中国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短，市场尚不成熟，
银行贸易融资业务监控管理暂行办法
银行贸易融资业务监控管理暂行办法 第一章总则 第一条目的 为规范和加强我行贸易融资业务监控管理，切实防范业务风险，根据?合同法?、?担 保法?、?物权法?等法律法规及?银第二条定义 本办法所称监控是指为有效控制贸易融资业务风险，通过一系列具体措施对资金流、物流、 信息流进行动态监督管理，实行事前防范、事中控制和事后监督的有效控制，保证该项业务稳健高效发展。 第三条监控核心 贸易融资业务监控的核心是对资金流、物流、信息流的监控，重点监控三者的合法合规性和三者之间的匹配性。在业务开展中，我行应对抵（质）押物实施全程控制，对资金实行封闭式监控，并通过多种手段降低信息不对称性，保证商品实物或权利流转的回笼资金优先用于清偿我行债务。 第四条监控方式 贸 易融资业务监 第二章资金流监控 第一节资金流监控的一般要求 第五条资金流 贸易融资业务资金流是指在业务各个环节中与商品实物权利不断流转相匹配的货 币资金周转，核心内容是信贷资金发放及企业资金回流。
第六条资金流监控对象
贸易融资业务资金流监控的对象包括预付账款类、存货类、应收账款类融资业务项下的资金流。 第七条融资用途监控 融资用途须严格按照我行与受信人所签订的授信额度合同或其项下的具体业务合同中的有关规定，用于以贸易项下商品实物或权利为核心的经济交易行为。 第八条票据的送达方式 融资以银行承兑汇票方式发放的，银行承兑汇票上记载的收款人应为融资用途或授信审批通知书中限定的交易对手；以商业承兑汇票保贴方式发放的，要求同承兑方式。办理首笔业务时，银行承兑汇票的送达必须由我行员工双人（分行货押监管中心人员、经办客户经理）完成，并对送达地址、签收人等事项进行双人核实。后续业务的，除前述方式外，还可采取以下送达方式： （一）邮政特快专递方式，但应由货押监管中心先期电话告知收票人，并要求经办客户经理于10 个工作日内取得收款回执； （二）直接交付收票人指定授权人，并取得其签字确认的回执。 第九条贷款使用的监控 融资以贷款方式发放的，贷款连同受信人自有资金（如有）应按审批要求或合同约定付给 供货方，并在第十条账户管理要求 使用我行贸易融资授信的客户应在我行设立贸易融资回款专用账户。 贸易融资授信项下产生的现金收入应全部进入我行贸易融资回款专用账户， 对应的销售收入归行率不得低于我行对客户授信额度占所有商业银行给予的授信
{业务管理}国际贸易融资业务信贷政策解析
{业务管理}国际贸易融资业务信贷政策解析
划表 二○一○年五月二十四日（此件发至二级分行）
附件一： 国际贸易融资业务信贷政策本信贷政策所称国际贸易融资业务是指以特定结算方式为基础，由我行对进出口商提供的进出口贸易项下表内外短期融资业务，主要包括进口开证、进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、提货担保（提单背书、授权提货）、进口T/T融资、进口预付货款融资、进口保理、进口保理项下融资、进口代付业务、打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理、出口订单融资、福费廷和信用证保兑等。 为基于实物贸易项下的从属费用（指进出口商进行国际贸易时支付的货物价值以外的运费、保险费等费用）办理国际贸易融资业务时可执行本文件规定；非融资类国际保函业务（飞机、船舶等行业的保函除外）可执行本规定中包括授信、授权等国际贸易融资信贷政策。 第一部分基本政策 各行应按年度基本授权文件、《法人客户信贷业务基本流程》（工银办发[2007]23号）、《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》（工银发[2008]90号）、《贸易融资业务实行授信项下授权审批制流程的管理规定》（工银办发[2009]197号）和各项国际贸易融资产品管理办法中相关要求以及下列基本政策规定办理国际贸易融资业务。 一、授信管理政策 （一）国际贸易融资业务纳入统一授信管理。各类国际贸易融资业务按照《国际贸易融资业务品种风险系数表》（见附件）确定的品种风险系数，结合担保风险系数和期限风险系数，占用相应的客户最高授信额度或代理行（保理商）授信额度。 （二）国际贸易融资业务可按《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》的相关要求核定债项授信额度。 （三）以循环方式核定的国际贸易融资业务债项授信额
发展贸易融资业务的意义与举措
发展贸易融资业务的意义与举措 大力发展贸易融资业务是我们的一项重要战略，有利于银行信贷结构调整，促进信贷业务可持续发展，大力发展贸易融资对解决企业困难、减缓金融危机的不利影响、促进经济结构调整都有重要意义。 一、贸易自偿性，还款来源清晰 由于客户正常贸易产生的现金流为还款的第一来源，而公司的利润积累只是第二还款来源，客户在银行国际结算和国际贸易融资的记录可为银行提供有效的参考依据。因此，国际贸易融资的客户评价标准有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。 二、贸易融资带动综合效益明显 以客户综合授信1000万元为例，选择办理一笔流动资金贷款，期限一年，带来结算量2000万元，上浮30%，客户融资成本7.8%，资产平移中收收入18万元人民币，若选择办理90天出口贸易融资，一年支用四笔，带来结算量8000万元，采用出口再融资组合产品，基准利率4%，客户支付7%的融资成本，3%
利差部分为我行再融资中收，同时配套办理跨境远期结汇，客户降低融资成本2%～3%，我行实现0.8%汇差收入，二项合计共实现3.8%的中收38万元，客户融资成本仅为5%左右，总结一下，好处是明而易见的： 1、结算量成倍增长，结算量是传统流贷的4倍，带动结算业务、电子银行交易量也成倍增长； 2、解决存款沉淀率问题，配套办理跨境远期结汇，可带来至少5%的定期保证金存款，同时由于结算量成倍增加，融资款项须用于国内采购，可带来一部分的存款沉淀； 3、实现银企双赢，提高客户忠诚度，通过贸易融资，带动跨境人民币结算、远期结售汇、国内结算等多项业务的发展，中收是流贷的2倍甚至更多，而客户获得了低成本的融资。 4、风险控制效果更好，贸易融资期限短，客户挪动资金的可能性较低，通过对客户贸易背景、国际收支、报关数据、资金流向等审查，更容易发现企业贸易是否存在异常。 三、担保方式多样化，增强竞争力 针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，或采用部分资产抵押部分第三方担保等融资担保方式。积极鼓励出口企业投保出口信用险。短期出口信用险项下国际贸易融资业务集保险与融资于一身，投保企业既可得到付款的保证，又可得到融资的便利，出口商在向银行申请办理国际
贸易融资申请材料
贸易融资申请材料 篇一：贸易融资审查要点 信银沪字?XX?41号签发人：郎小青 关于下发《贸易融资授信业务放款审核流程及要点》的通知 各支行、分行营业部、公司业务部、国际业务部、信审部： 随着我行贸易融资授信业务中国际贸易融资产品的使用趋于全面和充分，为提高贸易融资授信业务放款审核的时效性，促进我行国际业务的健康和持续发展，现就各项国际贸易融资产品具体使用中所涉及的主要合同文本、审查要点、操作流程加以明确和规范： 一、国际贸易融资产品的具体品种、适用文本和审查机构： —1— 在具体业务操作过程中除签署主协议或主要合同文本以外(原则上要使用标准合同格式文本)，根据各项融资产品的操作流程需另行签署其他附属文件的，附属文件须提交国际业务部审核；在主协议以外，根据授信批复要求需签署各类担保合同的，担保合同须提交信审部审核。获贸易融资综合授信额度的授信客户就各项具体产品的使用与我行签署相关协议时，额度的分割或调剂须经信审部核准。
二、部分国际贸易融资授信产品的审查要点： 1.出口打包贷款：凭以申请打包贷款的出口信用证，由国际业务部对信用证开证行的资信以及信用证条款进行审核，并出具 — —2 审查意见。如信用证中有软条款或单据中未包含全套货权凭证（如2/3提单、空运单等）的，原则上不得办理打包贷款。如该笔信用证项下的出口业务是申请人的成熟业务，进口商资信良好，出口产品市场需求稳定，价格无异常波动，引起收汇风险的条款在以往业务中已常见，对出口收汇的影响有限，营销机构经调查核实后能作出相关说明的，可考虑给予出口打包贷款融资。申请人须提供与信用证相关的采购合同，由各营销机构负责对贸易背景的真实性以及融资需求的合理性进行审核，并监管资金用途和资金走向，出口打包贷款只能用于信用证项下备货出运，不得用于其他经营周转。 2.进口押汇：申请进口押汇的进口信用证项下单据须经国际业务部审核，明确单证相符或申请人接受不符点，同意承担付款责任。申请人须提供进口信用证项下的代理进口协议或销售合同，由营销机构负责审核进口押汇需求的真实性和合理性，了解货款回笼周期，确定合理的押汇期限。押汇金额须扣除进口开证时已缴纳的保证金和/或下游客户已支
关于印发《国际贸易融资业务信贷政策》的通知
工银发〔2010〕74号 关于印发《国际贸易融资业务 信贷政策》的通知 各一级分行、直属分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局： 为进一步规范国际贸易融资业务管理，促进业务持续健康发展，总行制定了《国际贸易融资业务信贷政策》（见附件一），现印发给你们，并提出如下要求，请一并遵照执行。 一、小企业客户办理国际贸易融资业务时可执行本政策。 二、对不符合本政策规定，但确需办理的国际贸易融资业务，一律报经总行审批同意或特别授权后方可办理。 三、2010年，各行短期出口信用保险项下贸易融资业务余额不得超过计划额度（见附件二）。 附件：一、国际贸易融资业务信贷政策 二、2010年短期出口信用保险项下贸易融资（不占客户额度）业务余额分地区 计划表
二○一○年五月二十四日（此件发至二级分行）
附件一： 国际贸易融资业务信贷政策 本信贷政策所称国际贸易融资业务是指以特定结算方式为基础，由我行对进出口商提供的进出口贸易项下表内外短期融资业务，主要包括进口开证、进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、提货担保（提单背书、授权提货）、进口T/T融资、进口预付货款融资、进口保理、进口保理项下融资、进口代付业务、打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理、出口订单融资、福费廷和信用证保兑等。 为基于实物贸易项下的从属费用（指进出口商进行国际贸易时支付的货物价值以外的运费、保险费等费用）办理国际贸易融资业务时可执行本文件规定；非融资类国际保函业务（飞机、船舶等行业的保函除外）可执行本规定中包括授信、授权等国际贸易融资信贷政策。 第一部分基本政策 各行应按年度基本授权文件、《法人客户信贷业务基本流程》（工银办发[2007]23号）、《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》（工银发[2008]90号）、《贸易融资业务实行授信项下授权审批制流程的管理规定》（工银办发[2009]197号）和各项国际贸易融资产品管理办法中相关要求以及下列基本政策规定办理国际贸易融资业务。 一、授信管理政策 （一）国际贸易融资业务纳入统一授信管理。各类国际贸易融资业务按照《国际贸易融资业务品种风险系数表》（见附件）确定的品种风险系数，结合担保风险系数和期限风险系数，占用相应的客户最高授信额度或代理行（保理商）授信额度。 （二）国际贸易融资业务可按《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》的相关