银监会三个办法一个指引试题含答案
银监会“三个办法一个指引”试题
一、单项选择题
1、个人贷款风险评价应以分析借款人（ A ）为基础。
A现金收入 B抵押担保 C诚信记录 D对外交往
2、在规范担保流程和操作方面，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。
A一 B二 C三 D四 E五
3、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款的用途只能是（D）
A固定资产投资 B炒股 C对外投资 D日常生产经营周转
4、在固定资产贷款业务中，可采取借款人自主支付的是（D）
A单笔金额不超过项目总投资的5% B单笔金额不超过500万元 C单笔金额不超过项目总投资的5%或不超过500万元 D 单笔金额不超过项目总投资的5%且不超过500万元
5、贷款人从事项目融资业务，应以（ A ）分析为核心
A偿债能力 B营运能力 C盈利能力 D扩张能力
6、《中国农业银行固定资产贷款管理办法》规定固定资产贷款总期限不得超过项目建设期加上（D）年。
A10 B12 C14 D15
二、多项选择题
1、贷款人从事贷款业务应当遵循的基本原则（ABCD）
A依法合规 B审慎经营 C平等自愿 D公平诚信
2、贷款人应结合个人借款人的（ ABCDE ）等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不得超过其还款能力。
A收入 B负债 C支出 D贷款用途 E担保情况
3、个人贷款申请应基本的条件有（ABD ）
A借款人具备还款意愿和还款能力； B贷款用途明确合法；
C有明确的担保； D贷款申请数额、期限和币种合理；
4、贷款人要对个人贷款申请的内容和相关情况的（ ABD ）三性进行调查核实。
A真实性 B准确性 C关联性D完整性
5、个人贷款调查包括以下内容（ ABCD）
A借款人基本情况； B借款人收入情况；
C借款用途； D借款人还款来源、还款能力及还款方式；
6、个人贷款审查应对贷款调查内容的（ ABC ）三性进行全面审查。
A合法性 B合理性 C准确性 D相关性
7、个人贷款审查应重点关注的内容包括（ABCD）
A调查人的尽职情况 B借款人的偿还能力
C借款人的诚信状况 D抵（质）押比率
8、在个人贷款业务中，贷款人体现审慎性原则的是（ ABCD）
A完善授权管理制度 B规范审批操作流程
C明确贷款审批权限 D实行审贷分离和授权审批
9、以下情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支
付的方式发放。（ ABCD ）
A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D法律法规规定的其他情形的。
10、在个人借款合同中应明确贷款资金的（ ABCDE ）
A用途 B支付对象（范围） C支付金额 D支付条件
E支付方式
11、对贷款人存在以下（ ABCD ）情形之一，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条的监管措施。
A贷款调查、审查未尽职的；
B未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；
C借款合同采用格式条款未公示的；
D支付管理不符合本办法要求的；
12、流动资金借款合同中的“支付条款”包括以下内容（ABCD）
A贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B支付方式变更及触发变更条件；
C贷款资金支付的限制、禁止行为；
D借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料；
13、流动资金借款人应在借款合同中承诺的事项有（ ABCDE ）
A向贷款人提供真实、完整、有效的材料；
B配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；
C进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；
D贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
E发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。
14、在固定资产贷款管理中，应当采用受托支付方式的情形（AC）。
A单笔支付金额超过项目总投资的5%
B单笔支付金额等于项目总投资的5%
C单笔支付金额超过500万元
D单笔支付金额等于500万元
15、在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（ABCD）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
A信用状况下降； B不按合同约定支付贷款资金；
C项目进度落后于资金使用进度； D违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
16、《项目融资业务指引》中的项目融资贷款具有的特征（ABC）
A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；
B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组
建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；
C还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
D贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
17、贷款人从事项目融资业务，应具备以下条件（ ABCD ）
A具有对所从事项目的风险识别和管理能力
B配备业务开展所需要的专业人员
C建立完善的操作流程
D建立完善的风险管理机制
18、项目融资业务中存在的建设期风险和经营期风险包括（ ABCD）
A政策风险、筹资风险
B完工风险、产品市场风险
C超支风险、原材料风险
D营运风险、汇率风险、环保风险
19、贷款人降低项目融资业务建设期风险的方式有（ABCD）
A要求项目相关方签订总承包合同
B投保商业保险
C建立完工保证金，提供完工担保
D出具履约保函
20、贷款人分散项目融资业务经营期风险的方式有（ABC）
A要求借款人签订长期供销合同
B使用金融衍生工具
C发起人提供资金缺口担保
D要求借款人诚信
21、项目融资业务中的风险许多，《项目融资业务指引》将各类风险分类( AC )两类。
A建设期风险B贷前风险C经营期风险D贷后风险
22、项目融资具有不同于一般固定资产贷款投资项目的风险特征（ABCD）
A贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；
B融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高；
C参与者较多，从而风险较大；
D往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；
《项目融资业务指引》重点明确了哪些方面的内容？（ABCDE）
23、
A明确项目融资定义
B明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求
C明确和增加保证贷款人相关权益的措施
D进一步加强贷款资金支付的管理要求
E加强项目收入账户管理，强调银团贷款的原则
24、固定资产投资包括（ ABCD）
A基本建设投资 B更新改造投资 C房地产开发投资 D其他固定资产投资
39、申请固定资产贷款的借款人具有的条件（ABCDE）
A借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D借款用途及还款来源明确、合法；
E项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
25、固定资产贷款尽职调查的内容有（ABCD）
A借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
B贷款项目的情况；
C贷款担保情况；
D需要调查的其他内容。
26、固定资产贷款的尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（ABC）
A真实性 B完整性 C有效性 D关联性
27、固定资产贷款风险评估应从以下（ ABCD）方面进行
A借款人、项目发起人
B项目合规性、项目产品市场
C项目技术和财务可行性
D项目融资方案、还款来源可靠性
E担保、保险
28、为监控固定资产贷款资金的用途，银行业金融机构应将以下（ABC）条款加入合同
A贷款资金用途及支付方式
B提款的先决条件、贷款资金支付接受贷款人管理和控制
C相关资金账户应由贷款人进行监控
D借款人的承诺及违约时的责任
29、出台“三个办法一个指引”的重要意义（ABCD）
A有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。
B有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。
C有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益
D有利于支持实体经济又好又快发展。
30、《流动资金贷款管理暂行办法》主要从以下（ ABCD）方面对流动资金贷款资金需求测算提出要求。
A要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；
B在尽职调查环节上，要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和
现有融资性负债情况，以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况等要素；
C在贷款风险评价与审批环节上，要求贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等；
D在贷后管理上，要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容；
31、一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为（ABCD）
A存货 B现金 C应收账款 D 应付账款 E预收账款
32、《中国农业银行固定资产贷款管理办法》规定的可不进行专门评估的固定资产贷款项目有（ ABCDE ）
A用于学校、医院等事业单位购置设备或器具、不涉及土建工程的固定资产项目；
B落实足额不动产抵押的金额最高不超过3000万元的小额固定资产贷款项目
C金额在1000万元以下且不超过借款人净资产10%、不涉及土建工程的固定资产贷款
D短期一般固定资产贷款
E法人商业用房（工业用房）按揭贷款
33、项目法人持有的以下资金，不得认定为项目资本金的有（ABCD）
A工程垫资
B银行贷款
C通过发行信托计划筹集的债务性资金
D通过银行发行理财产品筹集的资金
E一般固定资产贷款条件下项目法人投入项目的非负债性资金
三、判断题
1、在个人贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的任何事项委托第三方完成。（×）
2、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（×）
3、在个人贷款业务中，贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。（√）
4、根据保密性原则，对未获得批准的个人贷款申请，贷款人有权不告知借款人。（×）
5、个人贷款资金应当采用借款人自主支付的方式向借款人交易对手支付，特殊情况下可以采用贷款人受托支付方式。（×）
6、采用贷款人受托支付方式的，在借款人未经授权的情况下，信贷资金也可以不经过借款人的账户直接支付给借款人交易对手。（×）
7、贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，中国银行业监督管理委员会可以责令其限期改正。（×）
8、在流动资金贷款中，支付对象明确且单笔支付金额较大的原则上
应采用贷款人受托支付方式。（×）
9、贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。（√）
10、贷款人在个人贷款业务中可选择执行贷款面谈制度。（×）
四、简答题
1、流动资金贷款尽职调查的内容有哪些？
答：（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）借款人所在行业状况；
（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；
（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
三个办法一个指引全文25498
本文档如对你有帮助，请帮忙下载支持! 三个办法一个指引全文 中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（以下简称 《流贷办法》和《个贷办法》）。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂 行办法》和《项目融资业务指引》并称“三个办法一个指引”（以下统称贷款新规），初步构建和完 善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。 流动资金贷款管理暂行办法 72次主席会议通过, 《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第现予公 布，并自发布之日起施行。 流动资金贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促 进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业 银行法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称 贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。 第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的 其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的 原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金 贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立 各岗位的考核和问责机制。 第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款 的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以 满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、 行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。 第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩 效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。 第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
三个办法一个指引考试试题
一、单项选择题（共40题，每题1分。在括号内填写正确答案） 1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（ C ）。 A 风险评价 B 贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D 贷后管 理 D ）。 A 单笔金额超过50万元的贷款资金支付 B 单笔金额超过500万元的贷款资金支付 C 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%的贷款资金支付 D 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元的贷款资金支付 3、流动资金贷款风险管理的核心要求是（ A ）。 A 贷款人受托支付 B 面谈面签 C 完善贷款合同管理 D 合理确定流动 资金贷款需求量 4、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行核心资本充足率不得低于 （ B ）。 A 3% B 4% C 8% D 13% 5、根据《广东省农村信用社信用担保机构担保业务操作指引》的规定，评定为B级的担保机构缴存农信社的保证金不得低于（ B ）。 A 20% B 15% C 10% D 25% 6、根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发[2009]27号）的规定，保障性住房和普通商品住房以外的房地产开发项目的最低资本金比例为（ D ）。 A 20% B 25% C 35% D 30% 7、下列有关个人贷款说法不正确的是（ C ）。 A 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B 贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 D 1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年
8、下列不属于固定资产贷款的品种有（ D ）。 A 房地产开发贷款B、土地储备贷款 C 项目融 资 D 贸易融资 9、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，对具有以下哪种情形的流动资金贷款，可以采用借款人自主支付方式。（ D ） A 单笔支付金额在500万元以下或在授信金额5%以下 B 与借款人新建立信贷业务关系 C 支付对象明确且单笔支付金额较大 D 借款人信用状况良好且单笔支付金额不大 10、在审查一笔银行承兑汇票贴现业务时，最重要的是要审查下列哪个因素（ A ） A 承兑银行的资信 B 贴现申请人的资信 C 承兑银行与本行的往来关系 D 贴现申请人与本行 的往来关系 11、 A公司有三个股东，股东甲持股51%，股东乙持股30%，股东丙持股19%，如果股东甲向信用社借款，用A公司的房地产作抵押担保，则股东会决议事项（ C ）。 A 由股东甲通过有效 B 由股东甲和丙通过有 效 C 由股东乙通过有效 D 无效，公司资产不能为股东担保 12、甲向债权人借款100万元，由乙提供保证担保，保证期间，甲经债权人同意将60万元的债务转让给丙，但未取得保证人乙的书面同意，则（ D ）。 A 乙不再承担任何责任 B 乙对100万元承担担保责任 C 乙对60万元承担担保责任 D 乙对40万元承担担保责任
三个办法一个指引全文
流动资金贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。 第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。 第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。 第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件： （一）借款人依法设立； （二）借款用途明确、合法； （三）借款人生产经营合法、合规； （四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。
三个办法一个指引有关问题解答
监管工作参考 “三个办法一个指引”专刊 2010第7期（总第7期） 重庆银监局政策法规处2010年4月28日“三个办法一个指引”有关问题解答 “三个办法一个指引”执行以来，重庆银监局政策法规处牵头各监管部门，成立了“三个办法一个指引”实施问题解答小组，及时解答贷款新规在贯彻执行过程中存在的问题。现结合银监会的有关解释口径，对近期“三个办法一个指引”贯彻落实过程中，各银行集中反映的问题统一解答如下： 一、固定资产贷款的范围的确定问题 《固贷办法》所称固定资产贷款是指用于固定资产投资的贷款。不论贷款人内部如何界定贷款品种，只要贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。有关固定资产投资的范围参照国家统计部门《固定资产投资统计报表制度》关于固定资产投资的统计口径，指总投资在50万元及50万元以上的固定资产投资项目。 二、贷款发放的有关问题 《固贷办法》第十五条要求贷款人应与相关当事人签订相关合
同，详细规定各方权利义务及违约责任。第十七条要求贷款人应在合同中与借款人约定提款条件，提款条件应包括项目实际进度与已投资额相匹配等。第二十九条规定借款人出现项目进度落后于资金使用进度的，贷款人应依约及时采取有效措施。为此，贷款人应在借款合同中合理约定提款条件，综合考虑固定资产投资项目的规模、技术复杂程度以及项目进度、原材料采购、资金结算等因素，合理判断项目的正常资金需求，科学约定提款进度安排，并要求借款人在提款时提交书面的提款申请以及证明提款申请符合提款条件的材料。 贷款人应根据《固贷办法》第二十二条的规定，在实际发放贷款之前，通过实地检查等方式，有效监控项目建设情况，确认借款人满足合同约定的提款条件。对于投资额大、技术复杂，按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。 三、关于借款人交易对手的确定问题 借贷双方应在贷款合同中约定合法、合理、明确、详细的贷款用途，即用于支付与固定资产投资项目相关的商品、服务、资金等交易的款项。借款人在上述商品、服务、资金等交易中的对手方即为《固贷办法》第二十四条中所称的“借款人交易对手”。 四、关于贷款人受托支付的有关问题 《固贷办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人
银监会三法一指引精神心得体会
银监会三法一指引精神心得体会 银监会三法一指引精神心得体会 规范流程加强管理提高信贷精细化管理水平 ———银监会“三法一指引”学习心得体会 近来,中国银监会先后发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》四项金融法规,初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,从受理与调查的程序、风险评价与审批的要求、合同签订的方式、发放与支付的方法、法律责任以及贷后管理等方面进行了全面细致的规定,为各类贷款业务的审慎经营及管理明确了方向。“三法一指引”的施行,为我们农业银行的健康发展提供了新的机遇、新的手段,我们将以此作为新的起点,提高认识,加强管理,规范信贷操作流程,切实提高信贷业务的精细化管理,防范和化解信贷风险,促进农业银行信贷业务合规、健康、持续的展。 一、“三法一指引”有利于促进农业银行完善贷款风险监管制度,促进贷款业务的健康规范发展。 近年来,农业银行不断完善了各类贷款的风险管理体系,规范了贷款的操作程序,初步建立了一套完整的信贷风险控制机制,取得了一些好的经验和做法,但在向全功能商业银行转型的过程中,我行的信贷管理模式还比较粗放,个别环节还存在一定的疏漏,贷款支付管理相对较为薄弱。在实际贷款活动中,部分贷款资金并没有按照合同的约定用途使用,不但容易造成银行信贷资金管理难的问题,还容易带来信贷资金风险,使贷款资金难以收回,危害银行的资金安全。而“三法一指引”为我行加强这方面的管理指明了正确的方向,提供了切实可行的思路,对于引导我行规范信贷资金管理,完善贷款风险监管制度,防控信贷风险,促进贷款业务的健康规范发展有着积极的、现实的指导意义。 二、“三法一指引”有利于提高员工的合规意识与责任意识,促进农业银行贷款业务的精细化管理。 精细化管理是一个企业实现快速、健康、可持续发展的重要途径,也是目前银行业改革发展的大趋势,它不但对银行宏观管理提出了更高的要求,同时也对每个部门、每个环节、每个岗位提出了高标准。“三法一指引”从加强贷款的整个流程的管理出发,将贷款管理过程中的每一环节进行细分,同时要求将责任落实到具体的部门和岗位,要求建立贷款和操作环节的考核与问责机制,有利于提高农行员工的合规意识和责任意识,促进贷款业务经营的规范化和管理的精细化,推动银行业贷款业务的良性发展。 三、“三法一指引”有利于银行提高合规认识,加强对贷款业务的项目管理,促进业务合规发展。农业银行目前开办的个人贷款业务是银行业贷款业务中的一大类别,也是“三法一指引”中的一项重要内容。个人贷款业务面对的是形形色色、需求各异的中小客户,它包括了个人经营贷款、住房按揭贷款、二手房贷款、个人汽车消费贷款、个人助学贷款等。由于个人贷款业务面对的借款人群体比较分散、信息严重不对称、财务制度不健全或者根本就没有财务,所以个人贷款的调查、审查、风险评估与贷后管理的难度就更大。银监会出台的《个人贷款管理暂行办法》为加强个人贷款业务管理提供了正确的方向和思路。结合我行个人贷款业务管理的实际情况,我认为需要做好以下几点：一是完善贷款受理和调查的流程,细化调查程序,除了实地调查和电话查问外,还需要完善对贷款人的背景调查,通过第三方、第四方进行多方位的交叉验证,确保贷款用途合规,贷后管理方便、快捷、有效;二是要进一步完善风险评价与审批流程,要重点关注借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等,同时建立健全借款人信用记录和评价体系,提高风险评估的全面性与审批流程的科学性,力争降低风险;三是要健全协议、发放与支付机制,科学合理设计合同的条款内容,保证协议的合法
“三个办法一个指引”试题(附答案)
| ++++++一、填空题 1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（依法合规）、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。 2、贷款人应与借款人约定（明确）、（合法）的贷款用途，并按照约定（检查）、（监督）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 3、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（真实）、（完整）、（有效）。 4、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 5、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立（贷后动态监测）和（重估）制度。 6、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（核销）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。 7、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（产业）、（土地）、（环保）和（投资）管理等相关政策。 < 8、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合（金融服务方案），组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效（分散风险）。 9、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团贷款）方式。 10、贷款人应根据（经济运行状况）、（行业发展规律）和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的（贷款规模指标），不得恶性竞争和突击放贷。
11、贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定（客户信用等级），建立（客户资信记录）。 12、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订（担保合同）。 13、贷款人应设立独立的（责任部门）或（岗位）,负责流动资金贷款发放和支付审核。 14、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费）、（生产经营）等用途的本外币贷款。 15、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（贷款资金的用途）、（支付对象）、支付金额、支付条件、（支付方式）等。 ！ 16、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（两名）信贷人员完成。 17、贷款人应当通过（账户分析）、（凭证查验）或（现场调查）等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 18、个人贷款是指贷款人向具有（符合贷款人要求）的自然人，按约定条件提供贷款资金并收回本息的经营行为。 19、个人贷款应按区域、品种、客户群等维度建立（个人贷款风险限额管理制度）。 20、个人贷款受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对借款申请内容和相关情况的（真实性）、（准确性）、（完整性）调查核实，形成调查评价意见。 21、个人贷款调查应以（实地调查）为主（间接调查）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。 22、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（风险评价报告）。 23、流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人）日常经营周转的本外币贷款。
三个办法一个指引全文
三个办法一个指引全文 中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》与《个人贷款管理暂行办法》(以下简称《流贷办法》与《个贷办法》)。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》与《项目融资业务指引》并称“三个办法一个指引”(以下统称贷款新规),初步构建与完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。 流动资金贷款管理暂行办法中国银行业监督管理委员会令2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行。主席:刘明康二○一○年二月十二日 流动资金贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共与国银行业监督管理法》、《中华人民共与国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。 第二条中华人民共与国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融 机构(以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务,应遵守本办法。 第三条本办法所称流动资金贷款,就是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作 为借款人的其她组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第四条贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度与有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门与岗位,并建立各岗位的考核与问责机制。
第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 贷款人应根据借款人生产经营的规模与周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种与期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。 第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。 第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律与借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的贷款规模指标,不得恶性竞争与突击放贷。 第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域与用途。 流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件: (一)借款人依法设立; (二)借款用途明确、合法; (三)借款人生产经营合法、合规; (四)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源; (五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录; (六)贷款人要求的其她条件。
三个办法一个指引”考试试题
三个办法一个指引”考试试题 一、填空题（20分，共10题，每题2分） 1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产）投资的本外币贷款。 2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。 3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。 6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010年2月12日）。 7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人日常生产经营周转）的本外币贷款。 8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。
9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。 10. 对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。 二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划√，错误的划x） 1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（√） 2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（×） 3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（×） 4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√）5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（√） 6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（√） 7. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定
三个办法一个指引答案
三个办法一个指引知识考试题 一、填空(20分) 1.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 2.我行制定的<<齐商银行固定资产贷款实施细则>>所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款 来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款，按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。 3.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。 4.三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。 5.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明 确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 6.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、 完整性和有效性负责。 8.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径 和方法。 9.三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场 调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 10.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还 款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。 11.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。 12.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。 二、判断(10)
银监会三个办法一个指引标准全文
银监会三个办法一个指引 一、《固定资产贷款管理暂行办法》 (1) 第一章总则 (2) 第二章受理与调查 (2) 第三章风险评价与审批 (3) 第四章合同签订 (3) 第六章贷后管理 (4) 第七章法律责任 (5) 第八章附则 (5) 二、《流动资金贷款管理暂行办法》 (5) 第一章总则 (6) 第二章流动资金贷款需求的测算方法 (7) 第三章风险评价与审批 (7) 第四章合同签订 (7) 第五章发放和支付 (8) 第六章贷后管理 (9) 第七章法律责任 (9) 第八章附则 (10) 三、《个人贷款管理暂行办法》 (10) 第一章总则 (10) 第二章受理与调查 (11) 第三章风险评价与审批 (11) 第四章协议与发放 (11) 第五章支付管理 (12) 第六章贷后管理 (12) 第七章法律责任 (13) 第八章附则 (13) 四、《项目融资业务指引》 (13) 一、《固定资产贷款管理暂行办法》 中国银行业监督管理委员会令 2009年第2号
《固定资产贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布。本办法自发布之日起三个月后施行。 主席刘明康 二○○九年七月二十三日 固定资产贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。 第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件： （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； （二）借款人信用状况良好，无重大不良记录； （三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的， 符合其要求； （五）借款用途及还款来源明确、合法； （六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； （七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定； （八）贷款人要求的其他条件。 第十条贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
“三个办法一个指引”试题(附答案)
++++++一、填空题 1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（依法合规）、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。 2、贷款人应与借款人约定（明确）、（合法）的贷款用途，并按照约定（检查）、（监督）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 3、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（真实）、（完整）、（有效）。 4、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 5、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立（贷后动态监测）和（重估）制度。 6、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（核销）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。 7、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（产业）、（土地）、（环保）和（投资）管理等相关政策。 8、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合（金融服务方案），组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效（分散风险）。 9、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团贷款）方式。 10、贷款人应根据（经济运行状况）、（行业发展规律）和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的（贷款规模指标），不得恶性竞争和突击放贷。 11、贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定（客户信用等级），建立（客户资信记录）。
12、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订（担保合同）。 13、贷款人应设立独立的（责任部门）或（岗位）,负责流动资金贷款发放和支付审核。 14、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费）、（生产经营）等用途的本外币贷款。 15、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（贷款资金的用途）、（支付对象）、支付金额、支付条件、（支付方式）等。 16、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（两名）信贷人员完成。 17、贷款人应当通过（账户分析）、（凭证查验）或（现场调查）等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 18、个人贷款是指贷款人向具有（符合贷款人要求）的自然人，按约定条件提供贷款资金并收回本息的经营行为。 19、个人贷款应按区域、品种、客户群等维度建立（个人贷款风险限额管理制度）。 20、个人贷款受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对借款申请内容和相关情况的（真实性）、（准确性）、（完整性）调查核实，形成调查评价意见。 21、个人贷款调查应以（实地调查）为主（间接调查）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。 22、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（风险评价报告）。 23、流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人）日常经营周转的本外币贷款。 24、流动资金贷款不得用于（固定资产）、（股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
三法一指引题库
贷款新规考试试题 一、单项选择题（20分，每题1分） 1、在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。 A、多元化 B、多层次 C、多角度 D、全流程 2、直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（） A、营运资金量 B、借款人自有资金 C、现有流动资金贷款 D、固定资产投资 3、下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（） A、购买原材料 B、收购企业股份 C、借款人再借款 D、支付工人工资 4、下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是（） A、借款人具有法人资格 B、借款用途明确 C、借款人信用状况良好 D、还款来源合法 5、流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。 A、现场与非现场相结合 B、定期与非定期相结合 C、定性与定量相结合 6、下列（）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。 A、支付对象明确且单笔支付金额较大 B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C、支付对象不确定 7、流动资金贷款的需求量应基于（）来确定。 A、借款人提出的请求 B、借款人日常经营所需的营运资金 C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D、既往银行信贷记录 8、下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（） A、建造一组大型生产装置 B、房地产项目 C、长期股权投资 D、在建项目的再融资 9、项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。 A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力 C、固定资产总额 D、原定投资金额 10、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下（）性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。 A、项目资本金 B、其他贷款 C、集资款项 D、银行存款 11、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是（） A、若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式 B、若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式 C、若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式 D、以上都不对 12、项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。 A、流动资金账户 B、项目资本金账户 C、完工保证金账户 D、项目收入账户 13、借款合同中，不一定必须约定的是（） A、借款金额 B、借款利率 C、借款期限 D、借款交易对象 14、下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（） A、项目实际进度超过已投资额 B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定 C、项目实际进度落后于已投资额 15、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。 A、贷款逾期 B、担保不足 C、借款人还款能力下降 D、假按揭 16、除（）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。 A、电子银行渠道办理的贷款 B、内部人员亲属作为借款人的贷款 C、抵质押担保贷款 17、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。 A、客户方 B、借款人交易对手
银行“三个办法一个指引”培训考试题与答案
银行“三个办法一个指引”培训考试题及答案 单位：姓名： 一、填空(20分) 1.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 2.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。 3.三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。 4.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明 确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 5.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 6.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借 款人日常生产经营周转）的本外币贷款。 7.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、 完整性和有效性负责。 8.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径 和方法。 9.三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场 调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 10.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。 二、判断(10) 1.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。(错) 2.<<固定资产管理暂行办法>>抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。(错) 3.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款(对) 4.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。(错) 5.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。(错) 6.项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行 监测。（错） 7.贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。（错） 8.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品 种和期限。（对） 9.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（对） 10.借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重
三个办法一个指引全文
三个办法一个指引全文 中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》 （以 下简称《流贷办法》和《个贷办法》）。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款 管理暂行办法》和《项目融资业务指引》并称 三个办法一个指引 ”（以下统称贷款新规）， 初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风 险监管的长期制度安排。 流动资金贷款管理暂行办法中国银行业监督管理委员会令 《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第 过，现予公布，并自发布之日起施行。 主席：刘明康 流动资金贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎 经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展， 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》 《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融 机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作 为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第四条 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、 公平诚信的原则。 第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建 立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到 具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总 额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 2010年第1号 72次主席会议通 二G 一 O 年二月十二日
银监会三个办法一个指引试题含答案
银监会“三个办法一个指引”试题 一、单项选择题 1、个人贷款风险评价应以分析借款人（ A ）为基础。 A现金收入 B抵押担保 C诚信记录 D对外交往 2、在规范担保流程和操作方面，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。 A一 B二 C三 D四 E五 3、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款的用途只能是（D） A固定资产投资 B炒股 C对外投资 D日常生产经营周转 4、在固定资产贷款业务中，可采取借款人自主支付的是（D） A单笔金额不超过项目总投资的5% B单笔金额不超过500万元 C单笔金额不超过项目总投资的5%或不超过500万元 D 单笔金额不超过项目总投资的5%且不超过500万元 5、贷款人从事项目融资业务，应以（ A ）分析为核心 A偿债能力 B营运能力 C盈利能力 D扩张能力 6、《中国农业银行固定资产贷款管理办法》规定固定资产贷款总期限不得超过项目建设期加上（D）年。 A10 B12 C14 D15 二、多项选择题 1、贷款人从事贷款业务应当遵循的基本原则（ABCD） A依法合规 B审慎经营 C平等自愿 D公平诚信
2、贷款人应结合个人借款人的（ ABCDE ）等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不得超过其还款能力。 A收入 B负债 C支出 D贷款用途 E担保情况 3、个人贷款申请应基本的条件有（ABD ） A借款人具备还款意愿和还款能力； B贷款用途明确合法； C有明确的担保； D贷款申请数额、期限和币种合理； 4、贷款人要对个人贷款申请的内容和相关情况的（ ABD ）三性进行调查核实。 A真实性 B准确性 C关联性D完整性 5、个人贷款调查包括以下内容（ ABCD） A借款人基本情况； B借款人收入情况； C借款用途； D借款人还款来源、还款能力及还款方式； 6、个人贷款审查应对贷款调查内容的（ ABC ）三性进行全面审查。 A合法性 B合理性 C准确性 D相关性 7、个人贷款审查应重点关注的内容包括（ABCD） A调查人的尽职情况 B借款人的偿还能力 C借款人的诚信状况 D抵（质）押比率 8、在个人贷款业务中，贷款人体现审慎性原则的是（ ABCD） A完善授权管理制度 B规范审批操作流程 C明确贷款审批权限 D实行审贷分离和授权审批 9、以下情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支
三法一指引全文及解读教学提纲
三法一指引全文及解 读
“三法一指引”导读 根据中央经济工作会议要求，为进一步严格执行放贷条件，规范和加强信贷业务管理，保护金融消费者权益，促进贷款业务健康发展，确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，更好地支持经济平稳较快发展，中国银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”（以下统称为“贷款新规”)，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，标志着我国银行业信贷管理进入新的科学发展阶段。 贷款新规主要从规范贷款业务流程、防范贷款风险、保护金融消费者权益的角度提出监管要求：一是强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行信贷资产管理的精细化水平;二是强调贷款合同的有效管理，明确对贷款风险要点的控制;三是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提高商业银行风险防范与控制能力，防范贷款被挪用风险，保护借款人合法权益;四是加强贷后管理，提升信贷管理质量;五是明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。
银监会有关负责人表示，银监会今年将把推动落实贷款新规作为工作重点之一，按照中央经济工作会议有关要求，督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用风险。目前，银监会正在督促检查贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的有关情况，并拟结合检查中发现的问题，进一步加大宣传、解读和培训辅导力度，以使贷款新规真正得以有效贯彻执行。 该负责人表示，我国商业银行目前在个人贷款方面已较多倡导采用实贷实付的方式，目前，《个人贷款管理暂行办法》是对我国贷款管理法规的一次系统性修订和完善，将更加有利于实现银行贷款业务的精细化管理，保护广大金融消费者的合法权益，进一步促进银行业金融机构贷款业务的健康发展。同时，也有利于加强贷款风险管理，确保银行信贷资金真正进入实体经济，更好地发挥金融支持经济平稳较快发展的作用，对广大生产者和消费者获得快捷、方便的银行金融服务方面不会产生任何影响。
三个办法一个指引试题及答案
“三个办法一个指引”考试试题 （满分 100 分） 一、填空题（20 分，共 10 题，每题 2 分） 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以1. 作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷固定资产款。 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、2.经营审慎 平等自愿、公平诚信的原则。 3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客 户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资综合授信额度产贷款的风险限额管理制度。 4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检贷款用途查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用 （）贷款方式。银团 4. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010.2.20）。 5. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为 借款人的其他组织发放的用于（）的本外币贷款。常生产经营周转日借款人贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的8. 流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发实际需求． 放流动资金贷款。 9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、）等用途的本外币贷款。生产经营 10. 对通过（）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷电子银行款人可以不进行贷款面谈。 二、判断题（15 分，共 15 题，每题 1 分，正确的划√，错误 的划 x） 1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金
额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。 （√） 2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件 以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（x） 3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关 账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（x） 4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投 资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√）5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固 定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（√） 6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，