百度文库_EAST系统检查案例与实务
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EAST技术诊断系统监控子系统分析和设计
ＱＩ Ｎ Ｊｎ ， Ｅ ｅ－ ｅ Ｌ ｉ ｒ ｎ ， ＨＥ ｈ ｏｒ ｉ Ａ ｉ ｇ Ｗ ＮＧ Ｐ ｉ ， ＵＯ Ｊａ ｏ ｇ Ｃ Ｎ Ｚ ｕ － ｎ ｄ － ａ
（ ｓｉ ｔ ｏ ｌｓ ｈ ｓｃ． ｉｅｅＡ ａ ｅ ｆ ｃｅ ｃ ｓ Ｈ ｆｉ ３ ０ Ｉ ｔ ｕｅ ｆ ａｍａＰ ｙ ｉ Ｃｈｎ ｓ ｃ ｄ ｍｙｏ ｉｎ ｅ ， ｅ ｅ ２ ０ ３ ） ｎ ｔ Ｐ ｓ Ｓ １
关健词 ：全超 导托卡马克 Ｅ Ｓ ；技术 诊断系统 ；数据监 控子系统 ＡＴ
Ａｎ ｌ ｓｓ＆ Ｄｅ ｉ ｎ ０ ｔ ｏ ｉｏ ｉ ｇ Ｓ ｂ ｙ ｔ ｍ ｆ ｅ ｈ ｉａ ’ ａｙ ｉ ｓｇ ｆＤａ ａ Ｍ ｎ ｔ ｒｎ ｕ ｓ ｓ ｅ ｏ ｃ ｎ ｃ ｌ Ｔ
Ｄｉ ｇ ｓｉ ｙ ｔ ｍ ｏ ａ ｎｏ ｔｃＳ ｓｅ ｆ ｒＥＡＳＴ
层、 控制层和现场设备 层 ３ 层网络结构完成对装置的监控 ， 过采 集卡和以太 网实现 信号采集及数据 的传送 。 Ｅ Ｓ 通 在 Ａ Ｔ工程调试实验 和两 轮放电实验中 ，该数据监控 系统成功实现 了对 Ｅ Ｓ Ａ Ｔ装置的运行 状态和故障诊断的实时监控 ，表 明该 系统 具有性能稳定、可靠等特点。
维普资讯
第 ３ 卷 第 １ 期 ４ ２
Ｖ ． ４ ｏ１ ３ Ｎｏ Ｊ ．２
计
算
机
工
程
２０ ０ ８年 ６月
Ｊ ｎ ０ ８ ｕ ｅ ２ ０
Ｃｏ ｐｕｔ ｒＥｎｇ ｎｅ ｒｎｇ ｍ ｅ ｉ ｅｉ
・ 程应 用技 术 与实现 ・ 工
文章编号：ｌ ３ ８ Ｉ８ ２ １—０ ０ 一 ４ （Ｍ ） — ２２ ＿ 文献标识码：Ａ ０ ２ ２ Ｉｌ ３
ｔ ｃ ｎ ｃ ｌｄ ａ ｎ ｓ ｃ ｓ ｓｅ ， ｈ ｅ —ａ ｅ ｅ ｗｏ ｋ ｓｒ ｃ ｕ ｅ ｉ ｐ ｌ ｄ ｔ ｅ ｈ ｉ ａ ｉ ｇ ｏ ｔ ｙ ｔｍ ｔ ｒ ｅ ｌｙ ｒｎ ｔ ｒ ｔｕ ｔ ｒ ｓａ ｐ ｉ ｏ ｍｏｎ ｔ ｒＥＡＳ ｅ ｕ ｐ ｅ ｔｗｈ ｃ ｏ ｓｓｓ ｏ ａ ａ ｅ ｎ ｌ ｏｒ ｍｏ ｉｏ ｎｇ ｉ ｅ ｉ ｏ Ｔ ｑ ｉ ｍ ｎ ｉｈ ｃ ｎ ｉｔ ｆｍ ｎ ｇ ｍｅ ｔｆ ｏ ， ｎ ｔｒ ｉ ｌ ｏ ｎｄ ｆ ｌ ｏ ，ｗｈ ｌ ｃ ｉｉｉ ａ ｄ ｒ ｅ （ ｏｌ ｃ ｉ ｎ １ ｄ ｔ ｒ ｎ ｍｉｔｄ ｂ ｈ ｒ ｅ ｃ ｏ ｄ ｎ ｏ ｔ ｅ ｃ ａ ａ ｔ ｒ ｎ ｅ ｆ ｒ ｎｃ ｆｏ ｒａ ｅ ｄ ｆｏ ｒ ｉ ｌ ｉ ａ ｑｕ ｓｔ ｅ ｏｎ ｃ ｒ ｓ ａ ｅ ｕｓ ｄ ｔ ）ｃ ｌ ｔｓｇ ａ ． ａ ａ ｔａ ｓ ｔｅ ｙ Ｅｔ ｅ ｎ ｔａ ｃ ｒ ｉ ｇ ｔ ｈ ｈ ｒ ｃ ｅ ｓ ａ ｄ ｐ ｒｏ ｍａ ｅ ｅ
（ ｓｉ ｔ ｏ ｌｓ ｈ ｓｃ． ｉｅｅＡ ａ ｅ ｆ ｃｅ ｃ ｓ Ｈ ｆｉ ３ ０ Ｉ ｔ ｕｅ ｆ ａｍａＰ ｙ ｉ Ｃｈｎ ｓ ｃ ｄ ｍｙｏ ｉｎ ｅ ， ｅ ｅ ２ ０ ３ ） ｎ ｔ Ｐ ｓ Ｓ １
关健词 ：全超 导托卡马克 Ｅ Ｓ ；技术 诊断系统 ；数据监 控子系统 ＡＴ
Ａｎ ｌ ｓｓ＆ Ｄｅ ｉ ｎ ０ ｔ ｏ ｉｏ ｉ ｇ Ｓ ｂ ｙ ｔ ｍ ｆ ｅ ｈ ｉａ ’ ａｙ ｉ ｓｇ ｆＤａ ａ Ｍ ｎ ｔ ｒｎ ｕ ｓ ｓ ｅ ｏ ｃ ｎ ｃ ｌ Ｔ
Ｄｉ ｇ ｓｉ ｙ ｔ ｍ ｏ ａ ｎｏ ｔｃＳ ｓｅ ｆ ｒＥＡＳＴ
层、 控制层和现场设备 层 ３ 层网络结构完成对装置的监控 ， 过采 集卡和以太 网实现 信号采集及数据 的传送 。 Ｅ Ｓ 通 在 Ａ Ｔ工程调试实验 和两 轮放电实验中 ，该数据监控 系统成功实现 了对 Ｅ Ｓ Ａ Ｔ装置的运行 状态和故障诊断的实时监控 ，表 明该 系统 具有性能稳定、可靠等特点。
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第 ３ 卷 第 １ 期 ４ ２
Ｖ ． ４ ｏ１ ３ Ｎｏ Ｊ ．２
计
算
机
工
程
２０ ０ ８年 ６月
Ｊ ｎ ０ ８ ｕ ｅ ２ ０
Ｃｏ ｐｕｔ ｒＥｎｇ ｎｅ ｒｎｇ ｍ ｅ ｉ ｅｉ
・ 程应 用技 术 与实现 ・ 工
文章编号：ｌ ３ ８ Ｉ８ ２ １—０ ０ 一 ４ （Ｍ ） — ２２ ＿ 文献标识码：Ａ ０ ２ ２ Ｉｌ ３
ｔ ｃ ｎ ｃ ｌｄ ａ ｎ ｓ ｃ ｓ ｓｅ ， ｈ ｅ —ａ ｅ ｅ ｗｏ ｋ ｓｒ ｃ ｕ ｅ ｉ ｐ ｌ ｄ ｔ ｅ ｈ ｉ ａ ｉ ｇ ｏ ｔ ｙ ｔｍ ｔ ｒ ｅ ｌｙ ｒｎ ｔ ｒ ｔｕ ｔ ｒ ｓａ ｐ ｉ ｏ ｍｏｎ ｔ ｒＥＡＳ ｅ ｕ ｐ ｅ ｔｗｈ ｃ ｏ ｓｓｓ ｏ ａ ａ ｅ ｎ ｌ ｏｒ ｍｏ ｉｏ ｎｇ ｉ ｅ ｉ ｏ Ｔ ｑ ｉ ｍ ｎ ｉｈ ｃ ｎ ｉｔ ｆｍ ｎ ｇ ｍｅ ｔｆ ｏ ， ｎ ｔｒ ｉ ｌ ｏ ｎｄ ｆ ｌ ｏ ，ｗｈ ｌ ｃ ｉｉｉ ａ ｄ ｒ ｅ （ ｏｌ ｃ ｉ ｎ １ ｄ ｔ ｒ ｎ ｍｉｔｄ ｂ ｈ ｒ ｅ ｃ ｏ ｄ ｎ ｏ ｔ ｅ ｃ ａ ａ ｔ ｒ ｎ ｅ ｆ ｒ ｎｃ ｆｏ ｒａ ｅ ｄ ｆｏ ｒ ｉ ｌ ｉ ａ ｑｕ ｓｔ ｅ ｏｎ ｃ ｒ ｓ ａ ｅ ｕｓ ｄ ｔ ）ｃ ｌ ｔｓｇ ａ ． ａ ａ ｔａ ｓ ｔｅ ｙ Ｅｔ ｅ ｎ ｔａ ｃ ｒ ｉ ｇ ｔ ｈ ｈ ｒ ｃ ｅ ｓ ａ ｄ ｐ ｒｏ ｍａ ｅ ｅ
现场检查中EAST应用成效及经验总结
现场检查中EAST应用成效及经验总结在2015年XX农商行全面检查中，XX银监局以提高检查效能为前提，以发现查处违规问题为导向，以提升EAST运用能力为目标，灵活运用EAST系统，将科技手段融入对辖内法人机构现场检查，取得显著成效，并总结了一定的经验教训。
一、主要做法（一）处室联动，强强联合形成监管合力。
此次现场检查与“两加强、两遏制”检查、银行卡和收费督查等总会现场检查项目重合，时间紧、任务重。
该局法二处与信科处“联合作战”，由监管处室在现场提供检查思路进行“精确制导”，由信科处在局内提供建模辅导进行“火力支援”。
场内场外协同推进，既能够针对检查发现的疑点进行迅速排查，又能及时反馈模型效果，提高模型质量和精准度。
（二）全员参与，以实践应用推动理念转变。
该局在检查开始之前即组织检查人员进行EAST方面基础知识的培训，并要求各个检查人员就所各自检查方向提出EAST建模思路。
在检查过程中，由主查人对具备一定基础且具有相关建模思路的检查人员予以建模辅导，帮助其将检查思路落到实处。
在此次检查项目中，共有4个检查人员建立模型10个，筛选出疑点数据335笔；其中检查确认问题4个，涉及业务129笔，未确认问题的模型也为档案抽查提供了线索，取得了良好的应用成效。
一是降低了EAST 系统使用门槛，扩大受众面；二是取得实质运用成果，避免培训流于形式；三是提高检查人员参与感，以实际运用成效提升对EAST系统的认同度；四是转变检查思路，培养检查人员运用EAST 系统的习惯，提高检查效率。
（三）以查促改，推动机构建立内审筛查系统。
该局自2013年起在对该机构开展的所有检查项目均采用EAST系统进行数据筛查，起到了很大的示范和启发作用，最终推动该行建立起具备类EAST建模功能的内审稽核系统。
在有效提高银行数据治理水平和内生风险防控能力的同时，拓展了EAST系统的适用范围，弥补EAST数据的不足。
二、应用成果本次全面检查共运用EAST系统发现问题4个，涉及业务129笔，且所有涉及行政处罚的违规问题均是通过EAST筛查发现，对机构形成有力震慑和警示作用，严厉打击违法违规行为。
EAST模型设计及相关案例分析设计思路
16
3、案例分析及监管建议
存在问题一：某联社贷前调查过程中没有对客户的资金需求深入了解。违反了 《个人贷款管理暂行办法》第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调 查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实， 形成调查评价意见。 存在问题二：某联社监管不严，致使贷款资金被挪作他用。违反了《商业银行 授信工作尽职指引》第四十一条 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的 因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：（一）客户是否按 约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； 存在问题三：以贷转存后，违规了与当地劳动就业局签订的协议，没有尽到管 理监督责任，间接导致财政多支付2个季度7万元利息。 监管建议一：要求该联社派员及时联系龚某，提前收回贷款本金，追讨已经贴 补的利息，并将利息返还财政。 监管建议二：要求该联社完善财政贴息贷款工作流程，采取贷前与客户签订信 用承诺书的形式，督促客户诚实守约。 监管建议三：要求该联社及时做好联动管理，对新发放的财政贴息贷款要作出 标识，严防少数客户利用网点间信息沟通不及时进行异地转存。
10
疑似个人贷款违规转定期存款模型
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疑似个人贷款违规转定期存款模型说明一
1、个人借据业务数据表与个人活期存款分户账明细记录表进行关联，将 个人信贷业务借据表中的“客户统一编号、借款金额、贷款实际发放日 期”3列项，分别对应关联个人活期存款分户账明细记录表中的“客户统 一编号、交易金额、核心交易日期”3列项。关联关系都选择“等于”， 形成结果集“发放贷款”。
31
谢
谢!
32
疑似个人贷款违规转定期存款模型说明四
4、用结果集“贷款3日内转定期存款”关联“个人信息表”，关联列项为 双方的“客户统一编号”，关联关系选择“等于”，形成结果集“个人实 名贷款3日内转定期”。 15
银监局版EAST系统应用交流材料“两违”合规检查运用
左连接（以表A为基准，扩展表B中的内容，没有匹配信息 的补充空值，左连接保证了左边表格信息均在结果中体现）
表A 工号 1001 1002 1003
姓名 张三 李四 周五
左连接 工号 1001 1001 1002 1003
姓名 张三 张三 李四 周五
电话 1111 1112 1113 null（空）
表B 姓名 张三 张三 李四 郑六
8
一、进展情况：36家全部启动，28家任务过半，18家上线
二、XXX分局“两违”检查运用成效
• 城商行检查组的9个：
• • • • • • • • • “对公信贷客户贷款前有大额存款转入模型” “中长期贷款还款期限模型” “贷款实际发放时间与授信时间关系模型” “信贷五级分类模型” “票据业务信息分析模型” “出票人账户当天入账90%-100%票面金额模型” “临时账户超两年未销户模型” “柜员超1年未轮岗模型” “为一般户办理现金业务模型”
超过 2 年临时 性存款账户违 20 规办理结算业 务模型 471 4 316
两家银行存在为存续期超 2 年的临时户办理支付结 算类业务的情况，违反了 临时账户的管理办法。
11
一、进展情况：36家全部启动，28家任务过半，18家上线 家上线
二、XXX分局“两违”检查运用成效
现场核查结果
农商行贷款户，某科技公 司通过受托支付方式将贷 款资金转至交易对手公 虚假受托支付 模型 1 300 1 300 司，该公司于同日又将资 金转回至某科技公司。通 过虚假受托支付方式，挪 用贷款资金 对城商行银行检查范围内 柜员超 1 年未 98 轮岗 12 12 年后确存在超 1 年未轮 岗情况。
1、商业银行EAST系统数据库数据质量不高，存在字段缺失、 数据不全、加密不匹配等问题，部分设计思路难以实施。 2、部分EAST模型筛选结果不够精准，核实工作压力大。如 在EAST1.0中，检查票据资金回流出票人时，由于EAST系 统票据信息有限，城商行数据缺失有效对方账号信息，造成 无法追索资金流向，仅能通过当天开票，当天或次日9X%资 金回流出票人账号进行粗步锁定，现场核实工作量过大。
表A 工号 1001 1002 1003
姓名 张三 李四 周五
左连接 工号 1001 1001 1002 1003
姓名 张三 张三 李四 周五
电话 1111 1112 1113 null（空）
表B 姓名 张三 张三 李四 郑六
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一、进展情况：36家全部启动，28家任务过半，18家上线
二、XXX分局“两违”检查运用成效
• 城商行检查组的9个：
• • • • • • • • • “对公信贷客户贷款前有大额存款转入模型” “中长期贷款还款期限模型” “贷款实际发放时间与授信时间关系模型” “信贷五级分类模型” “票据业务信息分析模型” “出票人账户当天入账90%-100%票面金额模型” “临时账户超两年未销户模型” “柜员超1年未轮岗模型” “为一般户办理现金业务模型”
超过 2 年临时 性存款账户违 20 规办理结算业 务模型 471 4 316
两家银行存在为存续期超 2 年的临时户办理支付结 算类业务的情况，违反了 临时账户的管理办法。
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一、进展情况：36家全部启动，28家任务过半，18家上线 家上线
二、XXX分局“两违”检查运用成效
现场核查结果
农商行贷款户，某科技公 司通过受托支付方式将贷 款资金转至交易对手公 虚假受托支付 模型 1 300 1 300 司，该公司于同日又将资 金转回至某科技公司。通 过虚假受托支付方式，挪 用贷款资金 对城商行银行检查范围内 柜员超 1 年未 98 轮岗 12 12 年后确存在超 1 年未轮 岗情况。
1、商业银行EAST系统数据库数据质量不高，存在字段缺失、 数据不全、加密不匹配等问题，部分设计思路难以实施。 2、部分EAST模型筛选结果不够精准，核实工作压力大。如 在EAST1.0中，检查票据资金回流出票人时，由于EAST系 统票据信息有限，城商行数据缺失有效对方账号信息，造成 无法追索资金流向，仅能通过当天开票，当天或次日9X%资 金回流出票人账号进行粗步锁定，现场核实工作量过大。
east系统操作实例介绍
其他使用场景介绍：3. 五级分类占比：
再选择“贷款本金总 额”，修改名称为
“贷款本金总额合计”
去掉自动分组， 直接求合计
其他使用场景介绍：3. 五级分类占比：
按五级分类的分 组合计
所有记录的本金合计， 每一行的值都一样
其他使用场景介绍：3. 五级分类占比：
选择列、按钮，完成 表达式的编辑
3.分户账的五级分类占比：
模型实例(图形分析)
• 7.贷款按照信贷业务种类占比（饼图分析） • 8. 个贷和流贷的对比（柱状图，2013年以
后的数据比较） • 9.各信贷业务种类的贷款趋势分析(折线图，
2013年以后的数据比较)
其他使用场景介绍：1.获取最新的分户账数据
每次还款都会产生一 条变动数据
其他使用场景介绍：1.获取最新的分户账数据
如何停止模型：
East系统辅助功能介绍 导入外部数据： 导入银行提供的文本文件，比如数据字典等，Excel文件
先另存为csv文件后再导入，建议文件大小在200M以下
自定义图形分析： 对原始表或者中间表进行图形分析
模型结果打包导出： 将模型运行的所有最后结果打包导出
新功能——导入外部数据文件
如果数据文件第一行带表头， 导入时候系统会自动识别为
模型设计人员-模型设计器主界面-模型共享
共享后，共享者可以和创建 者一样查看、修改模型
弹出的用户界面中，选 择要共享的用户，点击
保存
模型设计人员-模型设计器主界面-模型提交
模型提交以后，不能再修改，如果 要操作，另外为新的模型以后可以
在新模型上修改
模型设计人员-参数的设置
过滤并排序、查询生成器、代码执 行都有“参数管理器”的按钮 参数在整个模型里都是公用的
银行east系统应用汇报
系统稳定性不足
系统可能因硬件故障、软件缺陷或网络问题而崩溃或宕机，影响用 户正常使用。
资源利用率低
EAST系统在资源分配和管理方面存在不足，可能导致资源浪费或 资源不足的情况。
用户体验问题
1 2
操作界面不友好
EAST系统的操作界面可能过于复杂或不符合用 户习惯，导致用户难以快速上手和熟练操作。
功能操作繁琐
业务分析
监管报表生成
对银行业务数据进行多维度分析，包括业 务量、业务类型、客户行为等，揭示业务 发展趋势和规律。
根据监管机构要求，自动生成各类监管报 表和统计数据，提高报表编制效率和准确 性。
03
CATALOGUE
EAST系统应用情况
应用范围
01
02
03
监管报送
EAST系统广泛应用于银行 监管报送领域，支持各类 监管报表的自动生成和报 送。
系统应用效果
包括系统在提升监管效率、防范金融 风险、推动数字化转型等方面的应用 效果评估。
存在问题和改进建议
包括在使用EAST系统过程中遇到的 问题以及针对这些问题的改进建议。
02
CATALOGUE
EAST系统概述
EAST系统定义
监管科技平台
EAST系统（Examination and Analysis System Technology）是一个应用于银行业监管的科技平台，旨在通 过标准化数据收集、整合和分析，提升监管效率和准确性。
数据分析层
运用大数据和人工智能技术对 数据进行分析和挖掘，包括风 险识别、业务趋势预测等。
数据应用层
将分析结果以可视化报表、图 表等形式展示给监管机构，支
持监管决策和风险管理。
EAST系统功能
系统可能因硬件故障、软件缺陷或网络问题而崩溃或宕机，影响用 户正常使用。
资源利用率低
EAST系统在资源分配和管理方面存在不足，可能导致资源浪费或 资源不足的情况。
用户体验问题
1 2
操作界面不友好
EAST系统的操作界面可能过于复杂或不符合用 户习惯，导致用户难以快速上手和熟练操作。
功能操作繁琐
业务分析
监管报表生成
对银行业务数据进行多维度分析，包括业 务量、业务类型、客户行为等，揭示业务 发展趋势和规律。
根据监管机构要求，自动生成各类监管报 表和统计数据，提高报表编制效率和准确 性。
03
CATALOGUE
EAST系统应用情况
应用范围
01
02
03
监管报送
EAST系统广泛应用于银行 监管报送领域，支持各类 监管报表的自动生成和报 送。
系统应用效果
包括系统在提升监管效率、防范金融 风险、推动数字化转型等方面的应用 效果评估。
存在问题和改进建议
包括在使用EAST系统过程中遇到的 问题以及针对这些问题的改进建议。
02
CATALOGUE
EAST系统概述
EAST系统定义
监管科技平台
EAST系统（Examination and Analysis System Technology）是一个应用于银行业监管的科技平台，旨在通 过标准化数据收集、整合和分析，提升监管效率和准确性。
数据分析层
运用大数据和人工智能技术对 数据进行分析和挖掘，包括风 险识别、业务趋势预测等。
数据应用层
将分析结果以可视化报表、图 表等形式展示给监管机构，支
持监管决策和风险管理。
EAST系统功能
EAST电源系统故障态分析与保护
EAST的做法：利用CICC导体外的挡边带布同绕线，测量同绕线与电位引线 之间的电压获取失超信号。对同绕线设在导体外补偿效果的不足采用二 次补偿方法作彌补。
AS I PP
Fig.1 同绕线（Co-wound wires）布设 在CICC导体外 的四个圆角上
AS I PP
电压引线
接头
线圈绕组
图2 用于监视超导线圈失超的同绕线
AS I PP
如何准确获得磁体失超信号
•
失超信号的拾取方法
电压信号最灵敏，采用无感的同绕线是探测失超信号的最有效手段。若把 探测线设置在CICC导体内部，与子缆一起绞缆，使探测线与电缆有相近的 绞缆扭矩，能更有效抵消感应电压，准确检测出失超信号；但探测线设在 导体内技术上有难度，而且大量探测线的引出结构有氦泄漏风险，我们放 弃了此方案。
AS I PP
Fig. 3 用其中一根同绕线作二次补偿用
AS I PP
如何及时保护？
选取合适的失超保护阈值
根据不同的磁体类型，及感应信号(噪声)的补偿情况 和CICC导体的性质，选取合适的最大不检测电压和保 护延迟时间。 初步选取最大不检测电压（50 ~ 80mV)；这相当于 有1.5m ~ 2.5m的导体发生失超。 保护延迟时间取 td = 0.8 ~ 1.0s;
AS I PP
对热点温升的限定，在进行导体设计时采用的设计原则是： TM 〈= 150K 这样可以不必去考虑因温升造成局部温差过大而损坏磁体。在导体 设计时，根据这个条件选择铜基体的面积和提出铜的纯度（RRR 值）要求。 TF导体铜横截面积Acu=148mm2 ，大杜瓦实验测得： RRR~ 100 PF导体铜横截面积Acu=124~147mm2 ，测得： RRR~ 100 根据铜基体的有关性质和数据提出 I2*t= ~ 22*108 (A2•t) ，从而确定 磁体的失超保护参数。
east模型设计及相关案例分析设计思路
号”列项中，输入关键词“999999”，运算符选择“不等于”，筛查出收入科目中
手工柜员处理的交易金额小于-1000以下的数据，形成结果集“手工记账处理业务
数据”。
6
疑似违规冲账退付利息模型说明四
4、在新结果集“手工记账处理业务数据” 中，运用“过滤并排序”功能
，在“摘要”列项中，输入关键词“利息退付”，运算符选择“等于或包
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3、案例分析及监管建议
存在问题一：某联社贷前调查过程中没有对客户的资金需求深入了解。违反了 《个人贷款管理暂行办法》第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调 查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实， 形成调查评价意见。
存在问题二：某联社监管不严，致使贷款资金被挪作他用。违反了《商业银行 授信工作尽职指引》第四十一条 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的 因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：（一）客户是否按 约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
监管建议一：规范业务操作，按照会计基本规则做业务处理， 全面真实反映收支两条线业务过程，杜绝以收冲支现象再次发生。
监管建议二：完善客户奖励制度，增加禁止当期直接冲退利 息的条款；补充当期发生的奖励事由，可在再次银企合作中予以 兑现的条款。
10
疑似个人贷款违规转定期存款模型
11
疑似个人贷款违规转定期存款模型说明一
构数据”。
8
案例分析1
1、基本情况 2013年2月28日，某行向 A企业贷款3000万元，期限2年，
月利率8.5‰。 ------贷款存续期内，A企业引荐关联人B企业开户并存款。 ------关联人B企业2013年3月、2013年9月、2014年3月分3次
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• “多行间不良资产迁徙”
• 编制步骤：
• 第一步：在各行查找08年底的不良客 户名单 • 第二步：筛选由于“收回、核销、剥 离”等原因，贷款在09年内清零的不 良客户名单 • 第三步：将清零的不良客户名单，在 他行09年新发放贷款中比对 • 第四步：统计“不良客户被置换，且 分类为正常”的情况 • 第五步：将不良客户置换情况传导到 银行风险及客户管理体系中 • 第六步：提高银行对客户风险的认知 程度
具体思路
实例
① ② ③ ④ 有效识别关联企业信息 偏离度疑点客户的筛选 表外业务保证金不足 多行间不良资产迁徙
• “有效识别关联企业信息”
思路步骤
• 第一步：给集团关联客户定义，如“新盈
系”集团 信资料
• 第二步：收集银行间信息，客户在各行的授
• 第三步：关联并描绘出集团全貌，通过集
团维护信息、法人代表姓名、股东及投资方、注册地址 和电话、年报信息等关联要素将集团客户整理、汇总 （由于数据基础和导入数据的局限，尚无法保证描绘出 完整的信息）
• “表外业务保证金不足”
思路步骤
• 第一步：设计思路模型 • 第二步：编写思路，“客户办理表外业务时， 保证金缴存不符合制度要求” • 第三步：根据思路具体要素进行数据分析， 数据表筛选－锁定要素－筛选分析 “保证金帐户余额、业务办理金额、保证 金存入时间、业务审批办理时间” • 第四步：整理出疑点清单 • 第五步：现场核实确认是否存在问题 • 第六步：会计核心与信贷管理相结合
经营情况分析、资产负债分析、利润分析、年度月度分析 ……(每项分析均可与每笔业务及客户相关)
三、疑点核实：
联动核查、举报核实、突发事件……(全面、迅速、准确)
2012年检查
分析思路汇总
2012年检查
分析思路汇总
问题情况：
50天内现金存款严重超标 日均存款1540万元 正常备付金200万元 比例超过800%
EAST系统检查 案例与实务
2012年3月
汇报内容
①EAST系统分析思路 ②实际工作中的应用 ③具体案例实务 ④经验与收获
EAST系统
案例与实务
• 什么是EAST系统检查分析？ • 如何形成EAST检查分析思路？
传统检查
特点
•单一区域、单一项目、单一机构 •工作缺乏连续性、可持续性 •大量的手工翻阅，繁重的工作量 •发现问题是“大海捞针”，缺乏管理评价 的针对性，不能引起银行重视
思路涉及的
领域
一、信用风险：
贷款偏离度、项目贷款资质及合规性、贷款违约风险、表 内及表外资产类业务全面核查……
二、操作风险：
会计科目使用合规性、贷款资金追踪、存款变化监测、柜 员账务处理合规性核查……
三、利率风险：
利率定价、利率趋势、利率变化及压力测试--（可与每一
笔凭证相关）
思路应用的
方式
一、客户抽样： 检查客户抽样（贷款偏离度、“三办法一指引”）、专项检查 特定维度抽样、问题类客户抽样、指定群抽样…… 二、整体分析：
汇报完毕 谢谢大家！
• 第四步：将结果向银行管理系统传导 • 第五步：提高对客户集中度认知
• “偏离度疑点客户筛选”
思路步骤
• 第一步：设计思路模型 • 第二步：编写思路，如“短期内跨级调整，客 户存在逾期情况，贷款分类结果为正常” • 第三步：根据思路具体要素进行数据分析， 数据表筛选－锁定要素－筛选分析 • 第四步：整理出疑点客户清单 • 第五步：现场核实确认是否调整分类结果 • 第六步：传导及修正银行贷款分类流程和信贷 管理制度上的问题
传统检查
生成检查思路
EAST检查
•确定业务、机构、项目 •以往的经验、关注点和重点 •手工检查方法的模型化 •数据分析 •结论和评价
已应用的
范围
EAST系统已应用于 大型银行、股份制银行、外资银行 、政策性银行、农村合作机构、非 银行金融机构 检查业务涵盖 对公信贷、个贷、表外、投资、理 财等多业务品种 检查思路模型 积累了二百余个思路模型
EAST检查
特点
•跨区域、跨业务、跨机构 •思路积累的广泛性、可扩展 性、连续性 •底层海量数据的集中分析 •精确制导、准确打击 •全面评价，“以事论理”
乐高的 “启示”
短期贷款 实收资本 利息收入 活期存款 现金
2.银行间数据不标 1.手工方式是散点 3.监管的后现代 主义，结构与解构 准，缺乏有效比较 式的，属于撞大运
传统方式 1、很难抽查到（山东-德州-平原） 2、账户分散（多次多笔转账至4个 账户） 3、系统不具备预警功能
EAST方式 1、顶层-底层全量筛查 2、资金、客户全程追踪 3、发现疑点，预警监测（存、贷 款趋势分析）
会计账务 分析
EAST系统
案例与实务
• 具体案例与实务
具体思路
实例
① 您知道辖内有多少客户的资产负债率超过85%吗？ ② 您知道辖内有多少客户在两家以上的银行贷款且 目前授信是多少吗？ ③ 您知道辖内最大贷款客户的子公司数量或关联企 业名单吗？
09年A行
不良客户
08 年 A 行 不良客户
09年A行
不良客户 余额为零
有余额
B行09年 新发放
C行09年 新发放
D行09年 新发放
A行不良客户 置换到他行 分类为正常
经验与收获
• • • • • • ①熟悉数据结构及确定可用数据 ②检查结果的应用与下发清单的数量 ③问题的针对性和重要程度 ④经验的共享与传承 ⑤时间分配和银行人员的配合 ⑥数据安全与保密工作