好融通
玉溪市中小企业融资新模式探析——以广发行“好融通”融资模式为例
产８ ２户 ． ７亿元 。半停产
６ ６ 户。 华宁宁州香食品公 司进入 ８ 月份以后仅超市销售额每月就 降了 １ ６ 万元之多。 全市 日 用 电量与今年最高峰时 日用电量相 比减少 ３ ６ ． ５ ％。 企业 停产影响原料产品的运输 ，１ ０月份市内高等级公路过路费收取与今年最
下的为 中型企业 。玉溪市大多数企业为 中小型企业。
一
方面企业流动资金 、 项目 建设资金紧张 问题进一步凸现 。另一方
面企业融资十分 困难。 使中 小企业生产面临更大困难和停 产破产的可能。
二、“ 好融通”融资模式与传统 融资模式 的区别
“ 好融通”是广发行在传统融资模式下发展起来 的主要针对解决中 小型企业融资难一种新 兴融资方式 。“ 好融通”来源于花旗经验 ，以生产 型 、贸易型 中小企业作为主要授信对象， 通过归类化 中小企业客户 的准入 标准 ，以数字模型实现客观 的企业评价 。通过对公业务零售化 ，颠覆中 小企业贷款 的传统 “ 一对一 ”审核模式 ，通过设定固定条件 ，将分类客 户相关信息输入业务系统后 ， 就能快速得出是否授信 、 授信多少的结论 。 除了在政策范 围内降低贷款门槛之外， 中小企业能获得 的授信额度也有不
在企业的融资模式。针对玉溪市中小企业的现实状况 ，进一步破解我市 中小企业融资难题 ，我市多家银行针对新的市场情况 ，为 中小企业推出 了专业化服务 ，积极解决 中小企业融资难 问题。 目前各大银行都有创新 贷款产品推 出， 如工商银行 的 “ 小康通” 、“ 营运通” ， 建设银行的 “ 速贷 通” 、交通银行 的 “ 展业通” 、 深发展的 “ 创业宝”等 ， 都 可以提供融资 方案 。但是这些贷款大多数是通过抵押不动产获得流动资金 的，对于那 些缺乏有效抵押物 的中小企业来说 ，可操作性还是 比 较差 。而其 中广发 行针对 中小企业推出 “ 好融通”贷款新模式则增加 了动产 、 仓单 、出口 退税款 ，商标权 、 专利权 、担保公 司担保等抵押 品种 ，有效地解决 了该
推进一体化课程教学改革的校本化探索——以昆明高级技工学校为例
改革创新reFormAtioN编辑 李 真文 / 茅建华推进一体化课程教学改革的校本化探索——以昆明高级技工学校为例2009年7月，技工院校一体化课程教学改革（以下简称“一体化课改”）试点工作正式启动，在人力资源和社会保障部的强力推动和试点技工院校的积极努力下，已经取得了较为明显的阶段性成果。
如何更有效地推进一体化课改，尽快提高技工院校办学的整体水平，实现改革所要达到的目的，还需要更深的思考和更多的实践。
昆明高级技工学校积极探索推进一体化课改的校本化之路，取得了较为明显的成效，积累了一些经验和体会。
一、 对推进一体化课改的初步认识1.推进一体化课改要注重问题导向虽然表现的程度和形式不同，但技工院校普遍存在招生难、就业质量不高、校企合作不紧密、办学水平较低、内涵建设滞后等问题。
从试点技工院校的情况看，推进一体化课改就是为解决问题而采取的一个有效之策。
一体化课改是真正由知识教育向能力培养转变、由课堂教学向生产教学转变、由书本教学向实践教学转变，工学一体培养高素质技能型人才等问题的重要手段。
2.推进一体化课改要注重以校为本任何课程改革最终都要由各技工院校来具体操作和组织实施，都不能以文件、上级部门和专家来替代。
在具体办学过程中，有很多经验、做法、条件难以完全模仿和复制，再加上受学校情况不同等因素的影响，各技工院校必然会在认识和做法上存在差异。
因此，要使一体化课改的立足点更加实在、增长点更加凸显，就应该注重以校为本和因地制宜。
3.推进一体化课改要注重点面结合从目前一体化课改试点的“面”上看，三批试点院校只有210所，不到全国技工院校总数的十分之一；试点专业只有32个，远不能涵盖所开设的专业。
从各技工院校办学的“点”上看，在多年教学改革的具体实践中，各技工院校或多或少地积累了一些经验和办法，其中不乏真知灼见。
在推进一体化课改的过程中，要注重做好融通和互补，这无疑大有好处。
4.推进一体化课改要注重实际效果一体化课改试点的目的其实就在于取得经验、办法和效果后，在更多的技工院校中推广。
高职专业课程与公共基础课融通的实践性探索
高职专业课程与公共基础课融通的实践性探索1. 引言1.1 背景介绍随着社会经济的发展和教育事业的不断进步，高职教育逐渐受到人们的重视。
高职教育注重培养学生实际应用能力和职业技能，是培养技术技能人才的重要途径。
与此公共基础课程在高职教育中也扮演着非常重要的角色。
公共基础课程不仅有助于学生全面发展，还能够为学生提供广阔的知识视野和跨学科的学习体验。
在高职教育中，专业课程和公共基础课程之间往往存在一定的割裂现象，学生很难将所学知识进行有效整合和应用。
开展高职专业课程与公共基础课程的融通实践具有重要意义。
通过融通实践，可以促进学生学科之间的联结，提高教育质量和教学效果，培养学生的综合素质和创新能力。
这也是高职教育改革和质量提升的重要举措之一。
本文将围绕高职专业课程与公共基础课融通展开探讨，旨在为高职教育的发展提供新的思路和方向。
1.2 研究意义高职专业课程与公共基础课融通是当前教育领域的热点问题，其研究具有重要的意义。
融通能够促进教育资源的整合和优化利用，提高教育质量和效益。
融通可以增强学生的综合素质和实践能力，更好地适应社会需求和市场竞争。
融通有助于打破学科之间的壁垒，促进跨学科的交叉融合，推动教育创新与发展。
融通能够促进高职院校与用人单位的对接合作，促进毕业生就业与社会发展的良性互动。
研究高职专业课程与公共基础课融通的意义在于推动职业教育的质量和效益提升，促进学生综合素质和就业竞争力的提升，促进教育创新与跨学科发展，以及促进高校与社会的互动与共赢。
2. 正文2.1 高职专业课程与公共基础课融通的现状分析高职专业课程与公共基础课融通是当前教育领域关注的热点问题，其现状分析是本文的重要部分。
从课程设置的角度来看，高职专业课程和公共基础课往往处于独立的体系之中，缺乏有效的整合和连接。
专业课程注重学生的专业知识和技能培养，而公共基础课则侧重通识教育和综合能力培养，两者之间存在一定的脱节。
教学方法方面，高职专业课程通常采用实践性较强的教学模式，而公共基础课更偏向于理论性和概念性的教学方式，造成教学风格不一致，学生难以将所学知识进行有效整合。
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广发银行产品简介
“好融通”——第一时间解决中小企业资金问题“好融通”是广发银行专为中小企业量身打造的标准化融资解决方案。
在客户准入标准、审批流程上均进行了全面创新，具有更客观、更高效、更灵活、更贴近中小企业的特点。
“好融通”以12项评价指标、5个工作日内完成的高效审批、50%最高信用额度、10年最长还款期，有效满足中小企业的融资需求，以专业化的服务伴中小企业一路成长。
更客观的企业评价针对中小企业特点，突破财务指标束缚，更关注企业的信用记录，管理层的行业经验，从而更客观地进行企业评价。
诚信、行业经验、信用记录、成长性、上下游客户口碑等方面的良好记录，均能让企业争取到好的信用评级。
更宽松的担保条件可接受的抵质押品多达20余种，如房产、土地、机器设备、原材料、产成品、仓单、出口退税款、本外币存单、离岸存款、备用信用证、收益权、收费权、担保公司担保、企业担保、信保保单、人寿保单、政府债券、可转换债券、应收账款、股权、商标权、专利权等。
更诱人的信用融资企业自身的发展潜力、盈利能力、信用记录、管理层经验等皆能为企业争取到我行提供的无抵押信贷额度。
根据企业经营状况，最高可以按1：1的比例给予企业信用授信，额度最高可达2500万元。
更灵活的额度调配更丰富的业务品种，更灵活的额度调配，不仅在流动资金信贷产品间灵活调节融资额度，更可以最高调配60%的中长期贷款子额度，满足企业购买设备、建设厂房、购置商业物业等融资需求。
更高效的审批效率自递交完整贷款申请资料之日起，如果各项条件均符合广发银行贷款政策的要求，并具有按时偿还贷款本息的能力，5个工作日内即可完成授信审批。
付汇金业务：付汇金业务是指甲方在乙方办理具有真实贸易背景或其他合规的付汇业务时，以足额的人民币保证金或人民币定期存单作为质押担保，向乙方申请付汇融资，同时按付汇融资本息之和办理远期售汇业务，约定远期合约到期时以质押的人民币资金进行交割后所得的外汇资金归还我行付汇融资本息。
信贷从业人员操作行为奖惩细则
信贷从业人员行为规范奖惩细则为确保我行各项信贷业务合法合规操作与各项规章制度的贯彻执行，严格防范信贷业务可能发生的操作风险与法律风险，提高我行信贷从业人员业务素质、职业道德与行为规范，加强全行合规信贷文化建设，在全行实行工作绩效考核和岗位问责制度，根据《金融违法行为处罚办法》、《商业银行内部控制指引》以及《广东发展银行员工违规行为处罚办法》等有关法律法规和广东发展银行总行各项信贷业务规章制度，制定本细则。
第一条、贷前调查1、授信项目调查资料与总（分）行授信项目文档目录清单不符，存在一份以上（含一份）的错漏资料，在分行信贷管理部业务通知时效内未及时提交分行信贷管理部审核的，对经办单位的经办人、复核人、负责人(行长、总经理)分别处罚3分（30元）、4分（40元）、6分（60元），经确认记录在案，每季末经分行信管部复查一并处罚。
2、未按照总行要求履行尽职调查，调查报告内容经分行信管部复查与客户真实情况（通过客观凭证反映）存在以下方面的一项以上（含一项）不符点的，对经办单位的经办人、复核人、负责人(行长、总经理)分别处罚5分（50元）、6分（60元）、8分（80元）。
尽职调查内容包括但不限于以下方面：（1）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（2）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；（3）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；1（4）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用、回笼款、发票、货单等情况；（5）借款人长期往来的和拟发生交易的支付对象信息及交易金额；（6）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（7）借款人关联方及关联交易等情况；（8）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；（9）借款人所在行业状况；（10）对有担保的流动资金贷款，应具有抵（质）押物的权属，了解其价值和变现难易程度或保证人的保证资格、能力等情况。
东莞市中小企业融资现状与金融创新建议
于金额过小的企业贷款需求 ， 其经营的积极性并不高 。
２２ 缺乏有效的担保 手段 ．
企业进行评价 ， 中小企业欢迎的贷款品牌 ， 中小企业贷 款 成为 其 余额达到 １８ １ 亿元 ， 了近 ８０ 支持 ０ 户的企业 ； 工商银行推 出了小
中小企业普遍存在可供抵押资产少的问题 ， 特别在东莞 ， 由 于特殊 的历史 和地域原 因， 大部分 中小企业租用厂房开展经营 ， 自建的厂房及 占用 的土地也基本属于与村镇集 体所有权人签署
药业 、 劲胜股份 、 于特 、 生物等 ４ 搜 星河 家企业 分别 在中小板 和
创业板上市 ， 累计募集资金 ４ ． １ ２亿元 ， 东莞 市国 内上市企业 １ 使 总数达到 ９家。 中劲胜股份成创业板 台资第一股 ， 其 搜于特发行 市盈率创 中小板新高 ， 星河生物发 行市盈率创 Ａ股 发行市盈率 新高 ， 对其他拟上市企业起到 了明显 的示范效应 。
１１ 银行融 资情况 ．
式不能长期存活 ， 具有较高的操作 的成本和 巨大的投资风险。 多
元化 的资金来源 ， 才能保障充足的资金 ， 这是实现我国农村小额
质培训 ， 提高其金融业务 的处理能力 ； 四是建立职工激励政策 和
奖惩措施， 挖掘信贷人员潜能和避免人为因素造成的风险。
２实行外部监管制度。 ） 目前 ， 我国小额信贷制度并没有建立
但仍 存在以下 问题 ：
２１ 融 资 渠 道 过 于 单 一 ．
发放贷款 １２ 亿元 。 ６７
从各家银行的具体数据来看 ，中小股份制银行及本地 的城 商行 、 商行对 中小企业 的贷款业务更加重视 ， 农 也取得更 加明显 的成效 。 以立足本土的东莞银行为例 ， 截止 ２ １ ９月底 ， ０ ０年 中小
转型促发展 创新强服务 打造一流商业银行
高 度 关 注 网络 时代 的 金 融 发 展 态 势 ，在 业 内 首 推 “ ２ ４小 时 智 能 银 行 ” 等 新 武 器 的 同 时 ，将 传 统 物 理 网
点 、 自助 设 备 、网上 银 行 、手 机 银 行 等 各 个 渠 道 进 行
小 企 业 信 贷 审 查 模 式 建 设 ，配 备 小 企 业 专 业 审 批 人 。
情 回馈 ，并 推 出 了与 行 业 龙 头 企 业 合 作 发 行 的 留学 生
广 发 银 行 自立 行 以来 一 直 非 常 重 视 对 中小 微 客 户 的 金 融 服 务 ，近 年 来 ，积 极 落 实 政 府 和 业 业 务 上 升 到 全 行 战 略 。２ ０ １ ２年 ，
２ ０ １ ３
总４ ３ ８期
２
转型促 发展 创 新强服务 打 造 一流 商 业 银 行
广 发银行董事长 董建岳
作 为 总 部 位 于广 东 的 全 国 性 股 份 制 商 业 银 行 ，广 发 银 行 坚 持 立 足南 粤 、服 务 广 东 、面 向全 国 的发 展 导
为 广 东 省 乃 至 全 国金 融 业 改 革 进 行 了 有 益 的 探 索 ，为
年 末 ，广 发 银 行 中 小 微 贷 款 余 额 在 全 行 各 项 贷 款 中的
占 比近 四成 ，中小 微 信 贷 客 户 在 对 公 信 贷 客 户 中 的 占 比超 过 ８ ０ ％ ，多 项 指 标 均 领 先 于其 他 全 国性 股 份 制 商
（ 一 ）落 实 政 策 导 向 ， 深 耕 中 小 金 融 。
产 品 ，２ ０ １ ２年 广 发 银 行 信 用 卡 业 务 继 续 保 持 了 良 好
的发 展 势 头 。在 业 务 规 模 上 ，发 卡 量 突 破 ２ ０ ０ ０万 张 ，
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“好融通”——第一时间解决中小企业资金问题
“好融通”是广发银行专为中小企业量身打造的标准化融资解决方案。
在客户准入标准、审批流程上均进行了全面创新，具有更客观、更高效、更灵活、更贴近中小企业的特点。
“好融通”以12项评价指标、5个工作日内完成的高效审批、50%最高信用额度、10年最长还款期，有效满足中小企业的融资需求，以专业化的服务伴中小企业一路成长。
更客观的企业评价
针对中小企业特点，突破财务指标束缚，更关注企业的信用记录，管理层的行业经验，从而更客观地进行企业评价。
诚信、行业经验、信用记录、成长性、上下游客户口碑等方面的良好记录，均能让企业争取到好的信用评级。
更宽松的担保条件
可接受的抵质押品多达20余种，如房产、土地、机器设备、原材料、产成品、仓单、出口退税款、本外币存单、离岸存款、备用信用证、收益权、收费权、担保公司担保、企业担保、信保保单、人寿保单、政府债券、可转换债券、应收账款、股权、商标权、专利权等。
更诱人的信用融资
企业自身的发展潜力、盈利能力、信用记录、管理层经验等皆能为企业争取到我行提供的无抵押信贷额度。
根据企业经营状况，最高可以按1：1的比例给予企业信用授信，额度最高可达2500万元。
更灵活的额度调配
更丰富的业务品种，更灵活的额度调配，不仅在流动资金信贷产品间灵活调节融资额度，更可以最高调配60%的中长期贷款子额度，满足企业购买设备、建设厂房、购置商业物业等融资需求。
更高效的审批效率
自递交完整贷款申请资料之日起，如果各项条件均符合广发银行贷款政策的要求，并具有按时偿还贷款本息的能力，5个工作日内即可完成授信审批。