商业银行管理学试卷及答案word版本
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《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4.在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5.商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1.试述商业银行的性质与功能。
2.如何理解商业银行管理的目标？3.现代商业银行经营的特点有哪些？4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5.如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1.论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1.新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2.巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3.新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4.资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5.我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6.商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
商业银行经营与管理考试试题集含答案
商业银行经营与管理考试试题集一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D ）A 威尼斯银行B 阿姆斯特丹银行C 纽伦堡银行D 英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C ）A 浙江兴业银行B 交通银行C 中国通商银行D 中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（ D ）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ）A 信用证B 商业汇票C 信用卡D 提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（ A ）A 银行承诺B 代理业务C 银行担保D 信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（ A ）A 是B 不是C 不一定D 可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（ B ）A 代表处B 代理行C 分行D 子公司或附属机构E 合资联营银行14、回购协议属于商业银行（ B ）业务。
商业银行经营管理学试卷
商业银行经营学一.名词解释1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。
信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。
2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。
3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。
4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。
5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。
二.单项选择(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。
A.申请登记B.招募股份C.验资营业D.进行市场调查(2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。
A.将闲散资本得到充分利用B.节约了流通费用C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源D.将长期资金转化为短期资金(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。
A.安全性B.流动性C.创新性D.盈利性(4).（D ）是资金运用。
A.活期存款B.发行债券C.短期借入款D.贷款(5).固定资产投资不包括（B ）。
A.土地B.现金C设备 D.营业用房(6).预期收入理论是一种（D ）。
A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论C负债管理理论D资产管理理论(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。
A.4%B.1.25%C.8%D.50%(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。
A．100% B．75% C．50% D．25%(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。
商业银行业务经营期末考试试题与答案(word文档良心出品)
试卷代号：2047中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题2008年7月一、填空题(每空1分，共8分)1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为——、一——、——三种类型。
2．结算方式可分为——、——两种方式。
3．商业银行的资本金由——、——组成。
4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和——。
二、名词解释(每题4分，共12分)1．协定帐户2．资产负债比例管理3．全面风险管理三、单项选择题(每题3分，共15分)1．下列哪项不属于担保贷款种类?( )A. 保证贷款B. 票据贴现C. 抵押贷款D. 质押贷款2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过( )A．85％B．75％C. 50％D．60％3．下列反映资产与负债关系比例的指标是( )A．杠杆比率B．拆借资金率C．生息资产率D．各项贷款与总资产比率4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险( )A．减少B．增加C. 等于零D．不变5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。
A．1 B．2C．3 D．6四、判断正误并说明理由(每题3分，共15分)1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利率。
2．汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。
3．利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。
4．商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。
5．通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
五、简答题(每题10分，共30分)1．商业银行负债业务作用体现在哪些方面?2．简述网上银行产生的原因。
3．简述银行对信用风险的管理包括哪些方面。
六、论述题(共20分)试述在险价值法的内容及其优缺点。
试卷代号：2047中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题答案及评分标准(供参考)2008年7月一、填空题(每空1分，共8分)1．直隶型区域型管辖行型2．现金结算转帐结算3．核心资本附属资本4．成本二、名词解释(每题4分，共12分)1. 协定帐户是银行对自动转帐服务帐户的进一步创新发展，它是一种存款按照约定可以在储蓄存款帐户、支票存款帐户和货币市场互助基金帐户之间自动转帐的帐户。
《商业银行经营管理》综合测试(四套)带答案
《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
每小题1分，共10 分）（）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务（）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行（）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券（）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券（）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款（）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7（）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务（）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年（）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸（）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
正确答案未选全或有选错的，该小题无分。
每小题2分，共16分）（）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A．利息支付 B．同业拆入资金 C．兑付大额可转让存单 D．发行债券（）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券（）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则（）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。
商业银行管理学试题及答案
商业银行管理学试题及答案商业银行管理学这门是根底课程，要想取得好的成绩，掌握要领很重要，要想不挂课的话同学们要用心去学才能学好商业银行管理学。
下面是给大家的，欢送大家学习参考。
一、判断题(每题1 分，共10 分)1. 一般企业管理常用的最优化经济原理同样适用于银行管理。
( )2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互统一的。
( )3. 巴塞尔协议规定，附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
( )4. 质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。
( )5. 补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。
( )6. 商业银行等金融中介自身也不能完全消除金融交易双方的信息不对称。
( )7. 敏感性缺口为负，市场利率上涨时，银行净利息收入呈上升的趋势。
( )8. 速动比率与银行偿债能力成正比。
( )9. 商业银行证券投资中的梯形期限策略多为中小银行采用。
( )10. 银行承兑汇票属于银行汇票的一种。
( )二、单项选择题(每题1 分，共10 分)1. 商业银行的核心资本充足率应不少于( )。
A. 8% B. 6% C. 4% D. 10%2. 中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，并且最长不得超过( )。
A. 2 年 B. 3 年 C. 5 年 D. 10 年3. 能够同城、异地均可使用的结算方式是 ( )。
A. 托收承付B. 银行支票C. 银行本票D. 委托收款4. 以下具有短期贷款性质的国际业务是( )。
A. 进出口押汇B. 福费廷C. 出口信贷D. 银团贷款5. 在商业银行资本总额中，按巴塞尔协议规定，其长期次级债券最多只能为核心资本的 ( )。
A. 100% B. 50% C. 25% D. 20%6. 商业银行管理的最终目标是企业价值最大化，式中是指商业银行在第t 年的( )。
A. 现金净流量 B. 总收入 C. 利润 D. 价值7. 以下功能工程中，哪一项不是商业银行资本的主要功能( )。
《商业银行管理学》课后习题参考答案
9.一家银行的主要外部融资渠道有哪些？
普通股
优先股
固定股息率的优
先股
优先证券
可调整股息率的 优先股
可转换优先股
次级债券 租赁合同
资本票据 资本证券 可转换次级债券 浮动利率次级债 券 选择性次级债券
10．根据银行资产持续增长模型，计算当股利分配率为40％时，资
本比率为1.00%,2.00%, 4.00%, 5.00%, 6.00%, 7.00%, 8.00%, 9.00%,
16）/15765＝0.67%
（3）银行净利差率＝（利息收入－利息支出）/盈利性资产 ＝（1875－1210）/12612=5.27%
（4）每股收益＝税后收益/股数 ＝（1875－1210＋21＋501－685－381-16） ×1000000/145000=724.14
第三章
1.为什么在监管会计原则下将一部分长期债务也作为银行资本？ 答：因为一部分长期债务满足以下的条件：（监管资本构成要素满 足的条件） （1）其求偿权必须在存款人之后，能够发挥缓冲作用。 （2）期限必须比较长，是比较稳定的资金来源。 （3）在官方安全网下，能够减少银行的道德风险。 2. GAAP与RAP资本有什么区别？ 答：GAAP采用公认会计计算原则：
第二章
1．试比较商业银行的财务报表与一般企业财务报表的相同与不同 之处。
答： 相同：都有三大财务报表，商业银行的资产负债表与一般企业的类 似，都是运用 资产＝负债＋所有者权益，反映特定时点银行的静态财务状况。损 益表也是由收入和支出两大部分组成。现金流量表也是由三部分组成： 经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量和融资活动产生的 现金流量。 不同：负债表中的项目不同，商业银行负债表中的项目一般包括： 贷款、证券投资、现金与存放同业及其他资产。损益表中商业银行是经 营货币业务和提供金融服务的行业，所以收入主要包括贷款和金融资产 的利息收入、银行提供金融服务的其他收入，支出主要包括对各种负债 所支付的利息和员工工资及福利支出等。商业银行除了三大报表以外， 股东权益表也是一个重要的报表。 2．如果一家银行的经营业绩出现了下滑趋势，如何为该银行分析 原因？ 答：银行业绩下滑，应从收入和支出两方面进行分析，对支出和收
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
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福建农林大学2013年第一学期函授试卷课程名称：商业银行管理学 专业 __________ 学号 _______ 姓名 ___________A. 英国B.美国C.意大利D.德国2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业 和商业的需要，决定成立一家股份制银行（ ）。
A. 英格兰银行B.曼切斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行3. 现代商业银行的最初形式是（ ）。
5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能 6.单一银行制度主要存在于（ ）。
A.英国B.美国C.法国D.中国7.商业银行的经营对象是（ ）。
A. 金融资产和负债B. —般商品C.商业资本D.货币资本 8•银行的资产中，流动性最强的有（）。
A.库存现金 B.托收中的款项C.存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款9.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A. 发行成本比较高B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用单选题（每小题 1分，共20分）A. 股份制银行 C.高利贷性质银行 4. 1897年在上海成立的（ A. 交通银行C.中国通商银行B. 资本主义商业银行 D.封建主义银行）标志着 中国现代银行的产生。
B. 浙江兴业银行 1.近代银行业产生于（C. 资金成本总要高于优先股和债券D. 总资本收益率下降时，会产生杠杆作用10.附属资本不包括（）。
A.未公开储备B.股本C.重估储备D.普通准备金11•总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A.7%B.8%C.9%D.10%12.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
A.12.5B.10C.10.2D.12.713.商业银行最主要的负债是（）A.借款B.发仃债券C.各项存款D.资本14. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A.资产B.负债C.所有者权益D.资本15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。
问存款利率为（）时，银行可获最大利润。
A.5%B.6%C.6.5%D.7%16. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。
如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。
资本性债券全部用于盈利性资产上。
该行的税前平均成本率为（）。
A.10%B.12%C.15%D.12.66%17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。
A. 一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。
A. 一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券19. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。
A.期限B.保障程度C.质量状况D.偿还方式20. 一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。
计算该行的税前收益率（）。
A.11.5%B.12%C.11%D.9%3. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括 ）°A.国家机关B.以公益为目的的事业单位、社会团体C. 企业法人的分支机构、职能部门D. 有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门得分评卷人1. 银行贷款定价应遵循什么原则?得分评卷人多选题（每小题 2分，共20分）A.信用中介B.支付中介2.商业银行经营管理的原则有（A.安全性B.流动性C.信用创造功能 ）°C.盈利性D.金融服务职能D.准备金比例 A.向中央银行借款 C •同业拆借4. 损失准备金主要分为（ ）°A.存款损失准备金 C. 同业拆借损失准备金 5. 下列各项属于附属资本的是（ A.未公开储备B.普通准备金6. 《巴塞尔协议II 》的三大支柱是 A.最低资本要求B. 发行大额可转让定期存单 D. 利用国际货币市场融资B. 贷款损失准备金； D. 证券损失准备金）° C. 长期次级债券D.重估储备；）° 7.商业银行的负债主要由（ ）构成。
A.存款负债B.借入负债C.结算中负债D.贷款8. 商业银行存款成本包括（ 部分构成。
A.利息成本B.营业成本C.银行资金成本D.银行连锁反应成本9. 商业银行贷款按期限分类可分为（)°A.短期B.中期C.贴现D.长期10.以下哪些组织不可作为保证人（ )°1.商业银行的职能有（ B.监管部门的监督检查 简答题（每题 共 30 分)2. 与远期外汇交易与相比，期货外汇交易的特征有哪些？？3. 商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？4. 试描述一下质押与抵押的区别。
5. 简述利率敏感性管理的策略1. 一家银行的资产负债状况预计如下：拥有 6%计息的浮动利率资产 2500 万元，以8%计息的固定利率资产 5300万元；支付4%的浮动利率负债3500 万元，7%的固定利率负债 4300万元。
（1） 请计算该银行的利率敏感缺口与利率利率敏感比率。
（2） 此间银行的净利息收入是多少？（3） 如果未来利率敏感资产与负债的市场利率平均利率都上升了 1个百分点，银行的净利息会发生什么样变化？四、计算题（共15分）五、案例分析（共15分）1.2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80 万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。
同时，A 公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。
2004年6月10 日，A 公司因经营不善未能还款。
B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C 公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。
三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。
请回答下列问题：（1）《担保法》对保证期间的规定是什么？（2 ）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求?商业银行管理学参考答案一、单选题1-5 CACCA 6-10 BDADB 11-15 BACBC 16-20 DBACA二、多选题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.BC5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABCD9.ABD 10.ABC三、简答题1. 银行贷款定价应遵循什么原则？（1）利润最大化原则。
实现利润是企业追求的目标；贷款收益要确保弥补资金的成本和费用，实现目标利润。
（2）扩大市场份额原则。
贷款价格的高低应考虑客户的承受程度，贷款价格过高会失去部分客户。
因此，银行在进行贷款定价时，必须考虑同业、同类贷款的价格水平，以充分发挥银行自身的优势。
（3）保证贷款安全原则。
贷款定价应遵循风险与收益对称的原则，贷款的价格既要能弥补贷款的各项直接成本与费用，还能补偿风险费用。
贷款风险越大，贷款成本有可能越高，贷款的定价必须保证银行资产的安全。
（4）维护银行形象原则。
贷款定价应遵守法律法规，不搞恶性竞争，损害金融秩序，损害银行的整体利益。
2. 与远期外汇交易与相比，期货外汇交易的特征有哪些？（1）固定的外汇交易场所；（2）标准化的合约；（3）实际交割率低；（4）保证金制度买卖双方无直接的合同关系，与清算所有合同责任关系。
3. 商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？抵押物必须是法律允许设定抵押权的财产，并且是可以转让的，法律禁止转让的财产不得抵押；必须是抵押人有权处分的财产；抵押物担保的债权不得超过抵押物的价值；抵押物必须便于管理；抵押物的品质与价格应当易于测定，且相对稳定。
4. 试描述一下质押与抵押的区别。
84（1）担保的标的物不同：抵押贷款的标的物以不动产为主，也可以是特定的动产；质押贷款的标的物只能是动产或财产权利。
（2）对标的物占管不同：抵押贷款的标的物由借款人占管，借款人或抵押人要保持抵押物的完整无损；而质押贷款的质物则由银行占管，银行有义务妥善保管质物，但要向质押人收取相应的费用。
（3）合同生效不同：抵押物经过登记后，抵押贷款合同产生法律效力；在质押贷款中，多数情况下，质物或其凭证移交于银行时，合同生效，但可转让的股票和一些专有权利需要登记。
（4）银行实现债权的程序不同：银行实现抵押权可以由银行与借款人双方协议以拍卖、变卖或折价抵押物所得价款受偿，协议不成的，银行要向法院提起诉讼；而质押贷款中质权的实现，在协议不成的情况下，可由银行直接依法拍卖。
5. 简述利率敏感性管理的策略。
90不同的银行经营者，选择的利率敏感管理的策略与方法也是不同。
（1）营造缺口－进取型策略。
即银行主动营造利率敏感缺口，利用利率变动获取收益。
当预测利率处于上升通道时，银行要增加利率敏感资产，减少利率敏感负债，营造资金的正缺口，而且缺口应随着利率上升的幅度增大而增大。
从理论上讲，当利率上升到最高点时，缺口应当是最大的。
当预测利率将要下降时，则设法把利率敏感缺口调整为负值，利率下降至最低点时，负缺口应当最大。
（2）零缺口－防御性策略。
对许多中小银行而言，由于研究预测利率需要较大的成本，这是他们无力承受的。
因此中小银行往往采取比较保守的防御性策略，也称免疫性策略，即采用零缺口策略，使利率敏感资产与利率敏感负债相等，企图最大限度地减少风险，增加收入。
四、计算题1、利率敏感缺口=利率敏感资产—利率敏感负债= 2500—3500 = - 1000万元（ 2 分）利率敏感比率=利率敏感资产/利率敏感负债=2500/3500 = 0.71 （2分）净利息收入=资产利息收入—负债利息成本=（2500 X 6%+5300 X 8% —3500 X 4% —4300 X 7%）/2= 66.5 万元（2 分）市场利率上升了1个百分点，银行的净利息收入=（2500X 7%+5300 X 8%—3500 X 5%—4300 X 7% ）/2= 61.5 万元（2 分）（或净利息变动额=利率敏感缺口X利率变动= 1000 X 1%/2 = 5万元）负缺口，利率上升，净利息收入减少 5 万元，为61.5 万元）（ 2 分）五、案例分析本案的焦点在于：从 C 公司出具的保证书来看，保证期间与主债务履行期间相同，即 A 公司贷款到期偿还日也就是担保合同保证期间的期满日，那么应如何看待这样的保证期间，是遵循约定，还是视为约定不明或没有约定？（ 1 ）保证期间是保证人履行保证责任的期间，是在主债权履行期届满后的一段时间。