银行从业考点-个人理财-理财师的执业资格和要求(点趣乐考网)
银行从业-个人理财-理财师的执业资格和要求
个人理财-理财师的执业资格和要求1[多选题] 关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。
A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。
收益或风险由银行和客户共同拥有或承担参考答案：B,C,D ，易错项为B,C,D,E 。
参考解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。
故 A、E 选项错误。
2[判断题] 作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。
（）A.√B.×参考答案：对，易错项为0 。
参考解析：3[判断题] 目前，中国理财师队伍普遍老龄化。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。
4[单选题] 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性参考答案：D ，易错项为B 。
参考解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
5[多选题] 合格理财师的标准可以概括为（）。
A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业参考答案：A,B,C ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
6[判断题] 我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。
点趣乐考网-初级银行从业考试《个人理财》2020年考题
下列投资组合流动性最差的是(__)。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
参考答案：C
参考解析：选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。
第10题
证券投资基金反映的是(__)关系。
第2题
下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是(__)。
A.商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品
B.金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
参考答案：D
参考解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。
点趣乐考网-初级银行从业考试《个人理财》2020年考题
第1题
项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(__)元。
A.10800
B.10824
C.10479
D.10360
参考答案：B
参考解析：
FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
点趣乐考网-20年银行从业资格考试《个人理财(中级)》备考练习题
1、资本市场线反映的是有效组合的预期收益和（）之间的关系。
【单选题】A.平均数B.方差C.协方差D.标准差正确答案:D答案解析:资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。
2、以下情况中可以提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
【多选题】A.完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系B.出境定居C.离退休D.偿还购房贷款本息E.偿还车贷正确答案:A、B、C、D答案解析:购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。
另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
3、下列机构中，属于资管产品管理人的是（）。
【多选题】A.信托公司B.养老保险公司C.私募基金管理人D.保险公司E.证券子公司正确答案:A、B、C、E答案解析:资管产品管理人，包括银行，信托公司、公募基金管理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、私募基金管理人、保险资产管理公司、专业保险资产管理机构、养老保险公司（选项ABCE正确）。
4、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
【单选题】A.20%B.30%C.40%D.50%正确答案:C答案解析:债务负担率分析：这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。
5、精明生意人更为重视服务的便利性，并不希望能够获取“一站式”服务，不愿意在一家银行配置大多数的资产。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:企业主导型人士从风险的偏好上看相对其他人士更为保守，这一群体他们更为重视服务的便利性，并希望能够获取“一站式”服务，愿意在一家银行配置大多数的资产。
银行从业初级《个人理财》考纲
银行从业初级《个人理财》考纲导语：关于2017年银行初级从业考试的各种考纲你准备好了吗?如果没有的话，请看店铺为你准备的考试资料。
下面是《个人理财》的考试大纲。
考试内容一、个人理财概述(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)了解银行个人理财业务的分类;(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求;(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的`运用;(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;(二)掌握基金的分类及特点;(三)掌握保险产品的分类及特点;(四)掌握国债的分类及特点;(五)掌握信托产品的分类及特点;(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;(七)了解券商资产管理计划;(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;(二)熟悉不同的客户分类方法;(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;(四)掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;(六)了解不同理财工具的特点及比较;(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
银行从业资格证-个人理财(第一章)
第一节 个人理财相关定义
第一节 个人理财相关定义
本节共计4 个考点，3个高频考点 考点一． 个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础 上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综 合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现 理财目标的过程。（教材指的是个人理财）
第一节 个人理财相关定义
30%左右的题目是历年考题的原题或简单变
形；55%的题目是高频考点的变形;其余题
目基本上也都是教材上的原文或者是简单理
解
3、 教材偏向于应用，难度向AFP靠拢
第一章 个人理财概述
本章基本框架及考点分布
本章共计个11考点，其中 8个高频考点 第一节 个人理财相关定义（ 4 个） 第二节 个人理财业务的发展及原因（3 个） 第三节 理财师的执业资格和要求（4个）
型
择
40分
总分100
1分/题，15题， 分 判断
15分
二、考情分析
《个人理财》考情分析
《个人理财》这门课是在《银行业专业实务》 中的一门课程。为商业银行从事个人理财业务人 员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级 理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场 营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学科， 注重现实中技能的培养，是一门综合性、实践性 的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求 较高。
Professional。人力资源社会保障部、中国银行
业监督管理委员会共同负责银行业专业人员职业资
格制度的政策制定，并按职责分工对银行业专业人
员职业资格制度的实施进行指导、监督和检查。中
国银行业协会具体承担银行业专业人员职业资格考
试工作。
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、 中级和高级3个资格级别。资格考试一年考两次， 上下半年各一次。分公共基础科目和专业科目。 具体如下：
银行从业资格考试个人理财第九章
银行从业资格考试个人理财第九章个人理财是银行从业人员必备的基本知识之一，银行从业资格考试中个人理财的第九章是一个非常重要的章节。
本文将对银行从业资格考试个人理财第九章进行详细解析，帮助考生更好地理解和掌握相关知识。
第九章主要内容包括信托投资基金、个人综合金融服务、财富管理和个人税收筹划等内容。
下面将对这些内容进行逐一介绍。
信托投资基金是指由银行或其他信托公司设立的具有一定规模，并通过集合投资信托资金进行证券投资的一种信托产品。
信托投资基金具有灵活多样的投资策略和较高的投资回报率，但由于投资风险较大，投资者需要具备一定的风险承受能力。
个人综合金融服务是指银行针对个人客户提供的涵盖存款、贷款、信用卡、电子银行等一系列金融产品和服务。
个人综合金融服务的目的是满足个人客户的各种金融需求，提供便捷、安全、高效的金融服务体验。
财富管理是指银行或其他金融机构根据客户的财务状况和投资需求，为客户提供个性化的财富管理方案。
财富管理的核心目标是实现客户财富的增值和保值，通过合理的资产配置和风险控制，帮助客户实现财务自由和长期稳定的财富增长。
个人税收筹划是指通过合理利用税收优惠政策，降低个人纳税负担的一种理财策略。
个人税收筹划的核心内容包括合理报销个人开支、合理利用税收优惠资金、合理规避税收风险等。
个人税收筹划可以帮助个人客户最大限度地减少纳税金额，提高个人可支配收入。
在银行从业资格考试中，个人理财第九章是一个很重要的考点。
考生首先需要熟悉信托投资基金的基本特点和投资风险，理解信托投资基金的运作机制和监管规定。
其次，考生需要掌握个人综合金融服务的基本内容和操作流程，了解个人综合金融服务的发展趋势和挑战。
对于财富管理，考生需要了解不同财富管理产品的特点和适用人群，掌握财富管理的基本原则和方法。
最后，考生需要掌握个人税收筹划的基本原则和方法，理解税收筹划对个人财务规划的重要性。
在备考过程中，考生可以通过阅读相关教材和参加培训班来提高个人理财知识的掌握。
银行从业资格考试个人理财考点分享
银行从业资格考试个人理财考点分享银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。
第一章个人理财概述复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目1、个人理财业务的概念2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解3、个人理财业务的宏观因素4、注意教材的几个图表，要理解。
图1-5第二章个人理财基础重要知识点一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。
二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解三、四种典型的理财价值观，理解。
注意多选或判断四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握五、资产与产品组合要理解掌握。
本章为教材的重点。
大家要多花些时间掌握。
第三章金融市场一、金融市场的概念、特点、功能、要素二、金融市场的分类三、货币市场的特征、组成四、股票的定义、分类、交易机制五、债券的定义、特征、分类、功能六、证券投资基金的定义、特点七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。
八、外汇市场，要理解概念和交易机制。
九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。
十、黄金及其他投资市场要理解。
第四章银行理财产品本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。
一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。
注意多选择题三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例四、新股申购影响因素、风险情况、举例五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。
第五章银行代理理财产品本章重要的是一些概念的理解掌握一、银行代理理财产品的概念、原则二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险三、股票的流动性特点、收益、风险特点四、代理保险的范围、特点五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点第六章理财顾问服务一、理财顾问服务的概念。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人理财-理财师的执业资格和要求1[多选题]关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。
A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。
收益或风险由银行和客户共同拥有或承担参考答案：B,C,D，易错项为B,C,D,E。
参考解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。
故A、E选项错误。
2[判断题]作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。
（）A.√B.×参考答案：对，易错项为0。
参考解析：3[判断题]目前，中国理财师队伍普遍老龄化。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。
4[单选题]金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性参考答案：D，易错项为B。
参考解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
5[多选题]合格理财师的标准可以概括为（）。
A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业参考答案：A,B,C，易错项为A,B,C,D,E。
参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
6[判断题]我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。
（）A.√B.×参考答案：对7[单选题]关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。
A.现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求参考答案：D，易错项为B。
参考解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。
8[判断题]美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：中国香港的金融理财师在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。
9[判断题]理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：理财规划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。
10[单选题]（）是成为合格理财师的基础。
A.教育B.考试C.工作经验参考答案：A，易错项为D。
参考解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。
11[多选题]理财师的社会责任主要体现在（）。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师的收入稳定、受人尊敬参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。
12[单选题]金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。
此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。
小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。
此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。
A.正直诚信C.客观公正D.专业精神参考答案：C，易错项为A。
参考解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
所以小李违反的是客观公正原则。
13[多选题]理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下（）因素。
A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,C,E。
参考解析：理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下因素：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理：收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。
14[判断题]我国外汇资本项目已经开放。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：我国外汇资本项目尚未开放。
15[多选题]下列各项中，属于理财师的职业特征的有（）。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.长期性参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,C,D。
参考解析：理财师职业特征包括：①顾问性。
②专业性。
③综合性。
④规范性。
⑤长期性。
⑥动态性。
16[判断题]理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明．它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。
17[单选题]2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。
张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。
小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。
小王的行为（）。
A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直守信原则参考答案：D，易错项为C。
参考解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。
正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
18[单选题]证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。
A.买卖证券B.投资咨询C.理财规划D.资产管理参考答案：C，易错项为B。
参考解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。
19[单选题]下列关于职业道德的说法，错误的是（）。
A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任参考答案：C，易错项为A。
参考解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。
20[单选题]个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。
A.委托一代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是参考答案：A，易错项为D。
参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
21[单选题]商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。
A.受托B.委托C.代理D.授权参考答案：A，易错项为B。
参考解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动．属于受托性质。
22[多选题]近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有（）。
A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E.客户对理财师的信任度和依赖度强参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。
参考解析：现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强．造成了理财师的市场认可度有待提高。
23[多选题]理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当（）的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
A.受托人B.委托人C.中介人D.管理人E.受益人参考答案：A,C，易错项为A,C,D。
参考解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。
其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
24[多选题]国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（）。
A.教育(Education)B.考试(Examination)C.环境(Environment)D.工作,验*(Experience)E.职业道德(Ethics)参考答案：A,B,D,E，易错项为A,B,C,E。
参考解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
25[多选题]我国银行理财师的职业道德准则包括（）。
A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,C,D,E。
26[多选题]理财业务专业委员会的工作原则有（）。
A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.优化服务参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。
参考解析：理财业务专业委员会的_T-作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。
27[多选题]合格理财师综合素质的标准5Cs代表（）。
A.坚持以客户为中心fClient)B.沟通交流能力(Communication)C.协调能力(Coordination)D.专业水平(Competence)E.高尚的职业操守(CommunicationtoEthics)参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,D,E。
28[判断题]理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。
（）A.√参考答案：错参考解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。
包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。
29[判断题]符合了“4E”认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了。