社区银行发展策略
浦发银行社区支行发展策略建议
引入智能化设备和自助服务，提高 网点运营效率，降低人工成本。
提升服务质量
员工培训
定期对员工进行业务知识和服务技能的培训，提高服 务质量和专业水平。
服务流程优化
简化业务流程，提高服务效率，缩短客户等待时间。
客户关怀
建立客户关系管理系统，提供个性化、贴心的服务， 增强客户忠诚度。
创新业务模式
拓展客户基础
通过社区支行深入到目标客户群体，拓展新的客 户群体，增加客户数量和业务规模。
对业务发展的影响
提升业务量
通过社区支行扩大业务覆盖面，增加个人和企业 客户数量，提高银行业务量。
优化业务结构
通过社区支行提供定制化服务，满足不同客户需 求，优化银行业务结构。
提升盈利能力
通过社区支行降低运营成本，提高业务效率，增 加银行盈利能力。
提高信息安全意识
加强员工信息安全培训， 完善信息安全技术防范措 施，确保客户信息和业务 数据的安全。
05
预期效果与影响
对客户的影响
1 2 3
提升客户满意度
通过提供便捷的金融服务，满足客户日常需求， 提高客户对浦发银行的信任度和满意度。
增强客户黏性
通过与社区居民建立紧密联系，提供个性化服务 ，增加客户对浦发银行的忠诚度，降低客户流失 率。
针对不同社区的特点和需求， 制定个性化的金融服务方案，
满足客户的多元化需求。
加强与其他金融机构的合作， 共同开发新的金融产品和服务 ，提高市场竞争力。
积极探索新的业务模式和盈利 模式，实现社区支行的可持续 发展。
THANKS
谢谢您的观看
支持员工参加银行业务相关的专业认证考试，提升员工的专业素养 和竞争力。
建立激励机制
社区银行发展策略
社区银行发展策略
1、提升服务质量
社区银行需要提升服务质量，以满足客户的需求，提高客户满意度。
改善服务质量，可以从客户服务、业务流程、技术基础和管理机制等方面进行改进。
（1）加强客户服务：为了提高客户满意度，银行应建立健全客户服务制度，实行以客户为中心的服务理念，以全面、专业、及时的服务满足客户的需求。
（2）完善业务流程：重点完善业务流程，使客户使用更加便捷，改进业务办理程序，降低客户的服务成本，提高业务办理效率。
（3）充分利用科技手段：社区银行要加强技术的应用，推动网上银行及手机银行等科技手段，大力发展移动支付及互联网金融，实现客户服务的便捷化。
（4）改善管理机制：要建立有效的管理机制，完善风险管理制度，实行责任制和激励机制，建立灵活的激励考核体系，确保银行经营管理秩序正常，并使服务质量得以持续改善。
2、强化客户维护
社区银行要加强客户维护，及时了解客户资金流动情况，深入了解客户行业特点，及时跟踪客户经营情况，及时捕捉客户变化，收集客户反馈信息，基于客户行为。
银行社区存款营销策划方案
银行社区存款营销策划方案一、背景分析随着城市的快速发展、人民收入水平的提高，人们对金融服务的需求越来越旺盛。
社区银行在履行传统金融服务的同时，积极开展新型金融产品和服务，如社区存款业务，来满足人们日益增长的金融需求。
因此，针对社区存款业务进行有效的营销策划至关重要。
二、目标群体定位1.家庭主妇：根据统计数据显示，居民家庭主妇占据社区居民一半以上，他们在社区生活中的消费支出占据比例较大，因此，他们成为银行社区存款业务的重要目标人群。
2.白领阶层：他们在社区工作和生活，对金融需求较高，同时收入水平也较高，因此也是银行社区存款业务的重要目标人群。
三、推广方式选择1.社区宣传：通过社区大屏幕、广场宣传栏等宣传途径，打造银行品牌形象，在社区中广泛传播存款产品信息。
2.社区活动：结合社区举办节日庆典、义卖活动等，银行可以设立专门的活动宣传点，向居民展示银行各类存款产品。
3.社区合作：与社区商家合作推出优惠活动，通过诸如优惠券抵用、积分兑换等方式，引导居民持续存款。
4.线上推广：通过社区通讯平台、微信公众号等线上渠道，发布银行存款产品信息，并与居民进行互动。
四、存款产品设计1.零钱宝：适用于存款金额较小的居民，可以获得较高的存款利率，同时可随时、灵活取款。
2.定期存款：适用于大额存款，根据存款金额和存款期限给予不同程度的利率优惠。
3.活期存款：适用于居民日常资金周转及随时取款的需求。
可以设置各种类型的活期存款，如个人活期存款、企业活期存款等。
五、存款优惠政策1.新客户优惠：给予首次存款的新客户好礼或存款利率优惠，激励其选择银行存款服务。
2.多存多得：设立存款阶梯式优惠政策，根据存款金额不同，给予不同程度的存款利率优惠或额外奖励。
3.集团合作：与社区企事业单位达成存款合作，为其员工提供存款利率优惠，引导其将薪资默认至该银行存款。
六、服务创新1.专属客户经理：为较大额存款客户指定专属客户经理，提供优质的一对一服务，增加客户的黏性和满意度。
银行业的社区银行模式探讨社区银行模式在银行业的应用和优势
银行业的社区银行模式探讨社区银行模式在银行业的应用和优势社区银行模式是指在银行业中，银行机构以满足社区居民金融需求为主要目标，采取一系列特定的经营策略和服务方式的经营模式。
本文将探讨社区银行模式在银行业的应用和优势。
一、社区银行模式的应用社区银行模式在银行业的应用主要分为以下几个方面：1. 地域特定性服务：社区银行模式通过设立分支机构，并深入社区居民之中，提供特定地域的金融产品和服务。
社区银行将关注点放在满足当地居民的贷款、储蓄等金融需求上，以更好地服务社区。
2. 个性化金融解决方案：社区银行模式注重客户需求的个性化解决方案，通过与客户进行面对面的沟通，了解客户的金融目标和需求，并提供相应的金融产品和服务。
这种模式更加注重与客户的互动和关系建设。
3. 综合金融服务：社区银行模式通过整合提供综合金融服务，包括储蓄、贷款、信用卡等一系列金融产品和服务，满足客户的多元化需求。
通过综合金融服务，提高客户黏性，增强客户忠诚度。
二、社区银行模式的优势社区银行模式在银行业中具有许多优势，主要包括以下几个方面：1. 本土化优势：社区银行通过深入社区，了解社区居民的特定需求和偏好，更好地制定金融产品和服务策略。
与大型银行相比，社区银行更能与当地居民建立紧密联系，提供更加贴近他们实际需求的金融解决方案。
2. 客户关系优势：社区银行与客户的关系更加密切，通过面对面的交流和建立信任关系，使客户更加愿意在社区银行办理金融业务，并将其资产保留在社区。
这种客户关系优势有助于社区银行维持稳定的存款和贷款基础。
3. 低风险优势：社区银行模式更注重小额贷款和本地市场，对风险的控制相对较好。
相较于大型银行，社区银行的风险更容易可控，不易受到全球金融市场变化的影响。
4. 促进地方经济发展：社区银行通过提供贷款和支持小型企业等方式，促进当地经济的发展。
社区银行的存在和发展能够为社区带来更多的就业机会和财务支持，推动当地经济的增长。
结论：社区银行模式在银行业中的应用和优势是多方面的。
富国银行社区银行发展解读
富国银行社区银行发展解读富国银行社区银行发展解读一、富国银行概况1、富国银行介绍富国银行，1852 年在美国西海岸创立，在建立后的100 余年里，逐渐成长为一家独具特色的地方银行，1994 年之后，由于美国取消了对商业银行跨州经营的限制，加之 1999年《金融服务现代化法案》的出台，富国银行经过一系列的兼并收购，在不到二十年的时间里，从一家地方银行一跃成为全美第四大银行，并发展成为一个综合性的金融机构。
目前，富国银行的市值排名美国商业银行第一位，按资产计，为美国第四大银行。
富国银行在社区银行、小微企业贷款、住房抵押贷款等方面位列全美第一，是美国第四大财富管理机构，管理着1.3 万亿美元的资产。
富国银行推崇零售银行的商业模式，发展社区银行业务，目前，每三个家庭美国中就有一家是富国银行的客户，其9,112 个金融商店、12,000 多台自主设备和27,000 的雇员遍及美国大部分州，是美国本土最重要的银行之一。
在迅速发展的道路上，富国银行与美国的其他大行相比，有许多共同的地方，却也有许多不同之处，比如他缓慢的国际化和综合化的步伐，以网点为商店的销售模式，对小微企业的重视就是十分重要的特点，而正是这些特点，造就了富国银行现阶段的成功，而富国银行的这些做法，抑或是理念和战略，也值得现在的中国银行业学习。
2、富国银行的业务结构自2001 年起，富国银行逐渐将自身的业务划分、调整为三个部分——社区银行，批发银行，财富管理、经纪和企业年金。
社区银行是富国银行的核心，近年来社区银行为富国贡献了60%左右的利润。
社区银行部门主要面向个人和小微企业，提供了完善的产品。
对个人，社区银行提供汽车贷款、教育贷款、住房抵押贷款以及信用卡等产品，对小微企业，富国银行提供了包括租赁、房地产贷款、经营性贷款、养老金投资等业务，甚至还进行风险投资。
在社区银行领域，富国银行极大地发挥了它在零售方面的优势，富国的各类终端，包括金融商店、自助设备、网络和手机都是社区银行的服务机构。
社区银行介绍(终极)
社区银行的历史与发展
起源
01
社区银行起源于美国，最初是为了满足当地居民和小微企业的
金融服务需求。
发展历程
02
随着时间的推移，社区银行逐渐发展壮大，成为美国金融体系
的重要组成部分。
中国情况
03
近年来，中国也开始出现社区银行的试点，但发展相对较晚，
仍处于探索阶段。
社区银行的优势与挑战
优势
社区银行能够更好地了解和满足当地居民和小微企业的金融服务需求，具有地 域性优势和良好的客户关系。
3
社区银行的国际化发展需要提高国际化经营能力， 包括国际化人才队伍建设、风险管理和合规等方 面。
05
社区银行的案例研究
成功案例一：某社区银行的数字化转型之路
总结词
该社区银行通过数字化转型，提高了服务效率，优化了客户体验，实现了业务的快速增 长。
详细描述
该社区银行积极拥抱金融科技，对传统业务模式进行数字化改造，推出了手机银行、网 上银行等线上服务，简化了业务流程，提高了服务效率。同时，通过数据分析，精准定 位客户需求，提供个性化的金融产品和服务，优化了客户体验。数字化转型使得该社区
失败案例：某社区银行的经营困境与教训
要点一
总结词
要点二
详细描述
该社区银行在经营过程中出现了管理不善、风险控制不到 位等问题，导致业务发展受阻，甚至出现了经营危机。
该社区银行在发展过程中过于追求规模扩张和市场份额， 忽视了内部管理和风险控制，导致出现了多起不良贷款和 违规操作。同时，该银行在客户服务方面也存在诸多问题 ，如服务质量不高、客户投诉处理不及时等。这些问题最 终导致了客户流失、业务萎缩、经营危机等一系列负面后 果。该案例教训是深刻的，为其他社区银行提供了前车之 鉴。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析随着我国经济的快速发展，金融行业在其中扮演着至关重要的角色。
而在金融行业中，银行更是直接面对广大市民的金融需求，其中又以社区银行更贴近市民生活，为大众提供更为便捷的金融服务。
随着金融科技的快速发展和市场竞争的加剧，我国社区银行也面临着一系列的发展困境。
本文将从社区银行的发展困境以及对应的解决策略进行分析，以期为我国社区银行的可持续发展提供一些启示。
一、我国社区银行的发展困境1.精细化服务能力不足相对于大型银行，社区银行的规模较小，办事网点数量较少。
这导致了社区银行在为客户提供精细化服务方面的能力不足，往往无法满足市民多样化、个性化的需求。
2.技术水平滞后在金融科技快速发展的时代，社区银行的技术水平相对滞后于大型银行，缺乏全面的金融科技设施和运作体系。
这使得社区银行在面临智能化、数字化服务要求时显得力不从心。
3.客户群体单一化社区银行的客户群体往往局限于当地居民和小微型企业，客户规模较小，风险较高。
这使得社区银行在发展过程中，难以获得更广泛的市场认可和客户群体。
4.竞争压力持续增大随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，大型银行和互联网金融平台纷纷加大对社区银行的竞争力度，社区银行在市场上的份额不断被挤压。
1.加强精细化服务社区银行可以加大对员工的培训力度，提升服务意识和服务水平，更加贴近客户需求。
可以通过在客户关系管理上下功夫，建立客户档案，张罗开展各种组织的形式务，包括产品推介、业务咨询等，提供个性化、差异化服务。
2.提升技术水平社区银行要在信息化建设方面加大投入力度，提升技术水平，建立完善的金融科技设施和运作体系。
可以利用大数据、人工智能等技术手段，改善业务处理效率，提高服务质量。
3.拓宽服务领域社区银行可以通过社区银行与其他相关机构的合作，来拓宽服务领域，提供更为多样化的金融服务，包括为小微型企业提供融资支持和金融咨询等服务。
4.加强品牌建设社区银行在提升自身竞争力的过程中，需要加强品牌建设，塑造良好的社区形象，提高社区银行在当地的知名度和美誉度。
新农村建设中农村社区银行发展战略探析
８ — ９
维普资讯
行 、农企和农 民共赢为 目标 ，通过对市场进行 科学细分和选 信贷和支农贷款从农村 信用社 中独立出来 ，组建小额信贷 机 择 ，充分发挥农村社区银行在农村金融中不可或缺的补充作 构 ， 步建 成社 区银行 ； 逐 同时按机构企 业化方 向改革 邮政储 蓄
维普资讯
新农村建设中农村社区银行发晨战略攥析
◎王敏 杰 应 丽 艳 王 文晋
摘 要： 农村社 区银行是一种新的金融制度安排 ， 能有效解决农民和农村 乡镇 中小企业和 民营企业在贷款 、 蓄与融资方面遇 储区银行 自身资源与优势的前提下， 对农村社 区银行进行市场定位和竞争战略
选择 ， 在此基础上提 出了农村社区银行 的发展模式， 并分析 了农村社 区银行发展所需的制度环境， 以期为社会主义新农村建设提供有
力 的金 融 支持 。
关键 词 ： 新农村建设
农村社区银行 农村金融
据有关部门估计 ， 社会 主义新 农村建设 中， 类金 融机构 各
（ ） 二 农村社区银行 具有地域优势 。２ 。 Ｏ ６年 中央一 号文件
化的制度安排 ， 使得大量农村 资金 “ 非农化 ”从 而导致农村金 速度较 陕， ， 大大降低了运营成本 。 地域优势将有助于改变农村
融存在着 一些问题 ， 具体表现在 ： 农村 金融供 求失衡 、 农村金 资金大量外流、 农村资金供求失衡 的局面 。
融体系存在缺 陷 ， 资金流失严重 、 村金融服务 层次差 ， 农 金融
些作为熟人的借款人的性格特征 、家族的历史和 家庭的构成、
二 、 村 社 区银 行 的市 场定位 农
根据战略管 理中资源基础 观的理论 ，组织在进行 战略定
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为理财经理电话邀 约客户到支行网点 提供好的由头或借 口
搞好商户渠道关系 借力营销
CASE STUDY
客户活动成功的关键
• 1、目标族群的认同 • 2、会场出席率 出席率分析理财经理邀约名单是否准确 • 3、客户出席好处 • 4、活动内容设计：不能太商业化 • 5、后续追踪执行力 • 6、积累客户名单
• 总结：不需要做很多 • “三千弱水只取一瓢” • 作为网点负责人：不应该批评自己网点好 不好——“父母不能选择” • 网点负责人的责任——有限的资源发挥最 大的效能。
• 市场占有率——钱包占有率——人生占有 率（凡是有重大事情，都能征询银行意见） • （开发客户）-维护客户-关怀客户
产品
(Product)
多网点/相近网点
合办理财沙龙
• 现况缺点: 1.各网点人力不足,无法独立举办理财沙龙 2.参加客户过少场面冷清,热销效果不大 • 好处: 1.邀请各网点锁定客户主动出击! 2.人多势众~展现我行的热情与活力 3.资源充份利用~可以节省成本 4.得到互相观摩学习的机会 • 做法: 1.請支行长负责统筹联合活動 2.针对客户分群举办不同营销活动 3.网点主管分配邀约名额 4.理财经理主动出击:电话邀约客户来网点
案例分析： 什么样的社区营销方 案才有执行力？
CASE STUDY
什么样的方案有执行力？
• 1、量化目标
• 2、量化行动方案 • 3、准备“相关知识” 提示关键点：拓客方案是额外的，正常工 作之外
量化目标
• 提前定下活动要获取多少个客户联络方式 的目标 • 杜绝“尽量开发，越多越好”的思想
量化行动方案
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话术的重要性
words • Change your world
• Change your
Video
• I'M BLIND, PLEASE HELP • IT'S A BEAUTIFUL DAY AND I CAN'T SEE IT
黄金销售：买点黄金在身上，“精气神”比 较好，您一定财运亨通！
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• 保险双十原则：年收入的10%用来买保险 年收入的10倍是 确定的保额
财富 管理
新一代财富管理： 个人 家庭
• 不仅以服务个人，更珍视您的家人。 • 除了将个人的优惠权益升级外，我们同时 推出全新家庭会员优惠：依家庭会员A、家 庭会员B、家庭会员C之分类，以家庭为单 位，让您和家人的往来资产可以合并累积， 全家共同享有更多尊荣权益和专属的优惠
• 马克思说：资本是一个“生命体”——会 自己寻找出路 • 利率市场化的建立基础——存款保险制度 • 周小川：利率市场化两年内会达成 （2014.8）
9
利率市场化后~我们要面临什么吗？?
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市场化后的策略
跑赢身边的银行
社区银行 国内外发展经营经验
• 美国富国银行是社区银行的先驱（目前全 美第四大） • 民生银行是国内社区银行的先驱
利率市场化及社区银行发展策略
利率市场化
2
2014年银行理财产品余额
2014年银行存款余额增速...降速！
4
理财产品余额及其占存款的比例
2014末银行理财产品余 额超过13万亿，占年末 存款余额的9.7% 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1%
• 理财产品余额占存款的比例呈“几何式” 的增长
渠道特 色指标
1、渠道建设指标：直接渠道、间接渠道、电子渠道。 2、增值服务指标：社区服务项目、社区增值服务频 度、社区服务评价。 3、文化营销指标：企业文化营销、黑土文化营销。 4、授信比指标：授信比率。
社区银行CAP网点定位
C-A-P网点定位
• 客户：Client • 经营区域：Area • 产品：Product
• 有效客户产品覆盖率要达到3个以上 • 只有一种存款产品的的客户流失率大于50% • 五种产品覆盖的客户流失率小于50%
社区网点的客户经营与 营销策略
想一想
• 目前在你的网点有多少客户曾参加沙龙活动?
• 如何快速地将不熟客户群开发成熟客? • 你的战略是什么? • 引蛇出洞? 主动出击?
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• 信息优势： • “硬”信息：（数据） 姓名、年龄、联 系方式、资产量、收入 • “软”信息：有什么爱好？孩子学习好不 好？爱人喜好？ • 软信息的收集是建立社区银行的关键一条 线。（投递员）
• 速度优势：动作要快 速度重于利率 “服务的量化指标就是速度”
社区银行两方面经营特点
• 一、“关系金融”和“软信息” 关系金融——先做朋友，再做生 意 软信息——更深层次的了解 • 二、求异型战略——个性化与人性化服务
国内某行社区星级行建设
• 社区银行考核实行千分制的考核进行分级。 • 在社区银行等级评定表全部20项指标中，网点有三项以上 指标未能达到准星级标准的，自动取消该网点星级行的评 级资格。
考核分数 900——1000分 1001分—1100分 1101—1200分 1201—1300分 星级 准星级行 一星级行 二星级行 三星级行
• 计划达成目标：如何估算出来的（目标群、平均 年薪、储蓄率、目标客户） • 可行性分析 • 预计困难点 • 所需要的支援 • 沙盘推引
网点所在社区“千差万别” ——“求异型战略” —— “一点一策”
小结：开始动手吧！
• 每个网点都是不一样的 • 所在社区“千奇百怪”——“一点一策”
经营 区域 (Area)
你的网点所在地类型？
家属区 （如高校、公 务员小区）
普通社区
社区群区 域中心
高端社区
社区购物 中心 35
客户
(Client)
周围区域客户的主要组成？
教师 工厂工人 医生 国有企 业职工
高端人士
商场
村镇居民
• 社区银行是小银行？ • 社区银行是个人金融银行？（小区、小微、农业）
• 社区银行：是一个经营理念 重视的是数据后面的 经营事实
⅓准入原则：⅓的客户与银行发生业务，
才能称之为社区银行
社区银行主要优势
• 定位优势 • 信息优势 • 速度优势
• 定位优势：把自己的工作、生活与社区紧 密结合在一起——融入 （民生银行进社区）
仅仅依靠电话预约客户 来讲还是不够的噢……
区别对待：针对性的活动
• ·面向高档社区的“亲子儿童理财沙龙”活 动 • ·一般社区：体育竞技活动 • ·低档社区：老年人舞蹈会 • ·中高端社区：儿童虚拟银行网点职业体验 （baby boss） • ·通用社区：绘画比赛 • · 已进入并有一定客户基础的社区：客户 转介绍奖励活动
1301—1400分
1401—1500分
四星级行
五星级行
1501分以上
特星级行
考核内容
基础 指标
1、人员配备指标：组织架构、营销人数。 2、环境配置指标：环境建设、延时服务。 3、业务水平指标：考试得分、营销方案制定。
考核 标准
竞争力 指标
1、存款指标：储蓄存款余额、对公（其 他）存款余额、存款占比。 2、客户资源指标：客户数量。 3、存贷比指标：存贷款比率。
26
主打产品策略
• 1、立足社区，保守经营——推广“安全” 的金融产品 • 2、延续性服务——推广“几代同存”的存 款、信托理财产品 • 3、青年人理财教育——“青年银行”产品
台湾社区网点经营之王 ——有巢氏不动产
一社區一小巢
Video
“社区的事就是有巢氏”启示
• • • • • 认识社区内大部分居民做朋友 是社区居民有事第一个想到的人 是邻里间的关系搭建者 是社区信息的汇聚者和分享者 充分了解居民的需求（金融、生活）
公务员
中小私营 企业商户
六进工程
• 医护人员：“羊”，要找到“领头羊”通 过代发切入——储蓄率较高 • 学校：和老师接触要像个学生。 • “老师，您觉得怎么样？”“老师，您给 指导下？” • 社区：“融入” • 每周末两个小时给社区小朋友讲故事 • 巧克力水果、组织社区小朋友羽毛球比赛
• 公司：个人利益比集体利益重要 • 机关：注意“隐私权” • 工厂：离行ATM
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他山之石
具体社区金融案例分享
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宣传方式
• 社区银行以“信用与信任”为主打宣传重 点突出社区银行的“安全性”和“亲民” 色彩，突出强调“社区自己的银行”这一 定位有别于大银行硬性服务的“人性化服 务”，即有别于大银行将客户看成是“存 款数字”，并将这两个新定位作为社区银 行区别于大银行的特点进行宣传。
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