担保公司供应商融资项目产品方案x

GGG投资信用担保有限公司
供应商融资项目产品方案(SupplierFi nan ceProgram)
目录
第一章、产品要点
1.产品定义
2.产品特点
3.目标客户
4.产品模式
5.销售区域
6.销售方式
第二章、产品管理
1.核心企业管理
2.上游供应商管理
3.流程管理
4.期限管理
5.额度管理
6.商票管理
7.收费管理
8.反担保管理
9.贷后管理
10.资产组合管理
11.合同管理
第三章、主要风险及缓释方法
附件
供应商融资项目方案
第一章:产品要点
1、产品定义
供应商融资项目是一个涉及核心企业、上游供应商、GGG融保、GGG保
理/银行等多方的供应链融资方案，其中GGG融保给予核心企业融资的授信额
度，在此额度内，核心企业的上游供应商在真实的贸易背景下，依据应收账款
/核心企业开立的商业承兑汇票向GGG保理/银行获得融资。

关键名词定义：
-核心企业：符合GGG融保准入要求的具有健全的产业链上下游，供应商模式下，核心企业承担了购买货物/服务、到期还款的角色。

-供应商：供应商是向核心企业提供所需产品的企业，这里的产品可以是原材料、半成品、成本或服务等，依据应收账款/应收票据融资者。

2、产品特点
1）价值主张（UVP）
-票据支付，拓宽结算方式，支付流程更便捷。

-票据可以流通转让、贴现等，比应收账款更易获得融资或流转。

-核心企业与供应商共同承担融资成本。

2）与一般担保业务风险比较
供应商融资模式基于产业链上的真实交易关系，相比较于一般担保业务，
此模式风险较低，主要有以下几点：
-此模式是供应链融资的一种，首先会对核心企业进行准入筛选，由核心企业推荐合作良好的供应商进行融资合作，供应商与核心企业有真实的贸易关系。

-GGG可以直接从核心企业获得供应商的采购订单/发票信息，同时可以追踪核心企业向供应商的回款信息，审核这些资料/信息，GGG保理向供应商提供融资
服务。

-基于应收账款/应收票据，到期核心企业将结算所需支付的款项向
GGG保理指定的账户回款。

虽然借款人是供应商，核心的风险也应该是供应商，
但由于第一还款来源是核心企业，降低了违约风险。

-业务模式中，到期逾期，GGG可向核心企业、供应商、核心企业的控股股东等多方进行追索。

3、目标客户
以在当地及行业内有较高知名度的大中型企业为核心企业，以与核心企业有真实贸易背景的上游供应商为融资目标客户。

核心企业和供应商都将是我们的目标客户，GGG融保向核心企业及供应商提供担保服务，GGG融保/银行向供应商提供融资服务。

4、产品模式
供应商融资产品模式的核心是：核心企业与供应商之间真实交易关系产生的应收账款/应收票据，供应商基于应收账款转让/商业承兑汇票的背书转让或贴现获得融资服务。

流程图
产品模式根据不同的融资标的及各主体承担不同的角色，形成不同的业务模式。

各主体承担的角色如下:
5、销售区域
本产品可在GGG全国范围内的分公司进行销售6、销售方式
本产品销售主要来自于转介绍、渠道及客户营销：
-合作机构转介绍：合作银行和其他机构的转介绍。

- 营销客户：各大区GM、OBUhead、NBhead、SPM、PM等营销的客户。

第二章：产品管理1、核心企业管理
1）准入标准：
2）资料清单：
见附件：《供应链业务申请资料清单》。

CRO审批。

准入标准与搜集资料要求特例审批或豁免需由
2、上游供应商管理
1）准入标准：
供应商的准入标准：
1.必须由核心企业推荐，与核心企业无关联关系
2.与核心企业的合作时间至少2年以上，在该行业中经营至少5 年以上
3.在过去的12个月中，无超过60天的逾期付款
4.至少30%的营业额来自于核心企业的产品。

如果该供应商经营多种产品类型，
核心企业旗下产品的销售额必须满足以下2 个条件：
a.占该类型产品销售额的40%以上
b.占总销售额的20%以上
5.无破产/诉讼调查
6.年销售额三5万人民币
7.
2）资料清单：
见附件：《供应链业务申请资料清单》。

3）现场调查要点：
-了解客户经营状况（访谈），现场沟通要点：经营情况、从业经历、财务情况、与核心企业合作情况、未来发展规划、银行借款、民间融资等。

-现场SVM调查。

调查重点：下游渠道情况（主要业务渠道，合作时间, 交货/付款模式，AR余额、账期），下游的回款情况（拍摄客户应收账款明细账），客户
库存情况（拍摄仓库、存货明细账等）、经营场所情况（拍摄内部布局、外观、
产品等）。

-现场拍摄客户证照（客户营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程），复印客户实际控制人/法定代表人身份证，取得法定代表人签字样本（盖公章）。

准入标准、搜集资料、现场调查要求特例审批或豁免需由CRO审批。

3、流程管理
1）产品营销：
由GM、OBUhead、NBhead、SPM、PM 等营销客户，找到符合准入标准的核心企业。

2）产品模式确定：
由GM、OBUhead、NBhead、SPM、PM 与核心企业沟通满足核心
企业需求的具体业务模式，业务模式需遵循本产品方案的架构。

3）核心企业准入及买方额度审批：
按照核心企业准入标准、搜集资料清单对核心企业进行现场调查，并撰写《供应链合作模式申请报告》（模板见附件），提交准入会审批确定核心企业的买方额度。

准入会人员包含：CRO、GM、RRO、NBhead、NBPhead、SPM、OBUhead、PM。

原则上先由各大区GM、RRO对核心企业合作模式、QAR等进行准入，准入通过后组织准入会，由CRO 决定核心企业是否准入通过。

若此方案在CRO审批权限外，需撰写提交董事会（或决策层）提案方案（PPT），
提案方案至少包含：提报方案概述、核心企业介绍、与一般担保业务/GG供应链产品各要素对比、合作流程图、财务测算、核心企业基本财务数据等。

核心企业准入通过后，需要撰写《供应链商票担保项目- GG推荐方案》批准申请单（模板见附件），OA中发起签办，会签人员至少包含：NBhead、NBPhead、GM、RRO、政策规划部、法务部门、作业品管部、CRO及模式涉及的其他操作人员。

4）系统设置：
根据模式中涉及要素的要求，向IT部门提交《GG产品的系统变更单》（模板见附件），在系统中设置产品模块。

5）业务操作指南撰写：
当业务模式是全新的业务模式，需要草拟业务操作指南（参考附件商票保贴操作指南），描述全流程业务节点及操作要求，经过GM、NBhead、NBPhead、政策规划部、法务部门、作业品管部、及模式涉及的其他操作人员的审核后，后续具体业务操作按照此指南操作。

6）供应商准入及卖方额度审批：
由核心企业推荐供应商名单，按照供应商准入标准、搜集资料清单及现场调查要点进行现场调查，完成《供应链合作模式申请报告》中供应商部门的内容撰写，提交准入会、AR中心、最终审批人员审批确定卖方额度，同时在系统内操作审批流程。

7）合同签署：
签署保理合同、委托担保合同、反担保保证合同，按照不同模式下的合同签署要求进行签署。

在合作模式确定后，根据所有涉及主体的权利与义务，向法务部门咨询合同签署意见，并由法务部门出具所需签署的所有合同。

由NB部门及业务
部门与核心企业、供应商或其他涉及主体进行合同谈判。

最终签署合同需获得法务部门认可。

8）作业操作：
按照不同模式下，完成放款前所有的作业操作，如应收账款转让与通知、商业承兑汇票的保证、商业承兑汇票的背书转让等操作，操作细则与要求参照SOP。

9）放款：
由GGG保理或银行进行放款操作，GGG保理放款按照保理SOP进行放款操作。

10）贷后管理：
按照贷后管理要求进行操作。

11）到期还款：
按照商票SOP进行到期收款和追索。

12）循环支用：
按照商票SOP进行额度循环支用操作。