初级银行从业资格《个人理财》模拟试题B卷 含答案
第 1 页 共 43 页 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题B卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、我国人民币升值有利于（ ）
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
2、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
3、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ） 第 2 页 共 43 页 A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
4、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
5、有价证券代表地是（ ）
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
6、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法 第 3 页 共 43 页 7、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率
C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
8、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。
A、仓单
B、持仓量
C、持仓限额
D、保证金
9、房地产投资方式不包括（ ）
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
10、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（
）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方 第 4 页 共 43 页 11、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D）
12、下列不属于证券市场的是（ ）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
13、进行技术分析的基础是（ ）
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
14、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
15、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率， 第 5 页 共 43 页 则应该以什么价格买人该债券?（ ）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
16、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
17、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
18、医疗保险中不包括（ ）
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
19、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ） 第 6 页 共 43 页 A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
20、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
21、贷前调查的主要对象不包括（ ）
A、借款人
B、担保人
C、抵（质）押物
D、贷款项目
22、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）
A、利率上升；金融资产价格上升
B、利率下跌；金融资产价格上升
C、利率上升；金融资产价格下跌
D、利率下跌；金融资产价格下跌
23、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ）
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 第 7 页 共 43 页 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
24、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
25、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ）
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
26、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
27、保证合同不能是（ ）
A、书面形式 第 8 页 共 43 页 B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
28、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
29、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
30、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。
A、279
B、264
C、337
D、240 第 9 页 共 43 页 31、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）
A、295.89
B、10800
C、29589
D、108000
32、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。
A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
33、银行是开放式基金的（ ）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
34、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（ ）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券 第 10 页 共 43 页 D、长期债券
35、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
36、下列属于金融市场客体的是（ ）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
37、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
38、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产 第 11 页 共 43 页 C、固定资产
D、非流动资产
39、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
40、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（ ）
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
41、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
42、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（
）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-11
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-11
1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，2
具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。
2、理财师与客户关系的基础是（）。【单选题】
A.信任
B.专业度
C.从业时间
D.自身形象
正确答案:A
答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务（选项A正确）。 3
3、金融市场的特点包括（ ）。【多选题】
A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.市场商品的风险性
正确答案:A、B、C、D
答案解析: 4
4、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。【多选题】
A.证券投资基金市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.国库券市场
E.回购协议市场
正确答案:B、C、D、E
5
答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等（选项BCDE正确）。
5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（ ）报告监管部门。【单选题】
A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后
6
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。
6、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。【判断题】
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(模拟12)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（模拟12）
61、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为()。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
62、下列关于合同的表述，错误的是()
A.订立合同的当事人理应具备完全民事行为水平和民事权利水平
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
63、新中国第一家信托公司是()
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
64、银行风险中的国家风险不包括()。 A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
65、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指()。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
66、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
67、外资银行营业性机构不包括()
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行 68、金融犯罪成立的前提和基础是()。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题B卷 含答案
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题B卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
2、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
3、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高。 第 2 页 共 44 页 A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
4、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（
）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
5、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
7、真实票据理论的局限性不包括（ ） 第 3 页 共 44 页 A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0416-19
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0416-19
1、银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成2
长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。
2、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。【单选题】
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.被代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
正确答案:C
答案解析:有下列情形之一的，委托代理终止： 3
（1）代理期间届满或者代理事务完成（选项A属于委托代理终止的情形）；
（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托（选项B属于委托代理终止的情形）；
（3）代理人死亡；
（4）代理人丧失民事行为能力（选项D属于委托代理终止的情形）；
（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。
3、从本质上说，回购协议是一种（ ）。【单选题】
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款 4
D.金融衍生品
正确答案:A
答案解析:回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款（选项A正确）。
4、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）。【单选题】
A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
5
B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力的影响发行市场上证券的发行
D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
正确答案:A
答案解析:选项A表述错误：流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0416-7
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0416-7
1、以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中，不正确的是（ ）。【单选题】
A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。
C.高峰期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值
2
D.退休期的投资以安全为主要目标
正确答案:B
答案解析:选项B说法不正确：稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。
2、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。【单选题】
A.顾问性质
B.代理性质
C.受托性质
3
D.委托性质
正确答案:A
答案解析:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质（选项A正确），这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
3、理财产品存续期内，如发生下列（ ）情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。【多选题】
4
A.意外提前终止
B.重大产品赎回
C.异常风险事件
D.重大收益波动
E.客户集中投诉
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉（选项ABCDE正确）等情况，各商业银行应及时报告5
中国银监会或其派出机构。
4、看跌期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。【判断题】
A.正确
银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案含答案
2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(1)（含答案）word文档压缩免费下载
一、单选题
1、 基金管理人与托管人之间的关系是( )
A 所有人与经营者的关系
B 经营与监管的关系
C 持有与托管的关系
D 委托与受托的关系
标准答案： B
2、 我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币( )元
A 1000万 B 3000万 C 5000万 D 一亿
标准答案： D
3、 率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是( )
A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所
C 国际货币市场 D 美国证券交易所
标准答案： B
4、 美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是( )
A 100与国库券年收益率的差
B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差
C 100与国库券年贴现率的差
D 100与国库券年收益率的和
标准答案： C
5、 美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于( )
A 15年 B 10年 C 30年 D 20年
标准答案： A
6、 看涨期权的买方具有在约定期限内按( )价格买入一定数量金融资产的权利。
A 市场价格 B 买入价格 C 卖出价格 D 约定价格
标准答案： D
7、 看跌期权的买方对标的金融资产具有( )的权利
A 买入 B 卖出 C 持有 D 以上都是
标准答案： B
8、 可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是( )
A 美式期权 B 欧式期权 C 看涨期权 D看跌期权
标准答案： A
9、 认股权的认购期限一般为( )
A 2~10年 B 3~10年 C 两周到30天 D3个月到1年
标准答案： D
10、 金融期货的交易对象是( )
A 金融商品 B 金融商品合约 C 金融期货合约 D 金融期权
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-54
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-54
1、下列关于金融期权要素的说法，错误的是（ ）。【单选题】
A.基础资产，或称标的资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同
B.期权的买方，是购买期权的一方，支付期权费，并获得权利的一方，也称期权的多头
C.执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格
2
D.到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日
正确答案:A
答案解析:选项A说法错误：金融期权的基础资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同；
2、下列关于债券的说法，不正确的是（ ）。【单选题】
A.当市场利率下降时，债券的价格上涨
B.当市场利率上涨时，投资债券面临的再投资风险增加
C.公司债券的违约风险一般通过信用评级标示
3
D.当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损
正确答案:B
答案解析:选项B说法错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。
3、下列不可以发行公司债券的单位是（）。【单选题】
A.股份有限公司
B.有限责任公司
4
C.国有控股企业
D.中外合资经营企业
正确答案:D
答案解析:《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业；
选项D：中外合资经营企业不可以发行公司债券。
4、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。【单选题】
A.综合理财服务 5
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.投资顾问服务
正确答案:A
答案解析:
选项A：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0418-55
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0418-55
1、小王年初借款1000万元，3年后归还，年利率为5%，半年计息一次，若按复利计息，则年有效利率高出名义利率（）。【单选题】
A.5.06%
B.0.25%
C.0.03%
D.0.06%
正确答案:D 2
答案解析:本题考查有效利率的计算。已知名义年利率r=5%，一年内复利次数m=2，有效年利率用EAR表示，根据有效利率计算公式：；年有效利率比名义利率高：5.06%-5%=0.06%（选项D正确）。
2、下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有（）。【多选题】
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
3
D.通过理财产品进行利益输送
E.挪用客户认购、申购、赎回资金
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
（1）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利（选项A正确）；
（2）将理财产品与其他产品进行捆绑销售（选项B正确）；
（3）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品（选项C正确）；
（4）通过理财产品进行利益输送（选项D正确）；
（5）挪用客户认购、申购、赎回资金（选项E正确）； 4
（6）销售人员代替客户签署文件；
（7）中国银监会规定禁止的其他情形。
3、期货期权等衍生品具有（）等特性。【多选题】
A.保证金交易
B.单向交易
C.双向交易
D.非线性交易
E.线性交易
正确答案:A、C、D 5
答案解析:选项ACD正确：期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性交易等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品，并且可实现绝对收益。
4、外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括（ ）。【多选题】
中级银行从业资格《个人理财》强化训练试题B卷 含答案
第 1 页 共 44 页 中级银行从业资格《个人理财》强化训练试题B卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、复利的计息次数增加，其现值（ ）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
2、股票投资的收益等于（ ）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
3、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。 第 2 页 共 44 页 A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
4、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（
）同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
5、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ）
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 第 3 页 共 44 页 7、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）
初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题 含答案
第 1 页 共 18 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
2、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
3、违约责任的承担形式不包括（ ）
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
4、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
5、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ）
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
6、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元。
A、93100
B、100000
C、103100
D、100310
7、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务