银行理财产品与信托产品的区别与联系
信托与理财(泳)
进入21世纪，信托已经成为我国四大金融支柱产业（银 行、证券、保险、信托）之一。 2001年末，信托资产规模达3万亿，与2004年末2102亿 元的信托资产规模相比，增长近15倍。
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信托守财功能
我国《信托法》第十六条规定： “信托财产与属于受托人所有的财产 （以下简称固有财产）相区别，不得归 入受托人的固有财产或者成为固有财产 的一部分。”“受托人死亡或者依法解 散、被依法撤销、被宣告破产而终止， 信托财产不属于其遗产或者清算财产。”
在售热销信托产品
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投资与理财·路在何方？
从小富到巨富
财富快速增值，您用了什么方式？
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关于第二收入渠道的组建
创业容易守业难，在理财欠发达的中国，不少老板缺少有效的守 财策略、财富持续快速增值的渠道。世界名著《穷爸爸· 富爸爸》一书 中，作者罗伯特· 清崎提出一观点：已经累积一定财富达到小康的家庭， 必须建立第二收入渠道，通过金融资产再投资赚钱。 当第二收入渠道源源不断带来收入，即 使日常劳动性收入因故中断，例如生意受竞 争对手冲击、发生意外事件等原因，第二收 入渠道如能保证家庭生活质量不受影响，是 为财务自由，最稳妥的家庭财务结构。
北京恒天财富投资管理有限公司
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一、恒天财富投资管理有限公司简介
北京恒天财富投资管理有限公司（以下简称“恒天财富”）由中融信 托第一财富管理中心（以下简称“第一财富”）转型而来。 公司总部位于北京CBD，目前全国网点已达50余家，遍布主要城市如 北京、上海、深圳、广州、中山、佛山、湛江、厦门、南京、苏州、 无锡、扬州、常州、杭州、宁波、天津、济南、青岛、大连、沈阳、 长春、武汉、长沙、成都、重庆、西安、太原等地。 公司拥有600余人的专业团队，高管来自国内知名券商、银行，理财 人员具有银行、证券等金融机构从业经验与专业背景。 截止到目前，团队已经成功为5800余名高端客户提供信托理财服务， 为客户提供了股权收益权投资类、政信合作类、信托贷款类、证券投 资类、私募股权投资类、房地产类等全系列信托产品共103款，并已 到期兑付14款，为客户实现了9.6%的平均年化收益。
学习资料--信托知识讲座(一)概要
信托知识讲座1、什么叫信托？信托又称“相信委托”，它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种财产管理制度。
有财产的人为了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和运用的财产交给所信任的人去进行管理或处理。
受托财产权的人要收取一定的费用。
金融信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。
信托投资作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。
信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限，明确的收益率（信托为预计收益率）。
投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。
2、信托产品分类信托产品按投资方式分类主要有：①信托贷款类：将信托资金以受托人（信托公司）的名义给项目公司发放贷款。
②权益投资类：将信托资金投资于能带来稳定现金流的权益。
③证券投资类：将信托资金投资于证券市场，包括一级市场，二级市场，定向增发等，证券投资类产品受托人一般会委托投资顾问进行管理。
④股权投资类：将信托资金以受托人的名义对项目公司进行股权投资，通过股权增值、分红或溢价回购等获得收益。
⑤组合运用类：受托人将信托资金以股权投资、权益投资、贷款等方式组合运用于项目公司。
3、什么是固定收益类信托？固定收益信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。
融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。
4、固定收益类信托是否真的保本并保证收益？任何投资都有风险，固定收益信托没有承诺保本或者保证收益。
但是，固定收益信托产品拥有一套严密有效的风险防范机制，通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等，使投资风险降为最低。
5、固定收益信托产品分成哪几类？一般来说，固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。
浅议我国银行理财产品的发展前景
一、我国银行理财产品的发展过程及现状随着金融市场竞争的日益激烈，人们对金融理财产品的需求度越来越高，我国银行理财产品也在不断的演进与发展，其发展脉络也是十分清晰，经历了萌芽期、发展期、低迷期、恢复并高速发展期。
金融管制政策、社会需求等大环境的不同，使得一些具有标志性的事件产生，并且各个阶段各具特色。
（一）银行理财产品萌芽期1996年，中信实业商业银行推出“理财中心”，这也是我国商业银行开展理财业务的萌芽。
2004年光大银行发行人民币理财产品，人民币理财逐渐受到人们的青睐，开始发展起来。
从刚刚步入萌芽阶段，到形成金融理财市场，但我国银行理财市场制度十分不完善，这也直接导致理财市场混乱。
2005年9月中国银监会出台《商业银行个人理财产品暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，正式的法律法文的颁布，使我国的金融理财产品市场变得更加规范，向良性方向发展。
这一时期，银行的主要理财产品主要的投资方向是银行间票据、货币市场基金、国债、央行票据等固定收益产品，规避高风险。
银行理财产品主要是设计银行所比较熟悉的领域，风险较小，同时也为保守型投资者所喜爱，初具规模，但是规模偏小。
（二）银行理财产品发展期2006年，债券市场走低，股市回暖，商业银行通过信托进入和产业投资，丰富理财产品种类。
2007年上半年官方数据公布为3886亿元，全年个人理财产品销售额估计超过1万亿。
这一阶段，由于债券市场走低，股市回暖，各大商业银行不断探索新的模式。
银行与信托机构合作，将资金交给信托公司打理。
在产品形式上，主要由基础建设项目投资以及由债券、股票、信托融资等组合而成的集合理财产品。
商业银行大量推出了与利率、汇率等相关的理财产品。
（三）银行理财产品低迷期2008年，由于次贷危机的冲击，银行理财产品备受冲击，处于极度的低迷。
2009年，银行理财产品市场，继2008年，持续走低。
这一时期，银行理财产品的发展势态与经济发展的势态相符合。
市面上各类金融产品的区别
市面上各类金融产品的区别市面上的金融产品种类繁多，其本质在于有资金的一方将资金交给有管理能力的一方进行资产管理，但市面上并非所有的金融机构都具备自主管理能力，因此催生了中间机构，中间机构的角色一般具有募资能力，将募集的资金投资于具备自主管理能力的金融机构。
市面上具备自主管理能力的机构一般是公募基金公司、私募基金公司以及少部分的券商及期货公司，大部分的券商、期货公司以及信托公司、银行充当中间机构的角色。
以下主要就市面上主要的金融产品进行解释：1、直接由发行机构自主管理的产品（1）公募基金产品公募基金产品是市面上最常见的基金产品，如华夏基金、易方达基金等耳熟能详的都是公募基金公司，投资标的主要是股票、债券及其他现金类产品。
其发行的基金面向所有人民大众，一般认购金额基本没有限制，随时开放赎回，且受到证监会最为严格的监管。
公募基金由于资金体量巨大，因此在资产配置时覆盖面广，其收益曲线一般都是随着大盘走，基金经理的目标一般是跑赢大盘（实际情况是一半跑赢大盘一半跑输），行情不佳时逆势盈利的情况较少，可简单理解为分享股市整体上涨（及经济发展）的红利。
（2）私募基金产品私募基金与公募基金一样，一般也是自主管理，证券类私募基金投资标的主要是股票、债券、期货及其他现金类产品，主要区别在于募集方式不同：公募基金面向所有大众募集，私募基金只能面向特定合格投资人募集（家庭非固定资产500万以上），且认购金额100万起。
虽然私募基金的投资门槛较高，但2017年国内私募基金总体量已超过公募基金，主要是因为私募基金不仅仅随大盘走势，操作灵活性更高，优秀的私募基金一般能够在逆势的情况下依旧获得绝对收益，因此对管理团队的要求也比较高。
当然私募基金的数量较多，业绩参差不齐，主要是对团队的整体素质、交易策略和历史业绩进行一定程度的考量。
2、委托外部机构管理为主+自主管理为辅的产品（3）券商资管产品券商资管产品指证券公司自主发行的资管产品，少部分证券公司有自己的基金经理，拥有一定的自主管理能力，但一般管理能力有限，大部分资产是委托外部投资机构（一般是私募基金公司）进行管理。
理财知识入门新手知识
理财知识入门新手知识理财知识入门新手知识一、什么是银行理财产品?银行理财产是商业银行在综合理财服务活动中，向特定目标客户群销售的理财计划，即针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
常见银行理财产品的分类按币种不同：分为人民币和外币理财产品。
按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。
非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。
按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。
按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。
二、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同?银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能。
银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理、商业银行仅承担销售职能。
三、与储蓄存款有何不同?储蓄存款是指居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。
银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大区别，收益具有不确定性，甚至存在本金风险，需谨慎购买。
四、购买银行理财产品时应关注的事项1.银行理财的五个“不等于”银行理财不等于储蓄存款预期收益不等于实际收益口头宣传不等于合同约定别人说“好”不等于适合自己投资理财不等于投机发财2.分清银行理财产品和银行代理销售的其他金融产品购买前，应详细了解产品性质，不要将银行代理销售的保险产品、基金产品等银行理财产品相混淆。
3.做好风险承受能力评估首次购买银行理财产品前，客户应在银行网点进行风险承受能力评估，并定期或不定期采用当面或网上银行方式进行持续评估。
风险评估的目的，是帮助客户和银行了解客户的风险承受能能力，根据测评结果选择适合的理财产品。
客户片面追求高收益而忽略风险，随意调高自身风险承受能力评级，购买高风险理财产品。
4.仔细阅读理财产品说明书，详细了解产品相关特性认真阅读风险揭示书，详细了解产品存在的各种风险。
银行理财产品的定义与分类
银行理财产品的分类与解析银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
本文主要介绍了现行银行理财产品的分类以及XXX个人的想法和政策建议。
一、根据本金与收益是否保证我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。
1、保证收益理财计划保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。
保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。
投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。
由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。
因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。
保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。
这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
2、保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
信托公司与传统银行的区别与优势
信托公司与传统银行的区别与优势在当前金融市场中，信托公司和传统银行是两种常见的金融机构，它们在业务范围、服务方式、风险控制等方面存在一些显著的区别。
本文将就信托公司与传统银行的区别与优势展开探讨。
一、业务范围的比较信托公司的主要业务范围包括信托、资产管理、债权融资等，同时还可以充当信用中介、投资顾问等角色。
传统银行则拥有广泛的金融业务范围，包括存款、贷款、信用卡、理财产品等。
相较于传统银行，信托公司的业务更加专业化，更注重资本市场的操作和风险管理。
二、服务方式的区别传统银行主要通过存款、贷款等业务为客户提供服务，而信托公司则通过托管、投资管理等业务为客户提供服务。
信托公司更注重资产管理和个性化的财富管理，其服务更灵活、多样化，可以根据客户的特定需求量身定制产品和服务方案。
三、风险控制的差异传统银行在风险控制方面有着相对严格的监管制度和控制措施，而信托公司由于业务范围相对窄化，所以在风控方面有着更高的要求。
信托公司通过专业的团队和先进的风险管理系统，能够更有效地降低风险，并保护投资者的利益。
同时，信托公司的业务模式更加灵活，可以根据市场形势及时调整投资组合，降低风险暴露。
四、优势的对比首先，信托公司相较于传统银行，在投资回报方面具有一定的优势。
由于信托公司经营的是专门的资产管理业务，能够根据市场情况灵活调整投资策略，寻求更高的回报率。
其次，信托公司在财富管理方面的个性化定制能力相对更强。
传统银行提供的金融服务一般是标准化的，而信托公司能够针对客户的特定需求，提供个性化的财富管理方案。
此外，信托公司在产品创新和开发方面也具备一定优势。
相比于传统银行通常提供的存款、贷款等业务，信托公司能够灵活创新产品，开发更加多样化的产品组合，以满足不同客户的需求。
另外，信托公司在高净值客户服务方面也具备一定优势。
传统银行在服务高净值客户时，通常面临着资源分配不均等问题，而信托公司注重个性化服务，能够更好地为高净值客户提供综合服务。
银行个人理财产品的分类
银行个人理财产品的分类广义的说储蓄、保险、证券、基金、外汇、地产等都是理财的途径，与这些途径相关的产品就是理财产品。
狭义的理财产品则专指商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
目前常说的"理财产品"是指后一种说法，即由银行面向客户发行的理财产品。
银行理财产品的分类方法很多，本文只介绍投资者在选择时最常用的2种基本分类，即按标价货币分类和按收益类型分类。
按标价货币分类银行理财产品的标价货币，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。
如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币(见图1)。
图1银行理财产品分类(按标价货币分类)外币理财产品外币理财产品的出现早于人民币理财产品，结构多样，创新能力很强。
外资银行凭借自身强大的海外投资能力，在这一领域表现及其活跃，并提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等，帮助投资者在风险相对较低的情况下，把握资本市场的投资热点。
人民币理财产品伴随近年来银行理财市场的蓬勃创新，在基础性创新方面，各家银行将投资品种从国债、金融债和央行票据，延伸至企业短期融资券、贷款信托计划乃至新股申购等方面；在差异性创新方面，流动性长短不一而足，风险性则由保最低收益到保本再到不保本，品类齐全。
从投资方向分，最常见有债券型、信托型、新股申购型和QDII型。
1.债券型，主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品，是风险最低的银行理财产品之一。
比起购买单期国债来说，这类理财产品通过各种债券搭配来提高收益率，投资期限短，因此更具投资价值。
2.信托型，投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保、回购的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。
3.新股申购型，集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。
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银行理财产品与信托产品的区别与联系
银行理财产品与信托产品区别是什么
作为两大类不同的理财产品，银行理财与信托理财有着不少区别，主要表现为投资门槛不一样、流动性不同、风险与收益也大不一样等，进一步来说，两类产品的适用人群也不一样。
那么这些区别的具体表现是什么呢？
信托理财门槛高于银行理财
银行理财基本属于大众理财，认购额度起步低，多为5万元左右，购买也比较方便。
客户可以通过开通网银，直接在网上进行买卖，也可以到营业网点柜台申购。
信托理财多属于高门槛投资，起投额度多为50万元、100万元甚至更高。
高门槛的设置意味着信托理财的投资客多为高净值人群，且风险承受能力要求较高。
银行理财安全性好于信托理财
银行理财产品有着较高的安全性，但收益率低是其硬伤。
如果产品说明有保本字眼的，收益率也就是3%左右；没有保本字眼的，收益率也很少达到5%。
相较于银行理财，信托理财产品的收益通常要高一些，随之风险也较大。
所以在申请购买信托产品时，大家最好对其风险与收益有明确的认识，然后再决定是否投资。
银行理财流动性好于信托理财
通常，银行理财产品很少有1至2年期的，基本是30天左右，3个月左右，期限非常灵活，方便随时认购。
而信托理财产品的封闭期则较久，多为至少三年以上的投资期，期间不得随意退出，只能等到投资期满才能赎回本金及收益。
银行理财与信托理财之间的联系
除了上述区别之外，银行理财与信托理财之间也是有联系的。
银行理财产品募集的资金很大一部分是直接投资于信托项目的，这个规模占了信托规模的1/3。
因为信托投资门槛较高，信托产品在银行就拆成小额理财产品。
从中，银行可以赚钱5%左右的利差，甚至更高。