影响P2P网络借贷成功因素的实证分析

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我国P2P网络借贷成功率的影响因素研究

我国P2P网络借贷成功率的影响因素研究P2P网络借贷是一种基于网络的创新融资方式,近年来,在我国的发展和推广速度惊人。

正是因为互联网科技的快速进步与发展,使得信息的传递变得畅通无阻,传递的时间大大缩减,传递的涵盖面也变得更加广阔,得到信息的花费也变得少之又少。

因此,P2P网络借贷的优势强于传统的金融借贷,能够迅速为小微企业和个人筹集资金,帮助他们度过经济困难。

由于P2P网络借贷平台具有不同于传统的金融服务模式的便利性,P2P网络借贷平台因此受到越来越多人的追捧,更重要的是,它为我国经济的发展做出了突出贡献。

论文研究首先分析了 P2P网络借贷行业当前的发展现状,阐述了我国P2P网络借贷平台的基本运作模式。

在对相关概念和理论进行系统梳理的基础上,论文以人人贷公司为案例进行了实证研究。

论文构建了以人人贷公司的近几年交易数据为基础研究模型,进行了对影响P2P网络借贷成功率因素的统计分析,并基于描述性分析和logistic二元回归分析,进一步剖析了影响P2P网络借贷成功率的因素。

论文研究表明:借款标的属性中的借款期限对平台贷款成功率有显著影响,借款人属性的信用评级,年龄,成功借款笔数,收入范围,学历状况和工作年限对平台贷款的成功率有显著影响,而借款人的性别和婚姻状况因素的影响并不明显。

由于P2P网络借贷是一种新兴借贷模式,因此仍存在许多不足之处,在文章的最后,从借款人,平台和行业的角度提出了几点建议,希望这些建议能够帮助我国小微企业以及个人顺利筹集到资金,并能够带动我国经济快速发展。

影响P2P平台借贷成功率与利率的因素分析

影响P2P平台借贷成功率与利率的因素分析P2P网络借贷是在互联网技术的基础上产生的一种全新的金融服务模式。

自诞生以来,P2P网络借贷凭借其高效、快捷的服务获得了高速地发展。

同时极大地活跃了金融市场,创新了金融服务模式,提高了市场资金的融通效率。

由于P2P 网络借贷是一种无担保、无抵押的纯信用借款模式,能够为广大中低收入人群资金融通提供极大的便利,摆脱在银行难以获取资金的困扰,填补了我国传统金融机构不愿涉足的领域。

然而,我国P2P网络借贷平台虽然发展迅速,但也出现了一系列问题。

网络借贷平台的风险控制制度不完善,问题平台不断增加。

平台的借贷成功率相较于美国等发达国家的网络借贷平台仍然比较低,平台的借贷成本也居高不下,有些借贷平台借贷利率甚至超过了我国同期商业银行法定贷款利率上限的4倍。

此外,在我国,不同运营模式的网络借贷平台,风险控制体系各不相同,其借贷成功率和借贷成本存在较大的差异。

本文主要目的就是分析影响借贷成功率与借贷成本的因素以及导致不同运营模式借贷成功率和借贷成本存在差异的原因,进而为我国P2P网络借贷的发展提出相关建议。

本文首先对我国P2P网络借贷平台的主要运营模式进行分析。

其次,本文对于我国目前P2P网络借贷存在的线上模式和线上线下相结合模式两种主要模式分别选取了一个典型代表平台进行了分析,从而得出两种运营模式主要在信用认证方式和本金保障方式之间存在较大的差异。

再次,对P2P网络借贷中存在的信息不对称问题和信贷配给问题进行阐述。

最后,在上述分析的基础上,运用人人贷和拍拍贷的交易数据,针对影响借贷成功率和借贷成本的影响因素进行实证分析。

通过对人人贷和拍拍贷的实证结果对比分析,发现借款人的信用等级和本金保障措施对于借贷成功率和借贷成本有显著影响。

信用认证方式对借贷成功率有显著影响,但信用认证方式对于借贷成本的影响并不显著。

说明线下的信用认证发挥了增信功能,对于缺乏抵押物和担保不足的个体业主和中低收入人群通过P2P平台成功获取融资,起到了信用支撑作用,但并没有发挥降低P2P平台融资成本的作用。

P2P网贷成功率影响因素实证研究

P2P网贷成功率影响因素实证研究随着互联网金融的兴起,P2P网络借贷作为一种资金借贷服务与互联网技术结合而形成的新型金融服务模式,填补了传统银行等金融机构鲜于涉及的小额借贷市场,导致了我国金融市场格局的变化。

该模式有借款无担保、交易金额小、交易期限短的特点,在小微企业和普通个人融资方面具有非常好的应用前景。

另外该模式可以吸收社会公众的闲置资金,并将资金贷给有需求的人,使闲置资金进行了新一轮优化配置。

P2P网络借贷自2005年从英国出现以来,在美国、德国等发达国家都有了可喜的发展,之后随着经济全球化的深入,P2P也迅速在全球范围内蔓延开,经过十年的成长,P2P网贷已拥有了固定的用户群体,解决了借款者的融资难题,并为投资者赚取了高额的收益。

从2007年我国第一家P2P网贷平台拍拍贷成立开始,之后的7年整个P2P网贷行业展现出了旺盛的生命力,交易额逐年翻倍,用户越来越多,平台运营机制建设越发完善,这些无不都在证明社会对P2P网贷的肯定。

但是P2P在成长过程中,难免存在很多弊端,如何解决这些弊端关系到P2P网贷的未来,因此该领域也受到了国内外学者广泛的关注,引发了高昂的研究热情。

我国整体经济的发展少不了如细胞一样的众多小微企业的支撑,我国政策倡导金融助力小微发展,P2P网贷恰好迎合了政策观点。

但是无论是国内还是国外,P2P网贷的交易中都存在一个非常致命的难题,即平台借款成功率太低,借款者所付借款成本太高。

这些问题会降低P2P网贷平台的融资效率,也是制约P2P网络借贷长足发展的关键问题。

本文结合以往国内外学者在相关领域的探索,以现实交易数据为基础,得出我国现阶段在P2P平台上借款的人群集中于低学历中等收入20—40岁之间的男性,锁定了主要客户群体。

并构建P2P网络借贷行为的Logistic和多元线性回归研究模型,对P2P网络借贷用户融资行为进行了实证研究,得出了影响借款成功率以及借款实际利率的重要影响因素,为借款者能够以合理成本成功借款提供了可能。

影响P2P网络借贷成功的因素分析

影响P2P网络借贷成功的因素分析P2P网络借贷是指借贷双方不经过金融中介机构直接进行在线交易的一种金融服务模式。

这种新的金融交易模式在2005年英国Zopa在线交易网站创立后得到快速发展。

美国的Prosper是目前运行中最大的P2P交易平台，已拥有超过160万的会员，资助超过5亿美元的贷款。

在Prosper平台上，借款人发布2 000美元到 35 000美元之间的借款请求,单个投资者投资在每笔借款上的最少量是25美元。

除了信用积分、信用等级和历史记录,投资者还可以参考借款人的借款描述、朋友的推荐和社团关系。

Prosper平台在提供服务时代表着借贷双方的利益,英美国家P2P在线交易正成长为可替代传统储蓄投资工具的一种新型投资模式。

P2P网络借贷市场在快速发展的同时,也遇到越来越多的问题。

互联网金融市场的多样化发展也为P2P借贷市场的发展带来一定的威胁和挑战。

从借贷平台外部来看,P2P网络借贷平台目前仍面临着政府监管空白、法律规范缺失、借款人缺乏约束机制等问题,急需监管部门推出相应的政策，以推动行业健康运行;从借贷平台内部来看,借款成功率低、借款成本高,是制约平台发展的主要问题。

近年来国内外学者开始更多地关注P2P 网络借贷的发展，国外学者主要通过Prosper提供的二手数据进行研究和分析；国内的研究主要集中在P2P网络借贷的起源和发展、P2P网络借贷发展模式的比较及国内外发展状况的比较等，这些均是对P2P借贷市场的定性分析,而研究P2P网络借贷中借贷人行为的影响因素和平台运行规律的文献相对缺乏。

国内关于这方面的研究起步较晚,且多是关于理论方面的研究。

目前国内出现的网络借贷模式有典型的创业型公司如拍拍贷、宜信、人人贷等，以及一些行业内大公司下属的网络融资平台如平安集团下属的陆金所,证大集团下属的证大e贷等。

但另一方面网络借贷具有的互联网和金融的双重属性，目前其监管空白，充满危机。

李雪静介绍了英、美等国对P2P 网络借贷的监管模式,对规范中国P2P借贷平台。

网贷新规背景下我国P2P平台利率影响因素实证分析

网贷新规背景下我国P2P平台利率影响因素实证分析随着信息科技的发展和互联网金融的普及,Peer-to-Peer(P2P)网络借贷作为一种新兴金融形式,近年来已成为我国金融市场的重要组成部分,其便捷、高效和高收益等特性有效满足了市场需求,同时吸引了广大投资者,由此P2P行业得以飞速发展。

然而,P2P的出现补充了传统金融盲区的同时,也带来了一系列问题。

近期以来频发的“暴雷”事件表明,P2P行业目前仍存在“自设资金池”、“期限错配”、“刚性兑付”等大量不合规之处,面临较高风险。

因此,对该行业的监管具有至关重要的意义。

而我国首次颁布较为规范的网贷行业监管条例,2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(即824网贷新规),不仅明确了P2P 网络借贷平台的基本定位,更从多个角度对P2P平台的业务范围、运营模式等方面作出了各项义务性和禁止性规定,以期控制平台风险。

另外,银监会2017年后续颁布的《网络借贷资金存管业务指引》以及《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》进一步对网贷新规中的资金挪用和自融等禁止行为作出了强调。

同时,现阶段我国的平台数量极大,投资者在对平台进行选择时,平台利率是其最为关注的因素。

由于无法充分获得借款者的个人信息,投资者往往仅能通过分析平台的各项信息来做出决策,选择不同利率水平的平台进行投资。

因此,平台披露的特征信息应当与其利率具有内在联系。

本文通过深入分析《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及后续的一些补充规定,结合平台风险,探讨该网贷新规对P2P平台利率将产生哪些方面影响,并筛选其中最为关键的影响因素,提出影响P2P平台利率的6项关键指标,在选取指标时同时考虑了利率期限结构、网贷新规的影响以及P2P行业本身的特征。

其中,除与传统金融模式下资金借贷期限类似的“平均借款期限”外,其余5项(待还余额、新增投资人数、人均借款额、相对借款人数和相对还款额)均为本文首次提出的影响P2P平台利率的指标。

中国P2P网贷成交量影响因素实证研究

中国P2P网贷成交量影响因素实证研究随着互联网技术的发展，P2P网贷在中国得到了迅猛的发展。

与此P2P网贷市场也存在着一些问题，比如平台信用风险、资金占用风险等。

了解中国P2P网贷成交量的影响因素对于合理预测市场发展和制定监管政策具有重要意义。

影响中国P2P网贷成交量的主要因素是政策因素。

政府的政策对于P2P网贷市场的发展具有重大影响。

一方面，政府鼓励创新和发展新兴产业，对P2P网贷平台的支持可以促进市场的发展；政府也需要规范行业，防范风险，加强监管。

政府政策的变化对P2P网贷成交量产生明显影响。

投资者信心是影响P2P网贷成交量的重要因素之一。

投资者对于平台的信任程度和对市场前景的预期将直接影响投资决策和资金流向。

如果投资者对于平台的信心不足或者对市场前景存在疑虑，那么他们可能会减少投资或者选择其他安全可靠的资产。

当投资者信心下降时，P2P网贷成交量往往会减少。

平台的信用和运营模式也是影响P2P网贷成交量的重要因素。

投资者通常会关注平台的信用状况和运营能力，以评估其风险水平。

如果一个平台信用较高，并且能够提供透明、稳定的运营模式，那么投资者可能更愿意将资金投入该平台。

相反，如果平台的信用较低或者运营不稳定，那么投资者可能会选择其他平台。

平台的信用和运营模式对于P2P网贷成交量具有直接影响。

宏观经济因素也是影响P2P网贷成交量的重要因素之一。

宏观经济环境的好坏将影响投资者的收入水平和对未来经济发展的预期。

如果经济形势良好，投资者可能更愿意在P2P网贷市场中投资；相反，如果经济形势不好，投资者可能会选择保守的投资方式，减少对P2P网贷的投资。

宏观经济因素对于P2P网贷成交量也具有一定影响。

政策因素、投资者信心、平台的信用和运营模式，以及宏观经济因素是影响中国P2P网贷成交量的主要因素。

在未来的研究中，可以进一步探讨这些因素之间的关联性和影响机制，以便更好地理解P2P网贷市场的发展规律。

中国P2P网贷成交量影响因素实证研究

中国P2P网贷成交量影响因素实证研究随着互联网金融的不断发展和普及，P2P网贷行业也逐渐成为一个重要的金融领域。

然而，与传统金融行业相比，P2P网贷机构的业务规模和经营模式更加灵活，而且法规政策相对较为松散，这也使得其存在着一定的风险。

因此，理解P2P网贷成交量的影响因素至关重要，这样可以为投资者和相关政策制定者提供重要的参考。

本文旨在探究中国P2P网贷成交量的影响因素，并基于2015年至2020年的时间序列数据对其进行实证研究。

通过对相关变量的分析，得出以下结论：1.股市指数和货币供应量是影响P2P网贷成交量的重要因素。

在样本期内，股市指数和货币供应量对P2P网贷成交量均具有显著的正向影响。

可能的原因是，这些变量的变化可以反映出宏观经济的整体运行状况及货币政策的趋势，从而引导投资者流向P2P网贷等替代品。

2.实际利率和不良贷款率对P2P网贷成交量的影响程度较小。

实际利率和不良贷款率是银行和P2P网贷公司的核心竞争力之一，它们直接影响了借款人和投资者的选择。

但是，在本研究中，它们对P2P网贷成交量的影响程度较小，可能是因为P2P网贷公司的业务模式较为灵活，更加注重用户便捷性和高收益性。

3.政策环境对P2P网贷成交量的影响不明显。

在过去几年中，中国政府出台了一系列监管政策，限制了P2P网贷公司的发展。

然而，本研究没有发现政策因素对P2P网贷成交量的影响。

这可能是因为政策效应需要一定的时间才能使其影响显现，或者政策执行力度不够导致其效果不明显。

本研究有一些局限性，例如样本时间较短，只包括了2015年至2020年的数据；基于时间序列分析无法区分因果关系，不能确定变量之间的因果关系。

未来的研究可以考虑扩大样本时间范围、引入更多的变量以及采用其他的研究方法，以进一步深入探讨P2P网贷成交量的影响因素。

P2P网络借贷中个人信息对借贷成功率影响的理论与实证研究的开题报告

P2P网络借贷中个人信息对借贷成功率影响的理论与实证研究的开题报告一、选题背景和研究意义P2P网络借贷作为一种新型互联网信贷模式，近年来得到了广泛的关注和应用。

它通过互联网平台实现了需求方和资金方的快速撮合，解决了传统信贷体系中的信息不对称和信用评估难的问题，极大地促进了小微企业和个人融资需求的满足。

个人信息作为有效的信用评估指标之一，在P2P网络借贷中也受到了越来越多的重视。

因此，研究个人信息对借贷成功率的影响，对于有效的风险防范和提高借贷效率具有重要的理论和实践意义。

二、研究目标和内容本研究的目标是探究个人信息对P2P网络借贷借贷成功率的影响，具体包括以下几个方面的内容：1.系统分析P2P网络借贷的运行原理和借贷成功的影响因素，阐明个人信息评估在整个借贷流程中的作用。

2.梳理国内外关于P2P网络借贷中个人信息影响因素的相关研究，总结现状和存在的问题，找出研究空白并提出解决思路。

3.构建个人信息对借贷成功率影响的模型，利用实证分析的方法探究不同维度的个人信息对借贷成功率的影响。

4.基于模型的实证结果，对影响较大的个人信息因素进行深入分析，提出相应的政策建议和措施。

三、研究方法和技术路线本研究采用文献综述和实证分析相结合的方式进行。

具体步骤如下：1.文献综述：通过查阅相关文献，了解国内外在P2P网络借贷中个人信息评估研究的现状和进展，总结存在的问题和研究空白。

2.模型构建：根据文献综述的结果和P2P网络借贷的特点，构建个人信息对借贷成功率影响的模型，并选择适当的变量进行实证分析。

3.数据收集与处理：利用网络爬虫等方式，收集与借贷相关的数据，并利用统计软件对数据进行处理和清洗。

4.实证分析：选择适当的统计方法对模型进行实证分析，分析个人信息对借贷成功率的影响程度和方向，并进行假设检验。

5.深入分析和政策建议：根据实证结果，深入分析影响较大的个人信息因素，并提出相应的政策建议和措施。

四、预期成果本研究的预期成果为：1.对P2P网络借贷中个人信息评估的作用进行系统分析，提出相应的理论见解。

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关键词：Ｐ２Ｐ网络借贷；Ｌｏｇｉｔ模型；互联网金融中图分类号：Ｆ８３２．４文献标识码：Ａ文章编号：１６７２ —９２０Ｘ（２０１５）０３－００４１－０６
ＡｎＥｍｐｉｒｉｃａｌＡｎａｌｙｓｉｓｏｆｔｈｅＦａｃｔｏｒｓＩｎｆｌｕｅｎｃｉｎｇｔｈｅＰ２ＰＬｅｎｄｉｎｇＳｕｃｃｅｓｓ
影响Ｐ２Ｐ网络借贷成功因素的实证分析
陶珍
２３０６０１）（安徽：利用人人贷网络借贷的交易数据，采用二元Ｌｏｇｉｔ回归模型，研究影响网络借贷成功的因素。研究结果表
明：借款金额、借款者信用等级、历史借款失败次数与投标能否完成呈负相关关系，借款期限、借款利率、借款者性别、年龄、工资状况以及身份审核项目数对投标能否完成有正向影响。Ｐ２Ｐ网络借贷是我国互联网金融发展的创新模式，通过对影响借贷成功因素的研究，能更好的帮助小微企业和个人成功融资，促使Ｐ２Ｐ网络借贷更加合理健康的运营。
ｂｉｎａｒｙｌｏｇｉｔｒｅｇｒｅｓｓｉｏｎｍｏｄｅｌｗｈｉｃｈｒｅｓｅａｒｃｈｅｓｏｎｉｎｆｌｕｅｎｃｉｎｇｆａｃｔｏｒｓｏｎｂｏｒｒｏｗｉｎｇＳｕｃｃｅｓｓ．
ｒｅａｓｏｎａｂｅａｎｄｈｅａｌｔｈｙｗａｙ．
Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｐ２Ｐｏｎｌｉｎｅ１ｅｎｄｉｎｇ；Ｌｏｇｉｔｍｏｄｅｌ；Ｉｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅ
舍肥学统掌赧（社会科学版）
２０１５年５月；３２卷第３期
ＪｏｕｒｎａｌｏｆＨｅｆｅｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ（ＳｏｃｉａｌＳｃｉｅｎｃｅｓ）Ｍａｖ２Ｏ１５Ｖｏｌ＿３２Ｎｏ．３
ＴＡ０Ｚｈｅｎ
（ＳｃｈｏｏｌｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓ，ＡｎｈｕｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｈｅｆｅｉ２３０６０１，Ｃｈｉｎａ）
Ａｂｓｔｒａｃｔ：ＵｓｉｎｇｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎｄａｔａｃｏｌｌｅｃｔｅｄｆｒｏｍＲｅｎｒｅｎｄａｉＯｎｌｉｎｅＬｅｎｄｉｎｇ，ｔｈｉｓａｒｔｉｃｌｅｅｍｐｌｏｙｓａ
ｉｄｅｎｔｉｔｙａｕｄｉｔｐｒｏｊｅｃｔｎｕｍｂｅｒｈａｖｅｐｏｓｉｔｉｖｅｉｍｐａｃｔｓｏｎｉｔ．Ｐ２Ｐｏｎｌｉｎｅｌｅｎｄｉｎｇｉｓａｎｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ
Ｔｈｅｒｅｓｕｌｔｓｉｌｌｕｓｔｒａｔｅｔｈａｔｂｏｒｒｏｗｉｎｇａｍｏｕｎｔ，ｂｏｒｒｏｗｅｒｃｒｅｄｉｔａｎｄｈｉｓｔｏｒｙｏｆｂｏｒｒｏｗｉｎｇｆａｉｌｕｒｅ
ｔｉｍｅｈａｖｅｎｅｇａｔｉｖｅｅｆｆｅｃｔｏｎｉｔ，ｗｈｉｌｅｂｏｒｒｏｗｉｎｇｄｕｒａｔｉｏｎ，ｉｎｔｅｒｅｓｔｒａｔｅ，ｇｅｎｄｅｒ，ａｇｅ，ｗａｇｅａｎｄ