公账、营业执照、组织机关代码证等流程及所需资质分析
对公账户开户审核要点
对公账户开户审核要点对公账户是指企业、机关、团体等群体单位所办理的银行账户，主要用于日常经营、财务结算和资金管理等。
对公账户开户审核是银行对企业客户进行的一项重要审核工作，旨在确保客户资格合法、经济实力强大、合规合法经营，同时保护银行和客户的合法权益。
下面是对公账户开户审核的要点。
1.企业信息审核：对公司名称、法定代表人、企业类型、注册资本、成立时间、经营范围以及工商注册号等信息进行核实。
这些资料可以从工商部门的登记信息中获取，审核人员需要核对企业信息的真实性和一致性。
2.企业证照审核：对企业的经营许可证、税务登记证、组织机构代码证、营业执照等证照进行审核，确保证照的有效性、真实性和完整性。
审核人员需要核实证照的有效期、执照内容与企业信息是否相符。
3.企业信用审核：通过查询企业的信用报告和企业征信信息，对企业的信用状况进行评估。
审核人员需要关注企业的资信记录、还款情况、逾期情况以及企业的信用评级等，以判断企业的还款能力和资信状况。
4.企业财务审核：对企业的财务报表进行审核，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
审核人员需要关注企业的经营状况、财务稳定性和盈利能力，以判断企业的经济实力和偿还能力。
5.企业产权审核：对企业的股权结构、股东情况进行核实，确保企业的所有权清晰明确。
审核人员需要了解企业的股东背景、股权比例以及股东关系等，以确保企业经营的合法性和稳定性。
6.企业经营审核：对企业的经营状况、经营模式、竞争优势等进行评估，判断企业是否具有可持续发展的潜力。
审核人员需要关注企业的市场定位、销售渠道、产品竞争力等，以评估企业是否具有良好的经营前景。
7.企业资金来源审核：对企业的资金来源进行追溯，判断企业的资金是否合法合规。
审核人员需要核实企业的资金流向、交易记录以及与资金相关的合同和协议等，以确保企业的资金来源合法可靠。
8.企业经营风险评估：对企业的经营风险进行评估，包括市场风险、信用风险、经营风险等。
对公开户流程
对公开户流程
第一步，准备材料。
申请对公开户需要提供企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件，个体工商户还需要提供个人身份证等证件。
第二步，选择银行。
根据实际需要和银行的服务特点选择合适的银行。
第三步，填写申请表。
填写银行提供的对公账户申请表，包括单位基本信息、法人代表信息、授权代表信息等。
第四步，缴纳开户费用。
根据银行要求缴纳开户费用，一般是100元左右。
第五步，审核资料。
银行审核资料，包括单位是否符合开户条件、资料是否齐全、申请人身份是否真实等。
第六步，签署协议。
银行与申请单位签署对公账户协议，明确双方权利义务、账户使用规定等。
第七步，发放账户。
银行完成审核后，发放对公账户，企业可进行各类银行业务，如存取款、转账汇款等。
以上是对公开户流程的基本步骤，具体流程可能因不同银行、不同地区而有所差异。
企业在申请对公开户时应仔细阅读银行的开户规定和相关条款，确保符合开户条件和手续要求，避免不必要的麻烦和损失。
- 1 -。
组织机构代码业务办理指南
组织机构代码业务办理指南一、办事程序申请、审核、受理或一次性告知、颁发证书二、申报代码业务需携带下列有效资料(一)组织机构依法成立的批文或证照材料(据本单位类型择其一)1、机关单位：机构改革“三定”方案、法定代表人任命书、上级主管部门有效代码证书复印件各一份。
2、事业单位：事业单位法人登记证书副本原件及复印件、上级主管部门有效代码证书复印件一份。
3、企业单位：营业执照副本原件及复印件一份。
4、社团单位：社团法人登记证副本原件及复印件、上级主管部门有效代码证书复印件一份。
5、工会组织：工会法人资格证书副本原件及复印件、上级主管部门有效代码证书复印件一份。
6、民办非企业单位：民办非企业单位登记证副本原件及复印件、上级主管部门有效代码证书复印件一份。
7、律师事务所：律师执业许可证副本原件及复印件一份。
8、其他单位：依据法律法规设立该机构的批文及复印件一份。
注：复印件均为A4幅面，所有文字、图像均应正向显示、完整无缺、清晰可辨；分支机构还需携带上级单位的代码证书有效复印件一份。
(二)法定代表人(或负责人)和经办人身份证原件及复印件各一份(注：外籍人士为护照，港澳台人士为回乡(或通行)证；二代身份证双面纵向原比例复印，上部印头像面，下部印有效期面，整体呈正向显示；法定代表人身份证中姓名应与单位的批文、证照中法定代表人一致，否则，应由公安部门出示两者为同一人的证明)。
(三)代码业务登记表(注：须加盖单位行政公章；政府机关、事业单位、社会团体须填写业务，主管单位的正式名称及代码，国有企业及其他有主管部门的企业或公司应填写上一级行政主管部门的名称及代码，企业分支机构必须填写主管机构的名称及代码，请预先准确获知，由代码管理机构现场核实)。
(四)办理代码年度验证、信息变更(单位名称变更时增带核准部门出具的名称变更证明)、换证登记等业务时携带上述资料及原申领的所有代码证、代码IC电子证书。
(五)办理迁出业务的单位携带资料与办理代码年度验证相同，迁入单位还需增带原代码证书颁发单位出具的迁址通知单；注销单位携带原批准机关核准的注销文件或证明和经办人身份证复印件及原申领的所有代码证、代码IC电子证书。
注册公司的流程步骤
注册公司的流程步骤人员要想公司需要做些什么，准备什么?今天来给大家分享一下公司的流程!根本流程：查名(工商局)→开户注资(银行)→验资(会计事务所)→申请营业执照(工商局)→申请组织机构代码证(质量技术监视部门)→申请税务登记证(税务机关)现以目前最多的也是最受关注的有限责任公司为例来说明公司流程：第一步：查名第二步：开户注资第三步：验资第四步：申请营业执照第五步：申请组织机构代码证第六步：申请税务登记证查名(核名)是企业登记的第一步，公司名称需符合法定格式，公司名称由四局部组成：行政区划(地区名称如：上海)+公司字号(如：华能)+行业表述(如：投资)+组织形式()。
(1)行政区划是本企业所在地县级以上行政区划的名称或地名;(2)企业名称应当使用符合国家标准的汉字，不得使用汉语拼音字母、阿拉伯数字;(3)行业表述应当是反映企业经济活动性质所属国民经济行业或者企业经营特点的用语。
(1) 全体投资人的身份证复印件;(2) 资金的额度及全体投资人的投资额度;(3) 公司名称(最好提供五个以上)、公司经营范围;(4) 《企业名称预先核准申请书》一份。
资料备齐后报送工商局，根据各地不同情况一般在1-5个工作日内告知结果，如果公司名称被作出驳回的决定，那么需提供其他名称重新查名。
假设企业名称获得工商管理机关核准后，授予《企业名称预先核准通知书》一份，该通知书一旦下发不得修改，有效期为六个月，企业需要在此时间段内完成。
查名后，必需前往银行为公司开立临时账户，又称验资账户。
(1) 相关合法机构刻制的公司公章、所有股东章、公司财务章;(2) 所有股东的身份证或其他有效证件原件和复印件2-3份;(3) 如股东不能前往而授权他人办理的需出具由股东签名的授权书;(4) 《企业名称预先核准申请书》原件和复印件2-3份;(5) 《银行询证函》2份(1) 填写《开立单位银行结算账户申请书》，并加盖所有股东印章;(2) 与银行签订“人民币单位银行结算账户管理协议”，开户行与存款人各执一份;(3) 银行查验相关证件;(4) 审核通过后当场开户并拿到临时账户账号。
投标书资质要求与流程
投标书资质要求与流程一、投标书资质要求。
（一）企业基本资质。
1. 营业执照。
- 这是企业合法经营的基本证明。
必须确保营业执照在有效期内，经营范围涵盖所投标项目相关内容。
例如，如果是建筑工程投标，营业执照上要有建筑工程相关的经营范围表述，像“房屋建筑工程施工”之类的字样。
2. 税务登记证。
- 虽然现在很多地区实行了三证合一或者多证合一，但在一些特殊情况下，仍然可能需要单独提供税务登记证或者相关的纳税证明。
要保证企业依法纳税，没有重大的税务违规记录。
3. 组织机构代码证。
- 同样在未完全实行多证合一的情况下需要提供。
它是企业在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识，反映企业的基本信息。
（二）行业特定资质。
1. 建筑行业。
- 建筑业企业资质证书。
- 根据工程的类型和规模，需要不同等级的资质。
小型住宅建筑工程可能需要建筑工程施工总承包三级资质，而大型商业建筑工程可能要求二级甚至一级资质。
资质等级越高，企业能够承担的工程规模和复杂程度就越高。
- 安全生产许可证。
- 这是建筑施工企业进行生产活动的必备证件。
没有安全生产许可证的企业是不允许进行建筑施工的，在投标时必须提供有效的安全生产许可证副本。
2. 软件行业。
- 软件企业认定证书。
- 如果是投标软件项目，这个证书可以证明企业是符合软件企业标准的。
它有助于体现企业在软件研发、生产、销售等方面的能力。
- 软件产品登记证书。
- 当投标涉及特定软件产品时，需要提供该产品的登记证书，说明产品的合法性、创新性等特点。
（三）人员资质。
1. 项目经理资质（以建筑行业为例）- 必须具有相应的建造师资格证书，并且证书要注册在投标企业名下。
不同规模和类型的工程对建造师的等级也有要求，比如大型桥梁工程可能要求一级建造师，小型市政工程可能二级建造师就可以满足要求。
同时，项目经理还需要有一定的项目管理经验，要提供相关项目的业绩证明。
2. 技术人员资质。
- 在很多行业投标中，技术人员需要具备相关的专业技术职称证书，如工程师、高级工程师等。
如何做好对公账户的资信审查
如何做好对公账户的资信审查对公账户的资信审查是企业金融风控的重要环节之一。
合理有效地进行资信审查，可以帮助企业防范风险，维护资金安全。
本文将从准备工作、审查要点和注意事项三个方面，探讨如何做好对公账户的资信审查。
一、准备工作在进行对公账户的资信审查之前，需要进行一系列的准备工作，包括准备审查所需的文件资料、梳理审查流程和建立有效的信息收集渠道。
1. 文件资料准备收集企业的工商登记证照、税务登记证照、组织机构代码证照等基本法人证件，并核实其真实性和有效性。
此外，还需要梳理企业的财务报表、银行流水、征信报告等相关文件，以便后续审查过程中的参考和证实。
2. 审查流程梳理制定明确的资信审查流程，包括信息收集、信息审核和信用评估等环节。
确保审查过程的有序进行，并关注重要的环节和关键风险点。
3. 信息收集渠道建立建立有效的信息收集渠道，可以通过企业内部系统、相关政府部门和金融机构合作等方式获取所需信息。
确保信息来源的可靠性和真实性。
二、审查要点进行对公账户的资信审查时，需要关注以下主要要点，以评估企业的信用状况和财务健康状况。
1. 财务状况审查企业的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表等，以了解其盈利能力、偿债能力和现金流状况。
重点关注企业的收入来源、经营业绩和财务稳定性等指标。
2. 资产负债情况审查企业的资产负债情况，包括固定资产、流动资产、负债和所有者权益等，以评估企业的偿债能力和抵御风险的能力。
特别是关注企业的流动性状况，防止企业面临流动性风险。
3. 经营状况审查企业的经营状况，包括主要经营项目、市场地位和竞争优势等。
了解企业的经营策略和发展前景，判断企业的盈利能力和未来增长潜力。
4. 负债风险审查企业的负债情况，包括负债金额、负债类型和还款能力等。
特别是关注企业的债务结构和债务风险，以避免企业陷入过度负债的境地。
三、注意事项在对公账户的资信审查过程中，需要注意以下几个问题，以确保审查结果的准确性和可行性。
中国支付清算协会关于印发《商业汇票业务风险防范指引》的通知
中国支付清算协会关于印发《商业汇票业务风险防范指引》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2014.09.28•【文号】中支协发[2014]40号•【施行日期】2014.09.28•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】票据正文中国支付清算协会关于印发《商业汇票业务风险防范指引》的通知（中支协发[2014]40号）各会员单位：为加强行业自律管理，引导会员单位提高商业汇票业务风险防范意识，保护成员单位及客户的合法权益，促进商业汇票业务健康规范发展，中国支付清算协会依托票据工作委员会起草了《商业汇票业务风险防范指引》（以下简称《指引》），并广泛征求了成员单位意见。
《指引》已于9月25日经中国支付清算协会第二届常务理事会第一次会议审议通过，现予以发布，请各会员单位遵照执行。
特此通知。
中国支付清算协会2014年9月28日商业汇票业务风险防范指引第一章总则第一条为提高成员单位商业汇票业务风险管理水平，有效防控商业汇票业务风险，促进商业汇票业务稳健发展，根据国家有关法律法规及相关规定，制定本指引。
第二条本指引所称商业汇票，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。
第三条本指引所称商业汇票业务风险是指成员单位在开展商业汇票业务活动中，遭受负面影响和损害的可能性，主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
第四条本指引所称商业汇票业务风险防范是指成员单位在开展商业汇票业务时，通过风险识别、评估、监测和控制/缓释等方式，对商业汇票业务风险实施有效管理的过程。
第五条银行业金融机构成员单位开展纸质商业汇票业务应遵循本指引。
第二章承兑风险及防范第六条本指引所称承兑是指成员单位作为银行承兑汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
第七条承兑风险包括出票人信用风险、虚假交易背景风险、担保措施悬空风险、空白银行承兑汇票管理风险和操作风险。
第八条出票人信用风险是指因出票企业在承兑汇票到期后无力支付票款或故意拖延付款，致使成员单位可能发生损失的风险。
银行对公业务流程
银行对公业务流程银行对公业务是指银行与企业之间的资金往来和业务合作，是企业开展日常经营活动所必需的金融服务。
银行对公业务流程的规范和高效对于企业和银行来说都至关重要。
下面将详细介绍银行对公业务的一般流程。
首先，企业客户需要与银行开立对公账户。
在办理对公账户时，企业需要提供相关的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等相关资料，以及法定代表人身份证明等材料。
银行会对企业进行资信调查和审核，确认无误后，对公账户即可开立成功。
其次，企业客户可以通过对公账户进行资金存取、转账等操作。
企业在日常经营中，会有资金的收入和支出，需要通过对公账户来进行资金的管理和运作。
企业可以通过银行柜台、ATM机、网上银行等渠道进行资金存取、转账等操作，方便快捷。
再次，企业客户可以办理各类贷款和融资业务。
银行为企业提供各类贷款和融资业务，包括信用贷款、抵押贷款、保函业务、票据贴现等。
企业可以根据自身的经营需求，向银行申请相应的贷款和融资业务，以支持企业的发展和扩大经营规模。
此外，企业客户还可以办理各类结算业务。
结算业务是企业日常经营活动中不可或缺的一部分，包括支票支付、电汇、托收、代收代付等。
企业可以通过银行的结算业务渠道，进行资金的清算和结算，保障企业的资金安全和交易顺利进行。
最后，企业客户还可以办理其他对公业务。
除了上述提到的业务外，银行还为企业提供其他各类对公业务，包括外汇业务、国际结算、票据业务、资金管理等。
企业可以根据自身的需求，选择适合的业务进行办理，以满足企业的不同需求。
综上所述，银行对公业务流程涵盖了企业与银行之间的资金往来、业务合作等方方面面。
规范和高效的对公业务流程，不仅能够提升企业的经营效率和资金管理能力，也能够增强银行的服务质量和市场竞争力。
因此，对公业务流程的规范和优化，对于企业和银行来说都具有重要意义。
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〉 2、申请个体工商户开业登记应提交的文件、证件：
〉 办理资料： （1）申请人签署的个体开业登记申请书（填写个体户 申请开业登记表）； （2）从业人员证明（本市人员经营的须提交 户籍证明，含户口簿和身份证，以及离退休等各类无业人员的有关 证明；外省市人员经营的须提交本人身份证、在本地暂住证、育龄 妇女还须提交计划生育证明；相片一张。 （3）经营场地证明； （4）家庭经营的家庭人员的关系证明； （5）名称预先核准通知书； （6） 法规、规章和政策规定应提交的有关专项证明。 办理时限： 5个工作日
公帐办理流程及所需要的资质
01
企业法人营业执照正本及能显示年 检记录的副本；组织机构代码证书 正本；税务登记证正本；开户行所 需的其它资料。另外，法定代表人 或单位负责人直接办理还需提供法 定代表人或单位负责人的身份证件， 授权他人办理的，除提供法定代表 人或单位负责人的授权书及其身份 证件外，还应提供被授权人的身份 证件。授权书应载明被授权人的姓 名、身份证件名称与号码、授权事 项等要素，并加盖单位公章和法定 代表人或单位负责人签章。
基本存款账户是存款人因办 理日常转账结算和现金收付 需要开立的银行结算账户。 一个企业事业单位只能在一 家银行开立一个基本存款账 户。存款人的工资、奖金等 现金的支取只能通过基本账 户办理。
基本帐 户
临时存款账户是存款人因临 时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。用 于办理临时机构以及存款人 临时经营活动发生的资金收 付。临时存款账户支取现金， 应按照国家现金管理的规定 办理。开立临时存款账户的 范围：设立临时机构、异地 临时经营活动、注册验资。
公账、营业执照、组织机关代码证等流程及所需资质
淄博业务支持部
一、公账
对公结算帐户就是企业银行结算帐户，是存款人以企业的名称或是单位的名称开 设的银行结算帐户，对于人体工商户来说，必须要凭借着营业的执照以及字号对 经营者的姓名来开设的银行结算帐户，并对结算帐户的交纳单位银行进行结算的 帐户进行全面的管理。
〉 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户 主身份证复印件 （3）组织机构代码证复印件 （4）国税、地税登 记证复印件 （5）章
〉 办理时限：5个工作日
〉 办理地点：方便自己的就近银行
〉 办理费用：一般都不收费
三、组织机构代码证
〉 办理资料：（1）个体工商户营业执照复印件（2）个体 工商户户主身份证复印件
（一）申请食品流通许可证，应当提交下列材料：
1.《食品流通许可申请书》；2.《名称预先核准通知书》复印件；3.经营场所合法使用的 有关证明；4.负责人的身份证明；
5.委托书以及委托代理人或者指定代表的身份证明；6.食品安全管理制度；7.与其经营活 动相适应的食品经营设备清单；
8.提供食品从业人员健康证和卫生法规培训证复印件.9.申请乳制品项目的经营者，还应提 交开户行证明和书面声明等；
〉 办理地点：当地国税局
〉 6、办理地税登记证：
〉 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户 主身份证复印件 （3）经营场地证明 （4）组织机构代码证复印件 （5）章
〉 办理时限：3个工作日理地点：当地地税局
〉 7、设立基本户（主要用于和公司转帐用）
02
1、应出具个体工商户营业 执照正本。2、组织机构代 码证书正本。3、税务登记 证正本。4、开户行所需的 其它资料。提示：无字号 的个体工商户可不提供组 织机构代码证。具体规定 请您以开户网点为准。
公账
〉 办理期限：需咨询开户行
〉 办理费用：开户：按协议价格收取。参照标准：100元/户-300元/ 户；账号自选：最低1000元/账号；账户管理（含账户管家子账 户）：20—50元/月/户，其中小额账户加收10元/月。不动户200元 /年。未有账户享受免费优惠的客户，可通过申请享受一个对公账户 管理费的免费。深圳行规定不同。
〉 办理时限：2个工作日 〉 办理费用：参考300元 〉 办理地点：当地公安局批准的印章公司
〉 5、办理国税登记证：
〉 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户 主身份证复印件 （3）经营场地证明 （4）组织机构代码证复印件 （5）章
〉 办理时限：3个工作日
〉 办理费用：50元（各别地区不收费）
〉 办理地点：当地工商局
二、营业执照办理流程及所需材料
〉 1、申请个体工商户名称预先登记应提交的文件、证件；
〉 办理资料： （1）申请人的身份证明或由申请人委托的有关证明； （2）个体工商户名称预先登记申请书； （3）法规、规章和政策 规定应提交的其他文件、证明。
〉 办理时限：1个工作日 〉 办理费用：30元 〉 办理地点：当地工商局
临时帐 户
对公账 户
一般帐 户
一般存款账户是存款人因借款或 其他结算需要，在基本存款账户 开户银行以外的银行营业机构开 立的银行结算账户。该账户可以 办理转账结算和现金缴存，但不 得办理现金支取。
专用帐 户
专用存款账户是存款人 按照法律、行政法规和 规章，对其特定用途资 金进行专项管理和使用 而开立的银行结算账户。 专用存款账户用于办理 各项专用资金的收付， 允许支取现金的专用存 款账户，须经批准同意。
〉 办理时限：3工作 〉 办理费用：108元 〉 办理地点：当地技术质量监督局
四、食品流通许可证
〉 食品流通许可证，是对食品流通许可证的发放、发放条件、发放程 序以及与食品卫生许可证的衔接等问题予以明确。对食品经营者必 须坚持先证后照，未取得前置审批文件，不得办理注册登记手续。
食品流通许可证办理条件
〉 办理费用：23元
〉 办理地点：当地工商局
〉 组织机构代码证办理流程及所需材料；
〉 办理组织机构代码证： 〉 办理资料：（1）个体工商户营业执照复印件（2）个体工商户户主
身份证复印件 〉 办理时限：3工作 〉 办理费用：108元 〉 办理地点：当地技术质量监督局
〉 4、刻章：
〉 办理资料： （1）个体工商户营业执照复印件 （2）个体工商户户 主的身份证复印件