银行承兑业务
银行承兑协议书7篇
银行承兑协议书7篇篇1甲方（承兑申请人）：_________________________乙方（承兑银行）：_________________________银行根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平和诚实信用的原则基础上，经友好协商，就甲方在乙方办理银行承兑业务达成如下协议：一、协议目的本协议旨在明确甲、乙双方在银行承兑业务中的权利与义务，保障双方合法权益，促进银企合作。
二、承兑事项（一）承兑金额：人民币__________元整（大写：_________________________）。
（二）承兑期限：自本协议生效之日起至______年______月______日止。
（三）甲方保证在承兑期限到期前无条件按时足额支付银行承兑汇票的票款。
如甲方不能按时足额支付票款，乙方有权从甲方的存款账户中扣收相应款项。
三、担保措施（一）甲方应提供乙方认可的担保措施，包括但不限于保证金、质押物、第三方保证等。
（二）甲方提供的保证金不低于承兑金额的______%，并存放于乙方指定的保证金账户。
四、甲方的权利和义务（一）甲方有权向乙方申请银行承兑业务，并按照本协议约定使用银行承兑汇票。
（二）甲方应保证所提供资料的真实性、完整性和合法性。
如资料不实或虚假，甲方应承担由此产生的全部法律责任。
（三）甲方应按时足额支付银行承兑汇票的票款及产生的利息、费用等。
五、乙方的权利和义务（一）乙方有权按照本协议约定对甲方的银行承兑申请进行审核，决定是否承兑。
（二）乙方应根据甲方的申请，为甲方提供银行承兑服务，并保证在承兑期限内履行付款义务。
（三）乙方有权从甲方的存款账户中扣收因银行承兑产生的利息、费用等。
若甲方未能按时足额支付票款，乙方有权采取法律手段进行催收。
六、违约责任（一）如甲方违反本协议约定，未按时足额支付银行承兑汇票的票款，乙方有权要求甲方立即支付所有未付款项，并按日利率万分之______计收利息。
银行承兑业务
商业汇票银行承兑业务一、总体要求1、办理承兑业务必须以合法、真实的商品或劳务交易为基础，严禁办理无真实合法交易的承兑业务。
承兑最长期限不得超过六个月。
2、要在授权范围内办理承兑业务，并纳入客户统一授信管理。
3、办理承兑业务的基本流程:客户申请→调查→审查→贷审会审议→审批。
4、分支机构依据其上级行的授权，在核定的可承兑总量或比例内办理承兑业务，凡突破规定审批权限、总量或比例的，需报其上级行审批。
5、空白银行承兑汇票凭证属于重要空白凭证。
会计部门负责保管银行承兑汇票空白凭证和汇票专用章，建立登记簿制度。
空白银行承兑汇票凭证实行领用、登记和销号制度，领用空白凭证，在登记的同时要将已使用的连号凭证(含作废凭证)底联复印件交会计部门审查，逐一勾对。
二、承兑申请（一）出票人必须具备下列条件:1、在承兑机构开立基本账户或一般存款账户、依法从事经营活动的企(事)业法人、其他经济组织；2、有合法、真实的商品或劳务交易背景。
（二）符合条件的出票人，应向承兑机构提交以下资料:基础资料：1、经有权部门核准登记并年检的法人营业执照，法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书；2、当地人民银行颁发并经年检的贷款卡；3、上年度和近期的资产负债表、损益表、现金流量表等有关财务报表。
承兑资料：1、承兑申请书；2、交易双方签订的合法、有效的商品购销、劳务交易合同原件或复印件(已与原件核对)；3、按规定需提供担保的，出票人应提供相关担保资料；4、承兑机构认为需要提供的其他资料。
采取100%保证金方式(包括全额存单、国债、银行承兑汇票质押和备用信用证担保)申请办理承兑业务须提供下列资料:1、承兑申请书；经有权部门核准登记并年检的法人营业执照；当地人民银行颁发并经年检的贷款卡；2、交易双方签订的合法、有效的商品购销、劳务交易合同原件或复印件；3、担保资料或保证金进账单。
三、承兑调查受理出票人申请后，必须按照要求对出票人及其担保情况和承兑风险进行调查。
银行承兑业务流程
银行承兑业务流程
银行承兑业务是指银行以自己信用为基础，承兑客户提供的支票、汇票等票据，向其保证支付票据上所记载的金额。
以下是银行承兑业务的流程：
1. 申请：客户向银行提交承兑申请，包括提供相应的票据和申请表格。
客户需
提供有效的身份证明和相关财务文件，以证明其信用和偿还能力。
2. 审核：银行对客户提交的申请进行审核。
包括审核票据的真实性、完整性和
有效性，以及客户的信用记录和财务稳定性。
3. 承兑决定：银行根据审核结果做出承兑决定。
如果客户符合银行的承兑标准，并且票据真实有效，银行将同意承兑该票据。
4. 承兑通知：银行向客户发出承兑通知，确认承兑金额和到期日。
承兑通知可
以通过邮件、传真或其他书面形式发送给客户。
5. 兑付要求：在票据到期日前，持票人可以向银行提出兑付要求。
持票人需要
提供符合要求的兑付文件，以便银行核实并进行结算。
6. 兑付处理：银行根据持票人的兑付要求，进行相关账务处理和付款操作。
银
行确认持票人的有效兑付要求后，会将票款划入其账户或以其他方式向其支付。
7. 承兑回购：银行在兑付票据后，可选择将票据退回至客户，并将承兑金额从
客户的账户中扣除。
银行承兑业务流程的目的是确保票据交易的安全和可靠性，维护银行和客户之
间的信任关系。
这一流程在很大程度上降低了交易风险，并促进了经济活动的进行。
银行作为信用中介，承兑业务为企业和个人提供了灵活的资金运作和支付手段。
银行承兑汇票业务讲义
银行承兑汇票业务的优势
01
02
03
信用度高
银行承兑汇票由银行信用 作为担保，信用度较高， 易于被广泛接受。
流动性强
银行承兑汇票可以背书转 让，流动性强，便于企业 进行资金结算。
降低融资成本
企业可以通过贴现的方式 提前获得资金，降低融资 成本。
银行承兑汇票业务的挑战
操作风险
银行承兑汇票业务涉及多 个环节，如出票、背书、 贴现等，操作风险较大。
增强企业信用
推动金融创新
银行承兑汇票业务的发展，推动了金 融市场的创新和多样化，为金融机构 和企业提供了更多的融资和投资选择 。
银行承兑汇票的开具和流转，能够增 强企业的信用形象，提高企业的融资 能力。
银行承兑汇票业务的发展历程
起步阶段
早期的银行承兑汇票业务主要服 务于贸易结算，随着市场需求的 增加，逐渐发展成为一项重要的
银行在承兑汇票时需遵守相关法规，如真实、准确、完整地记载承兑信
息，确保承兑行为的合法性。同时，贴现业务也需遵守相关法规，如真
实、合规、透明等。03来自银行承兑汇票的风险管理
银行在开展承兑汇票业务时需建立完善的风险管理制度，包括风险评估
、监测、预警和处置等方面，确保业务风险可控。
银行承兑汇票业务的合规管理
银行承兑汇票业务种类
银行承兑汇票贴现业务
银行承兑汇票持票人将未到期的银行承兑汇票转让给银行，银行 按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人。
银行承兑汇票质押业务
持票人将银行承兑汇票作为担保物，向银行申请贷款或提供其他担 保。
银行承兑汇票背书转让业务
持票人将银行承兑汇票背书转让给其他企业或个人，以支付货款或 其他费用。
银行业务。
银行承兑业务流程
银行承兑业务流程1. 概述银行承兑业务是指银行作为承兑人接受商业票据上的付款承诺，并按票据规定的金额向持票人支付款项的业务。
银行承兑业务为商业票据提供了更强的支付保障和市场流通的便利性。
2. 业务流程2.1 提交票据持票人到银行办理承兑业务时，需携带符合法律法规要求的商业票据及相关附件，包括但不限于信用证、合同、运输单据等。
持票人提交票据后，银行工作人员核实票据的真伪、完整性及合法性。
2.2 基本信息录入银行工作人员在系统中录入票据的基本信息，包括票据号码、票面金额、出票日期、付款日期等细节。
同时，系统还会自动生成承兑编号，用于后续的查询和管理。
2.3 风险评估与承兑决策在接受承兑业务时，银行会根据自身的风控规定和风险评估模型来对票据进行评估，并基于评估结果做出承兑决策。
评估时会考虑持票人信用状况、票据金额、票据类型等因素。
2.4 承兑通知银行根据承兑决策结果，向持票人发出承兑通知。
承兑通知中包括承兑金额、承兑期限、支付方式等信息。
同时，银行会要求持票人签署相关的承兑协议和借款合同。
2.5 持票人取款持票人在收到承兑通知后，可携带通知书及相关证件到指定的银行网点办理取款手续。
银行工作人员核对相关资料后，按照通知书的规定，向持票人支付承兑金额。
2.6 承兑登记和存档银行在完成承兑支付后，将相关信息登记记录，并将票据及附件归档保管。
这些记录和档案可以为未来的查询、跟踪以及审计提供依据。
2.7 承兑后管理银行在承兑支付后，会根据协议约定的条件和期限，进行后续的承兑管理。
例如，根据票据到期日及时提醒持票人偿还款项、对逾期未还的票据进行追索等。
3. 注意事项3.1 提供真实合法票据持票人在办理银行承兑业务时，应提供符合法律法规要求的真实合法票据。
银行有义务核实票据的真伪，如发现伪造、变造的票据，将拒绝承兑并向相关执法机构报案。
3.2 注意风险评估持票人在进行银行承兑业务前，应了解银行的风险评估要求，并在填写相关申请材料时提供真实、准确的信息。
银行承兑汇票业务介绍
银行承兑汇票业务介绍一、银行承兑汇票的定义和特点1.商业银行作为第三方，对汇票的付款承担责任，具有很高的支付保证。
2.承兑汇票具有支付期限，到期后银行按照票面金额支付或兑付持票人。
3.相对于现金支付，承兑汇票具有更大的灵活性和安全性。
二、银行承兑汇票的流程与要素1.申请：持票人向商业银行提交承兑汇票申请。
2.审查：商业银行对持票人的信用状况和汇票的真实性进行评估和审查。
3.承兑：商业银行根据自身的信用和审查结果决定是否承兑汇票。
4.签发：商业银行向持票人签发承兑汇票。
5.流通：持票人可以将承兑汇票转让给他人流通。
6.到期兑付：在汇票到期日，商业银行根据汇票金额支付或兑付持票人。
1.付款行：承兑汇票上标明的商业银行，即汇票的承兑人。
2.制票人：汇票的出票人，即汇票的发起人。
3.收款人：在汇票上指定的收款人，即最终的款项接受人。
4.汇票金额：汇票上标明的付款金额。
5.付款期限：汇票的到期日，即商业银行承诺在此日期前支付或兑付款项。
三、银行承兑汇票的优势和应用范围1.信用保证：承兑汇票是商业银行的付款承诺，具有银行的信用保证，相对安全可靠。
2.支付灵活：汇票金额和付款期限可以灵活确定，适应不同交易的需求。
3.支付清晰：承兑汇票上具有详细的支付要素和支付条件，确保支付过程清晰明了。
1.国内贸易：在国内贸易中，银行承兑汇票可作为一种常见的支付方式，确保交易的安全和顺利进行。
2.国际贸易：在国际贸易中，承兑汇票是常用的支付工具，利用银行的信用保证进行跨境支付。
3.企业融资：企业可以将银行承兑汇票作为借贷担保，进行融资活动。
四、银行承兑汇票的风险控制和操作注意事项1.审查制度：商业银行需要建立完善的审查程序，对申请承兑汇票的持票人进行信用调查和汇票的真实性鉴别。
2.承兑限额：商业银行可以设定单笔承兑限额和累计承兑限额，控制承兑汇票的金额和数量。
3.风险分散：商业银行可以通过与其他银行合作或利用再承兑等方式，进行风险的分散和传导。
银行承兑汇票业务情况汇报
银行承兑汇票业务情况汇报银行承兑汇票业务情况汇报一、基本情况我行近年来在人民银行和监管部门的正确领导和大力支持下，认真贯上级分行各项工作部署，以科学发展观为指导，积极应对复杂的宏观经济形势，全行上下统一思想，不断加大管理创新力度，推进经营模式转型，提升市场核心竞争力，促进各项业务稳健、持续发展。
截至20XX年末，我行银行承兑汇票余额亿元,比年初下降亿元；其中法人客户银行承兑汇票余额亿元,比年初下降亿元；小企业银行承兑汇票余额亿元，比年初下降6亿元；银承保证金存款比年初下降亿元。
XX支行在银行承兑汇票业务，针对市场存在一票多用等的现象，加强了风险控制，严格审批业务的贸易背景，贸易背景虚假或用途不明的银行承兑汇票一律不准办理，宁可牺牲一部分业务，也不能违规操作，有效地遏止了道德风险和操作风险。
二、银行承兑汇票业务办理的要求银行承兑汇票承兑业务，是指为满足客户基于真实、合法交易产生的支付需求，以约定的、可预见的销售收入和其他合法收入等作为兑付资金，对其签发的银行承兑汇票进行承兑的业务。
XX支行严格遵守《票据法》、《支付结算办法》等法律法规规定，依法办理银行承兑汇票承兑业务。
1、申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户应具备以下条件：在我行开立存款账户，并有一定结算往来的法人及其他组织。
符合国家产业、环保、安全生产等政策和我行信贷政策。
生产经营正常，产品质量和服务较好，具有持续经营能力。
财务状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金，在银行融资无不良信用记录。
我行要求的其他条件。
2、申办客户应提供交易合同、协议等能够证明交易背景资料的原件及复印件。
客户经理严格执行相应的商品交易合同、增值税发票等资料原件进行审核以及在相关商品交易合同、增值税发票或税务发票原件上注明“已于何时在XX工行办理承兑”的相关规定，避免合同、发票重复使用。
3、客户在我行的银行承兑汇票余额应控制在其上年或最近XX个月销售收入的20%以内。
4、关联企业贸易背景下的银行承兑汇票，凡关联企业申请开立银行承兑汇票一律适用名单制管理。
市场银行承兑汇票业务的管理规定
市场银行承兑汇票业务的管理规定一、总则承兑汇票是市场银行作为支付行为的一种业务形式，旨在为客户提供便捷的支付工具，并促进市场经济的发展。
为规范承兑汇票业务，提升金融机构的风险管理能力，特制定本管理规定。
二、业务流程1. 客户申请：客户需提供有效身份证明及相应的资信证明材料，并填写《市场银行承兑汇票申请表》。
2. 风险评估：市场银行应根据客户的资信状况及背景进行风险评估，确定是否承兑该汇票。
3. 承兑决策：市场银行根据风险评估的结果，进行承兑决策。
如果决定承兑汇票，应签署《市场银行承兑汇票协议》，并通知客户。
4. 汇票签发：承兑行应在规定的时间内签发承兑汇票，并将其交付给客户。
5. 资金划转：当汇票到期时，市场银行应按照约定的方式支付相应的款项给收款人，并进行账务处理。
三、承兑汇票的管理要求1. 客户资信审核：市场银行应严格审核客户的资信状况，包括信用记录、财务状况、经营情况等，并根据审核结果决定是否承兑汇票。
2. 信用额度设定：市场银行应为每个客户设定不同的信用额度，并根据客户的资信状况进行动态调整。
3. 严禁超期承兑：市场银行应确保承兑汇票的期限不得超过规定的最长期限，并对超期承兑行为进行严肃处理。
4. 监测资金流动：市场银行应加强资金流动的监测，确保承兑汇票的支付能力，防止因资金不足导致无法兑付。
5. 风险分散：市场银行应将承兑汇票业务进行风险分散，避免因单一客户的违约而引发的大面积风险。
6. 信息披露：市场银行应及时向相关部门披露承兑汇票业务的风险状况，并做好风险防范工作。
7. 风险控制：市场银行应建立完善的风险控制机制，包括内部风险管理部门、风险评估模型等，确保风险可控。
8. 外部协作：市场银行应积极与其他金融机构、监管部门等进行合作，共同防范承兑汇票业务风险。
四、监督检查市场银行承兑汇票业务应接受监管部门的监督检查，做到业务规范、风险可控。
监管部门有权对市场银行的承兑汇票业务进行调查，要求其提供相关的业务信息。
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商业汇票银行承兑业务一、总体要求1、办理承兑业务必须以合法、真实的商品或劳务交易为基础，严禁办理无真实合法交易的承兑业务。
承兑最长期限不得超过六个月。
2、要在授权范围内办理承兑业务，并纳入客户统一授信管理。
3、办理承兑业务的基本流程:客户申请→调查→审查→贷审会审议→审批。
4、分支机构依据其上级行的授权，在核定的可承兑总量或比例内办理承兑业务，凡突破规定审批权限、总量或比例的，需报其上级行审批。
5、空白银行承兑汇票凭证属于重要空白凭证。
会计部门负责保管银行承兑汇票空白凭证和汇票专用章，建立登记簿制度。
空白银行承兑汇票凭证实行领用、登记和销号制度，领用空白凭证，在登记的同时要将已使用的连号凭证(含作废凭证)底联复印件交会计部门审查，逐一勾对。
二、承兑申请（一）出票人必须具备下列条件:1、在承兑机构开立基本账户或一般存款账户、依法从事经营活动的企(事)业法人、其他经济组织；2、有合法、真实的商品或劳务交易背景。
（二）符合条件的出票人，应向承兑机构提交以下资料:基础资料：1、经有权部门核准登记并年检的法人营业执照，法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书；2、当地人民银行颁发并经年检的贷款卡；3、上年度和近期的资产负债表、损益表、现金流量表等有关财务报表。
承兑资料：1、承兑申请书；2、交易双方签订的合法、有效的商品购销、劳务交易合同原件或复印件(已与原件核对)；3、按规定需提供担保的，出票人应提供相关担保资料；4、承兑机构认为需要提供的其他资料。
采取100%保证金方式(包括全额存单、国债、银行承兑汇票质押和备用信用证担保)申请办理承兑业务须提供下列资料:1、承兑申请书；经有权部门核准登记并年检的法人营业执照；当地人民银行颁发并经年检的贷款卡；2、交易双方签订的合法、有效的商品购销、劳务交易合同原件或复印件；3、担保资料或保证金进账单。
三、承兑调查受理出票人申请后，必须按照要求对出票人及其担保情况和承兑风险进行调查。
调查内容:1、出票人是否在本行(联社)开立基本账户、一般存款账户或临时账户；2、出票人的信用等级是否达到规定要求，本次承兑是否控制在客户综合授信额度内；3、申请办理的汇票是否在交易合同约定的有效期内，内容是否超越营业执照的经营范围，是否约定以银行承兑汇票进行结算，是否具有真实的商品、劳务交易关系；4、商品、劳务交易是否合理，承兑额度与企业经营规模是否适宜；5、出票人到期交付汇票资金的来源是否可靠，近期生产经营是否正常，销售货款回笼是否顺畅；6、保证金或其它担保方式是否落实；7、承兑申请书基本要素的填写是否清晰、准确和齐全。
商品、劳务交易合同期限、金额是否与申请承兑的期限、金额相衔接；出票人、收款人的名称是否与交易双方的名称一致。
提供100%保证金、全额存单、国债、银行承兑汇票质押和备用信用证担保申请办理承兑业务，可不对上述2、4、5、6项情况进行调查。
信贷部门根据客户基本情况、承兑、担保情况，分析办理该笔承兑汇票业务的风险程度和综合效益，并形成调查报告。
对存在下列情形之一的出票人严禁办理承兑业务:1、逃废银行债务的；2、有承兑垫款余额的；3、曾以非法手段骗取金融机构承兑的。
四、承兑审查与审批风险管理部门对信贷部门提供的资料进行审查，撰写审查报告，提出审查意见。
审查内容:1、客户部门送交的材料是否齐全、合规；2、出票人资格和条件是否符合规定；3、出票人业务经营情况、财务状况是否良好，承兑额度是否在客户授信额度之内；4、担保措施(含保证金)是否落实，是否足以防范承兑风险；5、客户部门风险效益分析结论是否合理。
贷审会根据信贷管理部门递交的审查资料进行审议，有权审批人审批。
超过审批权限的，按其它信贷业务流程逐级报批。
五、承兑和付款签定承兑合同有权审批人审批同意后，信贷部门与出票人、担保人签订银行承兑汇票承兑合同和担保合同，明确各方的权利、义务和责任，登记《银行承兑汇票台账》后，交会计部门。
办理承兑手续会计部门接到承兑合同和审批表后，按审批意见，收取客户保证金；由出票人根据承兑合同约定的金额、期限、收款人等要素填写银行承兑汇票并签章。
商业汇票上出票人的签章，为该出票人的财务专用章加其法定代表人、单位负责人或者其授权代理人的签章。
会计部门应按规定对汇票要素进行审查，无误后在承兑栏中加盖印章，并按规定办理核算手续。
承兑机构应于银行承兑汇票到期日前检查出票人在承兑机构的存款情况。
若账户存款不足以支付票款的，要通知出票人按票面金额将资金存入承兑机构。
支付票款承兑机构接到收款人(或持票人)开户银行委托收款凭证及汇票后，会计部门应审查该汇票是否为本行承兑，其金额、期限、收款人名称有无更改，背书是否连续、规范，委托收款凭证记载事项是否与汇票一致，汇票是否超过有效期，汇票是否已进入公示催告程序或已被法院止付等，经审核无误后，承兑机构应在汇票到期日支付票款。
承兑机构收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直到公示催告程序终结。
银行承兑汇票到期时，出票人在承兑机构账户存款足以支付票款金额的，会计部门按照规定划付票款，及时将划付票款凭证复印件送达信贷部门，由信贷部门在台账、承兑合同、有关担保合同上对该笔银行承兑汇票予以注销，并通知会计部门办理撤销保证金手续。
银行承兑汇票到期时，在扣划出票人存款和保证金后，仍不能足额支付票款的，承兑机构除凭票向持票人(收款人)付款外，会计部门应根据《银行承兑汇票承兑合同》规定将垫款情况书面通知信贷部门由其追索垫款。
信贷部门接到通知后应及时填写垫款通知书，及时通知出票人和担保人，依法处理抵(质)押物，并将所得款项优先偿付所垫资金。
承兑业务垫款按逾期贷款或资产质量五级分类相关规定进行管理。
承兑机构客户部门在汇票到期日，要根据客户兑付情况及时登记《银行承兑汇票台账》。
承兑机构客户部门台账与会计部门登记薄应定期核对，保持一致。
承兑汇票未到期发现出票人被依法宣告破产或因违法经营被责令停止业务活动的，承兑机构应视同票据到期，并按承兑合同中的规定处理。
六、保证金的管理承兑机构按照不同风险类型，收取保证金。
承兑机构会计部门应按规定在保证金科目下按客户设立银行承兑汇票保证金专户，并在该专户下按单笔承兑业务逐笔设立子账户，建立一一对应关系。
保证金必须存入专户，用于支付相应的到期银行承兑汇票，不得挪作它用。
严禁发生保证金专户与出票人结算户串用、各子账户之间相互挪用、同一出票人的保证金子账户之间的相互挪用、混用等行为。
七、用信后的管理信贷部门应负责承兑后的跟踪检查和管理。
重点检查出票人生产、经营、管理、主要财务指标是否正常，保证金管理是否符合规定，抵押物、质物的价值是否发生变化，商品交易是否履行，是否按规定用途使用银行承兑汇票；在检查中发现问题，应及时报告，并采取相应措施；检查后应编写检查报告并留档保存。
要逐户建立银行承兑汇票登记台账，逐户逐笔建立档案，做好资料收集工作。
主要包括:承兑申请书、保证金进账单(复印件)、交易合同(复印件)、承兑合同、相关担保合同、审查、审批资料、银行承兑汇票复印件、清收记录等。
信贷部门要对承兑业务保证金收取和使用情况、垫款和清收等情况定期检查。
对承兑业务垫款的，要说明原因，并落实有关部门清收。
商业汇票贴现业务一、总体要求1、商业汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。
2、法人客户商业汇票贴现业务纳入客户统一授信管理。
办理银行承兑汇票贴现业务应视同增加授信额度。
3、商业承兑汇票贴现按照调查、审查、贷审会审议、有权审批人审批的流程办理。
4、贴现机构要逐户建立登记台账，台账内容包括贴现申请人、出票人、承兑人、收款人、汇票号码、合同编号、税票编号、出票日期、汇票金额、贴现日期、汇票到期日、担保情况、诉讼时效等。
二、银行承兑汇票贴现申请（一）贴现申请人必须同时具备以下条件：1、在申请金融机构开立基本账户或一般账户或临时账户，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户；2、与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的商品或劳务交易关系；3、持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。
（二）客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：1、《商业汇票贴现申请书》（统一制式文本）；2、经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件；3、尚未到期且要式完整的银行承兑汇票；4、交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；5、与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。
对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；6、贴现行认为需提交的其他资料。
贴现行已有客户第（二）项资料的，办理贴现业务时可不再要求贴现申请人重复提供。
客户提供的第2、4、5项资料原件，经客户签字，银行审查确定无误后可留存复印件。
对于第4、5项资料，贴现行在办理贴现手续时应在原件上注明“已办理贴现”字样。
三、贴现调查（一）贴现机构信贷部门（调查岗）受理贴现申请后，负责对贴现申请人提交的资料进行审核，重点对以下内容进行调查：1、商品或劳务交易合同的真实性；2、持票人与出票人（或其直接前手）之间的增值税发票，或其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；3、申请人是否为银行承兑汇票所记载的收款人或最后被背书人。
信贷部门（调查岗）调查无误并在《银行承兑汇票贴现调查、审（报）批表》中签署具体意见后，连同有关材料移交会计部门对贴现申请人提交的银行承兑汇票的真实性、有效性进行审核。
（二）会计部门负责对银行承兑汇票进行票面要素审核和票据查询。
会计部门审核后，在《银行承兑汇票贴现调查、审（报）批表》中签署意见，连同有关材料移交信贷管理部门（审查岗）。
1、票面要素审核。
主要审核汇票是否是统一印制的凭证，是否到期；汇票要素是否齐全，记载事项是否完整、规范、合法；贴现申请人的签章是否真实、有效和规范；背书是否连续，手续是否完备；汇票是否有变造、涂改痕迹等。
2、票据查询。
按有关规定向承兑银行进行查询，核实汇票的真实性，并取得承兑机构的书面确认。
对于新客户首笔贴现或单笔金额巨大的贴现业务，贴现行认为有必要进行实地查询的，会计部门可商客户部门到承兑机构进行实地查询。
未经查询的银行承兑汇票除经联社（总行）批准可采取边贴现边查询方式的以外，一律不得办理贴现。
对有以下情形之一的，不得办理贴现业务：1、法定要素不全；2、背书不连续；3、内容有涂改，有关签章不符合要求；4、注有“不得转让”、“质押”（已解押的除外）字样；5、汇票金额、期限等不符合规定；6、处于公示催告期间的汇票；7、对汇票真实性有疑问的；8、承兑附有条件的；9、其他不得办理贴现业务的情形。