金融学复习资料3
《金融学》复习资料
《金融学》复习资料一、货币与货币制度货币是在商品交换中充当一般等价物的特殊商品。
它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。
随着经济的发展，货币形式不断演变，从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币。
货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。
主要包括货币材料、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序以及货币发行准备制度等内容。
金本位制、银本位制和金银复本位制是历史上常见的货币制度，而现代信用货币制度则是以不兑现的纸币为本位币的货币制度。
二、信用与利率信用是以偿还和付息为条件的借贷行为，是现代经济活动的重要基础。
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等是常见的信用形式。
利率是一定时期内利息额与本金的比率，是衡量资金成本和收益的重要指标。
影响利率的因素众多，包括经济周期、通货膨胀、货币政策、财政政策、国际利率水平等。
利率的计算方法有单利和复利之分，在实际应用中需要根据具体情况选择合适的计算方式。
三、金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场等。
资本市场是长期资金融通市场，包括股票市场、债券市场和基金市场等。
金融市场的功能包括资金融通、资源配置、风险分散、价格发现等。
投资者在金融市场中进行投资时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的金融工具。
四、金融机构金融机构是金融市场的重要参与者，包括中央银行、商业银行、证券公司、保险公司等。
中央银行是国家金融管理机关，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
商业银行是最主要的金融机构之一，以吸收存款、发放贷款为主要业务。
证券公司从事证券承销、经纪和自营等业务。
保险公司则通过提供保险产品，为社会分散风险。
五、商业银行商业银行的业务主要包括负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，如存款业务。
资产业务是商业银行运用资金的业务，如贷款业务、证券投资业务等。
金融学3
劣币驱逐良币现象还作为故事被搬上荧屏。 劣币驱逐良币现象还作为故事被搬上荧屏。 2000年央视一套播出的收视率很高的《雍正王 年央视一套播出的收视率很高的《 年央视一套播出的收视率很高的 有这样一段故事： 朝》有这样一段故事：雍正皇帝之八弟为迎合 皇帝欢心，欲改康熙铜制钱5： 为 ： ， 皇帝欢心，欲改康熙铜制钱 ：5为6：4，使制 钱看起来金灿灿，来创造所谓新朝新气象。 钱看起来金灿灿，来创造所谓新朝新气象。而 实际上5：5时官价白银：制钱=1：2000，市 实际上 ： 时官价白银：制钱 ： ， 时官价白银 价此比值为1： 价此比值为 ：800。白银官价高，市价低，即 。白银官价高，市价低， 其名义价值高，实际价值低，故为劣币， 其名义价值高，实际价值低，故为劣币，铜制 钱为良币。 钱为良币。
2.前资本主义社会的铸币流通及其特点 2.前资本主义社会的铸币流通及其特点
金 属 条 块 流 通
民 间 铸 币 流 通
币材价值低廉 铸造分散 流通具地方性 铸币不断贬值
国 家 铸 造
3.资本主义货币制度的形成 3.资本主义货币制度的形成
——资本主义国家政府为克服货币流通的混乱状 资本主义国家政府为克服货币流通的混乱状 况，以法令或条例形式对货币流通作出种种规定并使 之制度化的过程。 之制度化的过程。 货币流通的有关法规： 货币流通的有关法规： 建立以中央银行为唯一发行机构的统一集中的发行体系； 建立以中央银行为唯一发行机构的统一集中的发行体系； 对货币单位作出统一规定以保证货币制度的稳定； 对货币单位作出统一规定以保证货币制度的稳定； 对贵金属充当币材并能自发调节货币流通量作出规定； 对贵金属充当币材并能自发调节货币流通量作出规定； 对货币发行的准备金制度作出统一规定。 对货币发行的准备金制度作出统一规定。
金融学 第3章学习材料及答案
第三章金融体系一、单项选择题1、在一国金融体系中，处于核心和领导地位的是（）A、中央银行B、商业银行C、专业银行D、投资银行2、构成一国金融机构体系的主体是（）A、中央银行B、商业银行C、专业银行D、非银行金融机构3、构成商业银行最主要的资金来源是（）A、自有资本B、存款负债C、向央行借款D、发行金融债券4、下列金融机构中，属于非银行金融机构的是（）A、专业银行B、储蓄银行C、投资银行D、信用合作社5、在我国，行使中央银行职能的是（）A、中国工商银行B、中国银行C、中国人民银行D、财政部6、专门为工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（）A、投资银行B、中国人民银行C、中国银行D、中国工商银行7、我国三家政策性银行成立的时间是（）A、1979年B、1984年C、1986年D、1994年8、保险经营机构按照经营性质的不同，可分为商业保险公司和（）A、政策性保险公司B、人寿保险公司C、财产保险公司D、再保险公司9、以受托人的身份，代人理财的金融机构是（）A、租赁公司B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司10、现代租赁中最重要的一种租赁形式是（）A、融资租赁B、经营租赁C、服务租赁D、杠杆租赁二、多项选择题1、金融机构体系一般构架是（）A．中央银行B．国际银行C．商业银行D．非银行金融机构E．专业银行2、我国的非银行金融机构主要包括（）A．保险公司B．信托投资公司C．证券公司D．租赁公司E．财务公司3、一般而言，商业银行的资金来源包括（）A、自有资金B、各项存款C、向央行借款D、其他借款E、货币发行4、构成我国目前商业银行体系的主要有（）A、国有独资商业银行B、外国独资商业银行C、股份制商业银行D、城市商业银行E、农村商业银行5、投资基金依据变现方式的不同，可分为（）A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、封闭式基金E、合作式基金6、政策性银行的资金来源主要有（）A、财政拨款B、发行金融债券C、金融市场上借款D、吸收存款E、向中央银行借款三、是非判断题1、中央银行经营的对象是企业和个人。
财会类专业知识金融学3(资本市场)
理论攻坚-金融学3（讲义）第三节资本市场一、股票市场股票市场是指专门对股票进行公开交易的市场。
（一）股票的含义股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的一种所有权凭证，是金融市场上重要的长期投资工具。
（二）股票的特征收益性、流动性、风险性、参与性、永久性。
（三）股票的分类1.按股票所代表的股东权利划分为普通股和优先股。
（2）我国股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等。
A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。
N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
（四）股票价格1.发行价格（1）溢价发行：发行价格＞票面金额①中间价发行：市场价格＞发行价格＞票面金额②时价发行（2）平价发行：发行价格＝票面金额2.理论价格股票价格由预期股息收入和当时的市场利率决定。
即：股票价格=预期股息收入市场利率二、债券市场债券市场是指债券发行和交易的场所。
（一）债券的含义债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。
（二）债券的特征收益性、安全性、偿还性、流动性（三）债券的分类1.按照发行主体，可分为政府债券、公司债券和金融债券。
安全性：政府债券＞金融债券>公司债券风险性：公司债券＞金融债券>政府债券2.按照债券期限，可分为短期债券、中期债券和长期债券。
3.按照利息支付方式，可分为附息债券、贴现债券（零息债券）4.按照性质不同，可分为信用债券、抵押债券和担保债券。
5.按照能否转换为公司股票，可分为不可转换债券、可转换债券、可交换债券。
（四）债券的发行价格1.溢价发行：发行价格＞票面金额；2.平价发行：发行价格=票面金额；3.折价发行：发行价格＜票面金额。
金融学复习资料
金融学复习资料1.名词解释1.通货膨胀：在纸币流通条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值，物价总体水平持续上涨的现象。
2.通货紧缩：纸币供应过少，导致纸币价格标准上升，物价水平普遍，持续下跌的现象。
3.货币需求：各类经济主体（个人，企业，政府）在既定的国民收入水平和分配范围内对占有货币的欲望或能力。
4.货币供求均衡：社会的货币供应量与客观经济对货币的需求量的基本相适应，即货币需求等于货币供应。
5.信用：信用是一种借贷行为，是以偿还和付利息为条件的，单方面的价值转移，是一种价值运动的特殊形式》6.利率：利率是资金的价格，是单位时间单位资本产生的利息额。
7.基础货币：从来源看，它是中央银行的货币供应量；从资金运用来看，它由商业银行的存款准备金和流通中的现金构成。
商业银行的存款准备金是商业银行进行信用创造的基础。
8.派生存款：银行用转账方式发放贷款，贴现和投资所创造的存款》9.货币政策：货币政策是中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币，信用和利率等变量的方针和措施的总和。
10.再贴现政策：中央银行通过制定或调整再贴现率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。
11.简答题1.通货膨胀的治理措施：1）实施紧缩性货币政策，中央银行提高存款准备金率和再贴现率，利用其公开业务出售政府债券，央行对商业银行进行道义劝告，实现其紧缩信贷总规模，减少货币供应量的目的。
2）实施改善供应政策，在压缩社会总需求的同时，运用刺激生产增长的方法来增加供应。
3）进行货币制度改革。
4）限价，保持经济低速增长，减少出口等。
2.货币需求动机：1）交易动机。
交易动机的货币需求是指人们为进行日常交易而产生的货币需求。
2）预防动机。
预防动机的货币需求是为应付那些意料之外的支出而产生的货币需求。
3）投机动机。
投机动机的货币需求是指人们持有暂时闲置的货币余额，以便在利率变动中进行债券投机并获取较高收益的需求。
《金融学》复习提纲
《金融学》复习提纲一、货币与货币制度1、货币的本质与职能货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。
其中，价值尺度是指货币用来衡量和表现商品价值的职能；流通手段是指货币充当商品交换媒介的职能；贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能；支付手段是指货币在清偿债务或支付赋税、租金、工资等方面的职能；世界货币是指货币在世界市场上发挥一般等价物作用的职能。
2、货币的形式货币的形式经历了实物货币、金属货币、代用货币和信用货币等阶段。
实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币；金属货币是以金属如金、银、铜等作为材料的货币；代用货币是指可兑换成金属货币的纸币；信用货币是指以信用作为保证，通过一定的信用程序发行和流通的货币，如纸币、银行券、存款货币等。
3、货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
其主要内容包括：货币材料、货币单位、货币的铸造、发行与流通程序、准备制度等。
货币制度的演变经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度。
二、信用与利息1、信用的概念与形式信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。
信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。
商业信用是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式；银行信用是以银行为中介的货币资金借贷活动；国家信用是国家作为债务人向社会筹集资金的一种信用形式；消费信用是银行和其他金融机构向消费者提供的用于消费支出的信用；国际信用是指国与国之间相互提供的信用。
2、信用工具信用工具是证明债权债务关系的书面凭证，主要包括商业票据、银行票据、债券、股票等。
商业票据分为商业汇票和商业本票；银行票据包括银行汇票、银行本票和支票；债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证；股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
开大机考《金融学》新复习资料3
机考资料，如果前五题都与你的试题顺序和内容一样。
那整个试卷就是你想要的。
不要怀疑！ --王九日客观题判断题（共20题，共30分）1. 相比于将票据持有到期，商业票据的持有者更倾向于在二级市场进行票据转让，这样可以获得更高的收益。
（）参考答案：×2. 居民是金融市场主要的资金供给者。
（）参考答案：√更多资料请加VX：w137596883. 国家货币制度的主要形式有银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度。
（）参考答案：√更多资料请加VX：w137596884. 货币发行在中央银行负债表中列在资产一方。
（）参考答案：×5. 超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。
（）参考答案：×6. 强制储蓄和资产结构调整都是通货膨胀的社会经济效应。
（）参考答案：√更多资料请加VX：w137596887. 某证券公司预期未来利率会上升，则它可以通过持有期限较长的逆回购协议和期限较短的回购协议来获利。
（）参考答案：×8. 金融监管中由政府负担的成本是奉行成本。
（）参考答案：×9. 国家货币制度由一国政府或司法机构独立制定实施，其有效范围一般仅限于国内，是该国货币主权的体现。
（）参考答案：√更多资料请加VX：w1375968810. 准货币的流动性小于狭义货币，反映整个社会潜在的购买能力。
（）参考答案：√更多资料请加VX：w1375968811. 量化宽松的货币政策以利率是零或负值为基本特征。
（）参考答案：×12. 布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。
（）参考答案：√更多资料请加VX：w1375968813. 货币供给由中央银行和商业银行的行为共同决定。
（）参考答案：√更多资料请加VX：w1375968814. 降低交易成本、提供金融便利是所有金融机构均具有的基本功能。
（）参考答案：×15. 本币升值能够产生扩大出口、减少进口的效应。
金融学复习题3
《金融市场》期末复习题一、填空题1、商业银行的经营原则有（安全性）、（流动性）、（收益性）2、金融市场的构成要素包括（主体）、（客体）、（媒体）和（价格）四要素。
3、目前，我国人民币实施的汇率制度是（有管理的浮动汇率制度）5、长期金融市场包括（股票）和（债券）市场。
7、基础性金融市场是一切基础性金融工具，如货币、（股票）、（债券）和外汇等交易的市场。
8、金融市场最基本的功能是转化（储蓄）为（投资）。
10、如果说企业在资本市场上主要是以资金需求者的身份出现的话，那么在货币市场上，则是以（资金需求者）和（资金供给者）的双重身份出现的。
12、机构投资者在金融市场上的活动X围主要是（资本市场）。
14、按信用关系的不同，票据可以分为（支票）、（本票）、（汇票）三种。
15、债券是确定全权关系的书面凭证，债券的发行人就是（债务人），债券投资者则是（债权人）。
16、一般性货币政策一般括（法定存款准备金率）、（公开市场业务）、（再贴现政策），通常被人们称为三大传统法宝。
17、汇率的标价法有（直接标价法）和（间接标价法）。
22、同业拆借市场是具有准入资格的（金融同业）之间进行（短期性）资金融通的市场。
24、一般来讲，资产的盈利性与流动性呈（反）方向变化的，流动性越高，盈利越（差）25、B股是投资者以(美元)（XX证券交易所）或(港元)（XX证券交易所）认购和交易的股票26、H股是我国内地上市公司经证监会批准在(XX)挂牌上市交易的股票。
27、证券交易所组织形式有(会员制)和(公司制)。
我国XX和XX证券交易所是(会员制)。
31、大额定期存单的价格一般有两种形式：一是（面值发行），二是（贴现发行）。
32、从各国情况来看，债券转让市场主要有两种形式或两种类型：一种是（有形市场），另一种是（无形市场）。
37、根据基金单位是否可增加赎回，投资基金可分为（封闭式资金）和（开放式基金）。
38、现代股票流通市场上的买卖交易方式种类繁多，按买卖双方决定价格的方式不同，分为（有形市场）和（无行市场）。
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第五章金融机构
1.金融机构体系的概念：
●现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动都离不开各种类型的专门从
事金融服务的金融机构，这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的金融机构体系。
●所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济条件下，各种不同的银行和
金融机构形成不同层次的系统及其相互关系。
一国的金融体系，如果着重从金融机构角度来分析，便是金融机构体系。
它实际上是金融体系的基础。
2. 金融中介机构：所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥融资媒介作用的服务
性机构。
3. 金融中介机构存在的必要性：
（1）降低交易费用
（2）降低风险
（3）调节借贷数额和期限
（4）反映和调节经济活动
4. 商业银行：是以经营工商业存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标的信用机构。
由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。
5. 中央银行：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国家统领一
国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。
6. 政策性银行（非重点）：是由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会政策，从事
政策性金融服务的信用机构。
7. 政策银行的基本特征：
(1)与政府联系密切。
(2)经营目标的非盈利性。
(3)业务领域和服务对象基本固定。
(4)特殊的融资原则。
8. 专业银行（非重点）：所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和提供专门性
金融服务的银行。
9. 专业银行与商业银行的区别：
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不经营一切零售和批发银行业务，
也不提供所有形式的金融服务。
(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发行债券来筹集营运资金。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款业务，以中长期融资为主。
10. 我国的金融机构体系：
（1）中央银行：中国人民银行；
（2）国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行；
（3）政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行；
（4）股份制商业银行：中国光大银行、华夏银行、招商银行、上海浦东发展银行；
（5）主要的非银行金融机构：中国人民保险（集团）公司；
（6）外资银行和涉外金融机构
11. 中国人民银行：我国的中央银行，是代表国务院领导和管理全国金融事业的国家机关。
它是“发行银行”，独掌我国货币发行权。
它是“银行的银行”，它不对企业和个人办理业务，只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充当“最后贷款者”的角色。
它是“政府的银行”，它经理国库，制定和执行货币政策，干预经济生活，代表国家从事国际金融活动。
第六章商业银行
1. 商业银行的概念：商业银行是具有信用创造功能的、经营存放款为主要业务、并以获得
利润为主要经营目标的综合性金融机构。
2. 商业银行的职能：
（1）充当信用中介：作为存款金融中介机构，银行对资金多余单位和资金短缺单位都提供金融服务，为借贷活动充当信用中介，这是银行最基本的职能。
（2）变闲散货币为经济建设资金；银行通过日常的存款活动，把分散的社会资金集中起来，变闲置货币为周转资金，变消费性的货币为生产资金。
（3）创造信用流通工具；为适应货币信用业务的需要，创造了各种各样的信用流通工具，如银行券、支票、信用卡等。
（4）充当支付中介：是指商业银行充当工商企业、单位团体、居民个人之间货币收付的中介人，为它们办理货币资金运动有关的技术性业务，包括：货币的保管、受托办理货币的收付与结算等等。
3. 商业银行的信用管理原则：安全性原则、流动性原则、盈利性原则
●安全性原则。
所谓资产的安全，主要是指银行信贷资产免遭风险的程度。
安全性原
则是银行信贷经营的首要原则，它要求贷款到期要如数收回。
●流动性原则。
流动性是指资产的名义价值在不发生损失的情况下迅速变现的能力。
●盈利性原则。
是指银行尽可能收取最高的利息收入及其他收入。
(1)对立、矛盾的一面：
第一，资金的盈利性要求尽量提高资金的运用率，而资金的流动性和安全性则要求降低资金的运用率。
第二，利率越高，从盈利性考虑，会选择期限长的资产组合，但是，资产期限越长，流动性越低。
同时，不确定因素就越多，资产风险越大，和安全性原则矛盾。
第三，从银行存款结构看，活期存款在存款中比重越高，存款平均利率就越低，存贷利差也就越大，银行盈利性也就越高。
但是，活期存款随时都可能提取，活期存款需要银行更多的流动性准备，从资金流动性考虑，则要求提高定期存款的比重，降低活期存款的比重。
(2)一致的一面：
流动性与盈利性的一致表现在：首先，流动性是盈利性的基础。
其次，盈利性的提高并不一定会降低流动性。
再次，一些增加资金流动性的措施不一定会降低资金的盈利性。
最后，一些盈利性措施也不会降低资金的流动性。
盈利性和安全性的一致表现在：第一，资金的盈利要以资金的安全为前提。
第二，资金的安全也离不开盈利。
第三，盈利资产并不一定都是高风险资产。
4. 存款货币的创造：
（1）原始存款：所谓原始存款，是以现金方式存入银行的直接存款，也就是商业银行吸收到的能够增加其准备金的存款。
（2）派生存款：所谓派生存款，是由商业银行用转账方式来发放的贷款、贴现或投资
等业务活动引申而来的存款，又称为衍生存款或虚假存款。
简言之，由商业银行的贷款转化而来的存款就叫派生存款。
（3）区别：
1)原始存款是基础货币的一个转化形态，而派生存款则是超过基础货币的一个增量。
2)原始存款的增加会直接引起银行体系准备金的增加，而派生存款并不能增加银行
体系的准备金。
3)派生存款的形成是整个商业银行体系的特殊机能，而原始存款是任何某一个别银
行都能形成的，原始存款的增加是先存后贷，而派生存款的增加是先贷后存。
4)原始存款的增加一般不会引致信用膨胀，而派生存款的增加，则有可能导致信用
膨胀。
（4）派生过程：
a.法定准备金（Ｒd）等于法定准备率（r d）与商业银行存款总额（Ｄ）之积，用公
式表示：Ｒd＝Ｄ·r d
b.超额准备金（Ｅ）则是银行实有准备金（Ｒ）与法定准备金之差。
用公式表示：
Ｅ＝Ｒ－Ｒd
c.现金漏损率，指提取现金占存款的比例，以h表示。
d.一般货币乘数K=1/ r d;
e.派生存款总额=原始存款*一般货币乘数//再考虑现金缺漏以及超额准备金
D=R*1/(h+e+ r d)。