商业银行经营管理教学课件商业银行导论
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商业银行经营管理(王红梅) 全册课件PPT
商我业国银学行者认定为义：（“商经业济银学行是家以及经学营工者商们业有存放不款同为的主要解业释务），并以利润为
其主要经营目标的银行”。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为：
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说，商业银行可定义 为：
是以获取利润为目的，
以经营金融资产和负债业务 为对象，综合性多功能的金 融中介机构。
• 商业银行职能
• 信用中介职能——资金融通 • 支付中介功能（传统功能） • 货币创造职能 • 金融服务职能 • 调解经济职能
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
• 商业银行的外部组织形式
• 从组织结构上来看，分为单一银行制和总分行制两种。 • 从业务结构上看，分为全能银行制和银行分业制两种。 • 从所有权结构上看，分为股份制银行和私人银行两种。 • 另外，商业银行还存在着其他的组织形式，如持股公司
5.商业银行发展的未来趋势
• 1.全能化 • 2.商业银行集中化，竞争白热化 • 3.商业银行业务国际化 • 4.金融资产证券化 • 5.经营手段电子化 • 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
• 商思业考银题行的性质
• 以追逐利润为目标，以经营金融资产和金融负债为
对象，具有综合性、多功能为特什征么的称商金业融银企行是业特。
殊的金融企业？
商业银行的性质
（一）商业银行是企业，它具有一般企业的特征
◦ 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
（二）商业银行是一种特殊的企业
◦ 1、经营对象具有特殊性——货币 ◦ 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 ◦ 3、责任特殊
（三）商业银行是一家特殊的金融企业
其主要经营目标的银行”。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为：
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说，商业银行可定义 为：
是以获取利润为目的，
以经营金融资产和负债业务 为对象，综合性多功能的金 融中介机构。
• 商业银行职能
• 信用中介职能——资金融通 • 支付中介功能（传统功能） • 货币创造职能 • 金融服务职能 • 调解经济职能
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
• 商业银行的外部组织形式
• 从组织结构上来看，分为单一银行制和总分行制两种。 • 从业务结构上看，分为全能银行制和银行分业制两种。 • 从所有权结构上看，分为股份制银行和私人银行两种。 • 另外，商业银行还存在着其他的组织形式，如持股公司
5.商业银行发展的未来趋势
• 1.全能化 • 2.商业银行集中化，竞争白热化 • 3.商业银行业务国际化 • 4.金融资产证券化 • 5.经营手段电子化 • 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
• 商思业考银题行的性质
• 以追逐利润为目标，以经营金融资产和金融负债为
对象，具有综合性、多功能为特什征么的称商金业融银企行是业特。
殊的金融企业？
商业银行的性质
（一）商业银行是企业，它具有一般企业的特征
◦ 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
（二）商业银行是一种特殊的企业
◦ 1、经营对象具有特殊性——货币 ◦ 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 ◦ 3、责任特殊
（三）商业银行是一家特殊的金融企业
《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理PPT课件
=∑表内资产×风险权重+ ∑表外项目×信用 转 换系数×相应表内资产的风险权重
.
18
二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5（市场风险+操作风险）
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 （市场风险+操作风险）
商业银行管理
.
1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消 费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
.
2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标，以多 种金融资产为经营对象，以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率；D —当前普通股年红利；
P —普通股市价；F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
22
2.债券成本
（1）一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值)：
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率； I —债券年利息；T —所得税； F —筹集债券的平均费用率；B —债券筹资额
.
23
（2）所得税前的债券成本为：
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t
.
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二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5（市场风险+操作风险）
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 （市场风险+操作风险）
商业银行管理
.
1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消 费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
.
2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标，以多 种金融资产为经营对象，以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率；D —当前普通股年红利；
P —普通股市价；F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
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2.债券成本
（1）一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值)：
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率； I —债券年利息；T —所得税； F —筹集债券的平均费用率；B —债券筹资额
.
23
（2）所得税前的债券成本为：
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t
第二章 商业银行概论《商业银行经营管理》PPT课件
②第二类商业银行：资本充足率、一级资本充 足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资 本要求，但均不低于其它各级资本要求。
③第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足 率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要 求，但未达到其它各级资本要求。
④第四类商业银行：资本充足率、一级资本充 足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最 低资本要求。
目前，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、 储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本 要求以及第二支柱资本要求。商业银行资本充足率不得 低于8%。在最低资本要求的基础上应计提储备资本。储 备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来 满足。
在特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资 本要求之上计提逆周期资本。
此外，系统重要性银行还应当计提附加资本。
银监会有权在第二支柱框架பைடு நூலகம்提出更审慎的资本要求， 确保资本充分覆盖风险
2.2.2《巴塞尔协议》对商业银行资本 的要求
1）《巴塞尔新资本协议》的要求 银行的合法资本包括：股东权益、普通准备、
混合资本工具、长期次级债券
2）《巴塞尔协议Ⅲ》的要求 全球各商业银行为应对潜在亏损划拨的资
贷款损失准备缺口（商业银行采用权重法计量信用风险加 权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的 贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分；商业 银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损 失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于 预期损失的部分）
资产证券化销售利得
确定受益类的养老金资产净额
直接或间接持有本银行的股票
对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行 套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣 除；若为负值，应予以加回
③第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足 率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要 求，但未达到其它各级资本要求。
④第四类商业银行：资本充足率、一级资本充 足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最 低资本要求。
目前，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、 储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本 要求以及第二支柱资本要求。商业银行资本充足率不得 低于8%。在最低资本要求的基础上应计提储备资本。储 备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来 满足。
在特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资 本要求之上计提逆周期资本。
此外，系统重要性银行还应当计提附加资本。
银监会有权在第二支柱框架பைடு நூலகம்提出更审慎的资本要求， 确保资本充分覆盖风险
2.2.2《巴塞尔协议》对商业银行资本 的要求
1）《巴塞尔新资本协议》的要求 银行的合法资本包括：股东权益、普通准备、
混合资本工具、长期次级债券
2）《巴塞尔协议Ⅲ》的要求 全球各商业银行为应对潜在亏损划拨的资
贷款损失准备缺口（商业银行采用权重法计量信用风险加 权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的 贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分；商业 银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损 失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于 预期损失的部分）
资产证券化销售利得
确定受益类的养老金资产净额
直接或间接持有本银行的股票
对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行 套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣 除；若为负值，应予以加回
第一章 总论 《商业银行经营管理》PPT课件
1.4.2商业银行的发展趋势
1）国际商业银行的发展趋势 （1）各国政府和商业银行进一步重视银行资本充足率及
其增补方式的扩展 （2）银行业的规模扩张和兼并成为极具影响的发展趋势 （3）网上银行及虚拟银行的发展将成为金融创新的重要
内容 （4）危机后的西方银行业发展 2）我国商业银行的发展趋势 （1）适度重组我国商业银行体系，实现商业银行的持续
1.1.3商业银行的设立和组织机构 1）商业银行设立的资金要求 全国性商业银行注册资本最低限额：10亿元 城市商业银行注册资本最低限额1亿元 农村商业银行注册资本最低限额5千万元 2）商业银行的组织机构
商业银行的组织形式、组织机构适用 《中华人民共和国公司法》的规定
1.2 商业银行的职能与地位
1.2.1商业银行的职能
1）商业银行自有资本
自有资本是指股东出资形成的资本金、资本盈余 以及其运行结果累积的留存收益—所有者权益
2）各类存款业务
（1）活期存款主要是指可由存款户随时存取和转让的存 款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款 时作事先的书面通知
（2）定期存款是指客户与银行预先约定存款期限的存款。 （3）储蓄存款主要是指个人为了积蓄货币和取得一定的
稳定发展 （2）建立健全商业银行资本供给机制，多渠道筹集商业
银行的资本金 （3）发展网络银行业务，扩大商业银行盈利空间
2）商业银行的性质 （1）商业银行是企业 （2）商业银行是特殊的企业——金融企业 （3）商业银行是特殊的银行
1.1.2商业银行的产生与发展 1）商业银行的发展阶段 2）我国商业银行的改革与发展
（1）组建：“专业银行” （2）诞生商业银行 （3）设立一批新型商业银行 （4）组建政策性银行 （5）组建地方商业银行 （6）发展村镇银行 （7）成立外资银行 （8）实行资产负债比例管理制度 （9）取消对商业银行的信贷规模控制 （10）初步建立与国际惯例接轨的商业银行风险控制机制 （11）强化了商业银行资本金补充制度 （12）积极推进商业银行上市步伐
第一章 导论 《商业银行经营管理》PPT课件
流动性是指资产的变现能力。 银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必
须保足够的流动性
资产流动性高低取决于该资产的变现速度和 变现成本
18
三、盈利性目标
商业银行经营活动的最终目标，是商业银 行的性质所决定的
商业银行实现盈利的主要途径 为了实现安全性、流动性和盈利性的协调
和统一，商业银行必须从资产和负债两个 方面加强管理
美国的银行家数在1980年代初有14000多家， 2007年以来为8000家左右。
英国的银行分支机构在1984年有21853个，1997 年减少到15253个。
16
一、安全性目标
合理安排资产规模和结构，注重资产质量 提高自有资本在全部负债中的比重 必须遵纪守法，合法经营
17
二、流动性目标
的特惠贷款、学生贷款等的渠道
20
自加入WTO后，中国银行业开始向国际化经营 管理的战略目标迈进。在吸引外资银行“引进来 ”的同时，中国的银行业也纷纷尝试“走出去” 战略，在国际市场上的地位稳步提升。而2008年 的金融危机，无疑给中国商业银行带来了一个新 的契机。以“敢为天下先”的精神开创了很多国 内银行先河的招商银行，在“走出去”战略方面 也是不甘示弱。其选择了中国香港作为海外并购 的第一站，并将此次并购作为一次实战演习。
一、 商业银行的性质
一般的企业 经营货币资金的金融企业 不同于其他金融机构
1
二、 商业银行的产生
银行的产生 从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区 （如：意大利） 货币兑换商、金匠业
商业银行的形成 是商品经济发展到一定阶段的必然产物
货币兑换业 货币保管业 三个转变：保管业务转变 为款业务；全额准备转变为部分准备；保管凭证转变为支 付手段 古代高利贷银行 现代银行
须保足够的流动性
资产流动性高低取决于该资产的变现速度和 变现成本
18
三、盈利性目标
商业银行经营活动的最终目标，是商业银 行的性质所决定的
商业银行实现盈利的主要途径 为了实现安全性、流动性和盈利性的协调
和统一，商业银行必须从资产和负债两个 方面加强管理
美国的银行家数在1980年代初有14000多家， 2007年以来为8000家左右。
英国的银行分支机构在1984年有21853个，1997 年减少到15253个。
16
一、安全性目标
合理安排资产规模和结构，注重资产质量 提高自有资本在全部负债中的比重 必须遵纪守法，合法经营
17
二、流动性目标
的特惠贷款、学生贷款等的渠道
20
自加入WTO后，中国银行业开始向国际化经营 管理的战略目标迈进。在吸引外资银行“引进来 ”的同时，中国的银行业也纷纷尝试“走出去” 战略，在国际市场上的地位稳步提升。而2008年 的金融危机，无疑给中国商业银行带来了一个新 的契机。以“敢为天下先”的精神开创了很多国 内银行先河的招商银行，在“走出去”战略方面 也是不甘示弱。其选择了中国香港作为海外并购 的第一站，并将此次并购作为一次实战演习。
一、 商业银行的性质
一般的企业 经营货币资金的金融企业 不同于其他金融机构
1
二、 商业银行的产生
银行的产生 从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区 （如：意大利） 货币兑换商、金匠业
商业银行的形成 是商品经济发展到一定阶段的必然产物
货币兑换业 货币保管业 三个转变：保管业务转变 为款业务；全额准备转变为部分准备；保管凭证转变为支 付手段 古代高利贷银行 现代银行
《商业银行经营管理》PPT课件
评价： 1、丰富了银行流动性的管理手段
2、从理论上解决了经营流动性和盈利性
之间的矛盾，提高了银行的盈利能力
与
经营的 流动性
经营的 盈利性
负债 盈
业务 经营
利
性
资产 的
业务 经营
矛
解 决 了 经 营 流 动
3、负债能力的提高，增强了银行的竞争 能力
缺陷：
1、增大银行的负债成本
2、银行过分严重依赖外部筹资环境，具 有潜在的风险。
存款规模 决定 贷款规模
存款结构 2、目标均衡
决定
贷款结构
从理论上认为：“三性”资目产标可负以债同时管实理现
并提出了解决矛盾的方法
盈利性 安全性 流动性
负债
对 称 管 理
资产
2、局限性
（1）易忽视对信用风险的控制和管理
（2）缺乏对资产负债外业务经营的指 导和管理
然而，这一理论仍然是银行管理理论的 一大突破，它为银行乃至整个金融业带 来了稳定和发展，对完善和推动商业银 行的现代化管理具有积极的意义。
商业银行 的经营管理
编辑版ppt
1
商业银行经营管理
商业银行经营原则 商业银行经营管理理论
一、商业银行经营原则
安全性 流动性 盈利性
安全性
安全性原则要求银行在经营活动中必须 保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损 失，能够随时应付客户提存，使客户对银行 保持坚定的信任。
流动性
流动性是指商业银行随时应付客户提存以 及银行支付需要的能力 , 包括资产的流动性和 负债的流动性。
到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统 治地位。
这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸 收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理 起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动 权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调 流动性、安全性与盈利性问题。
《商业银行经营与管理教学课件》商业银行经营与管理
金融风险的扩散。
保护消费者权益
商业银行提供的金融服务与消费 者利益密切相关，监管机构需对 商业银行的行为进行规范，确保
消费者权益不受侵害。
促进公平竞争
通过有效的监管，防止商业银行 的垄断和不正当竞争行为，维护
金融市场的公平竞争秩序。
商业银行监管体系与监管内容
01
商业银行监管体系
包括中国人民银行、银保监会和 证监会等监管机构，负责对商业 银行实施全面、系统的监管。
客户服务管理
商业银行如何提供优质、高效的服务，提高 客户满意度和忠诚度。
客户信息管理
商业银行如何收集、整理和分析客户信息， 了解客户需求和行为特征。
客户价值管理
商业银行如何识别和挖掘高价值客户，提高 银行的客户价值和盈利能力。
04
商业银行监管
商业银行监管的必要性
保障金融稳定
商业银行作为金融市场的主要参 与者，其稳健经营对整个金融体 系的稳定至关重要，监管机构需 对商业银行实施有效监管，防止
商业银行的起源与发展
起源
商业银行起源于欧洲的货币兑换业和 金匠业。
发展
随着资本主义经济的发展，商业银行 经历了由简单到复杂的演进过程，职 能和业务不断扩展。
商业银行的组织结构与类型
组织结构
商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级 管理层等。
类型
根据不同的分类标准，商业银行可以分为多种类型，如按组 织形式可分为单一银行制和分支银行制等。
商业银行可以通过大数据、云计算、 人工智能等技术，优化风险管理和客 户画像，提高风控能力和客户满意度 。
THANKS
感谢观看
商业银行经营范围与特点
负债业务
吸收公众存款、企业及机构存款等，是商业 银行资金的主要来源。
保护消费者权益
商业银行提供的金融服务与消费 者利益密切相关，监管机构需对 商业银行的行为进行规范，确保
消费者权益不受侵害。
促进公平竞争
通过有效的监管，防止商业银行 的垄断和不正当竞争行为，维护
金融市场的公平竞争秩序。
商业银行监管体系与监管内容
01
商业银行监管体系
包括中国人民银行、银保监会和 证监会等监管机构，负责对商业 银行实施全面、系统的监管。
客户服务管理
商业银行如何提供优质、高效的服务，提高 客户满意度和忠诚度。
客户信息管理
商业银行如何收集、整理和分析客户信息， 了解客户需求和行为特征。
客户价值管理
商业银行如何识别和挖掘高价值客户，提高 银行的客户价值和盈利能力。
04
商业银行监管
商业银行监管的必要性
保障金融稳定
商业银行作为金融市场的主要参 与者，其稳健经营对整个金融体 系的稳定至关重要，监管机构需 对商业银行实施有效监管，防止
商业银行的起源与发展
起源
商业银行起源于欧洲的货币兑换业和 金匠业。
发展
随着资本主义经济的发展，商业银行 经历了由简单到复杂的演进过程，职 能和业务不断扩展。
商业银行的组织结构与类型
组织结构
商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级 管理层等。
类型
根据不同的分类标准，商业银行可以分为多种类型，如按组 织形式可分为单一银行制和分支银行制等。
商业银行可以通过大数据、云计算、 人工智能等技术，优化风险管理和客 户画像，提高风控能力和客户满意度 。
THANKS
感谢观看
商业银行经营范围与特点
负债业务
吸收公众存款、企业及机构存款等，是商业 银行资金的主要来源。
《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理
详细描述
内部控制是商业银行内部的一种自律行为，目的是保证业务 活动的有效进行，防错防弊，保证资产安全和会计资料的真 实合法。通过内部控制，商业银行能够提高经营效率，确保 发展战略和经营目标的实现。
内部控制的主要内容
总结词
内部控制主要包括环境控制、风险评估 、控制活动、信息与沟通以及监督五个 方面。
特点
以盈利性、安全性和流动性的原则经营，业务经营具有综合性， 具有信用创造功能。
商业银行的职能与作用
职能
信用中介、支付中介、金融服务、信 用创造。
作用
为企业和个人提供金融服务，支持国 民经济发展，创造信用货币，调节经 济。
商业银行的分类
按地位和功能
大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行。
按组织形式
详细描述
商业银行应定期对内部控制进行评估，及时 发现存在的问题和不足，采取措施进行改进。 同时，商业银行应积极探索新的内部控制手 段和方法，提高内部控制的效率和效果。在 完善和创新内部控制的过程中，商业银行应 注重平衡风险与收益，确保内部控制的有效 性和可持续性。
05
商业银行监管
监管的必要性及目标
手段
采取现场检查和非现场监管相结合的方式，对商业银行的财务报表、业务活动和风险状况进行全面评估和分析， 及时发现和纠正银行存在的问题。
监管的创新与发展
创新
随着金融科技的快速发展，商业银行的业务模式和风险特征也在不断变化，监管机构需要不断创新监 管手段和方法，以适应新的市场环境。
发展
加强国际监管合作，共同应对跨国金融风险，推动全球银行业监管标准的制定和实施，促进国际金融 市场的稳定和发展。
商业银行应积极发展绿色金融业务，支持 环保产业和可持续发展项目，履行社会责 任。
内部控制是商业银行内部的一种自律行为，目的是保证业务 活动的有效进行，防错防弊，保证资产安全和会计资料的真 实合法。通过内部控制，商业银行能够提高经营效率，确保 发展战略和经营目标的实现。
内部控制的主要内容
总结词
内部控制主要包括环境控制、风险评估 、控制活动、信息与沟通以及监督五个 方面。
特点
以盈利性、安全性和流动性的原则经营，业务经营具有综合性， 具有信用创造功能。
商业银行的职能与作用
职能
信用中介、支付中介、金融服务、信 用创造。
作用
为企业和个人提供金融服务，支持国 民经济发展，创造信用货币，调节经 济。
商业银行的分类
按地位和功能
大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行。
按组织形式
详细描述
商业银行应定期对内部控制进行评估，及时 发现存在的问题和不足，采取措施进行改进。 同时，商业银行应积极探索新的内部控制手 段和方法，提高内部控制的效率和效果。在 完善和创新内部控制的过程中，商业银行应 注重平衡风险与收益，确保内部控制的有效 性和可持续性。
05
商业银行监管
监管的必要性及目标
手段
采取现场检查和非现场监管相结合的方式，对商业银行的财务报表、业务活动和风险状况进行全面评估和分析， 及时发现和纠正银行存在的问题。
监管的创新与发展
创新
随着金融科技的快速发展，商业银行的业务模式和风险特征也在不断变化，监管机构需要不断创新监 管手段和方法，以适应新的市场环境。
发展
加强国际监管合作，共同应对跨国金融风险，推动全球银行业监管标准的制定和实施，促进国际金融 市场的稳定和发展。
商业银行应积极发展绿色金融业务，支持 环保产业和可持续发展项目，履行社会责 任。
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第5篇 其他业务管理
第12章 中间业务管理 12．1商业银行中间业务 概述 12．2租赁与信托业务管 理 12．3国内结算业务管理 12．4代理与咨询业务管 理 12．5银行卡业务管理 12．6我国商业银行中间 业务发展现状
第13章 表外业务管理 13．1表外业务的概述 13．2担保或类似的或 有负债 13．3承诺类表外业务 13．4与利率和汇率有 关的或有项目 13．5资产证券化 13．6我国商业银行外 表外业务发展现状
第五篇 其他业务管理 Nhomakorabea第14章 国际业务管理 14．1国际结算业务管理 14．2国际贸易融资业务管理 14．3国际借贷业务管理 14．4外汇业务及风险管理
第6篇 银行风险管理
第15章 流动性风险管理 15．1流动性风险 15．2流动性衡量 15．3流动性风险管理
第16章 利率风险管理 16．1利率风险的概念 16．2资金缺口管理 16．3持续期缺口管理 16．4套期保值和利率 风险管理
第4篇 资产业务管理
第9章 现金资产管理 9.1现金资产构成 9.2资金头寸的计算与预 测 9.3现金资产的管理 第10章 贷款业务 10.1贷款的种类 10.2贷款政策管理贷款 定价 10.3贷款政策管理 10.4几种重要贷款类别 的管理 10.5我国商业银行信贷 业务管理现状 第11章 证券投资管理 11.1 商业银行证券投资 概述 11.2证券投资组合分析 11.3商业银行证券投资 的收益与风险
第17章 贷款风险管理 17．1贷款风险的概念 17．2信用分析 17. 3贷款风险分类
第7篇 商业银行业绩评价
第18章 商业银行的财务分析 18．1 商业银行的资产负债表 18．2 商业银行的损益表 18．3 商业银行的现金流量表
第19章 商业银行业绩评价 19．1商业银行业绩评价体系 19．2商业银行业绩评价方法
第一篇 总论
第1章 商业银行概述 1．1 商业银行的起源与发展 1．2 商业银行的性质与功能 1．3 商业银行的组织形式与组织结构 第2章 商业银行经营管理理论 2．1 商业银行经营原则 2．2 商业银行经营管理理论的演变 2．3 资产负债管理方法 第3章 商业银行的发展趋势 3．1 商业银行经营环境的变化 3．2 商业银行发展的新趋势
第2篇 银行资本的管理
第4章 银行资本的规定 4．1 商业银行资本的构成 4．2 商业银行资本的充足度 4. 3《巴塞尔协议》新发展 第5章 银行资本的管理 5．1 商业银行内源资本的管理 5．2 商业银行外源资本的管理 5．3 我国商业银行资本现状分析
第3篇 负债业务管理
第6章 存款负债管理 6．1传统的存款业务 6．2存款工具的创新 6．3存款的经营管理 第7章 借入负债的管理 7．1短期借入负债的经营管理 7．2长期借入负债的经营管理 第8章 负债成本的管理 8．1负债成本的概念 8．2负债成本的计算方法 8．3 我国商业银行负债分析
参考文献
巴塞尔银行监管委员会：《统一资本计量和资本标准的 国际协议：修订框架》，中文版，中国银行业监督管理 委员会译，北京，中国金融出版社，2004。 Peter S.Rose ：《商业银行管理》（原书第七版），中文 版，北京，机械工业出版社，2006。 Joseph F.Sinkey, Jr.:《商业银行财务管理》（原书第六 版），中文版，北京，中国人民大学出版社，2005。 唐纳德 R. 费雷泽等：《商业银行业务：对风险的管理》， 中文版，北京，中国金融出版社，2002。 Frederic S. Mishkin and Stanley G. Ealkins：Financial Markets and institutions, 5th Edition, Pearson Education, Inc., 2006. Gunter Loffler and Peter N. Posch：Credit risk modeling using Excel and VBA，England，John Wiley & Sons， Ltd，2007.
一、研究对象
研究对象
围绕稀缺资源——信用资金的优化配置所
展开的各种业务及相关的组织管理问题。 基本问题 通过一系列的资金择优分配，实现商业银 行价值最大化。 商业银行如何保证商业银行信贷资金的安 全性和贷款本息的顺利回收。
二、商业银行内容
第1篇 总论 第2篇 银行资本的管理 第3篇 负债业务管理 第4篇 资产业务管理 第5篇 其他业务管理 第6篇 银行风险管理 第7篇 商业银行业绩评价