2010年(7月)AFP金融理财基础(一)试题和答案
AFP考试金融理财基础第一章节练习题
1、AFP考试章节练习题：关于金融理财，下列说法正确的是( )。
A.客户自己理财、综合性金融服务B.客户自己理财、金融产品推销C.专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D.专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2、AFP考试章节练习题：金融理财对于金融机构的意义和价值在于( )。
A.它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B.它提供了新的市场空间C.它提供了新的盈利点D.促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3、AFP考试章节练习题：金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。
A.培训和考试等B.考试、经验等C.考试和道德认证等D.培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4、AFP考试章节练习题：某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为( )。
A.收小于支B.收等于支C.收大于支D.收支相当【答案】A5、AFP考试章节练习题：对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是( )。
A.AFP教育108学时，CFP教育132学时B.均为108学时C.AFP教育132学时，CFP教育108学时D.均为132学时【答案】D6、AFP考试章节练习题：各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为( )。
A.《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C.《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7、AFP考试章节练习题：从( )年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。
A.1996B.1998C.2000D.2002【答案】C8、AFP考试章节练习题：根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是( )。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第七章 教育金规划综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第七章教育金规划综合练习与答案一、单选题1、下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D.子女教育金具有可替代性【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。
A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析3、现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。
Ⅰ．缺乏情感教育Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩Ⅳ．忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）。
Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育Ⅱ．考虑孩子本身的特点Ⅲ．结合家庭实际经济情况Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。
A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分【参考答案】：A【试题解析】：教育支出的成长率一般要高于通货膨胀率，故A项错误。
2008年、2010年、2013年金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》真题汇编
目录
2013年5月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (2)
2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (28)
2008年3月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (53)
2013年5月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题
一、单项选择题
1.规划时点：2013年1月1日
2012年12月底，金融理财师小包经朋友介绍，结识了新客户翁女士。
经过初步沟通面谈后，得到翁女士家庭的如下情况：
家庭基本状况：
翁女士，40岁，会计，已在某国有企业工作了15年，因企业已连续亏损2年，所以翁女士将于2013年1月份被解聘。
翁女士的丈夫祁先生已于2年前因车祸去世。
儿子小祁，13岁，准备上中学。
翁女士的公婆健在，均65岁。
目前翁女士与儿子和公婆住在一起，方便照顾公婆的生活。
翁女士的父母均为退休公务员，现无需翁女士给付赡养费。
祁先生只有一个弟弟，目前在美国生活，每年年初资助翁女士一家6万元，其中包括翁女士公婆的赡养费5万元，翁女士和儿子的生活救济费1万元。
财务状况：
表1翁女士家庭的资产负债表（以成本计价）
2012年12月31日
单位：万元
注1．银行活期存款利率为零。
注2．该定期存款为翁女士公婆所有。
注3．该国债为翁女士公婆5年前按面值购入，共1,000份，每份面值100元，票面利率为5%，每年末付息一次，剩余期限为5年，目前市场利率为6%。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(风险与风险管理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第九章风险与风险管理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．下列不属于纯粹风险的是（）。
A．人身风险B．投机风险C．财产风险D．责任风险【答案】B【解析】“纯粹风险”是与投资领域中那些可能引起损失，也可能带来收益的“投机风险”相对而言的。
根据风险损害对象的不同，这些风险分为人身风险、财产风险和责任风险。
2．人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。
个人风险管理和保险规划的目的在于（）。
A．帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险B．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额C．帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化D．帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化【答案】B【解析】个人风险管理和保险规划的目的在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。
3．股市波动的风险属于（）。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B【解析】投机风险是指可能带来收益也可能带来损失，或既含有机会也含有损失的风险。
企业经营活动、投资行为、博彩等，都属于投机风险。
4．影响到风险事件发生频率或损失程度的条件，在风险管理中被称为（）。
A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素【答案】D【解析】风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
5．从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上。
发生火灾，导致三人死亡，则火灾是（）。
A．自然灾害B．风险因素C．损失D．风险事故【答案】D【解析】风险因素、风险事故和损失的三者关系为：损失必定由风险事故造成，而事故之所以发生是因为事先已有风险因素这个条件的存在。
在本题中，风险因素是某人的疏忽，烟头掉在地上；风险事故是火灾；损失是三人死亡。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-章节精炼(第一篇)-第六~
第六章居住规划单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．居住规划主要包括（）。
Ⅰ．租房Ⅱ．购房Ⅲ．换房Ⅳ．房贷规划Ⅴ．房产投资A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤC．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】C2．关于购房与租房的决策因素，下列说法错误的是（）。
A．同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择B．在一个固定的居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较高者为划算C．租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租D．以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本【答案】B【解析】B项中，在一个固定的居住期间内，应将租房及购房的现金流量折现为现值后，比较两者的净现值较高者为划算。
3．净现值法和内部报酬率法都是有用的分析工具，在进行简单财务模型分析时，下列选项中可用做净现值法的折现率的是（）。
A．借贷的利率及风险贴水之和B．借贷的利率或自有资金的机会成本利率C．自有资金的机会成本利率及风险贴水之和D．自有资金的机会成本利率、借贷的利率及风险贴水之和【答案】B4．下列有关租房的缺点的说法中，错误的是（）。
A．有非自愿搬离的风险B．无法按照自己的期望装修房屋C．无法运用财务杠杆追求房价差价利益D．强迫储蓄累积实质财富【答案】D【解析】D项强迫储蓄累积实质财富属于购房的优点之一。
5．李龙目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年48000元，押金4000元；②购房，总价100万元，自备首付款20万元，可申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%。
按年等额本息方式还款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。
afp章节练习第一章(含答案)
第一章：金融理财概述及CFP资格认证制度一、单项选择题1.小王2011年7月研究生毕业，毕业后在某律师事务所从事行政管理工作，在校期间无任何兼职经历。
2010年11月通过AFP资格认证考试，2012年7月跳槽到某银行任客户经理。
根据AFP资格认证对工作经验的要求，小王最早能在（ ）获得AFP资格认证。
A：2012年7月B：2013年7月C：2012年11月D：2011年11月分值：1A |B | C| D隐藏答案收藏本题正确答案:B答案解析:参考解析:AFP资格认证对研究生工作经验的要求是最近10年内有1年与金融理财相关的工作经验，小王研究生毕业，2012年7月担任某银行客户经理，所以最早能在2013年7月获得AFP资格认证，之前从事的行政管理工作不符合AFP资格认证对岗位的要求。
关联考点:考点5:工作经验2.下列金融理财师的做法符合FPSB China对金融理财定义的是（ ）A：金融理财师小王根据客户的信息和需求帮助客户进行保险规划，从而减少客户因突发变故造成的损失B：金融理财师小杨认为每个客户适用的产品均不相同，因此他为客户详细介绍了每种理产品后，让客户自己选择合适的产品C：金融理财师小刘刚和新客户见面了就推销本银行的理财产品，充分告知了产品的预期收益和可能的风险D：金融理财师小马为客户指定了可以规避所有投资风险的理财方案，让客户的资产实现保值增值分值：1A| B | C | D隐藏答案收藏本题正确答案:A答案解析:参考解析:金融理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务;金融理财师应充分了解客户的财务和生活状况、明确客户的理财目标，才能为客户提供服务、推荐产品，小杨刚和新客户见面就推荐理财产品是不对的;金融理财不能规避所有投资风险。
关联考点:考点1:金融理财的概念3.刘女士到某银行向其理财师小张咨询理财事宜，小张向其承诺为她配置的资产组合可以获得6.5%的保底收益。
后刘女士的账户出现损失，小张为了让客户安心，便擅自修改了报告中的数据，使其账面略有盈利。
管理学院《金融理财基础(一)》考试试卷(201)
管理学院《金融理财基础（一）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单项选择题（142分，每题1分）1. 小刘在2010年底获得了AFP资格认证证书，在为一位客户进行保险规划时他所在的金融机构刚刚接到一款保险产品的促销通知，通知中称销售本产品可以获得比其他产品高出20%的佣金。
但经过分析小刘发现该款产品并不适合他的客户。
小刘在犹豫后还是决定向客户推荐该款高佣金产品。
据此情况，小刘的行为违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。
A．客观公正原则B．正直诚信原则C．专业精神原则D．专业胜任原则答案：A解析：客观公正原则要求金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场。
小刘处于获取高佣金的考虑向客户推荐了不适合的产品，违反了客观公正原则。
2. 下列关于贷记卡的表述不正确的是（）。
A．允许持卡人先消费后还款B．银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期C．透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五D．持卡人必须先存款，然后才能消费答案：D解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
3. 下列关于合同变更条件的表述不正确的是（）。
A．当事人双方协商一致可以变更合同B．按照法律规定，合同的变更需要经过批准和登记的，还应该履行法定的程序C．为了防止纠纷，当事人对合同变更的内容应该明确规定，变更内容不明确的，推定为未变更D．必须经相关管理部门的批准才能变更合同答案：D解析：合同变更的条件包括：①当事人双方协商一致；②按照法律规定，合同的变更需要经过批准和登记的，还应该履行法定的程序；③为了防止纠纷，当事人对合同变更的内容应该明确规定，变更内容不明确的，推定为未变更。
《AFP金融理财基础》习题和参考答案
AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作B．主动投资C．被动投资D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。
A．上方B．下方C．平行D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益B．财务独立C．额外收入D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
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2010年7月金融理财师（AFP TM）资格认证考试金融理财基础（一）1.以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D2.以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D3.贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
双方约定重大交易需要经孟先生同意。
方案执行一月后，股票基金亏损较大。
小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。
小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。
根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）。
A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A4.金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是（）。
A．某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是不正确的，建议客户纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划B．小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨C．小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告D．小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标答案：C5.张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。
其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。
张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。
根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（）。
A．专业精神和保守秘密的原则B．专业胜任和客观公正原则C．专业精神和恪尽职守原则D．专业胜任和正直诚信原则答案：C6.客户王先生急于投资股票，要求AFP持证人小黄推荐股票。
小黄没有时间深入研究，为满足王先生的急切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票。
王先生重仓买入后造成严重亏损。
后王先生向FPSB China投诉。
在FPSB China调查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSB China提供了王先生相应的账户信息。
根据《金融理财师职业道德准则》，小黄的上述行为违反了（）。
A．保守秘密原则B．恪尽职守原则C．正直诚信原则D．客观公正原则答案：B7.金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。
此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。
小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。
此行为违反了《金融理财师职业道德准则》的（）原则。
A．正直诚信B．专业胜任C．客观公正D．专业精神答案：C8.《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程是（）。
A．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案C．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行D．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行答案：C请根据以下信息，回答2个小题：小王2009年7月本科毕业后进入某商业银行营业网点做客户经理。
2009年11月参加并通过了FPSB China组织的AFP资格认证考试。
本题为第1小题，共2个小题9.以下说法中正确的是（）。
A．小王可以不经过培训就参加AFP资格认证考试B．小王最早可以在2011年7月成为AFP持证人C．AFP资格认证考试通过之后，小王即成为AFP持证人D．小王专业对口，可以豁免职业道德方面的认证要求答案：B本题为第2小题，共2个小题10.2010年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为AFP持证人。
张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。
小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。
小王的行为（）。
A．符合《金融理财师职业道德准则》B．违反了客观公正和保守秘密原则C．违反了专业胜任和客观公正原则D．违反了保守秘密和正直诚信原则答案：D11.金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息，与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务。
金融理财师小王的行为（）。
A．没有违反《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》B．违反了恪尽职守的原则C．违反了专业精神的原则D．违反了《金融理财师执业操作准则》答案：A12.根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法错误的是（）。
A．金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突B．一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对客户的财务状况作出诊断和建议C．如果出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整D．金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客户执行方案答案：D13.以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要求？（）A．钱女士在金融界从事零售业务工作多年，她在通过CFP资格认证后不久与朋友共同成立了一家第三方理财顾问公司，公司取名为“睿智财富CFP顾问公司”。
B．王先生是供职于某金融机构的理财经理，他是一名擅长税务及保险规划的CFP持证人。
C．李教授已担任CFP资格认证教学工作多年，她在授课前向学员介绍称自己为“资深CFP讲师”。
D．为了促进金融理财业务的发展，提高与客户的沟通效率，某商业银行专门印制了理财顾问团队简介，简介中印有“张**，毕业于名牌高校金融专业，certifiedfinancial planner执业者”等内容。
答案：B14.根据我国法律对公民民事行为能力的相关规定，以下说法中正确的是（）。
A．18周岁以下的未成年人均为无民事行为能力人，不得独立从事任何交易B．只要有自己的财产，15周岁的未成年人也可独立与商业银行订立委托理财合同C．17周岁的小董初中毕业后即创业开店，月收入1万元，他可以独立与银行订立委托理财合同D．小马20周岁，正在上大学，无固定收入，刚继承了一笔财产，他无权独立就这笔财产与商业银行订立委托理财合同答案：C15.小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任公司，公司聘请小陈担任总经理。
公司运作1年后，因经营管理不善，对信达集团负债15万元。
则此债务应由（）承担。
A．华诺信诚有限责任公司B．小张与小李C．小陈D．小张、小李与小陈答案：A16.张某与朋友吴某二人准备设立一家合伙企业。
张某对与合伙企业有关的一些法律事项不了解，于是向金融理财师小刘咨询。
小刘的以下见解中错误的是（）。
①．如设立合伙企业，则必须双重纳税：合伙企业须缴纳企业所得税，而合伙人须就其所得缴纳个人所得税②．二人可设立有限合伙企业。
张某可作为有限合伙人入伙，同时可充任合伙事务执行人③．张某和吴某应签订书面合伙协议④．如二人设立普通合伙企业，则张某只按照出资比例对外承担合伙企业的债务⑤．无论二人设立何种类型的合伙企业，该企业均无法人资格A．①、②、④B．①、③、④、⑤C．①、②D．②、④、⑤答案：A17.金融理财师小陈的客户王某与妻子2000年1月登记结婚。
现王某准备离婚。
王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割，但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准，于是向小陈咨询。
以下财产中，不属于夫妻共有财产的是（）。
A．2002年5月王某父亲去世，未留遗嘱，王某继承了父亲留下的一套住房B．2007年3月，张某驾车撞伤王某，王某获得的2万元医疗费赔偿C．王某未与妻子协商，每月从工资中拿出5 000元委托理财所产生的3万元收益D．2009年王某获得一项专利，2010年5月王某通过转让该专利获利50万元答案：B18.张某想出售自己的一处房产。
由于事务繁忙且不了解二手房市场，于是张某授权其好友王某代其以不低于100万元的价格售房。
就王某代理出售的行为，以下说法中错误的是（）。
A．王某应以张某的名义与买方订立房屋买卖合同B．王某可以不经张某同意自行买下此房产，此买卖合同有效C．如王某擅自决定以90万元出售，后经张某同意，则该买卖合同有效D．如王某以张某的名义将该房产以110万元出售给顾某，则买卖合同直接在张某与顾某间发生效力答案：B19.某金融理财师客观和真实地向张先生推荐A银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误。
根据我国法律的规定，以下观点中错误的是（）。
A．如果张先生对该产品产生的误解属于一般误解，该合同有效B．如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求变更合同C．如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求撤销合同D．只要张先生对该产品产生了误解，就可以请求变更或撤销合同答案：D20.下列关于合同效力的判断，错误的是（）。
A．李先生编造重大虚假信息与银行签订贷款合同，银行查实后有权撤销或变更该合同B．王先生在他人的胁迫之下签订了借款合同，王先生有权撤销或变更该合同C．小明，15岁，正在读高中，与银行签订了一份代理理财合同，该合同立即生效D．老张充分了解某银行理财产品的收益与风险后，签订了购买该产品的合同，一年后损失过半，老张无权撤销或变更该合同答案：C21.李波幼年时被其生父母送给其养父母收养。