我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议
中国商业银行经营模式发展趋势及对策和建议
中国商业银行经营模式发展趋势及对策和建议中国商业银行经营模式发展趋势及对策和建议近年来，随着中国经济的快速发展和金融市场的开放，中国商业银行的经营模式正面临着巨大的压力和挑战。
在这种背景下，商业银行需要不断调整和改进自己的经营模式，以适应市场需求的变化。
本文将深入探讨中国商业银行的经营模式发展趋势，并提出相应的对策和建议。
一、中国商业银行经营模式发展趋势1. 技术创新与数字化转型:随着信息技术的快速发展和金融科技的涌现，中国商业银行正在经历从传统银行到数字化银行的转变。
数字化银行通过引入人工智能、区块链、大数据等技术，提升了金融服务的效率与体验。
数字化银行还能够通过创新产品和服务，满足年轻用户对个性化、便捷、高效的金融需求。
技术创新与数字化转型已经成为中国商业银行的发展趋势。
2. 经营模式多元化:传统上，中国商业银行的经营模式主要集中在传统的存贷款业务上。
然而，随着金融市场的变化和竞争加剧，商业银行正在逐渐向多元化经营模式转变。
一些商业银行开始积极拓展资产管理、投资银行、保险业务等领域，以实现收入的多元化和风险的分散化。
多元化经营模式的发展可以帮助商业银行提升盈利水平，同时降低对单一业务的依赖。
3. 加强风控和合规:随着金融市场的复杂性不断增加，商业银行面临着越来越多的风险和合规挑战。
加强风控和合规已经成为中国商业银行的重要任务。
商业银行需要加强内控机制，完善风险评估体系，加强对客户资信的审查和监测，以及与监管机构的沟通和合作。
只有做好风控和合规，商业银行才能保持良好的声誉和稳定的经营。
二、对策和建议1. 推动数字化转型:在数字化银行的时代，商业银行需要积极推动技术创新和数字化转型。
商业银行应该加大对信息技术的投入，引入人工智能、大数据等技术，提升金融服务的智能化和个性化。
商业银行需要改变传统的经营模式，构建数字化银行的生态系统，与金融科技企业和创新公司建立合作关系，共同探索新的商业模式。
2. 拓展多元化经营:商业银行应该积极拓展多元化经营模式，以降低对传统存贷款业务的依赖。
中国商业银行盈利能力影响因素分析
中国商业银行盈利能力影响因素分析【摘要】中国商业银行的盈利能力是其发展的关键指标之一。
本文通过分析资产负债结构、利润贡献度、风险管理和市场竞争情况等因素对中国商业银行盈利能力的影响，揭示了影响盈利能力的关键因素。
资产负债结构的合理性直接影响了银行盈利能力的稳定性和可持续性；利润贡献度分析可以帮助银行更好地配置资源；风险管理对盈利能力的保障至关重要；市场竞争情况也直接决定了银行的盈利能力。
通过对这些因素的综合分析，可以为提高中国商业银行的盈利能力提出一些建议，如加强资产负债管理、优化盈利结构、完善风险管理机制等。
这些建议将有助于提升中国商业银行的盈利能力和竞争力。
【关键词】中国商业银行、盈利能力、资产负债结构、利润贡献度、风险管理、市场竞争、关键因素、建议。
1. 引言1.1 研究背景中国商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其盈利能力直接关系到金融市场的稳定和发展。
随着我国经济的快速增长和金融市场的不断开放，中国商业银行面临着日益激烈的市场竞争和巨大的挑战。
深入研究中国商业银行盈利能力的影响因素，对于制定有效的经营策略、提高盈利水平具有重要意义。
目前，国内外学者对中国商业银行盈利能力的影响因素进行了一定程度的研究，但大多集中在单一因素的分析上，缺乏全面系统的研究。
有必要综合分析资产负债结构、利润贡献度、风险管理以及市场竞争等多方面因素对中国商业银行盈利能力的影响，为进一步提高商业银行盈利能力提供理论支持和决策参考。
随着金融市场环境的不断变化，对中国商业银行盈利能力的影响因素进行深入研究，有利于把握市场动态，提升商业银行经营水平，实现可持续发展。
1.2 研究目的目前我无法提供超过90个字的内容。
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是哪个部分的子内容？2. 正文2.1 中国商业银行盈利能力影响因素分析中国商业银行盈利能力受多种因素的影响，其中包括资产负债结构、利润贡献度、风险管理以及市场竞争情况等。
商业银行盈利模式转型问题分析2
三、我国商业银行盈利模式成功转型的建议(一)重视传统利差收入，维持合适的利差水平。
尽管随着利率市场化的逐步推进和银行业竞争的加剧，使传统利差收入占比不断降低，但传统利差收入仍然是我国商业银行最重要的收入来源。
从发达国家和地区银行业的发展经验来看，利息净收入的相对稳定是商业银行盈利模式转变的基础，所以我国商业银行对利息收入业务应该继续高度重视。
(二)大力发展新型的中间业务，提高差异化水平。
在银行业竞争新形势下，我国商业银行需要借鉴发达国家和地区银行业的发展经验，通过发展创新型的中间业务来提高竞争水平，如发展风险低、收益高的咨询评估类业务;发展信用融资类中间业务;可以大力发展投资银行业务;发展理财咨询、理财规划等业务;发展电子银行业务，等等。
通过发展这些创新型的中间业务，可以提高中间业务的收入，提高差异化水平。
(三)加强成本管理力度，提高盈利水平。
为了降低成本，商业银行要提高经营管理效率，建设信息技术平台，通过按网点、按业务、按客户实施综合的成本管理。
另外，应借鉴发达国家和地区银行业的发展经验，摆脱盲目的通过增设分支机构和营业网点来促进银行增长的模式，而是通过发展自助银行业务、网上、电话银行来提高电子化水平，从而降低银行的经营支出，提高商业银行的获利能力。
(四)细分市场，提供区别服务。
商业银行要通过提高服务质量增强自己的竞争优势，树立以客户需求为中心、客户价值至上的经营理念，满足客户的多元化、个性化需求，按某些标准对客户进行分类，推出适合不同类型客户的服务，这也是我国商业银行在转变盈利模式的过程中提高商业银行盈利水平的一个重要途径。
四、结束语我国商业银行迫切需要转变旧的盈利模式，要继续推进商业银行内部控制体系的建立和健全，积极开拓新的创新经营方式和新的利润增长点，发挥我国商业银行的本土优势，鼓励创新和改革，提高金融服务水平和质量，加强风险管理，提高风险应对能力。
只有如此，才能使我国银行业在未来的金融深化和创新的大潮中占据不败之地。
中国商业银行盈利能力影响因素分析
中国商业银行盈利能力影响因素分析中国商业银行作为金融领域的重要机构，其盈利能力对于整个金融系统的稳定和发展至关重要。
而商业银行的盈利能力受多种因素影响，包括经济环境、市场竞争、货币政策等。
本文将对中国商业银行盈利能力影响因素进行分析，为了解商业银行盈利能力提供参考和帮助。
一、宏观经济环境的影响宏观经济环境是影响商业银行盈利能力的重要因素之一。
宏观经济环境的好坏直接影响到银行的业务规模、贷款质量、利率水平等。
在宏观经济环境好的时候，经济强劲增长，企业盈利能力增强，居民收入增加，企业和个人的贷款需求增加，这对商业银行的盈利能力有促进作用。
相反，当宏观经济环境不好的时候，经济增长放缓或者出现衰退，企业盈利下降，居民收入减少，导致企业和个人贷款需求下降，商业银行的盈利能力会受到一定的影响。
二、市场竞争的影响市场竞争也是影响商业银行盈利能力的重要因素。
随着金融市场的不断开放和完善，银行业竞争日益激烈，银行业务相对标准化，竞争日益激烈，对银行的盈利能力提出了更高的要求。
在市场竞争激烈的情况下，银行为了争夺市场份额，可能会通过降低贷款利率、提高存款利率等手段来吸引客户，这会对银行的盈利能力造成一定压力。
市场竞争也会促使银行加大创新和服务水平的提升，提高银行的盈利能力。
三、资产质量的影响资产质量直接影响银行的盈利能力。
银行的资产包括信贷资产、投资资产和其他资产。
信贷资产是银行最主要的资产，而信贷资产的优劣直接影响到银行的盈利能力。
当信贷资产的不良率高，不良资产增加，银行需要足额准备金来覆盖不良资产，这会对银行的盈利能力造成一定的影响。
银行需要通过信贷审查、风险控制等手段来提高资产质量，保障良好的盈利能力。
四、货币政策的影响货币政策是影响商业银行盈利能力的重要因素之一。
货币政策直接影响到银行的融资成本和信贷资产的收益率。
当货币政策偏紧，央行加息，银行的融资成本增加，对银行的盈利能力造成一定的影响；而当货币政策偏松，央行降息，银行的融资成本降低，对银行的盈利能力有利。
商业银行盈利能力及影响因素分析
商业银行应建立健全风险管理机制，完善风险评估、监测、预警和应对体系。同时，加强内部控制和合规管理， 防范操作风险和道德风险。此外，商业银行还应提高风险管理人员的专业素质，加强风险管理的信息化建设。
推进金融创新，提升金融服务水平
总结词
推进金融创新，提升金融服务水平，有助于提高商业银行的 盈利能力。
B
C
D
监管政策限制
我国商业银行在监管政策方面受到较多限 制，例如存贷比限制、资本充足率要求等 ，对盈利能力产生了一定的影响。
人才和技术落后
我国商业银行在人才和技术方面相对落后 ，缺乏高素质的专业人才和先进的技术支 持。
05
提高我国商业银行盈利能力的 对策建议
优化资产结构，降低不良贷款率
总结词
通过优化资产结构，降低不良贷款率，可以提高商业银行的盈利能力。
净利息收益率
净利息收益率是我国商业银行的主要收入来 源，但近年来呈下降趋势。
非利息收入占比
我国商业银行的非利息收入占比普遍较低， 表明业的比较
资本充足率
01
我国商业银行的资本充足率普遍低于国际同业水平，表明风险
抵御能力较弱。
成本收入比
02
我国商业银行的成本收入比普遍较高，表明成本控制能力较弱
资产质量的好坏直接影响银行的盈利能力 ，不良贷款率、逾期贷款率等指标都会对 银行的盈利能力产生影响。
业务结构
管理能力
银行的业务结构也会影响其盈利能力，如 贷款、存款、投资等业务的比例，以及中 间业务的占比等。
银行的管理能力，包括风险管理、内部控 制、财务管理等方面的能力，都会对银行 的盈利能力产生影响。
商业银行盈利能力及影响因 素分析
汇报人： 2024-01-02
商业银行经营现状及问题分析
商业银行经营现状及问题分析近年来，随着经济全球化的加速和金融市场的发展，商业银行作为金融体系的核心，扮演着重要的角色。
然而，在不断变化的经济环境下，商业银行面临着各种挑战和问题。
本文将对商业银行的经营现状及问题进行深入分析。
一、商业银行经营现状商业银行是经济社会中最重要的金融机构之一，其经营现状包括利润状况、业务结构以及面临的竞争等方面。
首先，商业银行的利润状况较为稳定。
由于商业银行的传统盈利模式主要依赖于存贷款利差、手续费和佣金等收入，随着市场竞争的加剧，利润增速有所放缓。
同时，商业银行还面临信贷风险、市场风险和操作风险等多种风险，这也给其盈利能力带来了不确定性。
其次，商业银行的业务结构正在发生变化。
随着金融科技的迅猛发展，电子银行、移动支付等创新业务正在崛起，这对传统的柜台业务形成了一定的冲击。
同时，商业银行也积极拓展资产管理、咨询服务等高附加值业务，提升自身的盈利能力和竞争力。
最后，商业银行面临着激烈的竞争局面。
随着金融市场的开放和金融业务的多元化，国内外商业银行纷纷进入中国市场，给商业银行带来了前所未有的竞争压力。
同时，互联网金融的崛起也给传统商业银行带来了竞争挑战，商业银行需要加快创新步伐，提升竞争力，以应对日益激烈的市场竞争。
二、商业银行经营问题分析在经营现状的基础上，商业银行存在一些值得关注和解决的问题。
首先，商业银行面临的风险管理问题尤为重要。
随着金融体系的复杂性不断增加，商业银行需要加强对信用风险、流动性风险、市场风险等各类风险的管控和应对能力。
特别是在全球金融危机的冲击下，银行风险管理体系和监管制度亟待加强和完善，以提升金融稳定性。
其次，商业银行需要创新业务模式。
在金融科技的影响下，传统的柜台业务逐渐被取代，商业银行需要根据市场需求和技术发展，积极开展线上线下融合的业务创新，提供更加个性化、便捷的金融服务。
同时，商业银行还需要加强与科技公司的合作，共同推动金融科技的创新应用。
我国商业银行盈利模式转型
我国商业银行盈利模式的转型银行利润金融是现代经济的核心，银行业金融机构是我国金融体系中最庞大的组成部分，作为国家各项经济活动中最主要的资金集散机构，银行业健康和持续的发展对宏观经济环境、实体经济的发展和民生的改善都起着至关重要的作用。
中国银行业监督管理委员会公布的数据显示，截至2012年2月，我国银行业金融机构资产总额达到了113.83万亿元，比上年同期增长了17.9%。
截至2011年底，在银行业金融机构中，占资产总额份额较大的机构是：国资控股大型商业银行资产份额约为47.3%，股份制商业银行资产份额约为16.2%，农村中小金融机构和邮政储蓄银行资产份额约为15.2%。
我国银行业的资产总额水平显著高于证券行业和保险行业。
我国银行业金融机构在2011年实现了税后利润1.25万亿元，比上年同期增长了39.3%，利润占了全球2011年银行业利润总额的20%以上，我国银行业实现了利润的迅猛增长。
其中商业银行实现税后利润1.04万亿元，比上年同期增长36.3%。
截至2011年末，我国商业银行平均资产利润率为 1.28%，比上年同期增长了0.16个百分点，平均资本利润率为20.4%，比上年同期增长了1.18个百分点。
根据各家上市银行陆续发布的2011年度报告，我国上市银行2011年实现净利润约8750亿元，每家银行平均每天净赚1.5亿元。
商业银行高利润现象引发了社会各界的讨论，对我国银行“暴利”的质疑越来越多。
“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。
”2011年底，中国民生银行行长洪琦一席关于银行利润的坦言，道出了银行和实体经济利厚利薄的差距的感慨。
2011年，全球经济在欧洲主权债务危机和多国经济增速放缓的影响下，多数行业经历了严冬的考验，净利润增幅放缓或下滑，但商业银行却独占鳌头，利润逆势增长。
从商业银行发展的历史来看，其盈利模式主要经历了两种模式的沿革，一是利差主导型盈利模式，二是非利差主导型盈利模式。
商业银行盈利模式
商业银行盈利模式摘要：商业银行作为金融体系的核心机构之一，其盈利模式对其业务发展和稳定运营至关重要。
本文将分析商业银行的盈利模式，主要包括传统利差收入、手续费及佣金收入、投资收益以及其他非息收入等方面。
同时，本文还将探讨商业银行盈利模式面临的挑战，并提出相应的应对策略。
一、传统利差收入商业银行的传统利差收入是其主要的盈利来源。
传统利差收入指的是商业银行通过吸纳存款、发放贷款等活动所产生的净利差收益。
商业银行通过吸收存款支付利息，同时以较高的利率向借款人发放贷款，从而获得利差收入。
此外，商业银行还可以通过市场操作、资本运作等手段来实现传统利差收入的增长。
然而，由于市场竞争的加剧和新兴金融科技的兴起，传统利差收入面临着一定的压力。
二、手续费及佣金收入除了传统利差收入外，商业银行还通过提供各种金融产品和服务来获得手续费及佣金收入。
手续费及佣金收入是指商业银行通过为客户提供金融咨询、资金托管、信用证开证、代理买卖证券等服务所获取的费用。
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行提供的金融产品和服务越来越多样化，手续费及佣金收入也日益增长。
这一收入来源相对稳定，并且对商业银行的风险敞口相对较小。
三、投资收益商业银行通常会将资金投资于各种金融资产，如国债、企业债券、股票等，以获取投资收益。
投资收益主要通过资产价值的上涨或者获取分红、利息等方式实现。
然而，投资活动也存在一定的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
商业银行在进行投资决策时需要进行充分的风险评估和把握，确保投资收益的稳健增长。
四、其他非息收入商业银行还可以通过其他一些非息收入来增加盈利。
这包括但不限于外汇交易收入、信用卡业务收入、银行担保费用收入等。
商业银行通过不同领域的业务拓展和创新，积极寻找新的收入来源，提升盈利能力。
挑战与应对策略：尽管商业银行的盈利模式多样化，但面临着一些挑战。
首先，随着金融科技的发展，互联网金融等新兴业态对传统的利差收入模式带来了冲击。
我国商业银行的现状及发展分析
我国商业银行的现状及发展分析近年来，我国商业银行的发展迅猛，成为我国金融体系中不可或缺的重要组成部分。
本文将对我国商业银行的现状进行分析，并探讨其未来的发展趋势。
一、我国商业银行的现状1. 规模扩大：我国商业银行的规模持续扩大，成为全球最大的银行体系之一。
据统计数据显示，截至目前，我国商业银行总资产已经超过200万亿元人民币。
2. 市场份额增加：随着金融市场对外开放程度不断提高，我国商业银行的市场份额也在稳步增加。
目前，国有大型商业银行仍占据主导地位，与此同时，股份制商业银行和城市商业银行等也在市场竞争中逐渐崭露头角。
3. 技术创新：随着科技的进步和金融科技的发展，我国商业银行开始注重技术创新，加强互联网金融和移动支付等业务的发展。
同时，人工智能等新兴技术也逐渐应用于商业银行的服务领域，提升了客户体验。
4. 风险防控：在金融风险不断存在的背景下，我国商业银行积极强化风险防控能力，加强监管体系建设，提高风险管理水平。
此外，商业银行也注重信贷风险评估和控制，加强对不良资产的处置。
二、我国商业银行的发展趋势1. 利率市场化：随着我国金融市场改革的深入推进，商业银行将面临利率市场化的挑战和机遇。
未来，商业银行将更多地依靠市场力量来决定贷款利率，需要提高风险定价和收益管理的能力。
2. 支持实体经济：商业银行需要支持国家经济发展战略，加大对实体经济的支持力度。
此外，商业银行还可以发挥自身优势，开展普惠金融业务，帮助小微企业和农村地区获得更多金融服务。
3. 经营效率提升：商业银行需要提高经营效率，降低成本，以适应日益激烈的市场竞争。
通过信息技术的应用，商业银行可以打破地域限制，发展跨区域业务，提高综合效益。
4. 金融科技创新：商业银行需要加大对金融科技的投入和创新，提升自身的数字化水平和智能化能力。
通过与科技企业的合作，商业银行可以打造更具竞争力的金融产品和服务，满足不同客户的需求。
5. 风险管理：随着金融市场的发展和创新，商业银行需要不断加强风险管理和监测，提高风险识别和防范的能力。
经济新常态下我国商业银行盈利能力影响因素分析
经济新常态下我国商业银行盈利能力影响因素分析近年来，我国经济发展进入了新常态，经济增长速度放缓，结构调整加快。
在这种背景下，商业银行盈利能力受到了一系列因素的影响。
本文将从宏观经济环境、利率市场化、资产质量、竞争格局和金融科技等方面分析新常态下我国商业银行盈利能力的影响因素。
一、宏观经济环境宏观经济环境是影响商业银行盈利能力的重要因素之一。
随着我国经济新常态的确立，经济增速趋缓，产业结构调整加快，贸易摩擦加剧，宏观经济形势面临严峻挑战。
在这种情况下，商业银行的盈利能力受到了较大影响。
一方面，经济增速放缓导致实体经济需求不足，企业融资需求减少，导致银行的利润空间受到挤压；宏观经济形势的不确定性加剧，信贷风险增加，不良贷款率上升，对银行的盈利能力造成一定影响。
二、利率市场化随着利率市场化的推进，银行利率市场化程度逐步加深。
在新常态下，利率市场化对商业银行盈利能力的影响尤为显著。
一方面，市场化利率带来的风险转移和价格竞争，使得银行的净息差受到一定挤压；市场化利率也提高了融资成本，对银行的盈利能力产生负面影响。
银行在利率市场化下需要加强风险管理能力，提高金融创新能力，以适应新的经营环境。
三、资产质量资产质量是影响银行盈利能力的关键因素之一。
在经济新常态下，我国商业银行面临着资产质量下降的压力。
经济下行导致企业盈利能力下降，不良贷款率上升，对银行的盈利能力造成较大冲击。
银行需要加强风险管理能力，提高贷款审查、审批和后期管理水平，有效控制信贷风险，以保障资产质量。
四、竞争格局商业银行盈利能力还受到竞争格局的影响。
随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行面临着来自传统银行、互联网金融和创新型金融机构的多重竞争压力。
传统银行业务增长乏力，利润空间受到挤压；互联网金融和创新型金融机构通过科技手段和创新模式，挑战了传统银行的盈利模式。
商业银行需要加强自身的竞争实力，推动业务创新，提高服务水平，以应对激烈的市场竞争。
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我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议
叶松盛
摘要：随着金融市场的逐步开放，商业银行传统的盈利模式已逐渐不能满足新形势下的发展需要，如何创新盈利模式成为商业银行面临的一个重要课题。
本文认为目前我国商业银行盈利模式存在盈利模式单一、业务品种较少、资金运用结构不合理等问题，而影响商业银行盈利模式的因素主要有利率市场化、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧等，并在此基础上提出了相关的发展建议。
关键词：盈利模式利率市场化金融托媒中间业务
2011 年，我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%。
在实现利润高速增长的同时，商业银行也面临着日益激烈的金融市场竞争，如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题，实现其可持续发展，已成为我国商业银行积极探索和实践的重要工作。
一、我国商业银行盈利模式存在的问题
商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下，以资产负债结构为基础的财务收支结构。
商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式，前者是以传统的资产负债业务为基础，而后者则与现代商业银行中间业务及混业经营模式的发展相关。
目前我国还处在利差主导型盈利模式阶段，从实际情况来看，主要存在以下三个问题：
（一）盈利模式比较单一，传统业务占主导
长期以来，我国商业银行的盈利模式现状体现为两个主体：一是收入总额中以利差收入为主体；二是利差收入中批发业务占主体。
这是由于各家商业银行运用资金的渠道极为有限，主要通过发放贷款、上存存款金融机构往来等渠道来运用资金，由此决定了商业银行盈利模式的单一。
根据实际情况，美国等西方国家的商业银行中间业务收入比重在50%左右，与之相比，我国商业银行非利息收入所占比重较小，尚有很大的提升空间。
（二）中间业务品种较少，盈利模式的创新性不够
近几年来，为了改变利息收入比重过高的盈利模式，我国商业银行纷纷致力于中间业务的开发，并取得了一定的进展和成就，但截至目前为止，传统的盈利模式并没有发生根本性的改变。
一方面，我国商业银行中间业务的品种较少，与国际发达商业银行相比，还有不小差距。
目前世界银行业开发出来的中间业务有3000多种，而我国中间业务品种仅有300种左右，实际经常运用的还不多。
另一方面，我国商业银行中间业务的技术含量还较低，盈利模式的创新性不够。
目前主要经营的业务还大都停留在筹资功能强、操作简单的劳务型、低收益业务上，而诸如个人理财、资产评估等以智力投入为主、盈利潜力大的业务还不足，高收益且具有避险功能的金融衍生工具业务则处于起步阶段。
（三）重规模轻效益，资金运用结构不合理
在我国，中间业务长期处于从属地位，各商业银行开展非利差业务的主要目的是为了推进存贷款业务的发展，仅把其当成吸收存款、稳定客户的一种间接获益手段。
随着金融市场的不断开放，中间业务的竞争日益激烈，部分商业银行为抢占市场不惜血本参与市场竞争，导致整个市场收费过低甚至不收费，造成市场规模扩大与效益降低并存的局面。
同时，随着内部资金收益率的下调及存款利息上调，商业银行盈利空间越来越狭小，而大部分资金却又无法找到对外运用的出路，使得商业银行低效率资金比重增加。
二、影响商业银行盈利模式转变的因素
在新的环境下，商业银行的盈利模式受到诸多因素的影响，利率市场化进程加快、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧、经济发展方式转变等因素都对商业银行现有的盈利模式提出了挑战。
（一）利率市场化进程加快
近年来,我国利率市场化改革已取得较大进展。
目前，除本币存贷款利率外，
绝大部分利率都已市场化，利率市场化改革正进入最后的攻坚阶段。
而利率市场化对商业银行主要有两方面的影响：一是随着利率市场化进程的加快，商业银行面临的存贷款市场上的竞争将会更加激烈，使得商业银行整体盈利水平下降，这势必会给以存贷款利差为主要来源的传统盈利模式带来冲击。
二是利率市场化打破了无差异的资金价格水平和竞争方式，社会信用资金会由于不同的收益和风险偏好而在金融机构和地区间进行市场化流动，由此必然导致商业银行竞争扩展到更广的范围和更深的层，这会使得不同规模的商业银行发挥各自的比较优势，对原有市场业务进行调整。
（二）客户金融需求多元化
从经济与金融的关系来看，金融一定要服务于经济。
就我国来讲，现在的经济发展还不够成熟，随着经济的发展，商业银行面临的客户群体结构会更加的复杂，客户对商业银行的业务种类、业务流程也有了更高更多层次的要求，而商业银行传统的业务类型及“银行主导客户”的服务方式已不能满足广大客户日益增长的多元化金融需求，这就要求商业银行对其原有的经营模式进行创新，以满足新形势下的发展需要。
（三）金融托媒现象加剧
“金融托媒”是指资金不经过商业银行这个媒介体系而从供给方直接输送到需求方的现象。
近年来，随着金融改革发展的逐渐深入，资本市场得到大力发展，中国越来越多的脱媒现象正逐渐显现。
从商业银行的角度来看，日益活跃的直接融资将加速分流银行和存款，迫使银行提高存款利率，使得银行在存款总量减少的同时增大成本支出；同时，直接融资还将加速分流银行的贷款客户，迫使银行降低贷款利息，使得银行在贷款总量减少的同时，利息收入总量和利息收入水平都会下降。
（四）经济发展方式转变
为了促进国民经济又好又快发展，实现经济可持续发展的目标，我国正在加快转变经济发展方式。
经济决定金融，银行的稳健发展与外部金融生态环境状况密切相关。
转变经济发展方式的提出及实践，为银行的发展创造了更多的金融产品和服务需求，对银行赖以生存的金融生态环境产生深刻的影响，从而推动银行在业务结构、客户结构、区域分布等方面的变革，以适应新形势的发展，支持经
济发展方式的转变和经济结构的战略性调整。
三、新形势下转变我国商业银行盈利模式的发展建议
（一）大力发展中间业务，增加中间业务的收入
从西方发达国家商业银行的发展进程来看，随着利率市场化机制的建立，都把目光盯在新兴业务上。
鉴于此，在利率市场化背景下，商业银行所面临的盈利空间越来越窄，中间业务也必将成为中国商业银行利润增长的一个新引擎。
同时，发展中间业务既是金融改革的重要内容，也是适应我国国情和市场经济发展、提高商业银行整体竞争力的重要途径。
当然，发展中间业务并非简单的提高手续费或者扩大业务规模，它应该与银行自身的素质相匹配。
（二）以客户为中心，不断创新业务品种
在客户金融需求多元化的今天，商业银行需要转变过去的服务方式，应该以客户为中心，急客户之所急，根据客户的需要来开展业务，只有这样，商业银行才能够在金融市场中保持自己的竞争力。
比如，在存款业务方面，商业银行应当发展个人银行、网上银行，推出功能齐全的金融工具以及使客户能够迅速便捷的办理业务的服务。
对于资产业务，可以为客户提供创新型的银团贷款、并购贷款和保理贷款等，满足客户多元化的要求。
在中间业务方面，商业银行可以开展经营租赁、回租租赁、杠杆租赁等业务种类。
（三）拓宽融资渠道，开发新的贷款业务品种
面对“金融脱媒”现象，一方面，商业银行应该更加积极主动的寻找各种形式的融资渠道，如开发新型的理财产品，主动吸引客户资金，实现产品型负债；在同业拆借市场进行同业借款和票据融资，通过资产回购、发行金融债等方式在资本市场上进行融资。
另一方面，在很多大企业通过资本市场进行融资的情况下，商业银行要努力开发可贷款对象，如可以扩大对中小企业的贷款规模，或者开展针对券商融资融券业务的资产业务。
（四）调整业务结构，开拓农村金融市场
金融是为经济发展服务的，随着经济发展方式的转变，商业银行也要在经济变革中抢占先机，结合自身的优势，及时作出调整，以实现自身长期经营发展的目标。
基于此，商业银行可以通过完善自身的治理结构、培养银行员工尤其是信贷人员的绿色金融理念等方面来发展绿色信贷；此外，商业银行还可以考虑进入
农村金融市场，毕竟这一市场的空间仍然是巨大的，此举既能实现对区域经济调整、城乡统筹发展的金融支持，又可以在同业竞争白热化的城镇金融市场以外找到新的利润增长点。
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