中国工商银行网上银行商业模式分析
中国工商银行的E时代
工商银行的E时代随着互联网的普及，网民人数的增加，以及电子商务的蓬勃发展，网上银行业务的到了高速的发展，为中国经济的高速发展做出了重要的贡献，中国工商银行在网上银行业务中处于领先地位，作为行业的典范，现就对工商银行如何步入电子业务，如何应对同行业的激烈竞争，以及如何确定网上银行的发展战略，有利于网上银行的健康发展。
中国互联网到了一个高速发展的时期，截止目前中国网民规模达到了4.4亿，互联网普及率攀升到33%，宽带网民规模是3.6亿，与1997年第一次普查62万网民人数相比，仙子阿的网民人数已是当初的580倍，手机上网人数也突飞猛进的增长。
互联网的高速发展使得年轻的电子商务得到了长足的发展，随着阿里巴巴、淘宝、京东网、凡客等B2B、B2C、C2C等电子商务的发展，越来越多的需求网络支付，而电子商务支付宝等保障平台给予电子银行业务越来越安全的保障，使得越来越多的人在参与网络消费的同时选择电子银行支付，仅支付宝用户就达到了2亿人，使用电子商务的网民已经突破了一半，电子商务快速发展，成为了电子银行业务的助推器。
中国经济自改革开放以来一直保持着高于8%的增长速度，2000年以后，随着中国经济基数的增长，中国经济得到了快速的发展，已经成为了世界第二经济大国，经济的快速发展，网上银行业务应用现代电子网络、通讯等技术，对各种传统业务进行改造升级，以电子网络化形式创造出全新的功能，具有离柜、自助、等性能，就是这些显著特点促进了经营模式的更新，降低了商业银行的经营成本，扩大了银行业的服务领域，拓展了新的收入空间，增强了商业银行的核心竞争力。
网上银行是一种虚拟银行，它无需设立分支机构，就能通过Internet将银行服务铺向全国乃至世界各地，使客户在任何地点、任何时间能以多种方式享受以往必须亲自到银行网点才能获得的银行个性化全方位服务。
主要服务功能包括：账户查询、转账、跨行汇款、对外支付、外汇买卖、基金买卖、国债买卖、网上贵金属、网上期货、第三方存管、自助缴费、理财业务等非现金银行服务。
工商银行的商业模式
中国工商银行整体电子商务模式一、中国工商银行电子商务的基本情况与功能1、基本情况中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。
2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。
工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。
工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。
中国工商银行是中国最大的国有商业银行, 总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。
2000年，中国工商银行分别被英国《银行家》、《欧洲货币》杂志评为2000年度"中国最佳银行"和"中国内地最佳银行"。
《银行家》杂志公布的2001年度最新全球商业银行排名，以一级资本排序，中国工商银行居全球大银行的第七位。
1999年，首次参加美国《财富》杂志世界大企业500强的排位以来，工商银行分别列第160位、208位及213位。
工商银行具有强劲的盈利能力。
2007年集团实现税后利润819.90亿元，较上年增长65.9%；自2003年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率超过38%。
成本收入比为34.48%，继续保持合理水平。
每股收益0.24元，增长41.2%。
截至2007年末，总市值升至3,389.34亿美元，增长35%，成为全球市值最大的上市银行。
为了增强发展的可持续性，工商银行不断深入实施经营转型战略。
中国银行网络商务模式及经营策略分析
中国银行商业模式及经营策略分析20094927（学号）高伟文（姓名）通信工程（专业）一、公司简介中国银行网址是,首页左上角是中国银行的标志，右上角是站内搜索，还可以设置网站的文字为英文，简体或者繁体字。
首页提供个人客户，个人贵宾，以及企业客户网银登录，上面有公司金融服务，个人金融服务，银行卡服务。
还有最新公告，优惠活动，中行动态等关于中行的最新资讯。
首页还可以通过金融市场，理财产品，基金资料等来了解中行的业务。
首页右下角有中行的招聘广告，采购广告。
不仅如此，首页还可以看到外汇牌价，存贷款利率，债券指数，代售基金净值，券商基金净值，理财产品净值计算工具等等。
在1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。
新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003年，中国银行开始股份制改造。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。
《网上银行案例分析》课件
招商银行网上银行采用了国际先进的加密技术和安全防范措施，确保客户交易信息的安全性。同时，招商银行还通过多种手段保障客户资金安全，如双重密码认证、动态口令等。此外，招商银行还建立了完善的风险控制体系，有效降低了客户的金融风险。
05
CHAPTER
案例三：工商银行的网上银行
1997年
2000年
业务特点
工商银行网上银行拥有丰富的产品线，满足不同客户需求；提供个性化服务，如定制理财计划、贷款申请等；支持多种支付方式，如网银支付、快捷支付等。
业务范围
工商银行网上银行界面简洁、操作便捷，提供丰富的自助服务功能；支持多种终端设备，方便客户随时随地办理业务；提供在线客服和电话客服，解决客户问题。
工商银行网上银行采用多重安全认证机制，保障客户资金安全；采用国际先进的加密技术，确保数据传输安全；定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时发现和修复安全问题。
特点
20世纪90年代初，随着互联网技术的发展，部分银行开始探索网上银行业务。
起步阶段
成长阶段
成熟阶段
21世纪初，越来越多的银行加入网上银行领域，业务范围和服务内容不断丰富。
近年来，网上银行已经成为银行业务的重要组成部分，各家银行纷纷加大投入，提升服务品质。
03
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客户可以随时随地访问网上银行，不受时间和地点限制。
便利性
客户可以自主完成大部分银行业务操作，节省了排队等待的时间和精力。
自助式服务
网上银行可以根据客户需求提供定制化的服务和产品。
网上银行可以提供更加丰富的信息和数据，有助于客户更好地管理个人财务和制定投资计划。
信息共享
个性化服务
安全风险
由于网上银行涉及到客户的资金和个人信息，因此存在一定的安全风险，需要加强安全措施和客户安全意识的培养。
商业银行互联网金融战略研究以工商银行为例
商业银行互联网金融战略研究以工商银行为例一、概述随着信息技术的飞速发展和互联网的广泛普及，互联网金融已成为全球金融业发展的新趋势。
互联网金融通过大数据、云计算、人工智能等先进技术，实现了金融服务的便捷化、普惠化和智能化，对传统商业银行的经营模式和服务方式带来了深刻的影响。
商业银行如何适应这一变革，积极拥抱互联网金融，成为了摆在其面前的重要课题。
中国工商银行作为国内领先的商业银行之一，近年来在互联网金融领域进行了积极的探索和实践。
本文旨在通过对工商银行互联网金融战略的研究，分析其在互联网金融发展过程中的成功经验与面临的挑战，探讨商业银行在互联网金融时代的发展战略和转型路径。
本文还将结合国内外相关理论和实践，对商业银行互联网金融战略进行深入剖析，以期为其他商业银行提供参考和借鉴。
1. 互联网金融的兴起与背景互联网金融，作为信息技术和金融服务深度融合的新兴产物，近年来在全球范围内迅速崛起。
这一现象的兴起，主要得益于移动互联网、大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展和普及。
这些技术不仅极大地提升了金融服务的效率，还降低了交易成本，使得金融服务更加便捷、普惠。
中国作为世界上最大的互联网市场，互联网金融的发展尤为迅猛。
特别是在政策层面，中国政府一直致力于推动金融市场的改革开放和创新发展，为互联网金融的繁荣提供了有力的政策保障。
随着居民财富水平的提升和金融意识的增强，公众对金融服务的需求也日益多元化和个性化，这也为互联网金融的发展提供了广阔的市场空间。
在此背景下，传统商业银行纷纷加快向互联网金融转型的步伐。
工商银行作为国内领先的商业银行之一，在互联网金融战略方面进行了深入的探索和实践。
通过整合内外部资源，优化业务流程，创新产品和服务，工商银行旨在打造全新的互联网金融生态圈，提升综合竞争力和服务实体经济的能力。
互联网金融的兴起是技术进步、政策推动和市场需求共同作用的结果。
面对这一趋势，商业银行必须紧跟时代步伐，积极拥抱互联网金融，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
浅析中国工商银行网上银行营销策略
浅析中国工商银行网上银行营销策略作者：涂红梅来源：《科学与财富》2013年第11期摘要：随着电子商务发展，基于网络的交易越来越频繁，通过网络进行流转的资金也相应的扩大，网上银行也随之越来越重要。
网上银行作为新型的服务渠道，顺应了网络经济的发展并成为新的利润增长点。
网上银行具有方便客户、成本低、业务创新力强等特点，已经成为国内外银行提升业务、争夺市场的重要方式。
通过工商银行及其网上银行的概况介绍，提出加大工商银行网上银行营销的必然性与重要性。
随后，面对激烈的市场竞争，对工行网上银行业务进行了分析、找出银行的机遇、威胁、优势和劣势；运用营销理论，提出较为系统的工商银行网上银行的营销策略。
1 工商银行网上银行概述中国工商银行于2000年推出网上银行业务，虽然起步较晚，但依托其强大的电子化系统、全国数据集中优势和功能强大的综合业务处理系统，以惊人的速度发展，其网上银行业务目前已摇摇领先于其它国内商业银行。
分别于2002年被国际金融界的权威杂志《银行家》杂志评为2002年“全球最佳银行网站”，这是发展中国家也是国内商业银行网站首次在国际上获得此殊荣，同时被美国《环球金融》杂志评为2002年“中国最佳企业网上银行”。
2003年被美国《环球金融》杂志评为2003年“中国最佳个人网上银行”，显示了其朝阳行业的强大生命力，迈入了国际金融网站的先进行列。
但是，与国外网上银行的发展水平相比还相差甚远。
2 工商银行网上银行营销存在的问题2.1 网上银行战略定位不明确电子银行业务是现代商业银行经营理念和操作流程的一次革命，但在实际工作中认识上还存在着不同程度的差距，没有把其提高到作为核心产品和提升核心竞争力的高度。
特别是作为电子银行重要组成部分的个人网上银行，尽管口号提的很响，但工作推动和落实起来确有层层弱化。
政策扶持上有差距，在缺乏足够的行政手段和经济驱动的情况下，难以充分调动积极性。
单纯的任务观念助推了以产品为中心的思维惯性，服务和技术不能及时跟进。
工商银行网上银行分析讲解
行银上网 行银商工
目录
——工商银行网上银行
网上银行的发展 主要内容和功能 工商银行特色服务
改进建议
工商银行网上银行的发展历程
1997年 12月
2000
2002
2003
开办了自己的网站成，立了专门的电子银行推出“金融 e通推出“金融＠
主要向社会公众发部，并正式推出企业网
布信息，宣企业形上银银行行服服务务及、手个机人银网行上服
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工商银行互联网金融模式分析
不足方面，与阿里巴巴、腾讯等互联网企业相比，工商银行在技术创新、产品 开发和用户体验等方面存在一定的差距。此外，工商银行的互联网化转型较晚， 需要加快步伐追赶竞争对手。
从未来发展前景来看，互联网金融市场仍然具有巨大的增长潜力。随着监管政 策的逐步明朗和市场的不断规范，互联网金融行业将迎来更加广阔的发展空间。 工商银行互联网金融模式凭借其强大的品牌影响力、资金实力和风险管理能力， 有望在市场竞争中取得更大的突破。
工商银行互联网金融模式的特点主要体现在以下几个方面：
1、便捷性：客户无需前往工商银行网点，只需通过互联网即可完成各种金融 业务，如查询账户信息、转账汇款、投资理财等。这大大提高了客户办理业务 的便捷性。
2、高效性：通过大数据、云计算等技术，工商银行能够快速处理海量金融业 务，缩短客户等待时间，提高了业务办理效率。
四、工商银行互联网金融发展策 略建议
1、加大科技创新投入，提高技 术水平
工商银行应加大科技创新投入，不断提高技术水平，以适应互联网金融发展的 新趋势。具体来说，可以加强大数据、人工智能等新技术的研发和应用，提高 风险控制能力和服务效率。
2、加强人才培养和引进，建设 高素质团队
互联网金融人才是工商银行发展的重要保障。因此，工商银行应加强人才培养 和引进，建设高素质团队。可以通过内部培训、外部引进等多种途径，提高员 工的专业技能和管理能力，以适应互联网金融发展的新要求。
总之，互联网金融已成为金融业发展的必然趋势。作为中国最大的商业银行之 一，工商银行在互联网金融领域的发展策略值得。通过加强科技创新、人才培 养、跨界合作等多种手段，工商银行可以在互联网金融领域实现业务的可持续 发展，为客户提供更加优质的金融服务。
谢谢观看
3、拓展市场份额：工商银行应充分利用自身优势，加快互联网化转型，拓展 互联网金融市场份额。通过合作共赢的方式，加强与其他金融机构和互联网企 业的战略合作。
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中国工商银行网上银行商业模式分析一、战略目标
1、中国工商银行六年战略转型的主要成就
2006～2011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。
过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出：
其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。
2、中国工商银行新三年规划的战略框架
今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。
未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。
本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。
二、目标客户
向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务
三、产品、服务
1、个人金融服务例如：留学贷款等
2、企业金融服务例如：全球现金管理等
3、电子银行服务例如：手机银行等
4、银行卡服务例如：牡丹运通卡等
四、盈利模式
很多代理业务，如代发工资，代扣水电煤，代扣学费等等，公司和学校都会支付给银行中间费。
收取卡的年费。
和一些保险公司和基金公司合作，代理卖他们的产品，他们也会给银行支付很高的中间费。
做外币结售汇业务中间的价格差，异地汇款取款的手续费，贷款的利息，等等等等，总之有很多。
五、核心竞争
工商银行公司业务核心竞争力包括1.优化的业务结构；从竞争的主体看，中国工商银行、农业银行、中国银行、建行等四大行通过体制创新、机构改革与经营转型，进一步发挥大型银行客户、网点、资金等方面的优势，增强公司业务市场的拓展力度；国家开发银行已开始向商业银行转型，同时其融资的政策性优势仍会在一定时期内继续保持；中小股份制银行凭借灵活的经营机制，在部分领域和区域内处于较快上升的态势，将可能对未来公司业务的竞争格局增添新的变数；外资银行凭借先进的经营管理方法和强大的金融创新能力，不断蚕食优质公司客户市场；近年来社保资金、保险资金和产业投资基金获准扩大投资渠道，成为银行在基础设施信贷领域新的竞争对手。
2.卓越的金融创新能力.从竞争领域看，已扩展到所有的公司业务，而竞争最为激烈的是国家和地方重大项目贷款业务和财务顾问、债券承销以及法人理财等新兴中间业务；至于外资银行，则与中资银行在全球现金管理、投资银行、信托理财等业务上的正面交锋越来越多。
3完善的风险管理。
从竞争手段看，在价格竞争继续存在的同时，产品和服务创新的竞争越来越重要。