商业银行导论 (5)
商业银行管理 戴国强
1.1 商业银行负债业务的重要性
负债业务是商业银行吸收资金的主要来源。 负债业务是商业银行资产业务的基础和前提。 判断：负债业务和中间业务是相互独立的（×）
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商 业 银 行 管 理
Management of Commercial Bank 解析：与银行中介相关，负债业务是商业银行开展中间业务的基础
第二节 负债结构分析
商业银行的负债由三大部分构成：存款负债，非存款负债（借入负债，结算中的负债）
2.1 存款负债
2.1.1 存款 存款是商业银行接受客户存入资金，客户可以随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 判断：存款是商业银行的主动负债（X） 存款是客户主动的，商业银行是被动接受。 2.1.2 商业银行的存款构成 按存款人的身份划分：企业存款，事业单位存款，财政存款，居民储蓄存款和银行同业存款 按存款的期限划分：活期、定期、定活两便 按支取方式：支票，存单（折） ，通知，透支，存贷合一，账户委托承付，特种，专项 基本存款 活期存款：支票账户或交易账户 特点：1、对银行来说，活期存款是一条成本低，风险小的融资渠道。 2、活期存款需要缴纳存款准备金 3、活期存款具有较强的信用创造能力 4、活期存款是银行资金来源中最具有波动性和最不可预测的部分 非交易用存款 定期存款 P68 储蓄存款 P68 2、存款创新 P68 存款商品的特点：1.利息，2.能提供附加服务，3.存款的时间，能否转让，提款方式 （1）可转让定期存单 P70——定期存款的创新 普通存单 记名的，不能转让流通 票面金额不定，可特制 规定到期支取本息但可提前支取（放弃部分 利息） 长期为主，一年以上居多 大额可转让定期存单 CD 不记名，在金融市场流通 金额固定，起点较高（$10 万以上） 必须到期才可以提取本息，到期前职能通过 二级市场变现 通常为短期（3~18 个月）
商业银行经营管理复习大纲
商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。
支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。
又称总分行制。
分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。
流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
商业银行管理期末复习资料
商业银⾏管理期末复习资料导论：1.商业银⾏的性质。
①．商业银⾏是企业，具有企业的⼀般特征。
实⾏独⽴核算，⾃负盈亏，⾃担风险以盈利为经营⽬标②．商业银⾏是特殊的企业——⾦融企业。
经营对象是货币，资⾦活动范围是货币信⽤领域，创造能充当⼀般等价物的存款货币，可以重复买卖同⼀⾦融产品。
③．商业银⾏是特殊的银⾏。
区别于中央银⾏：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他⾦融机构：与政策性银⾏不同，与专业银⾏不同。
2.商业银⾏产⽣与发展。
①商业银⾏的产⽣。
第⼀家股份制银⾏：1694年英格兰银⾏；两种产⽣途径：旧式⾼利贷银⾏转化⽽来，直接组建股份公司。
②变化中的商业银⾏。
业务结构：从传统存、贷、汇向⾦融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；⼈员结构：⾃然科学家与社会科学家的结合。
③银⾏业的未来。
存在的社会条件：中介职能；社会职能：资⾦分配、风险分散、收付结算；⾃⾝的业绩：三次⼤的冲击：股市⼤崩溃、债务危机、泡沫经济3.商业银⾏的功能。
①信⽤中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和⾃⾝分散和降低风险；降低交易成本②⽀付中介：传统职能；社会信⽤链的枢纽；功能的发挥早于信⽤中介③信⽤创造：派⽣功能；创造流通⼯具与⽀付⼿段；影响社会信贷规模与货币供给④⾦融服务：充分利⽤银⾏信息与管理优势；服务性收⼊在银⾏收⼊中⽐重⽇渐增多；种类繁多，如财务咨询、代理融5.三性原则。
盈利性、安全性和流动性。
盈利性是⽬的，安全性是根本，⽽流动性是前提条件。
协调：（1）负债的平衡：长期负债与短期负债，存款负债与其他负债之间保持适当⽐例。
（2）资产的平衡：长期资产与短期资产，信贷资产与其他资产之间保持适当⽐例。
（3）资产与负债的总量平衡：资产与负债要建⽴在经济合理增长基础上的动态平衡——积极平衡，既坚持以资⾦来源制约资⾦运⽤。
负债业务：6.负债业务。
作⽤：是银⾏开展经营的基础和前提；是银⾏保持流动性的⼿段和实现盈利⽔平的基础；提⾼资⾦资源配置效率；构成社会流通中的货币量；联系社会各界的主要渠道。
商业银行业务与经营复习资料
第一章商业银行导论1．1694年在政府帮助下，英国建立了史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行2．为了摆脱外国银行的支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生3.商业银行的性质：以追求利润为目标以金融资产和负债为对象，综合型多功能的金融企业A．商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征B．商业银行与一般工商企业又有不同（商行的经营对象和内容具有特殊性，商行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊，商行责任特殊）C．商业银行是一种特殊的金融企业（既有别于央行，又有别于专业银行）4．商业银行的作用A．信用中介:是银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能（商行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权）B．支付中介:商行除了作为信用中介融通货币资本外，还经营着货币经营业的职能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人C．信用创造:商行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能基础上产生的（商行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款）D．金融服务:商行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托，租赁，咨询，经纪人业务及国际业务等，并在商行经验中占据越来越重要的地位。
5．商业银行的外部组织形式：指商行在社会经济生活中的存在形式（类型）A.单一银行制：又称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商行经营，不设或限设分支结构B.分行制：特点是法律允许除总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构C.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，特点是在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于统一股权公司所有。
6．政府对银行业监管的内容：以谨慎监管为原则即“camel”原则C(capital)代表资本，商行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异A(asset)代表资产，资产品质是政府监管部门关注的一个问题，监管人员将检查资产的规模,结构，银行的工作程序等，以获得对该银行的总体评价。
商业银行导论第十章
二、国际资产业务 1. 国际信贷业务 (1) 押汇业务 ① 进口押汇 ② 出口押汇 (2) 打包放款 (3) 保付代理 (4) 福费廷 (5) 出口信贷 (6) 国际银团贷款
2. 国际投资业务 (1) 外国债券投资 (2) 欧洲债券投资 ① 普通债券(Straight Band) 普通债券(Straight ② 复合货币债券(Multiple-Currency Bond) 复合货币债券(Multiple③ 浮动利率债券(Floating Rate Bond) 浮动利率债券(Floating ④ 可转换为股票的债券(Convertible Euro可转换为股票的债券(Convertible EuroBond)
第一节 国际业务概述
一、国际业务的概念 二、商业银行国际业务的组织结构 (一)代表处 (二)代理行 (三)分行 (四)子公司或附属机构 (五)合资联营银行 三、国际业务的经营目标第二节 国际资产 Nhomakorabea负债业务
一、国际负债业务 (一)国际借款 (二)国际存款 1. 同业存款 2. 非银行存款 (三)发行国际债券 (四)其他外汇资金筹集方式 1. 欧洲货币存款 2. 回购协议
二、托收结算业务 三、信用证结算业务 (1) 银行保证书(Letter of Guarantee) 银行保证书(Letter (2) 备用信用证(Stand-by Letter of Credit) 备用信用证(Stand四、担保业务
第五节 案例研究： 案例研究：
1. 如何看待信用证的修改 2. 银行间接套汇多少? 银行间接套汇多少?
二、套汇与套利交易(Arbitrage 二、套汇与套利交易(Arbitrage Transaction) (一)套汇交易 1. 地点套汇 2. 时间套汇 (二)套利交易 1. 不抛补套利 2. 抛补套利
中南财政商业经营与管理习题及答案
商业银行经营管理习题第1章商业银行导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、信用创造4、格拉斯—斯蒂格尔法5、信用风险6、清偿能力7、存款保险制度8、CIS策略9、CAMEL原则10、内部稽核二、填空1、17世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为，开了近代银行券的先河。
2、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。
4、资本主义商业银行形成的途径有和。
5、商业银行的经营原则“三性”指、、。
6、商业银行资产中最具有流动性的资产是，也被称为。
7、商业银行的组织形式都是以为原则，外部组织形式主要包括、、、。
8、我国商业银行的组织形式是。
9、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。
10、商业银行的经济职能主要包括、、、。
11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。
12、政府对商业银行的监管要以为原则，即原则。
13、实行单一银行制的典型国家是。
14、对我国商业银行实施直接监管的机构是。
三、不定项选择1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A古巴比伦B希腊C意大利D英格兰2、（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。
A英国B英格兰C金匠D意大利3、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行B中国通商银行C浙江兴业D交通银行4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A经营对象特殊B社会经济的影响特殊C责任特殊D经营目标特殊5、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能6、商业银行创造信用，受到（）因素的制约。
A原始存款B法定存款准备金C现金漏出D贷款需求7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务8、商业银行的速动资产主要包括（）A现金资产B存放央行准备金C短期证券资产 D 存放同业款项9、下列银行组织形式中，（）普遍存在于美国。
《商业银行经营与管理》(毛秋容)作业集答案(专本科函授)
1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。
答：正确。
商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。
2、现金结算发展到非现金结算。
3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。
4、货物单据化、履约证书化。
5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。
1、按照国际惯例进行国际结算。
2、国际结算使用可兑换货币进行结算。
3、实行“推定交货”的原理。
4、商业银行成为结算和融资的中心。
4、答：主要有三大类：（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。
（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。
答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。
3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。
答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不参考答案第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
4、分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。
商业银行考试
第一章商业银行导论一、商业银行的性质从商业银行的起源和发展历史看，商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
首先，商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。
其次，商业银行与一般工商银行又有不同，它是一种特殊的企业：a商业银行的经营对象和内容具有特殊性；b商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊；c商业银行的责任特殊——还必须对整个社会负责。
最后，商业银行是一种特殊的金融企业。
有别于中央银行和专业银行。
二、商业银行的作用1.信用中介信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，在通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。
商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。
2.支付中介商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳人和支付代理人。
3.信用创造商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化成派生存款，以形成数倍于原始存款的派生存款4.金融服务商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托租赁咨询经纪人业务等三、商业银行的外部组织形式商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式：1.单一银行制单一银行制也称独家银行制，它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
2.分行制分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构。
分行制按总行职能的不同可进一步划分为总行制和总管理处制3.银行控股公司制银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再有该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司制有两种类型:非银行控股公司、银行控股公司四、政府对银行监管的内容政府对银行监管要以审慎监管为原则，即camel原则C(capital)代表资本，建立国际上共同的资本A(asset)代表资产，关注资产品质与资产集中的问题M(management)代表管理，用以评价银行管理人员E(earning)代表收益，银行的盈利能力L(liquidity)代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求又不必出售其资产的能力第二章商业银行的资本管理一、银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行不稳定因素二、商业银行的最低资本有银行资产结构形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高，银行的主要资本是银行持股人的股本，构成银行的核心资本，协议签署国银行的最低资本限额为银行风险的8%，核心资本不能低于风险资产的4%三、资本充足与银行稳健P31（几个公式，资本充足率的计算）四、《新巴塞尔资本协议》的主要精神——银行风险监管的三大支柱第一支柱是最低资本要求第二支柱是监管当局的监督检查第三支柱是市场纪律五、《新巴塞尔协议》对我国银行业风险资本监管的意义1.新的最低资本要求使中国银行资金不足问题更加突出，许多发展中国家都存在银行资本金不足问题，我国解决资本金不足根本途径还是控制高风险的资产和业务，提高资产质量2.内部评级法的提出促使我国着手建立完善的银行内部风险评级体系，为我国更好的管理银行风险资本提供起点和基础3.对银行风险管理范围的扩充引导我们从单一的信用风险管理转向全面风险管理。