商业银行知识点
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。
以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。
2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。
商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。
存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。
3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。
商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。
贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。
信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。
商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。
5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。
商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。
6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。
因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。
商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。
7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。
监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。
商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。
了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。
商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的定义和功能商业银行是一种经营性金融机构，主要以吸收存款、发放贷款、提供支付结算、跨境结算等为主要业务。
它是国家金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着举足轻重的角色。
商业银行的主要功能包括吸收储蓄、放款和信用创造、支付结算、外汇交易等。
二、商业银行的组织形式商业银行可以分为国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等不同组织形式。
国有商业银行由国家或政府机构管理、持股，股份制商业银行以国有股为主，但也有非国家股东；城市商业银行则是地方政府为主的地方性金融机构。
不同组织形式的商业银行在业务运作和风险管理上有一些差异和特点。
三、商业银行的业务范围商业银行的业务范围包括：存款业务、贷款业务、票据业务、信用卡业务、支付结算业务、投资银行业务、资金调度业务、国际业务等。
其中，存款业务是商业银行的核心业务之一，主要通过吸收个人和企业的储蓄款项来增加银行的资金池；贷款业务则是商业银行向个人和企业提供资金支持的业务；票据业务包括承兑、贴现和交换等；信用卡业务是商业银行向客户提供信用消费和支付服务的业务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
信用风险是指贷款违约或债券违约等导致资产损失的风险；流动性风险是指银行短期内无法满足资金需求的风险；市场风险是指由于外部市场因素变化导致资产负债价值波动的风险；操作风险是指由于人为疏忽、失误或不当行为造成的风险。
商业银行需要通过建立完善的风险管理体系来规避和控制这些风险。
五、商业银行的监管商业银行的经营受到国家金融监管机构的监管，包括央行、银保监会等。
监管机构主要负责制定监管规则和制度，监督商业银行的经营行为，确保商业银行的健康发展和金融体系的稳定运行。
商业银行需要按照监管要求报备信息、接受监督审查等。
六、商业银行的创新发展随着金融科技的发展和金融市场的变化，商业银行也需要进行创新发展，以适应新的业务环境和客户需求。
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结一．概念1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。
3.商业银行战略：就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向,实现自己的最大收益4.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。
5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的,同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。
6.基础头寸：指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。
9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。
11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务12.直接租赁:出租人在资金市场筹措到资金后,向制造商支付货款,购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出.13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
14.回租租赁:设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务.二．简答或论述1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务,把它投向经济各部门.这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
知识点1商业银行概述
2、讲义
最早的银行出现于欧洲，英文中bank源于意大利语banca（长凳和桌子）。
英语中的bank 原意为存放钱财的柜子，后来泛指专门从事货币存贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。
近代的商业银行的萌芽出现在文艺复兴时期的意大利。
比较具有近代意义的银行是1587年建立的威尼斯银行。
1694年，英国成立了一家股份制银行----英格兰银行。
它是历史上第一个股份制银行，是现代商业银行的鼻祖。
现代意义上的商业银行已有300余年的发展历史，在此期间现代商业银行的业务经营和管理模式发生了一系列的变化。
商业银行的性质主要表现在：（1）商业银行是以盈利为目的的企业；（2）商业银行的特殊的企业；（3）商业银行是特殊的金融机构。
商业银行的具体职能主要体现在四个方面：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。
在四个职能中，信用中介是商业银行最基本、最能反映经营活动特征的职能。
商业银行自诞生以来，就以各种各样的组织形式存在。
按照外部组织结构划分，可将银行划分为：单一银行制、分支行制、银行控股公司制。
按照内部组织结构划分，可分为：决策机构、执行机构、监督机构。
政府对银行的监管主要遵循CAMEL原则，即：资本、资产、管理、收益和清偿能力。
商业银行知识点
1、商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
2、商业银行的作用：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
3、政府对银行业监管的内容：camel原则（资本、资产、管理、收益、清偿能力）1银行业的准入2银行资本的充足性3银行的清偿能力4银行业务的和活动范围5贷款的集中程度。
4、银行资本的多种功能：1资本可以吸收银行的经营性亏损，保护银行的正常经营，为银行避免破产提供了余地2资本为银行提供了启动资金3银行资本有助于树立公众对银行的信心，向银行的债权人显示银行的实力4银行资本为银行的扩充和发展提供资金5银行资本有助于保证单个银行的长期可持续。
5、《新巴塞尔资本协议》的主要精神、内容：1最低资本的要求2监管当局的监督检查3市场纪律。
6、银行发行中长期债券的种类：资本票据、资本证券、可转换债券、浮动利率长期债券、选择性利率指数。
7、影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素（向中央银行的借款、同业往来情况、法定准备金的变化）。
8、贷款政策原则：6C原则：品质、能力、现金、抵押、环境、控制。
9、什么是呆账准备金：贷款呆账准备金是从银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。
10、影响个人贷款定价的因素：资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目的、选择性因素。
11、个人住房贷款的种类：按贷款利率：固定利率和浮动利率贷款；按贷款期限：短期、中期、长期贷款；按资金金额：普通贷款和大额贷款；按贷款用途：新购房贷款、二手房贷款、住房加按揭贷款、住房转按揭贷款、商用房贷款；按贷款信用：担保贷款、信用贷款。
12、证券投资风险：内部风险（个人风险、财产风险、经营风险、责任风险）外部风险（信用风险、市场风险、利率风险、购买力风险、流动性风险）。
13、灵活调整法（操纵收益曲线法）：当银行预测长期利率将下降、长期证券的价格将上升时，银行就把短期投资资金转移到长期证券上，当银行预测短期利率将下降、短期证券的价格将上升时，银行就把长期投资资金转移到短期证券上。
五大商业银行基础知识点整理
始终走在中国经济现代化
建设一流的现代商业银行
的最前列，成为世界一流 建设价值卓越的一流国
银行
际金融集团
三农
面向“三农”、服务城乡 、回报股东、成就员工
为客户提供更好服务，为 股东创造更大价值，为员 工搭建广阔的发展平台， 提供更优金融方案，持 为社会承担全面的企业公 续创造共同价值
民责任。
核心 价值 观
154221.16亿
161414.48亿
59793.6亿
144169.67亿
7782.38亿
中国银行（BOC）
工商银行（ICBC） 农业银行（ABC）
建设银行（CCB）
交通银行 （BOCOM）
主要 产品
长城借记卡
愿景
使命
牡丹卡
金穗卡
龙卡、生肖卡 太平洋借记卡
建设最盈利、最优秀、最 受尊重的国际一流现代金 融服务
2013年，工行首次入选全 球系统重要性银行。 在《福布斯》和《银行家 》杂志公布的榜单上，工 行成为全球最大企业和一 级资本最大的银行 《银行家》《环球金融》 评为“中国最佳银行” 《欧洲货币》评为“中国 最佳私人银行” 财政部评为“记账式国债 承销优秀奖” 人民银行评为“银行科技 发展奖”
在《证券时报》举办的“ 获“2013金融价值榜”榜 在美国《财富》杂志发
战略 目标
95566
95588
汇金公司、香港中央结算 公司
汇金公司，财政部
担当社会责任，做最好的 银行
资产 总额
资产总额 负债总额
15.11万亿 14.09万亿
b.cpm
95599
机构管理模式，达到稳健
经营，防范风险，提高经
商业银行经营学知识点整理
商业银行经营学知识点整理一、引言商业银行作为现代经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
商业银行经营学是研究商业银行运营管理的学科，它对于了解商业银行的运作方式和管理方法具有重要意义。
本文将从商业银行的经营模式、风险管理、创新发展等方面进行知识点整理，旨在为读者深入理解商业银行经营学提供一定的参考。
二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一，主要包括个人储蓄存款和企业存款。
商业银行通过吸收存款获取稳定的资金来源，并按照法律法规和客户需求，提供相应的存款产品和服务。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的另一项重要业务，通过向个人和企业提供长期、中期和短期贷款，实现了对资金的再配置。
商业银行通过贷款业务获取利息差收入，并帮助经济主体实现融资需求。
3. 外汇业务外汇业务是商业银行开展国际业务的重要组成部分，包括外汇交易和外汇储备管理。
商业银行通过外汇业务提供外汇支付和结算服务，同时参与国际金融市场的交易和投资，实现风险管理和利润增长。
4. 投资业务投资业务是商业银行管理资金的重要手段，包括购买债券、股票和其他金融资产等。
商业银行通过投资业务实现对资金的价值增值，同时也面临市场和信用等风险。
5. 渠道建设和信息技术支持商业银行通过建设各种渠道（如柜面服务、ATM、网银等）和引入先进的信息技术（如人工智能、区块链等），提高服务效率和用户体验，促进业务发展。
三、商业银行的风险管理1. 信用风险信用风险是指商业银行在业务过程中面临的借款人或其他金融机构无法按时履约或违约的风险。
商业银行需要通过严格的风险评估、授信管理和合理定价等措施来降低信用风险。
2. 利率风险利率风险是指商业银行在资产负债管理中面临的利率变动对利润和资本的影响。
商业银行通过利率敏感性分析、期限错配对冲等方法来管理利率风险。
3. 流动性风险流动性风险是指商业银行在短期内无法满足债务偿还和支付义务的风险。
商业银行需要建立良好的流动性管理机制，以保证资金的流动和支付的顺利进行。
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名词解释
商业银行的概念：吸收存款、发放贷款进行中间业务结算的特殊企业
银行体系：
中央银行：领导货币政策
商业银行：以盈利为目的（自主经营自担风险自负盈亏）
政策性银行：保本经营，专业对口支持（农发行进出口银行）
汇率：两国间的货币比率
利率：资金的价值
资本：资金财产无形财产
负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票
商业银行的经营原则：“3C”安全性流动性效益性
银行的“三防一保”：防骗防诈防抢保卫资金安全
“5C”：品德资本能力担保品经营环境
银行信用证：是银行根据进口商的申请和要求，以其自身的名义向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺
汇票：是一种委托第三方来付款的结算工具，依据出票人的性质不同可分为银行汇票和商业汇票
财务报表构成：现金流量表资产负债表利润表
现代化企业经营模式：政企分开争权清晰管理科学发展创新
简述题
负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票
资产的主要种类：
贷款的5级分类：提取准备金的比例
正常贷款零风险1%
关注贷款5%—25% 5%
次级贷款25%—50% 25%
可疑贷款50%—75% 50%
损失贷款100% 100%
商业银行的风险种类：
1信用风险2市场风险3流动性风险4操作风险
5国家风险6法律风险7声誉风险8战略风险
商业银行风险的策略：风险分散风险转移风险补偿
操作风险的特征：
1内生性操作
2灾难风险多为外生风险
3风险诱因与风险损失相关性复杂
4风险与收益的对应关系不明显
5风险不易扩散
银行中间业务的种类：
1结算2银行卡3代理业务
4担保5承诺6交易类
7基金托管8咨询业务9保管箱
营销的特征：1服务营销2整体营销3关系营销4品牌营销
商务银行的服务理念：
1以市场为导向2以客户为中心3以创新为使命4以文化为纽带5以增值为目的
营销的步骤：
1确定营销目标2规划营销策略3设立营销组织
4选用营销人员5实施营销规划6控制实施成果
论述题
浅议商业银行经营的风险种类及应对措施
种类分析防范
信用风险狭义上讲指借款人到期不愿或不能履行还本付息协议造成商业银行遭受损失的可能性，本质上讲是一种违约风险统一授信，防范信用风险；进行资产组合，分散风险；开办信用风险，降低银行信用风险损失；发展信用担保，提供信用保障
市场风险指因利率、汇率、股票价格的市场价格的变动而使银行表内和表外业务发生损失的可能性提供市场风险的识别和计量水平；整合市场风险的管理体系；逐步推行内部资金转移价格；推行管理会计，确定定价基础
流动性风险指银行由于现金和其他流动性资产不足而无法满足客户体现的需要和正常贷款需求，使银行丧失清偿能力、蒙受损失甚至倒闭
的可能性强化风险管理意识，培育风险管理文化；优化资产配置，降低不良贷款率；构建科学的流动性风险预警甄别和监管体系
操作风险指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的可能性打造先进的内部控制文化；严格岗位职责管理；构建独立的内审管理体系
国家风险即国家信用风险，是最复杂‘最难以捉摸，也是最危险的风险之一。
是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不
能按照合同偿还债务本息的可能性
法律风险指商业银行正常的业务经营管理不能适应法律、法规的变化，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的可能性组织建设法律专业人员；加强内控体系建设；完善银行监管
声誉风险由于银行违反有关法规、资产质量低下、操作上的失误、到期不能支付债务本息，或者管理不善以及无法向公众提供高质量的金
融服务等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力
战略风险指商业银行经营决策失误、决策执行不利或对商业银行变化束手
无策，而对资本形成或银行的收益产生现实和长远方面影响的可
能性
网络化、全球化、客户群体VIP。