银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 C2、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。
A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 B3、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D4、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A5、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
这是银行代理理财产品销售的（）原则。
A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D6、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。
A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 D7、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 B8、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。
A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 C9、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D10、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
2023年银行从业资格考试题及答案个人理财
一、判断题(对旳旳打“√”，错误旳打“X”)1、个人理财重要考虑旳是资产旳增值，因此，个人理财就是怎样进行投资。
(X)2、按照银监会对个人理财业务旳定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行旳产品简介和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、目前，证券企业旳个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。
(X)4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识旳借记卡，与一般借记卡具有相似旳服务功能。
(X)5、中银理财营销渠道旳主体是统一标识旳物理网点。
(√)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上旳享有、知识上旳提高旳基础上，自觉地接受中行所提供旳各项服务。
(X)7、中国银行理财团体中旳组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
(√)8、理财规划是技术含量很高旳行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
(X)9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。
(X)10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联络。
(X)11、个人/家庭管理纯粹风险旳工具包括商业保险、社会保险和雇主提供旳雇员团体保险。
(√)12、税收最小化一般是遗产规划旳一种重要动机，也是遗产规划旳惟一目旳。
(X)13、将终值转换为现值旳过程被称为“折现”。
(√)14、复利旳计算是将上期末旳本利和作为下一期旳本金，在计算时每一期本金旳数额是相似旳。
(X)15、预期收益率相似旳投资项目，其风险也必然相似。
(X)16、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定旳价格购置一定数量该企业股票旳权利。
(X)17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
(X)18、商业银行在外汇市场中旳经营活动包括代客买卖和自营业务。
(√)19、央行不仅是外汇市场旳参与者，并且是外汇市场旳操纵者。
(√)20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似旳交易构成旳。
银行从业人员资格考试个人理财精品试题及解析
银行从业人员资格考试《个人理财》精品试题与解析详细情况一、单选题:1. 以下是关于综合理财业务的解释, 错误的是（）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材2页。
2. 保本浮动收益理财计划属于（）。
A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材4页。
3. （）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长, 从而提高资产价格。
A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材10页。
4. 在经济的（）阶段, 个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。
A.扩张B.衰退D.收缩A B C D你的答案: 标准答案: a本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材13页。
5. 预期未来通货膨胀, 个人理财策略应为（）。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材14页。
6. 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时, 将会导致本币汇率（）。
A.升值B.贬值C不变D.变化不一定A B C D你的答案: 标准答案: d本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材15页。
2023年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是。
A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期 收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”的品牌价值重要体现在 。
A 、 “以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面C 、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”的经营层级分为。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为 。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、 综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出 理财计划 VI、执行和监控理财计划。
对的的顺序应为 。
A、I,III,VI,V,IV,IIB 、III,I,IV,V,VI,IIC、III,v,II,I,VI,IV D 、III,I,IV,II,V,VID9、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。
这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。
A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。
A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。
A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。
个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。
具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。
因此，A项不属于个人理财规划的内容。
2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。
A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。
理财产品的流动性是指其可变现的程度。
一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。
因此，D项说法错误。
3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。
根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。
二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[试题]一个完整的退休规划包括()等内容。
A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计。
E,保险产品设计【答案】A,B,C,D【解析】一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
2、[选择题]下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率【答案】C【解析】可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利。
当利率下降时，发行人可能赎回债券，因为此时发行人可以以较高价格发行新债券，而投资者则不得不以较低的市场利率再投资，因而蒙受风险。
3、[题干]下列不是提升资产增长率方法的是()。
A.降低生息资产占总资产的比重B.降低净资产占总资产的比重C.提高投资报酬率D.提升储蓄率【答案】A【解析】生息资产占总资产的比重越大，资产增长率越大。
因此想要提升资产增长率，就应该提高生息资产占总资产的比重。
4、[题干]根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是()。
A.银行总行的解释B.银行业监管机构的解释C.不利于银行一方的解释D.有利于银行一方的解释【答案】C【解析】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。
对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
5、[题干]个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
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2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。
A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。
A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。
A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。
A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。
A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B】。
A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。
A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。
A.轧空B.空头C.多头D.轧平15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。
A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。
A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。
A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。
A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。
A.升水B.贴水C.平价D.不变20.债券的即期收益率是【D】。
A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值21.债券收益的衡量指标不包括【C】。
A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【C】。
A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。
A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。
A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。
A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。
A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【D】。
A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。
A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【A】。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键52.下列理财目标中属于短期目标的是【D】。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。
A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。
A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防55.沟通准备阶段的第一要务是【A】。
A.明确共同目标B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。
A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地57.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。
A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【A】。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。
A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)一、单选题共14题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。
A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。
A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。
A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。
A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。
A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。
A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。
A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划二、多选题共23题15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。
A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。