2018-2019年金融科技公司服务银行业研究报告
2019年中国金融科技行业市场现状及发展前景分析 未来十大发展趋势分析
2019年中国金融科技行业发展概况分析《经济参考报》3月26日刊发题为《机构加速抢滩布局金融科技》的报道。
文章称，随着金融与科技的深度融合，金融科技正跃上新风口。
一方面，等传统金融机构不断加注金融科技砝码。
邮储银行、农业银行等多家金融机构近日召开了金融科技专场校园招聘，2019年将在金融科技领域加大研发投入。
另一方面，互联网系的金融科技公司快速崛起，腾讯、360金融、乐信等多家巨头近日发布的业绩报告显示，2018年金融科技收入增长迅猛，其中360金融2018年净收入同比增长464%。
同时，传统金融机构与科技公司的“跨界合作”也愈加紧密，金融科技发展生态正在形成。
业内专家表示，金融科技的发展将提高金融运行效率，为民企融资、金融防风险带来新的环境，但同时也为金融监管带来了新的挑战。
根据监管层近期密集释放的信号，金融科技将获更大力度政策支持，金融科技监管也将同步趋严。
未来中国金融科技营收规模将接近2万亿据前瞻产业研究院发布的《》统计数据显示，2013年中国金融科技营收规模仅仅达695.1亿元。
之后呈现高速增长状态，2016年以来，我国正逐渐从用户流量驱动向金融科技驱动转型。
虽然目前我国金融科技仍处于发展初期，但是我国尚未成熟的金融市场给予了金融科技快速发展的土壤。
截止至2017年我国金融科技企业的营收总规模达到6541亿元左右，同比增速55.2%。
根据前瞻产业研究院测算：2018年，我国金融科技企业的营收总规模达到9698.8亿元，同比增速48.3%。
前瞻认为，目前金融科技服务于金融机构，更偏向实际金融业务的后端，并不是金融产业链中利润最丰厚的一环，因此短时间内金融科技营收规模很难迎来爆发式增长，或将继续保持这样的增速稳定增长。
并预测在2020年中国金融科技营收规模将达19704.9亿元。
2013-2020年中国金融科技营收规模统计及增长情况预测数据来源：前瞻产业研究院整理未来中国金融科技十大发展趋势分析、、人工智能和区块链等新兴技术与金融业务不断融合，科技对于金融的作用被不断强化，在政策的大力支持下，金融机构、科技企业对金融科技的投入力度持续加大，数据价值持续不断的体现并释放出来，金融业务环节的应用场景更加丰富，金融解决方案创新推陈出新。
金融科技在银行业务创新中的应用与发展研究报告
金融科技在银行业务创新中的应用与发展研究报告第一章引言 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究目的与方法 (2)1.2.1 研究目的 (3)1.2.2 研究方法 (3)第二章金融科技概述 (3)2.1 金融科技的定义与发展历程 (3)2.2 金融科技的关键技术 (4)2.3 金融科技在银行业的应用现状 (4)第三章银行业务创新概述 (4)3.1 银行业务创新的内涵与外延 (4)3.2 银行业务创新的驱动因素 (5)3.3 银行业务创新的主要类型 (5)第四章金融科技在支付业务中的应用与发展 (6)4.1 移动支付 (6)4.2 数字货币 (6)4.3 跨境支付 (6)4.4 支付业务创新发展趋势 (6)第五章金融科技在信贷业务中的应用与发展 (7)5.1 互联网贷款 (7)5.2 大数据风控 (7)5.3 信贷业务创新发展趋势 (8)第六章金融科技在资管业务中的应用与发展 (8)6.1 智能投顾 (8)6.2 资产配置 (8)6.3 资管业务创新发展趋势 (9)第七章金融科技在风险管理中的应用与发展 (9)7.1 信用评级 (9)7.1.1 应用现状 (9)7.1.2 应用案例分析 (9)7.1.3 发展前景 (10)7.2 反洗钱 (10)7.2.1 应用现状 (10)7.2.2 应用案例分析 (10)7.2.3 发展前景 (10)7.3 风险管理业务创新发展趋势 (10)7.3.1 数据驱动的风险管理 (10)7.3.2 智能风险管理 (10)7.3.3 风险管理的协同化 (11)7.3.4 风险管理的实时性 (11)7.3.5 风险管理技术的创新 (11)第八章金融科技在客户服务中的应用与发展 (11)8.1 智能客服 (11)8.1.1 应用现状 (11)8.1.2 技术创新 (11)8.1.3 发展趋势 (11)8.2 生物识别技术 (12)8.2.1 应用现状 (12)8.2.2 技术创新 (12)8.2.3 发展趋势 (12)8.3 客户服务业务创新发展趋势 (12)8.3.1 个性化服务 (12)8.3.2 智能化服务 (12)8.3.3 跨界合作 (13)8.3.4 线上线下融合 (13)第九章金融科技在银行业务创新中的挑战与机遇 (13)9.1 技术安全挑战 (13)9.2 监管合规挑战 (13)9.3 金融科技带来的机遇 (13)第十章结论与展望 (14)10.1 研究结论 (14)10.2 研究展望 (15)第一章引言1.1 研究背景与意义信息技术的飞速发展，金融科技（FinTech）逐渐成为推动金融行业变革的重要力量。
银行行业的研究报告
银行行业的研究报告银行行业是一个重要的金融服务行业，在经济中发挥着重要的作用。
以下是银行行业的研究报告：银行行业是金融体系的核心组成部分，承担着资金的储蓄、结算、信贷与支付等功能。
在近年来，随着金融市场的开放和金融创新的推进，银行行业也在不断发展壮大。
首先，银行行业的发展受到宏观经济政策的影响。
随着我国金融改革的深入推进，央行的货币政策不断调整。
货币供应量、存贷款利率等政策的变动对银行业的经营产生重大影响。
此外，宏观经济的增长水平、产业结构、就业情况等对银行行业的发展也有一定影响。
其次，金融科技的发展对银行行业的影响日益增大。
随着互联网的快速发展和智能技术的不断创新，互联网金融迅速兴起。
传统银行面临着互联网金融的冲击，不得不转型升级。
许多银行纷纷推出移动银行、网上银行等金融科技产品，以适应消费者的需求。
同时，金融科技也带来了金融风险，如网络安全风险、数据泄露风险等，银行行业需要加强风险管理和控制。
再次，银行行业的竞争格局正在发生变化。
由于金融市场的开放和金融机构的增多，银行行业面临越来越激烈的竞争。
国内银行与外资银行之间的竞争、大型银行与小型银行之间的竞争等，都在不断加剧。
在这种竞争格局下，银行需要不断提升自身的竞争力，通过提供更优质的服务和产品，吸引客户。
最后，银行行业的监管也是重要的研究议题之一。
金融风险是银行业发展过程中面临的重要问题。
为了保护金融体系的稳定运行，监管机构在加强对银行行业的监管力度。
银行需遵守各项法律法规和监管要求，加强内部控制和风险管理能力，以降低风险。
总之，银行行业是金融体系中的核心组成部分，在经济中发挥着重要的作用。
银行业的发展受到宏观经济政策、金融科技的影响，面临着激烈的竞争和监管压力。
未来，银行行业将继续面临挑战和机遇，在适应市场需求和监管要求的同时，不断创新和提升自身竞争力，实现可持续发展。
金融行业研究报告
金融行业研究报告一、引言金融行业作为一个国家经济发展的核心部分，对于促进经济增长和资本流动具有重要作用。
本研究报告旨在探讨金融行业的发展趋势、各个领域的挑战和机遇，以及对未来的展望。
二、金融行业的发展1. 国内金融体系的改革1.1 银行业的发展与创新1.2 证券市场的改革与稳定发展1.3 保险业的市场化与国际化2. 金融科技的兴起2.1 互联网金融的快速发展2.2 区块链技术对金融行业的影响2.3 人工智能在金融领域的应用三、金融行业的挑战和机遇1. 金融风险的监管1.1 金融危机的影响与应对1.2 监管政策的调整与完善2. 不断变化的国际金融市场2.1 跨境金融业务的发展2.2 全球经济的不确定性与金融市场的波动3. 技术创新对传统金融业务的冲击3.1 金融科技公司的崛起3.2 传统金融机构的转型与创新4. 金融服务的普惠性和可持续性4.1 金融服务的普及问题4.2 金融可持续性的重要性四、未来展望和策略建议1. 加强金融监管和防范风险1.1 完善金融监管体系1.2 强化金融风险管理2. 推动金融科技与实体经济深度融合2.1 支持金融科技创新和应用2.2 鼓励金融科技在大数据和人工智能领域的应用3. 拓宽金融服务范围，促进金融可持续发展3.1 扩大金融服务覆盖面3.2 推动金融服务的绿色化和可持续发展五、结论金融行业作为国家经济的重要支撑，其发展受到监管政策、国际金融市场和技术创新等多种因素的影响。
面对挑战，金融行业需要加强监管和风险防范，推动金融科技与实体经济深度融合，同时拓宽金融服务范围和促进可持续发展。
通过合理的战略调整和政策支持，金融行业将为经济发展和社会进步做出更大的贡献。
注：本文仅为提供参考，请在写作过程中保持独立思考和严谨的研究方法。
银行行业研究报告
银行行业研究报告近年来，随着金融行业的快速发展，银行行业作为金融服务的重要组成部分，也经历了一系列的变革和发展。
本文将对银行行业进行研究并撰写一份500字的研究报告。
首先，银行行业的发展态势。
近年来，随着金融科技的进步和金融市场的开放，银行业面临着诸多机遇和挑战。
互联网和移动支付的兴起使得人们对传统银行业务的需求发生了变化，人们更加注重便捷、高效和智能化的金融服务。
因此，银行业需要加大技术创新和数字化转型的力度，以满足消费者的需求。
其次，银行行业的竞争态势。
随着金融市场的开放，银行业竞争日趋激烈。
大型银行通过规模效应和品牌优势在市场上占据主导地位，而小型银行则通过差异化的产品和服务来获得竞争优势。
此外，互联网金融企业的崛起也对传统银行业构成了一定的竞争压力，它们通过技术创新和低成本模式来吸引客户。
银行业需要不断提升服务质量和创新能力，以在激烈的竞争中保持竞争力。
然后，银行行业的监管环境。
银行业是金融业的重要组成部分，对其进行有效的监管是保护金融体系稳定和防范金融风险的重要手段。
监管机构需要加强对银行业的监管，监控银行业的风险状况，提前发现和防范潜在风险。
同时，监管机构还应加强对银行业的政策引导和指导，推动银行业在稳健发展的基础上实现转型升级。
最后，对银行业的展望和建议。
随着金融科技的快速发展和金融市场的开放，银行业将面临更多的机遇和挑战。
银行业应加大技术创新和数字化转型的力度，提升服务质量和用户体验。
同时，银行业还应加强风险管理和防控能力，确保金融体系的稳定。
此外，银行业还需要加强合作和协同，与其他金融机构和科技企业形成良性互动，实现共赢发展。
综上所述，银行业作为金融服务的重要组成部分，面临着快速发展和激烈竞争的环境。
银行业需要加大技术创新和数字化转型的力度，提升服务质量和用户体验。
同时，银行业还需要加强风险管理和防控能力，与其他金融机构和科技企业形成合作共赢的关系。
银行业的未来发展令人期待，也需要各方共同努力。
中国银行业研究报告
中国银行业研究报告中国银行业近年来发展迅速，成绩斐然。
以下为中国银行业的研究报告。
一、背景介绍中国银行业是中国金融体系中最为重要的组成部分，也是我国经济发展的重要支撑。
近年来，中国银行业经历了一系列改革和创新，不仅取得了可喜的业绩，还面临着一些新的风险和挑战。
因此，对中国银行业进行深入研究是十分必要的。
二、主要发展特点中国银行业的主要发展特点包括以下几个方面：1. 体系稳定：中国银行业在经历金融危机后，通过一系列监管政策的引导和调整，实现了体系的稳定，风险得到有效控制。
2. 创新发展：中国银行业积极探索新的业务模式和服务方式，推动金融科技创新，提升金融服务水平。
3. 市场开放：我国银行业逐渐放开市场准入，外资银行得到更多机会，也面临更大竞争压力，但有助于提升整体市场竞争力。
4. 资本充足：中国银行业资本充足率较高，有助于银行业稳定经营和应对风险。
三、存在的挑战和问题中国银行业也面临着一些挑战和问题：1. 激烈竞争：我国银行业面临激烈的市场竞争，巨大的利润空间吸引了众多的竞争对手，包括传统银行、互联网金融、支付机构等。
2. 风险管控：尽管中国银行业整体风险得到有效控制，但仍然存在一些隐性风险，如不良贷款、对外违约等问题，需要加强风险管控能力。
3. 金融科技：金融科技的快速发展给中国银行业带来了新的商机和挑战，需要加强科技创新，提升数字化转型能力，以适应市场的需求变化。
四、未来发展趋势预计中国银行业未来的发展趋势包括以下几个方面：1. 金融科技创新将继续推动银行业的转型发展，数字化服务和智能化管理将成为重要的竞争优势。
2. 银行业将加强风险管理，加大对不良贷款的处置力度，提升风险控制能力。
3. 外资银行将越来越多地进入中国市场，加强与国内银行的竞争，推动整个银行业的发展。
4. 金融监管将进一步加强，提高监管标准和力度，规范银行业的经营行为，保护金融市场的稳定。
总结：中国银行业在过去几年取得了显著的发展成绩，并面临新的机遇和挑战。
金融科技助推银行业进行数字化转型思路探讨
R e g iona l e c o nomy区域经济金融科技助推银行业进行数字化转型思路探讨■ 文 / 赵会崇摘要：随着社会的发展，科学技术的飞跃，各式新兴的金融科技在银行业领域得以迅猛发展，金融服务范围也随即扩大。
金融服务业务得到了进一步优化和升级，有效提升了银行业的金融服务能力。
从现今的大环境看来，金融科技和银行业的融合已经成为银行业进行数字化转型的必经之路。
本篇文章就此进行探索研究，旨在找出金融科技助推银行也进行数字化转型的有效策略。
关键词：金融科技；银行业；数字化转型曾在2015年，我国领导人就首次提出了“互联网＋”的计划。
“互联网＋”在国内金融领域的热度从未曾衰减，国内银行业旨在使用金融科技来帮助推进金融业务的数字化转型。
而现今，我国政府相关部门也强调，世界经济数字化转型是大势所趋。
而就银行业来看，数字化转型早已不是什么新鲜的新事物，多年以前，许多的银行已经开始摸索数字化转型的道路。
预期几年时间内，数字化转型也许会给金融业带来颠覆性的改变。
但银行业进行数字化转型的过程并非一朝一夕，而是一个持续、长久的过程。
所以，利用金融科技来助推数字化转型就需要银行中的各个部门、各个员工的共同付出、共同努力。
为了防止在进行数字化转型的路上走偏，进行对于金融科技助推银行业进行数字化转型有着怎样先进性和作用的研究分析是十分必要的。
一、银行数字化发展趋势（一）客户行为网络化通过中国互联网络信息中心报告的反馈，截止于2018年6月，我国的网络用户已经超过了8亿人，由此可见，普及的网络已经深刻地影响和改变了人们的生活和行为、思考模式。
在互联网时代，作为重要生产要素的“数据”，即将给企业的业务模式带来变革[1]。
根据调查报告，在亚洲地区较为发达的市场里，超过百分之六十的客户都通过在线的方式购买了银行产品。
所以，对于银行业来说，为了业务的拓展和面向用户新的行为习惯，实现数字化转型是势在必行。
如今，银行要想提高自身的核心竞争力，必须要通过业务运营、风控模式管理、顾客营销等各项环节的智能化来进行。
金融科技赋能商业银行的实践探索
金融科技的迅猛发展加速了金融脱媒，使得传统银行的牌照、资金和渠道优势逐渐丧失，转型求变已成为发展的必然趋势，如何更好地拥抱金融科技、助力转型发展成为商业银行亟须重点研究的课题。
一、金融科技在商业银行中的运用及特点随着金融加速脱媒，商业银行以存贷款利差为主要收入来源的传统盈利模式面临挑战，银行低成本资金流失严重，高收益资产竞争激烈，净息差管理难度增加。
为更好地适应经营和竞争环境，商业银行纷纷寻求转型突破，借助金融科技赋能银行转型发展。
（一）负债端智能投顾又称机器人投顾，指通过机器的方式为客户提供财富管理。
智能投顾遵循现代投资理论，根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资偏好等，运用一系列智能算法，为用户提供投资参考，并监测市场动态，对资产配置进行自动再平衡。
2016年起，传统金融机构开始布局智能投顾领域，相继推出智能投顾产品（见表1）。
智能投顾产品的核心优势在于低成本、高效率、多资产，一方面降低了传统投顾服务成本，另一方面能够通过智能化手段为投资者量身打造高效低价的财富管理服务，既降低了投资门槛，有效覆盖长尾客户，又可以为大众定制个性化财务管理服务，提高客户忠诚度。
（二）资产端1.场景金融助力零售业务发展商业银行以零售业务为突破口，利用移动计算、大数据、机器学习等技术提供消费信贷领域的场景化服务。
在消费金融领域，汽车金融是规模最大的金融领域场景，中信银行、平安银行、兴业银行及光大银行已成立汽车金融事业中心，布局汽车金融全产业链。
在金融科技赋能商业银行的实践探索刘 玥 王新星摘要：本文从金融科技在商业银行中的运用入手，梳理总结金融科技在商业银行负债端、资产端以及中间业务领域的应用情况，结合北京银行金融科技应用的具体实践，提出商业银行借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。
关键词：金融科技 商业银行 资产端 负债端 中间业务中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）11 - 0070 - 07表1 我国商业银行智能投顾代表性产品银行名称产品名称上线时间产品特色浦发银行财智机器人2016.11投资起点：1000元投资标的：银行理财、基金、贵金属产品功能：通过线上推送资产配置方案，提供客户远程全产品类别的配置服务，可实现资产健康一键诊断、产品组合一键下单、客户经理一键呼叫、投资榜单与历史投资一目了然等功能招商银行摩羯智投2016.12投资起点：2万元追加金额：5000元风险偏好：客户手动选择，分为10个等级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：3000多只公募基金，主要有股票、现金及货币、固定收益、另类及其他4类服务流程：包含目标风险确定、组合构建、一键购买、风险预警、调仓提示、一键优化、售后服务报告等，涉及基金投资的售前、售中、售后全流程服务环节江苏银行阿尔法智投2017.08投资起点：2000元风险偏好：5级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上产品设计：基于现代投资组合理论模型算法基础并结合Black-Litterman模型优化，根据投资人不同收益目标及风险承受能力建立用户画像，依托大数据多维度精准了解客户，运用改良的金融投资模型与专家策略分析验证智能计算风险和收益的平衡点，对止盈止损实时提醒，并可根据市场反馈实现一键平衡调仓工商银行AI投2017.11投资起点：1万元追加金额：1000元风险偏好：5级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：涵盖货币类、固定收益类、股票类、另类及其他、商品类、境外类6类中国银行中银慧投2018投资起点：1万元追加金额：1000元风险偏好：通过回答问卷的形式匹配客户投资风险偏好，分为5类投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：以公募基金为主，主要有现金管理、固定收益、权益收益、另类及其他4类零售金融领域，商业银行利用互联网和大数据技术推出快速申办和放款的消费信贷产品，拓展获客渠道，实现差异化经营。
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01.市场竞争
受利率汇率市场化、金融脱媒等因 素影响，银行传统的“存贷汇”盈 利模式面临转型挑战
02.客户期望
客户期望随技术发展不断提高，但 银行服务水平与日益提升的客户需 求仍存在较大差距
03.政策驱动
国家重视普惠金融业务且加强风险、 合规和安全方面的监管，银行需要 利用金融科技提高服务效率，满足
2.1 2.2 2.3 管控层：银行体系架构的“神经中枢” 交付层：处理银行业务活动的作业“后台” 界面层：与客户直接交互的界面和触点
Part3. 高屋建瓴，合作的挑战与趋势
3.1 3.2 知易行难，真正落地充满挑战 循序渐进，金融科技公司服务银行之路
未来已来，大象起舞正当时
7
Part1 未来已来，大象起舞正当时
2
概念明确
金融科技公司
定义：金融科技公司仅指利用云计算、大数据、人工智能、区 块链等新兴技术，为金融机构提供风控、营销、客服、投顾等 服务的公司。 本报告研究范围：为银行提供服务的金融科技公司，即银行级 金融科技公司，既包括大型互联网公司，也包括初创公司。
银行业
定义：银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织， 以及在中国境内设立的商业银行等吸收公众存款的金融机构、 非银行金融机构以及政策性银行。 本报告研究范围：商业银行，包括大型商业银行、股份制商业 银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行及外资银行。
：2011年-2017年商业银行净利润及增速
2.2 36.34% 18.96% 14.48%
：2011Q2-2018Q2商业银行净息差
2.8%
2.70% 2.73% 2.62% 2.51%
2.0 1.8
9.65% 2.43%
3.54% 1.65
6.00% 1.75
2.6%
2.59%
1.6 1.4 1.24 1.2 1.04 1.0 2011年 2012年 2013年 1.42
2018-2019年金融科技公司服务银行业研究报告
前言
中国银行业正处于转型关键时期，利用金融科技促进转型升级，已成为当下商业银行普遍关注的焦点，而通过与金融科技公司的合作，驶 入创新发展快车道甚至建立起竞争壁垒，更是焦点中的焦点。尤其是“五大行”与”BATJS”相继结盟，更是将银行与金融科技公司的合 作推到了风口浪尖，之后银行与金融科技公司合作的报道、研究和实践如雨后春笋般迅速涌现。
1.55
1.59
2.4% 2.27% 2.2% 2.05% 2.0%
2.12%
2014年
2015年
2016年 增速
2017年
2011Q2
2012Q2
2013Q2
2014Q2
2015Q2 净息差(%)
2016Q2
2017Q2
2018Q2
净利润：万亿元
10
客户期望随技术发展不断提高，但银行服务水平与日益提升的 客户需求仍存在较大差距
本报告阐述了银行发展金融科技的必要性及布局策略，分析了金融科技公司服务银行八大场景的现状、市 场规模及应用案例，最后展望了金融科技公司服务银行的趋势。在研究过程中，我们欣喜地看到金融科技公司服务银行已经有了一定的成 果，但是，“知易行难”，真正实现端到端成功推动、获得巨大价值的案例仍凤毛麟角。当然，我们相信随着双方不断磨合，金融科技服 务银行必将不断深化。
3
银行级金融科技公司——三个层次八大场景
界面层 银行体系架构的 “神经中枢”
银行云 智能风控 智能投顾
交付层 处理银行业务活动 的作业“后台”
智能审计
智能投研 银行级金融科技公司
智能营销 身份认证
智能客服
管控层 与客户直接交互的 界面和触点
4
中国商业银行图谱
大型商业银行（5家） 股份制商业银行（12家） 外资银行（39家）
：银行总体满意度—重要性评估矩阵
76
：不同年代过去一年使用银行服务频率变化
100% 1%
满意度 保持现状 安全感 品牌 性能 持续关注
•
2%
1%
3%
4%
74
80%
30%
33%
39%
41%
36%
72
70
民营银行（17家）
农村商业银行（1262家）
城市商业银行（134家）
开发性金融机构（1家）
政策性银行（2家）
邮储银行（1家）
5
Part1. 未来已来，大象起舞正当时
1.1 变革如逆水行舟，不进则退
目录
CONTENTS
1.2 抢占先发优势，积极布局金融科技
Part2. 凤凰涅槃，银行金融科技变革之路
Part1 未来已来，大象起舞正当时 变革如逆水行舟，不进则退
◆ 随着技术的发展，客户期望不断提高。客户想要的是直观、无缝的体验，即在任何设备上都能随时享受服务，并实现个性化主张和即 时决策。但据银行用户体验联合实验室调研显示，客户对于银行性能、功能、操作体验、应用范围等满意度较低，部分用户特别是年 轻用户正在减少使用银行服务。银行应根据客户体验，依托金融科技，提高服务水平。
变革如逆水行舟，不进则退
8
在市场竞争、客户期望、政策驱动、技术进步等四大因素共同 驱动下，银行发展金融科技势不可挡
金融服务市场，也使得银行在竞争、客户、政策、技术等方面面临着新的挑战。
Part1 未来已来，大象起舞正当时 变革如逆水行舟，不进则退
◆ 目前我国银行业所处的环境与过去有着极大的差别。经济、社会和人们的行为都在发生剧变，来自内外部的各种力量正在重塑和改变
04.技术进步
人工智能、大数据、云计算、区块 链等新技术日渐成熟，为银行强化 自身的数字化能力提供了新动能
9
Hale Waihona Puke 监管要求受利率汇率市场化、金融脱媒等因素影响，银行传统的“存贷 汇”盈利模式面临转型挑战
Part1 未来已来，大象起舞正当时 变革如逆水行舟，不进则退
◆ 当前，利率汇率市场化、多样化融资渠道发展分流银行储蓄和宏观经济增速放缓的背景下，银行靠传统“存贷汇”业务带动快速增长 越来越难。根据中国银监会官网数据显示，2017年商业银行实现净利润1.75万亿元，较去年同期增加0.1万亿元，虽然净利润总体规
模有所增长，但是增速却从2011年的36.34%大幅下滑到了2017年的6%。
◆ 受投资回报率下降、存款利率上限完全放开和基准利率下调等因素的影响，商业银行净息差由2011年Q2的2.7%，收窄至2018年Q2 的2.12%。净息差不断收紧，加剧商业银行竞争，刺激其寻求新业务扩张，也对银行的风险管理和金融创新能力提出了新要求。