当前我国银行和电商平台开展供应链金融业务的战略选择与评价_吴昭蒙
中国供应链金融市场的发展及政策建议
中国供应链金融市场的发展及政策建议随着社会经济的发展，中国金融市场逐渐成熟，供应链金融市场也不断壮大，已成为金融市场中的一个重要组成部分。
供应链金融是指通过金融机构的信用担保，为供应链上游企业提供资金，解决其流动性问题，同时降低下游企业的财务成本。
目前，中国的供应链金融市场已经初具规模，但与国际市场相比，仍有很大差距。
因此，本文将从市场规模、创新产品和政策建议三个方面，谈谈中国供应链金融市场的发展现状及未来的发展方向。
市场规模目前，我国供应链金融市场已经初步形成，然而其市场规模相对比较小。
据统计，截至2019年底，中国供应链金融市场规模为3.3万亿元，相较于生产总值和总资产而言，规模不算很大。
同时，由于市场的竞争日益激烈，各家企业的融资难度也在不断加剧，因此未来市场的扩大仍需加大政策扶持力度。
创新产品随着供应链金融市场的发展，市场上新产品也随之涌现。
目前，我国供应链金融市场的主要产品有基于票据的融资、基于应收账款的融资和基于存货的融资三种。
其中，账款融资市场占据了绝对优势，其市场规模已经达到1.5万亿元以上。
但市场上新产品的创新已经到了瓶颈期，国内企业需要在信用评估、保理方式等方面进行创新，扩大市场占有率，以迅速提升市场规模。
政策建议政府的扶持政策对供应链金融市场的发展非常重要，本节将围绕政策建议，提出以下两点建议。
一、提高透明度供应链金融市场的核心在于对供应链信息的整合，但信息的透明度需要得到提高。
政府可以出台相关政策，鼓励企业公开其供应链信息，以便金融机构进行分析和判断。
同时，相关金融机构也需要提高信息共享能力，加强内部合作，降低供应链融资的风险。
二、降低融资成本供应链金融是一种基于信用担保的融资方式，其融资成本较低。
但是我国目前存在很多因素使得融资成本较高，如融资风险、中介机构手续费等。
因此，政府可以出台相关税收和优惠政策，鼓励金融机构参与供应链金融市场，降低融资成本，提高企业的融资能力。
我国商业银行发展供应链金融业务的必然性分析
我国商业银行发展供应链金融业务的必然性分析作者：郭卉周敏来源：《商业时代》2012年第15期内容摘要：我国加入WTO以来，国内银行面临着国际同行的竞争压力，供应链金融业务为国内银行的发展和创新提供了一个新的思路。
供应链金融不仅能改善银行的资产质量，而且能提高银行的盈利能力，从而提高银行的竞争力。
开展和发展供应链金融业务是我国商业银行的必然选择。
关键词：供应链金融核心竞争力盈利能力资产质量近年来随着中小股份制银行的发展壮大以及外国银行的注入，我国银行业市场竞争大力加剧。
21世纪以来，我国各商业银行陆续推出了自己的供应链融资品牌，以期提高利润水平。
其中深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等都开辟了类似的业务平台。
迄今为止，国内有10多家商业银行明确提出了要大力发展供应链金融业务，如深圳发展银行的“1+N”发展模式，上海浦东发展银行“企业供应链融资解决方案”，兴业银行“金芝麻”供应链金融服务，交通银行的“蕴通供应链”等。
本文就从银行开展供应链金融业务对企业及对银行本身的影响方面，探讨供应链到底可以为银行及企业带来什么好处，带来多大好处以及说明各大银行开展和发展供应链金融业务的必要性。
供应链金融业务对企业收益的影响—基于报童模型随着对供应链研究的深入，资金流在供应链中同信息流、物流的地位同等重要。
在供应链的上下游总有一些企业会面临资金不足的情况，这在很大程度上影响了整条供应链的运行，降低了整条供应链的效率。
上下游企业多为中小企业，以其信用等级和固定资产情况，很难从银行及时贷到款项，此矛盾的产生证明了供应链融资的重大意义。
本文将建立一个简化的生产商—零售商的决策模型来研究在资金约束前提下有银行融资和没有银行融资的情况下，供应链节点上的企业在各种决策下产生的利润差异。
假设单一供应商向单一零售商提供批发价格为P的某一种产品，同时零售商符合报童性质，用以采购的自有资金为R，市场需求X是随机的，其密度函数假设为f（X），累计分布函数为F（X），其中F（X）为一连续、可导且严格增加的函数，且F（X）是一个符合增加失败率性质的分布。
我国商业银行跨境供应链金融业务的发展及对策
我国商业银行跨境供应链金融业务的发展及对策摘要：随着人民币对境外金融市场和客户渗透度的加大，越来越多的中国企业走出国门，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升。
本文论述了商业银行跨境供应链金融业务的意义和发展现状，阐述了发展中存在的问题，并提出了相应的对策。
关键词：商业银行；跨境供应链金融；外贸风险；信息共享随着全球产业国际化大分工的进一步推进，我国企业直接参与全球供应链竞争的程度日益加深。
在复杂多变的国际贸易环境下，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升，商业银行提供跨境供应链金融服务已是形势所迫。
一、商业银行提供跨境供应链金融产品的意义长期以来，我国商业银行开展了很多国内贸易融资业务，而大量的国际贸易融资需求却未能满足。
商业银行在对进出口企业融资时，比较关注进出口交易过程当中银行的参与和货币支付，通常只做整个融资链条中的境内一块和中间的交易那半块，境外那块基本上我国商业银行接触不到、也融合不进去，也不能提供相关的产品。
面对跨国公司的大批国内供应商和分销商，我国商业银行也没有从系统的视角提出有效的解决方案，错失了大量的业务机会。
当我国企业积极地参与国际合作，更需要商业银行为企业“走出去”提供跨境的金融支持时，在境外无法获得当地金融支持的背景下，国内商业银行的金融支持显得尤为重要。
在这种形势下，一些商业银行已经提出跨境供应链金融，同时越来越多的商业银行正在将国内、国际与离岸三大贸易领域并重，从内部做起，整合掉原有的部门和业务，流程再造，将境内外机构对接，成立贸易融资部，取代以往的国际结算部，将国际结算、国际贸易融资等业务以及国内贸易融资整合到贸易融资部中，并进行流程再造，将境内外机构对接，为外贸企业提供适应形势发展的服务支持。
商业银行推出的跨境供应链金融服务，做法是将境内外核心企业及其上下游企业视为一个整体，针对不同供应链环节的企业自身特点，应用不同的贸易融资产品和结算产品进行有机组合，对供应链上单一企业或多个企业提供综合金融服务解决方案。
电商供应链金融的发展与风险管理
电商供应链金融的发展与风险管理作者：马莉吴奕金来源：《消费导刊》2018年第16期摘要：供应链金融是一种特殊的融资模式，为中小企业融资提供了新的资金渠道来源。
作为一种新的融资模式，供应链金融的独有特点使其在运用的过程中必然存在相应的风险。
本文选取阿里供应链金融作为研究本体，根据供应链金融的背景，研究分析阿里供应链金融的特点和运营方式以及风险管理模式，为供应链金融的长久发展提供一点建议。
关键词：供应链金融融资风险管理引言：在我国社会经济发展过程中，促进中小企业的发展不仅有利于提高就业率，同时对改善国民经济的主体结构有重大的作用。
因此，改善中小企业的融资渠道单一、融资难的问题是促进我国重要企业发展的重要方式。
阿里巴巴作为我国电商发展最完善的企业，将互联网金融结合自身平台发展优势，形成了具有本身特色的供应链金融模式。
但是作为一种新的互联网融资模式产物，当供应链金融服务的重要企业经营状况出现问题时，都会对供应链金融产生相应的金融管理风险，并且参与到供应链金融服务主体上的核心企业较多，这就导致融资环境相对复杂，给供应链金融带来不稳定性。
一、供应链金融的运用——以阿里为例所谓供应链金融。
是将金融服务应用到供应链的某个环节或整条供应链中，将信息、资金、物流等相关资源整合到供应链中，起到使资金利用率提高、降低金融风险的作用。
供应链金融运转的模式是在企业之间建立紧密的联系，在真实的交易环境下，对供应链的整个环节提供相应的金融服务。
由于企业在供应链金融中占主导地位。
所以对供应链金融中信息交流、资金流动发挥作用。
当前我国电子商务快速发展，各大电商平台的竞争因素之一就是供应链金融。
完善的供应链金融体系不仅可以使电商订单获取更大的经济利润，公司同时也可以加强企业上下游相关领域的联系，促进电商平台的拓展。
阿里巴巴作为全球最大的电商公司。
在全球企业的电子商务中具有良好的口碑，具有全球最大规模的网上交易市和商务交流区。
据网络调查统计，2018年我国零售平台上消费者总数已达到4.66亿。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着全球经济的不断发展，供应链金融业务在商业银行中的作用与意义也日益突出。
新时代商业银行开展供应链金融业务不仅可以为企业提供更为灵活和高效的融资服务，还能够帮助企业降低经营成本、优化供应链管理和提升竞争力。
新时代商业银行开展供应链金融业务能够帮助企业降低融资成本。
传统融资方式通常需要企业提供抵押物或者担保，这对于一些中小微企业来说是难以满足的要求。
而供应链金融业务基于企业的供应链系统和交易流程，将中小微企业的核心企业与整个供应链中的上下游企业进行关联，通过核心企业的信用背书来为上下游企业提供融资支持，从而降低了融资的成本。
供应链金融业务还可以为企业提供定期现金流，帮助企业解决周转困难，提高了企业的资金利用率。
新时代商业银行开展供应链金融业务有利于优化供应链管理。
供应链金融业务通过与核心企业的合作，实现了供应链信息的共享和透明化，提高了供应链的可见性和管理效率。
通过金融机构的风险评估和监控，能够更好地把控供应链中各个环节的风险，减少破产和违约的风险，提升供应链的稳定性。
供应链金融业务还可以通过为供应链中的中小微企业提供技术支持和培训，提高其管理水平和创新能力，促进供应链的优化和升级。
新时代商业银行开展供应链金融业务能够提升企业的竞争力。
供应链金融业务不仅可以为企业提供资金支持，还可以为企业提供其他增值服务，如供应链融资，供应链结算，供应链风险管理等。
这些服务可以帮助企业更好地掌握供应链信息，提高供应链的灵活性和响应速度，增强企业对市场变化的适应能力。
供应链金融还可以为企业提供供应链的财务数据，有助于企业进行财务分析和决策，优化企业的财务结构和资金运作，提高企业盈利能力和市场竞争力。
新时代商业银行开展供应链金融业务还有利于推动金融机构的转型升级。
随着供应链金融的兴起，传统的银行业务已经无法满足企业的多样化需求。
供应链金融业务不仅要求银行加强与核心企业和中小微企业的合作，还需要银行具备对供应链中各个环节进行有效监管和风险控制的能力。
供应链金融电商发展新模式SWOT分析
供应链金融电商发展新模式SWOT分析作者：刘念慈来源：《现代企业》2016年第09期近年来，随着企业生存压力的增大，如何利用供应链金融策略为处于核心企业上下游的中小企业提供资金支持，实现利益共赢，已获得各大金融机构的关注。
供应链金融为互联网金融创新服务提供了新方向，在我国迅猛发展，成为业界的“必争之地”。
据悉，2015年，来自银行业、供应链、制造业、商贸流通业的机构纷纷涉足供应链金融。
例如，京东、蚂蚁金融服务集团（以下简称蚂蚁金服），作为先驱参与其中，利用互联网金融开辟银行之外新的资金渠道逐渐成为趋势。
一、国内供应链金融的发展情况2005年深圳银行首次提出将“自偿性贸易融资”和“1+N”供应链融资产品融合形成供应链金融服务，并率先打响“供应链金融”的品牌。
供应链金融在国内由此发展，并逐渐获得关注。
如今，越来越多的行业涉足该领域，依靠雄厚的资金实力、各有特点的放款方式以及大数据资源等优势站稳脚跟。
阿里金融早在2007年就开展供应链金融，目前已经成立了蚂蚁金服提供供应链金融服务。
同样“试水”的，还有从2011年开始为银行提供数据支持的敦煌网，及2012年开始推广与银行合作的京东。
目前，多家P2P公司也在这个新领域谋求发展。
2015年3月26日“中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳举行，会上专家提出“互联网供应链金融的跨界融合创新”，鼓励行业间跨界合作。
二、蚂蚁金融服务集团发展历程及业务情况1.阿里金融小额贷款发展历程。
蚂蚁金服的前身即阿里金融，亦称阿里小贷。
阿里金融起初并未开展独立的金融业务，而是利用大数据，为银行提供信用数据库，作为信贷评估依据。
自2007年，阿里采取了诸多动作，如联合大型国有银行（建行和工行等），向其电子商务会员推广贷款产品。
阿里作为第三方，为银行提供企业的交易信用记录，再由银行审核、发放贷款。
另外，阿里还推出了网络联保贷款等贷款方式。
2014年10月16日成立以支付宝为主体的小微金融服务集团，主要为小微企业和个人消费者提供小额信贷等业务。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义1. 引言1.1 新时代商业银行的发展背景随着市场经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，商业银行在社会经济生活中的作用日益凸显。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行代表了一个国家金融行业的发展水平。
新时代商业银行在现代金融体系中具有重要的地位和作用，其发展背景主要体现在以下几个方面：我国经济结构不断优化升级，实体经济不断发展壮大，对金融支持的需求也日益增加。
新时代商业银行在这一背景下应运而生，致力于为实体经济提供更加专业化、多样化的金融服务。
信息技术的迅猛发展为商业银行的创新发展提供了有力支撑。
新时代商业银行借助信息技术手段，不断提升服务水平，拓展业务范围，满足客户需求。
金融市场的不断完善和改革也为新时代商业银行的发展奠定了基础。
金融市场的开放和规范化为商业银行提供了更多的发展机遇和挑战，激励着银行不断创新和提升竞争力。
1.2 供应链金融业务的定义供应链金融业务是指商业银行基于供应链的金融需求，通过整合融资、支付、结算、风险管理等金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和金融服务的一种业务模式。
它旨在通过金融手段，优化供应链关系，实现供应链上各参与主体之间的资金流动和信息流动的畅通，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融业务主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资、物流融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。
供应链金融业务的本质是以供应链为依托，通过资金流、商流、信息流的整合，实现供需双方的融资需求，降低融资成本，提高融资效率，促进供应链各方的合作与发展。
通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务实体经济，推动供应链的协同发展，实现金融与实体经济的良性互动。
2. 正文2.1 新时代商业银行开展供应链金融业务的意义随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融已经成为商业银行发展的重要战略方向。
新时代商业银行开展供应链金融业务具有以下重要意义：新时代商业银行的供应链金融业务可以提升供应链金融效率。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着经济全球化和市场竞争加剧，供应链金融业务在商业银行的发展中变得越发重要。
供应链金融是指商业银行通过对核心企业和其供应商之间关联交易提供融资服务，以促进贸易双方的融资和资金流动。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义主要包括以下几个方面：1. 促进核心企业的采购和生产活动：供应链金融通过提供灵活的融资解决方案，可以帮助核心企业及时获得所需资金，提高其采购和生产能力。
核心企业可以通过与商业银行合作，将供应链上的中小微企业纳入其供应链金融体系，从而确保供应链畅通，提高供应链效率，实现规模经济效益。
2. 降低供应链上的融资成本：供应链金融通过利用核心企业的信用背书，可以为供应链上的中小企业提供更低成本的融资。
由于商业银行对核心企业的信贷风险有更好的了解，可以更准确地评估和管理供应链上的各个环节的风险。
这样一来，中小企业可以获取到更多的融资机会，降低融资成本，提高企业的盈利能力。
4. 提高供应链上企业的信用及流动性：供应链金融可以帮助企业构建完善的信用体系，并提供流动性支持。
通过供应链金融的资金运作，核心企业和供应商之间的信用关系得到加强，使得企业的信用能力得到提升，进而改善企业在金融市场上的融资条件。
5. 促进供应链上企业的合作与共生：供应链金融促进了核心企业与供应商之间的合作与共生。
通过核心企业的资金支持，供应商能够更好地满足核心企业的需求，提高产品质量，降低生产成本，实现更好的协同效应。
商业银行作为提供供应链金融服务的平台，可以促进核心企业与供应商之间的信息共享和技术创新，提高整个供应链的运作效率。
新时代商业银行开展供应链金融业务对促进经济发展、提高中小企业融资能力、增强供应链的稳定性和效率等方面都具有重要的意义和作用。
商业银行应积极探索和发展供应链金融业务，构建更加健全和完善的供应链金融服务体系，为企业提供有针对性的融资解决方案，推动供应链金融业务的创新和发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商界论坛物流贸易
·194
·
当前我国银行和电商平台开展供应链金融业务的战略选择与评价
吴昭蒙
摘要：我国供应链金融市场的巨大需求吸引金融机构和电子交易平台服务提供商相继推出供应链金融服务。
开展该业务，我国银行业和电子商务行业有着不同的行业特征，本文从供应链金融的定义和结构着手，基于银行和电子商务平台开展供应链金融业务的优势和劣势，提出可供各方选择的战略路径，并试图给出一些建议。
关键词：供应链金融；银行；电子商务；战略选择
据申银万国一分报告指出，2012年我国银行业供应链融资余额能达到6．9万亿的水平。
时至今日，不仅银行进行供应链金融创新方兴未艾，就连如阿里集团、京东商城、苏宁电器等电子商务平台和一些外贸服务平台也开始对这片金融蓝海虎视眈眈。
自从2011年阿里金融与建行的合作结束以后，电商们已吹响了进军供应链金融的号角。
选择合作还是竞争是目前电商和银行之间的博弈问题。
一、供应链金融体系构架
所谓供应链金融，是指基于供应链核心企业与上下游厂商之间的长期稳定贸易合作关系，涉及商业银行、物流服务提供商和其他金融机构等多方参与，通过对整个供应网络中的资金流进行合理安排，以提高整体资金效率，为供应链参与者提供多赢的一种金融解决方案。
除上述基本机构参与者外，完整的供应链金融体系还包含制度环境、技术环境和政府监管等。
二、银行与电商平台发展供应链金融服务的战略选择与评价
战略选择：
在进行供应链金融布局过程中，银行具有雄厚的资本优势，但是物流、商流方面比较脆弱；而电商则恰恰相反，作为商业交易平台，电商拥有的正是银行缺乏的数据信息入口。
因此，本文提出银行和电商开展供应链金融服务的两种战略选择：
1、S－S－O（优势－优势－机会）战略合作
银行与电商平台首先可以考虑战略合作。
利用企业供应链融资需求旺盛的外部机会，首先将供应链整合进入电商平台，建立数据入口；然后依托电商平台对商家的信用评级制度，建立集成化的供应链评价标准，对企业资信进行甄别；最后由银行对获得资格的商家授信。
这种战略选择有助于双方构成一个优势互补、相互促进的合作模式，有利于各自更专注于发挥自身所长，获得双赢，同时可以避免双方发生恶性竞争，相互吞蚀对方业务领域。
2、S－O（优势－机会）战略竞争
基于银行视角，面对企业越来越青睐电子商务平台的机会和自身对掌握客户信息的需要，银行可以依靠自身雄厚的资本优势，自建电子商务平台和其他配套设施。
此战略让银行利用资金优势打造平台，补足自身缺平台、缺数据的短板。
由银行给商家提供与电商平台同等的交易环境，并用快捷的金融服务黏住商家，将信息主导权掌握在手中。
值得注意的是，银行应充分发挥作为资金提供者的作用，体现金融服务职能，并且重点发挥供应链财务管理的专业素质；发展电子商务作为黏着商家手段只是提供交易平台，运营目标应注重于体现辅助供应链管理的功能，而不是将盈利作为首要目标，否则容易留下银商矛盾的隐患。
基于电子商务平台视角，面对入驻平台商户巨大的融资需求，电商平台可以建立自有金融服务公司。
在平台规模足够大的情况下，电商应利用自己网络化的电子交易平台优势，并依托在线支付平台，建立合适的企业信用评级制度，针对性地设计注重基于真实贸易背景的金融产品。
这样便可以排除银行的干扰，向平台内的商家提供成本低廉、快捷方便的金融服务。
战略评价：
战略一的好处在于，银行和电子商务平台能避免相互之间的竞争、避免重复建设和分散资源，更能互利同赢。
但是该战略存在利益分配上的冲突，若协调不利容易出现合作裂痕。
战略二的好处在于，能够分别让银行和电商建立独立自主的金融生态系统，庞大、完整的数据库有利于对客户进行动态监测，有利于经营策略的调整。
但是该战略势必让两者形成激烈的竞争，不能化解银行和电商之间相互构成威胁的因素。
三、结语
开展供应链金融服务，银行应主要从资金流的角度切入，而电商则主要从商流角度切入。
在实践中，两种战略均可看到。
由于银行存在自身的固有缺陷，如不具备物流系统，缺乏交易数据入口，在开展供应链金融服务的时候难免显得比较被动。
因此，许多银行纷纷上马电子商务平台，如建行“善融商务”，旨在打破传统银行的缺陷，为自己增添电商基因。
而电子商务在思考是否与银行合作的时候选择面似乎更宽，某些电商在争取到小额贷款牌照以后全面升级自己的系统，为商家提供金融服务，如阿里小贷，苏宁小贷等。
京东商城也在加强布局仓储、物流、支付、贷款等全产业链环节，力争打造一个“闭合的供应链”。
电子商务平台在供应链整合方面有着先天的信息平台优势，在提供供应链金融解决方案时往往以贸易型融资为主。
然而银行则能针对资金量需求巨大的行业（如矿产资源、能源、和高技术等行业）进行金融方案的设计，可以兼顾生产性融资和贸易型融资，与电商目前注重的平台商家贸易型融资有区别，但也并不排除电商进军生产性贸易融资的可能性。
因此银行在开展电商平台时不能局限于电商思维，应充分发挥自身优势，保证原有业务质量的前提下争取跟上大数据时代的节奏。
（作者单位：西南财经大学国际商学院）
参考文献
［1］深圳发展银行———中欧国际工商学院“供应链金融”课题组．供应链金融———新经济下的新金融［M］．上海：
上海远东出版社，2009．
［2］李勤，韩凯．供应链融资的现状与问题：93家企业样本［M］．财政金融
［3］姜蓉．打造服务“闭环”圈住供应商———电商巨头争相开启供应链金融［报纸］．中国经营报，2012．12．24：
第E03版．
［4］李银莲，梁宵．瞄准6．9万亿蓝海空间———银行上演供应链金融卡位战［报纸］．中国经营报，2012．10．22：
第B04版
［5］官惠宣．加快供应链融资电子化建设．金融时报，2012．10．29：第011版
［6］COF World编辑部．2012中国供应链现状与需求调查［M］．COF World，2012．10：35－42
［7］欧阳徽，石雯霏，莫小峰．基于电子商务的供应链金融研究［期刊］．中国市场，2011（36）：14－21。