中国住房公积金市场现状及发展趋势研究报告

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中国住房公积金市场现状及发展趋势研究报告住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位(以下简称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金分为职工个人缴存部分和其单位缴存部分两个部分组成,都属于职工个人拥有。住房公积金是按照属地化管理原则,由政府行政管理的社会公共资金,它不属于财政资金,执行个人账户管理制度,因此也不设立统筹基金。

目录

1住房公积金定义与分类

. 1.1住房公积金定义

. 1.2住房公积金决策管理

. 1.3住房公积金运营机构

2住房公积金累计缴存规模分析

3分区域住房公积金个贷率分析

4住房公积金投资组合概况

5住房公积金投资组合概况

6中国主要住房公积金管理中心

109住房公积金定义与分类

住房公积金定义

住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位(以下简称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金分为职工个人缴存部分和其单位缴存部分两个部分组成,都属于职工个人拥有。住房公积金是按照属地化管理原则,由政府行政管理的社会公共资金,它不属于财政资金,执行个人账户管理制度,因此也不设立统筹基金。

图表1:住房公积金资金的供给链条

资料来源:前瞻产业研究院住房公积金研究小组整理住房公积金决策管理

直辖市和省、市、自治区人民政府所在地,设立住房公积金管委会,作为住房公积金管理的决策机构;住房公积金管委会的成员中,人民政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占1/3,工会代表和职工代表占1/3,单位代表占1/3,住房公积金管委会主任要由具有社会公信力的人士担任。住房公积金管委会在住房公积金的管理方面履行如下职责:

图表2:我国住房公积金管委会在住房公积金管理方面的职责

职责

1依据有关法律、法规和政策,制定和调整住房公积金的具体的管理措施,并监督实施。

2拟订住房公积金的缴存比例。

3确定住房公积金的最高贷款额度。

4审批住房公积金归集和使用计划。

5审议住房公积金增值收益的分配方案。

6审批住房公积金归集、使用计划执行情况报告。

资料来源:前瞻产业研究院住房公积金研究小组整理住房公积金运营机构

各省、市、自治区及直辖市人民政府所在地按照精简、效能的原则只能设立一个公积金中心,负责住房公积金的管理和运作,县(市)不设立公积金中心,可以在有条件的县(市)设立分支机构,公积金中心一与分支机构要实行统一的规章制度,进行统一核算;公积金中心是直属城市人民政府,不以营利为目的的独立的事业单位,不得挂靠任何部门。履行如下职责:

图表3:我国住房公积金管理中心的职责

序号职责

1编制、执行住房公积金的归集和使用计划。

2负责记载职工住房公积金的缴存、提取和使用等情况。

3负责住房公积金核算。

4审批住房公积金提取、使用。

5负责住房公积金保值和归还。

6编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。

7承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。

资料来源:前瞻产业研究院住房公积金研究小组整理110住房公积金累计缴存规模分析

证监会主席郭树清在2012年《财经》年会上提到,全国住房公积金累计已经缴存了3.9亿元,其中1万多亿贷款贷出去,余额还有2.1万亿元。这是前瞻能够取得的最新较为准确的全国公积金账户余额数据。

图表4:2003-2011年我国住房公积金缴存总额及缴存余额(单位:亿元)

资料来源:前瞻产业研究院住房公积金研究小组整理具体内容及最新数据详见前瞻产业研究院发布的《中国住房公积金供需预测与发展模式分析报告》。

111分区域住房公积金个贷率分析

分区域来看,公积金的缴存和贷款存在较为严重的不均衡状况。据住建部统计,截至2010年年末,住房公积金个贷余额占缴存余额比例超过85%的城市有37个,而低于40%的城市却有99个。

图表5:2010年末我国各区域住房公积金个贷率(单位:%)

注:个贷率=贷款余额/缴存余额(归集余额)

资料来源:前瞻产业研究院住房公积金研究小组整理

具体内容及最新数据详见前瞻产业研究院发布的《中国住房公积金供需预测与发展模式分析报告》。

112住房公积金投资组合概况

在我国住房公积金现有的业务收入中,贷款利息收入(主要是个人住房贷款利息收入)是增值收益最主要的来源。个人住房贷款利息收入在公积金全部业务收入中所占的比例一般都在50%以上。将全国的住房公积金专户存款、委托贷款和购买国债三者组成一个投资组成,从2005-2009年投资比例如下图所示。

图表6:2005-2009年全国住房公积金投资组合概况(单位:%)

资料来源:前瞻产业研究院住房公积金研究小组整理

113住房公积金投资组合概况

国务院《住房公积金管理条例》第二十九条规定:"住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户,用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。"

我国住房公积金增值收益主要来自委托贷款、存款利息收入以及国债的利息收入。从2005-2009年增值收益来看,整体呈增长趋势,且增速较快。从增值收益分配来看,2005-2009年,全国住房公积金增值收益分配中,贷款风险准备金占40%左右;管理费用占25%左右;廉租住房补充资金占20%左右。

图表7:2005-2009年全国住房公积金增值收益及同比增速(单位:亿元,%)

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