K《商业银行学》复习题答案
2023年《商业银行经营学》考试题及答案
2023年《商业银行经营学》考试题及答案一、单选题1.《巴塞尔协议Ⅰ》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。
A、4%，10%B、8%，4%C、8%，10%D、4%，8%参考答案：D2.商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。
A、表外风险资产＝∑表外资产×风险权数B、表外风险资产＝∑表外资产×表内相对性质资产的风险权数C、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数D、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数参考答案：D3.属于商业银行外源资本融资策略的是（）。
A、发行新股B、增加利润留成C、发行一般性金融债券D、向中央银行借款参考答案：A4.《巴塞尔协议III》规定,正常条件下系统重要性银行资本充足率的最低标准是（）。
A、9%B、10%C、10.5%D、11%参考答案：D5.《巴塞尔协议III》中提出的杠杆率标准是（）。
A、2%B、3%C、4%D、5%参考答案：B6.《巴塞尔协议III》引入逆周期超额资本的监管标准是（）。
A、0-2%B、1-2.5%C、1-2%D、0-2.5%参考答案：D7.《巴塞尔协议III》引入流动性风险监管标准，其中流动性覆盖率的计算公式是（）。
A、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来20天的资金净流出量B、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来30天的资金净流出量C、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来50天的资金净流出量D、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来60天的资金净流出量参考答案：B8.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本参考答案：B9.商业银行的长期借款通常采用（）。
A、发行大面额存单B、发行金融债券C、发行企业债券D、再贴现参考答案：B10.按存款人经济性质划分,银行存款可以分为（）。
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、简答题1. 商业银行的性质和特点是什么？商业银行作为金融机构的一种，其性质是营利性机构，通过提供各类金融服务来获取利润。
商业银行的特点是以吸收存款和发放贷款为主要业务，同时还可以提供支付结算、金融咨询、信用证等服务。
2. 请解释商业银行的存贷款中介性质？商业银行作为金融中介机构，具有存贷款中介性质。
这意味着商业银行可以吸收储户的存款并将其转化为贷款，从而实现存款与贷款之间的中介作用。
商业银行通过向储户支付利息吸纳储蓄，同时向需要资金的借款人发放贷款。
3. 商业银行的资产和负债有哪些？商业银行的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、储备金、贷款和储备、债券和其他有价证券、机构债务和资产等。
商业银行的负债主要包括吸收存款、债券发行、其他机构存款以及其他负债等。
4. 商业银行的风险分类有哪些？请简要描述这些风险。
商业银行的风险可以分为信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险指的是贷款和债券投资不能按时或按约还本付息的风险；利率风险是指由于利率变动导致资产和负债之间的利差变动而影响银行收益的风险；市场风险指的是金融市场价格波动对银行资产和负债价值的不利影响；流动性风险是指银行在资金需求增加的情况下无法获得足够的资金的风险；而操作风险则是指由于人为疏忽、错误或故意破坏所导致的风险。
5. 商业银行的盈利模式是怎样的？商业银行通过吸收储户的存款，并通过贷款给借款人获取利息收入。
同时，商业银行还可以通过投资债券、股票等金融市场投资获得资本利得收入。
此外，商业银行还可以通过提供支付结算、金融咨询、信用证等服务来获取手续费、佣金收入。
二、分析题1. 商业银行的资本充足率有何作用？商业银行的资本充足率是衡量商业银行偿债能力和抵御风险的重要指标。
资本充足率越高，代表银行承担风险的能力越强，能更好地应对可能出现的不利情况。
此外，资本充足率还可以影响银行的信誉和市场地位，高资本充足率可以提高储户和投资者的信任度，促使更多的储户选择将资金存入该银行。
K商业银行学复习题答案
厦门大学网络教育2014—2015学年第一学期《商业银行学》课程复习题一、单项选择题1．下列哪项不是流动性资产必须具备的特点(D ）A．必须拥有可即刻变现的市场B．必须有合理稳定的价格C．必须是可逆的D．必须具有盈利性2．存款机构向公众出售的最便宜的存款是( A )A．货币市场账户B．可开支票存款C．储蓄存款D．定期存款3．投资机构可利用的最安全、最富有流动性的长期投资工具是（)A．市政票据和债券B．美国中长期国债C．公司票据D．公司债券4．家庭在选择支票账户所在金融机构时,考虑的因素不包括（ A ）A．便利的地理位置B．安全性C．高的存款利率D．费用5．根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本,其中不是一级资本的是( A ）A．中期优先股B．普通股和资本公积C．未分配利润D．优质非永久优先股6．下列哪项不属于商业银行的基本职能( C ）A．支付中介功能B．信用中介功能C．信用创造功能D．储蓄存款功能7．下列哪项不属于资产管理理论（A )A．信用媒介论B．商业贷款论C．存款理论D．可转换理论8．对于预期收入理论表述错误的一项是（A ）A．贷款本身并不能自动清偿B．借款人的预期收入是商业银行收回贷款的关键所在C．银行贷款是否具有流动性应以借款人预期收入或现金流量为基础D．银行发放的短期贷款总是能够保持银行资产的流动性9．下列哪项不是商业银行营销管理的实践( ）A．创设CD B．广告和促销C．微笑服务D．关系营销10．下列哪项是我国商业银行的监管资本( A ）A．权益资本B．核心资本和附属资本C．经济资本D．风险资本11．以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是（ C ）A。
购入证券 B.偿还联邦银行贷款C。
证券的利息支付 D.回购协议下购入证券12．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（ B )A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点13．公司票据与公司债券的区分标准是( D ）A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券B.期限在3年以内的是公司票据,期限在3年以上的是公司债券C。
《商业银行学》阶段练习四习题及答案
《商业银行学》（本）阶段练习四一、单项选择题1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。
A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务2、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。
A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。
A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险4、以下哪项业务不属于代理类业务（）A、代理融通业务B、代客理财C、保付代理业务D、工程项目评估5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( )A、CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率6、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B 主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务：A 托收B 代发工资C 代理行业务D 贷款承诺8、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是____。
A 资产B 本金C 负债D 利息9、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。
A代理业务B转账结算业务C咨询业务D代人管业10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（）。
A资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产11、下列不属于国际结算的方式为（）A、汇款B、托收C、托收承付D、信用证12、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为：A 本票B 汇票C 支票D 信用证13、从固定利率到浮动利率的互换是（）。
A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换14、下列各项指标中，反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。
A.资本充足率B.存贷款比率C.拆借资金率D.各项贷款与总资产比率15、备用信用证属于商业银行的：A.担保类业务B.承诺类业务C.衍生金融产品D.或有资产16、关于出口信贷，描述不正确的是（）A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式B.一般用于大型成套设备的出口C.只对出口方具有较大吸引力D.属于中长期信贷17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( )A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论18、打包贷款是指（）A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、狭义中间业务的特点不包括哪项内容：（）A 以收取手续费为主要目的B 风险低C 需要银行提供资金D 以接受客户委托的方式开展业务20、下列属于利率期货的有（）A、股票指数期货B外汇期货C、欧洲美元大额定期存单期货D、石油期货二、多项选择题1、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于12、商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（）A.保函B.备用信用证C.票据发行便利D.远期利率协议3、代理业务包括（）A代理收付款B保付代理业务C代理资产保管C代理发行债券4、有风险的银行表外业务包括( )A.担保和类似的或有负债B..票据发行便利C.代理收付D.信息咨询5、信托业务涉及的基本关系人包括（）A.委托人B.受托人C.代理人D.担保人E.受益人三、判断题1、商业银行所持固定收入的金融工具的市场价值与市场利率的变化呈同方向变化。
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、单项选择题1.商业银行能够把资本从盈利者手中转移到短缺者手中，使闲置资本获得充足的运用。
这种功能被称为商业银行的(A)功能。
A. 信誉中介 B. 支付中介 C. 信誉创立 D. 金融服务2.促使商业银行流动性供给增加的因素是（ D）。
A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.回收同业拆出资本3.致使银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是(A) A.信誉风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其 (C) 。
A. 财产总数B. 负债总数C. 净财产D. 净现金流量5.以下结算方式中，属于同城结算方式的是( D ) 。
A．支票结算B．汇兑结算 C．托收 D．银行本票6.依照《巴塞尔协议》详尽推行要求，国际大银行的资本对风险财产比率应达到 (C) 以上。
A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%7. 关于政府债券，说法不正确的选项是(C)A.国库券是以贴息方式刊行的短期债券B.中长远公债是由财政部刊行的C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目刊行的债券D.政府机构债券是指由中央政府之外的政府部门刊行的借款凭证8. 在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（C）A．不变 B．降低 C．高升 D．不确立9.商业银行的同业拆借资本可用于 (B )A．填充信贷缺口B．解决头寸调换过程中的临时资本困难C．固定财产投资D．购买办公大楼10依照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于( C )A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款11.重申银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( D )A.资本转移理论B.预期收入理论C.财产管理理论D.商业贷款理论12 关于回购协议，说法正确的选项是（B）AA.商业银行证券回购的对象主若是政府短期债券B.回购协议利率较高C.回购协议不存在违约风险D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债14.银行信贷风险形成的外面原因是（ D）和企业资本不足。
商业银行经营管理学复习有答案
商业银行经营管理学复习有答案(总6页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除10．按表外业务的性质分类不包括（ A ）A 信息咨询业务B 担保和类似的或有负债C 承诺类表外业务D 金融衍生工具业务11．结算工具不包括（ D ）A 汇票B 支票 C、本票 D 信用证12．国际上通用的放款形式不包括（ A ）A 衍生放款B 单一制放款C 参与制放款D 辛迪加放款13．金融衍生工具业务不包括（ D ）A 远期利率协议B 互换C 金融期货与金融期权D 信用贷款14．主要的金融期货交易不包括下列哪个（ D ）A 货币期货B 利率期货C 股票指数期货D 债券期货15．资产管理理论不包括（ A ）A销售理论 B 预期收入理论 C 商业贷款理论 D 可转换理论16．我国早期的有问题贷款的分类不包括（ A ）A 关注B 逾期C 呆滞D 呆帐17．利率敏感性缺口管理主要的模式不包括（ D ）A 正确口策略 B负确口策略 C零确口策略 D持续缺口策略18．下列说法正确的是（ B ）A 我国监管当局要求商业银行各项贷款与各项存款之比不得超过95%B 我国监管当局要求商业银行外汇各项贷款与外汇各项存款之比不得超过65%C 我国监管当局要求商业银行对同一借款客户贷款余额与银行资本净额的比例不得超过10%D 我国监管当局要求商业银行对最大十客户发放的贷款总额不得超过资本净额的80%19．商业银行的破产程序不包括（ D ）A 破产申请B 清算C 和解或整顿D 财产转移20．风险转移的方法不包括（ A ）A 随机分散B 风险资产出售C 担保D 保险21．商业银行的信用中介功能不包括（ D ）A 变闲置资本为功能资本B 变小额资本为大额资本C 变短期资本为长期资本D 变有风险的资本为没有风队的资本22、现代商业银行的发展趋向不包括（ D ）A 银行规模扩大化B 商业银行国际化C 金融创新多样化D 信贷额度大额化23．附属资本不包括（ C ）A、重估资本 B 一般准备 C 实收资本 D 长期资级债务24．传统存款工具不包括（ D ）A 活期存款B 定期存款C 储蓄存款D 可转让支付命令账户25．银行短期借款的种类不包括（ A ）A 金融债券B 同业拆借C 向央行借款D 转贴现26．按担保贷款分类，不包括的贷款为（ C ）A 保证贷款B 抵押贷款C 固定贷款D 质押贷款27．银行负债成本不包括（ B ）A 利息成本B 机会成本C 营业成本D 资金成本28．按期限长短分，银行的负债不包括（ D ）A 短期负债B 中期负债C 长期负债D 超长期负债29．包括在按所有者的不同划分的存款的分类有（）A 个人存款B 活期存款C 定期存款D 储蓄存款30．根据期权的合约标的物不同，金融期权的分类不包括（ C ）A 股权期权B 利率期权C 货币期权D 互换31．货款承诺向客户提供的方式不包括（ B ）A 信用额度B 信用期限C 备用信用额度D 循环信用额32．结算方式不包括（ B ）A 汇款业务B 承兑业务C 托收业务D 信用证业务33．不属于金融衍生中间业务的是（ D ）A 远期合约B 金融期货C 互换D 基金托管34．不属于汇兑结算根据发出付款通知的方式不同而进行分类的是（ C ）A、电汇 B 信汇 C 托收 D 票汇35．商业银行资产管理理论不包括（ C ）A 商业贷款理论B 可转换理论C 购买理论D 预期收入理论36．资产负债综合管理理论的核心不包括（ D ）A 偿还期对称原理B 集中化原理C 目标替代原理D 结构对称原理37．下面哪种属于资产负债综合管理的方法（ C ）A利率敏感性缺口管理 B 资金总库法 C 资金分配法 D 线性规划法38．下列说法错误的是（ D ）A 我国监管当局要求逾期贷款期末余额/各项贷款期末余额之比不大于8%B 我国监管当局要求呆滞贷款期末余额/各项贷款期末余额之比不大于5%C 我国监管当局要求呆账贷款期末余额/各项贷款期末余额之比不大于2%D 人民币、本外币合并指标是各项贷款期未余额/各项存款期未余额之比不大于85%39．在内部控制建设方面应遵循的原则不包括（ B ）A 有效原则B 客观原则 C全面原则 D 及时原则40．商业银行风险管理过程不包括（ A ）A 风险自留B 风险识别 C风险估计 D 风险评价和处理三、判断题1．英国是全能型模式银行的主要代表。
商业银行经营学复习自测题参考答案
《商业银行经营学》复习自测题参考答案一、单项选择题1、A2、B3、B4、C5、B6、B7、C8、D9、A 10、A11、A 12、D13、D14、B15、B 16、B 17、A18、D 19、C20、A21、B22、A23、A24、D25、B 26、A27、B28、D 29、C30、A31、D32、C33、D34、B35、A36、B 37、B38、D 39、C40、C二、多项选择题1、ABCD2、ABC3、BCD4、ABCD5、ABCD6、ABC7、ABC8、ABD9、CD 10、ABCD11、AB 12、ABD 13、AD 14、ABCD 15、ABC 16、BCD17、ACD 18、ABCD 19、ABCD 20、ABC21、ABCD22、ABD23、ACD24、ABCD25、ABC 26、AD27、ABC28、ACD29、ABC 30、BC 31、ABC 32、BD 33、BC 34、BCD 35、CD 36、ABCD37、ABCD38、ABCD39、ABC40、BC三、判断题1、B2、A3、A4、B5、B6、A7、A8、B9、A 10、B11、A12、B13、B14、B15、A16、A 17、B18、A19、A20、B21、A 22、A 23、B 24、A 25、B 26、A 27、B 28、B 29、B 30、A31、B 32、A 33、B34、A35、A36、B37、B38、A39、A40、B四、简答题1、商业银行在国民经济中的地位。
答：（1）商业银行已成为国民经济活动的中枢（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成为社会资本运动的中心2、影响贷款价格的主要因素。
答：（1）信贷资金的供求状况、（2）资金成本（3）贷款风险程度（4）贷款费用（5）借款人的信用及与银行的关系（6）银行贷款的目标收益率3、商业银行提高资本充足率的策略。
专科-商业银行经营学试题及答案
商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。
3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。
银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。
4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。
6.商业银行（Commercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。
根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。
所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。
10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。
持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。
11.补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
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厦门大学网络教育2014-2015学年第一学期
《商业银行学》课程复习题
一、单项选择题
1．下列哪项不是流动性资产必须具备的特点(D ）
A．必须拥有可即刻变现的市场B．必须有合理稳定的价格
C．必须是可逆的D．必须具有盈利性
2．存款机构向公众出售的最便宜的存款是（A ）
A．货币市场账户B．可开支票存款
C．储蓄存款D．定期存款
3．投资机构可利用的最安全、最富有流动性的长期投资工具是（）
A．市政票据和债券B．美国中长期国债
C．公司票据D．公司债券
4．家庭在选择支票账户所在金融机构时，考虑的因素不包括（ A ）
A．便利的地理位置B．安全性
C．高的存款利率D．费用
5．根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是一级资本的是（ A ）
A．中期优先股B．普通股和资本公积
C．未分配利润D．优质非永久优先股
6．下列哪项不属于商业银行的基本职能（ C ）
A．支付中介功能B．信用中介功能
C．信用创造功能D．储蓄存款功能
7．下列哪项不属于资产管理理论（A ）
A．信用媒介论B．商业贷款论
C．存款理论D．可转换理论
8．对于预期收入理论表述错误的一项是（A ）
A．贷款本身并不能自动清偿
B．借款人的预期收入是商业银行收回贷款的关键所在
C．银行贷款是否具有流动性应以借款人预期收入或现金流量为基础
D．银行发放的短期贷款总是能够保持银行资产的流动性
9．下列哪项不是商业银行营销管理的实践（）
A．创设CD B．广告和促销
C．微笑服务D．关系营销
10．下列哪项是我国商业银行的监管资本（ A ）
A．权益资本B．核心资本和附属资本
C．经济资本D．风险资本
11．以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是（ C ）A.购入证券 B.偿还联邦银行贷款
C.证券的利息支付
D.回购协议下购入证券
12．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（ B ）
A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能
B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能
C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生
D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点
13．公司票据与公司债券的区分标准是（ D ）
A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券
B.期限在3年以内的是公司票据，期限在3年以上的是公司债券
C.期限在5年以内的是公司票据，期限在5年以上的是公司债券
D.期限在10年以内的是公司票据，期限在10年以上的是公司债券
14．GAAP资本是指（ A ）
A．由账面价值计量的银行资本B．监管会计原理计量的资本
C．银行资产的市场价值D．银行负债的市场价值
15．下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（ D ）
A．长期次级债券B．实收资本
C．可转换债券D．重估准备
二、名词解释
1.销售点终端机是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能
2.市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的不利影响。
3.利率上限是国家允许商业银行在基准利率的基础上调高的成数
4.基差
5. 凸性是指在某一到期收益率下,到期收益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度
6.负债管理是指商业银行管理者对其持有的资产负债的类型、数量、资产负债的总量及其组合同时作出决策的一种综合性资金管理方法
7.剥离证券主要基于各类银行贷款而发行，即以一项或数项期限相同（近）的贷款为基础同时发行两种利率不同的资产支持证券，贷款的本息偿付按不同的比例支付给两类证券持有人。
8.隔夜账户: 头一天没有平仓的交易
三、简答题
1.美联储如何通过公开市场操作影响银行和金融系统？公开市场操作具备哪些优点？
美联储——交易商——社会公众，美联储买进债券：释放B，增加M，美联储卖出债券：收回B，减少M，交易商实际上是美联储与社会公众之间的中间人。
公开市场操作主要通过三个渠道影响经济：
1、R、B、Monetary Aggregates(货币总量，即M1、M2）
2、债券价格和收益率
3、公众的预期
为修正公开市场操作的地区不平衡性缺陷，现在公开市场操作又扩展到了联邦基金市场和大额可转让存单市场.美联储通过公开市场操作并影响联邦基金市场和大额可转让存单市场进而影响到整个经济，修正了仅仅进行公开市场操作的缺陷，这一修正也是通过市场化操作来完成的
优点:①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作; ②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制;③调控效果和缓，震动性小;④影响范围广
2.简述商业银行经营管理中久期管理法的缺陷。
久期管理法立足于长期利润管理和市值管理思想，是西方银行界推崇的资产负债管理工具。
久期分析考虑了时间价值、市值的影响，能够对利率变动长期影响进行评估，比缺口分析更为准确地估算利率风险对银行的影响，它能通过与衍生工具、证券的结合进行资产负债管理表内外调整。
久期概念源于金融市场上的债券投资业务，指一种有价证券的寿命或距到期日的实际时间，它是衡量金融资产现值对利率变化敏感度的指标。
久期在反映市场利率变化对银行资产和负债价值影响程度的同时也包含了价格风险和再投资风险。
以资产和负债的久期作为标准进行缺口管理，此时久期缺口等于资产组合的久期减去负债组合的久期，即资产加权平均久期减去负债的加权平均久期。
根据对利率变化的预期，银行资产负债管理部门不断调整银行资产和负债的久期期比负债久期长时，即存在久期正缺口时，利率上升将导致银行净值下降，此时应缩短银行资产的久期，扩大负债的久期，使缺口趋零或者为负
3.银行和相关金融机构财务报表对金融机构管理者的意义是什么？
（1）综合反映商业银行信贷业务活动及其资产负债比例管理和风险资产管理状况和结果，是国家经济管理部门和上级主管部门加强和改善宏观金融管理的重要依据。
（2）财务报表所提供的各项信息，是投资者进行投资决策的重要依据。
通过阅读和分析财务报表，有利于投资者了解银行的财务状况，监督银行的经营管理，以保护其自身的合法权益。
（3）财务报表所提供的各项信息，有利于银行管理者考核和分析财务成本计划和预算的完成情况，总结信贷工作、投资活动的成绩和存在的问题，正确地评价银行各项业务活动的经济效益。
4.ROE的主要组成部分有哪些？每一部分反映和衡量了什么？
净资产收益率（ROE）的主要影响因素包含有总资产报酬率、负债利息率、企业资本结构和所得税率等。
1)总资产报酬率净资产是企业全部资产的一部分，因此，净资产收益率必然受企业总资产报酬率的影响。
在负债利息率和资本构成等条件不变的情况下，总资产报酬率越高，净资产收益率就越高
2)负债利息率负债利息率之所以影响净资产收益率．是因为在资本结构一定情况下，当负债利息率变动使总资产报酬率高于负债利息率时，将对净资产收益率产生有利影响；反之，在总资产报酬率低于负债利息率时，将对净资产收益率产生不利影响。
3)资本结构或负债与所有者权益之比当总资产报酬率高于负债利息率时，提高负债与所有者权益之比，将使净资产收益率提高；反之，降低负债与所有考权益之比，将使净资产收益率降低。
4)所得税率因为净资产收益率的分子是净利润即税后利润，因此，所得税率的变动必然引起净资产收益率的变动。
通常．所得税率提高，净资产收益率下降；反之，则净资产收益率上升
5.简述住房抵押贷款证券化的运作机制。
原始发起人组建资金池，向SPV出售组合资产，进行信用増级，信用评级及发行证券，向发起人支付资产的价款，管理抵押贷款组合资产与回收资产收益，还本利息。
6.简述商业银行贷前进行信用分析时使用的6C原则。
①品德，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。
②能力，是指借款人——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债的能力。
从经济意义上讲，借款人的偿还能力可以用借款者的预期现金流量来测量。
③资本，是指借款者财产的货币价值，通常用净值来衡量(总资产减去负债)。
资本反映了借款者的财富积累，是体现其信用状况的重要因素，资本越雄厚，就越能承受风险损失。
④经营环境，指借款者的行业在整个经济中的经济环境及趋势。
像经济周期、同一竞争、劳资关系、政局变化等都是考虑的内容。
⑤抵押品，借款人应提供一定的、合适的有价物
作为贷款担保，它是借款者在违约情况下的还款保证。
⑥连续性，指借款人经营前景的长短。
7.创建者决定申请银行许可证时主要考虑哪些因素？
当地经济水平、当地经济增长状况、对新设金融机构的需求、当地金融服务的竞争性质和激烈程度、创建者的资格和能力、管理质量、提供资金用于申请和获得许可证的保证
8.商业银行管理的理论迄今为止经历了几次变革？按时间列举分别是什么？
9.影响金融机构净利差的因素有哪些？
市场竞争结构、平均运营成本、风险厌恶程度、贷款比率、交易规模、隐含利息支付、准备金的机会成本、管理效率、资产规模。