我国银行体系突出风险点及应对措施
我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策
我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策一、本文概述随着全球环境保护意识的日益加强，绿色金融已经成为金融业的重要组成部分，也是商业银行实现可持续发展的重要途径。
我国商业银行在绿色金融领域的发展，既是对国家绿色发展战略的积极响应，也是自身转型升级的必然要求。
本文旨在全面分析我国商业银行发展绿色金融的现状，深入探讨面临的挑战，并提出相应的对策。
通过对绿色金融的深入研究，期望能够为商业银行在绿色金融领域的进一步发展提供有益的参考和启示。
在概述部分，本文将简要介绍绿色金融的定义、发展背景以及在我国商业银行中的实践情况。
随后，文章将重点分析我国商业银行在绿色金融领域的发展现状，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品的创新与发展，以及绿色金融政策体系的完善情况。
在此基础上，文章将深入探讨商业银行在发展绿色金融过程中面临的挑战，如环境风险评估难、绿色金融产品创新不足、市场认可度不高等问题。
文章将提出针对性的对策和建议，以期为我国商业银行在绿色金融领域的发展提供指导和支持。
二、我国商业银行发展绿色金融的现状近年来，我国商业银行在绿色金融领域的发展取得了显著进展。
随着国家对环境保护和可持续发展的重视度不断提升，绿色金融已成为银行业发展的新趋势。
目前，我国商业银行在绿色金融方面的现状主要表现在以下几个方面：政策引导与支持：政府出台了一系列政策，鼓励和引导商业银行发展绿色金融。
例如，政府设立了绿色债券发行支持机制，提供了税收优惠和财政补贴等激励措施，为商业银行开展绿色金融业务提供了良好的政策环境。
绿色金融产品创新：商业银行积极响应国家号召，不断推出绿色金融产品。
目前，市场上已经出现了多种绿色金融产品，如绿色信贷、绿色债券、绿色基金等。
这些产品不仅满足了企业和个人对绿色投资的需求，也促进了绿色产业的发展。
绿色信贷规模扩大：随着绿色金融的发展，商业银行的绿色信贷规模也在不断扩大。
越来越多的企业开始关注环境保护和可持续发展，愿意通过绿色信贷获得资金支持。
我国银行员工“倒贷”风险及应对措施
我国银行员工“倒贷”风险及应对措施【摘要】我国银行员工在倒贷风险方面存在一定问题，本文从引言、倒贷风险的定义、我国银行员工参与倒贷的原因、倒贷风险的影响以及应对措施建议等方面展开探讨。
倒贷风险是指银行员工以银行的名义向客户发放贷款，然后将贷款资金挪作他用。
造成的影响包括客户信任下降、银行形象受损等。
建议银行加强内部监管，提高员工职业道德意识，建立完善的风险防范措施。
银行员工“倒贷”风险是一个亟待解决的问题，需要全面加强管理和监督。
【关键词】银行员工、倒贷风险、我国、原因、影响、应对措施、总结、风险控制、监管措施、内控机制、职业道德、风险管理。
1. 引言1.1 背景介绍在当今社会，金融行业的发展日益迅速，银行成为了现代经济中不可或缺的重要组成部分。
随着金融市场的不断壮大，一些不法分子也开始利用银行的便利条件进行非法倒贷活动。
倒贷即是指银行员工将银行贷款用于高风险投资或个人消费，而非按照规定用途借款。
这种行为不仅损害了银行的财务利益，也给客户和整个金融市场带来了巨大的风险。
我国银行员工参与倒贷现象日益严重，成为了金融领域面临的重要问题之一。
银行员工参与倒贷主要原因包括个人利益驱动、管理缺失、监管不力等多方面因素。
倒贷风险的持续发展已经对我国金融市场造成了不可忽视的影响，严重影响了金融行业的稳定和发展。
为了有效防范银行员工倒贷风险，必须采取一系列应对措施。
这不仅需要加强行业监管和内部管理，也需要加强员工教育和培训，构建完善的风险防范体系。
只有通过不懈努力，才能有效遏制倒贷风险，确保金融市场的稳定和健康发展。
2. 正文2.1 倒贷风险的定义倒贷风险是指银行员工利用其职务之便向客户提供虚假或不存在的贷款，然后收取高额利息或手续费的行为。
这种行为通常是违反银行规定和法律法规的，会给银行和客户带来巨大的经济损失和信誉风险。
倒贷风险的定义主要包括以下几个方面：首先是贷款金额虚增。
银行员工通过提高客户的贷款额度或虚构客户信息等手段，将实际贷款金额和客户赔付金额之间的差额据为己有。
银行运营管理部风险点
银行运营管理部风险点1. 前言银行运营管理部是银行体系中至关重要的部门之一，负责监管和管理银行的日常运营活动。
然而，由于银行运营管理部的复杂性和敏感性，存在着一些潜在的风险点。
本文将分析和讨论银行运营管理部的风险点，并提出相应的应对措施，以确保银行的稳定运营和可持续发展。
2. 人员安全风险在银行运营管理部，员工承担着重要的任务和工作责任。
然而，员工的离职、内部欺诈、不当行为等问题可能会导致严重的安全风险。
为了减少这些风险，银行应采取以下措施： - 引入严格的员工背景调查和安全审查机制，以筛选出可信赖的员工。
- 加强内部监督，建立有力的人员安全管理制度。
- 提供员工培训，增强他们的安全意识和责任感。
3. 信息安全风险银行运营管理部处理大量的客户信息和敏感数据。
信息泄露、数据丢失或被黑客攻击可能会导致严重的经济和声誉风险。
为了应对这些风险，银行应采取以下措施： - 建立完善的信息安全管理系统，包括网络安全、数据备份和恢复等措施。
- 对员工进行信息安全培训，增强他们对数据保护的重要性的认识。
- 遵守相关的法律法规，包括个人信息保护条例和网络安全法等。
4. 业务运营风险银行运营管理部涉及众多的业务运营活动，包括贷款审批、存款管理、风险控制等。
如果这些活动没有得到适当的监督和管理，可能会导致严重的业务风险。
为了降低业务风险，银行应采取以下措施： - 建立完善的业务流程和规范，确保业务的合规性和高效性。
- 引入科技手段，提高业务操作的自动化程度和准确性。
- 对风险控制和业务监督进行定期的内部审计和风险评估。
5. 外部环境风险银行运营管理部面临着复杂多变的外部环境风险，如经济衰退、政策变化、市场竞争等。
这些风险可能对银行的盈利能力和业务增长产生影响。
为了应对外部环境风险，银行应采取以下措施： - 加强对市场和行业的研究，及时了解外部环境的变化。
- 制定灵活的战略和业务规划，以应对不同的市场情况和政策变化。
银行运营风险防控点及措施
银行运营风险防控点及措施一、引言随着金融行业的不断发展，银行作为金融领域的主要机构之一，在经营过程中面临着各种风险。
为了保障银行的安全稳定运营，银行需要建立有效的风险防控机制，及时识别、评估和控制各类风险。
本文将从银行运营风险的防控点出发，详细探讨相应的措施。
二、风险防控点1.信用风险防控信用风险是银行面临的主要风险之一，主要表现为借款人无法按时按量偿还贷款本息。
为了有效控制信用风险，银行需要采取以下措施：•评估借款人信用状况：银行应建立健全的信用评估体系，通过收集借款人的个人和企业信息，对其信用状况进行评估和判断。
•设置贷款额度和担保要求：根据借款人的信用状况和还款能力，银行应确定合适的贷款额度，并要求适当的担保措施，如抵押、质押等，以降低信用风险。
•加强风险监控和预警：银行应建立风险监控系统，及时发现信用风险，采取预警措施，例如设置逾期还款提醒、逾期催收等。
2.市场风险防控市场风险是指由于市场行情变化导致银行资产价值下降的风险。
为了有效控制市场风险，银行需要采取以下措施：•建立风险管理体系：银行应建立完善的风险管理体系，包括市场风险的测量、控制和监测等相关制度。
•多元化投资：银行应通过多元化投资，分散市场风险。
例如，不仅仅将资金集中投资于股票市场，还可以投资于债券、外汇等多个市场。
•加强风险监测和应对：银行应定期进行市场风险的监测和评估，并及时制定应对策略，例如设定适当的止损线、灵活调整投资组合等。
3.操作风险防控操作风险是因为内部操作失误、管理漏洞等而导致的风险。
为了有效控制操作风险，银行需要采取以下措施：•建立健全的内部控制制度：银行应制定和实施内部控制制度，明确岗位职责，加强岗位培训，确保操作过程规范和纪律性。
•强化内部审计和监督：银行应建立内部审计机构，在经营过程中对各项业务进行审计，及时发现和纠正存在的问题。
•加强信息系统安全：银行应加强对信息系统的管理和维护，提高系统的安全性和稳定性，防范非法入侵和数据泄露等操作风险。
《2024年我国商业银行信用风险度量和管理研究》范文
《我国商业银行信用风险度量和管理研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的日益复杂化，商业银行所面临的信用风险问题愈发突出。
信用风险是商业银行面临的主要风险之一，其度量和管理对于保障银行资产质量和金融稳定具有重要意义。
本文旨在研究我国商业银行信用风险的度量和管理，分析当前存在的问题及挑战，并提出相应的解决方案和建议。
二、我国商业银行信用风险现状及问题1. 信用风险现状我国商业银行的信用风险主要表现在贷款业务中。
由于经济周期、政策调整、企业经营状况等多种因素影响，借款人的还款能力可能发生变化，导致银行贷款无法按时收回，从而产生信用风险。
2. 存在的问题（1）信用风险度量体系不完善：我国商业银行在信用风险度量方面，尚未形成完善、科学的度量体系，导致风险识别和评估的准确性不高。
（2）风险管理意识不足：部分银行对信用风险的认识不足，风险管理意识薄弱，缺乏有效的风险管理机制。
（3）信息不对称：银行与借款人之间的信息不对称，使得银行难以全面、准确地了解借款人的信用状况和还款能力。
三、信用风险度量方法及模型研究1. 传统信用风险度量方法传统信用风险度量方法主要包括专家评估法、信用评分法等。
这些方法主要依赖于银行信贷人员的经验和主观判断，准确性受人为因素影响较大。
2. 现代信用风险度量模型（1）KMV模型：KMV模型是一种基于借款人公开信息的信用风险度量模型，通过分析借款人的信用状况和还款能力，预测违约概率。
（2）CreditMetrics模型：CreditMetrics模型是一种基于市场数据的信用风险度量模型，通过分析借款人的信用等级转移概率和违约概率，计算贷款的预期损失和波动性。
（3）我国商业银行在实践中应用的度量模型：近年来，我国商业银行在实践中逐渐引入了KMV、CreditMetrics等现代信用风险度量模型，结合自身业务特点进行改进和创新，形成了具有中国特色的信用风险度量模型。
四、信用风险管理策略及实施建议1. 完善信用风险度量体系：建立科学、完善的信用风险度量体系，提高风险识别和评估的准确性。
浅谈银行不良贷款化解难点及对策
浅谈银行不良贷款化解难点及对策近年来，我国经济增长放缓，金融市场风险不断上升，导致银行不良贷款问题突出。
银行不良贷款化解是当前银行业面临的重要问题。
本文将从难点和对策两个方面进行探讨。
一、难点1. 资产质量下滑银行不良贷款化解的首要难点在于资产质量下滑。
随着信贷市场的逐步开放，竞争压力不断加大，银行为了保持市场份额，不断扩大信贷规模、降低信贷门槛，导致风险逐渐积累，从而形成不良贷款。
如何化解不良贷款是当前银行业面临的巨大挑战。
2. 风险自我承担银行化解不良贷款需要承担一定的风险，但是如果银行进行过度的不良贷款化解，可能会使银行自身陷入风险之中，甚至导致银行破产。
因此，如何找到一个平衡点，使银行不仅能够化解不良贷款，同时还能够控制自身风险，是当前银行业面临的重要难点。
3. 因地制宜我国不同地区经济发展水平和贷款风险情况存在较大差异，因此不良贷款化解也需要因地制宜。
不同地区银行不良贷款化解的情况和方法也各不相同。
如何在不同地区采取适当的化解方式和手段，是当前银行业面临的重要难点。
二、对策1. 强化风险管理银行面对不良贷款挑战的第一要务是加强风险管理，建立健全的风险防控体系。
银行应该加强信贷审查，控制风险，加大对不良贷款的追讨力度，及时发现、识别和处理不良贷款，避免不良贷款向银行系统内部传导。
同时，银行还应通过降低增量、增强资产质量等方式，控制不良贷款总量，避免风险进一步扩大。
2. 创新不良贷款化解方式银行在不良贷款化解过程中需要创新方式方法，减少不良贷款的损失。
一方面，银行应该推动不良贷款转让，通过资产证券化等方式将不良贷款变为资产证券，通过市场化方式实现化解；另一方面，银行可以采用债转股等方式，通过股权转让等方式将不良贷款化解为股权，进一步实现不良贷款转化。
3. 优化体制机制银行化解不良贷款需要优化体制机制。
一方面，银行应该发挥特定股东背景和其他资源优势，聚焦不良贷款化解；另一方面，合理设置激励和风险分担机制，鼓励金融机构积极参与不良贷款化解工作，减少金融机构风险承担，实现金融资源的优化配置。
浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策
浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策内容提要在我国商业银行现行的各种风险中，信贷风险仍是主要风险。
信贷市场份额的多少，管理水平的高低，风险控制能力的强弱，将直接关系到各行核心竞争力的高低和战略目标的实现。
这些都使得信贷风险防范管理已经成为商业银行所面临的首要的战略问题。
作为商业银行主要面临的风险，其风险管理存在不足会导致商业银行的竞争力下降，同时给银行的发展造成很大的障碍。
本文就信贷风险产生的原因和信贷风险防范的对策两方面提出一些信贷风险的解决方案及方向。
关键词：商业银行；信贷风险;防范对策浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策信贷风险是指银行信贷资金发放出去后,不能按期收回，造成资金损失或支付危机的可能性，他是客观存在的一种经济现象，贯穿于贷款从发放到回收的全过程，受各种各样的主客观因素影响。
银行信贷是高风险高收益的业务，在银行业务中占据主要地位。
社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济条件下，银行信贷是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是商业银行最大、最突出的风险,尽管商业银行采取了许多措施,加强对信贷风险的控制与防范，但问题没有从根本上得到解决，商业银行的不良资产扔居高不下,这使商业银行的经营面临较大困难，解决这个风险，不仅能缓解银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改善负债经营的状况。
反之银行在经营中一旦疏于防范，出现大量不良信贷资产,当不良资产超过自身的承受能力，出现支付困难，信用发生危机，就会引起人们的恐慌,演变成挤兑风潮,导致银行破产。
为此，我们要深刻的认识和分析国有商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作一、信贷风险的成因信贷风险是由多方面原因相互作用而形成，本文由以下三个方面阐述信贷风险的成因。
（一)银行自身的原因1、贷款制度执行不严。
商业银行贷款审查不严，未能严格执行贷款制度,尤其对“知名企业"有所倾斜。
2、内部控制体制不健全。
我国银行员工“倒贷”风险及应对措施
我国银行员工“倒贷”风险及应对措施
银行员工“倒贷”是指银行员工利用其职务便利违规借贷，给银行和客户带来风险。
这种行为严重损害了银行的声誉和利益，也对金融体系稳定造成威胁。
为了应对银行员工“倒贷”风险，我国已经采取了一系列的措施，包括完善内控机制、加强监管和惩戒措施等。
完善内控机制是防范银行员工“倒贷”的重要手段。
银行应建立严格的审批流程和内部管理制度，确保信贷业务的风险可控。
银行应加强员工管理和培训，提高员工风险意识和识别能力。
银行应加强对关键岗位的审计和监察，发现问题及时纠正，防止风险进一步扩大。
加强监管是防范银行员工“倒贷”的关键措施。
监管部门应建立健全的监管制度，加强对银行的监督检查，发现和处置银行员工“倒贷”行为。
监管部门应加强对银行内部控制的评估和指导，推动银行加强自我监管，提升风险防控能力。
监管部门还应加强对银行员工的背景审查和信用管理，减少倒贷风险的发生。
加强对“倒贷”行为的惩戒是防范银行员工“倒贷”的重要手段。
银行应建立严格的奖惩机制，加强对违规行为的查处和惩处。
对于“倒贷”行为严重的员工，应采取严厉的处罚措施，包括开除、追究刑事责任等。
应加强对违规行为的曝光和警示，提高员工的违法成本和风险意识。
银行员工“倒贷”风险是我国金融体系稳定的一大隐患，需要采取有效的应对措施。
这些措施包括完善内控机制、加强监管和惩戒措施等。
只有通过各方共同努力，才能够有效遏制银行员工“倒贷”风险的发生，确保金融体系的稳定和安全。
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我国银行体系突出风险点及应对措施作者：孙晓涛来源：《全球化》2018年第05期摘要：金融监管在逐步加强，作为处于我国金融体系主导地位的银行，其风险问题不容忽视。
我国银行体系突出的金融风险点主要包括：一是不良贷款问题。
银行不良贷款绝对水平和未来形势仍不容乐观，应对不良贷款的支出已经严重影响了银行利润，不良贷款压力制约了银行对实体企业的支持力度。
二是债券业务风险。
银行资金大量流入债券市场，小型银行风险问题突出，部分机构的高杠杆操作提高了债券市场脆弱性。
三是资产管理业务风险。
表现为资金规模庞大，业务大量交叉，创新层出不穷，监管不足。
除此之外，还有金融监管领域存在的问题。
为应对上述金融风险点，从货币政策、宏观审慎政策、金融监管理念、机构监管与功能监管、金融机构提升风险管理能力等方面提出了相关政策建议。
关键词：银行风险不良贷款资产管理業务金融监管作者简介：孙晓涛，中国国际经济交流中心经济研究部助理研究员。
近年来，金融风险问题引起了决策层面的高度重视，并把防控金融风险放到重要的位置。
银行业在我国金融体系中占主导地位，从2016年末的数据来看，银行总资产占银、证、保总资产的逾90%，贷款占社会融资规模近70%。
金融业务交叉程度不断加深，银行与其他金融机构的资金流动规模也不断扩大，作为金融体系资金的主要提供者，银行对于金融体系的影响不断加深。
为贯彻不发生系统性、区域性金融风险的要求，人民银行和银监会积极采取措施加强银行体系的风险防控，开展了将表外理财纳入宏观审慎评估体系（MPA）考核，治理“三违反”“三套利”“四不当”等工作取得积极效果，银行表外风险得到控制，跨行业、跨市场的复杂同业业务的快速增长势头得到遏制。
但我国银行体系仍然面临突出风险，银行不良贷款问题涉及范围广、影响程度深，是防控风险的重点领域。
虽然不良贷款恶化势头有所缓解，但总体水平仍处于高位，银行仍面临较大压力。
同时，市场风险与流动性风险所形成的交叉风险突出，资管业务等影子银行风险不容忽视，金融监管对银行风险状况的影响需要引起关注。
一、当前银行体系风险的总体状况（一）信用风险状况银行不良贷款率止升，关注类贷款率回落，持续恶化势头得到遏制。
2017年三季度末，商业银行不良贷款余额为1.67万亿元，同比增长11.8%，增速分别比上季度和2016年同期回落2个百分点和14.1个百分点，增速比全部贷款增速低1.6个百分点。
不良贷款率为1.74%，与上季度持平，连续20个季度持续攀升的势头得到遏制。
关注类贷款余额为3.42万亿元，同比下降1.6%，本轮不良贷款爆发以来首次出现下降，2016年同期增速还高达23.6%。
关注类贷款率为3.56%，比上季度回落0.08个百分点，已连续4个季度出现回落。
总体来看，商业银行不良贷款问题持续恶化的势头已经得到了遏制。
这主要是因为近年来商业银行对不良贷款问题的高度重视，加大不良贷款、关注类贷款和存在风险隐患贷款的清收和回收力度，大力开展不良贷款打包转让，积极争取不良贷款核销。
在新增贷款发放方面，商业银行普遍提高了风险控制力度，逐渐上收不良贷款高发地区分支机构的贷款审批权限，严格控制新增贷款流向，积极开拓政府类项目和个人贷款等信用风险较低的贷款领域。
除商业银行自身努力之外，2016年末以来，我国宏观经济运行趋于平稳，企业经营情况整体稳定，也为商业银行信用风险形势的缓解提供了积极的外部环境。
债券违约事件持续频发，银行机构风险敞口较大。
2017年1—10月，沪深交易所和银行间市场共发生债券违约事件35起，违约金额共255亿元，是2016年全年违约事件数量和违约金额的63.6%和65.2%。
银行间市场第一次违约发生于2015年4月，随后逐渐代替沪深交易所成为债券违约的主要市场。
我国银行间市场的债券承销和债券持有主体均为银行机构，其违约事件频发对银行机构的影响较大。
银行间债券市场直接融资特点并不突出，发债融资项目由银行推介，购买债券的资金由银行间协调，银行机构持有债券的信用风险由自身承担，银行机构资金通过非法人类产品持有债券的信用风险由于刚性兑付等原因目前也无法转移给投资者。
整体来看，与不良贷款问题较为类似，银行间债券市场信用风险还主要集中在银行体系内部。
面对当前严峻的不良贷款形势，商业银行仍然能够按照监管要求及时补充贷款损失准备金，维持充足的拨备水平，提高应对信用风险的能力。
2017年三季度末，商业银行贷款拨备率已经达到3.13%，同比提高了0.04个百分点，保持持续上升趋势。
2016年以来，拨备覆盖率结束了持续下滑的势头，总体保持稳定；2017年三季度末为180.39%，同比提升4.87个百分点。
拨备覆盖率的趋稳，一方面是商业银行大幅提取贷款损失准备，贷款拨备率持续提高，另一方面也受益于目前不良贷款率持续上升势头得到遏制。
（二）流动性风险状况同业存单推动银行主动负债占比提升。
2017年10月末，银行业金融机构资金来源中，金融债券余额（排除银行业金融机构相互持有部分）为4.57万亿元，占比为2.6%，比2016年末提高0.5个百分点，金融债券余额同比增速为52.2%，虽然2017年以来增速有所回落，但仍处于高位。
银行机构通过金融债券开展主动负债逐渐成为资金来源的重要途径之一，2017年1—10月，在银行业金融机构资金来源新增中，金融债券的占比为8.1%，其中1月、5月、8月和9月资金来源新增中，金融债券占比更是分别达到19.7%、13.6%、12.6%和13.8%。
从金融债券结构来看，不排除银行业金融机构相互持有部分，2017年10月末，政策性银行债、商业银行债和同业存单的余额分别为13.23万亿元、2.97万亿元和8.06万亿元，分别比年初增加0.84万亿元、0.45万亿元和1.79万亿元。
同业存单已经成为银行机构通过金融债券开展主动负债的主要手段。
从银行类型来看，中小型银行是银行体系内部主动负债的主体，2017年10月末中小型银行来自存款类金融机构的往来资金为10.85万亿元，大型银行仅为1.34万亿元。
从中小型银行体系内部主动负债余额占资金来源余额的比例来看，近2年来也保持持续增长，至2017年1月末达到11.8%的高位，随后有所回落，2017年10月末为10.4%。
通过金融债券开展主动负债规模的快速增长，对银行机构负债结构产生了显著影响，资金来源中的各项存款增速显著回落。
2017年10月末，存款类金融机构各项存款余额同比增速为9.2%，2016年初以来共下降2.1个百分点左右。
虽然银行机构在资金运用方面同样积极开展债券投资、股权及其他投资等，但对各项贷款的冲击相对有限，目前各项贷款增速能够相对稳定地保持在13%左右。
各项存款增速持续低于各项贷款增速，导致商业银行存贷比指标持续走高，2017年三季度为70.01%，同比提高了2.74个百分点。
从另外两个主要的流动性指标来看，流动性比率指标处于合理水平，2017年三季度末，商业银行流动性比率为49.17%，同比增长2.24个百分点，说明商业银行仍然能够重视加强流动性管理。
但超额備付金率指标出现下降，2017年三季度末为1.42%，从2015年9月人民银行改革存款准备金考核制度，由时点法改为平均法以来，超额备付金率整体下行了1%左右。
除制度因素外，超额备付金率的下行也表明了货币市场资金状况趋紧。
（三）市场风险状况整体利率水平走高，利率债市场久期继续下行。
经历了一年半左右时间的低利率后，2017年以来整体利率水平开始提高，尤其是1—3月利率水平上行速度较快，4月份以来利率上行压力有所缓解。
2017年10月，7天回购定盘利率、3个月上海银行间同业拆放利率（Shibor）和10年期国债收益率的日平均值分别为3.22%、4.37%和3.73%。
受平均剩余期限持续下行的影响，我国利率债市场久期继续保持下行，2017年以来，受利率走高的影响，市场久期下行程度进一步扩大。
这表明我国债券市场价格受利率波动的影响程度减弱，由此减轻了银行机构以公允价值计量的债券资产的减值压力。
未来国债市场平均剩余期限有望进一步下行，这主要受益于近年来我国短期国债品种的大量推出，尤其是2015年4月以来6个月期限的国债每月定期发行，2015年10月以来3个月期限的国债每周定期发行。
但对于国开债和政策性银行债，随着债券发行历史不断加长，未来平均剩余期限下行空间有限。
银行交易性金融资产占比提高，受利率波动影响增大。
交易性金融资产是按公允价值计量且变动计入当期损益的资产，银行持有的这类资产主要是受利率变动影响较大的债券资产。
2017年三季度末，沪深股市23家上市银行按公允价值计量且变动计入当期损益的资产总计3.05万亿元，占总资产的比例为2.1%，近年来占比持续提高，分别比2015年末和2016年末提高了0.7个百分点和0.2个百分点。
分类来看，近年来股份制银行交易性金融资产占比持续大幅提高，2017年以来有所企稳，2017年三季度末为2.2%，比2014年末提高1.5个百分点。
城商行和农商行交易性金融资产占比2017年以来提高较大，共1.6个百分点。
二、银行体系面临的突出风险点（一）银行不良贷款问题这一轮银行不良贷款问题起始于2012年左右的长三角地区，并逐步向全国扩散，成为近年来我国银行机构面临的最突出问题。
虽然2017年不良贷款率指标企稳，但不良贷款的绝对水平和未来形势仍需引起关注。
不良贷款的持续压力对我国银行机构的信贷投放、业务发展、机构管理等经营行为产生了深远影响，成为造成我国目前银行体系乃至整个经济领域诸多问题的根源之一。
1.不良贷款绝对水平和未来形势仍不容乐观虽然2017年以来全国不良贷款率指标持续攀升的势头得到遏制，截至2017年三季度末关注类贷款率也实现了连续4个季度回落，但不良贷款问题远没有得到解决。
一是不良贷款水平仍处高位且数量庞大。
2017年三季度末不良贷款余额为1.67万亿元，关注类贷款余额为3.42万亿元，合计相当于商业银行2016年净利润的3倍。
二是商业银行消化存量仍需时日。
从工农中建四大国有银行的关注类贷款迁徙率来看，2017年上半年分别为12.3%、16.01%、15.62%、14.31%，虽然与2015和2016年相比有所下降，但仍然处于高位。
2.应对不良贷款的资金支出严重影响银行利润我国这一轮银行不良贷款问题从区域性爆发开始，至今已有5年左右的时间，期间我国宏观经济经历换档期，企业利润下滑、杠杆率较高、财务成本攀升、偿债能力下降。
在此情况下，我国商业银行不良贷款率目前能够维持在1.74%的水平，银行机构积极开展不良资产处置起到了关键作用，但打包转让和核销等处置方式造成了银行机构利润的严重损失。
同时，我国商业银行2017年三季度末能够维持180.39%的拨备覆盖率，银行机构为此也大幅压缩了当期利润，目前商业银行贷款拨备率已经达到了3.13%。