社保与商保

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含生育保险
综合医疗
门诊＋住院（有起付线和最高支付限额）
住院医疗 （统筹式医疗保险）
指定社康门诊按药品分类支付不同比例 每年度最高1000元限额 含生育保险 住院（有起付线和最高支付限额）
指定社康门诊按药品分类支付不同比例， 每年度最高1000元限额
合作医疗 （绑定式医疗 保险）
摘自茅于轼 《莫把人口欠债当成人口红利——兼谈如何应对老龄化社会》
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退休年龄将会逐步提高
首先要严格执行退休年龄 政策，控制提前退休。其次是 取消特殊工种提前退休政策。 结合人口结构变化，采取渐进 方式，逐步将法定退休年龄提 高到65岁。
退休咋就这 么难 呀，。。。
——中国社科院2010年《社会 保障绿皮书》
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社会保险与商业保险的主要区别
• 1、实施目的不同。
社会保险是劳动者的基本权利，不以营利为目 的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活，维 护社会稳定； 商业保险是金融企业的经营活动，根本目的是 获取利润，在此前提下按照保险合同给予经济补 偿。
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社会保险与商业保险的主要区别
2、实施方式不同。
社会保险由国家立法强制实施，属于政 府行为，凡是符合法定条件的劳动者，都 必须按照国家法律规定参加社会保险； 商业保险则是一种经营行为，保险人与 投保人之间遵循平等自愿原则，自主投保 。
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社会保险与商业保险的主要区别
7、实施主体和对象不同
社会保险由国家成立的专门性机构进行 基金的筹集、管理及发放，其对象是法定 范围内的社会成员； 商业保险是保险公司来经营管理的，被 保险人可以是符合承保条件的任何人；
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社会保险与商业保险的主要区别
8、保障水平不同
社会保险为被保险人提供的保障是最基 本的，其水平高于社会贫困线，低于社会 平均工资的50%，保障程度较低； 商业保险提供的保障水平完全取决于保 险双方当事人的约定和投保人所缴保费的 多少，只要符合投保条件并有一定的缴费 能力，被保险人可以获得高水平的保障。
5、政府承担的责任不同
社会保险是公民享有的一项基本权利， 政府对社会保险承担最终的兜底责任； 商业保险受市场竞争机制制约，政府职 责主要是依法对商业保险进行监管，保护 投保人的利益。
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社会保险与商业保险的主要区别
6、立法范畴不同
社会保险是国家对劳动者应尽的义务 ，是属于劳动立法范畴； 商业保险是一种金融活动，属于经济 立法范畴。
最新社保缴费资讯
深圳户籍人员 • 养老保险缴纳比例：单位缴纳11%，个人缴纳8%， 共计：19% • 最低缴费：单位 2757*11%=303.27元，个人 2757*8%=220.56元 • 医疗保险缴纳比例：单位缴纳比例7%，个人缴纳2% ，共计：9% 。 • 最低缴费：单位 2757*7%=192.99元，个人 2757*2%=55.14元 • 失业保险：4595*1%*40%，即18.38元 （单位缴纳） • 工伤保险：按实行浮动费率后的实际缴费费率缴交： 0.25%，0.5%，0.75% 选一 • 住房公积金缴纳比例（单位和个人比例一致）： 10%--40%之间，单位和个人各承担一半。 • 比如最低缴纳10%，单位个人各缴纳5%。 15
住院支付比例7成~9成
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社保养老困境
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社保到底能拿多少养老金？
假定某人张小姐，她于 2000 年 20 岁时参加工作， 2030 年 50 岁退休，按规定她只 要缴够 15 年，退休后就可每月领养老金。 按她目前月工资 4500 元计，每月她自己要 交 4500 × 8 ％＝ 360元； 单位为她交 4500 × 11 ％＝ 495 元； 单位缴纳中有 3 ％ 即 45 元划入个人帐户，这样，她的个人帐户为 120 ＋ 45 ＝ 165 元。 这样，张小姐每 年存到个人帐户上的钱为 1980 元，为简单起见，取个整数 2000 元。假定张小姐 在 15 年缴费期内由于工资增长及个人帐户的利滚利等原因，致使其个人帐户按 10 ％的 速度增长，则 15 年缴费期满时她的个人帐户总额为： 2000 × 15 ＋ 2000 × 1.115 ＝ 30000 ＋ 2000 × 4.177 ＝ 38354 元 假设从 2015 年至 退休时的 2030 年这 15 年间，平均利率为 5 ％，则到退休时个人帐户增值为： 38354 × 1.0515=38354 × 2.08 ＝ 79735 元 退休后，她每月可领的养老金是：基础养 老金（退休时上年度全市职工月平均工资 × 20 ％）＋个人帐户养老金（个人帐户额 ÷ 120 ）。 假定 2029 年（即张小姐退休的前一年）全市平均工资为15300 元，那么张 小姐每月可领养老金＝ 10000 × 20 ％＋ 79735 ÷ 120 ＝ 5664 元。 你不要看 5664 元 好像很多，但那是近 30 年以后的事了。我们不能预知 5664 元那时候可以做什么。 但 从上述的计算中得知，退休金大约只相当于在职人员平均工资的
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结论
“社保仅仅是基本的保 障,而不是包,实际上我 们也包不起” ---朱镕基
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商业保险是社会保险的 有效补充
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谢 谢
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最新社保缴费资讯
• • • • 非深圳户籍人员： 养老保险缴纳比例：单位缴纳比例10%，个人缴纳8% 共计：18% 最低缴费：单位 1500*10%=150元，个人 1500*8%=120元 医疗保险缴纳比例： A、综合医疗保险：单位缴纳比例7%，个人缴纳2%，共计：9% 。同深户综合医疗 最低缴费：单位 2757*7%=192.99元，个人 2757*2%=55.14元 B、住院医疗保险：单位缴纳比例0.8%，个人缴纳0.2%，共计： 1% 。 单位：4595*0.8%=36.76元，个人 4595*0.2%=9.19元 C、合作医疗（农民工医疗）保险：单位缴纳8元，个人缴纳4元 。 失业保险：4595*1%*40%，即18.38元 （单位缴纳） 工伤保险：按实行浮动费率后的实际缴费费率缴交：0.25%， 0.5%，0.75% 选一 住房公积金缴纳比例（单位和个人比例一致）：10%--40%之间 ，单位和个人各承担一半。 比如最低缴纳10%，单位个人各缴纳5%。
资料来源：《2009年度中国老龄事业发展统计公报 》
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人口结构变化，赡养率不断提高
我国的出生人口正在持续下降
1990年以来我国出生人口趋势图
20年前，中国每年新增人口 约为1700万左右，现在已经 降低到600万左右。以人口的 年增长率计，30年前的增长 率约为1.3%，现在已降为 0.5% ，如果这一趋势保持 下去，到2021年前后中国的 人口将达到峰值，人口的增 加值降低到零。再往后人口 总数将从增加变为减少。
最新社保缴费资讯
• • 非深圳户籍人员： • 养老保险缴纳基数：1500<=个人工资<=4595*3 （ 区间：1500--13785元） • 医疗保险（住院或合作）缴纳基数： 住院医疗： 4595元； 合作医疗：无； • 失业保险：4595*1%*40%，即18.38元 （单位缴纳） • 工伤保险：1500<=个人工资<=4595*3 （区间： 1500--13785元) • 住房公积金缴纳基数：个人工资为缴纳基准，最低 1100元，最高4595*5元。（区间：1100--22975 元) 14
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商业保险的定义
商业保险是指通过订立保险合同运营，以 营利为目的的保险形式，由专门的保险企 业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔 结的合同关系，投保人根据合同约定，向 保险公司支付保险费，保险公司根据合同 约定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被 保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年 龄、期限时承担给付保险金责任。
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文2010年7月13日中国和拉美 养老金制度国际研讨会上透露： “据估算,中国养老金“空账”规模大约为1.3万亿;2004年该数字为 7400亿。”
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人口结构变化，赡养率不断提高
我国老龄人口占比不断提高
2009年我国60岁及以上 老年人口达到1.6714亿 ，占总人口的12.5%。
30%· 40%左右。
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社保缺口与空账数额巨大
2010年全国政协常委、人口资源环境委员会副主任张黎在全国政协十一 届三次会议提出： “中国的人口老龄化进入了快速发展期，随之带来的是社保基金支付的 巨大压力。到2035年，社保基金收支不平衡将达到
高峰，届时每年将产生1000亿元赤字。”
2006年年初劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示： 中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。
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养老保险
我国的 社会保
医疗保险
失业保险 公积金
险系
工伤保险
生育保险
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社保最新资讯
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• 2012年7月公布2011年深圳在岗职工月均工资为4595元， • 2012年7月1日起，深圳最低工资标准由1320元提升到 1500元。 • • 2012深圳社保缴费基数 • 深圳户籍人员： • 养老保险缴纳基数：4595*60%<=个人工资<=4595*3 （区间：2757--13785元，不足2757元按2757元） • 医疗保险（综合）缴纳基数：4595*60%<=个人工资 <=4595*3 （同养老保险缴费基数） • 失业保险：4595*1%*40%，即18.38元 （单位缴纳） • 工伤保险：1500<=个人工资<=4595*3 （区间： 1500--13785元) • 住房公积金缴纳基数：以个人工资为缴纳基准，最低 1100元，最高4595*5元。（区间：1100--22975 元) 13
社保与商业保险
社保与商保的主要区别
社保的现状
商业保险的重要作用