中级金融专业第四章商业银行经营与管理章节练习(2015-11-12)
中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第1节商业银行经营与管理概述
中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第1节商业银行经营与管理概述[单选题]1.效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求()。
（江南博哥）A.利润最大化B.保持信誉C.减少风险D.不断创新正确答案：A参考解析：效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求利润最大化。
[单选题]2.商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和()。
A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性正确答案：C参考解析：商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。
[单选题]3.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是()。
A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债正确答案：C参考解析：商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
[单选题]4.下列不属于商业银行经营与管理原则的是()A.流动性原则B.政策性原则C.效益性原则D.安全性原则正确答案：B参考解析：商业银行以安全性、流动性和效益性为经营原则。
[单选题]5.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产()。
A.略有增值B.不受损失C.有损失D.较大增值正确答案：B参考解析：本题考查商业银行资产流动性的相关概念。
资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。
[单选题]6.商业银行作为金融中介机构，其经营对象是()。
A.货币和信用B.控制与管理C.财务与管理D.控制和风险正确答案：A参考解析：本题考查商业银行的经营对象。
商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
[单选题]7.在商业银行经营与管理的三大原则中，被视为前提的是()原则。
A.安全性B.盈利性C.效益性D.流动性正确答案：A参考解析：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第2节商业银行经营
中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第2节商业银行经营[单选题]1.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。
A.集中核算B.业务外包C（江南博哥）.前台与中后台分离D.综合正确答案：C参考解析：商业银行的新型业务运营模式的核心就是前台与中后台分离。
前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务；中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督。
[单选题]2.张先生购买了一款理财产品，这款产品的特点是银行按约定和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平。
则这款理财产品是()。
A.非估值型理财产品B.估值型理财产品C.非保本型理财产品D.开放式理财产品正确答案：C参考解析：本题考查对非保本型理财产品概念的理解。
非保本型理财产品是指银行按约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平的理财产品。
[单选题]3.与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种()。
A.产品营销B.渠道营销C.服务营销D.价格营销正确答案：C参考解析：本题考查商业银行市场营销的含义。
与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种服务营销。
[单选题]4.以下不属于商业银行中间业务内容的是()。
A.代客买卖产品B.支付结算业务C.收取服务费D.再贴现正确答案：D参考解析：本题考查中间业务的内容。
中间业务包括收取服务费或代客买卖业务。
例如，理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。
[单选题]5.()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
A.公募理财产品B.保本型理财产品C.预期收益率型理财产品D.私募理财产品正确答案：D参考解析：本题理财产品的类型。
私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
中级金融课后作业(第四章)
金融专业知识与实务课后作业（四）第四章商业银行经营与管理一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.根据缺口分析法，若商业银行在未来一段时期内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会（）。
A.不变B.扩大C.减小D.不确定2.商业银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，这体现了商业银行经营（）的要求。
A.效益性原则B.安全性原则C.流动性原则D.灵活性原则3.2015年3月国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日正式实施，从风险管理的角度，商业银行参与存款保险属于（）管理策略。
A.风险抑制B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿4.根据我国现行规定，商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的（）。
A.25%B.50%C.75%D.100%5.商业银行资本的核心功能是（）。
A.扩大业务范围B.提高银行的市场竞争力C.吸收损失D.满足监管要求6.商业银行的现金资产不包括（）。
A.库存现金B.存款准备金C.存放同业款项D.对外贷款7.某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。
从速度对称的原理看，该商业银行的资产运用（）。
A.过度B.不足C.合适D.违法8.现代商业银行财务管理的核心是（）。
A.基于利润最大化的管理B.基于投入产出的最大化管理C.基于价值的管理D.基于核心资本的效率管理9.下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是（）。
A.利息支出B.罚没收入C.出纳长款收入D.违约金支出10.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中资本充足率的最低要求为（）。
A.4%B.5%C.6%D.8%11.银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为（）。
A.风险对冲B.风险抑制C.风险分散D.风险转移12.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的金融风险保险转移策略是（）。
中级经济师-金融、第四章商业银行经营与管理-第三节-商业银行管理(一)
第三节商业银行管理【本节考点】【考点】资产负债管理【考点】资本管理【考点】风险管理【考点】财务管理【考点】人力资源开发与管理【本节内容精讲】【考点】资产负债管理（一）商业银行资产负债管理理论资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理（1）资产管理理论●盛行至20世纪60年代以前●以安全性和流动性为重点，经营管理的重点是资产业务●三种形式：商业性贷款理论、转移理论、预期收入理论（2）负债管理理论●20世纪60年代至70年代●以负债为重点来保持流动性（3）资产负债管理理论20世纪70年代后半期产生资产与负债管理并重，是目前最为流行的经营管理理论（二）商业银行资产负债管理的基本原理与内容1．基本原理（1）规模对称原理资产运用规模与负债来源规模对称、平衡建立在合理经济增长基础上的动态平衡（2）结构对称原理：动态资产结构与负债结构的相互对称（3）速度对称原理：偿还期对称，银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定。
平均流动率（资产的平均到期日与负债的平均到期日之比）平均流动率大于1，资产运用过度平均流动率小于1，资产运用不足（4）目标互补原理：安全性、流动性与盈利性互补（5）利率管理原理●差额原理：使固定利率负债大于固定利率资产的差额，与变动利率负债小于变动利率资产的差额相适应，从而保持银行三性原则的统一。
●利率敏感性资产与负债管理（6）比例管理原理：安全性、流动性和盈利性指标2．资产负债管理的内容（1）资产管理一是贷款管理●资产管理的重点，主要包括贷款风险管理、贷款期限结构管理、信用贷款和抵押贷款比例管理、对内部人和关系户的贷款予以限制。
●我国实行：集中授权、统一授信、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
二是债券投资管理●债券投资是商业银行平衡流动性与盈利性的工具●债券投资的对象：国债、地方政府债券、金融债券、央行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
三是现金资产管理●库存现金：金库中的现钞和硬币●存放央行款项（法定准备和超额准备）●存放同业和其他金融机构款项（2）负债管理一是存款管理：存款管理是负债管理的重点。
《商业银行管理》课后习题答案IMChap4
《商业银行管理》课后习题答案IMChap4在学习商业银行管理的过程中，课后习题是巩固知识、检验理解的重要环节。
以下是对《商业银行管理》第四章课后习题的详细答案。
一、选择题1、商业银行的核心资本包括（）A 股本和公开储备B 股本和未公开储备C 债务资本和附属资本D 债务资本和公开储备答案：A解析：核心资本又称一级资本，包括股本（普通股和永久非累积优先股）和公开储备（股票发行溢价、未分配利润等）。
2、下列属于商业银行附属资本的是（）A 重估储备B 普通股C 未分配利润D 公开储备答案：A解析：附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。
3、商业银行资本充足率的计算公式是（）A 资本/风险加权资产B 资本/总资产C （核心资本+附属资本）／风险加权资产D （核心资本+附属资本）／总资产答案：C解析：资本充足率＝（核心资本＋附属资本）／风险加权资产。
4、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率不得低于（）A 4%B 8%C 10%D 12%答案：B解析：《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率不得低于 8%。
二、简答题1、简述商业银行资本的作用。
答：商业银行资本具有以下重要作用：首先，资本为银行的开业、正常经营和持续增长提供了资金基础。
它是银行设立和注册的必要条件，为银行的初期运营提供启动资金。
其次，资本是银行抵御风险的重要防线。
在面临各种风险如信用风险、市场风险、操作风险等时，资本可以吸收损失，保护存款人和其他债权人的利益，维持银行的信誉和稳定。
再者，资本有助于树立公众对银行的信心。
充足的资本向外界传递了银行稳健经营、有能力应对潜在风险的信号，增强了客户、投资者和监管机构对银行的信任。
此外，资本还为银行的扩张和业务发展提供了支持。
银行可以利用资本进行新业务的开拓、分支机构的设立以及技术设备的更新等。
2、简述《巴塞尔协议》对商业银行资本构成的规定。
答：《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两大部分。
中级经济师金融-第四章商业银行经营与管理练习题
第四章商业银行经营与管理、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。
A、利润最大化B、效率最大化C、价值D核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。
A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D发行债券3、（）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。
A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。
A、分析风险B、识别风险C、监测风险D控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D价格营销6、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。
A、金融产品B、营销渠道C、客户D银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。
A、关系营销B、用户管理C、传统营销D产品营销8商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。
A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。
A、略有增值B、不受损失C、有损失D较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A 50%B、60%C、80%D 100%11、理财产品份额总额不固定的是。
（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D开放式理财产品13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1,则说明（）。
A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。
A、贷款B、现金资产C、债券投资D存款16、某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。
2019年经济师《金融专业知识与实务(中级)》章节题库(商业银行经营与管理)【圣才出品】
第四章商业银行经营与管理一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）1．下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是（）。
[2017年真题]A．运用银行自有资金B．以收取服务费的方式获得收益C．赚取利差收入D．留存管理现金【答案】B【解析】相对传统业务而言，商业银行中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
2．经济资本是商业银行为了应对未来一定时期内的非预期损失而应该持有的资本金，其管理内容不包括（）。
[2017年真题]A．经济资本的计量B．经济资本的并表C．经济资本的评价D．经济资本的分配【答案】B【解析】商业银行经济资本管理主要包括三项内容：①经济资本的计量。
是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程；②经济资本的分配。
是根据银行风险偏好和发展战略，通过年度计划、限额管理、参数设置等方式将经济资本科学分解到分支机构、业务部门和产品中，并通过资本约束风险，资本要求回报的协调管理机制提高各分支机构、业务部门和产品等维度的风险管理水平；③经济资本的评价。
是对各分支机构、业务部门和产品维度的经营绩效进行考核评价，属于银行绩效考核的范畴。
3．某商业银行资产平均到期日360日，负债平均到期日300日，根据速度对称原理，该商业银行资产运用（）。
[2016年真题]A．过度B．不足C．合适D．违法【答案】A【解析】速度对称原理即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。
作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。
经济师中级金融专业知识与实务(商业银行经营与管理)模拟试卷1(
经济师中级金融专业知识与实务（商业银行经营与管理）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1．2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。
（2009年真题）A．政策性B．公益性C．效益性D．审慎性正确答案：C解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。
2．作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。
（2009年真题）A．资产管理账户B．资产信托账户C．资产处置公司D．资产租赁公司正确答案：B解析：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。
3．下面对贷款业务分类正确的是( )。
A．商业贷款和个人贷款B．短期贷款和银团贷款C．短期贷款和中长期贷款D．集团贷款和个人贷款正确答案：C解析：贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。
按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。
银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。
4．在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。
A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款正确答案：D解析：关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，故A、B、C选项错误。
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按照风险发生的范围，风险可以划分为()。
A.外部风险
B.内部风险
C.经济风险
D.系统性风险
E.非系统性风险
商业银行财务价值管理的计算方法模型有()。
A.经济增加值
B.现金增加值
C.投资的现金流收益
D.内含报酬率法
E.加速折旧法
()反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实际资本
内部管理机制是实行内控的基础，必须建立和完善。
主要包括()。
A.建立以资产负债管理为前提的自我调控机制
B.建立内部授信授权制度
C.建立科学的激励约束机制
D.实行统一授信，分级审批
E.建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度
商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能()。
A.增加盈利
B.保持信誉
C.减少风险
D.不断创新
为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中，提出()。
A.外部评级法
B.流动性状况评价法
C.内部评级法
D.资产安全状况评价法
商业银行风险产生的根源主要包括()。
A.银行业是高风险行业
B.商业银行经营货币这种特殊商品
C.在社会经济活动中银行处于社会中介地位
D.市场经济条件下，商品市场和金融市场供求关系也直接影响银行的资金安全
E.决策环节容易失误
非贷款资产风险控制的主要措施有()。
A.建立存款准备金制度，留足备付金，确保支付
B.严格控制高风险含量的委托代办资产
C.全面推行贷款五级分类管理
D.严格控制其他内部资产的风险含量
E.严格贷款审批制度
法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的()。
A.10%
B.25%
C.35%
D.50%
商业银行经营与管理三大原则的首要原则是()。
A.安全性原则
B.盈利性原则
C.流动性原则
D.效益性原则。