综合理财规划方案
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
2024年理财方案3篇
2024理财方案3篇理财方案篇1越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。
据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。
“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。
鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。
遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———家庭财务现状今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。
结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。
目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。
由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。
这样，他们每月还有5000多元的结余。
加上两人的年终奖金约15000元。
这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断1.家庭资产配置目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。
持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。
除此之外，没有任何的商业保险。
这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。
针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。
理财策划方案
理财策划方案
一、目标。
制定一个全面的理财策划方案，帮助个人或家庭实现财务目标，包括储蓄、投资、退休规划等方面。
二、现状分析。
1. 收入，了解个人或家庭的收入来源和数额。
2. 支出，分析个人或家庭的支出情况，包括固定支出和可变支出。
3. 负债，了解个人或家庭的债务情况，包括房贷、车贷、信用
卡债务等。
三、财务目标。
1. 短期目标，比如购买一辆新车、旅游、装修等。
2. 中期目标，比如子女教育、购房、创业等。
3. 长期目标，比如养老金规划、子女婚嫁、退休规划等。
四、理财策略。
1. 储蓄，制定合理的储蓄计划，确保有足够的备用金应对突发情况。
2. 投资，根据个人风险承受能力和投资期限，选择适合的投资产品，包括股票、基金、债券、房地产等。
3. 负债规划，合理规划债务，如提前还清高利息债务，控制债务规模。
4. 保险规划，购买合适的保险产品，保障个人和家庭的风险。
五、执行与监控。
1. 执行，根据制定的理财策划方案，执行相应的措施，包括定期储蓄、投资操作等。
2. 监控，定期对理财计划进行监控和评估，根据实际情况调整策略，确保财务目标的实现。
六、总结。
通过制定全面的理财策划方案，个人或家庭可以更好地管理财务，实现财务自由和梦想。
同时，建议定期与理财顾问或专业人士进行沟通和交流，获取更多的理财建议和帮助。
理财方案模板六篇_1
理财方案模板六篇理财方案篇1理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
个人综合理财规划方案-更新版
个人综合理财规划方案1. 引言在当今社会，理财意识越来越受到人们的关注，越来越多的人开始重视个人理财规划。
对于年轻人来说，理财规划不仅仅是为了满足自己现有的生活需要，还为未来的事业和退休生活做好准备。
本文将介绍个人综合理财规划方案，帮助年轻人更好地管理自己的财务，并为未来打下坚实的基础。
2. 收支分析个人财务规划的第一步是了解自己的收支情况。
根据个人的实际情况，我们可以将收入和支出分为以下几个类别：2.1 收入•工资收入•其他经营收入（如兼职、投资等）2.2 支出•生活费用（如食品、衣物、住房、交通、通讯等）•娱乐、文化、教育费用（如旅游、购物、看电影、读书、学习等）•健康医疗费用•其他支出（如税费、保险费、捐赠等）我们可以通过表格或者软件来记录自己的收支情况，并对自己的财务情况进行初步分析。
3. 储蓄计划在了解自己的实际情况后，下一步就是制定储蓄计划。
储蓄是指将部分收入进行保留或投资，以备未来需要。
以下是储蓄计划的几个要点：3.1 短期储蓄短期储蓄是指未来一到三年的储蓄需求，一般包括日常开支、旅游、购物、医疗等支出。
我们可以选择支付宝等移动端理财产品，将这部分钱转化为相对较安全的理财产品，获得更高的收益。
3.2 中期储蓄中期储蓄是指未来三到五年的储蓄需求，通常包括购置房屋、购车等大型消费。
我们可以选择存款、债券、基金等相对稳健的理财产品，来实现相对高的收益。
3.3 长期储蓄长期储蓄是指未来五年以上的储蓄需求，通常包括子女教育、养老金以及其他大额投资。
我们可以选择股票、外汇等高风险、高收益的投资，来追求更高的收益。
4. 投资规划除了储蓄以外，我们还可以将一部分资金投入到一些高风险、高收益的投资领域，如股票、基金、债券等。
以下是投资规划的几个要点：4.1 投资种类我们可以选择多种投资方式，如股票、基金、债券等，以实现资金的分散和风险的降低。
4.2 投资比例投资比例需要根据自己的经济实力、风险承受能力和投资目的来确定。
个人理财投资规划方案
个人理财投资规划方案个人理财投资规划方案「篇一」一.基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。
很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二.目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三.理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理财规划1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去2.办一张银行卡，定期存取款项3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(350元)，一份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的次数，减少对商品的接触.6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。
其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。
八综合理财规划
八综合理财规划一、认识理财规划的重要性理财规划是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标，提高财务状况的过程。
八综合理财规划是一种综合性的理财规划方法，能够帮助个人有效地管理和增加财富。
在当今社会，随着物价的上涨和收入水平的不断提高，个人理财规划变得尤为重要。
下面将从八个方面介绍八综合理财规划的具体内容。
二、确定财务目标在进行理财规划之前，首先需要确定自己的财务目标。
财务目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标通常是指一年内需要实现的目标，如旅游、购置某件物品等；中期目标通常是指一到五年内需要实现的目标，如购置房产、结婚等；而长期目标通常是指五年以上需要实现的目标，如养老、子女教育等。
确定了财务目标后，可以根据目标的实现时间来制定相应的理财方案。
三、制定预算方案制定预算方案是理财规划的重要一环。
通过详细地记录个人的收入和支出情况，制定合理的预算方案，可以帮助合理安排个人的支出，防止财务出现溢出或亏损。
在制定预算方案时，需要考虑个人的收入、固定支出和可变支出，合理分配不同的经济资源。
四、合理管理债务债务管理是理财规划的重要组成局部。
在日常生活中，很多人会有各种债务，如房贷、车贷、信用卡等。
合理管理债务可以减少个人的经济负担，提高个人的财务状况。
在管理债务时，首先需要了解债务的性质和利率，然后制定相应的还款方案，并按时还款，防止产生滞纳金和逾期费用。
五、多元化投资多元化投资是实现财务增长的重要策略之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低风险，同时提高投资回报。
在进行多元化投资时，可以选择不同的投资标的，如股票、债券、基金等，以及不同的投资方式，如长期投资、短期投机等，从而实现财务增长的最大化。
六、保险规划保险规划是理财规划的另一个重要内容。
通过购置适当的保险产品，可以有效地防范风险，保护个人和家庭的财产平安。
在进行保险规划时，需要考虑个人和家庭的健康、财产、人身平安等方面的保险需求，并根据需求选择适当的保险产品。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论 后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本行负责的金 融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6.应揭露事项：略
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任务二 撰写综合理财规划建议书
（三）正文 理财规划顾问契约
本理财规划顾问契约由王小姐（以下称甲方）与中国建设银行股份有限 公司洛阳分行(以下称乙方)共同订定，其内容如下 ：
1.甲方提供乙方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、 风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
客户风险属性分析 通过对王小姐年龄、就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验、投资
知识等方面的综合分析得出，客户风险能力分值为74分，具有中高风险 能力；对其投资首要考虑、认赔动作、 赔钱心理、最重要特性和避免工 具等风险承受因素分析计算得出客户风险承受态度为46分， 属于中度 风险承受态度。因此，客户属于中高风险能力与中度风险承受态度的投 资人，除了紧急预备金仍以存款持有以外，参照风险矩阵，建议金融资 产投资的比例为股票型基金60%、债券40%。投资组合的预期报酬率为 8%，标准差为20%。比照客户的理财需求以及理财目标达成时间，可 将股票比重60%视为投资组合的上限。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
c.三年后住房公积金个人账户累积余额=fv（3×12n，3/12i， -280pmt， -10 000pv）=21 474（元）
d.公积金贷款首付为30%，购房首付款=297 337×30%=89 201（元） e.考虑将公积金全部支取后，购房首付款差额=89 201-21 474=67 727
两房一厅或一房一厅月租金300元的住所，每月可节约租金100元。 b.不要再打出租车，尽量使用公共交通工具，办理月票，可节约交通费
2.乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括 资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。
3.其他内容：略。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
甲方： 地址： 签章： 日期：
乙方 地址： 代理人：×××理财规划师 日期：
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任务二 撰写综合理财规划建议书
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任务二 撰写综合理财规划建议书
理财建议 由于王小姐三年后结婚、购房和装修的理财目标均在同一接近时点实现，
为达成其目标， 采用目标并进法进行规划。（以下计算公式为Execel 中，特定的函数计算。） 1. 计算客户达成3个理财目标的月储蓄额。 （1）实现结婚费用目标月需储蓄。 结婚费月储蓄额=pmt(3×12n，8/12i， 0pv，30 000fv)=740.09（元） （2）实现购买房产目标月需储蓄。 a.购房路段80平方米住房现价=80×3 200=256 000（元） b.三年后，购房路段80 平方米住房价格，按照5%的房价增长率计算， 三年后房价=fv（3×12n，5/12i， 0pmt，-256 000pv）=297 337（元）
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任务二 撰写综合理财规划建议书
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财 务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前 所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的 目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变 或更换工作等。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
步骤一 了解综合理财规划方案的假设前提和基本 格式
一、理财规划方案的假设前提 （一）通货膨胀率假设 通货膨胀意味着今年的100元钱在3%的通胀比率下，到第二年就变为97
元。过高的通货膨胀率会使客户收入下降，从而影响客户的生活质量， 因此设置一个恰当的通货膨胀率有助于正确估价客户未来的支出水平。 （二）安全现金持有量的假设 从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有满足3~4个月开 支的最低现金储备，以备不时之需，同时为抵御通货膨胀，每年现金持 有量还需增加。在理财方案的盈余现金分配策略和赤字策略中将使用这 个假设。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
二、撰写理财规划建议书 （一）封面
个人理财规划书 理财师：××× 完成日期：×年×月×日 服务机构：××银行××分行
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任务二 撰写综合理财规划建议书
（二）目录 目录
1.理财规划顾问契约。 2.理财师声明。 3.理财报告摘要。 4.客户基本情况。 5.客户理财目标。 6.客户财务分析。 7.客户风险属性分析。 8.宏观经济与基本假设的依据。 9.理财建议。 10.其他建议。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
（三）收入与支出假设 帮助客户做理财方案必须认识到客户未来的收入和支出都是建立在假设
的基础上，这部分数据主要来源于客户对自身收支状况的准确描述和合 理估计。在理财方案中，收支数据会被多次使用。 （四）年平均增长率的假设 年平均增长率的确定，是建立在对当前和未来经济环境分析的基础上， 以及根据历史经验的判断结果，也可以参考当地GDP的增长情况。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
（五）相关费用的假设 全生涯的理财规划包含着各种规划，但是最重要的应该算是子女教育规
划和养老金规划，这就需要一定的子女教育经费、退休养老费、赡养费 等相关费用，这些费用同样具有不可预见性，因此客户理财目标中涉及 的费用都将根据客户的经验和预期来估计完成。 （六）家具资产假设 这是直接服务于客户日常生活的那部分资产，比如客户用于居住的住宅、 自用汽车、家用电器、家具、家庭装饰品，以及客户和客户家庭成员的 首饰、衣物等。由于这部分资产直接服务与客户的日常生活，所以这部 分资产的价值是客户生活质量在资产方面的体现。在通常情况下客户不 会变现这部分资产。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
宏观经济与基本假设的依据 1.目前的宏观经济持续成长，经济增长率预估为8%，通货膨胀率预估为
5.1%。 2.住房公积金贷款利率五年以上为5.22%，贷款额的上限为25万元，贷
款期限最长30 年。 3.商业房贷利率五年以上为6.66%。 4.信用卡循环信用贷款利率为18%。 5.购房地段房屋均价3 200元/平方米，房价成长率估计为5%。 6.王小姐的收入年成长率假设为3%。 7.投资回报率为8%，基金投资收益为15%，股票投资收益为20%。 8.住房公积金账户的报酬率假设为3%。
（二）财务自由 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 二、客户理财需求和目标分析 客户在与银行理财人员接触过程中，经常会提到他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为： （1）短期目标，如休假、购置新车、存款等。 （2）中期目标，如子女教育储蓄、按揭买房等。 （3）长期目标，如退休、遗产处理等。 不同阶段个人理财目标如表8-1所示。
从现在起每月储蓄3 397.68 元(740.09+1 670.80+986.79)。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
2. 按照王小姐目前生活方式每月生活费支出在3 600元，每月固定收入2 000元远远不够其花销。为实现全部理财目标，提出如下建议：
（1）改变生活习惯，勤俭持家，准备结婚费用。 a.为降低房租和交通费支出，王小姐应马上搬迁至公司附近，换租一套
理财师声明 尊敬的王小姐: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下
声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进
行更好地决策， 达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、
合理的估计。 综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而 制定的。
客户财务分析 王小姐2011年2月收支储蓄表如表8-2所示。
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任务二 撰写综合理财规划建议书
通过分析得知： 1.客户可运用自由储蓄额几乎没有，每月生活支出均超出当月可支配收
入的80%，超出部分主要靠信用卡透支来实现支付，可运用资产少，更 没有理财性资产。故归还透支的资金来源于每年不确定的年终奖金，不 理性消费比例明显偏高，这种不合理的消费结构，如持续下去极易出现 债务危机。 2.客户没有足够支付3~4个月的紧急预备金，现有储蓄额还不够一个月 的生活支出，说明其抵御外部风险和变化的能力极低，很可能面临支付 危机。
项目八 综合理财规划方案
1 任务一 确定客户理财目标 2 任务二 撰写综合理财规划建议书
任务一 确定客户理财目标
一、理财规划的总体目标（一源自财务安全 财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的
财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财 务危机。 一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容： ①是否有稳定、充足的收入； ②个人是否有发展的潜力； ③是否有充足的现金准备；
任务二 撰写综合理财规划建议书
理财报告书摘要（略） 客户基本情况介绍
经与王小姐充分沟通后，汇整其基本情况如下： 王小姐，现年21岁，未婚……（客户资料见上述客户基本资料）
理财规划的目标 根据与王小姐的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下: 1.准备3 年后的结婚费用3 万元。 2. 3年后在较繁华地段购买80 平方米自有房产一套。 3.准备3 年后自有住房的装修费4 万元。
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任务一 确定客户理财目标