理财规划方案
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
理财方案五篇
理财方案五篇理财方案篇1【退休老人理财案例】盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。
近些日子以来，盛先生一直在考虑要不要做点投资，毕竟家里有退休金收入，夫妇俩生活也过得比较宽裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投资。
一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增添保障。
盛先生将想法告诉了妻子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的陪同下，来到了第三方理财机进行理财咨询。
【退休老人财务分析】在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析：盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况。
现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；房产一套，自居，市价约350万元；中档车一辆，约30万元；无负债。
无负债，家庭经济压力小；可用资金较多，适合进行投资活动收支情况每月收入：夫妇退休金收入约8000元每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入【退休老人理财方案】根据上述的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，希望能帮助他实现理财目标：1、进行组合投资获益盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。
因此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。
至于具体的组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。
比如说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。
理财规划方案
理财规划方案1. 理财目标的设定1.1 确定理财期限理财期限是指理财计划所涵盖的时间长度。
确定理财期限要考虑到自己的年龄、家庭状况以及未来的计划等因素。
一般来说，人们在不同的生活阶段都有着不同的理财期限要求。
比如，大学生期望通过理财获得一定收益来减轻家庭负担，而中年人则更关注于退休后的生活保障。
1.2 设定理财目标根据自己的理财期限，可以设定相应的理财目标。
理财目标可以包括日常消费、子女教育、房屋购置、退休生活等各种方向。
定好理财目标后，就可以计算出需要储存的资金量和投资时间等。
2. 资产配置2.1 风险评估风险评估是指对于不同的理财产品，评估其风险水平。
不同的投资品种存在着不同的风险水平，而每个人的风险承受能力也不一样。
所以在进行资产配置前，需要先了解自己的风险承受能力和风险偏好。
通常来说，风险承受能力要与理财期限、理财目标等因素相结合，从而做出合理的选择。
2.2 资产分类根据不同的性质和期限，可以将资产分为流动性资产和长期资产。
比如，货币市场基金和债券等就是流动性资产，而房地产和股票等比较适合长期持有。
同时，还可以根据不同的风险水平将资产分配到不同的类别中。
资产分类的目的是为了让我们更好地了解我们所持有的资产种类，更好地进行投资决策。
2.3 资产配比资产配比是指将资产分配到不同类别中的比例。
在进行资产配比时，要根据自己的风险承受能力和风险偏好来调整。
通常来说，较为保守的投资者更喜欢偏向于固定收益资产，而相对具有风险承受能力的投资者更倾向于权益资产。
3. 投资操作3.1 定期投资定期投资可以避免市场的波动所带来的影响，而且还可以在长期的时间里，通过“定投策略”实现资产的规模效应。
定期投资还可以带来更稳定的收益和更低的投资成本。
3.2 做好止盈止损在进行投资时，一定要注意“止损止盈”的操作。
在市场上，可能会发生各种意外情况，导致资产的价值下降。
所以当亏损超过自己承受范围之后，就需要设置止损点。
而当投资的收益已经满足自己的预期时，则可以设置止盈点，以避免由于贪婪而导致的资产损失。
2024年理财方案3篇
2024理财方案3篇理财方案篇1越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。
据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。
“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。
鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。
遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———家庭财务现状今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。
结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。
目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。
由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。
这样，他们每月还有5000多元的结余。
加上两人的年终奖金约15000元。
这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断1.家庭资产配置目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。
持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。
除此之外，没有任何的商业保险。
这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。
针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。
理财方案模板六篇_1
理财方案模板六篇理财方案篇1理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
个人投资理财方案(精选)
个人投资理财方案（精选）一、什么是方案方案是从目的、要求、方式、方法、进度等都部署具体、周密，并有很强可操作性的计划。
“方案”，即在案前得出的方法，将方法呈于案前，即为“方案”。
二、个人投资理财方案（精选7篇）1、明确自己的理财目标每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。
做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。
而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
2、明确自己的投资期限理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。
3、制定适合自己的投资方案当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。
也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。
投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。
基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。
事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。
首先我们来介绍一下保险，很多人可能并不认为保险是一种投资理财的方式，其实这种想法并不正确，虽然在前期内我们需要向保险公司支付一定的保险费用，但是经过一定的时间之后，保险公司就需要定期的向被保险人支付一定的费用了，所以说保险也是我们个人投资理财的一种方法。
虽然现在对于很多工薪阶层来讲，工作的单位已经承担了五险一金，但是大家可以根据具体的情况在购置一些其他的保险种类，但是一定要根据自己现在的经济水平，不能盲目的购买很多保险，这样在未来的日子里保险也会成为增加自己收益的一种方式。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
理财规划方案
理财规划方案1. 总体目标•确定理财目标：根据自己的生活情况和未来规划，确立短期、中期和长期的财务目标。
•确定投资风险承受能力：考虑自己的年龄、职业、家庭状况、健康状况等，确定自己的风险承受能力。
2. 收支平衡•定期记录支出：制定预算计划，为生活、娱乐、教育、健康、理财等方面确定支出预算，并在每周或每月的末尾对实际支出进行记录和比较，注意调整预算计划。
•有效节省开支：使用在线购物平台以及通过淘宝、京东等电商平台进行购买的方式，可以更加经济实惠地购买物品，比如使用优惠券等。
•收入增加：可以考虑增加收入，如兼职、创业等。
3. 短期理财规划•准备一个无风险或低风险的储蓄账户，以应对意外支出和短期需求，例如支付预算外的账单或涉及到家庭复杂起伏的情况；•成功的计划建立需要不断的储蓄。
奖金、余额转移和其他节省开支的自由现金可以放在一个紧急基金中，如此一来可以专门维持你的储蓄帐户；4. 中期理财规划•选择更稳定、收益高的产品，如银行股票、基金和债券等；•计算未来3-5年内可能的支出，根据自己的未来规划，制定中期理财规划，例如首付或者升级装修新房；5. 长期理财规划•考虑长期目标，如退休、子女教育、家庭规划等；•告别简单的储蓄而是开始对他们的投资。
例如购买商业性不动产；•具体考虑一下股票、基金、房地产以及其他类似的投资机构。
6. 结束语理财规划方案是一个循序渐进的过程，通过上述步骤的规划，可以为实现理财目标和未来规划提供清晰的指导。
但建议在实际操作过程中要注意风险防范，控制风险，寻找高收益的同时不要忽视风险管理的重要性。
要根据自己的实际情况和风险承受能力，合理配置资产，分散风险，达到长期的财富增长和稳健的理财目标。
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家庭理财规划书十六号尊敬的张女士：您好！感谢您对浦发银行南昌分行的信任，能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸！随着社会经济的发展，人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。
但是财富的增长除了能给我们带来快乐，也带来了一点小小的烦恼——怎样打理生生不息的个人资财，花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。
随意而为，财富得不到合理配置和增长，心痛；尽力而为，缺乏专业的理财知识和全面的信息，头痛！浦发银行秉着“要发展，也要理财；要理财，更要轻松”的服务理念，以一流的专业理财队伍，为您量身打造个人理财空间。
基于您现在的基本财务状况，结合您的理财需求，我们对您的理财目标进行了专业规划，给出了相应的建议。
鉴于我们的环境处于不断变化之中，我们的规划书仅侧重于当前，并对未来理财环境做出合理的预期，却无法精确预测未来的所有不确定因素，因而仅在近期内（1-5年内）具有参考价值。
在此，我们诚恳地提醒您，每年度检查您的理财规划。
如果您的个人情况和理财环境发生变化，请随时联络我们，专家将为您提供连续服务，回顾您的理财规划并做出必要调整。
把您的烦恼交给我们，您将获得更多轻松！您的个人信息我们将严格为您保守秘密！祝：心怡！安康！2007-8-19 “金猪”妈妈养儿投资家庭理财计划理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率 4% 教育增长率 5% 房产出租收益率6%股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15%指数型基金投资收益率 10%左右配置型基金投资收益率 8%左右理财师背景：杨小勇，男，32岁，1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读；2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；2004年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
张红是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外张红从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，张红的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
在张红怀孕前，每年都要安排一次旅游，费用在1万元左右。
夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔开销，加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要1万元。
因此年度性结余并不是很多。
张红夫妇现在住的一套房子，是2003年初为结婚买的，面积差不多100平方，买的时候也就25多万元，6万元的首付费用是一起出的，之后几年又陆续地提前还贷了一部分。
现在这套房子市值也有近50万元了，就是还有10万元的本金余额没还完，现在每个月月供额度约1500元。
最近一年多，张红好几位同事都买了基金，说是特别赚钱，就有些心动，想把银行的定期存款4万元拿出来买基金，但考虑到这是养孩子的钱，不知这样做是否合适？在家庭保障方面，张红和先生各买了一份大病保险，保障额度10万元，保费每人每年1500元。
不知道这样的保障是否充足？小宝宝马上要出生了，张红也想给孩子买份保险，但种类繁多的险种实在让人不知所措，所以想请教专家，新生儿适合买什么种类的保险？普通的白领，正常的收入，不多的结余，增加的开销，房子的按揭贷款尚未还完，孩子出生后的保障等等，这些都是金猪妈妈要考虑的问题。
第二部分家庭财务状况分析和诊断了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规划的前提，让我们先来对张女士家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。
一、家庭收支情况每月收支状况（单位：元）年度收支状况（单位：元）以上数据反映张女士家庭支出比例偏大，家庭结余不足。
面对家庭即将诞生的小宝宝，家庭金融资产储备明显不足。
要使家庭理财成功，就需做好家庭的“开源”和“截流”工作。
目前家庭收入来源过于单一,除了工资收入外,家庭几乎没有其他的理财收入的来源,建议家庭在以后的生活中开辟新的理财收入来源，增加金融投资。
但在当前收入无法提升的情况下，我们建议张女士对家庭日常开支进行手工记帐，并以此做为根据，适当减少一些不必要的开支。
二、家庭资产情况家庭资产负债情况（单位：万元）从图表可以看出这个家庭的资产构成是相当单一的，除自用房产外所有的资产配置统统为银行存款。
在这样一个负利率的时代，这样的资产配置显然不是很合理。
建议做一下金融资产的组合配置，在分散风险的同时可以获得一个比较高的金融理财收益。
三、全家保险状况（单位：万元）够。
张女士因为在医院工作，所以社保方面比较全面。
而朱先生作为未来三口之家的经济支柱，保障就显得太单薄，而且外企的工作压力一般会比较大，在这个年龄，朱先生也会投入更多的时间和精力来稳定并且创造更多的价值，以至于健康方面会有很大的透支。
另外，夫妻双方还要赡养父母，所以一定要为朱先生补充足够的保险。
四、财务比率分析首先，看一下张女士家庭量化指标：（1）资产负债率为19%，这表明家庭的债务总体水平很低，家庭没有繁重的偿还债务压力；（2）流动性比例为11.38，而合理的比例为3~6，这表明目前张女士一家随时取用的资金已经是超出了自身需求的范围，就是流动性资产配置过多，而多出的这部分流动资金实际上可以用来作为金融投资，那样可以在保证满足家庭资产流动性的基础上，让资产获得更多升值空间，提高资产的增值能力。
（3）债务偿还比率为25%，这表明每个月家庭用于偿还贷款的压力不大。
（4）消费比率为83%，这表明家庭每个月缺乏一个理想的储蓄基础，应该适当压缩不必要的生活开支。
（5）平均投资报酬率为2.5%，即为一年期银行定期存款利率，投资收益明显偏低，投资过于保守，资金运用效率欠缺。
五、家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，六项指标中有4项未达到合理的标准。
说明张女士家庭还未给小宝宝降生做好充足的准备。
家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。
家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其他的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。
一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。
（2）资产配置不合理由于夫妻双方职业和年龄的原因，这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款，资产配置方式的过于单一，在这个负利率的时代造成资产收益的损失。
所以建议该家庭进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。
（3）保险产品的配置不合理夫妻俩只给自己各投了一份大病险，每年保费支出是1500元，而未投过任何的意外保险。
这种做法显然不是太合理。
作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排，从而使这个家庭更为牢固。
第三部分理财目标分析由于张女士一家即将有新成员加入，这样理财目标也要进行新的规划。
随着社会经济的不断发展，竞争将越来越激烈，掌握知识的水平也要越来越高，再加上今年是农历中的“金猪”年，受传统习俗的影响，今年出生的新生儿的数量也将迎来新的高峰。
由此看来，张女士一家需要为即将出生的小宝宝做好更充分的准备。
首先，为了让即将出生的小宝宝将来能受到更好的教育，张女士有必要开始筹划一笔持续性的教育资金，途径有两个：一个是可以为孩子规划一份教育年金保险，另一个是通过投资来积累资金。
从投资的计划来看，张女士也已经注意到目前闲余资金的使用不是很合理，准备进行一些基金的投资。
从选择的投资工具来看，鉴于张女士和她的先生对于金融市场了解有限，笔者认为，基金投资是比较合理的选择。
一方面由于国内金融市场的蓬勃发展，其带来的财富效应显著，也给广大老百姓提供了一个分享国民经济快速发展的机会；另一方面是基金作为专家理财和分散投资的工具，可以为想参与金融投资、但对金融市场不了解的中小投资者提供一个委托理财的途径。
基金形态上，开放式和封闭式基金均可；基金种类上，建议他们这样年轻的家庭可以多配置一些比例在偏股型基金上，然后适当搭配一些中低风险的平衡型基金。
第四部分资产配置规划建议张女士做如下七点的安排：1)适当提高家庭月度结余比例。
张女士家庭每月结余尽占到家庭收入的17%，比例明显偏低，对于房贷月供支出及小宝宝的开支均无压缩弹性，要提高家庭结余比例就只好压缩现有日常开支。
建议适当减少一些不必要的日常开支，对于张女士家庭每月减少500元日常开支并不困难。
2)将现有4万元左右的定期存款中2万元左右改为以银行存款或者货币型基金的形式存在，以备家庭日常的开支以及将来小宝宝出生后的日常开支，笔者重点推荐的备选产品是银行的活期存款、华夏现金增利基金、博时现金收益基金；并且建议张女士到银行申请一张额度在1万元左右的信用卡，申请信用卡的目的不是主张张女士养成一种透支消费的习惯，而是希望最大限度的使用好信用卡50天的免息消费功能，可以在合理的资金安排下，增加家庭流动资金使用效率。
3)将现有的定期存款2万元购买配置型开放式基金，因为，宝贝即将出生，一些不确定开支将有机会增加，所以，建议购买长期业绩稳定的保守配置型基金或优秀的偏债型基金，例如：华安宝利基金和南方宝元基金。
4)将每月1500元的结余资金，通过银行“定期定额申购基金”的业务，分开购买2只左右业绩稳定的指数型基金，为子女教育及夫妻养老金做好资金准备。
建议采取买入并持有的策略。
这样一方面可以平均购买基金的成本，另一方面也可以提高每月结余资金的使用效率，在紧急需要资金的时候，还可以随时赎回。